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统计与决策
!""# 年第 $! 期!总第 !%& 期"
三! 完善我国金融机构市场退出制
度的建议
现阶段我国金融机构市场退出制度
安排存在有不足之处# 同时我国又面临
着金融业对外开放# 同外资金融机构竞
争的市场格局# 那么我们首先必须修正
完善金融运行规则$ 在金融机构市场退
出制度建设方面# 借鉴国外成功的市场
退出制度体系#结合我国的金融现状#建
立起符合社会主义市场经济要求的金融
机构市场退出制度$
!!"健全完善法律法规#依法规范金
融机构市场退出$ 国家立法机关和金融
监管部门应尽快制定颁布与金融机构市
场退出相关的法律法规# 以及与金融法
律相配套的实施细则和规章制度#如%金
融机构市场退出法&’%金融机构破产清
算管理办法&’%金融机构重组办法& 等$
从市场退出的方法’方式’程序等方面予
以规范# 并对金融机构市场退出过程中
需要解决的重大问题#如债务清偿’债务
重组’ 被关闭机构的托管等事宜做出明
确的规定#使金融机构市场退出有序’规
范地进行$
!""尽快建立存款保险制度$ 对大多
数中小存款人实行存款保护#确保金融机
构关闭’破产时其合法权益能最大限度地
得到保障#这是保证金融稳定乃至社会稳
定的一项重要制度措施$当前我国建立存
款保险制度’设立存款保险机构的工作正
着手进行中#可以考虑赋予存款保险机构
对金融机构市场退出的监督管理权#该机
构不仅承担限额内存款赔付的职能#同时
还承担投保金融机构风险监管和接管’接
收’重组’拍卖’回收处置危机机构债权债
务等职能$这样做既有利于提高金融机构
市场退出处理的效率#也使居民储蓄存款
得到有效的保护$
!$"在金融机构市场退出过程中#应
弱化行政干预# 强调充分发挥市场机制
的优势$ 金融机构市场退出属于市场行
为# 在金融机构市场退出方式或手段选
择上要体现市场原则并以市场为基础$
政府过多运用非市场性的行政手段来进
行干预是一种 (治标不治本) 的权宜之
计#不仅不利于金融风险的根本消除#而
且还会阻碍金融体制改革的进一步深
化$为弱化政府的干预#管理当局首先应
当在制度层面上明确金融机构市场退出
相关法律法规的适用范围’制度边界等#
为减少行政干预提供制度支持* 从组织
机构上还可以在金融监管当局监督下#
设立专门存款机构来处理金融机构退出
事务$
!%"借鉴国外成功经验#加快推进我
国金融机构市场退出模式的多元化$ 从
我国金融机构市场退出的实践来看#大
多属于强制性市场退出$ 并购模式是所
有退出模式中最为积极主动和能体现市
场经济规模的一种主动模式# 但由于政
府干预#并购模式的实施并不顺利$随着
我国金融机构的资本结构和产权制度的
多元化改革的推进# 我们要在加快金融
企业的产权改革’ 金融管理体制改革和
法规配套的基础上# 逐步建立市场化原
则基础上的金融机构合并’ 收购和兼并
机制# 引导金融机构根据自身实力和发
展战略积极开展并购#扩大经营规模’打
造特色’增强实力#从而提升整个金融体
系的运作效率#优化金融资源配置$
!作者单位!四川大学经济学院"
"责任编辑 %易永生#
由于历史原因和现实生产生活过程
中对新型消费品需求的同步化趋势’地
区利益的客观存在等原因# 产业结构趋
同化现象在我国已是由来已久$ 产业同
构究竟是利是弊+学界对此多有关注’多
有评述$有学者认为#(同构化)加剧了各
地区产业发展失衡#产业政策失效#新的
结构断层不断出现#导致各地区经济(小
而全)’(大而全)发展#形成产业保护’抑
制竞争等等# 是长期困扰我国经济健康
发展的现象$ 同构使高新技术产业风险
加速集聚#有限的科技资源分散化#导致
产业规模小’产业强度弱#难以形成有核
心竞争力的高新技术产业$ 产业同构将
导致大批企业生产能力放空’ 出口竞相
压价’招商引资(政策倾销)’城市基础设
施重复建设等问题$有人则乐观地认为#
产业同构能促进地区间的产业分工#并
进一步推进经济合作$ 产业结构的发展
有其规律性# 趋同能给不同地区间的产
业与企业带来更多的协作机会# 从而促
进分工协作#等等$
一!产业同构可以促进市场竞争
一般认为#在交易活动中#交易双方
在信息不完全’不对称条件下#交易活动
的风险就会出现$如何趋利避害’约束交
易主体的机会主义行为+ (大数条件)可
