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    MBA智库文档 综合 研究报告 华夏银行：华夏银行2022年年度报告.pdf

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    华夏银行股份有限公司 HUAXIA BANK CO., Limited 二〇二二年年度报告 二〇二三年四月二十六日 重要提示 （一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真 实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法 律责任。 （二）本公司第八届董事会第三十三次会议于 2023年 4月 26日审议通过了《华 夏银行股份有限公司 2022年年度报告》及摘要。会议应到董事 17人，实到董事 17人， 有效表决票 17票。各位监事、高级管理人员列席会议。 （三）经董事会审议的报告期利润分配预案： 以本公司 2022年末普通股总股本 15,914,928,468股为基数，每 10股现金分红 元（含税）。 具体内容详见“第四节 公司治理”。 （四）本公司年度财务会计报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根 据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。 （五）本公司董事长李民吉、行长关文杰、财务负责人王兴国，保证年度报告中 财务报告的真实、准确、完整。 （六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资 者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计 划、预测与承诺之间的差异。 （七）重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目 标的实现产生不利影响的风险，敬请查阅“第三节 管理层讨论与分析”中关于风险的相 关内容。 目 录 董事长致辞.............................................................................................................................. 1 第一节 释义.......................................................................................................................... 4 第二节 公司简介和主要财务指标...................................................................................... 5 第三节 管理层讨论与分析................................................................................................ 10 公司业务概要.......................................................................................................... 10 公司发展战略执行情况.......................................................................................... 11 总体经营情况讨论与分析...................................................................................... 14 利润表分析.............................................................................................................. 16 资产负债表分析...................................................................................................... 22 现金流量表分析...................................................................................................... 27 会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况..........................................27 贷款质量分析.......................................................................................................... 28 资本管理情况.......................................................................................................... 32 投资情况分析........................................................................................................ 33 根据监管要求披露的其他信息............................................................................ 35 业务回顾................................................................................................................ 37 各类风险和风险管理情况.................................................................................... 49 经营中关注的重点事项........................................................................................ 54 关于公司未来发展的讨论与分析........................................................................ 58 第四节 公司治理.................................................................................................................. 61 第五节 环境与社会责任...................................................................................................... 86 第六节 重要事项.................................................................................................................. 92 第七节 普通股股份变动及股东情况................................................................................ 104 第八节 优先股相关情况.................................................................................................... 111 第九节 财务报告................................................................................................................ 114 备查文件目录： 1、载有法定代表人、行长、财务负责人签名并盖章的会计报表。 2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。 3、载有本公司董事长签名的年度报告正本。 4、报告期内本公司在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》和《证券日报》 公开披露过的所有文件正本及公告原件。 5、《华夏银行股份有限公司章程》。 1 董事长致辞 历史的车轮滚滚向前，2022年是极为重要、意义非凡的一年。这一年，党的二十 大胜利召开，擘画了全面建设社会主义现代化国家、以中国式现代化全面推进中华民 族伟大复兴的宏伟蓝图。这一年，华夏银行在奔腾向前的改革开放洪流中砥砺前行， 迎来了成立 30周年。岁月不居，时节如流。在这个具有里程碑意义的时刻，抚今追昔， 我们既欣喜于三十年来取得的跨越式发展和历史性成就，也对开创下一个三十年、走 向“百年老店”深感任重道远。 感恩来时路—— 30年来，华夏银行历经开启创立和建设全国性股份制商业银行新实践、跨入推进 全国性股份制上市银行改革发展新时期、迈进建设“大而强”“稳而优”现代金融集 团新时代三个历史阶段，成为一家拥有资产规模近 4万亿元，营业网点近 1000家，员 工近 4万人的全国系统重要性银行，按一级资本在英国《银行家》全球 1000家银行排 名中位列第 46位。饮水思源，而立之年的我们愈发体会到，华夏银行取得的每一步发 展、每一个进步、每一项成绩都是这个伟大时代的赋予和馈赠，得益于党和政府的坚 强领导，得益于改革开放，得益于国家繁荣富强及人民对美好生活的向往。在此，我 们向伟大时代致敬！向相伴共同成长的广大客户、始终鼎力支持的各位股东和社会各 界致以最诚挚的感谢！ 30年来，华夏银行牢记“办好华夏银行，搞活资金流通”的谆谆教诲，坚守服务 经济社会发展和当好改革“试验田”的初心使命，怀揣建设一流现代商业银行、打造 “百年老店”的理想信念，不断深化对金融本质和规律的认识，厚植金融报国、金融 为民情怀，始终坚持党建引领，坚持服务实体经济，坚持稳健经营，坚持改革创新， 坚持以人为本，坚持和传承“华夏”精神，走出了一条具有自身特色的稳健经营、改 革进取的发展道路，不仅奠定了自身可持续发展的坚实基业，更见证并参与了我国经 济金融领域波澜壮阔、彪炳史册的伟大变革。 立足这一重大历史节点，2022年我们积极应对复杂严峻的经营环境和多重超预期 的困难挑战，全年经营业绩呈现“稳中有进、稳中向好”的特点：“稳”的基础进一 步稳固，资产规模和经营质效平稳增长，资产质量稳步改善；“好”的态势进一步显 现，资产负债结构与盈利结构优化，客户基础持续夯实；“进”的动能进一步增强， 改革活力不断释放，转型创新力度加大，资本实力不断提升。资产规模达 39,亿 元，比上年末增长 %；实现归属于上市公司股东的净利润 亿元，比上年增 长 %；不良贷款率 %，比上年末下降 个百分点；拨备覆盖率 %， 比上年末提高 个百分点。 2022年，我们更加坚守服务本源。这一年，华夏银行深深扎根实体经济沃土，信 贷投放切中经济社会发展重点领域和薄弱环节，在商业化可持续的基础上，大力支持 制造业转型升级、战略性新兴产业发展，优化完善民营经济和小微企业金融服务，加 2 大碳减排、科技创新、设备更新改造等领域金融供给，升级消费金融体系，加强乡村 振兴金融服务，推动制造业中长期贷款高速增长，普惠金融、绿色金融、消费金融加 快发展，切实为实体经济“输血通脉”。绿色贷款余额 2,亿元，比上年末增长 %，绿色贷款占比持续提升；“两增”口径小微企业贷款余额 1,亿元，比 上年末增长 %，贷款客户 670,140户，比上年末增长 %；个人消费贷款余额 亿元，比上年末增长 %；累计发放金融精准帮扶贷款 亿元（含已脱 贫人口贷款），累计为已脱贫人口提供融资服务 383,462人。 2022年，我们更加坚定稳健经营。这一年，华夏银行大力强化风控保行战略导向， 坚持依法合规、稳健审慎的原则，聚焦风险经营创造价值，健全风险偏好量化传导机 制，深化信贷政策和授信策略体系，持续提升审批质效，严格投贷后管理，提升保全 工作质效，推进数字化风控转型，加强风险文化建设，优化内控合规管理体系，推进 风险治理体系进一步完善，有效提升风险防范的前瞻性与精准性。资产质量指标持续 趋好，关注类贷款率、逾期贷款率分别为 %、%，比上年末分别下降 、 个百分点；逾期 90天以上贷款与不良贷款的比例为 %。风险抵御能力和可持续 发展能力增强，成功发行 300亿元二级资本债，非公开发行 80亿元股票，各层级资本 充足率较上年末均有所提升。 2022年，我们更加坚持转型创新。这一年，华夏银行保持战略定力，加快推进数 字化、零售金融、公司金融、金融市场业务四大战略转型，强化机制赋能、科技赋能、 研究赋能，转型创新发展再上新台阶。数字化转型全面提速。数据基础能力显著增强， 产业数字金融先行突破，数字化业务经营深入开展，金融科技实力稳步提升，科技投 入同比增长 %，产业数字金融数字融资类业务新增投放 亿元。零售金融转 型效能提升。推出个人养老金业务，推进零售业务数字化转型，打通大财富管理价值 链条，个人贷款（不含信用卡）余额、个人存款余额分别比上年末增长 %、%。 公司金融转型纵深推进。统筹对公客户融资总量管理，深化“商行+投行”综合金融服 务模式运用，交易银行和投资银行业务加快发展，投资银行业务规模同比增长 %。 金融市场业务转型加快推进。金融市场产品体系丰富完善，投资与交易能力不断提升， 持续铸造发展新优势。 2022年，我们更加坚固价值创造。这一年，华夏银行坚定不移走资本节约型发展 道路，紧紧围绕价值创造核心目标，遵循市场发展与客户经营逻辑，全面实施区域战 略、结构调整、体制机制改革、组织效能释放、专业能力提升等八大重点工程，通过 优化资产结构、负债结构、收入结构、区域结构，深化风险管理、激励约束、战略管 理、智慧运营和综合化经营机制改革，推进任期制契约化管理、规范子公司职业经理 人管理，加快建立集团化专业能力建设体系，进一步强化差异化发展、精细化管理， 提升市场化、专业化水平。存款总额突破 2万亿元，比上年末增长 %；非利息净 收入比上年增长 %，非利息净收入占比比上年提升 个百分点；京津冀、长三 角、粤港澳三大区域分行利润总额均实现较快增长，贡献度稳步提升。 3 致敬再出发—— 2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，华夏银行也将全面进入高质 量发展阶段。当前，世界百年未有之大变局加速演进，变成为唯一不变，同时华夏银 行自身发展仍存在不平衡不充分问题。战胜不复，知变为大。华夏银行将把握新时代 金融工作规律，保持战略的坚定性和策略的灵活性，以更加积极主动的态度识变应变 求变，立足于量更着力于质，突出发展、安全两大关键，发力数字化转型、财富管理 银行建设和综合化经营三大领域，做好客户、产品、渠道、数据、技术等关键基础工 作，推动战略落地实现新突破、高质量发展取得新成效。 聚力“强”高质量发展动能。华夏银行将加快推进四大战略转型，数字化转型着 力做强数字化场景应用、激发数字化创新活力、挖掘数据价值，零售金融转型着力做 深客户精细化运营、健全财富管理生态、做强零售产品支撑，公司金融转型着力转换 增长动能、优化营销组织方式、做实做细存款组织，金融市场业务转型着力优化资产 配置、扩大交易规模、丰富投资品种、加强资产组织创设。将加快推进结构调整，优 化盈利增长结构，强化资产负债管理，提升资本使用效率。 聚力“稳”高质量发展堤坝。华夏银行将不断提升全面风险管理能力，加强风险 形势研判，强化存量风险处置与增量风险防范，深化资产全生命周期管理，压实资产 质量管控；完善风险偏好传导机制，深化行业研究，优化审批管理，健全风险管理体 系；建设企业级信贷与投融资业务平台，实施风险画像，搭建特殊资产管理平台，加 快数字化风控建设。将不断提升内控合规管理能力，深植合规经营文化，健全内控合 规管理体系，形成全员合规、主动合规、实质合规的良好局面。 聚力“固”高质量发展根基。华夏银行将持续完善集团化管理体制机制，纵深推 进集团综合化经营；健全经营协同机制，形成“以客户为中心”的一体化管理机制； 完善激励约束机制，强化市场化方向和考核刚性，突出发展重点、差异化方向和发展 变化；优化差异化发展机制，推动“三区”分行形成牵引、“两线、多点”分行培育 特色，强化区域协同联动。将持续加强能力建设，加快提升市场发展能力与研究能力， 深化研究体系与机制建设，创新工作方法，强化科技支撑，提升市场竞争力。 追风赶月莫停留，平芜尽处是春山。华夏银行将在广大股东和社会各界的陪伴、 信任与支持下，积极弘扬 30年优良传统，以三十而立从头越的豪情，以更加成熟、稳 健、自信、开放的姿态，秉要执本、常勤精进，努力为广大投资者和客户创造更多价 值，为推进中国式现代化作出更大贡献！ 董事长 李民吉 2023年 4月 26日 4 第一节 释义 在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 本集团 华夏银行股份有限公司及所属子公司 本公司、本银行 华夏银行股份有限公司 银监会、银保监会 中国银行业监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会 证监会 中国证券监督管理委员会 财政部 中华人民共和国财政部 元 人民币元 京津冀地区 本集团总行及本集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家 庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心 长三角地区 本集团下列一级分行所在地区：南京、杭州、上海、温州、宁波、 绍兴、常州、苏州、无锡、合肥、上海自由贸易试验区 粤港澳大湾区 本集团下列一级分行所在地区：深圳、广州、香港、海口 中东部地区 本集团下列一级分行所在地区：济南、武汉、青岛、太原、福州、 长沙、厦门、郑州、南昌 西部地区 本集团下列一级分行所在地区：昆明、重庆、成都、西安、乌鲁 木齐、呼和浩特、南宁、银川、贵阳、西宁、兰州 东北地区 本集团下列一级分行所在地区：沈阳、大连、长春、哈尔滨 附属机构 北京大兴华夏村镇银行有限责任公司、昆明呈贡华夏村镇银行股 份有限公司、四川江油华夏村镇银行股份有限公司、华夏金融租 赁有限公司、华夏理财有限责任公司 华夏理财 华夏理财有限责任公司 5 第二节 公司简介和主要财务指标 公司简介 中文名称：华夏银行股份有限公司 中文简称：华夏银行 英文名称：HUAXIA BANK CO., Limited 法定代表人：李民吉 董事会秘书：宋继清 证券事务代表：王大为 联系地址：北京市东城区建国门内大街 22号华夏银行大厦 邮政编码：100005 电 话：010-85238570，85239938 传 真：010-85239605 电子信箱：zhdb@ 注册地址：北京市东城区建国门内大街 22号 办公地址：北京市东城区建国门内大街 22号华夏银行大厦 邮政编码：100005 网 址： 电子信箱：zhdb@ 注册地址的历史变更情况：2005年 4月，本公司注册地址由北京市西城区 西单北大街 111号变更为北京市东城区建国门内大街 22号。 披露年度报告的媒体名称及网址：《中国证券报》（） 《上海证券报》（） 《证券时报》（） 《证券日报》（） 披露年度报告的证券及交易所网址： 年度报告备置地点：本公司董事会办公室 股票上市交易所：上海证券交易所 普通股 A股股票简称：华夏银行 普通股 A股股票代码：600015 mailto:zhdb@ mailto:zhdb@ 6 优先股股票简称：华夏优 1 优先股股票代码：360020 其他有关资料： 本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 本公司聘请的会计师事务所名称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：北京市东城区东长安街 1号东方广场安永大楼 19层 签字会计师姓名：张凡、孙玲玲 持续督导保荐机构：中信建投证券股份有限公司 办公地址：北京市东城区朝内大街 2号凯恒中心 B座 9层 签字保荐代表人姓名：隋玉瑶、吕晓峰 持续督导期间：2022年 10月 18日至 2023年 12月 31日 主要会计数据和财务指标 （单位：百万元） 项目 2022年 2021年 本年比上年增减（％） 2020年 主要会计数据 营业收入 93,808 95,870 95,309 营业利润 33,695 31,538 27,151 利润总额 33,583 31,493 27,153 归属于上市公司股东的净利润 25,035 23,535 21,275 归属于上市公司股东的扣除非经常性 损益的净利润 25,134 23,577 21,300 经营活动产生的现金流量净额 78,975 71,015 34,759 主要财务指标 基本每股收益（元/股） 稀释每股收益（元/股） 扣除非经常性损益后的基本每股收益 （元/股） 每股经营活动产生的现金流量净额 （元/股） 盈利能力指标（%） 加权平均净资产收益率 下降 个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资 产收益率 下降 个百分点 资产利润率 持平 资本利润率 下降 个百分点 净利差 下降 个百分点 净息差 下降 个百分点 成本收入比 提高 个百分点 7 项目 2022年末 2021年末 本年末比上年末增减 （％） 2020年末 规模指标 资产总额 3,900,167 3,676,287 3,399,816 其中：贷款总额 2,272,973 2,213,529 2,108,993 负债总额 3,576,845 3,375,585 3,117,161 其中：存款总额 2,063,874 1,904,363 1,818,330 归属于上市公司股东的净资产 320,457 298,292 280,613 归属于上市公司普通股股东的净资产 260,486 238,321 220,642 归属于上市公司普通股股东的每股净 资产（元/股） 资产质量指标（%） 不良贷款率 下降 个百分点 拨备覆盖率 提高 个百分点 贷款拨备率 提高 个百分点 注： 1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号—非经常性损益（2008）》 《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）》规定计算。2022年 3月，本公司向优先股股东派发现金股息人民币 亿元。2022年 6月，本公司向永续债持有人支付利息人民币 亿元。2022年 10月，本公司非公开发行人民 币普通股（A股）股票 亿股，增加净资产 亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产 收益率时，本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息以及非公开发行普通股股票的影响。 2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数。 3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数。 