第-4章 电子交易与支付.ppt

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电子商务电子商务 安徽建筑工业学院 王素凤王素凤 wangsufeng925@@  教学目的和要求：  了解电子商务交易每个环节中的关键问题及其解 决方法；电子合同的概念；  理解电子商务的交易过程；整个交易过程中各参 与方的角色定位及其分担的任务；  掌握电子商务交易中常见的市场机制和常用的电 子支付手段。 CHAPⅣ 电子交易与支付 6/19/2022 2 本章内容 　  电子交易概念及流程  电子交易市场机制  电子合同  电子支付 6/19/2022 3 第一节 电子交易概念及流程  交易与电子交易  电子交易过程  电子交易模型  电子单证处理及流程 6/19/2022 4 一、交易与电子交易 1、电子交易基本概念  电子交易：借助信息技术特别是互联网技术，实现非 面对面的、互联互通的并自动地完成商品、服务等买 卖过程，是电子商务中的重要环节。  电子交易有很多的优点：  超越传统交易障碍；  买卖双方可通过互联网直接沟通、谈判，节省了差旅费 费，加快了交易过程；  卖方能够掌握客户的喜好和消费偏好等 6/19/2022 5 一、交易与电子交易 2、电子交易与传统交易的区别  信息获取与传输方式不同  签约方式不同  下单与订单履行方式不同  交易机制不同  售后服务不同 6/19/2022 6 二、电子交易过程 确定 自己需要 寻找能满足 需要的产品和服务 选择 供应商 市场机制 (1)电子目录；(2)谈判议价 (3)拍卖、逆拍卖、双向拍卖、 由你定价；(4)招标；(5)定制 电子支付 日常维护、质量担保、 产品更新、理索赔等。 进行市场调查 确定顾客的需要 创造满足顾客需要的 产品和服务 广告并促销 产品和服务 订单履行： (1)库存取货或生产； (2)产品配送 (3)出据发票等 接收货款并处理 提供售后服务、维修 及保养服务 电子合同/履约条款 包括：①支付条款；②交货条 款；③验货、测试和收货条款； ④其他服务条款。 下单 验货接收 消费者 市场 供应商 交 易 前 交 易 中 交 易 后 6/19/2022 7 二、电子交易过程 1、交易前 消费者 市场 供应商 6/19/2022 8 二、电子交易过程 2、交易中 消费者 市场 供应商 6/19/2022 9 二、电子交易过程 3、交易后 消费者 市场 供应商 6/19/2022 10 三、电子交易模型 3、交易后 消费者 市场 供应商 6/19/2022 11 三、电子交易模型  支付系统无安全措施的模型  通过第三方经纪人支付的模型  数字现金支付模型  简单加密支付模型  安全电子交易模型 6/19/2022 12 1、支付系统无安全措施模型 6/19/2022 13 2、通过第三方经纪人支付的模型 6/19/2022 14 3、数字现金支付模型 6/19/2022 15 4、简单加密支付模型 6/19/2022 16 5、安全电子交易模型 6/19/2022 17 四、电子单证处理及流程  身份注册类  普通信息交流类  信息发布类  商务操作类 6/19/2022 18 1、身份注册类单证 验证填 写内容 用户信息存入 网站数据库 网站后台管理系统分配会员 权限 表单填 写错误 表单填 写正确 提示用户 注册成功 用户填写注册 表单项目 为会员 提供服务 6/19/2022 19 2、普通信息交流类单证 验证填 写内容 客户填写的信息 通过网站E-mail系统 发送到网站服务人员 网站服务人员 收到客户发送的信息 表单填 写错误 表单填 写正确 提示用户信 息提交成功 用户填写 表单项目 与用户联系 (电话或邮件) 6/19/2022 20 3、信息发布类单证 验证填 写内容 信息发布： 填写表单内容 信息存入后台 登录失败 提示用户信 息发布成功 用户填写 登录信息 信息发布 登录成功 验证填 写内容 表单填 写错误 表单填 写正确 6/19/2022 21 4、商务操作类单证 加入购物车 数据完整？ 数据一致 ？ 