AFP金融理财师培训声明本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有，受法律保护。版权属FPSCC所有受法律保护1中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训金融理财概述版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训授课大纲什么是金融理财为什么需要金融理财CFP制度的发展沿革中国CFP制度的建立和发展成为CFP的路径版权属FPSCC所有受法律保护3中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训一. 什么是金融理财金融理财的定义—FPSCC对金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。版权属FPSCC所有受法律保护4中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训金融理财定义FPSCC对的要点不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。版权属FPSCC所有受法律保护5中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训二.为什么需要金融理财金融理财的目的金融理财的意义版权属FPSCC所有受法律保护6中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训金融理财的目的追求一生财务资源收支的平衡财富管理追求支出的合理控制财务风险的控制版权属FPSCC所有受法律保护7中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 平衡收支家庭收支的不一致性–收支总量的不一致–收支时间的不一致版权属FPSCC所有受法律保护8中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训平衡收支方法—代际赡养收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁版权属FPSCC所有受法律保护9中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训平衡收支方法—国家福利特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。公民的住房由国家和单位分配。食品和布匹由国家以票证供应。子女教育是国家义务教育。退休后由国家按照统一标准发放退休金。医疗制度是国家公费医疗。版权属FPSCC所有受法律保护10中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训平衡收支方法—终身理财家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人管理自己的财富和规划自己的人生。家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。版权属FPSCC所有受法律保护11中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 财富管理余额（美元） 总计余额（美元） 定期存款余额（美元） 活期存款财富水平的提高增长额（美元） 总计增长额（美元） 定期存款中国家庭的户均存款增长增长额（美元） 活期存款9000120080001000700080060006005000400040030002002000010000-200 年版权属FPSCC所有受法律保护12中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC余额单位：美元 19781979198019811982198319841985198619871988198919901991199219931994199519961997199819992000增长额单位：美元
AFP金融理财师培训财富分布2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。版权属FPSCC所有受法律保护13中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 支出的合理控制78年-84年–消费热点为百元消费阶段85年-90年–家电普及，千元消费阶段91年至今–几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等支出大幅增加。版权属FPSCC所有受法律保护14中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 财富管理的复杂性金融产品多样化风险管理的复杂化投资理财的专业化要求提高版权属FPSCC所有受法律保护15中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 金融理财的意义一生财务资源配置效用的最大化。–平衡家庭一生收支–财富管理：投资预算–风险管理：风险预算与控制–减轻税收负担–保障退休后的生活–财产的传承版权属FPSCC所有受法律保护16中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训三.CFP制度的发展沿革什么是CFPCFP制度的起源与发展CFP的发展前景版权属FPSCC所有受法律保护17中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训什么是CFPCertified Financial Planner国际金融理财师CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书，其注册商标为根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式包括Certified Financial Planner,、CFP、CFP®、CFPTM 和CFPCM。版权属FPSCC所有受法律保护18中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 CFP制度的起源与发展金融理财发展的历史背景CFP制度的建立与发展CFP的国际化关于FPSB版权属FPSCC所有受法律保护19中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 金融理财发展的历史背景1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对金融机构的信心。1929年的股灾引起了金融机构的大面积破产，经济的全面萧条。大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强。版权属FPSCC所有受法律保护20中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 CFP制度的建立与发展1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立版权属FPSCC所有受法律保护21中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训CFP制度的建立与发展1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board)2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理版权属FPSCC所有受法律保护22中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 CFP的国际化2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立FPSB是一个非政府、非盈利组织现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员（荷兰）亚洲9个：–日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、中国台湾、中国大陆、印尼版权属FPSCC所有受法律保护23中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训CFP的国际化各国／地区CFP人数（2006年末）马来西亚2,689澳大利亚5,308新西兰385奥地利110韩国1,343巴西97新加坡548加拿大16,834南非3,163中国台北345瑞士242法国1,471英国610德国1,009美国53,031中国香港2,293中国大陆(2007年6月末)印度302日本14,708AFP6,494CFP980港台跨境CFP782006年全球拥有CFP执照人数达10万人版权属FPSCC所有受法律保护24中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 关于国际金融理财标委会Financial Planning Standards Board （FPSB）FPSB宗旨让CFP认证制度成为全球化品牌–国际间核心标准–各国家或地区均适用提升金融理财及CFP认证的知名度使得金融理财成为一个独特的新行业发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流–各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织–各会员组织都奉行最严格的全球标准认证合格CFP执业者以适应市场需求版权属FPSCC所有受法律保护25中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 CFP核心理念与价值观社会责任—强调以客户为中心专业信任—建立专业标准,强化专业信任追求卓越—CFP代表金融理财的最高水准注重专业—更多专业人士的存在可以使得公众受益版权属FPSCC所有受法律保护26中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 CFP的发展前景金融理财成为新的学科CFP在行业中的地位CFP的职业前景CFP促进了金融理财行业的立法版权属FPSCC所有受法律保护27中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 金融理财成为新的学科美国在多年培养金融理财研究生的基础上，2005年又有几所大学开设了金融理财博士学位的课程。