金融理财及金融理财师
金融理财是一种综合金融服务。
专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财
务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订
出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人
生不同阶段的需求，达至人生在财务上的自由、自
主和自在。
金融理财的定义
金融理财是一种个性化、综合化的金融服务，它并
不像其他金融服务，有固定的模式和严格统一的要
求，而是根据客户的实际情况来为为客户量身定制
的金融理财方案。金融理财涉及的领域广泛，包括
证券、基金、保险、税务、外汇、信托等各个领域，
而不是简单的局限于传统银行的服务领域。
金融理财的定义
金融理财本身是一项综合性的理财服务，是根据生
命周期理论，对客户人生的每一个阶段进行规划，
通过评估客户的资产和负债状况，风险承受能力，
结合客户的理财目标和不同时期的理财要求，从投
资规划、住房规划、子女教育金规划、购车规划、
退休规划、保险规划、税收筹划以及遗产规划各个
方面为客户进行全方位的理财规划。
目前中国的理财业，简单的将理财等同于投资，尤
其是中国的理财业务发展，大都集中在投资规划上，
虽然有时也有教育金、购房规划，但其他领域，尤
其是税收筹划和遗产规划部分，基本没有涉及。而
且大部分时候，他们并没有严格按照金融理财步骤，
即分析客户资产负债表，评估客户抗风险能力这一
流程来为顾客理财，而是按照客户要求，直接为客
户推荐理财产品。客户一般都是直接来找理财经理，
说明自己有多少钱，多长时间后需要变成多少，希
望理财经理推荐产品。
目前中国的理财业
这种完全不考虑客户的其他需求，片面的仅从投资
角度来为客户理财的方式，几乎成为目前中国大部
分理财服务的统一模式。
目前中国的理财业
对客户提供综合性的理财服务的高
级专业理财师极其缺乏
有实证研究表明，全球大部分经济体在人均GDP达到
7000美元以后，金融服务业在整个GDP的比重将占到6
个百分点，相当整个医药行业。2012年，中国的人均
GDP约为6094美元，已经非常接近7000美元。 所以，
金融服务业在现状到未来10年会有爆炸性的增长。
国家经济景气检测中心公布的一项调查结果表明：中国
约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问以及投资渠
道，50%以上的人愿意为此支付顾问费。但是，目前国
内却只有不到1%的居民得到专业理财师的服务，而美国
这个比例高达58%。也就是说，目前中国的金融理财职
业人才缺口高达百万。
中国理财师的缺口
结论：
1.目前国内奇缺金融理财师；
2.未来十年间，金融服务行业的爆炸性增长带来的专
业金融理财师缺口将无法估计。
中国理财师的缺口
什么是真正的金融理财？
不是产品推销，而是综合金融服务。
不是客户自己理财，而是专业人员提供理财
服务。
不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对
客户一生。
不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。
金融理财
一生财务资源配置效用的最大化。
平衡家庭一生收支
财富管理：投资预算
风险管理：风险预算与控制
减轻税收负担
保障退休后的生活
财产的传承
金融理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方
案。
金融理财的意义和目的
家庭生命周期
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理财人生
收入曲线
奋斗期 养老期
出
生
18
岁
40
岁
60
岁
支出曲线
教育期
不同家庭生命周期的理财重点
根据生涯规划制订一生的理财计划
进入专业理财队伍
中国CFP资格
认证体系
性质－非政府、非营利的行业自律组织
地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯
一的合作伙伴
授权－是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP
资格认证工作、管理和使用CFP商标的机构
职责
在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准
组织资格考试，认证专业人才
规范职业道德，维护行业秩序
中国金融理财标准委员会
Financial Planning Standards Council of China (FPSCC)
EFPEFP
中国金融理中国金融理财财
标标准委准委员员会会
国际金融理财师：CFPTM
Certified Financial Planner
金融理财师：AFP
Associate Financial Planner
金融理财管理师
Executive Financial Planner
中国CFP资格认证体系
AFP专业人士（金融理财师）
中国本土化金融理财师
了解现代金融理财理论