数据分解 按商店显示购买的商品 显示相应的支付信息等 显示出错信息 显示出错信息 是 是 否 否 挑选商品 商品清单 继 续 购 买 合法用户？ 显示所有的商店级订单 选择其中的一张订单 信用卡支付 ？ 订单入库 订单入库 唤醒电子钱包 支付成功？ 所有订单都 已支付完毕？ 继续显示未支 付的商店订单 支付成功结 束 出错处理 出错处理否 是 否 是 否 是 是 否 6/19/2022 22 本章内容 　  电子交易概念及流程  电子交易市场机制  电子合同  电子支付 6/19/2022 23 第二节 电子交易市场机制  电子目录  谈判议价  在线拍卖  定制 动态定价 6/19/2022 24 一、电子目录  内涵：以电子化形式呈现产品信息，如品名、规格、 价格、品牌等。  作用：帮助商家宣传和促销产品、服务；帮助客户获 得产品或服务的信息，迅速寻找到满足自己需要的商 品或服务。  电子目录是一种定价的市场机制，消费者在购买商品 时可以享受到不同折扣，但自己不能改变商品价格。 1、基本概念 6/19/2022 25 一、电子目录 2、销售流程 1登录卖方网站 2浏览商品目录 3将商品放入购物车 4下单确认购买内容 5选择付款和送货方 式 6电子化方式 接收并处理订单 11取货 7库存系统： 检查是否有货 11’生产/进货 9买方银行 8清算行 10卖方银行 12包装和送货 授权支付请求 订单执行指令 包装/送货指令 有 无 6/19/2022 26 二、谈判议价  内涵：一种复杂的市场机制，需要进行多轮的建议和 反建议直至双方达成或放弃合作协议。  类型：一对一的双边谈判、多对多的多边谈判以及一 对多谈判，谈判可能是为了单一目的如价格，也可能 是为了多种目的如价格、支付、配送等。  保障谈判自动或半自动地执行的两项基础性工作  规范谈判流程  建立与谈判相关的知识库 1、基本概念 6/19/2022 27 二、谈判议价 2、智能在线谈判 买方客户端 谈判代理 卖方客户端 谈判代理 Web服务器 Web服务器 互联网 建议/反建议 注册 注册 其他已注册的 买方客户端 其他已注册的 卖方客户端 卖方库存系统 6/19/2022 28 三、在线拍卖  正向拍卖（forward auction）  逆拍卖（reverse auction）/拍买/反向拍卖  双向拍卖  拍卖中的欺诈问题 6/19/2022 29 三、在线拍卖 1、正向拍卖（ Forward Auction）  ① 英式拍卖：一种公开的增价拍卖，即后一位出价 人的出价要比前一位的高，竞价截止时间结束时的 最高出价者可获得竞价商品的排他购买权。  ② 荷兰式拍卖：一种公开的减价拍卖，多适合于大 库存量的产品销售。在线荷兰式拍卖与传统荷兰式 拍卖方式不完全相同，它并不要求一定以减价的方 式报价，其交易规则是出价高者获得优先购买权， 相同报价者出价在先者获得优先购买权，最后以所 有中标人中的最低报价成交。 6/19/2022 30 三、在线拍卖 1、正向拍卖（ Forward Auction）  例：某卖主有1000 件相同的商品，最 高价100元，现有 A、B、C、D、E 等5人参与竞价， 结果如表。那么最 终成交结果是什么 呢？ 荷兰式拍卖竞价结果 竞价 者 报价时间(13:00- 15:00) 报 价 购买数 量 C 13:20 100 245 A 13:40 85 300 D 14:00 85 300 E 14:30 90 300 B 14:50 95 300 6/19/2022 31 三、在线拍卖 1、正向拍卖（ Forward Auction）  在线荷兰式拍卖结果  购买优先权如下：C→B→E→A→D，因此，C、 B、E优先成交845件，A成交剩余的155件，D未 成交  最终成交价是中标人CBEA中的最低报价：85元 6/19/2022 32 三、在线拍卖 1、正向拍卖（ Forward Auction）  ③ “集体”议价：一种不同于传统拍卖的网络拍卖 类型，多适用于C2B的形式。商家将商品的基础价 格(初始价)公布，然后开放给消费者报价和下订单， 消费者的报价可以低于基础价，但有一定限制，在 某个购买期内销售量越大，价格就会走向越低，最 后购买者以所有中标人的最低价成交。