4、净利差，又名净利息差，为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。 5、净息差，又名净利息收益率，为利息净收入除以平均生息资产。 6、根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）， 对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。报告期末，本集团拨备覆盖率、贷款拨备 率符合监管要求。 2022年分季度主要财务数据 （单位：百万元） 项目 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 营业收入 24,000 24,452 24,511 20,845 归属于上市公司股东的净利润 5,626 5,904 5,546 7,959 归属于上市公司股东的扣除非经常 性损益后的净利润 5,609 5,894 5,548 8,083 经营活动产生的现金流量净额 39,199 30,590 -40,255 49,441 8 其他主要监管指标 项目（%） 监管值 2022年末 2021年末 2020年末 核心一级资本充足率 ≥ 一级资本充足率 ≥ 资本充足率 ≥ 杠杆率 ≥4 流动性覆盖率 ≥100 净稳定资金比例 ≥100 存贷款比例 人民币 外币折人民币 本外币合计 流动性比例 人民币 ≥25 外币折人民币 ≥25 本外币合计 ≥25 单一最大客户贷款比例 ≤10 最大十家客户贷款比例 注： 1、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比例为 监管计算并表口径。 2、存贷款比例、流动性比例、杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监 管计算非并表口径。 3、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100% 最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100% 公司获奖情况 2022年 1月 26日，在银行间市场清算所股份有限公司 2021年度集中清算业务和 发行登记托管结算业务高质量发展评选中，本公司被评为“优秀结算成员”和“优秀 创新业务推进机构”。 2022年 2月 18日，在北京市财政局 2021年度市级金融企业财务报表工作情况通 报中，本公司获得满分，在 40家金融企业中连续两年蝉联第一，获优秀等级。 2022年 3月 24日，在上海票据交易所开展的 2021年度优秀机构奖项评选中，本 公司获评“优秀市场机构”“优秀票据支付服务机构”。 2022年 4月 29日，在上海黄金交易所关于表彰 2021年度上海黄金交易所优秀会 员和优秀工作人员的通知中，本公司获评“年度最佳询价交易机构”。 2022年 5月 25日，在财政部关于 2021年度中央财政非税收入收缴银行代理业务 综合考评中，本公司连续 6年获评“优”。 2022年 6月 17日，在普益标准主办的“2022中国资产管理与财富管理行业年度峰 会暨第二届‘金誉奖’颁奖典礼”上，本公司获评“卓越财富管理银行”“卓越私人银行”。 2022年 8月 18日，在第十届“IDC中国数字金融论坛”上，本公司“大数据风险识 别预警系统（龙盾系统）”获得“中国金融行业技术应用场景创新奖”。 2022年 8月 18日，在 2022年下一代 DNS发展论坛上，本公司 DNS案例获得“下 9 一代 DNS最佳实践案例”奖。 2022年 8月 19日，在第八届中国资产证券化论坛年度评奖中，本公司龙居安盈 2021年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券项目获评“年度新锐嘉勉项目”。 2022年 9月 8日，在中国银行业协会绿色信贷专业委员会开展的绿色银行评价中， 本公司获评“绿色银行评价先进单位”。 2022年 9月 26日，在《银行家》杂志社主办的“2022中国金融创新论坛暨中国金 融创新成果线上发布会”上，本公司“零售数字化经营转型带来新增长创新案例”获得全 国性金融机构“十佳零售银行创新奖”。 2022年 10月 28日，在《每日经济新闻》主办的 2022年中国金融发展论坛暨第 13届金鼎奖评选中，本公司获得“年度普惠金融奖”。 2022年 11月 3日，在中国信息协会客户联络中心分会主办的 2022（第六届）中 国客户服务节上，本公司信用卡中心入围“2022年中国服务品牌 100强”。 2022年 12月 8日，在中国金融认证中心（CFCA）、数字金融联合宣传年、中国 电子银行网共同主办的“2022数字金融创新发布周暨第十八届宣传年年度盛典”中，本 公司个人手机银行获得“手机银行最佳多元创新奖”、产业数字金融业务获得“数字金 融最佳业务创新奖”。 2022年 12月 15日，在《北京晚报》举办的 2022年度惠民金融品牌年终总评中， 本公司获得“绿色金融杰出贡献奖”。 2022年 12月 28日，在中国互联网新闻中心主办的“中国网 2022年度第二届银行 业优秀案例征集”活动中，本公司获得“2022年度银行业公司治理优秀案例”奖。 2022年 12月 28日，在《贸易金融》杂志社主办的第 12届中国经贸企业最信赖 的金融服务商（金贸奖）评选中，本公司获得 2022年度“最佳贸易融资银行奖”。 2022年 12月 30日，在中国外汇交易中心公布的 2022年度银行间本币市场评优 结果中，本公司获评 2022年度“市场影响力奖”（“核心交易商、货币市场交易商、同 业存单发行人”）和“市场创新奖”（“CFETS同业存款、债券发行”）等奖项。 2022年 12月 30日，在 2022年全国金融系统思想政治工作和文化建设调研成果 评选活动中，本公司获得优秀组织奖。 2022年 12月 31日，本公司被人民银行清算总中心授予 2022年度“数字供应链金 融服务平台优秀参与机构”奖。 2023年 1月 3日，在中央国债登记结算有限责任公司发布的 2022年度中债成员 业务发展质量评价结果中，本公司获得 2022年度“优秀金融债发行机构”及“自营结算 100强”奖项。 2023年 1月 10日，在上海证券交易所发布的 2022年度债券市场优秀参与机构获 奖结果中，本公司获得上海证交所债券市场“2022年度优秀债券投资机构”奖。 10 第三节 管理层讨论与分析 公司业务概要 公司所从事的主要业务 本公司于 1992年 10月在北京成立。1996年 4月完成股份制改造；2003年 9月首 次公开发行股票并上市交易，是全国第五家上市银行。截至报告期末，本公司在全国 122个地级以上城市设立了 44家一级分行，78家二级分行，营业网点总数 987家，员 工 万人，形成了“立足经济中心城市，辐射全国”的机构体系。本公司积极落实“创 新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，立足服务实体经济，立足为客户和股东 创造价值。面向企业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、绿色金 融、网络金融和现金管理等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供存 款、消费金融、借记卡、信用卡、财富管理、私人银行、电子银行、养老金融等多元 化金融产品及服务，全方位满足个人客户的综合金融服务需求。以合规经营和创新发 展为主旨，持续推动金融市场、资产管理、资产托管等业务协同稳健发展，不断提升 服务实体经济和客户能力。在 2022年 7月英国《银行家》全球 1000家银行排名中， 本公司按一级资本排名全球第 46位、按资产规模排名全球第 59位。 核心竞争力分析 本公司以特色化、数字化、轻型化、专业化、综合化、国际化为发展方向，坚持 存款立行、科技兴行、人才强行、风控保行的根本战略导向，全面推进数字化、零售 金融、公司金融、金融市场业务四大战略转型，着力实施“三区、两线、多点”区域战 略、结构调整、风险管理、体制机制改革等八大重点工程，实现质量、效益、结构、 规模、速度、安全相统一。 战略目标清晰明确。围绕服务实体经济、防范金融风险和深化金融改革三项任务， 主动适应金融发展趋势，结合自身资源禀赋谋划发展布局，坚持以综合金融服务巩固 对公业务基础地位，打造数字化和零售业务发展新动力，培育绿色金融和财富管理发 展新特色，建设京津冀、长三角、粤港澳大湾区分行发展新高地，加快建设成为“大而 强”“稳而优”的现代金融集团。 数字化转型全面推进。聚焦打造一流智慧生态银行的战略目标，坚持移动化、智 能化、平台化、开放化的转型方向，以客户体验和员工体验为核心，以端到端客户旅 程重塑为主线，以数据驱动、开放生态、敏捷创新和中台能力为支撑，制定并实施数 字科技转型行动方案，着力推动业务数字化转型、夯实企业级数据基础、巩固企业级 科技基础、完善组织机制与保障体系，不断提升企业级数字化能力，实现生态圈建设 与场景融入赋能业务发展。报告期内，个人手机银行平均月活客户同比增长 %， 信用卡华彩生活 APP累计注册用户比上年末增长 %。 11 业务转型提质提效。坚持以市场为导向，以客户为中心，深入推进零售金融、公 司金融和金融市场业务转型。零售金融转型立足建设特色财富管理银行的战略目标， 坚持机制赋能、专业赋能、科技赋能、协同赋能，实施“创新驱动、数字经营、场景 融合、销售突围”的发展策略，打造专业化财富管理体系。公司金融立足建成专业综 合金融服务银行的战略目标，深化“商行+投行”协同服务模式运用，大力服务产业升级 与新动能行业，切实提升综合金融服务能力。金融市场业务转型立足成为最佳同业合 作银行的战略目标，加强同业客户经营体系建设，推进金融市场业务轻资本发展，全 方位提升资源整合能力和服务能力。报告期末，个人贷款（不含信用卡）比上年末增 长 %；投资银行业务规模同比增长 %；本外币资金交易业务累计交易量（全 口径）比上年增长 %。 区域差异化发展格局优化。坚持“三区、两线、多点”区域发展战略，重点支持京 津冀、长三角、粤澳港大湾区分行加快转型创新发展，形成业务增长、效率提升、质 量改善的发展新动能；京广线和京沪线沿线分行及其他重点区域分行加快差异化特色 化发展，形成与经济结构、产业升级和居民需求相适宜的发展道路，构建以“三区”分 行为牵引、“两线、多点”分行为支撑的区域协调发展新格局。报告期末，三区分行贷 款余额、存款余额分别比上年末增长 %、%，利润总额比上年增长 %。 市场化经营机制完善。坚持市场化发展导向，持续深化风险管理机制改革，完善 战略管理机制和综合化经营机制，优化以价值创造为导向的资源配置机制，健全科学 合理、有效联动的协同机制，构建数字化、集约化、一体化智慧运营体系，进一步激 发创新活力和创造潜能，全面提升管理效率和经营效益。 品牌文化特色鲜明。“可持续 更美好”品牌形象更加深入人心，以“可持续”为行动 指引，“更美好”为奋斗目标，不断提升品牌价值。统筹制定品牌架构，完善企业品牌 管理体系建设，持续打造龙盈理财、普惠金融、绿色金融、财富管理等重点业务品牌， 切实增强业务品牌竞争力。积极践行诚信、规范、高效、进取的企业文化理念，打造“敢 于担当、善于合作、勇于创新”的文化氛围，为提升品牌影响力打下坚实基础。 公司发展战略执行情况 本公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面学习宣传贯彻党 的二十大精神，认真落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整、 准确、全面贯彻新发展理念，主动服务和融入新发展格局，围绕五年发展规划目标任 务，统筹推动经营转型、结构调整、改革创新和风险防范，大力提升执行力、协同力、 创新力，战略规划执行情况总体良好。 数字化转型全面提速。数字化转型工作全面铺开，建立重点工程质效管理机制， 打造以创新工厂为敏捷柔性组织前沿阵地，建设数字化人才体系。产业数字金融先行 12 突破，创设数字产品，搭建大宗商品生态圈，构建创新容错机制。数字化业务经营深 入开展，构建线上线下一体化支付渠道，推进速赢项目及数字化客户经营体系建设， 构建企业级流程管理体系，全面推广机器人流程自动化（RPA）。智能风控体系逐步 完善，全面推广“龙盾”企业大数据风险识别预警系统，构建产业数字金融智能风控体 系，建设自监管沙盒体系。数据基础能力显著增强，强化源头数据质量管控，夯实数 据管理能力建设，完善数据质量管控流程。金融科技实力稳步提升，投产数据信息中 台、企业级区块链平台和隐私计算平台，建成国产全栈云平台、云指挥中心，建设并 推广企业级低代码平台，推动企业级架构建设。报告期内，本集团科技投入 亿 元，同比增长%；产业数字金融数字融资类业务新增客户1,666户，新增投放 亿元。 零售金融转型效能提升。深化客户经营，加快推进数字化客户服务体系建设；持 续优化个人客户积分权益体系，个人客户活动不断上新，财富管理与私人银行客户增 值服务权益体系持续升级；推出个人养老金业务，打造“华夏颐养”养老金融服务品 牌。体系化推进财富管理与私人银行业务发展，健全产品服务体系，强化投研投顾支 撑，打通大财富管理价值链条，搭建专业团队。持续擦亮“中小企业金融服务商”特色 品牌，积极开展小微企业金融服务，完善小微企业服务体系，大力支持小微企业复工 复产。信用卡业务平稳发展，丰富产品体系，强化消费场景建设，优化自助渠道功能， 升级风险策略体系。报告期末，本公司个人贷款（不含信用卡）余额 5,亿元， 比上年末增长 %；个人存款余额 4,亿元，比上年末增长 %；个人客 户金融资产总量达 9,亿元；“两增”口径小微企业贷款余额 1,亿元，比上 年末增长 %；信用卡累计发卡 3,万张，比上年末增长 %。 公司金融转型纵深推进。推进行业专业化经营，围绕 18个新动能领域开展“行业+ 客户”营销，加大对碳减排、科技创新、设备更新改造、基础设施等领域贷款投放，大 力支持制造业企业发展。调整对公客户结构，强化分层分类营销，深化推进“商行+投 行”综合金融服务模式；加大“3-3-1-1”1客户开发力度，开展白名单动态管理，完善“分 层管理、分类营销、协同联动”的工作机制。投资银行实现较快发展，承销规模市场排 名提升，创新业务快速发展，投行机制建设加强。贸易金融业务深入推进平台化、场 景化、线上化、数字化转型发展。打造绿色金融特色优势，积极推进绿色信贷、绿色 投资、绿色租赁、绿色消费业务发展，建立企业级绿色金融数据管理机制，加强环境 社会风险管理。报告期末，本公司对公客户 万户，比上年末增长 %；投资银 行业务规模 6,亿元，同比增长 %；贸易金融表内外资产余额 7,亿元， 同比增长 %。 1 “3-3-1-1”客户泛指本公司确定的几类重点目标客群，“3-3-1-1”分别代表国内 3000 余家 A 股 上市公司、300余家优质地方国企，100 家左右央企集团、10000 家左右新三板挂牌企业及若干家 新兴产业领军企业。 13 金融市场业务转型效果明显。推进金融市场业务轻资本转型，资金业务投研能力 持续提升，同业客群合作地图建立，票据业务发展提速，形成资金、同业、票据三大 业务纵深发展格局。资产托管业务结构显著优化，公募基金托管持续正增长，跨境托 管实现突破；托管业务数字化转型加快，建设升级智慧客服和智慧运营平台。华夏理 财着力打造“优质理财工厂”，加强资产创设与产品发行，升级全渠道销售体系；探索 适合银行理财资金配置策略，持续强化 ESG领先优势。报告期内，本公司本外币资金 交易业务累计交易量（全口径）636,亿元，比上年增长 %；实现理财中间业 务收入 亿元，比上年增长 %。 区域差异化发展战略持续深化。积极推进“京津冀金融服务主办行”建设，聚焦融 入当地主流、推动经营转型，加大对京津冀重点企业、重点项目和协同发展项目的金 融支持。积极推进长三角区域分行高质量发展，完善区域一体化机制，创新长三角科 创金融服务新模式，加快构建长三角零售金融转型新格局，全面打造离岸业务桥头堡， 加快实现产业数字金融落地，推动长三角绿色金融发展。积极推进粤港澳大湾区分行 提速发展，持续打造零售金融、贸易金融、金融市场、金融科技四大特色，强化金融 服务基础设施、绿色金融两大产业，深化“境内+境外”联动协同，跨境金融实现突破 发展。报告期内，本公司京津冀地区贷款余额 5,亿元，比上年末下降 %； 长三角地区贷款余额 6,亿元，比上年末增长 %；粤港澳大湾区贷款余额 2,亿元，比上年末增长 %。 持续融入新时代首都发展大局。加大北京地区信贷投放力度，积极支持在京企业 发展，主动参与首都重大项目建设，推动北京地区信贷占比、信贷增速“双提升”。支 持中关村新一轮先行先试改革，服务北京国际科技创新中心建设，与北京证券交易所、 全国中小企业股份转让系统有限责任公司签署战略合作协议，加大对首都“专精特新” 企业支持力度，优化升级首都科创金融服务特色产品。助力全球数字经济标杆城市建 设，积极参与数字基础设施建设，推动数字人民币全场景应用，创新发展产业数字金 融、消费数字金融。支持打造国际消费中心城市和全国文化中心，参与“北京消费季” 活动，助力冬奥重点商圈、重点景区、重点场景支付环境建设，支持首都重点文旅企 业和项目。积极参与“两区”“三平台”建设，完善“两区”机构布局，大力开展跨境金融服 务，积极参与 2022服贸会、金融街论坛，赞助支持“2022中关村论坛”。 风险治理体系进一步完善。健全全面风险管理长效机制，制定和实施偏好量化与 传导方案，加强信贷与投融资政策动态管理，数字化风控转型与风险文化建设全面推 进，妥善应对内外部形势变化，各类风险得到有效管控。优化授信审批管理，深化行 业研究和运行态势预判，完善授信授权差异化和动态管理，建立常态化授信预审机制， 细化投贷后管理。加强资产全生命周期管理，稳步推进特殊资产经营试点，强化多元 处置，风险处置的有效性和专业性明显提升。内控合规体系不断完善，健全“网格化” 监督检查体系，关注监管规则与技术变化，及时有效识别和控制合规风险，完善反洗 14 钱风险机制建设，强化案件风险防控，加强科技手段应用，打造先进的合规支持工具， 合规经营的系统性管理不断增强。 市场化机制加快建立健全。优化激励约束机制，深化以价值创造为核心的考核分 配体系。健全战略管理机制，研究制定总行组织机构调整工作方案，探索设立战略执 行协调裁决委员会，推进全行研究体系与战略管理体系建设。强化综合化经营布局和 子企业管理，启动开放银行体系建设；加强子企业公司治理和经营管理，推进子企业 管理制度规范化建设。 总体经营情况讨论与分析 外部环境及行业发展情况 2022年，全球经济尚未完全走出供需错配，俄乌冲突爆发再次将全球通胀推向高 点，全球经济增速大幅下滑；我国经济恢复的基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、 预期转弱三重压力仍然较大。面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳 定任务，我国加大宏观调控力度，积极应对超预期因素冲击，经济实现平稳运行，国 内生产总值达 121万亿元，同比增长 3%。 宏观政策保持逆周期和跨周期调节力度，发挥政策工具的总量和结构双重功能。 积极的财政政策精准发力、提质增效，大规模留抵退税加速推进，加快地方债券特别 是专项债券发行使用进度。稳健的货币政策灵活适度，引导金融机构加大对实体经济 特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持，两次下调金融机构存款准备金率，提 高普惠小微贷款支持工具的激励资金支持比例。产业政策密集出台，房地产市场进入 深度调整阶段，严控地方政府隐性债务风险。 金融政策强化服务实体经济、防范化解金融风险与深化金融改革。对中小微企业 贷款实施延期还本付息，普惠性小微企业贷款余额超过23万亿元；支持绿色低碳转型， 助力推进乡村振兴；进一步优化涉农金融供给体制机制；加大对先进制造业、战略性 新兴产业和“专精特新”企业的资金支持。更好统筹发展与安全，加快推动专项债补充 中小银行资本，加大保交楼、保民生、保稳定金融支持，强化金融稳定保障体系，金 融风险总体收敛。深化金融改革，健全现代金融企业制度，推动数字化金融产品和服 务方式广泛普及，有序扩大金融业高水平开放。 银行业总体运行平稳。服务实体经济质效提升，积极服务科技创新、制造业、绿 色和能源保供，增强小微企业、乡村振兴、就业等普惠金融服务，积极发挥夯实实体 经济恢复基础的作用。金融风险有效防范化解，稳妥处置重点领域风险，资产质量总 体保持稳定，资本实力和风险抵御能力稳步提升，坚决守住不发生系统性风险底线。 持续深化改革创新发展，加大金融科技投入，积极推进数字化转型，优化业务布局， 强化金融创新，银行业总体经营质效不断改善。 15 经营业绩概况 报告期内，本公司围绕战略规划目标，坚持稳中求进工作总基调，统筹稳增长和 防风险，经营平稳向好，质效稳步提升，圆满完成各项工作目标和任务。 规模平稳增长。报告期末，本集团资产规模达 39, 亿元，比上年末增加 2,亿元，增长 %；贷款总额 22,亿元，比上年末增加 亿元，增 长 %；存款总额 20,亿元，比上年末增加 1,亿元，增长 %。 经营质效稳步提升。一是盈利结构持续优化。报告期内，实现归属于上市公司股 东的净利润 亿元，比上年增加 亿元，增长 %；实现非利息净收入 亿元，比上年增加 亿元，增长 %；非利息净收入占比比上年提升 个百 分点。二是资本实力不断提升。成功发行 300亿元二级资本债，非公开发行 80亿元股 票，风险抵御能力进一步提高。三是区域差异化管理逐步深化。持续健全差异化管理 机制，京津冀、长三角、粤港澳三大区域贡献度稳步提升。 服务实体经济质效持续提升。一是坚持以服务首都为己任。全力服务首都“四个中 心”功能建设，深度融入“五子”联动，持续推动首都高质量发展。二是积极支持制造业 和战略新兴产业发展。落实国家宏观政策和货币政策传导要求，以服务制造业发展作 为重中之重，细化信贷政策、优化资源配置等，制造业和战略新兴产业贷款占比提升。 三是推动普惠金融业务提质扩面。优化小微企业金融保障机制，做好小微企业减息工 作，加强产品创新和智能化风控平台建设，“两增”贷款监管目标超额完成，持续擦亮“中 小企业金融服务商”品牌。四是打造绿色金融业务竞争优势。积极开展业务创新与国际 合作，成为全国碳排放权注册登记结算系统主要结算银行之一，发布独立环境气候信 息披露报告，绿色贷款规模快速增长，圆满完成绿色信贷 “两个不低于”目标，绿色贷 款占比持续提升。五是精准纾困展现国企担当。强化金融助企力度，开展续贷、延期 还本付息、便利还贷等；助力房地产行业平稳健康发展；积极助力乡村振兴，扎实推 进帮扶工作，多次在市国资系统扶贫攻坚成效考核中获得好评。 经营转型步伐不断加快。一是数字化转型全面提速。转型工作全面铺开，创新工 作加快落地，数据治理及应用取得成果；科技支撑力稳步提升，重点项目顺利投产， 重点工程加快攻关；产业数字金融业务创新业务模式取得突破，创新保障机制逐步健 全；大运营体系建设持续推进，数字化、集约化、一体化运营进程加快。二是公司金 融转型向纵深推进。“3-3-1-1”客户数量与业务规模稳步增长，总行级战略客户和重点 央企客户的金融服务持续深化；投行业务较快发展，创新业务贡献度不断提升。三是 零售金融转型效能持续提升。个人存款余额不断增长，个人贷款占比提高，个人金融 资产总量结构持续优化；全面推进财富管理银行建设，打造全市场、全品类产品货架， 不断提升专业服务能力；信用卡消费场景丰富，动户和生息资产经营取得成效。四是 金融市场业务转型加快推进。金融市场业务坚持交易转型，非息收入高速增长，投资 与交易能力提升。资产托管业务结构不断优化，公募 REITs业务、跨境托管业务取得 16 突破，公募基金托管业务收入实现两年翻番。 全面风险管理能力得到加强。一是风险治理体系进一步完善。初步搭建风险偏好 量化传导体系，数字化风控转型与风险文化建设全面推进；审批工作成效稳步提升， 积极推进立体、多层级的授信策略体系建设，授信授权不断完善。二是资产质量持续 改善。强化不良资产集中统筹和分类管理，加强组织推动和过程管控，风险处置有效 性和专业性明显提升。