以使交易双方面临的可供选择的交易对
手很多# 所有的交易方清楚地意识到机
会主义倾向的严重后果# 机会主义行为
受到抑制$而在产业同构区域#恰恰存在
大数条件# 也即交易双方面临许多可供
选择的交易对手$换言之#一定意义上的
产业同构#虽然有引发(过度竞争)’(价
格大战)的嫌疑#但另一方面#使同构企
业会主动关注彼此间的产品质量’价格’
性能’盈利空间等#易于互相模仿’学习
领导型企业的产品开发与市场挖掘#易
于产生技术创新’管理创新’产品创新的
冲动与欲望# 造成了同构企业近距离的
互动性模仿学习行为与后发者的跟随学
习效应#产生(知识外溢)效应$当产业同
构区域的公司之间相距很近时# 可以形
成一个知识交换场所$ 模仿使得领导型
企业本身就是一个天然的孵化器$ 模仿
创新的不断演进# 促使同构企业在产品
质量’性能’价格等方面努力建立自己的
竞争优势$由于学习曲线’经验效应的影
响#操作工人生产熟练程度得以提高#产
品单位成本将不断下降# 人力转移成本
和企业人力成本!如获得’安置’培训等"
明显减少$同一区域的产业同构#企业间
交易的可重复性使企业倾向于诚实守信
而不是机会主义行为# 企业间交易费用
产业同构的 分析
!王锐兰 刘思峰
利利利利利利利利利利利利利利利利利利利利利利利利利利利利利利利利弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊弊
基金项目$江苏省重点软科学项目!&’"()$)!*"
+,-.-/012/3,/财经论坛
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万方数据
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统计与决策
!""# 年第 $! 期! 总第 !%& 期"
大大降低# 但如果一味地简单模仿只会
导致没有生命力的落后企业$ 这才是低
效或无效的市场行为#因此$产业同构可
以增强同类企业的竞争意识%危机意识%
竞争能力$形成完全竞争市场$可以降低
企业之间的交易成本% 企业的人才培养
与安置成本$形成地区比较优势%经济的
外部性$导致市场效率的提高$在优胜劣
汰中同构企业遵循适者生存的自然法
则$产业结构因此得以逐步调整# 反之$
在同一地区$ 如果没有产业% 产品的重
复%重构$就很难形成规模优势%竞争态
势$就很难形成产业集群%龙头企业群乃
至区域优势#从这个角度看$只有一定程
度的产业同构$才会有市场的完全竞争$
才会促进产业结构的调整#
二!产业同构能够促进区域经济增长
&长三角’地区是我国经济发达%活
跃地区$ 但恰恰也是地区之间产业同构
性较强的重点区域#据专家测评$上海与
江苏和浙江的产业同构系数分别为 !"#
和 $%#$ 苏浙两省的产业同构则高达
&$## 产业同构与区域经济增长之间是
否存在着正相关(某种程度上说$产业同
构是否不是低效或无效的市场行为$相
反会对区域经济增长起着促进作用( 我
们的回答是肯定的#
产业同构包括市场行为和政府行
为# 由于知识经验%思维方式的同构$地
区利益%任期政绩等需要$促成了政府主
导的地区产业与产品同构) 而经营环境
和制度的同构% 经营者相似的逐利思想
等$产生了企业之间的产业同构#但两者
都是人类经济活动在地域空间长期分化
的结果$ 是由经济过程的内在机制决定
的# 各个地区之所以选择第二产业中的
汽车%电子%化工%冶金等产业作为区域
经济发展的龙头或支柱产业$ 是因为第
二产业在现阶段对经济增长的贡献最
大$而汽车%电子%化工%冶金等产业对第
二产业的拉动作用最强# 这种异地同构
可能是同质同构或全部同构) 也有可能
是异质同构或部分同构#如果是前者$那
么可能会通过低层次的简单模仿和不合
作竞争方式$ 需要经过较长时期的优胜
劣汰%兼并组合$才能实现资源的优化配
置)如果是后者$那么不同生态位上的竞
争反而有利于企业之间优势互补% 共生
共荣# 因此$无论何种产业同构过程$其
实质都在推动着不同企业或地区自觉或
不自觉地探索错位竞争方式# 模仿创新
是产业同构过程中的内生变量$ 它具有
两面性$一方面创造性地破坏资源%产品
和市场来化解产业同构$ 另一方面又创
造性地集聚产业变革的能量$ 推动产业
结构调整升级$提高区域经济竞争力$最
终推动全社会经济增长#