这是一种类 似量折扣的销售形式，使个人消费者也能享受到批 发的价格，是团购的一种变形。 6/19/2022 33 三、在线拍卖 1、正向拍卖（ Forward Auction）  密封式拍卖：是指买主只有一次报价机会的拍卖， 竞价者相互之间不知道对方的报价，也称为静默拍 卖。报价最高者获得购买权，但成交价有两种模式， 一种就是以最高报价成交，另一种模式是以第二高 价成交，这种模式又称为Vickrey拍卖。 6/19/2022 34 三、在线拍卖 2、逆拍卖（Reverse Auction）  逆拍卖(Reverse Auction)：又叫拍买或反向拍卖。消 费者可以提供自己所需的产品、服务需求和价格定位 等相关信息，由商家之间以竞争方式决定最终产品、 服务供应商，从而使消费者以最优的性能价格比实现 购买，多应用于B2B、G2B。  招标、团购都可以使用逆拍卖机制，“由你定价”也 可以看作是一种逆拍卖机制，都是由商家之间以竞争 方式决定最终产品或服务供应商。 6/19/2022 35 三、在线拍卖 2、逆拍卖（Reverse Auction） 11履约 8评价 确认 6下载项目 买主 门户 1信息收集 2发布RFQ 互联网 3接收RFQ 4回复RFQ 侯选供应商 买主 门户 互联网 竞标供应商 5供应商筛 选 7竞标 9通知 最终供应商 10确认 6/19/2022 36 三、在线拍卖 3、双向拍卖  双向拍卖是一种特殊的拍卖方式，它是指由多个买 主和卖主对同一标的物同时报价和寻价，匹配时既 考虑价格同时还考虑数量。象上海证券交易所 ()、上海期货交易所()都是 最典型的双向拍卖。  课外阅读：上海证券交易所的交易机制 6/19/2022 37 三、在线拍卖 4、欺诈问题：竞价前的欺诈  竞价前的欺诈主要发生在卖方，其主要形式是夸大产 品的质量或数量，比如用其他样品的图片代替实际样 品的图片，在文字陈述时故意提高产品质量等，目的 是吸引高报价。 6/19/2022 38 三、在线拍卖 4、欺诈问题：竞价中的欺诈  买方欺诈：其目的是以一个超低水平的价格成交。  在英式拍卖中，欺诈者在报价早期就喊出一个异常高的价 格以压制其他人报价，其目的有二，一是一直保持该报价 直至成交，但最后却放弃履约使卖主承担经济损失，这是 一种损人不利己的欺诈；另一个目的是为了配合亲戚、朋 友低价买入，在亲戚、朋友报入一个低价后立即报入一个 高价，但在拍卖截止时间前突然撤去高报价，从而以先报 入的低价成交。  常用的对策是限制增减幅度 6/19/2022 39 三、在线拍卖 4、欺诈问题：竞价中的欺诈  卖方欺诈：其目的是希望以一个超高价格卖出拍卖品或 阻止一个超低价格成交。  “托”是为达到高价卖出而常用的策略。“托”就是一些 伪买主在拍卖期内不断地在真买主的报价上加价，从而吸 引客户追涨，最后以一个超高价成交。  卖方为了阻止超出预期的低价(荷兰式拍卖)成交，会以伪 买主的身份在最后时刻报一个异常高价，这样卖主自己就 变成了买主，从而阻止了不满意的交易。 6/19/2022 40 三、在线拍卖 4、欺诈问题：成交后的欺诈  买方欺诈：成交后的买方欺诈主要是拒绝付款或克扣 货款。  常用的欺诈理由有不承认收到货物、声称商品在运输过 程中损毁、声称商品质量存在问题。  买方可能提供错误信息使得卖方在商品投递出去后与买 方失去联系。  买方另外一种欺诈形式是调包退货，即用自己的一个劣 质商品代替卖方的商品退还给卖方而拒绝付款。 6/19/2022 41 三、在线拍卖 4、欺诈问题：成交后的欺诈  卖方欺诈：成交后的卖方欺诈主要是收款不发货或以 假冒伪劣商品、盗窃品代之。卖方还可能在成交后拒 绝向电子中介支付交易费用。 6/19/2022 42 三、在线拍卖 5、解决欺诈问题：通过第三方履约 买主 1付款 4验收合格后 通知结算或超过一定周期后默认 同意结算 3发货/发货单 2通知发货 卖主 5清算 3发货单 可信第三方 6/19/2022 43 三、在线拍卖 6、 eBay在线拍卖案例：背景  eBay()公司的成立：浪漫的爱情催生了一个 全球最大的拍卖网站。  