三是合规管理和审计监督成效不断提升。深入开展“合规护航 行 稳致远”活动，内控合规进一步强化；深入开展各类审计监督，大力推进数字化审计体 系建设，深化审计督改工作机制，审计监督评价作用有效发挥。 利润表分析 报告期内，本集团净利润 亿元，比上年增加 亿元，增长 %。 （单位：百万元） 项目 2022年 2021年 增减额 增幅（%） 营业收入 93,808 95,870 -2,062 —利息净收入 74,293 79,605 -5,312 —非利息净收入 19,515 16,265 3,250 营业支出 60,113 64,332 -4,219 —税金及附加 1,053 1,028 25 —业务及管理费 28,264 27,863 401 —信用及其他资产减值损失 30,769 35,376 -4,607 营业外收支净额 -112 -45 -67 不适用 利润总额 33,583 31,493 2,090 所得税 8,093 7,590 503 净利润 25,490 23,903 1,587 非经常性损益项目和金额 （单位：百万元） 项目 2022年 2021年 2020年 资产处置损益 -3 -8 3 计入当期损益的政府补助 78 92 52 其他营业外收支净额 -139 -88 -50 非经常性损益总额 -64 -4 5 减：非经常性损益的所得税影响数 34 34 26 非经常性损益净额 -98 -38 -21 减：归属于少数股东的非经常性损益净影响数（税后） 1 4 4 归属于公司普通股股东的非经常性损益 -99 -42 -25 注：按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益（2008）》的 要求确定和计算非经常性损益。 17 营业收入 报告期内，本集团营业收入 亿元，其中利息净收入占比 %，非利息 净收入占比 %。下表列示出本集团近三年营业收入构成的占比情况。 项目（%） 2022年 2021年 2020年 利息净收入 手续费及佣金净收入 其他净收入 合计 按地区划分营业收入情况 （单位：百万元） 地区 营业收入 营业收入比上年 增减（%） 营业利润 营业利润比上年 增减（%） 京津冀地区 34,223 8,652 长三角地区 21,428 12,384 粤港澳大湾区 6,364 3,218 中东部地区 12,585 1,013 西部地区 11,411 5,796 东北地区 1,764 -1,469 不适用 附属机构 6,038 4,103 分部间抵销 -5 不适用 -2 不适用 合计 93,808 33,695 报告期内，利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发 生重大变化。 利息净收入 报告期内，本集团利息净收入 亿元，下表列示出本集团生息资产、计息负 债的平均余额和平均利率情况。 生息资产、计息负债及平均利率情况 （单位：百万元） 项目 2022年 2021年 平均余额 利息 平均利率 （%） 平均余额 利息 平均利率 （%） 生息资产： 发放贷款和垫款 2,223,454 107,894 2,120,134 108,726 存放中央银行款项 175,279 2,570 180,879 2,621 同业资产 219,643 4,816 197,178 4,911 金融投资 916,982 36,035 885,926 36,583 生息资产合计 3,535,358 151,315 3,384,117 152,841 计息负债： 吸收存款 2,029,335 41,241 1,831,309 34,757 向中央银行借款 122,998 3,626 138,621 4,151 应付债务凭证 533,441 14,752 505,355 15,375 18 项目 2022年 2021年 平均余额 利息 平均利率 （%） 平均余额 利息 平均利率 （%） 同业负债及其他 803,976 17,403 765,138 18,953 计息负债合计 3,489,750 77,022 3,240,423 73,236 利息净收入 74,293 79,605 净利差 净息差 本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示： （单位：百万元） 项目 2022年比 2021年 规模因素 利率因素 合计 生息资产： 发放贷款和垫款 5,299 -6,131 -832 存放中央银行款项 -81 30 -51 同业资产 560 -655 -95 金融投资 1,282 -1,830 -548 利息收入变动 7,060 -8,586 -1,526 计息负债： 吸收存款 3,758 2,726 6,484 向中央银行借款 -468 -57 -525 应付债务凭证 854 -1,477 -623 同业负债及其他 962 -2,512 -1,550 利息支出变动 5,106 -1,320 3,786 利息净收入变动 1,954 -7,266 -5,312 利息收入 报告期内，本集团实现利息收入 1,亿元，比上年减少 亿元，下降 %， 主要是生息资产平均收益率下降。 （单位：百万元） 项目 2022年 占比（%） 比上年增减（%） 2021年 发放贷款和垫款利息收入 107,894 108,726 金融投资利息收入 36,035 36,583 存放中央银行款项利息收入 2,570 2,621 同业业务利息收入 4,816 4,911 合计 151,315 152,841 发放贷款和垫款利息收入 报告期内，本集团实现发放贷款和垫款利息收入 1,亿元，比上年减少 亿元，下降 %，主要是发放贷款及垫款平均收益率下降。下表列示出本集团发放 贷款和垫款利息收入按业务类别、期限结构分类的平均余额和平均利率情况。 19 按业务类别分类 （单位：百万元） 类别 2022年 2021年 平均余额 利息收入 平均利率（%） 平均余额 利息收入 平均利率（%） 对公贷款 1,562,581 69,263 1,501,121 72,114 个人贷款 660,873 38,631 619,013 36,612 合计 2,223,454 107,894 2,120,134 108,726 注：对公贷款包括贴现。 按期限结构分类 （单位：百万元） 类别 2022年 2021年 平均余额 利息收入 平均利率（%） 平均余额 利息收入 平均利率（%） 一般性短期贷款 777,299 34,521 727,376 34,884 中长期贷款 1,446,155 73,373 1,392,758 73,842 合计 2,223,454 107,894 2,120,134 108,726 注：一般性短期贷款包括贴现。 金融投资利息收入 报告期内，本集团实现金融投资利息收入 亿元，比上年减少 亿元，下 降 %，主要是金融投资平均收益率下降。 存放中央银行款项利息收入 报告期内，本集团实现存放中央银行款项利息收入 亿元，比上年减少 亿元，下降 %，主要是存放中央银行款项规模下降。 同业业务利息收入 报告期内，本集团实现同业业务利息收入 亿元，比上年减少 亿元，下 降 %，主要是同业业务平均收益率下降。 利息支出 报告期内，本集团利息支出 亿元，比上年增加 亿元，增长 %， 主要是本集团在控制负债成本的前提下计息负债规模增长。 20 吸收存款利息支出 报告期内，本集团吸收存款利息支出 亿元，比上年增加 亿元，增长 %，主要是本集团在保持存款成本基本稳定的情况下吸收存款规模增长。 （单位：百万元） 类别 2022年 2021年 平均余额 利息支出 平均利率（%） 平均余额 利息支出 平均利率（%） 对公活期存款 585,894 6,287 625,229 6,128 对公定期存款 1,009,379 25,777 842,062 20,757 个人活期存款 134,774 377 122,853 378 个人定期存款 299,288 8,800 241,165 7,494 合计 2,029,335 41,241 1,831,309 34,757 向中央银行借款利息支出 报告期内，本集团向中央银行借款利息支出 亿元，比上年减少 亿元， 下降 %，主要是向中央银行借款规模以及平均成本率下降。 应付债务凭证利息支出 报告期内，本集团应付债务凭证利息支出 亿元，比上年减少 亿元，下 降 %，主要是应付债务凭证平均成本率下降。 同业负债及其他利息支出 报告期内，本集团同业负债及其他利息支出 亿元，比上年减少 亿元， 下降 %，主要是同业负债平均成本率下降。 非利息净收入 （单位：百万元） 项目 2022年 2021年 增减额 增幅（%） 手续费及佣金净收入 10,369 9,252 1,117 投资收益 6,247 4,068 2,179 公允价值变动收益 2,161 2,410 -249 汇兑收益 144 325 -181 其他业务收入 546 169 377 资产处置收益 -3 -8 5 不适用 其他收益 51 49 2 合计 19,515 16,265 3,250 手续费及佣金净收入 报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入 亿元，比上年增加 亿元， 增长 %，主要是信贷承诺业务手续费增长。 21 （单位：百万元） 项目 2022年 2021年 金额 占比（%） 比上年增减（%） 金额 占比（%） 银行卡业务 5,229 5,070 代理业务 4,707 4,311 信贷承诺 2,243 1,707 托管及其他受托业务 839 1,181 其他业务 1,291 1,119 手续费及佣金收入合计 14,309 13,388 减：手续费及佣金支出 3,940 - 4,136 - 手续费及佣金净收入 10,369 - 9,252 - 投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益 报告期内，本集团投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益合计为 亿元， 比上年增加 亿元，增长 %，主要是交易性金融资产投资收益增加。 业务及管理费 报告期内，本集团业务及管理费 亿元，比上年增加 亿元，增长 %。 主要是本集团持续加大信息科技投入，折旧和摊销费用有所增长。报告期末成本收入 比 %，比上年提高 个百分点。 （单位：百万元） 项目 2022年 2021年 金额 占比（%） 比上年增减（%） 金额 占比（%） 职工薪酬及福利 15,669 15,733 业务费用 8,215 8,153 折旧和摊销 4,380 3,977 合计 28,264 27,863 成本收入比 提高 个百分点 信用及其他资产减值损失 报告期内，本集团信用及其他资产减值损失 亿元，比上年减少 亿元， 下降 %，主要是金融投资计提减值准备减少。下表列示出本集团信用及其他资产 减值损失的构成及变化情况。 （单位：百万元） 项目 2022年 2021年 增减额 增幅（%） 发放贷款和垫款 26,992 25,692 1,300 金融投资 3,274 9,316 -6,042 同业业务 178 16 162 1, 预计负债 91 51 40 其他 234 301 -67 合计 30,769 35,376 -4,607 22 所得税费用 （单位：百万元） 项目 2022年 2021年 税前利润总额 33,583 31,493 按法定税率 25%计算的所得税 8,396 7,873 减：免税收入的纳税影响 3,473 3,356 减：子公司适用不同税率的影响 407 235 加：不可抵扣费用的纳税影响 3,577 3,308 合计 8,093 7,590 资产负债表分析 资产情况分析 截至报告期末，本集团资产总额 39,亿元，比上年末增加 2,亿元，增 长 %，主要是发放贷款及垫款、金融投资增加。下表列示出本集团主要资产项目 的占比情况。 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 金额 占比（%） 金额 占比（%） 发放贷款及垫款 2,217,691 2,162,966 金融投资 1,294,931 1,156,219 现金及存放中央银行款项 175,383 186,174 存放同业款项及拆出资金 75,511 100,966 买入返售金融资产 58,442 18,390 其他 78,209 51,572 合计 3,900,167 3,676,287 注：其他包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产、其他资产等。 境外资产情况 截至报告期末，本集团境外资产 亿元，占总资产比例 %。 发放贷款和垫款 截至报告期末，本集团发放贷款及垫款总额 22,亿元，比上年末增加 亿元，增长 %。有关本集团贷款和垫款的详情，请参阅本章“贷款质量分析”一节。 金融投资 截至报告期末，本集团金融投资总额 12,亿元，比上年末增加 1,亿元， 增长 %，主要是债券投资、金融机构资产管理计划增加。下表列示出本集团金融 投资按产品分类的占比情况。 23 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 金额 占比（%） 金额 占比（%） 债券投资 777,295 703,515 基金投资 147,778 128,811 金融机构资产管理计划 261,928 214,423 资产受益权及其他 25,526 20,411 同业存单 23,263 4,344 股权投资 7,131 6,924 债权融资计划 55,558 78,015 总额 1,298,479 1,156,443 加：应计利息 13,467 - 13,220 - 减：债权投资减值准备 17,015 - 13,444 - 合计 1,294,931 - 1,156,219 - 持有金融债券情况 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 金额 占比（%） 金额 占比（%） 政策性银行金融债 172,171 145,736 商业银行金融债 74,267 53,347 非银行金融债 7,805 5,691 合计 254,243 204,774 其中重大金融债券情况： （单位：百万元） 债券名称 面值 年利率（%） 到期日 计提损失准备 债券 1 6,640 2030-03-10 - 债券 2 3,680 2032-07-18 - 债券 3 3,240 2026-05-14 - 债券 4 3,010 2023-08-07 债券 5 3,000 2023-04-29 债券 6 2,980 2028-05-11 - 债券 7 2,850 2028-07-06 - 债券 8 2,730 2026-07-19 - 债券 9 2,720 2025-03-02 - 债券 10 2,620 2031-09-13 - 24 衍生金融工具 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 合约／名义 金额 公允价值 合约／名义 金额 公允价值 资产 负债 资产 负债 外汇远期 47,252 1,215 1,228 18,917 165 134 外汇掉期 385,128 5,989 4,847 637,276 7,804 7,654 利率互换 35,281 49 32 23,023 154 10 期权合约 90,315 252 252 99,574 76 83 贵金属掉期 - - - 206 - 1 合计 7,505 6,359 8,199 7,882 买入返售金融资产 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 金额 占比（%） 金额 占比（%） 债券 37,266 5,775 票据 21,293 12,787 总额 58,559 18,562 加：应计利息 190 - 134 - 减：减值准备 307 - 306 - 合计 58,442 - 18,390 - 现金及存放中央银行款项 截至报告期末，本集团现金及存放中央银行款项 1,亿元，比上年末减少 亿元，下降 %，主要是为提高资金运用效益，在保证流动性安全的前提下， 适当降低了超额存款准备金。 存放同业款项及拆出资金 截至报告期末，本集团存放同业款项及拆出资金 亿元，比上年末减少 亿元，下降 %，主要是由于同业借款业务到期未续作。 负债情况分析 截至报告期末，本集团负债总额 35,亿元，比上年末增加 2,亿元，增 长 %，主要是吸收存款、同业及其他金融机构存放款项及拆入资金以及卖出回购 金融资产款增加。下表列示出本集团主要负债项目的占比情况。 25 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 金额 占比（%） 金额 占比（%） 向中央银行借款 100,836 149,714 吸收存款 2,094,669 1,927,349 同业及其他金融机构存 放款项及拆入资金 726,799 655,944 卖出回购金融资产款 73,631 46,511 应付债务凭证 530,397 547,248 其他 50,513 48,819 合计 3,576,845 3,375,585 注：其他包括交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、租赁负债、预计 负债、其他负债等。 负债质量管理体系及负债质量状况 本公司高度重视负债质量管理，确立了与公司负债规模和复杂程度相适应的负债 质量管理体系。一是健全组织架构，董事会承担负债质量管理的最终责任，监督高级 管理层对负债质量实施有效管理和控制，高级管理层组织实施负债质量管理，各专业 管理部门和分支机构按职责分工履行负债质量管理的决策、执行和监督等职能。二是 建立了涵盖策略、制度、流程、限额和应急计划的制度体系，明确管理职责、流程和 方法，设置负债质量指标体系，对负债业务进行全要素、多维度、全过程监测及管理。 三是完善负债质量管理内部控制体系，严格遵守相关法律法规和内部的制度、程序， 优化绩效考评体系，突出合规经营和风险管理要求，确保负债质量管理体系的有效运 行。四是建设信息管理系统，为日常监测、计量、控制、分析及报告提供有力支撑和 保障。 报告期内，本公司积极落实发展规划和资产负债管理策略要求，不断提升负债来 源的稳定性和多样性。坚持存款立行，提升存款占比。扩大主动融资渠道，通过发行 债券、同业存单等补充各期限资金，丰富资金来源。密切关注政策及市场变化，适时 调整负债结构及期限，加强成本管控。强化风险管控，重视资产负债结构匹配，平衡 安全性、流动性和效益性。严格遵守法律法规，确保负债业务真实合规开展。2022年， 本公司负债总量稳步增长，结构优化，成本合理，流动性运行平稳，符合监管要求。 下一步，本公司将持续强化负债质量管理，丰富管理手段，提升负债业务发展质 效，确保负债业务合规稳健发展。 26 吸收存款 截至报告期末，本集团吸收存款总额 20,亿元，比上年末增加 1,亿元， 增长 %。 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 金额 占比（%） 金额 占比（%） 对公活期存款 569,550 657,818 对公定期存款 747,659 652,450 个人活期存款 137,877 130,790 个人定期存款 337,846 256,893 其他存款 270,942 206,412 总额 2,063,874 1,904,363 加：应计利息 30,795 - 22,986 - 合计 2,094,669 - 1,927,349 - 注：其他存款包括存入保证金、汇出汇款、应解汇款及其他。 卖出回购金融资产款 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 金额 占比（%） 金额 占比（%） 债券 72,295 43,498 票据 1,266 2,984 总额 73,561 46,482 加：应计利息 70 - 29 - 合计 73,631 - 46,511 - 股东权益变动情况 （单位：百万元） 项目 股本 其他权益 工具 资本公 积 其他综 合收益 盈余公 积 一般风 险准备 未分配 利润 少数股 东权益 股东权 益合计 2022年 1月 1日 15,387 59,971 53,292 833 19,747 43,631 105,431 2,410 300,702 本期增加 528 - 7,467 374 2,162 3,493 25,035 455 39,514 本期减少 - - - 2,788 - - 14,106 - 16,894 2022年 12月 31日 15,915 59,971 60,759 -1,581 21,909 47,124 116,360 2,865 323,322 股东权益变动原因： 1、“股本”增加是由于本报告期内公司非公开发行股票所致。 2、“资本公积”增加是由于本报告期内公司非公开发行股票的股本溢价计入资本公积。 3、“其他综合收益”减少主要是报告期内其他债权投资以及其他权益工具投资公允价值变动等所致。 4、根据年度利润分配方案，本公司提取盈余公积、一般风险准备、向全体股东派发现金股息、向 永续债持有者支付利息，“盈余公积”和“一般风险准备”的增加以及“未分配利润”本期减少均是上述 原因所致。 5、“未分配利润”增加主要是由于报告期内本集团实现净利润。 6、“少数股东权益”增加是由于报告期内本集团非全资子公司实现净利润。 27 现金流量表分析 经营活动产生的现金净流入 本集团经营活动产生的现金净流入 亿元，比上年增加 亿元，增长 %，主要是拆入资金及卖出回购金融资产款增加。 投资活动产生的现金净流出 本集团投资活动产生的现金净流出 亿元，比上年减少 亿元，下降 %，主要是投资力度加大。 筹资活动产生的现金净流入 本集团筹资活动产生的现金净流入 亿元，比上年增加 亿元，增长 %，主要是本年非公开发行人民币普通股（A股）股票，募集资金总额人民币 亿元。 会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况 （单位：百万元） 主要会计科目 报告期末 比上年末增减 （%） 主要原因 拆出资金 57,234 拆放境内其他金融机构减少 买入返售金融资产 58,442 买入返售债券增加 交易性金融资产 359,584 金融机构资产管理计划投资增加 固定资产 27,230 经营租赁资产增加 无形资产 1,771 1, 取得土地使用权 向中央银行借款 100,836 中期借贷便利减少 拆入资金 166,842 境内同业拆入增加 交易性金融负债 - 贵金属同业租入业务到期 卖出回购金融资产款 73,631 卖出回购债券增加 其他综合收益 -1,581 其他债权投资以及其他权益工具 投资公允价值变动等 主要会计科目 报告期 比上年增减（%） 主要原因 投资收益 6,247 交易性金融资产投资收益增加 汇兑收益 144 结售汇收益减少 其他业务收入 546 其他业务收入增加 资产处置损益 -3 不适用 资产处置损失减少 其他资产减值损失 36 其他资产减值损失减少 其他业务成本 27 其他业务成本减少 营业外支出 315 营业外支出增加 28 贷款质量分析 贷款五级分类情况 本集团严格执行原银监会《贷款风险分类指引》规定，对贷款实施五级分类管理。 贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中正常类和关注类贷款被视为正常 贷款，后三类贷款被视为不良贷款。 截至报告期末，本集团关注类贷款余额 亿元，比上年末减少 亿元， 占比 %，比上年末下降 个百分点；不良贷款余额 亿元，比上年末增加 亿元，不良贷款率 %，比上年末下降 个百分点。 