三!产业同构有助于产业升级
同构是&短缺发展’与&过剩发展’的
统一# 产业同构首先是由市场需求也即
产品短缺引起的# 全社会产品的普遍短
缺$让一些敏感的企业家或风险资本家改
变投资方向和目标$直接投资短缺品生产
领域$来满足社会风起云涌的&排浪式’消
费高潮# 当消费需求基本得到满足%新的
消费热点尚未产生%同类产品呈现结构性
过剩时$企业生产能力普遍过剩$&同质性
竞争’态势愈演愈烈$产品成本%生产风险
迅速上升而利润空间急剧下降$实力型企
业就会采取价格竞争策略% 降低产品成
本%提高产品质量%加速新产品开发等过
剩型发展模式# 社会需求由短缺向过剩
的转移$ 买方会在买卖双方的竞争中逐
渐处于有利地位$ 生产领域会逐渐优胜
劣汰# 当同质性竞争达到一定程度时$企
业出于生存需要会自然转向异质性竞
争%错位竞争$或者是不同取向的更高层
次的同质性竞争# 在这个转移过程中$企
业获得了内生的产品更新换代% 产业升
级愿望和动力# 因此$从表面上看$产业
同构集聚了产业风险$实质上并非如此#
当产业风险因为同构而汇集到较高水平
时$产业内部内生的自组织%自适应机制
会应时而动$加入异质性变革因子$通过
产品更新换代%企业兼并扩大生产规模$
直至产业成长升级来逐步化解产业风
险# 如果&在产业布局上力求区域产业多
样性$而正是这种所谓的产业多样性$使
区域本来形成的产业链在相当长的时间
内不能形成产业规模效应$ 在某种程度
上制约了地区经济的发展# ’
四!产业同构将会塑造异质型企业家
企业家资源本质上是一种稀缺资
源%异质型人力资本# 但目前国有企业的
企业家资源是按照行政任命来配置的#这
样$企业利益与政府利益难以界定$企业
家能力高低并不成为评估绩效的主要标
准$企业产权不清晰$企业与企业家多有
行政级别$寻租现象难以绝迹$竞争精神
与创造能力低下等#这使得国企经营者与
外企经营者%民营企业家们之间的竞争并
不在一个起跑线上# 但是$在产业同构的
条件下$产品%价格%质量等极为相似$企
业与企业%产品与产品之间的竞争条件与
竞争环境极为雷同$&不创新$毋宁死’#企
业家们会利用&企业家警觉’主动寻找非
均衡市场中潜在的获利机会$重塑企业流
程或扩张%兼并其他同类企业实现规模经
营# 新企业凭借技术%人才%资本等优势$
而在产业同构区域容易建立$该区域经济
发展和异质型企业家能具有持续的发展
活力# 在跨地区企业%盈利企业与亏损企
业%大企业与中小企业之间企业家资源的
相互交融%流动$可促使企业家的成长%成
熟和职业化企业家群落的形成#目前我国
缺少企业家$但并不缺少企业家人才或者
说准企业家$但是促使企业家形成与成长
的社会环境与激励机制$而产业同构这种
特定的社会环境较之普通的社会环境更
能催生%孵化企业家#
五!产业同构还具备路径依赖特征
产业同构是一把双刃剑$ 既合理又
不合理# 产业同构演变过程具有路径依
赖性质#同构初期$一般在产品及产业生
命周期的成长期$由于企业分散%产品生
产集中度低%消费者需求的同质化%资源
和制度环境的相似性等因素$ 供给相似
化%产业趋同在情理之中自不待言#生产
相同产品的企业为获得自我持续成长能
力$扩大市场份额$满足消费者的多元化
和个性化需求$比较注重产品质量%企业
声誉% 比较优势等$ 因而会呈现局部最
优# 这种局部最优具有报酬递增和自我
强化的机制$ 一旦走上某一途径后会在
既定方向得到正反馈性质的自我强化#
初始选择路径正确$ 在自我增强机制的
作用下$出现边际效益递增现象$进入互
为因果%互相促进%不断优化的良性循环
状态# 随着企业或区域之间竞争的日趋
激烈$同构企业在 ’ 点出现逆转或反转
现象$陷入过度竞争状态#在经济理性的
支撑下$ 同构企业为了实现成本最小化
或者说是利润最大化$ 相互模仿降低产
品质量与价格$偷工减料以次充好等$市
场需求突然衰退甚至消失$ 出现边际效
益递减现象$ 企业运行就会低效甚或无
效# 同构企业陷入恶性循环的&锁定’状
态$负反馈机制开始现出原形# 可见$前
者是一种合理的同构现象$后者反之)两
者将产生不同的经济绩效#
!作者单位!南京航空航天大学
经济与管理学院"
"责任编辑 %亦 民#
(’)*)+,-.+/’+财经论坛
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万方数据