eBay形成于1995年9月，1996年5月组建公司，很快成 为在线拍卖的先锋。  eBay为买卖双方提供了一个“有效的和有趣的”在线 拍卖社区，品种涉及古玩、古币、邮票、玩具等。 6/19/2022 44 三、在线拍卖 6、 eBay在线拍卖案例：交易保障  为了保障交易能够安全、快捷地完成和执行，eBay提 供了一系列的软件工具和服务  帮助自动完成销售流程，如Turbo Lister  使卖方能将图片包括其列表中，如Picture Service  帮助计算运输费用，如Shipping Calculator  允许卖主打印美国邮费和UPS标签，如Shipping Labels  跟踪托运的包裹，如Shipment Tracking  eBay还通过其商业伙伴提供车辆检查、第三方托管契 约、商品签定和评估、用户确认、买主保护和担保、邮 资和运输等许多服务，既保证了交易的安全，又加快和 方便了交易的执行。 6/19/2022 45 三、在线拍卖 6、 eBay在线拍卖案例：市场机制  eBay目前的市场机制主要有英式拍卖、荷兰式拍卖、 电子目录销售、Buy-It-Now。  eBay拍卖流程  卖主注册并建立卖家账户  输入信用卡信息，必要时需与PayPal账户建立连接  就是提交恰当的产品注册信息，张贴待卖产品的说明， 并且指出最低报价  等待潜在买主竞价 6/19/2022 46 三、在线拍卖 6、 eBay在线拍卖案例：赢利模式  收入来源：刊登费、交易费。刊登费取决于卖主希望 其商品的曝光度，曝光度越高，刊登费就越高。另外 还有图片服务费、某些工具使用费用如图片管理工具、 卖家工具等  三大业务：eBay电子市场、paypal电子支付 ()和skype在线通信()，电子市 场仍然是其核心业务。 6/19/2022 47 三、在线拍卖 6、 eBay在线拍卖案例：问题讨论  进入，指出Buy-It-Now的交易流程  分析eBay的价值体现  阅读eBay的最新年报，分析eBay存在的风险 6/19/2022 48 四、定制 1、 条件  良好的信息化平台，从为消费者提供产品设计平台， 到电子订单的接收、与企业内部系统如ERP系统的集 成；企业的信息系统还要与供应商系统集成、与商业 伙伴如第三方物流公司的信息系统集成等；  企业能够准确理解客户的需求，如利用协同过滤技术、 公司设计人员的在线帮助等提高企业对客户需求的理 解。 6/19/2022 49 四、定制 2、 流程（以Dell为例） 登录网站 选择产品ID () 选中某型号 (XPS M1710 Black) (3D动画显示) 可配置内容：(1)主件：处理器、操作系统、 LCD显示器、内存、声卡、显卡、光驱； (2)配件十多种；(3)软件九类等。最后确认 配置 放入购物车 有三种投送期选择 有四种支付方式选择 收到订单信息 (含发货期1-2周 ) 订单流向 装配厂 检验、包装 并发往运货商 准备支付(信用卡) 收到 产品 6/19/2022 50 本章内容 　  电子交易概念及流程  电子交易市场机制  电子合同  电子支付 6/19/2022 51 第三节 电子合同  合同与电子合同  电子合同的确立与认证  电子合同的处理 6/19/2022 52 一、合同与电子合同 1、 合同  内涵：又称契约，是指平等主体的自然人、法人、其他 组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议  类型：购买合同、销售合同、服务合同等  条款内容  当事人的名称或者姓名和住所  标的  数量与质量  价款或酬金  履行的期限、地点和方式  违约责任  解决争议的办法 6/19/2022 53 一、合同与电子合同 1、 合同  形式：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其 他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当 采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采 用书面形式。  