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 余额 占比（%） 比上年末增减 （%） 余额 占比（%） 正常类贷款 2,169,826 2,105,927 关注类贷款 63,277 68,529 次级类贷款 17,348 14,169 可疑类贷款 10,916 13,278 损失类贷款 11,606 11,626 合计 2,272,973 2,213,529 正常贷款 2,233,103 2,174,456 不良贷款 39,870 39,073 按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况 截至报告期末，本集团公司贷款余额 14,亿元，比上年末增加 亿元， 增长 %；个人贷款余额 7,亿元，比上年末增加 亿元，增长 %； 票据贴现余额 1,亿元，比上年末减少 亿元，下降 %。其中，公司贷 款不良余额 亿元，比上年末增加 亿元，不良贷款率 %，比上年末上 升 个百分点；个人贷款不良余额 亿元，比上年末减少 亿元，不良贷 款率 %，比上年末下降 个百分点。 （单位：百万元） 产品类型 2022年末 2021年末 余额 占比 （%） 不良 贷款 余额 不良 贷款率 （%） 余额 占比 （%） 不良贷 款余额 不良 贷款率 （%） 公司贷款 1,445,711 29,212 1,426,665 27,618 个人贷款 707,001 10,658 650,300 11,455 票据贴现 120,261 - - 136,564 - - 合计 2,272,973 39,870 2,213,529 39,073 29 按行业划分的贷款及不良贷款分布情况 报告期内，本集团积极贯彻落实国家各项经济发展政策及监管要求，全力支持实 体经济发展，优化完善民营经济和小微企业金融服务，积极加大制造业转型升级、战 略性新兴产业等领域信贷支持力度。在风险可控的前提下，推动集团持续调整和优化 资产结构，持续提升服务实体经济能力。 本集团不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业，两个行业不良贷款余额合计 占集团不良贷款总量的 %，比上年末下降 个百分点。其中，制造业不良贷款 率 %，比上年末下降 个百分点；批发和零售业不良贷款率 %，比上年末 下降 个百分点。报告期内，受行业风险暴露影响，房地产、建筑业不良贷款有所 增加。 （单位：百万元） 行业分布 2022年末 2021年末 余额 占比 （%） 不良贷 款余额 不良贷款 率（%） 余额 占比 （%） 不良贷 款余额 不良贷款 率（%） 租赁和商务服务业 427,358 1,951 408,692 2,284 制造业 210,406 8,019 190,744 9,807 水利、环境和公共设 施管理业 152,195 1,458 165,691 857 批发和零售业 136,321 5,345 137,672 5,773 房地产业 104,663 2,956 125,953 835 建筑业 104,118 3,396 100,084 2,318 电力、热力、燃气及 水生产和供应业 63,635 502 62,844 570 交通运输、仓储和邮 政业 59,747 1,479 53,069 1,929 采矿业 30,196 2,027 31,258 1,892 其他对公行业 157,072 2,079 150,658 1,353 票据贴现 120,261 - - 136,564 - - 个人贷款 707,001 10,658 650,300 11,455 合计 2,272,973 39,870 2,213,529 39,073 注：其他对公行业主要包括农、林、牧、渔业，信息传输、软件和信息技术服务业，住宿和 餐饮业，文化、体育和娱乐业等行业。 按地区划分的贷款及不良贷款分布情况 本集团紧跟国家区域战略部署，持续推进“三区、两线、多点”差异化区域发展战 略，以“三区”为引领、以“两线、多点”为支撑，结合区域实际情况和产业经济特点， 明确区域发展重点，不断优化资产配置，实现高质量发展。 截至报告期末，本集团贷款总额 22,亿元，比上年末增加 亿元，增幅 %。其中，从总量看，长三角、京津冀和中东部地区贷款余额居前三位，分别为 6,亿元、5,亿元和 3,亿元，占比分别为 %、%和 %； 从增速看，粤港澳大湾区和长三角地区贷款增长较快，增速分别为 %和 %， 30 占比分别比上年末上升 和 个百分点。 本集团贷款区域风险主要集中在京津冀地区、中东部地区和东北地区，区域不良 率高于集团整体水平。其中，京津冀地区不良贷款率 %，比上年末下降 个百 分点；中东部地区不良贷款率 %，比上年末上升 个百分点，东北地区不良贷 款率 %，比上年末上升 个百分点。 （单位：百万元） 地区分布 2022末 2021年末 余额 占比 （%） 不良贷款 余额 不良 贷款率 （%） 余额 占比 （%） 不良贷 款余额 不良 贷款率 （%） 京津冀地区 560,897 15,841 569,468 16,878 长三角地区 661,870 6,043 617,129 5,624 粤港澳大湾区 242,127 2,017 219,037 1,740 中东部地区 345,359 7,793 339,472 5,959 西部地区 284,960 3,804 282,174 5,679 东北地区 60,426 2,969 61,188 2,473 附属机构 117,334 1,403 125,061 720 合计 2,272,973 39,870 2,213,529 39,073 按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况 报告期内，本集团贷款担保结构保持基本稳定，其中信用贷款占比 %，比上 年末上升 个百分点；保证贷款占比 %，比上年末上升 个百分点；抵质 押贷款占比 %，比上年末下降 个百分点。 （单位：百万元） 担保方式 2022年末 2021年末 余额 占比 （%） 不良贷 款余额 不良 贷款率 （%） 余额 占比 （%） 不良贷 款余额 不良 贷款率 （%） 信用贷款 563,093 8,770 514,475 9,509 保证贷款 672,486 13,307 645,243 15,484 附担保物贷款 1,037,394 17,793 1,053,811 14,080 — 抵押贷款 735,100 14,238 728,974 11,190 — 质押贷款 302,294 3,555 324,837 2,890 合计 2,272,973 39,870 2,213,529 39,073 按逾期期限划分的贷款分布情况 截至报告期末，本集团逾期贷款余额 亿元，逾期贷款占比 %。其中， 逾期 90天以内贷款和逾期 90天以上贷款余额分别为 亿元和 亿元，占比 分别为 %和 %。本集团对逾期贷款采取审慎的分类标准，报告期末，本集团 逾期 90天以上贷款与不良贷款的比例为 %，持续保持在 100%以内水平。 31 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 余额 占比（%） 余额 占比（%） 正常贷款 2,230,537 2,171,972 逾期贷款 42,436 41,557 其中：逾期 1天至 90天 （含 90天） 10,897 10,222 逾期 91天至 360天（含 360天） 13,335 15,991 逾期 361天至 3年（含 3年） 13,719 11,787 逾期 3年以上 4,485 3,557 合计 2,272,973 2,213,529 逾期 90天以上贷款 31,539 31,335 注：逾期贷款包括本金或利息已逾期的贷款。任何一期本金或利息逾期1天或以上，整笔贷款 将归类为逾期贷款。 重组贷款情况 截至报告期末，本集团重组贷款账面余额 亿元，比上年末增加 亿元， 重组贷款占比 %，比上年末增加 个百分点。 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 金额 占贷款总额百分比（%） 金额 占贷款总额百分比（%） 重组贷款 2,662 1,157 前十名客户贷款情况 本公司严格控制贷款集中度风险，报告期末，前十大客户贷款余额合计 亿 元，占本公司期末贷款总额的 %，占资本净额的 %。本公司最大单一法人客 户贷款余额 亿元，占本公司期末贷款总额的 %，占资本净额的 %。 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 余额 占贷款总额百分比（%） 余额 占贷款总额百分比（%） 前十名贷款客户 50,465 57,032 贷款迁徙情况 项目（％） 2022年末 2021年末 2020年末 正常类贷款迁徙率 关注类贷款迁徙率 次级类贷款迁徙率 可疑类贷款迁徙率 注：贷款迁徙率依据银保监会 2022年修订的指标定义计算，为集团口径数据，往期数据同步 调整。 32 抵债资产基本情况 截止报告期末，本公司抵债资产账面余额 亿元，比上年末减少 亿元。 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额 抵债资产 2,149 1,068 2,414 1,121 贷款损失准备金的计提和核销情况 （单位：百万元） 项目 2022年末 2021年末 期初余额 58,997 55,908 本期计提/（转回） 26,992 25,692 减：本期核销及转出 24,864 25,056 本期收回 2,611 2,460 汇率变动 8 -7 期末余额 63,744 58,997 贷款损失准备金的计提方法：本集团按照会计准则规定，以预期信用损失模型为 基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性信息，计提 贷款减值准备金，并纳入当期损益。 资本管理情况 资本构成及其变化情况 （单位：百万元） 项目 2022年 12月 31日 2021年 12月 31日 2020年 12月 31日 并表 非并表 并表 非并表 并表 非并表 1.核心一级资本净额 262,499 243,588 240,073 224,226 222,230 208,463 2.一级资本净额 322,724 303,559 300,279 284,197 282,413 268,434 3.总资本净额 377,107 352,713 350,673 328,743 330,769 311,880 4.风险加权资产 2,841,800 2,696,326 2,735,128 2,606,592 2,529,132 2,410,045 其中：信用风险加权资产 2,644,304 2,508,904 2,547,742 2,427,573 2,361,335 2,248,351 市场风险加权资产 21,016 20,990 16,150 16,149 12,655 12,655 操作风险加权资产 176,480 166,432 171,236 162,870 155,142 149,039 5.核心一级资本充足率（%） 6.一级资本充足率（%） 7.资本充足率（%） 注： 根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012年第 1号）及 相关监管规定，资本充足率最低资本要求为 %，储备资本和逆周期资本要求为 %。本公司 入选中国人民银行、银保监会发布的我国系统重要性银行名单，适用 %的系统重要性银行附加 资本要求，本公司满足系统重要性银行附加资本要求。 33 杠杆率及其变化情况 （单位：百万元） 项目 2022年 12月 31日 2022年 9月 30日 2022年 6月 30日 2022年 3月 31日 一级资本净额 303,559 290,096 285,030 287,430 调整后的表内外资产余额 4,489,908 4,422,754 4,390,168 4,282,285 杠杆率（%） 注：以上均为非并表口径，依据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令﹝2015﹞1 号）计算。本公司入选中国人民银行、银保监会发布的我国系统重要性银行名单，适用 %的 系统重要性银行附加杠杆率要求，本公司满足系统重要性银行附加杠杆率要求。 根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012年第 1号）、《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令﹝2015﹞1号） 及相关监管规定，有关本集团资本充足率、杠杆率等信息披露，详见本公司官方网站 （）投资者关系专栏。 投资情况分析 重大的股权投资 持有其他上市公司发行的股票情况 （单位：百万元） 证券代码 证券简称 初始投 资金额 占该公司股 权比例（%） 期末账 面价值 报告期 收益 报告期所有 者权益变动 会计科目 核算 股份来源 V Visa Inc. 1 其他权益 工具投资 会费转股 持有非上市公司、拟上市公司股权的情况 （单位：百万元） 持有对象名称 初始投资 金额 持股数量 （百万股） 占该公司 股权比例 （%） 期末 账面 价值 报告期 收益 报告期所 有者权益 变动 会计科目 核算 股份 来源 国家融资担保基金 有限责任公司 1,000 - 1,000 - - 其他权益 工具投资 自有资 金入股 中国银联股份有限 公司 81 1,928 50 - 其他权益 工具投资 自有资 金入股 北京大兴华夏村镇 银行有限责任公司 100 - 80 100 - - 长期股权 投资 自有资 金入股 昆明呈贡华夏村镇 银行股份有限公司 35 35 70 35 - - 长期股权 投资 自有资 金入股 四川江油华夏村镇 银行股份有限公司 35 70 35 - - 长期股权 投资 自有资 金入股 华夏金融租赁有限 公司 4,920 - 82 4,920 - - 长期股权 投资 自有资 金入股 华夏理财有限责任 公司 3,000 - 100 3,000 - - 长期股权 投资 自有资 金入股 注：本集团长期股权投资采用成本法核算，除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已 宣告但尚未发放的现金股利或利润外，被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为投资收益 计入当期损益。 34 主要控股参股公司分析 华夏金融租赁有限公司 该公司 2013年 4月开业，注册资本 100亿元，本公司持股 82%。经营范围包括： 融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的 租赁保证金等。 截至报告期末，该公司资产总额 1,亿元，净资产 亿元。报告期内实 现营业收入 亿元，净利润 亿元。 华夏理财有限责任公司 该公司 2020年 9月开业，注册资本 30亿元，本公司持股 100%。经营范围包括： 面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向 合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和 咨询服务等。 截至报告期末，该公司资产总额 亿元，净资产 亿元。报告期内实现营 业收入 亿元，净利润 亿元。 北京大兴华夏村镇银行有限责任公司 该行 2010年 9月开业，注册资本 12,500万元，本公司持股 80%。经营范围包括： 吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现， 从事同业拆借，从事银行卡（借记卡）业务等。 截至报告期末，该行资产总额 71,万元，净资产 12,万元，存款总额 54,万元，贷款总额 53,万元。报告期内实现营业收入 2,万元，净 利润 万元。 昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司 该行 2011年 7月开业，注册资本 5,000万元，本公司持股 70%。经营范围包括： 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现； 从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款 项及代理保险业务等。 截至报告期末，该行资产总额 55,万元，净资产 7,万元，存款总额 36,万元，贷款总额 40,万元。报告期内实现营业收入 1,万元，净 利润 万元。 四川江油华夏村镇银行股份有限公司 该行 2011年 9月开业，注册资本 7,500万元，本公司持股 70%。经营范围包括吸 收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从 事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券，保函业务等。 35 截至报告期末，该行资产总额 148,万元，净资产 14,万元，存款总额 124,万元，贷款总额 122,万元。报告期内实现营业收入 6,万元， 净利润 1,万元。 重大的非股权投资 报告期内，本公司未发生重大的非股权投资。 根据监管要求披露的其他信息 应收利息情况 本集团按照《关于修订印发 2019年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2019〕 36号）要求，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具账面余额 中，并反映在相关报表项目中，已到期可收取但尚未收到的利息列示于“其他资产”。 应收利息坏账准备的提取情况： 报告期内，本集团以预期信用损失模型为基础，对应收利息进行检查，计提相应 金融工具损失准备。 坏账核销程序与政策： 对符合坏账核销条件的项目，本公司按分行申报、总行审批的程序办理：分行相 关部门组织坏账核销申报、审查，提交分行行长办公会审议同意后上报总行；经总行 相关部门审查、提交资产风险处置委员会审批同意后，进行坏账核销。 本公司在坏账核销中遵守“符合认定条件，遵循有效证据、账销案存、权在力催” 的原则。坏账核销后，严格落实核销后的管理责任，对具有追索权的项目采取多种手 段继续追索。 以公允价值计量的金融资产 本公司对拥有标准条款并在活跃市场交易的金融资产，其公允价值是参考市场标 价的买入、卖出价分别确定。 对于不存在活跃市场的金融资产，本公司采用估值技术确定其公允价值。估值技 术包括使用熟悉情况的交易各方自愿进行的近期公平市场交易（若可获得），参照本 质相同的其他金融工具的现行公允价值，折现现金流量分析和期权定价模型。估值技 术尽可能使用市场参数。当缺乏市场参数时，估值管理部门需就自身和交易对手的信 贷风险、市场波动率、相关性等方面作出估计，并定期审阅上述估计和假设，必要时 进行调整。 36 （单位：百万元） 项目 期初金额 本年计入损 益的公允价 值变动 计入权益的 累计公允价 值变动 本期计提的 减值损失 期末金额 衍生金融资产 8,199 -694 - - 7,505 以公允价值计量且其 变动计入其他综合收 益的发放贷款和垫款 141,753 - -336 -431 102,731 交易性金融资产 234,757 1,898 - - 359,584 其他债权投资 196,272 - -373 26 248,105 其他权益工具投资 6,924 - -1,704 - 7,131 其他 - 3 - - - 金融资产合计 587,905 1,207 -2,413 -405 725,056 衍生金融负债 7,882 1,523 - - 6,359 交易性金融负债 206 - - - - 金融负债合计 8,088 1,523 - - 6,359 注：本表不存在必然的勾稽关系。 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 （单位：百万元） 项目 2022年末余额 2021年末余额 信贷承诺 986,154 856,793 其中： 不可撤销贷款承诺 4,881 9,222 银行承兑汇票 468,421 384,281 开出保函及其他付款承诺 30,742 32,665 开出信用证 170,757 155,963 未使用的信用卡额度 307,094 265,981 融资租赁承诺 4,259 8,681 资本性支出承诺 4,771 1,915 上述表外项目对本集团财务状况与经营成果可能会产生影响，其最终结果由未来 相关事项是否发生决定。在未来一定条件下，根据或有事项的确认原则，有可能转化 为本集团的现实义务。 报告期资产证券化业务的开展和损益情况 报告期内，本公司未开展资产证券化业务。 推出的创新业务品种情况 本公司围绕政策与市场变化情况，坚持以客户为中心，以客户需求为导向，强化 创新驱动，加大资源整合力度，做好产品创新与优化，为客户创造价值，服务实体经 济。 公司金融积极落实国家政策要求，加强重点领域金融服务，精准匹配企业需求， C:\Users\zh-jhcw-cjw\Desktop\盛菲(FC4DD4327B5C)\数据源\德勤提供\公允价值.xlsx 37 着力提升服务实体经济质效。聚焦专精特新及科创领域，以“贷款+外部直投”模式满足 客户综合化融资需求。研发系列资金监管产品，深度服务商品房预售、校外教培等生 态领域。强化科技赋能，上线结算与现金管理应用平台，提升存款产品线上化服务能 力，立足“平台+场景”建设，上线电子渠道即期购付汇和电子保函产品，优化单一窗口 跨境支付结算产品功能，全流程打造供应链项下无追再保理线上化产品优势。 产业数字金融加强与产业生态合作，探索数字授信及数字智能风控技术创新，新 推出嵌入客户生态场景的数字政采贷、数字运费贷、数字仓单贷等产业数字金融产品， 持续迭代磨合数字保理、数字产品池等产品，数字化产品种类日渐丰富，产业生态服 务能力不断增强。 零售金融发挥科技引领作用，为客户提供更优质、更便捷的服务和体验。加速消 费信贷数字化转型，升级“菁英 e贷”产品。丰富代理销售产品体系，为客户提供多样 化财富管理选择。深化数字人民币应用，积极搭建各类数字人民币受理场景。服务小 微客户实体经济发展，研发“专精特新贷”，推出“普惠惠农通”产品组合，打造华夏普 惠民企通微信公众号。满足不同客群差异化服务需求，推出华夏国潮动漫卡、华夏优 享白金卡、华夏美国运通新贵卡、华夏 UP信用卡。 金融市场加大实体经济支持力度，推出公司债券项目安排服务业务、ABS交易所 挂牌服务，为客户提供方案制定、项目安排、销售等全流程、综合化金融服务，发挥 同业朋友圈资源，为客户拓展融资渠道。资产托管推动产品与服务创新，把握“双循环” 政策有利时机，实现跨境托管业务突破。 公司控制的结构化主体情况 纳入本集团合并范围的结构化主体情况及本集团未纳入合并财务报表范围的结构 化主体享有的权益情况，具体请参照本报告财务报表附注“十四、结构化主体”。 重大资产和股权出售 报告期内，本公司未发生重大资产和股权出售。 业务回顾 公司金融业务 报告期内，本公司持续推进公司金融转型，坚持“商行+投行”转型方向，加强资源 整合和协同营销，以客户为中心，推进“行业+客户”营销体系建设，深化客户经营，加 快创新步伐，推动传统信贷融资向综合融资统筹转变，转型发展取得积极成效。 公司客户经营 以“十四五规划”为导向，积极融入国家战略和区域主流经济，顺应国内经济发展 和产业结构调整的新形势、新情况与新变化，始终坚持以客户为中心，树立“经营客户” 38 的理念，聚焦“高端产业”和 “产业高端”，开展“行业+客户”营销，实施白名单制管理， 推动行业专业化经营和对公客户结构调整。强化“核心-战略-机构-基础客户”的分层分 类营销，开展客户外部拓展和内部挖潜，深化实施“商行+投行”综合金融服务模式，强 化差异化、精细化、数字化手段运用，提升对客户的综合金融服务能力。报告期末， 本公司对公客户 万户，比上年末增长 %。 持续加大“3-3-1-1”客户开发力度，开展“3-3-1-1”客户白名单动态管理，不断完善 “分层管理、分类营销、协同联动”的工作机制，强化本公司与集团子公司间、各业务 条线间的协同营销，不断提升专业化营销与服务水平。