基本掌握各项理财工具
提高为客户服务的综合技能
具备崇高的金融理财职业道德
CFP专业人士（国际金融理财师）
国际化金融理财师
洞悉现代金融理财理论
熟练掌握各项理财工具
具备为客户服务的综合技能
具备崇高的金融理财职业道德
培养的目标
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中国为什么选择CFP资格认证
CFP资格证书是美国以及全世界公认的金融理财行
业权威等级证书。
CFP资格广泛授予金融理财领域内的专业人员，包
括理财经理、基金经理、财务总监、投资顾问、投
资银行家、理财顾问等等。
2001年，CFP被评为“全美最佳职业”第一名（全美
共有250多个职业），被誉为“最受尊敬的职业”。
美国的理财师80%持有CFP证书。
中国为什么选择CFP资格认证
24
中国为什么选择CFP资格认证
严格的职业道德要求
定义清晰的原则
具体的准则
完善的认证体系
四E
标准的操作程序
六步骤
合理的知识结构和系统的教材体系
家庭广义的经济学
强调本土化
完整的继续教育要求
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中国的认证体系
中国采取两级认证制度
按照国际经验，AFP和CFP两级资格有明显的区别：
(1)国内对具备基本理财技能的AFP的需求数量和急迫感，
远远超过对具备国际水准的CFP的需求；
(2) AFP和CFP两级资格之间有明显的区别，可以保证
AFP和CFP的差异化；
(3)国际组织在批准中国实行两级认证体系时，明确指出
AFP与CFP持照人数之间应保持一定的距离；
(4)在实行多级认证制度的国家，AFP和CFP的持照人数
之比大约为10：1
Number of CFP Professionals
Approaches 150,000 Worldwide
Where in the world are
CERTIFIED FINANCIAL
PLANNER professionals?
综合理财原理
认证制度
道德准则
执业标准
基础知识
(42课时)
投资规划
（24课时) 保险规划
(12课时)
员工福利和
退休规划
(6课时)
AFP资格认证培训 108课时
个人税务和
遗产筹划
(6课时)
综合
案例
(18
课时)
综合案例（18课时）
投投资资案例（案例（66）） 保保险险案例（案例（66）） 税税务务案例（案例（66））
退休案例退休案例
（（66））
高级投资规划
（30课时) 高级保险规划
(24课时)
CFP资格认证培训 132课时
高级税务遗产
(18课时)
高级福利退休
(18课时)
考试及认证
培训形式
1）班级类型：集中班、周末班和网络班。
2）培训方式：以教师讲授为主，结合案例分析和讨论。除培训内容外，
进行不少于三次的课堂测试。课程期间总分达到60分者可取得培训合
格证书。
3）培训时间：108个学时，每天上课6学时，共需18天。其中，集中
班需要连续3周的时间完成课程，周末班需要连续9周（周六、日上课）
完成课程。
培训费用：12960元人民币/人。
1）培训费用含：《金融理财原理》上、下册和上课所需的课件及习题
集。
2）学员需要配备：笔记本电脑一台（需要装载可阅读PDF文件的
reader软件及office办公软件，无需上网配置）;财务计算器一台（HP
12CP,厂家购买价398元）。
AFP培训形式、费用和报名
科目：
AFP资格认证考试：测试一门专业基础课：
《金融理财原理》（6小时：上午3小时、 、下午3小时）
CFP资格认证考试：测试五门专业课：
《投资规划》（3小时）
《个人风险管理与保险规划》（小时）
《员工福利与退休计划》（小时）
《个人税务与遗产筹划》（小时）
《综合案例分析》（小时）
范围：以FPSCC每次考前公布的考试大纲为准
题型：客观单项选择题
考试时间：
AFP/CFP资格考试：每月考试
考点：目前有12个：北京、天津、沈阳、济南、郑州、武汉、成都、上海、杭州、福州、广
州、新疆
考试——Examination
认定内容：
从业机构、时间及职业表现
行业要求：
与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、
律师事务所或FPSCC认可的其他机构
岗位要求：
金融理财相关工作
时间要求：
AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年
CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年
工作经验有效期为最近10年
工作经验——Experience
1.守法遵规(Compliance)
2.正直诚信(Integrity)
3.客观公正(Objectivity & Fairness)
4.专业胜任(Competence)
5.保守秘密(Confidentiality)
6.专业精神(Professionalism)
7.恪尽职守(Due Diligence)
职业道德——Ethics
七项基本原则：
准备好了吗？还等什么！不要犹
豫了，赶紧准备进入紧缺而且极
具青睐的高级理财师行业吧！