书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、 电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形 地表现所载内容的形式。”简单地说，书面形式是指 以文字有形地表示当事人所订合同的形式。 6/19/2022 54 一、合同与电子合同 2、 电子合同  内涵：数字化形式的合同，指以当事人为实现某种目 的，通过电子数据交换等信息技术在当事人之间确立 相互权利和义务关系的协议。  电子合同是通过计算机网络系统订立的、以数据电文 的方式生成、储存或传递的合同，其法律定位依据国 际上通行的《电子商务示范法》，由管辖地所在国家 和地区颁布法律确定。  “‘数据电文’是指经由电子手段、光学手段或其他 类似手段生成、储存或传递的信息，数据电文，包括 但不限于电子数据交换（EDI）、电子邮件、电报或传 真所传递的信息。” 6/19/2022 55 一、合同与电子合同 3、 合同与电子合同的区别 区别 合同 电子合同 形成过程 面对面 网络+相关软件工具 合同形式 纸质文档 电子文档 生效条件 签字或者盖章生效+生效地点 承诺生效+收件人的主营业 地或经常居住地 当事人的权利 和义务 不太重视有些权利义务，如 信息披露义务、保护隐私权 义务等 实体权利义务关系+形式上 的权利义务关系 6/19/2022 56 1、 要约与要约邀请  要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应 当符合下列规定：“（一）内容具体确定(要求要约的内 容应当具备合同成立所必须的条款，即只要受要约人做 出承诺，合同即成立)；（二）表明经受要约人承诺，要 约人即受该意思表示约束”。  要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，常见 形式有寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明、 商业广告等。  承诺是受要约人做出的接受要约使合同成立的意思表示 二、电子合同的确立与认证 6/19/2022 57 2、 要约、要约邀请与承诺在电子商务中的界定  要约、要约邀请和承诺可分为三种类型：  通过访问页面进行交易  通过网络交易中心交易  通过电子邮件或其他方式交易 二、电子合同的确立与认证 6/19/2022 58 3、 电子合同成立的时间确立  《合同法》第四十四条规定：“依法成立的合同，自 成立时生效。”因此，确定了合同的成立时间也就相 应地确定了合同当事人开始履行合同义务的时间。  《合同法》第二十六条第二款、第十六条第二款规定： “采用数据电文形式订立合同的，承诺到达的时间” 是“收件人指定特定系统接受数据电文的，该数据电 文进入特定系统的时间，视为到达时间，未指定特定 系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时 间，视为到达时间”。 二、电子合同的确立与认证 6/19/2022 59 4、 电子合同成立的地点确立  《合同法》第三十四条规定：“承诺生效的地点为合 同成立的地点。”对于电子合同，“收件人的主营业 地为合同成立的地点；没有主营业地的，其经常居住 地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约 定。”合同的成立地点在管辖、证据法的证据确定上 具有重要的参考价值。 二、电子合同的确立与认证 6/19/2022 60 5、 电子签名与认证：内涵  电子签名 ：数据电文中以电子形式所含、所附用于识别 签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据  数字签名：通过使用非对称加密系统和哈希函数来变换 电子记录的一种电子签名，是电子签名的一种  电子认证：与电子签名相关的一项重要制度。