加强与重点央企、优质地方国 企、重点机构的战略合作，与中国诚通控股集团有限公司、中国农业发展集团有限公 司、全国中小企业股份转让系统有限责任公司及北京证券交易所等重点企业及机构签 订战略合作协议，积极深化整体业务合作。深化总行级战略客户的营销与服务，不断 完善工作机制，为客户提供综合金融服务方案。报告期末，本公司总行级战略客户118 户，比上年末新增15户；“3-3-1-1”白名单客户16,955户，已与其中的5,401户开展业务 合作，占白名单客户的%；“3-3-1-1”白名单客户对公存款日均2,亿元，比上 年末增长%，贷款余额2,亿元，比上年末增长%。 密切银政合作，加强机构业务营销组织，持续以“重要资格获取、重大项目营销、 重点领域开发”为抓手，不断提升综合服务水平。积极推进国库集中支付电子化系统建 设，持续优化中央及地方财政非税业务系统，连续六年在财政部中央财政非税收入收 缴银行代理业务综合考评中获得“优秀”；连续三年获得国家医疗保障局好评，成功与 北京市医疗保障局签署医保服务共建合作协议；获得教育部全国校外教育培训监管与 服务综合平台监管银行合作资格。坚持“科技赋能”，在国土住建、公共资源、社保、 教育、烟草等领域实施落地了一批特色科技项目，有效增强合作粘性。报告期末，本 公司共获得各项机构业务资格 700多项。 公司存款业务 坚持存款立行，加强对公存款营销组织，持续拓展存款增长来源，强化产品组合 运用，提升客户服务能力，实现了对公存款有质量的增长。报告期末，本公司对公存 款余额15,亿元，比上年末增长%。对公存款付息率%，继续保持股份制 银行较低水平。 公司贷款业务 认真贯彻党中央、国务院决策部署，不断完善对国民经济重点领域和薄弱环节的 常态化支持机制。积极运用中国人民银行创设的结构性货币政策工具，为碳减排、科 技创新、设备更新改造等领域优质企业提供 亿元贷款支持。大力支持制造业企 业发展，通过成立服务专班，建立工作机制等多项措施提升制造业中长期贷款投放质 效，聚焦重点领域、重点项目，助推制造业企业高质量发展。报告期末，本公司公司 39 贷款（不含贴现）余额 13,亿元，比上年末增长 %。三区分行公司贷款（不 含贴现）余额 8,亿元，比上年末增长 %。 公司网络金融业务 以客户服务体验驱动企业网银流程优化和业务创新，以业务和技术应用驱动线上 对公产品和服务创新。公司网银上线了“跨银行资金管理”、“电子函证”、“电子保函”、 “数字人民币”、“即期购付汇”、“企业网银扫码登录和扫码验证”等数字化产品和服务， 对公业务线上化、数字化服务能力进一步提升。企业手机银行获北京国家金融科技认 证中心颁发的《金融科技产品认证证书》。报告期末，本公司公司网银净增签约客户 万户，累计签约客户 万户，同比增长 %，其中活跃客户占比 %； 企业手机银行累计签约客户 万户，同比增长 %。 加强结算资金管理，运用“行业+客户”营销策略，强化公司客户结算资金管理产品 应用。报告期末，本公司结算资金管理系列产品新增签约客户 142户，累计为交通运 输、批发零售、海关、法院等十几个行业 682家客户提供服务，协助客户管理资金规 模达到 亿元。 投资银行业务 聚焦专业能力建设，完善投行机制建设，强化组织推动能力，持续深化业务协同， 突出客户投行业务局部主办行营销策略，全面完成各项目标任务，推动全行投行业务 高质量发展。 报告期末，本公司投资银行业务规模 6,亿元，同比增长 %；投行业务 服务客户 929家，持续推动对公客户基础扩大、结构优化、层级提升，境内承销业务 规模 2,亿元（含资产证券化），其中银行间市场信用债发行规模 1,亿元 （含资产证券化）。本公司承销规模在 74家承销商中排名第 16名2，较去年同期排名 提升 1名。 报告期内，本公司积极响应党中央、国务院各项战略决策部署，以投资银行业务 助力经济发展转型、践行社会责任。积极响应全面推进乡村振兴号召，加强金融服务 乡村振兴力度，重点支持关键领域和薄弱环节，联席承销乡村振兴票据两笔，发行金 额合计 亿元；积极参与传统制造业转型升级，深度融入先进制造业创新发展， 为科技型企业提供金融支持，联席承销科创票据三笔，发行金额合计 亿元；贯 彻国家高质量做好能源保供工作部署，扎实推进能源保供金融服务，助力保障国家能 源安全，联席承销能源保供债券两笔，发行金额合计 亿元。 报告期内，本公司不断强化并购银团业务基础和专业团队建设，持续打造保险撮 合、租赁撮合、券商撮合、信托撮合、创新股权撮合、专项债全流程顾问业务等顾问 与撮合产品体系，业务规模稳健增长。 2 根据Wind发布的债务融资工具承销排名。 40 贸易金融业务 积极把握“双循环”新发展格局下机遇，深入推进平台化、场景化、线上化、数字 化转型发展，坚持轻型化特色，坚持以客户为中心，切实服务实体经济。报告期末， 本公司贸易金融表内外资产余额 7,亿元，同比增长 %；实现国际结算量 1,亿美元；代理行布局进一步完善，“一带一路”沿线代理行 626家，占比 %。 零售金融业务 报告期内，本公司秉承“可持续、更美好”的发展理念，始终以客户需求为中心， 以服务社会为己任，把零售转型作为全行重要战略加速推进，全面提升重点客群经营 能力、专业服务能力和零售业务数字化能力，为广大客户提供更专业、更便捷、更优 质的零售金融服务。 零售客户 坚持“以客户为中心”的经营理念，深入推进客户经营，着力提升客户服务水平， 使零售业务有温情、有温度。加速数字化客群服务体系建设，启动数字化客户经营“速 赢”项目，运用大数据绘制客户画像，制定差异化客群服务策略，科技赋能提升服务效 能。持续升级客户积分权益体系，“能量驿站”打造了互动性强、持续上新的活动体系， 为客户提供金融需求与生活需求多层次服务；携手各行业优质合作服务机构，持续完 善全方位一站式的财私增值服务体系，提升对客价值创造能力。打造养老金融专业服 务体系，紧抓社会保障体系改革、养老消费升级等发展机遇，践行社会责任与使命， 快速上线个人养老金业务系统，同步推出系列养老金融产品，全方位打造“华夏颐养” 养老金融服务品牌。 个人客户群体不断壮大。截至报告期末，个人客户总数（不含信用卡）3, 万户，扣除零余额睡眠卡批量销户影响比上年末增长 %。其中私人银行客户 万户，比上年末增长 %；消费信贷客户 万户，比上年末增长 %；收单支 付客户 万户，比上年末增长 %。 个人存款业务 积极顺应市场形势，通过客群经营、场景拓展和产品创新，建设可持续的存款经 营能力。着力客群深耕，以数字化客群经营为抓手，为客户精准匹配存款产品和服务， 实现客户资产配置和价值提升。拓展项目场景，通过项目拓展、平台获客和场景化经 营，实现批量化客户引流，扩充存款来源。完善产品体系，加快存款产品创新和全面 线上化布局，根据不同客群、渠道、场景和区域，打造特色化的个人存款产品服务体 系。截至报告期末，本公司个人存款余额 4,亿元，比上年末增长 %。 3 私人银行客户指上月 AUM 月日均大于等于 600 万元人民币或等值外币资产的客户。 41 个人贷款业务 坚持把握服务本源，持续聚焦客户关键需求，加大个人信贷投放力度，更好助力 稳增长工作。保持房贷业务稳健发展，充分贯彻落实国家及各地区的政策要求，围绕“稳 地价、稳房价、稳预期”的目标，因城施策落实差别化住房信贷政策，积极搭建二手房 中介合作平台，支持刚性和改善性住房需求，同时处理好稳增长和防风险的关系。加 大消费信贷支持力度，全新推出智能化、线上化产品“菁英 e贷”，打造自主品牌、自 建场景、自主风控的消费贷款产品，升级智能化贷款服务体验，结合各地政府促消费 政策，优选优质客群释放消费潜力。截至报告期末，本公司个人贷款（不含信用卡） 余额 5,亿元，比上年末增长 %。 专栏 1：升级消费金融体系，服务实体经济发展 本公司聚焦科技体验与智能化服务，适应线上化产品发展需求，优化客户体验， 加快产品创新，升级消费金融体系，助力消费提振，服务实体经济发展。 推出线上化消费贷新产品。加快消费信贷产品创新和系统建设，全新推出线上化 消费贷款“菁英 e贷”，实现二维码进件、线上化申请、移动端调查、公积金直连、智 能化审批，快速响应、快速审批、快速放款，客户服务更加精准、高效，更好满足客 户装修、旅游、教育等日常消费需求。 积极落实让利客户政策。加大消费信贷支持力度，积极促进民生消费领域发展， 推出消费贷利率优惠券活动，通过线上渠道发放利率优惠券，便捷客户使用体验，为 客户让利，降低消费贷客户融资成本。 搭建特色消费金融场景。融合家装、出行等消费金融特色场景，并结合装修贷、 车贷产品，为客户提供消费金融产品和场景的灵活组合，实现“金融+生活”场景化嵌 入，极速满足客户个性化、差异化消费需求。 加大对新市民金融支持。积极部署新市民金融支持举措，围绕安居、消费、教育 等新市民金融需求，扩大新市民金融消费服务供给。优化华夏 e贷产品功能，促进信 贷产品与新市民消费场景的有机融合，提高新市民金融服务可得性和便利性。 截至报告期末，个人消费贷款余额达到 亿元，比上年末增长 %。 财富管理与私人银行业务 按照“建设特色财富管理银行”的战略规划，不断完善产品服务体系、投研投顾支 撑、协同联动机制及专业团队建设等，体系化推进财富管理与私人银行业务向纵深发 展。 健全产品精选货架，满足全客群财富配置需求。以客户需求为导向，加强产品遴 选力度，引入多家理财公司个人理财产品、专属商业养老保险、Pre-REITs等产品，丰 富财私产品货架。通过市场化筛选，不断拓展合作领域，优选基金、证券、信托、保 险等外部合作机构，构建开放的全谱系、全客群产品平台。加大对绿色金融的支持力 42 度，推出主打绿色债券投资的“格睿”系列产品。洞察客户不同人生阶段服务需求，以 满足客户多样化财富管理需要为目标推出财富及私人银行客户服务手册，为财私客户 分层维护提供精准、精细的服务工具。 强化投研专业引领，提升顾问式综合服务能力。建立总分行买方投研团队，形成 多频次、多市场、多类别的研究体系。举办“观水论道 善利善成”投资策略会，完善新 经济系列指数，不断强化投研专业引领作用。创新推出“CREATE五步循环工作方法”， 以标准化提升专业服务的深度和广度。打造私行客户“智”系列产品服务工具箱，构 建“商行+投行+私行”的专业服务工具，满足客户“个家企社”全生命周期综合金融 服务需求。 开展协同共创活动，打通大财富管理价值链条。开展“共创行动”，从“总总共创、 总分共创、机构共创”多个层面加强公私联动，建立了工商企业、基础设施、家族信托、 标准化债券等业务共创模式，创设“私人银行创+优享”服务专案，增强重点领域和重点 客群服务力度，持续打造大财富管理价值循环链。 加强队伍分层培养，提升服务质效的市场认可度。本公司高度重视财私队伍专业 能力建设，以人才队伍能力提升促进财私业务转型深化和健康发展为目标。搭建理财 经理、投资顾问、产品经理、客群经理“四位一体”的专业团队，建立首批投资顾问后 备人才库，持续开展理财经理“翰林计划”专项培训，通过分层素质培养，不断强化客 户分层维护服务水平，提升团队服务质效。 受经济形势变化、资本市场震荡波动、代销产品净值化转型等多重因素的影响， 报告期内，本公司实现财富管理手续费及佣金收入 亿元，同比下降 %。报 告期末，本公司个人客户金融资产总量达 9,亿元，金融资产结构持续优化。 收单支付业务 秉承“助商惠民，支付为民”的理念，持续优化收单支付产品功能，实现收单业务 的数字化、智能化、场景化转型，为小微结算客户提供更多价值服务。投产数字人民 币商户收款功能，推广应用数字人民币商户受理场景，适应实体商户小额高频消费需 求。以“收单支付+数字化经营”模式打造“华夏 e收银”特色产品，为商户提供线上智能 缴费、多级收费管理、分店管理等智能化、便捷化收款服务。联合支付场景搭建机构， 在智慧餐饮、智慧缴费、智慧文旅等方面进行便民场景化实践，向商户提供数字化的 场景嵌入式支付结算收单服务。 信用卡业务 信用卡业务坚持稳健进取风险偏好，升级风控策略，提升风险经营能力。坚持以 人民为中心，加速产品创新，深耕客户经营，推动业务平稳发展。 持续丰富扩充信用卡产品矩阵。融入中国特色文化元素，发行华夏国潮动漫卡； 配置多样化权益，发行华夏优享白金卡；吸引年轻新市民客群，发行华夏 UP信用卡； 43 打造境内外通用美运卡产品，发行华夏运通新贵卡。 深度聚焦客群精细化经营，强化消费场景建设。推出多元化增值服务，上线“巨 惠”系列产品，满足客户差异化用卡需求。持续优化分期客群结构，以个性化产品推 荐方式打造智能化分期服务，形成精准营销、平台赋能的完整经营闭环。大力拓展场 景分期，统筹商务资源，合理构建消费场景，为客户提供多样化金融服务方案。 持续优化华彩生活 APP等自助渠道功能，为客户提供更智能、更安全的服务， 构建“金融+场景”的双能驱动应用，打造更有效的信用卡营销阵地。截至报告期末， 信用卡华彩生活 APP累计注册用户达 1,万，比上年末增长 %。 深化数据、模型和技术应用，精细化打磨基于“数据+模型+技术”的风险策略体系， 科技赋能风险管理，持续提升数字化、自动化、智能化风险经营能力，实现精准获客、 存量经营、风险管理提质增效。 截至报告期末，本公司信用卡累计发卡 3,万张，比上年末增长 %； 信用卡贷款余额 1,亿元，比上年末增长 %；信用卡期末有效卡 2,万 张，比上年末增长 %；有效客户 1,万户，比上年末增长 %。报告期内， 信用卡交易总额 10,亿元，同比下降 %。实现信用卡业务收入 亿元， 同比增长 %。 零售业务数字化转型 搭建多渠道的数字服务体系。搭建了客户经理 APP、云工作室、微信银行及手机 银行“四位一体”移动营销支持平台，构建数字化全渠道智能触客体系，结合个人客户 经理、理财经理等线下专业队伍，实现了全天候“产品在线、服务在线、客户经理在 线”。持续优化“五好”手机银行，实现个人网银的焕新升级，打造智能化、线上化服 务体系。报告期内，个人手机银行客户达到 2,万户，平均月活客户达到 万户，同比增长 %。 建立全流程的数据应用体系。打造智能营销中台，持续完善大数据驱动的数字化 客户经营体系，建立贯穿“数据汇聚、数据清洗、数据建模、用例生成、策略配置、 数据下发、结果统计、模型优化”的数据营销全流程，升级以个人 CRM系统为商机工 厂及客户经理 APP、手机银行、微信、电话、短信全渠道协同的营销体系，有效提升 数据创造价值的能力。 打造多场景的数字生态体系。顺应强化内需及消费升级战略趋势，协同产业数字 金融生态平台，加速构建“GBC一体”数字消费生态圈，积极拓展“房车学医游购”等“金 融+生活”应用场景，联合异业联盟打造零售数字化生态服务体系，逐步实现场景化引 流、数字化经营及生态化运营。 44 金融市场业务 报告期内，本公司在有效管控风险的基础上，加快金融市场业务转型，深入分析 国内外经济形势与主要经济体政策，加强市场研判，加大投资交易力度，拓展同业客 户合作。持续优化托管业务和“理财工厂”运作模式，增强获客能力和影响力，金融市 场板块市场竞争力有效提升。 金融市场业务 报告期内，全球金融市场震荡加剧，美国、欧元区等经济体中央银行快速加息缩 表，利率加速攀升。美债、黄金等各类资产价格显著下跌，美元大幅升值。俄乌冲突 显著推高能源、粮食等大宗商品价格。中美两国国债收益率倒挂，中国债市出现阶段 性资金外流，叠加理财赎回潮影响，四季度境内债市波动加大。本公司积极应对市场 变化，推进金融市场业务轻资本转型，动态调整投资交易策略，灵活开展波段操作， 做大交易量。同业业务坚持合规经营，加大标准化、线上化、公开化产品投放，提升 标准化投资占比。深化同业客户经营体系建设，拓展交易对手，销售能力不断增强， 有效带动托管、投行业务发展。同业负债规模稳定增长，成本控制得当。票据交易量 再创新高，在全国票据市场活跃度进一步提升；上线票据精准营销系统，强化企业客 户服务效能。 报告期内，本公司开展信用拆借和质押式回购交易共 54,463 笔，交易金额 540,亿元，比上年增长 %；本外币资金交易业务累计交易量（全口径） 636,亿元，比上年增长 %，其中：本公司衍生品业务累计交易量 49, 亿元。报告期内，本公司获中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心评选的 2022 年度“市场影响力奖”（核心交易商、货币市场交易商、同业存单发行人）和“市场创新 奖”（CFETS同业存款、债券发行），中央国债登记结算有限责任公司评选的债券交 易投资类“自营结算 100强”，上海证券交易所颁发的债券市场“2022年度优秀债券投资 机构”奖。 专栏 2：深化金融市场业务转型发展，加快打造同业朋友圈 报告期内，金融市场业务坚持以新规划期转型发展为主线，形成了资金、同业、 票据三大业务纵深专业发展格局，市场竞争力全面提升。 资金业务持续提升投研能力，强化做市交易，做大交易量。增强优质债券资产配 置，加大绿色债券投资，效益提升显著。夯实汇率交易、债券借贷等重点业务发展基 础，增厚收益。 建立同业客群合作地图。深化国有大行、股份制银行、大型城农商行、证券公司、 保险公司、基金公司、信托公司和财务公司等机构业务合作，分层分类建立金融机构 合作地图，从客户需求入手制定营销策略，建立客户需求及风险偏好数据库，丰富可 售产品，实现精准营销。建设同业客户专属金融服务产品体系。拓展私募债券、理财 45 产品销售，引入公募基金、保险资管计划、信托计划等产品代销。 打造线上同业客户服务平台。启动构建集资讯、交易、撮合、研究等功能于一体 的综合化服务平台，为各类金融机构提供包括信息交互、资金融通、产品销售、资产 交易、咨询顾问、ESG数据及评价等在内的金融服务，成为同业间的“连接器”；启动 构建企业级数字化同业客户信息管理平台，以数字化、智能化手段为依托，打造“全 客户、全产品、全渠道、全场景、全服务”的数字化同业客户营销体系。 票据业务规模和效率快速提升。强化总分行协同，加大票据交易能力，票据交易 量同比增长近 30%，市场活跃度和同业客户粘性进一步提升。以客户为中心，优化流 程、创新产品，推进新一代票据系统建设，提升数字化服务能力。 资产管理业务 华夏理财聚焦打造“优质理财工厂”，持续提升“绝对收益”获取能力，加强资产创 设与产品发行，加快销售渠道布局，正式发布直销 APP，升级全渠道销售体系。进一 步提升运营体系效能，不断夯实合规风控基础，ESG领先优势延续。 截至报告期末，本集团存续理财产品 466只，理财产品余额 5,亿元，比上 年末下降 %。实现理财中间业务收入 亿元，比上年增长 %。 专栏 3：以绝对收益为目标，打造优质理财工厂 华夏理财坚持以绝对收益为目标，致力于打造优质理财工厂。华夏理财注重探索 全面净值化背景下银行理财子公司的高效运作模式，经过反复的实践检验和不断的迭 代升级，华夏理财逐步形成了以规模化生产、体系化运作、精细化管理、ESG融合、 金融科技赋能为特征的“理财工厂”运作模式，将投资运作和产品管理的全流程按照工 序和环节拆解为不同的业务模块，模块之间职责清晰、分工明确，形成投研引领、信 评保障、策略生产、资产创设、产品组装、统一质控等核心工序，并进行交互、协作 和组合，最终形成标准化的产品输出。截至报告期末，华夏理财的理财工厂运作模式 取得了较好成效，优质理财工厂的品牌形象获得了广泛认可，实现绝对收益目标的路 径更加清晰。 资产托管业务 资产托管业务坚持效益优先，着力开展重点产品和重点客户营销，加强行内板块 间、部门间、集团内子公司间业务联动，公募基金托管实现持续正增长，大力推进公 募 REITs托管营销，首笔业务成功申报至证监会审核，跨境托管实现突破，提高资产 托管业务对全行的综合经营贡献。加快托管业务数字化转型，建设升级智慧客服和智 慧运营平台。确保资产托管业务的连续性，提高运营的弹性和厚度。强化资产托管反 洗钱工作，加强合规经营管理，不断夯实内控基础，增强风险管控能力。 报告期内，本公司在证券投资基金、保险资金托管业务上加快前进，共计托管公 募基金 137只，规模 2,亿元，比上年末增长 %；带动中间业务收入 亿 46 元，比上年增长 %。保险资金托管规模 1,亿元，比上年末增长 %。托 管证券投资基金、券商资产管理计划、银行理财、保险资管计划、资产支持专项计划、 股权投资基金等各类产品合计 9,089只，受资本市场震荡低迷、存量业务集中到期等 多重因素叠加影响，托管规模 34,亿元，比上年末下降 %，实现托管费收 入 亿元，比上年下降 %。 数字科技 报告期内，本公司围绕“智慧金融、数字华夏”战略愿景和“一流智慧生态银行”建 设目标，紧扣数字时代特征，坚持数科规划牵引，强化企业级架构管控，行动方案任 务落地和重点工程建设同步推进，产业数字金融先行突破，持续深化业务技术融合， 筑牢数据和科技支撑基础，纵深推进全行数字化转型工作，多措并举，全面提升服务 实体经济质效。 数字化转型工作全面加力推进。围绕数字科技转型五年行动方案，转型工作 123 项重点任务和 22个条线转型方案按计划加力推进。建立重点工程质效管理机制，抓紧 抓实工程计划进度、质量检核、准入退出、质效评价工作，增补企业级数字化客户经 营平台建设纳入重点工程。以创新工厂为敏捷柔性组织前沿阵地，扩容创新工厂承载 项目范围，集聚全行研创力量，配套健全协同与激励机制，挖掘全行数字化创新潜能。 数字化人才体系建设布局开篇，制定 2023-2028年数字化人才体系建设行动方案。研 发数字化认知、数字化技能、业务数字化三大板块 39门课程共 125学时。全年开展“华 夏大讲堂之数字化转型系列”讲座 11期，累计收看超过 万人次。 产业数字金融业务创新蓄能。创设数字货运贷、数字政采贷、数字仓单贷、数字 订单贷等数字产品，在能源、先进制造等领域相继落地。选定 5家分行作为首批专家 行，培育先行先试典范。深挖大宗商品交易场景，推出上清所体系首个数字仓单贷产 品“数融通宝”，上线未来提货权电子仓单质押融资产品，实现点带链、链带面赋能大 宗商品生态圈。构建快速核销、尽职免责等创新容错机制，制定跨分行利益分配、生 态综合定价、收益计量等激励机制，提升创新驱动力和业务协同管理水平，产业生态 服务能力不断优化，产业数字金融数字融资类业务新增客户 1,666户，新增投放 亿元。大宗商品清算通新增客户 112户，累计双边清算金额约 1,364亿元，平台通宝 新增客户 54户，年累计交易金额约 2,034亿元。 数字化业务经营深入开展。融合综合支付与场景化收单系统，构建线上线下一体 化支付渠道，新增场景化商户 万户。持续推进“五好”手机银行敏捷进化，荣获中 国金融认证中心颁发的 2022年中国数字金融金榜奖之“手机银行最佳多元创新奖”。拓 展农林牧副渔产业场景，推广手机号码支付功能，助力乡村振兴、助农便民。推进速 赢项目及数字化客户经营体系建设，完成 2大客层、4大客群、8大规模化用例分析设 47 计，试点分行目标客群金融资产提升 20%，客均产品购买金额提升 40%，荣获《零售 银行杂志》2022年“零售数字化营销”奖。构建企业级流程管理体系，重塑客售核心产 品流程，完成 210支高频核心产品流程重构。推动支付要素数字化重构，上线电子询 证函项目，实现纸质函证、电子函证统一管理。搭建RPA一体化管理平台，实现全行 场景需求、流程监控、数字化营收等一体化管理。推进“厅堂管家”服务系统建设，拓 展数字服务渠道，构建数字应用能力。 智能风控体系逐步完善。全面推广“龙盾”企业大数据风险识别预警系统，丰富企 业风险数据，迭代升级系统功能，推动龙盾风险信息在客户营销、授信调查、审查审 批、放款管理、贷后检查、资产保全等环节发挥作用。持续支持产业数字金融项目智 能风控体系的建设。以多维数据为基础、以模型规则为工具、以系统平台为支撑，构 建覆盖风险识别、计量、分析、应对全流程的智能风控体系，强化贷前风险评估、贷 中风险识别、贷后风险监测的全方位一体化数字智能风控能力。建设自监管沙盒体系， 完成 37个产业数字金融项目沙盒方案设计，有效支撑产业数字金融创新。 数据基础能力显著增强。“禹治工程”重点攻坚，聚焦零售、运管、监管报送等重 要数据应用场景，推进数据源、元数据专项治理行动 36项攻坚任务纵深落地，强化源 头数据质量管控。开展数据管理能力成熟度评估，整合梳理 27项提升举措统筹推进， 持续夯实数据管理能力建设。数据质量管控流程进一步完善，优化数据质量规则库建 设，持续开展数据质量考核。稳步开展数据应用，规划设计数据应用场景框架。启动 大数据春潮行动，打造数据中台，组建跨条线、跨总分行团队，敏捷推动数据应用场 景深入落地。组织 69场内外部交流，11000人次参与，进一步深化业务和技术的融合。 