第五讲 财务自由与社会责任
第一节 财务自由及其特点
案例导读
你离财务自由有多远？
财务自由，至少是能不上班也不用担心后半辈子的生计问题，并
且还要保持现在生活水平不下降，甚至可以逐年提升生活品质。
作为三十而立的人，后半生，怎么说也也应该至少还有50年吧，
那得拥有多大一笔钱呢？！财务自由，一个较为大家认同的标准
是：每年资产收益&每年生活开支。也就是说，可以依靠“钱生钱
”来养活自己。这里就要涉及3个变量：可投资资产，年化收益率，
年生活开支。（切记：自住房是不能算入可投资资产的，因为自
住房不能产生直接收益用于生活开支如果把房子卖掉，现金用来
投资，另外租房住，那房租开支就要计入生活开支。）
如果X夫妇有一套无贷款住房，每年正常生活开支是10万元，他们
的理财投资年收益率平均10%，那是不是他们拥有100万可投资资
产就基本财务自由了呢？远没有这么简单呢！还有一个非常重要
的变量没有考虑，通货膨胀！这种“财务自由”实际是养“鸡”
下“蛋”，100万元就是“鸡”，年收益就是“蛋”。100万元如
果不保值，随着通货膨胀，“鸡”越来越小，“蛋”也越来越小，
最后“蛋”不够用了，只能杀“鸡”取“蛋”。
那么，新的“财务自由”公式应该是：
（年投资收益率-年通货膨胀率）x可投资资产&每年生活开支
其它3个变量（可投资资产、年投资收益率、每年生活开支）都好
算，多少可自己控制。但“通货膨胀”就不是那么容易算清楚，
个人也无能为力。国家统计局发布的2011年的通胀率是5. 4%。对
个体来说，因消费结构不同，对通胀的敏感度也不同。生活必须
品（如大米、蔬菜等）价格基本是稳步上涨，每10年翻一倍的速
度，差不平均每年上涨8%；基本劳动力成本，价格稳步上涨，每
10年约翻3倍上涨，平均每年约上涨11%。
如果已有房产，不想上班，手里有多少钱，年收益多少，才能真
正实现财务自由呢？
普通老百姓的日常生活消费内容主要是吃喝玩乐，最主要的是食
品、服务业的价格影响；其次是电子产品。以生活必须类、劳动
力类、工业品类这3种商品20年来的价格变化看，资产至少每年要
有8%的收益，才算保值。根据前面提及的“鸡”和“蛋”理论，
资产8%的年收益只能保证“鸡”不变小，但不能产“蛋”。如果
年收益能达15%，其中只有7%是“蛋”，可以用来自由消费。
那我们再来做一个小学数学题吧！
X夫妇有自住房一套，年生活开支10万元。以他们理财能力，其资
产可保证年收益10%，其中7%可以用于生活开支。那么，X夫妇至
少要有多少流动资产，才可以不用上班？
答案是：10万/（10%-8%）=500万元
公式是：年生活开支/（你可确保做到的年理财收益-8%）=财务自
由所需要的钱
提问
1. 你认同案例中的“鸡蛋”理论，还是新的计算财务自由的公式
？
2. 算一下，你自己或者你的家庭离财务自由还有多远？
财务自由的标准
不必为钱而工作
保持财产性收入的净现金流入
保有一定量的净资产
保有一个平常和自由的心
让你所爱的人和爱你的人过上舒适和有尊严的生活
稳定的现金流管道 被动收入大于主动收入
实现财务自由的途径
管道二：
培养人脉关系，
借力使力，
让更多人成为你的
收入伙伴和收入管道
管道一：
做投资，让钱生钱
现金流管道
管道三：
投资开店做公司
立事业的收入管道