网上交易 的买卖双方在进行电子签名时，需要进行身份认证，这 项工作一般由第三方认证机构(CA)完成  CA的主要功能：签发管理电子商务证书；产生、管理使 用者密钥以及CA密钥管理等。 二、电子合同的确立与认证 6/19/2022 61 二、电子合同的确立与认证 5、 电子签名与认证：证书内容  电子认证服务提供者名称；  证书持有人名称；  证书序列号；  证书有效期；  证书持有人的电子签名验证数据；  电子认证服务提供者的电子签名；  国务院信息产业主管部门规定的其他内容。 6/19/2022 62 三、电子合同的处理  在电子交易市场，电子合同一旦签订便产生法律效力，买 卖双方就有相应的权利和义务履行合同规定的内容。  卖方的义务：  按照合同的规定提交物品和单据  对商品的权利承担担保义务  买方的义务：  对标的物验收的义务  按照合同规定的时间、地点和方式接受商品的义务  承担按照电子交易规定方式支付价款的义务  课外阅读：《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和 国电子签名法》 6/19/2022 63 本章内容 　  电子交易概念及流程  电子交易市场机制  电子合同  电子支付 6/19/2022 64 第四节 电子支付  支付与电子支付  支付卡  电子现金  电子支票  电子钱包  支付宝  移动支付  电子结账 6/19/2022 65 一、支付与电子支付 1、 支付  内涵：一方为获得某项权益如所有权、使用权、雇 佣权、受服务权等而向另一方付出等价货币的行为  支付形式  实物互换  现金结算  赊销  支票  汇票  托收承兑  信用卡 6/19/2022 66 一、支付与电子支付 2、 电子支付概念  电子支付（Online Payment）：电子交易的参与方， 包括买方、卖方、金融机构以及电子支付工具发行方 等，使用安全的信息化手段，通过网络进行的货币支 付或流通。  电子支付与传统支付相比优势明显，主要体现在：  支付成本降低，节省人力物力；  业务随网络覆盖面同步增长；  哪里有互联网络，哪里就有电子支付。 6/19/2022 67 一、支付与电子支付 3、 电子支付方式  电子支付工具很多，可分为三大类：  电子货币类，如电子现金、电子钱包等；  支付卡类，包括信用卡、智能卡、借记卡、电话 卡等；  电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）、 电子结账等。 6/19/2022 68 一、支付与电子支付 4、 电子支付协议：SSL  安全套接层（SSL）协议：使用通讯双方的客户证书 以及CA根证书，允许客户/服务器应用以一种不能被 偷听的方式通讯，在通讯双方间建立起了一条安全的、 可信任的通讯通道。它具备了信息保密性、信息完整 性、相互认证。 Web服务器必须向具有资质的认证中 心申请证书才能支持SSL协议。 客户 商家 银行 1 5 4 2 3 6/19/2022 69 一、支付与电子支付 4、 电子支付协议：SET  SET是一个密码协议，支持消费者和商家的信用卡在 线交易。其运行目标是保证电子商务参与者信息的相 互隔离；保证信息传输的保密性、完整性和不可否认 性；保证网上交易的实时性，支持在线支付；规范协 议和消息格式，促使不同厂家开发的软件具有兼容性、 互操作性、可移植性。 6/19/2022 70 一、支付与电子支付 4、 电子支付协议：SET 网 上 商 家 支 付 网 关 收 单 银 行 CA 消 费 者 定单 协商 确认 确认 审核 确认 审核 审核 批准 认证认证认证 发 卡 银 行 6/19/2022 71 一、支付与电子支付 5、 电子支付与传统支付的比较 区别 电子支付 传统支付 货币形式 数字化 实体货币 工作环境 开放系统 封闭系统 通信手段 互联网、外联网、内 联网、无线网等 传统的通信媒介 电子支付 优势 方便、快捷、高效、经济。只要拥有接入 互联网的通信设备，便可随时随地完成整 个支付过程，并且支付费用极低。 