筛选组织 36场数据应用典型案例分享，带动全行提高数据认知和应用能力。 金融科技实力稳步提升。报告期内，本集团科技投入 亿元，同比增长 %。 投产数据信息中台、企业级区块链平台和隐私计算平台，加快数据入仓入湖进度，夯 实全行数据底座。建成国产全栈云平台、云指挥中心，实现资源统一管理，保障极端 情况下业务的连续性。建设并推广企业级低代码平台，赋能业务技术人员，应用开发 交付效率较传统开发工具大幅提升。持续迭代云原生开发平台，支持产业数字金融等 十余套系统上线，覆盖总行、金融租赁、理财子公司系统，应用范围逐步扩大。推动 企业级架构建设，制定企业架构治理体系建设规划，细化执行路径，有效加强企业级 架构管控。完善数科创新体制机制，建立数字科技创新攻关揭榜挂帅工作机制，充分 激发创新积极性。新建企业级客户信息管理系统，从源头解决客户信息统一管理的基 础性问题，提升客户管理、营销、数据报送等工作质效。构建结算与现金管理平台， 实现结算账户服务“量身定做”，为客户提供“账户管理+结算服务+行业场景”的一站式 综合服务。推进“新世界”论坛需求直通车，将一线业务人员反映的问题和优化建议快 速转化为需求投产实施，有效提升系统好用性。 48 专栏 4：创新驱动，加快智慧运营 坚持创新发展，以数字赋能为着力点，加快智慧运营。推进企业级远程银行建设， 完成企业级远程银行全媒体通讯平台搭建，上线启运个人手机银行视频咨询、企业网 银视频操作指导服务 2个远程视频场景，为客户提供“足不出户，轻触即达”的非接触 服务体验。推进网点轻型化、智能化、场景化建设，打造金融服务生态圈，实现全行 90%以上个人高频业务可自助办理，为客户提供方便、快捷、高效的一站式金融服务， 截至报告期末，已有 27家分行开展网点转型、42家网点完成建设。启动运营千人数 字人才计划，围绕数据分析师和数字产品经理两个方向，组织数据分析建模特训营， 举办公司条线建模培训专班，提升运营人才数字化水平。 新技术在智慧运营领域集成应用。全面推广机器人流程自动化（RPA），实现规 模化应用，RPA应用场景覆盖报表核对、辅助作业、信贷业务、数据采集等领域，最 大限度发挥数字员工价值。构建企业级远程音视频系统，实现企业法人线上开户意愿 的核实视频采集等功能。推进 OCR识别系统应用，新增增值税发票等定制化模型， 落地自助报账票据识别等业务场景，助力数字化管理再升级。持续优化智能客服机器 人系统，提升语音语义理解准确率，有效降低人力成本，全面提升客户体验。 专栏 5：数字化创新工厂扬帆起航 本公司以数字化创新工厂为敏捷柔性组织前沿阵地，集聚全行研创力量，采用同 址办公方式，建立敏捷协同与质效管控机制，孵化产数、零售等创新实践项目，构建 消费数字生态、产业数字生态双推良好局面。 扎实推进创新工厂建设。在办公区域设立数字化创新工厂专属匹配场地，通过区 域进阶方式，从低阶到高阶依次设置初创区、孵化区、试运行区，鼓励创新团队创先 争优，提升整体创新效率。截至报告期末，创新工厂共入驻项目 38个。建立健全创 新工厂管理机制。一是赛马机制，通过优胜劣汰进阶管控，激发创新活力。二是红黄 牌提醒机制，对问题项目强制提醒与退出，提升创新质效。三是项目复盘机制，通过 项目总结与借鉴推广，积累创新经验。打造跨总分行、跨条线的柔性团队组合，提升 创新组织效能，促进业务与 IT的融合，极大缩短项目交付时间，建立敏捷柔性管理 的创新试验田。 加速零售转型与数字化转型深度融合，加强零售专属科技团队建设。快速引进需 求、开发、数据三类专业人才，提升零售重点产品迭代效率，场景化收单和手机银行 等重点项目已实现双周迭代。建立财富、代发、新客、个贷等客群精准服务模型，助 力数字化客群经营。 截至报告期末，由数字化创新工厂孵化的共 22个产业数字金融项目成功放款， 覆盖先进制造、智慧建筑、数智物流、数字政务、大宗商品生态圈等领域，产业生态 49 服务能力不断增强，敏捷试点工作已初现成效。孵化基于数字信用、具有去中心化模 式特征的 95306铁路货运企业数字化运费贷创新项目，凭借纯信用、全线上、额度高 等特点，成功入选 2022全球数字经济大会首届全国企业数字化转型高峰论坛经典案 例。 各类风险和风险管理情况 报告期内，本公司全面贯彻落实中央各项决策部署和国家政策要求，持续以服务 实体经济、防范金融风险为导向，强化资产全生命周期管理，持续完善风险管理体系， 积极应对内外部形势变化，各类风险得到有效管控，保障和促进本公司实现高质量发 展。 信用风险状况的说明 信用风险是指本公司在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下 降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本公司信用风险主要存在于贷款和 垫款、存放同业、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、银行保函等表内、表外 业务。 信用风险管理组织架构和职责划分 本公司建立了分工合理、职责明确的信用风险管理组织架构。董事会下设关联交 易控制委员会，负责关联交易的管理；下设风险合规与消费者权益保护委员会，负责 风险管理政策的制订，监督高管层各类风险的管理情况。高级管理层下设总行信贷与 投融资政策委员会，负责全行信贷与非信贷投融资政策管理；下设总分行风险管理与 内部控制委员会，负责审议全面风险管理事项，统筹、协调风险管理与内控工作；下 设资产风险处置委员会，负责研究、审批资产风险处置事项。总分行风险管理部门负 责全行、所在分行的信用风险管理；本公司根据授权体系和业务风险状况，对重点行 业和业务实施专业审批和授权审批；本公司持续强化授信业务各环节职能，设置了职 责明确、运行顺畅的工作岗位。 信贷资产风险分类程序和方法 本公司根据原银监会《贷款风险分类指引》要求，综合考虑借款人的还款能力、 还款意愿、还款记录、担保状况及借款人内部管理等财务及非财务因素，按照客户经 理初分、客户经理主管复核、分行风险管理人员初审、复审、认定的逐级认定程序对 信贷资产进行风险分类。 信用风险基本情况 信用敞口。报告期末，在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下，本集 团表内外信用风险敞口合计为 45,亿元，其中表内业务风险敞口 35,亿元， 占比 %；表外业务风险敞口 9,亿元，占比 %。 50 大额风险暴露管理。根据《商业银行大额风险暴露管理办法》要求，本公司积极 开展大额风险暴露管理，按季监测并报送大额风险暴露情况，持续推进大额风险暴露 系统建设，不断强化总、分行大额客户风险管控。报告期末，本公司和本集团的非同 业单一客户、非同业关联客户、同业单一客户和同业集团客户等风险暴露指标均符合 监管要求。 有关本公司信用风险管理的更多内容请参阅本报告“ 资产质量管控”。 流动性风险状况的说明 流动性风险是指本公司潜在的、无法满足或者无法以合理成本满足资产增长和到 期债务支付的风险。影响流动性风险的主要因素包括：市场流动性突然收紧、存款大 幅流失、债务人违约和筹资能力下降等。 本公司流动性风险管理目标是在正常和压力经营环境下有充足的资金应对资产增 长和到期债务支付需要，实现“安全性、效益性、流动性”的协调统一。本公司建立了 较完善的流动性风险管理体系。一是健全治理架构。由董事会及其专门委员会、总行 资产负债管理委员会等组成决策体系，由监事会、总行审计部及法律合规部等组成监 督体系，由总行计划财务部等专业管理部门和分支机构等组成执行体系，按职责分工 履行流动性风险管理的决策、执行和监督等职能。二是完备政策制度体系。建立较完 善的流动性风险偏好、策略、程序和办法等制度体系，明确管理职责、流程和方法。 三是优化管理措施。设置流动性风险监测指标体系，组织开展压力测试和应急演练， 制定流动性风险考核机制，建设信息管理系统，有效开展流动性风险识别、计量、监 测和控制的全过程管理。 报告期内，央行坚持稳健的货币政策，加大跨周期调节力度，综合运用多种货币 政策工具，引导市场利率平稳运行，银行体系流动性总体合理充裕。本公司继续实施 总体稳健的流动性偏好，强化预期管理，根据市场形势变化，动态调整内部管理策略 和措施，保持流动性和效益性协调统一。一是坚持存款立行，加大存款组织力度。围 绕客户链、资金链等做好稳存增存工作，提高存款支撑力。二是加强中长期资金组织。 把握政策和市场时机，多渠道补充中长期资金来源，合理安排市场化资金，降低对短 期同业资金的依赖，改善错配水平。三是加强存贷比管理。强化以存定贷管理，将存 款增长、流动性平稳作为资产投放的前提条件，强化日常运行监测。四是加强期限错 配管理，根据利率走势，适度降低中长期资产占比，加快资产流转，提高资产流动性， 优化负债期限结构。五是加强日间流动性管理。强化大额资金预报管理，提高头寸管 理的精细化水平。六是加强延伸管理，完善子公司流动性风险管理方案。报告期内， 本公司流动性运行平稳，未发生支付困难，无违约及延迟支付等情况，各项流动性监 管指标符合标准，报告期末，流动性覆盖率 %，净稳定资金比例 %。 下一步，本公司将严守流动性安全运行底线，坚持稳健的流动性偏好，加强流动 51 性风险并表管理，提高集团流动性风险抵御能力，加强应急管理，强化动态监测和实 时预警。 流动性覆盖率信息 （单位：百万元） 项目 2022年 12月 31日 合格优质流动性资产 439,527 未来 30天现金净流出量 292,810 流动性覆盖率（%） 注：以上为并表口径，根据《中国银保监会关于做好 2022年银行业非现场监管报表填报工作 的通知》（银保监发〔2021〕48号）和《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管 理委员会令 2018年第 3号）计算。 净稳定资金比例信息 （单位：百万元） 项目 2022年 12月 31日 2022年 9月 30日 可用的稳定资金 2,148,004 2,127,461 所需的稳定资金 1,977,747 1,948,123 净稳定资金比例（%） 注：以上为并表口径，根据《中国银保监会关于做好 2022年银行业非现场监管报表填报工作 的通知》（银保监发〔2021〕48号）和《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管 理委员会令 2018年第 3号）计算。 市场风险状况的说明 市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使 本公司表内和表外业务发生损失的风险。本公司面临的市场风险主要为利率风险和汇 率风险。本公司建立了与公司的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的市场风 险管理体系，涵盖了识别、计量、监测、控制的全过程。 2022年，俄乌战争持续，全球通胀水平走高，美联储等海外经济体开启加息周期， 人民币对美元震荡贬值，市场利率低位运行。面对国内外复杂的宏观经济金融形势， 本公司围绕市场风险偏好和策略，持续加强市场风险管理机制建设，灵活运用市场风 险限额、压力测试等管理工具，强化重点业务分析管控。报告期内，本公司市场风险 管理状况良好，市场风险限额各项指标均在偏好范围内运行，市场风险可控。 利率风险管理 交易账簿方面，结合市场风险偏好和风险管理策略设置了债券、基金、利率互换 等利率交易类业务限额指标，包括敞口、止损、利率敏感度和风险价值（VaR）等， 确保各项业务平稳运行。加强市场形势研判，密切关注俄乌战争、美联储加息等重大 事件，积极开展压力测试，有效应对市场变化。总体看，上述业务均在市场风险偏好 和限额范围内运行，交易账簿利率风险可控。 银行账簿方面，坚持稳健的利率风险偏好，在加强利率走势预判的基础上，制定 并动态调整风险策略，持续完善风险管理体系，提升利率风险管理的有效性。丰富管 52 理工具应用，强化风险监测分析，加大内部管理协同，提升利率风险精细化管理水平。 总体看，主要币种的资产负债重定价期限分布合理，利率变化对本公司收益和价值的 不利影响可控。 汇率风险管理 交易账簿方面，持续加强自营业务限额管控，通过敞口、止损、风险价值（VaR） 等限额指标积极管控汇率风险。完善外汇业务制度，强化外汇业务流程管理。结合外 汇衍生品风险特征，丰富压力测试情景，不断提高计量能力。总体看，上述业务均在 市场风险偏好和限额范围内运行，交易账簿汇率风险可控。 银行账簿方面，通过情景分析和压力测试等方法，合理匹配本外币资产负债，控 制币种错配程度。持续加强外汇平盘管理与敞口管控。总体看，银行账簿币种错配程 度较低、整体外汇敞口较小，汇率变化对本公司的不利影响可控。 操作风险状况的说明 操作风险是指由本公司不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及 外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 报告期内，本公司积极加强操作风险管控，持续提升操作风险识别、监测、评估、 控制、计量与报告等管理工作有效性。一是有效运用各类操作风险管理工具，强化操 作风险识别，从源头防控操作风险，细化评估标准，深化审核校验机制，注重问题持 续改进，不断提升操作风险和控制自我评估质效。优化调整关键风险指标，加强重点 业务领域、关键岗位人员风险监测，不断提升操作风险事中监测能力，积极开展风险 预警。及时收集操作风险事件及损失数据，加强典型事件剖析通报，强化内控机制建 设。二是强化重点领域风险防控，及时发布同业风险信息，结合操作风险管理工具实 施，对重要操作风险点进行分析通报，推动操作风险突出问题解决。三是加强操作风 险文化建设，修订从业人员行为管理办法，组织从业人员行为管理自我评估，开展多 层次的操作风险和员工行为管理培训，引导全行人员保持良好职业操守。四是做好操 作风险新标准法落地实施准备工作，优化操作风险事件管理机制，开展历史损失数据 清洗补录，完成操作风险管理系统资本计量和损失数据优化功能上线，全面提升数据 质量。报告期内，本公司操作风险管理体系运行平稳，操作风险整体可控。 其他风险状况的说明 合规风险状况的说明 合规风险是指因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重 大财务损失和声誉损失的风险。 本公司构建与经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规管理组织架构。董事 会对经营活动的合规性负最终责任。监事会监督董事会和高级管理层合规管理职责的 53 履行情况。高级管理层有效管理商业银行的合规风险。合规负责人全面组织合规风险 管理工作，监督合规管理部门根据年度合规工作安排履行职责。合规管理部门在合规 负责人的领导下，协助高级管理层有效管理本公司所面临的合规风险。各业务条线、 分支机构和附属机构的负责人对本条线、本机构经营活动的合规性负首要责任。 报告期内，本公司坚持依法合规经营理念，倡导合规优先，践行实质合规，不断 推进各项合规机制建设，持续提升合规风险管控质效。一是巩固“内控合规管理建设年” 工作成果，开展“合规护航 行稳致远”主题活动，通过制度梳理优化、案例宣讲、合规 知识答题、合规谈话、授信业务真实性问题治理等系列活动，有力推动全行依法合规 经营。二是修订《华夏银行合规风险管理办法》，建立一、二道防线协同共管的合规 风险联合审查机制。三是制定专业案件防控“四重”范围，保持案防高压态势，夯实各 层级案防责任。四是健全覆盖全行“网格化”监督检查体系，推动一道防线提升检查实 效，强化二道防线监督检查。五是扩大授信尽职调查范围，推动授信尽职调查关口前 移。六是完善责任追究工作机制，对突破合规底线的行为从重问责，发挥问责警示教 育作用。七是深入开展反洗钱集中自查专项工作，持续强化客户和机构洗钱风险评估 及管控。八是大力推进合规文化建设，举办“法律合规大讲堂”，开展案例巡讲，牢固 树立依法合规经营理念，培养全员合规优先意识，营造“人人合规、主动合规、实质合 规”的良好合规文化氛围。 信息科技风险状况的说明 信息科技风险，是指本公司在运用信息科技的过程中，由于自然因素、人为因素、 技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。报告期内，本公司信息科技风 险防控能力持续增强。强化智慧运行与安全管理，在系统不停机的情况下完成同城灾 备中心切换演练，有效保障系统业务连续性。持续巩固网络安全纵深防御体系，加强 安全运营管控，强化安全漏洞排查与整改，圆满完成党的二十大、北京冬奥会及冬残 奥会等重要时期网络安全保障工作，网络安全风险防控能力不断增强。报告期内，本 公司信息系统稳定运行，重要信息系统整体可用率达到 100%，信息科技风险整体可控。 声誉风险状况的说明 声誉风险是指由本公司行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社 会公众、媒体等对本公司形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚 至影响到市场稳定和社会稳定的风险。报告期内，本公司全面落实各项监管要求，进 一步压实管理主体责任，优化体制机制流程，培育声誉风险文化，有效提升声誉风险 管理水平。紧密围绕前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则，聚焦经营工作中心，强 化风险意识、坚持问题导向，加强风险信息预警，前移声誉风险防范关口，完善声誉 54 风险管理制度和机制，优化应对处置工作流程，切实推进声誉风险管理工作水平和质 效提升。加强正面宣传和品牌建设，积极传递专业、理性、客观的声音，及时回应社 会关切，合理引导舆论导向，充分积累声誉资本，生动展示本公司“三十而立”担当作 为的社会形象。 国别风险状况的说明 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或 地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付本公司债务，或使本公司在该国家或地区 的商业利益遭受损失，或使本公司遭受其他损失的风险。报告期内，本公司持续加强 国别风险限额管理，及时、充分参考外部评级机构发布的相关国家和地区主权信用评 级，密切监测国别风险情况，足额计提国别风险准备金。本公司国别风险业务敞口占 表内资产权重较低，国别风险总体可控。 经营中关注的重点事项 贷款质量管控 报告期末，本集团关注类贷款率、不良贷款率、逾期贷款率分别为 %、%、 %，比上年末分别下降 、和 个百分点，资产质量指标持续趋好。 报告期内，本公司坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，持续加强对实体经济 的支持力度。在不断提升服务实体经济质效的同时，积极防范化解金融风险，深化资 产全生命周期管理，强化政策体系建设和传导，优化业务结构调整，加强信用风险关 键领域管控，提升资产质量及管理能力。 一是健全信贷政策和授信策略体系，持续优化业务结构。制定下发信贷与投融资 政策，通过分解政策目标、优化考评方案、定期监测评估等措施推动政策落地。动态 跟踪解读国家重要政策和经济运行情况，适时细化强化政策措施，提升政策及时性和 有效性。持续跟踪行业运行态势，及时优化调整行业判断、策略导向、准入标准，逐 步延伸产业链条、细化子行业分类；有序开展区域授信策略重检更新，持续引导分行 有效支持当地实体经济发展。 二是持续提升审批质效，促进业务稳健发展。持续开展课题研究，制定重点行业、 重点领域的授信审批指引、风险审查要点，加强对分行审批条线、审批能力、关键岗 位、重点领域的考核评价，引导分行把好授信准入关。完善授信授权差异化和动态管 理，建立常态化授信预审机制，加大对重点战略区域、重点行业、优质客户、“商行+ 投行”业务的支持和倾斜，差异化扩大制造业、优质客户等业务审批权限，提升分行授 信授权差别化程度，持续提升授信审批效率和质量，促进业务稳健发展。 三是细化投贷后管理，有效防范新增风险。拓宽预警监测维度，加强督导力度， 重点从风险识别、过程管理、预警后管理等方面开展常态化监测与分析。深入发挥风 55 险经理风险防控作用，促进授信调查质量的提升，做好重点领域的准入管理和监测， 新增风险得到有力防范。 四是深化保全工作转型，加快存量风险处置。完善资产保全运作管理机制，强化 不良资产集中统筹和分类管理，提升清收处置工作质效。报告期内，本公司累计清收 处置不良资产 亿元，其中现金清收 亿元、呆账核销 亿元、以物抵 债等方式处置 亿元。 五是积极推进数字化风控转型，提升风险管理先进性。开展“数字化风控转型年” 活动，确定并推进产业数字金融等重点数字化风控项目群，创设数字化授信和风控模 型，引入整合行内外数据，深化大数据在授信和风控领域应用，提升风控效率和精度。 六是深化风险文化建设，增强全员风控意识和能力。组织开展风险文化治理专项 行动，积极宣贯“稳健进取”的风险文化，防治结合，促进形成统一的风险文化理念和 行为准则。加强风险管理专业培训体系建设，推动全员风控意识和专业能力提升。 2023年，本公司将坚持稳中求进工作总基调，全面贯彻国家政策和监管要求，持 续提升服务实体经济质效，坚决守住不发生系统性金融风险底线，聚焦风险经营价值 创造能力提升，深化资产全生命周期管理，不断完善风险治理体系，全力推动本公司 业务高质量发展。 净息差 报告期内，本集团净息差 %，比上年下降 25个基点。本公司积极贯彻落实监 管降低企业综合融资成本要求，加大实体经济金融支持力度，资产收益水平有所下行。 同时积极把握市场利率运行窗口，负债成本稳中有降，净息差保持合理运行。 报告期内，本公司坚持稳中求进工作总基调，统筹稳增长和防风险，坚持推进高 质量发展，坚持内挖外拓双向发力，坚持精细定价与优化结构双管齐下，全面提升发 展质效，稳定息差运行。一是转型发展持续提速，资产结构持续优化，稳定收益。公 司金融转型向纵深推进，深耕“行业+客户”管理策略，提速“商行+投行”转型，深化风 险定价与客户综合定价管理，加快增长动能转换；零售金融转型效能持续提升，把握 消费复苏与住房贷款市场契机，加快投放，加强客户交叉营销与质效挖潜，提升零售 贷款规模效益贡献；金融市场业务转型加快推进，紧盯市场，把握机遇，加快流转， 增收创收。二是稳定负债规模的同时，聚焦结构优化与成本管控，保持成本优势。刚 性考核与弹性管理相结合，细化资金闭环管理，加大结算性存款组织吸收，动态管控 高成本存款量价，推动有质量的存款增长，保持存款付息率水平可比同业较低水平； 完善资金价格对比机制，多渠道补充资金来源，改善负债结构。 当前，外部环境更趋复杂严峻，海外通胀高位运行，全球经济下行风险加大，国 内经济恢复发展的基础还不牢固。本公司将继续坚持坚持创造核心，以转型发展为动 力，加大资产负债结构调整力度，提升发展质效，维持净息差合理水平运行。 56 普惠金融业务 本公司贯彻落实中央和监管部门政策导向，提高政治站位，持续擦亮“中小企业金 融服务商”特色品牌，打造服务国家发展目标和实体经济的良好企业形象，围绕五年发 展规划目标，不断深化机制体系建设，形成了战略引领、创新驱动、转型加速、活力 迸发的新发展格局。 一是坚持服务国家宏观政策和服务实体经济导向，持续聚焦小微企业金融服务。 截至报告期末，全行小微企业贷款余额 5,亿元，比上年末增加 亿元，增 长 %；贷款客户 789,120户，比上年末增加 145,572户，增长 %。“两增”口 径小微企业贷款余额 1,亿元，比上年末增加 亿元，增长 %，高出全 行各项贷款（境内汇总）增速 个百分点；贷款客户 670,140户，比上年末增加 35,401户，增长 %。同时，落实“推动降低融资成本，鼓励对小微企业让利”的监 管要求，“两增”口径小微企业贷款利率 %，不良贷款率 %，均控制在合理水平。 二是强化各项资源配置，持续完善“总行-分行-支行”的小微企业服务体系。建立 健全敢贷愿贷能贷会贷机制，通过完善小微企业考核政策、单列小微企业信贷计划、 从信贷资源上 100%予以支持等措施，提升做好小微企业金融服务的内生动力。