版权属FPSCC所有受法律保护28中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 CFP在行业中的地位国际、国内各大银行和金融机构，普遍认可并推广CFP；中国金融机构：工行、农行、中行、建行、交行、光大、招商、华夏、民生、兴业等；国际金融机构：汇丰银行等。版权属FPSCC所有受法律保护29中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 理财从业人员的职业发展Executive Financial7-8 Years (年)Planning Manager理财策划经理Financial Planning4-5 Years (年)Executive Financial Planning理财策划行政0-6 Months(月)OfficerFinancial Planning理财策划主任Trainee理财策划培训生版权属FPSCC所有受法律保护30中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训CFP的职业前景受人尊重的职业排名职业1生物学家（Biologist）2精算师（Actuary）3金融理财师（Financial Planner）4计算机系统分析师（Computer-systems analyst）5会计师（Accountant）6软件工程师（Software engineer）7气象学家（Meteorologist）8法律助理（Paralegal assistant）9统计师（Statistician）10宇航员（Astronomer）根据美国2003年出版的工作评价年报（Jobs Rated Almanac），考量工作压力、薪资报酬、工作自主性、聘用需求以及其他各项指标。版权属FPSCC所有受法律保护31中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 金融理财行业的立法2005年，澳大利亚和马来西亚就金融理财行业的准入完成立法。版权属FPSCC所有受法律保护32中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训四.中国CFP制度的发展中国为什么选择CFPCFP在中国的发展历程中国金融理财标准委员会国际咨询委员会(IAP)中国的认证体系版权属FPSCC所有受法律保护33中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 中国为什么选择CFP国际上关于金融理财的资格认证包括：AAMS合格财产管理专家CTFA注册信托与金融顾问CWM特许财富管理师PFS个人金融专家RFC注册金融顾问AFC合格金融顾问CFA®特许金融分析师CFP™国际金融理财师CIMC注册投资管理顾问ChFC特许金融顾问RFP注册金融策划师版权属FPSCC所有受法律保护34中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训中国为什么选择CFP严格的职业道德要求–定义清晰的原则–具体的准则完善的认证体系–四E标准的操作程序–六步骤合理的知识结构和系统的教材体系–家庭广义的经济学强调本土化完整的继续教育要求版权属FPSCC所有受法律保护35中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 CFP在中国的发展历程2001 人民银行牵头,刘鸿儒教授负责筹备 蔡重直博士代表中国参加FPSB年会 金融理财标准委员会成立 出版国内第一套CFP教材首批人员培训(工行、中行) 第二批人员培训(增加了建行、光大、浦发) FPSB南非年会批准中国入会 首届AFP考试 FPSB正式批准中国成为准会员 国际咨询委员会(IAP)成立 成为FPSB正式会员 首届CFP考试 开始EFP培训 开始跨境差别教育 产生首批488名CFP版权属FPSCC所有受法律保护36中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 中国金融理财标准委员会Financial Planning Standards Council of China (FPSCC)性质－非政府、非营利的行业自律组织角色－中国金融教育发展基金会（CFDFE）开展金融理财教育的执行者地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一的合作伙伴授权－是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP认证工作、管理CFP商标在中国大陆使用的机构职责–在中国建立CFP制度，确立资格标准–组织资格考试，认证专业人才–规范职业道德，维护行业秩序版权属FPSCC所有受法律保护37中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 国际咨询委员会(IAP)国际CFP组织汇集全球金融理财专家，专门为指导中国金融理财事业发展成立的顾问组织。8个成员–美国4人–加拿大2人–台湾1人–香港1人版权属FPSCC所有受法律保护38中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 中国的认证体系中国采取两级认证制度国际的经验中国的现实情况两级认证制度的内容版权属FPSCC所有受法律保护39中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 国际认证体系一级认证制度：美国、加拿大、台湾两级认证制度：日本、韩国版权属FPSCC所有受法律保护40中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 中国的现实情况市场需求AFP/CFP人才层次持证人水平差异本土化原则版权属FPSCC所有受法律保护41中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 中国CFP认证体系国际金融理财师：CFPCertified Financial Planner金融理财标准委员会EFP金融理财师：AFP金融理财管理师Associate Financial PlannerExecutive Financial Planner版权属FPSCC所有受法律保护42中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 两级认证制度的内容AFP培训108课时综合理财原理认证制度道德准则综合执业标准投资规划案例基础知识（24课时)保险规划员工福利和个人税务和(18退休规划遗产筹划(12课时)(42课时)课时)(6课时)(6课时)版权属FPSCC所有受法律保护43中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训两级认证制度的内容CFP培训132课时高级投资规划高级保险规划（30课时)高级税务遗产高级福利退休(24课时)(18课时)(18课时)退休案例投资案例（6）保险案例（6）税务案例（6）（6）综合案例（18课时）版权属FPSCC所有受法律保护44中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 中国CFP制度的安排4E认证的三个办法–《金融理财师资格认证办法》–《金融理财师继续教育管理办法》–《金融理财师纪律处分办法》CFP制度的两个标准–《金融理财师职业道德准则》–《金融理财师执业操作准则》以上文件可在网站下载版权属FPSCC所有受法律保护45中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训 培养的目标AFP——金融理财师–中国本土化金融理财师–了解现代金融理财理论–基本掌握各项理财工具–提高为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德版权属FPSCC所有受法律保护46中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训培养的目标CFP——国际金融理财师–国际化金融理财师–洞悉现代金融理财理论–熟练掌握各项理财工具–具备为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德版权属FPSCC所有受法律保护47中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训五.成为CFP的路径32课时）AFP教育CFP教育（1(108课时)AFP考试（每年3次）CFP考试（每年2次）AFP从业经验认证CFP从业经验认证CFP道德规范和执业标准CFP道德规范和执业标准CFP继续教育AFP继续教育版权属FPSCC所有受法律保护48中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训思考题你如何向客户解释什么是金融理财和为什么需要金融理财？结合本职工作，如何成为合格和成功的AFP？您认为AFP需要具备什么样的素质？版权属FPSCC所有受法律保护49中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
AFP金融理财师培训自由自主自在致谢版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright ©FPSCC