6/19/2022 72 二、支付卡 1、 信用卡与借记卡  信用卡：信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人 在指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证。清算方 式有两种：(1)自由选择清算时间；(2)按月清算  借记卡：要求用户预先将资金存入银行卡中才能消费， 不允许透支。 6/19/2022 73 二、支付卡 2、 智能卡：简介  智能卡（Smart Card，IC卡）是一个包含了嵌入式 芯片的电子卡，能够对卡上的信息进行增加、删除或 其他操作，可用在交易处理、认证和授权上。  智能卡有两大类：接触式智能卡、非接触式智能卡 6/19/2022 74 二、支付卡 2、 智能卡：支付流程 智能卡发放 及验证机构 智能卡传递 授权 信息 加密卡 存储 消 费 者 刷 卡 读卡 签到 签到应答 商家 交易 授权表 银行 银行 卡发 放以 及智 能卡 充值 银行代理资金 银行卡-智能卡 与银行接口 发卡/充值 认证 消费 6/19/2022 75 三、电子现金 1、 基本概念  电子现金：一种以数据形式流通的货币。把现金数 值转换成为一系列经过加密的序数，通过电子方式 将序数表示为现实金额的币值。这是一种储值型的 支付工具，使用时与纸质现金完全类似，多用于小 额支付，可实现脱机处理。  按载体划分，电子现金包括两类：一类是币值存储 在IC卡上，另一类则是以数据文件的形式存储在计 算机的硬盘上。 6/19/2022 76 三、电子现金 2、 支付流程  买方购买E-Cash  存储E-Cash  用E-Cash购买商品或服务  资金清算  确定购买订单 6/19/2022 77 三、电子现金 3、 存在问题  电子现金成本高、支持的银行和商家都很少、流程 复杂，代之而来的是P2P支付如支付宝、累积信用 卡结算如Q币等。 6/19/2022 78 四、电子支票 1、 基本概念  电子支票：即数字化支票，与传统支票所包含的信息、 具有的功能相同，只不过是以数字签名代替手工签名， 以数字认证来验证付款者、付款银行和银行账号等信 息。  电子支票可以使支票的支付业务和全部处理过程电子 化、信息化。  相较于传统支票，因电子支票必须要接收方签字确认 后才能被银行处理而更加安全。 6/19/2022 79 四、电子支票 2、 支付流程 注册 申请 选购商品 开据支票 2 购物消费1 申请注册 获 得 签名卡 在线商家 在线商家 3 验证 商家 银行 付款方 银 行 电子支票 商家信息 4 清算 ACH/ECP 4 清算 电子支票 电子支票 资金 资金 6/19/2022 80 五、电子钱包 1、 基本概念  电子钱包（E-wallet）：一个可以由持卡人用来进行 安全电子交易和储存交易记录的软件。  “一次点击”技术：用户只需点击一次就可将信息提 交给订单接收系统。由于不同商家 “一次点击”技 术各不相同，客户必须将个人信息存放在多家不同企 业，因而面临着风险。  第三方中间商的“电子钱包”：可存放信用卡、电子 现金、所有者的身份证书、所有者地址以及在电子商 务网站的收款台上所需的其他信息。 6/19/2022 81 五、电子钱包 2、 支付流程 电子钱包 发放机构 电子货币发 行机构 在线商家 (支持电子钱包) 商家银行 1下载钱包 2注册申请 3认证 4认可 6钱包购物 7认证 8认可 9发货 10结算通知 11清算 B购物消费A申请钱包 5认可 6/19/2022 82 六、支付宝 1、 基本概念  P2P支付：使两个个体之间实现资金传递的电子支付方式， 是一种第三方支付服务。  提供这种服务的第一家公司是PayPal，现为eBay所有；我 国目前使用最广泛的P2P支付系统是由阿里巴巴公司推出 的支付宝（）。  支付宝为电子商务企业提供一个支付操作平台，实际支付 通过合作银行完成，它类似一个电子钱包，保管客户转入 的电子货币并提供支付服务，但不付给客户的资金利息。 