截至报 告期末，本公司已在总行及 43家一级分行设立普惠金融部，绍兴、常州、温州三家普 惠金融特色分行示范效应显著；同时，根据小微企业信贷业务量的发展，鼓励支行配 备合理数量的小微企业客户经理。 三是强化政治担当，积极支持小微企业复工复产。丰富普惠金融产品体系，注重 产品创新推广，创建专属“普惠民企通产品超市”，研发“专精特新贷”，提升特色客群 服务能力；建立健全敢贷愿贷能贷会贷机制，推出延期还本付息、转贷续贷等服务， 实施阶段性简化材料、远程面谈、资料线上化等流程优化措施，帮助企业解忧纾困， 切实履行社会责任。 三区发展战略 三区发展战略是本公司贯彻落实党中央、国务院推进京津冀协同发展、长三角区 域一体化、粤港澳大湾区建设等国家重大区域发展战略的实践举措。按照集中资源、 重点发展的思路，制定专项方案，加大政策倾斜力度，深化差异化管理，推动三区分 行成为金融创新的试验田、业务转型的领头羊、业绩贡献的主产区。报告期末，本公 司三区分行贷款余额 14,亿元，比上年末增长 %；存款余额 13,亿元， 比上年末增长 %；利润总额 亿元，比上年增长 %。 京津冀地区分行立足打造“京津冀金融服务主办行”，着力融入当地主流、推动经 营转型。以支持非首都功能疏解为牵引，以服务“一核两翼”建设为重点，立足京津冀 区域经济特征和产业发展趋势，加大京津冀协同发展重点项目投融资服务力度。加大 对京津冀重点企业和重点项目的金融支持，支持生态环境联治和基础设施建设，推动 57 科技创新协同与产业布局联动。报告期末，本公司京津冀地区贷款余额 5,亿元， 比上年末下降 %；存款余额 4,亿元，比上年末增长 %；利润总额 亿元，比上年增长 %。 长三角地区分行立足实现高质量一体化发展，着力强化体制机制建设。积极融入 长三角自主创新高地建设，构建长三角科创金融服务新模式，加大对先进制造业贷款 和科创类贷款的资源支持。加快构建长三角零售金融转型新格局，接入长三角民生消 费金融场景，推动网点零售化转型。抢抓上海国际金融中心建设机遇，全面打造离岸 业务桥头堡。对接“数字长三角”转型，加快实现产业数字金融落地，完善长三角数据 管理平台。深度融入“绿色美丽长三角”建设，创新长三角绿色金融合作新模式，推进 绿色金融创新机制先行先试。报告期末，本公司长三角地区贷款余额 6,亿元， 比上年末增长 %；存款余额 6,亿元，比上年末增长 %；利润总额 亿元，比上年增长 %。 粤港澳大湾区分行立足成为改革示范区和先行引领区，着力建设跨境金融服务体 系。打造零售金融、贸易金融、金融市场、金融科技四大特色领域，聚焦基础设施、 绿色金融两大重点产业，创新驱动实现突破发展。创新绿色金融产品和服务，相继落 地大湾区首笔世界银行贷款电池储能贷款项目、运用理财资金投资绿色债券等创新型 业务。创新服务实体经济，成功落地大湾区首单科创票据、系统内首笔地产纾困型并 购业务。发挥海南自贸港贸易自由便利和跨境资金流动自由便利的政策优势，先后落 地本公司首笔 QFLP基金托管业务、首笔 ODI外汇登记。积极发挥境外平台作用，香 港分行正式获批财富管理与私人银行业务展业资质，多项业务发展取得创新突破。报 告期末，本公司粤港澳大湾区贷款余额 2,亿元，比上年末增长 %；存款余 额 2,亿元，比上年末下降 %；利润总额 亿元，比上年增长 %。 房地产贷款管理 报告期内，本公司贯彻“房住不炒”定位，严格落实房地产调控政策及监管工作要 求，紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”，优化调整信贷政策，聚焦“重点区域、重点 客户、重点业态、重点项目”，有序投放房地产贷款，满足房地产企业合理融资需求； 支持首套和改善性住房需求，积极稳妥开展房地产并购业务，配合地方政府做好“保交 楼、保民生、保稳定”金融支持，促进房地产行业良性循环与健康发展。报告期末，本 公司对公房地产贷款余额 1,亿元，不良贷款率 %；个人住房按揭贷款余额 2,亿元，不良贷款率 %。 本公司将继续贯彻执行国家房地产行业政策和监管要求，加强政策分析与市场研 判，优选区域、客户、业态和项目，持续优化房地产业务结构，强化风险监测和过程 管理，有效防控风险，推动房地产业务平稳健康发展。 58 关于公司未来发展的讨论与分析 未来行业发展趋势及风险挑战 发展环境稳中向好。我国经济韧性强、潜力大、活力足，经济长期向好的基本面 和支撑高质量发展的生产要素条件没有变，推进中国式现代化的制度保证、物质基础 和精神力量更牢固，经济社会发展前景广阔。宏观政策调控力度加大，积极的财政政 策加力提效，稳健的货币政策精准有力，产业政策发展和安全并举，科技政策聚焦自 立自强，社会政策兜牢民生底线，各项政策效果持续显现。金融环境安全有序，建设 现代中央银行制度，深化金融体制改革，推进监管体系化建设，守住不发生系统性风 险底线。加快建设网络强国、数字中国，着力扩大国内需求，加快建设现代化产业体 系，为银行业带来新的发展机遇和前进势能。 风险挑战仍然存在。世界之变、时代之变、历史之变正以前所未有的方式展开， 世界处在新的动荡变革期，我国发展进入战略机遇和风险挑战并存、不确定性难预料 因素增多的时期，外部环境不稳定、不确定、难预料成为常态。我国经济恢复的基础 尚不牢固，发展不平衡不充分问题依然突出，总量性、结构性、周期性矛盾问题进一 步暴露，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大。 本公司将充分认识新发展阶段的机遇与挑战，坚守依规合法、稳健经营，坚持稳 中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，主动服务和融入新发展格局， 以战略规划为引领，以价值创造为核心，以转型发展为动力，持续深化结构调整，持 续提升发展质效，持续优化体制机制，不断加强能力建设，全力推动高质量发展。 经营计划及措施 2023年，本公司将全面贯彻落实党的二十大和中央经济工作会议精神，认真落实 监管要求，坚持全面从严治党，依法合规、稳健经营，坚持稳中求进工作总基调，完 整、准确、全面贯彻新发展理念，主动服务和融入新发展格局，以规划为引领，以价 值创造为核心，持续提升发展质效，全力推动公司高质量发展。 聚焦战略转型 加快推进数字化转型。做强数字化场景应用，加快与消费、产业、政务场景融合， 打造数字生态对客服务新模式。激发数字化创新活力，加强科技创新内循环，加快创 新成果转化，增强数字产品供给，做精做优产品。持续释放数据价值，完善数据治理 与应用体系，健全数据管理架构，夯实数字化转型基础支撑。持续做好科技保障，推 动企业级架构建设，推动敏捷研发，全面提升业务支撑能力，提高系统自主掌控水平。 加快推进公司金融转型。加快增长动能转换，落实服务实体经济政策导向，聚焦 制造业高端、战略新兴、专精特新、绿色双碳等行业客户开发，立足客户融资总量， 加强跨机构、跨部门资源整合和联动机制。优化营销组织方式，精细化客户分层，深 59 化“3-3-1-1”战略，通过链式营销、生态圈延伸、综合金融方案复制等，做大做深头部 客户。加快建设企业级产品管理平台，以数字化手段提升营销质效。 加快推进零售金融转型。持续完善顶层设计，培育特色品牌，增强核心竞争力。 做深客户精细化运营，深挖客户需求，用活财富管理、个贷、信用卡和支付结算产品， 提高获客能力；加大线上触达、客户直营、专属服务力度，提升营销精准性。加快推 进财富管理银行建设，提供一站式、专业化资产配置服务，扩展服务边界，做强财私 品牌。做强零售产品支撑，提升消费贷款产品研发、运营、数据分析及风控能力。加 大科技赋能，打造客户关联图谱，实现零售板块营销、渠道、数据资源共享，重塑业 务流程、提升运营效率。 加快推进金融市场交易转型。优化资产配置，把握市场机遇，重点配置高流动性、 低风险占用资产。深化交易转型，扩大交易规模，加大波段操作力度，提高资产转速。 丰富投资品种，稳步扩大外币债投资，择机扩大衍生品交易规模。深化同业客户经营 体系，扩大同业合作范围，整合金融服务资源。加强资产组织创设，建设区域综合化 金融服务平台，提升重点区域市场竞争力。 聚焦结构调整 持续优化盈利增长结构。紧盯价值创造目标，理顺价值管理流程。清晰价值计量 标准，经营重心向提升客户综合创效转变，息差管理向全面价值管理转变。完善价值 管理体系，突出价值协作协同、强化价值全面挖潜、夯实盈利“基本盘”。抓实非息收 入增长，在产品、服务、效率、创新上，强化对标对表，发掘新增长点。 持续强化资产负债管理。以风险偏好为牵引，优化资产负债配置逻辑，提高资产 负债管理牵引力。加大结构调整力度，立足成本控制，改善负债增长结构。存款增长 回归客户增加、产品运用、结算增长，强化活期存款组织。完善资源配置方式，提高 配置效率。加强流动性管理，健全集团流动性管理机制，保障流动性安全。 持续提升资本使用效率。坚持轻资本运行，提高内源性资本积累，推动业务可持 续增长。结合资本监管新规要求，以提升效率为导向，调整业务结构和资本配置结构。 以提升资本回报为目标，强化资本精细化管理，加大高资本消耗业务压降与管控力度。 聚焦风险防控 压实资产质量管控。存量问题化解分类施策，强化多元处置。做好资产全生命周 期、各个环节管理，关注周期性风险，防控资产劣变下迁。加快数字化风控建设，推 动企业级信贷与投融资业务平台建设，强化事前风险预判、全周期管控。 健全风险管理体系。完善风险偏好传导机制，畅通风险偏好在资产负债策略、信 贷与投融资政策、行业授信审批指引、营销与产品策略的层层传导。深化行业研究， 健全信贷与投融资政策体系，有效引导资产投向结构优化，提升政策指导能力。优化 审批管理，做好动态调整，进一步提升审批质效。 60 坚守合规经营底线。落实监管要求，提升合规经营意识。提升重点领域和关键业 务的合规检查和问题整改质效。持续优化制度管理，以制度流程引领、把控业务发展。 聚焦差异发展 坚持融入区域经济主流。全力服务首都“四个中心”建设，深度融入“五子”联动， 做好服务新时代首都发展的金融排头兵。围绕各地区产业布局和政策导向，明确核心 业务、新兴业务、机会业务的“三层次”发展清单，以高质量金融服务融入地区经济社 会建设发展。 深化区域发展战略。“三区”分行牵引全行发展，在产品、服务、机制上加快创新， 探索形成业务增长、效率提升、质量改善的发展新动能。“两线、多点”分行加快形成 发展特色，实现特色产品从无到有、从有到好、从好到优，提升特色化、差异化的发 展竞争力。香港分行做好境外业务“桥头堡”，助力全行提升跨境金融服务能力、财富 管理能力和国际化发展能力。强化区域协同联动，深化区域内、跨区域资源整合，形 成相互促进、优势互补、共同发展新格局。 61 第四节 公司治理 组织架构图 62 公司治理基本情况 报告期内，本公司认真贯彻落实《公司法》《商业银行法》《证券法》《上市公 司治理准则》《银行保险机构公司治理准则》《商业银行监事会工作指引》等法律法 规和监管规定，始终坚持党的领导与公司治理有机融合，落实党组织在公司治理结构 中的法定地位，持续健全和完善以股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的公 司治理组织架构，党委及“三会一层”职责清晰，各治理主体各司其职，协调规范运转， 本公司发展实力不断提高，发展韧性不断增强，发展质量不断改善。本公司紧紧围绕“坚 持不懈提升治理体系和治理能力”的工作目标，持续探索公司治理最佳实践，公司治理 水平和治理能力不断提升。公司治理实际状况与法律、行政法规和证监会关于上市公 司治理的规定不存在重大差异。 党委发挥把方向、管大局、促落实的领导作用，重点从政治方向、领导班子、基 本制度、重大决策和党的建设着手，切实承担好从严管党治党责任，前置研究讨论重 大经营管理事项。股东大会切实发挥权力机构作用，本公司股权结构清晰且保持基本 稳定，股东行为不断规范，主要股东积极支持本公司股权融资，中小股东积极通过参 加股东大会等渠道参与经营决策，共同维护了本公司发展根基的稳定。董事会注重定 战略、作决策、防风险，持续发挥战略引领和科学决策作用，建立有效的风险管控和 合理的激励约束机制，积极履行社会责任，维护利益相关者的合法权益。监事会积极 发挥监督职能，结合监管导向和全行经营工作，重点从战略管理、财务活动、风险管 理、内部控制、董事会和高级管理层及其成员履职尽责等方面开展监督检查，依法合 规、客观公正、科学有效地履行法定监督职责，有效维护本公司及全体股东的最佳利 益和利益相关者的合法权益。高级管理层注重谋经营、抓落实、强管理，严格根据公 司章程及董事会授权开展经营管理活动，认真落实股东大会决议及董事会决议，主动 接受监事会监督，团结带领公司各级员工，全面完成年度经营发展任务。 根据证监会《关于开展上市公司治理专项行动的公告》（证监会公告【2020】29 号）要求，本公司已按要求完成公司治理专项自查及整改工作。经公司治理专项自查， 本公司 2名独立董事陈永宏先生、王化成先生任期届满继续履职。由于陈永宏先生、 王化成先生的辞职导致本公司董事会的独立董事人数低于董事会成员的三分之一，在 股东大会选举产生新的独立董事并经监管部门核准前，陈永宏先生、王化成先生按照 相关法规及公司章程的规定，继续履行独立董事职责。本公司已经按照监管要求完成 独立董事选举工作，2022年第一次临时股东大会选举陈胜华先生和程新生先生为本公 司独立董事。经监管部门核准，陈胜华先生和程新生先生的独立董事任期自 2022年 9 月 2日起，至第八届董事会届满之日止。陈永宏先生、王化成先生已于同日卸任。公 司治理专项自查问题已整改完毕。 63 独立于第一大股东的情况说明 本公司无控股股东和实际控制人。本公司与第一大股东在业务、人员、资产、机 构、财务等方面均完全分开，具有独立性及自主经营能力。 董事、监事、高级管理人员情况 报告期内董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况 姓名 职务 性 别 出生 年份 任期 年 初 持 股 年 末 持 股 报 告 期 内 股 份 增 减 数 量 报告期 内从公 司领取 的税前 报酬总 额（万 元） 报 告 期 被 授 予 的 股 权 激 励 情 况 是 否 在 公 司 关 联 方 获 取 报 酬 李民吉 董事长 执行董事 男 1965 —第八届董事会届满 0 0 0 无 否 王洪军 非执行董事 男 1969 —第八届董事会届满 0 0 0 0 无 是 副董事长 —第八届董事会届满 关文杰 执行董事 男 1970 —第八届董事会届满 0 0 0 无 否 行长 —第八届董事会届满 原副行长 — 原财务负责人 — 王一平 执行董事 男 1963 —第八届董事会届满 0 0 0 无 否 副行长 —第八届董事会届满 宋继清 执行董事 男 1965 —第八届董事会届满 0 0 0 无 否 董事会秘书 —第八届董事会届满 才智伟 非执行董事 男 1975 —第八届董事会届满 0 0 0 0 无 是 马晓燕 非执行董事 女 1969 —第八届董事会届满 0 0 0 0 无 是 曾北川 非执行董事 男 1963 —第八届董事会届满 0 0 0 0 无 是 关继发 非执行董事 男 1965 —第八届董事会届满 0 0 0 0 无 是 邹立宾 非执行董事 男 1967 —第八届董事会届满 0 0 0 0 无 是 丁 益 独立董事 女 1964 —第八届董事会届满 0 0 0 无 否 赵 红 独立董事 女 1963 —第八届董事会届满 0 0 0 无 否 郭庆旺 独立董事 男 1964 —第八届董事会届满 0 0 0 无 否 宫志强 独立董事 男 1972 —第八届董事会届满 0 0 0 无 否 吕文栋 独立董事 男 1967 —第八届董事会届满 0 0 0 无 否 陈胜华 独立董事 男 1970 —第八届董事会届满 0 0 0 无 否 程新生 独立董事 男 1963 —第八届董事会届满 0 0 0 无 否 王明兰 监事会主席 女 1963 —第八届监事会届满 0 0 0 无 否 职工监事 —第八届监事会届满 邓 康 股东监事 男 1985 —第八届监事会届满 0 0 0 0 无 是 丁召华 股东监事 男 1973 —第八届监事会届满 0 0 0 无 是 祝小芳 外部监事 女 1963 —第八届监事会届满 0 0 0 无 否 64 姓名 职务 性 别 出生 年份 任期 年 初 持 股 年 末 持 股 报 告 期 内 股 份 增 减 数 量 报告期 内从公 司领取 的税前 报酬总 额（万 元） 报 告 期 被 授 予 的 股 权 激 励 情 况 是 否 在 公 司 关 联 方 获 取 报 酬 赵锡军 外部监事 男 1963 —第八届监事会届满 0 0 0 无 否 郭田勇 外部监事 男 1968 —第八届监事会届满 0 0 0 无 否 张 宏 外部监事 女 1965 —第八届监事会届满 0 0 0 无 否 朱 江 职工监事 男 1968 —第八届监事会届满 0 0 0 无 否 徐新明 职工监事 男 1969 —第八届监事会届满 0 0 0 无 否 杨 伟 副行长 男 1966 —第八届董事会届满 0 0 0 无 否 刘瑞嘉 副行长 男 1966 —第八届董事会届满 0 0 0 - 无 否 王兴国 财务负责人 男 1964 —第八届董事会届满 0 0 0 无 否 首席财务官 起 张健华 原执行董事 原行长 男 1965 — 0 0 0 无 否 陈永宏 原独立董事 男 1962 — 0 0 0 无 否 王化成 原独立董事 男 1963 — 0 0 0 无 否 林 新 原外部监事 男 1966 — 0 0 0 无 否 合 计 / / / / 0 0 0 1, / / 注： 1、本公司董事长、行长及其他负责人薪酬按北京对市属国有企业负责人薪酬改革的有关政策执 行。 2、在本公司履职的董事长、行长、职工监事及其他高级管理人员的 2022年度税前报酬包含各 种社会保险、企业年金、补充医疗保险及住房公积金等单位缴存部分。 3、在本公司履职的董事长、行长、职工监事及其他高级管理人员的税前报酬总额仍在确认过程 中，待确认后根据最终核定情况清算并另行披露。 4、除执行董事和职工监事以外的董事、监事报告期内从本公司领取的报酬总额根据《华夏银行 股份有限公司董事津贴制度》《华夏银行股份有限公司监事津贴制度》相应确定。 5、非执行董事王洪军先生、才智伟先生、马晓燕女士、曾北川先生、关继发先生、邹立宾先生， 股东监事邓康先生不从本公司领取津贴。副行长刘瑞嘉先生报告期内未以高级管理人员身份从本公 司领取报酬。 根据管理部门审批核定，本公司企业负责人 2021年度薪酬的其余部分如下： 姓名 2021年度税前报酬的其余部分（万元） 李民吉 关文杰 王一平 王明兰 杨 伟 张健华 65 2021年年度报告已披露董事会秘书和职工监事在报告期内的部分报酬，现披露上 述人员 2021年度税前报酬的其余部分： 姓名 2021年度税前报酬的其余部分（万元） 宋继清 朱 江 徐新明 注：上述人员的薪酬中奖金部分实行延期支付，2021年度延期支付总额为 万元，暂未 发放到个人。 董事、监事、高级管理人员变动情况 董事 2022年 1月 29日，罗乾宜先生因工作原因，辞去副董事长、非执行董事及董事 会相关专门委员会委员职务。 2022年 2月 17日，张健华先生因工作变动原因，辞去执行董事、行长及董事会 相关专门委员会委员的职务。 2022年 3月 31日，本公司 2022年第一次临时股东大会选举朱敏女士、才智伟先 生、关继发先生为非执行董事，选举陈胜华先生、程新生先生为独立董事。经监管部 门核准，才智伟先生的非执行董事任期自 2022年 7月 20日起，至第八届董事会届满 之日止；陈胜华、程新生的独立董事任期自 2022年 9月 2日起，至第八届董事会届满 之日止，原独立董事陈永宏先生、王化成先生同日起不再履职；关继发先生的非执行 董事任期自 2022年 10月 8日起，至第八届董事会届满之日止。朱敏女士任职资格尚 需报银保监会核准。 2022年 4月 28日，本公司第八届董事会第二十二次会议选举朱敏女士为副董事 长，其任职资格尚需报银保监会核准。 监事 2022年 3月 31日，本公司 2022年第一次临时股东大会选举邓康先生为股东监事， 选举郭田勇先生、张宏女士为本公司外部监事，任期自 2022年 3月 31日起，至第八 届监事会届满之日止。原外部监事林新先生同日起不再履职。 高级管理人员 2022年 2月 17日，张健华先生因工作变动原因，辞去执行董事、行长及董事会 相关专门委员会委员的职务。 2022年 4月 28日，本公司第八届董事会第二十二次会议聘任刘瑞嘉先生为副行 长。经监管部门核准，刘瑞嘉先生的副行长任期自 2022年 12月 29日起，至第八届董 事会届满之日止。 66 2022年 11月 7日，本公司第八届董事会第二十八次会议聘任关文杰先生为行长。 经监管部门核准，关文杰先生的行长任期自 2023年 4月 21日起，至本公司第八届董 事会届满之日止。 2022年 11月 25日，本公司第八届董事会第二十九次会议聘任王兴国先生为财务 负责人。王兴国先生的财务负责人任期自 2022年 11月 25日起，至第八届董事会届满 之日止。行长关文杰先生不再兼任财务负责人。 董事、监事、高级管理人员主要工作经历及任职或兼职情况 李民吉，董事长、执行董事，男，1965年 1月出生，正高级经济师。中国人民大 学财政学专业研究生毕业、经济学硕士，华中科技大学工商管理专业管理学博士。曾 任北京市国有资产经营有限责任公司党委委员、董事、常务副总经理；北京国际信托 有限公司党委书记、董事长，兼任中国信托业协会副会长，中国信托业保障基金理事 会理事。现任第十四届全国政协委员，中共北京市第十三届委员会委员，北京市第十 四届政协委员，华夏银行党委书记、董事长、执行董事。 王洪军，副董事长、非执行董事，男，1969年 3月出生，硕士研究生，正高级会 计师。曾任北京金隅集团有限责任公司副总会计师、总会计师；北京金隅股份有限公 司财务资金部部长、财务总监、董事；首钢集团有限公司财务总监。现任首钢集团有 限公司总会计师。 关文杰，执行董事、行长，男，1970年 10月出生，硕士学位，高级会计师。曾 任中国建设银行青岛市分行台东区办事处财会科副科长、铁路专业支行会计科科长、 财会科科长；华夏银行青岛支行计划财会处副处长（主持工作）、处长，华夏银行青 岛分行计划财务部总经理，华夏银行青岛分行党委委员、副行长，华夏银行青岛分行 党委书记、行长，华夏银行会计部总经理、财务负责人、计划财务部总经理、首席财 务官、计划财务部总经理兼金融市场部总经理，华夏银行党委常委、执行董事、副行 长、财务负责人、首席财务官。现任华夏银行党委副书记、执行董事、行长。 王一平，执行董事、副行长，男，1963年 6月出生，硕士研究生，高级工程师。 曾任国家能源部办公厅秘书处秘书；国家煤炭工业部办公厅秘书处部长秘书（正处级）， 国家煤炭工业局办公室秘书处秘书（正处级）；中煤信托投资有限责任公司总裁助理； 华夏银行企业金融部副总经理、金融同业部总经理，华夏银行太原分行党委书记、行 长。现任华夏银行党委常委、执行董事、副行长。 宋继清，执行董事、董事会秘书，男，1965年 1月出生，博士研究生，高级经济 师。曾任北京市财政局副处级调研员；北京市门头沟区地税局党组成员、副局长，北 京市门头沟区财政局党组副书记、局长兼区地方税务局党组书记、局长，兼区国有资 产管理局局长；北京市门头沟区区长助理兼区财政局党组书记、局长，兼区地方税务 67 局党组书记、局长，兼区国有资产管理局局长；北京市门头沟区政府党组成员、副区 长；全国社会保障基金理事会基金财务部副主任、办公厅副主任、办公厅主任、信息 研究部主任；华夏银行副首席财务官兼计划财务部总经理，华夏银行财务负责人、首 席财务官兼计划财务部总经理，华夏银行财务负责人、首席财务官兼发展研究部总经 理，华夏银行首席财务官兼发展研究部总经理，华夏银行营销总监兼战略发展部总经 理，华夏银行营销总监兼办公室主任，华夏银行董事会秘书兼办公室主任。现任华夏 银行党委委员、执行董事、董事会秘书。 才智伟，非执行董事，男，1975年 11月生，硕士研究生。曾任国家开发银行国 际金融局国际商业贷款处正科级行员；戴德梁行融资有限公司（香港）投资部联席董 事；戴德梁行公司融资有限公司融资部联席董事；中国投资有限责任公司执行委员会 成员兼投资支持部总监、房地产投资部总监。