6/19/2022 83 六、支付宝 2、 支付流程 A 1 开设账户 2 转入资金 3 访 问 账 户 4 填 写 表 单 支付宝 A B 5 发送电子邮件 6 确认接受资金 7 转 出 资 金 准备阶段 转账阶段 6/19/2022 84 六、支付宝 3、 赢利模式  收取交易费：每次转账收取一定的费用，但各服务 商的政策不同，比如PayPal只对企业收费，不对个 人收费；支付宝免费；  利息收入：由于转入P2P账户的资金并不定立即用完， 这样剩余资金就保留在P2P服务商的账户里，形成利 息收入。 6/19/2022 85 六、支付宝 4、 存在问题  欺诈问题：包括信用卡欺诈、抵赖行为等。  服务商方面的风险：如果服务商出现金融危机有可能 导致难以想象的后果。  法律问题：P2P服务商是非金融机构，按照我国金融 法规，非金融机构没有资本经营权。处理好这些法律 问题对解决制约我国电子商务发展中的资金流问题有 着重要影响。  课外练习：两人一组，进入或 为自己创建一个P2P账户，并测试如何实现支付。 6/19/2022 86 七、移动支付 1、 基本概念  移动支付（Mobile Payment）：在商务处理流程中， 基于移动网络平台，随时随地地利用现代智能设备如 手机、PDA、笔记本电脑等工具，为服务商务交易而 进行的资金流流动。简而言之，就是允许移动用户使 用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务 进行账务支付的一种服务方式。 6/19/2022 87 七、移动支付 2、 优势  安全可靠  移动通信网络具有很强的可控制性、可管理性和网络的 智能性，支付更容易被控制，欺诈概率大大降低；  手机支付需要实时随机认证，降低了欺诈的可能性；  手机具有定位功能，也有助于欺诈的识别；  方便快捷  移动支付真正做到了随时随地，只要有手机信号的地方 就可以支付；  开启手机的时间很短，而用户一般也始终保持开机状态， 有利于对支付信息的即时响应。 6/19/2022 88 七、移动支付 3、 SIM卡小额支付流程（1）  手机SIM卡小额支付流程（无线网络对互联网） 1 购物消费 在线商家3 短信认证 2 输入手机号 4 密钥确认 5 转 出 资 金 移动运营商 6 转 入 资 金 6/19/2022 89 七、移动支付 3、 SIM卡小额支付流程（2）  手机SIM卡小额支付流程（无线网络对互联网）： 无移动运营商参与 1 购物消费 在线商家3 请求密钥认证 2 请求支付认证 4 密钥确认 6/19/2022 90 七、移动支付 4、 手机钱包  利用客户手机号码绑定支付卡实现移动支付，这时 的SIM卡就相当于一个电子钱包（手机钱包，移动 钱包），而移动运营商就相当于第三方支付服务商 即电子钱包发放机构。  使用手机钱包的支付流程与电子钱包支付流程相似， 只是认证过程是通过无线网络完成的。手机支付的 指令下达方式有手机短信息、WAP、USSD或其他 无线方式。 6/19/2022 91 八、电子结账 1、 基本概念  电子结账（e-billing）：也称电子账单递送与支付， 它能使账单的呈递、支付和邮寄都通过互联网实现。  所谓呈递是指在一个专用的Web服务器上处理并递 交账单，一般由客户的支付卡或账户所在的金融机 构提供这种服务，也有商家直接提供这种服务。 6/19/2022 92 八、电子结账 2、 结账流程 卖方1 卖方n 卖方服务商1 卖方服务商n 买方服务商买方 1 注册 4 账单呈递 与审核 3 账单通知 买方结算机构 卖方结算机构 5付款通 知 6 结算 7 到款通 知 2 消费并提供服务商信息 6/19/2022 93 八、电子结账 3、 账单呈递界面 账单 支付账户 支付额 清算日期 多张账单 6/19/2022 94 小结与思考  本章详细论述了电子商务的交易过程，并分析了整个 交易过程中各参与方的角色定位及其分担的任务，描 述了电子商务交易中的主要市场机制；简单介绍了电 子合同的概念。  本章的另一个重点内容是电子支付，详细介绍了各种 常见支付工具及其工作流程。  思考：P184 ⑥／ ⑦／⑧ 6/19/2022 95