现任中国人民保险集团有限公司副总裁、 党委委员；人保资本保险资产管理有限公司非执行董事、董事长；人保投资控股有限 公司非执行董事、董事长。 马晓燕，非执行董事，女，1969年 7月生，大学学历，高级会计师。曾任河南省 电力公司审计部副主任；长安保险经纪有限公司总会计师、党组成员；国家电网公司 金融资产管理部（国网资产管理有限公司）财务资产处处长；国网英大国际控股集团 有限公司总会计师、党委委员。现任国网英大国际控股集团有限公司党委委员；国网 英大股份有限公司总经理、党委副书记。 曾北川，非执行董事，男，1963年 3月生，博士研究生，高级工程师。曾任国家 开发银行国际金融局综合处副处长；华夏银行北京管理部副总经理、副总经理（主持 工作）、副总经理（分行行长待遇）、党组副书记；华夏银行总行营业部副总经理（分 行行长待遇）、党组副书记、稽核部总经理、职工监事；中国人寿保险股份有限公司 市场拓展部总经理；人保金控筹备组成员；中国华闻投资控股有限公司（上海新华闻 投资有限公司）董事、总裁、党委书记；中泰信托有限责任公司董事长；人保投资控 股有限公司副总裁、党委委员；广西柳州市委常委、副市长（挂职）；人保资本投资 管理有限公司董事、总裁、党委书记。现任中国人保资产管理有限公司党委书记、总 裁。 关继发，非执行董事，男，1965年 5月出生，博士研究生，正高级经济师、高级 工程师。曾任北京城建三建设发展有限公司副总经理；北京地下铁道建设公司副总经 理、总经理；北京京创投资有限公司董事长；北京市基础设施投资有限公司土地开发 事业部总经理、北京市基础设施投资有限公司总经理助理。现任北京市基础设施投资 有限公司副总经理。 邹立宾，非执行董事，男，1967年 9月出生，硕士研究生，高级会计师。曾任首 钢国贸部马来西亚处、海外总部合资处、国贸部合资处、经贸部外经处业务员，实业 68 发展部合资联营管理处专业员；首钢总公司资本运营部上市公司管理处处长助理、副 处长；首钢总公司资本运营部部长助理、副部长，投资管理部部长，计财部部长。现 任首钢集团有限公司经营财务部部长。 丁益，独立董事，女，1964年 5月出生，博士研究生，高级经济师。曾任中国人 民大学财金学院讲师；中国人民保险公司投资管理部副总经理；中国人保资产管理有 限公司总裁助理；华能资本服务有限公司总经理、董事长；华能贵诚信托有限公司董 事长；长城证券股份有限公司董事长；景顺长城基金管理有限公司董事长。 赵红，独立董事，女，1963年 1月出生，博士研究生，教授。曾任北京工业大学 经管学院教研室主任、副院长；中国科学院大学经管学院副院长。现任中国科学院大 学经管学院教授、中丹学院教授，中国科学院大学教育基金会副理事长。 郭庆旺，独立董事，男，1964年 2月出生，博士研究生，教授。曾任中国人民大 学财政金融学院副院长、常务副院长、院长。现任中国人民大学财政金融学院财政系 教授、博士生导师。 宫志强，独立董事，男，1972年 1月出生，硕士研究生。曾任河北省邯郸市中级 人民法院经济庭法官；北京浩天律师事务所律师；北京鑫诺律师事务所副主任、高级 合伙人。现任北京市尚公律师事务所董事、高级合伙人。 吕文栋，独立董事，男，1967年 9月出生，博士研究生，教授。曾任山西省太原 市科学技术委员会职员；科技部知识产权事务中心职员；对外经济贸易大学保险学院 教授。现任对外经济贸易大学国际商学院教授。 陈胜华，独立董事，男，1970年 9月出生，硕士研究生，中国注册会计师、正高 级会计师，全国会计领军人才。曾任北京会计师事务所审计师；北京华夏正风会计师 事务所首席合伙人。现任北京兴华会计师事务所（特殊普通合伙）管理委员会荣誉主 任、高级合伙人。 程新生，独立董事，男，1963年 2月出生，博士研究生，教授。曾任南开大学商 学院会计学系助教、讲师、副教授、审计教研室主任。现任南开大学商学院会计学系 教授、博士生导师。 王明兰，监事会主席、职工监事，女，1963年 12月出生，硕士研究生，研究员。 曾任北京市政府研究室工业处处长、社会处处长，北京市政府研究室党组成员、副主 任；中关村发展集团党委副书记、副总经理，中关村发展集团党委副书记、董事。现 任华夏银行党委副书记、监事会主席、职工监事。 邓康，股东监事，男，1985年 12月出生，硕士研究生，经济师。曾任云南中烟 工业有限责任公司营销中心云南省区营销员、山东省区营销员、山东分中心营销员； 云南合和（集团）股份有限公司金融资产部项目管理专员（期间在红塔证券股份有限 公司投资银行事业总部挂职，任部门副总经理）；云南合和（集团）股份有限公司高 69 级管理专员。现任云南合和（集团）股份有限公司运营管理部副部长。 丁召华，股东监事，男，1973年 12月出生，硕士研究生，高级经济师。曾任润 华集团股份有限公司财务经理、区域财务总监、区域总经理、集团财务总监、董事。 现任瀚高基础软件股份有限公司董事、总裁兼财务总监。 祝小芳，外部监事，女，1963年 6月出生，博士研究生，副教授。曾任中国财政 科学研究院助理研究员；中国经济信托投资有限公司世界银行转贷部项目经理；中国 国际金融有限公司直接投资部副总经理；英联投资有限公司高级投资经理；亚洲开发 银行中国外债国际专家组项目顾问；Aureos中国投资委员会主席；中国人民大学汉青 高级经济金融研究院特聘讲座教授。现任 CFC高级讲师。 赵锡军，外部监事，男，1963年 8月出生，博士研究生，教授。曾任中国人民大 学财政金融系助教、讲师，中国人民大学财政金融学院金融系主任；证监会国际部研 究员（借调）；中国人民大学国际交流处处长，中国人民大学财政金融学院副院长。 现任中国人民大学中国资本市场研究院联席院长。 郭田勇，外部监事，男，1968年 8月出生，博士研究生，教授。曾任中国人民银 行烟台分行干部；中央财经大学金融学院讲师、副教授。现任中央财经大学金融学院 教授、博士生导师。 张宏，外部监事，女，1965年 4月出生，博士研究生，教授。曾任山东大学经济 学院讲师、副教授、教授、硕士生导师。现任山东大学经济学院教授、博士生导师。 朱江，职工监事，男，1968年 6月出生，研究生学历，经济师。曾任华夏银行资 产保全部副总经理、信用风险管理部资产保全中心副总经理、办公室副主任、发展研 究部副总经理（主持工作）、党委办公室主任、党委办公室（党委宣传部）主任。现 任华夏银行职工监事、党委办公室（党委宣传部、党委统战部）主任。 徐新明，职工监事，男，1969年 2月出生，硕士学位，高级会计师。曾任华夏银 行南京分行稽核部总经理，南京稽核办公室经理、南京审计办公室经理，上海审计分 部副主任、主任。现任华夏银行职工监事、审计部总经理。 杨伟，副行长，男，1966年 1月出生，大学本科，工程师。曾任华夏银行资产保 全部资产保全二处处长、总经理助理、副总经理，华夏银行西安分行党委委员、副行 长，华夏银行昆明分行党委委员、副行长兼玉溪支行党总支书记、行长，华夏银行昆 明分行党委副书记、党委书记、行长，华夏银行北京分行党委书记、行长，华夏银行 广州分行党委书记、行长。现任华夏银行党委常委、副行长。 刘瑞嘉，副行长，男，1966年 10月出生，大学本科，经济师。曾任华夏银行无 锡支行党委委员、副行长，华夏银行人力资源部副总经理、培训中心主任，华夏银行 苏州分行党委委员、苏州信用风险管理部首席信用风险官，华夏银行苏州分行党委书 记、行长，华夏银行金融市场部总经理，华夏银行党委委员、首席审批官。现任华夏 70 银行党委委员、副行长。 王兴国，财务负责人、首席财务官，男，1964年 8月出生，硕士研究生，高级会 计师。曾任华夏银行深圳分行党委委员、副行长，华夏银行深圳分行党委书记、行长， 华夏银行党委委员、计划财务部总经理。现任华夏银行党委委员、财务负责人、首席 财务官兼计划财务部总经理。 董事、监事、高级管理人员在股东单位和除股东单位外的其他单位任职或兼 职情况 姓名 股东单位名称 在股东单位担任的职务 任期 王洪军 首钢集团有限公司 总会计师 2020年 4月至今 马晓燕 国网英大国际控股集团有限公司 党委委员 2019年 1月至今 关继发 北京市基础设施投资有限公司 副总经理 2015年 8月至今 邹立宾 首钢集团有限公司 经营财务部部长 2015年 11月至今 邓 康 云南合和（集团）股份有限公司 运营管理部副部长 2022年 4月至今 姓名 在除股东单位外的其他单位任职或兼职 才智伟 中国人民保险集团有限公司副总裁、党委委员；人保资本保险资产管理有限公司非执行 董事、董事长；人保投资控股有限公司非执行董事、董事长。 马晓燕 中广核二期产业投资基金有限责任公司执行董事；国网英大股份有限公司总经理、党委 副书记。 曾北川 中国人保资产管理有限公司党委书记、总裁；人保康美（北京）健康科技股份有限公司 副董事长。 邹立宾 北京京西创业投资基金管理有限公司董事；北京首钢建设投资有限公司董事；首钢水城 钢铁（集团）有限责任公司董事；中债信用增进投资股份有限公司董事；首钢集团财务 有限公司董事长。 丁 益 通威股份有限公司董事；华泰资产管理有限公司独立董事；张家口原轼新型材料股份有 限公司独立董事；顺丰控股股份有限公司独立董事。 赵 红 中国科学院大学经管学院教授、中丹学院教授，中国科学院大学教育基金会副理事长； 中国高等院校市场学研究会常务理事；中国软科学研究会第六届理事会常务理事；北京 国科金地教育科技有限公司董事；国科大（北京）教育咨询有限公司董事。 郭庆旺 中国财政学会副会长；中国国际税收研究会副会长；全国税务专业学位研究生教育指导 委员会副主任委员；教育部高等学校财政学类专业教学指导委员会副主任委员；全国高 校财政学教学研究会副理事长；中国人民大学财政金融学院财政系教授，博士生导师。 宫志强 北京市尚公律师事务所董事、高级合伙人；首都信息发展股份有限公司独立董事；鹏丰 投资有限公司董事。 吕文栋 对外经济贸易大学国际商学院教授；方正证券股份有限公司独立董事；河南豫光金铅股 份有限公司独立董事；河南平高电气股份有限公司独立董事；黑龙江省交通投资集团有 限公司外部董事；《科学决策》杂志社社长。 陈胜华 北京兴华会计师事务所(特殊普通合伙)管理委员会荣誉主任、高级合伙人；北京兴华咨 询管理有限责任公司董事长；中国注册会计师协会法律援助与消费保护委员会委员；北 京注册会计师协会政务委员会委员；中央财经大学会计学院客座导师；唐山三友化工股 份有限公司独立董事；北方华创科技集团股份有限公司独立董事；广东皮阿诺科学艺术 家居股份有限公司独立董事。 程新生 南开大学商学院会计学系教授，博士生导师；中海油田服务股份有限公司独立监事；天 津滨海泰达物流集团股份有限公司独立董事；中船（邯郸）派瑞特种气体股份有限公司 独立董事；中国管理现代化研究会理事。 71 姓名 在除股东单位外的其他单位任职或兼职 邓 康 红塔创新投资股份有限公司董事；江苏烟草金丝利融资租赁有限公司董事；昆药集团股 份有限公司监事；云南旅游股份有限公司监事；华泰保险集团股份有限公司监事会主席； 昆明正基房地产有限公司董事；云南花卉产业投资管理有限公司副董事长；紫金财产保 险股份有限公司董事。 丁召华 瀚高基础软件股份有限公司董事、总裁兼财务总监；北京华鼎瀚高数据科技研究院有限 公司总经理；瀚高控股（山东）有限公司财务负责人；山东润华鼎晔文化旅游发展有限 公司董事。 赵锡军 中国人民大学中国资本市场研究院联席院长；全国金融硕士专业学位教指委委员/秘书 长；中国外贸金融租赁有限公司独立董事；中国建设银行股份有限公司外部监事；深圳 市长亮科技股份有限公司独立董事；凯石基金管理有限公司独立董事；科大讯飞股份有 限公司独立董事。 郭田勇 中央财经大学教授、博士生导师；贵州茅台酒股份有限公司独立董事；平安健康医疗科 技有限公司独立董事。 张 宏 山东大学经济学院教授、博士生导师；中国重汽集团济南卡车股份有限公司独立董事； 孚日集团股份有限公司独立董事；辰欣药业股份有限公司独立董事；山东高速路桥股份 有限公司独立董事；山东晨鸣纸业集团股份有限公司外部监事。 杨 伟 中国银联股份有限公司监事 董事、监事、高级管理人员考评机制、激励机制的建立和实施情况 除执行董事和职工监事以外的董事、监事，从本公司领取的报酬总额根据经股东 大会审议通过的《华夏银行股份有限公司董事津贴制度》《华夏银行股份有限公司监 事津贴制度》相应确定。执行董事及其他高级管理人员、职工监事中纳入北京市市属 国有企业负责人薪酬管理范畴的人员，其薪酬按照北京市市属国有企业负责人薪酬管 理制度执行。执行董事及其他高级管理人员中未纳入北京市市属国有企业负责人薪酬 管理范畴的人员，其薪酬按照《华夏银行总行级高管人员薪酬管理办法》执行。职工 监事中未纳入北京市市属国有企业负责人薪酬管理范畴的人员，其薪酬按照本公司员 工薪酬相关管理办法核定。截至报告期末，本公司未向董事、监事及高级管理人员发 放激励股权。 本公司董事会根据《华夏银行总行级高管人员考核办法》对董事会聘任的高级管 理人员进行考核。董事、监事、高级管理人员年度履职情况，由监事会根据《华夏银 行股份有限公司董事会及其成员履职评价办法》《华夏银行股份有限公司监事会及其 成员履职评价办法》和《华夏银行股份有限公司高级管理层及其成员履职评价办法（试 行）》分别对董事、监事、高级管理人员年度履职情况进行评价，并向股东大会和监 管部门报告。 董事会薪酬与考核委员会对本公司 2022年年度报告中披露的本公司董事、监事、 高级管理人员的薪酬数据进行了审核，认为：本公司 2022年年度报告中披露董事、监 事、高级管理人员的薪酬执行了本公司相关考核制度和薪酬管理制度，薪酬发放工作 综合考虑了当前经济形势、国家及北京市有关调控政策、本公司经营实际和同业情况 等因素，披露也符合有关法律法规要求。 报告期内，全体董事、监事和高级管理人员从本公司领取的税前报酬合计 1, 万元。 72 董事、监事、高级管理人员近三年受证券监管机构处罚情况 就本公司所知，本公司现任及报告期内离任董事、监事、高级管理人员近三年未 受到证券监管机构处罚。 股东大会情况 股东大会职责 股东大会是本公司的权力机构，股东大会的主要职责包括决定本公司经营方针和 投资计划；选举和更换董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；听取监事会对 董事、监事的履职评价报告；审议批准董事会、监事会的报告；审议批准本公司的年 度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；对发行本公司债券、增 减注册资本、变更募集资金用途、股权激励计划、合并、分立、解散和清算等事项作 出决议；修改公司章程；聘用、解聘会计师事务所；审议代表本公司股份总数 3%以上 股东的提案；审议本公司在一年内购买、出售重大资产或担保超过本公司最近一期经 审计总资产 30%的事项；决定或授权董事会决定与本公司已发行优先股相关的事项； 审议法律法规、监管规定和公司章程规定应当由股东大会决定的其他事项。 股东大会召开情况 会议 届次 召开 日期 召开 地点 出席情况 决议刊登 的指定网 站的查询 索引 决议刊登 的披露 日期 会议决议 2022 年 第一次 临时股 东大会 2022年 3 月 31 日 北京 1、出席会议的股东和代 理人人数为 58 人，出席 会议的股东所持有表决 权 的 股 份 总 数 为 11,169,242,971股，出席会 议的股东所持有表决权 股份数占本公司有表决 权股份总数的比例为 %。 2、公司时任董事 15人， 出席 12 人，关文杰、马 晓燕、曾北川董事因公务 未能出席会议。 3、公司时任监事 7 人， 出席 6人，朱江监事因公 务未能出席会议。 4、公司董事会秘书宋继 清出席会议。 http://www. 2022年 4 月 1日 本次股东大会审议 2项议案，均获得出 席会议的有表决权 的股东所持股份的 二分之一以上表决 通过。 2021 年 年度股 东大会 2022年 5 月 20 日 北京 1、出席会议的股东和代 理人人数为 85 人，出席 会议的股东所持有表决 权 的 股 份 总 数 为 http://www. 2022年 5 月 21日 本次股东大会审议 11项议案，第 7项 议案获得出席会议 的有表决权的股东 73 会议 届次 召开 日期 召开 地点 出席情况 决议刊登 的指定网 站的查询 索引 决议刊登 的披露 日期 会议决议 11,234,042,822股，出席会 议的股东所持有表决权 股份数占本公司有表决 权股份总数的比例为 %。 2、公司在任董事 15人， 出席 5人，非执行董事王 洪军、马晓燕、邹立宾、 曾北川因公务原因未能 出席会议，独立董事陈永 宏、王化成、丁益、赵红、 郭庆旺、宫志强因公务原 因未能出席会议。 3、公司在任监事 9 人， 出席 8人，外部监事郭田 勇因公务原因未能出席 会议。 4、公司董事会秘书宋继 清出席会议，部分高级管 理人员列席会议。 所持股份的三分之 二以上表决通过； 其他议案获得出席 会议的有表决权的 股东所持股份的二 分之一以上表决通 过。 2022 年 第二次 临时股 东大会 2022年 12月 12 日 北京 1、出席会议的股东和代 理人人数为 108人，出席 会议的股东所持有表决 权 的 股 份 总 数 为 11,989,019,172股，出席会 议的股东所持有表决权 股份数占本公司有表决 权股份总数的比例为 %。 2、公司在任董事 17人， 出席 11人，王洪军、王一 平、马晓燕、曾北川、关 继发、邹立宾董事因公务 原因未能出席会议。 3、公司在任监事 9 人， 出席 8人，王明兰监事会 主席未能出席会议。 4、公司董事会秘书宋继 清出席会议，部分高级管 理人员列席会议。 http://www. 2022 年 12 月 13 日 本次股东大会共审 议 6项议案，第 1-5 项议案获得出席会 议的有表决权的股 东所持股份的三分 之二以上表决通 过；第 6 项议案获 得出席会议的有表 决权的股东所持股 份的二分之一以上 表决通过。 74 董事会及董事履职情况 董事会有关情况 董事会职责及人员构成 董事会是本公司的决策机构，董事会的主要职责包括召集股东大会并报告工作、 执行股东大会的决议；决定本公司的经营计划和投资方案；制订本公司的年度财务预 算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；制订本公司增加或减少注册资本、 发行债券或其他证券及上市方案；制定本公司风险容忍度，风险管理政策；在股东大 会授权范围内，决定本公司的重大投资；拟订本公司拟重大收购方案；决定董事会工 作机构、本公司内部管理机构及非法人分支机构的设置；制订本公司董事报酬和津贴 的标准、基本管理制度、公司章程细则、公司章程的修改方案、股东大会议事规则及 其修改方案；制订、修改董事会议事规则；聘任或解聘本公司行长、副行长、财务负 责人、董事会秘书等高级管理人员，并决定其报酬和奖惩事项；听取本公司行长的工 作汇报并检查行长的工作；承担本公司风险管理、资本充足率管理、并表管理、内部 审计等监管规定的最终责任；审议法律法规、监管规定和公司章程规定应当由董事会 决定的其他事项。董事会决策本公司重大问题，应事先听取本公司党委的意见。截至 报告期末，本公司董事会由 17名董事组成，详见“董事、监事、高级管理人员情况”。 董事会召开情况 会议届次 召开日期 会议决议 第八届董事会第十七次会议 2022年 1月 24日 详见本公司 2022年 1月 26日披露的华夏银行第八 届董事会第十七次会议决议公告。 第八届董事会第十八次会议 2022年 2月 17日 详见本公司 2022年 2月 18日披露的华夏银行第八 届董事会第十八次会议决议公告。 第八届董事会第十九次会议 2022年 3月 15日 详见本公司 2022年 3月 16日披露的华夏银行第八 届董事会第十九次会议决议公告。 第八届董事会第二十次会议 2022年 3月 31日 详见本公司 2022年 4月 1日披露的华夏银行第八 届董事会第二十次会议决议公告。 第八届董事会第二十一次会议 2022年 4月 22日 详见本公司 2022年 4月 23日披露的华夏银行第八 届董事会第二十一次会议决议公告。 第八届董事会第二十二次会议 2022年 4月 28日 详见本公司 2022年 4月 30日披露的华夏银行第八 届董事会第二十二次会议决议公告。 第八届董事会第二十三次会议 2022年 6月 20日 详见本公司 2022年 6月 22日披露的华夏银行第八 届董事会第二十三次会议决议公告。 第八届董事会第二十四次会议 2022年 7月 28日 详见本公司 2022年 7月 30日披露的华夏银行第八 届董事会第二十四次会议决议公告。 第八届董事会第二十五次会议 2022年 8月 8日 详见本公司 2022年 8月 9日披露的华夏银行第八 届董事会第二十五次会议决议公告。 第八届董事会第二十六次会议 2022年 8月 26日 详见本公司 2022年 8月 30日披露的华夏银行第八 届董事会第二十六次会议决议公告。 第八届董事会第二十七次会议 2022年 10月 28日 详见本公司 2022年 10月 29日披露的华夏银行第 八届董事会第二十七次会议决议公告。 75 会议届次 召开日期 会议决议 第八届董事会第二十八次会议 2022年 11月 7日 详见本公司 2022年 11月 8日披露的华夏银行第八 届董事会第二十八次会议决议公告。 第八届董事会第二十九次会议 2022年 11月 25日 详见本公司 2022年 11月 26日披露的华夏银行第 八届董事会第二十九次会议决议公告。 第八届董事会第三十次会议 2022年 12月 29日 详见本公司 2022年 12月 31日披露的华夏银行第 八届董事会第三十次会议决议公告。 董事履职情况 董事履职情况表 董事 姓名 是否独 立董事 参加董事会情况 参加股东大会 情况 本年 应参加 董事会 次数 亲自 出席 次数 以书面 传签方 式参加 次数 委托出 席次数 缺席 次数 是否连续两 次未亲自参 加会议 出席股东大会 的次数 李民吉 否 14 14 8 0 0 否 3 王洪军 否 14 14 8 0 0 否 1 关文杰 否 14 13 8 1 0 否 2 王一平 否 14 14 8 0 0 否 2 宋继清 否 14 14 8 0 0 否 3 才智伟 否 6 5 1 1 0 否 1 马晓燕 否 14 14 8 0 0 否 0 曾北川 否 14 13 8 1 0 否 0 关继发 否 4 4 2 0 0 否 0 邹立宾 否 14 14 8 0 0 否 1 丁 益 是 14 14 8 0 0 否 2 赵 红 是 14 14 8 0 0 否 2 郭庆旺 是 14 14 8 0 0 否 2 宫志强 是 14 14 8 0 0 否 2 吕文栋 是 14 14 8 0 0 否 3 陈胜华 是 4 4 1 0 0 否 1 程新生 是 4 4 1 0 0 否 1 张健华 否 1 1 1 0 0 否 0 陈永宏 是 10 10 7 0 0 否 1 王化成 是 10 10 7 0 0 否 1 报告期内召开董事会会议次数 14 其中：现场会议次数 6 书面传签方式召开会议次数 8 现场结合书面传签方式召开会议次数 0 报告期内，全体董事结合自身的专业知识、从业经历和工作经验，研究提出科学 合理的意见建议，内容涉及发展规划制定及实施、风险管理、内控审计管理、资产质 量管理、公司治理建设等方面，相关意见建议得到有效落实。报告期内，本公司董事 未对本公司有关事项提出异议。 76 独立董事工作情况 报告期内，本公司始终保持独立董事人数占董事会总人数的三分之一以上，保障 独立董事依法履职。全体独立董事诚信、独立、勤勉履行职责，不受主要股东、高级 管理人员以及其他与本公司存在利害关系的单位和个人的影响，注重维护中小股东与 其他利益相关者合法权益。独立董事有足够的时间和精力有效履行职责，每年在本公 司工作的时间不少于 15个工作日。独立董事按时出席董事会会议，了解本公司的经营 和运作情况，主动调查、获取做出决策所需要的情况和资料，对股东大会或者董事会 审议事项发表客观、公正的独立意见。 董事会专门委员会情况 报告期末董事会下设专门委员会成员情况 专门委员会名称 成员姓名 战略与资本管理委员会 李民吉（主任委员）、王洪军、关文杰、丁益 审计委员会 陈胜华（主任委员）、马晓燕、邹立宾、丁益、郭庆旺、程新生 风险合规与消费者权益 保护委员会 关文杰（主任委员）、宋继清、才智伟、赵红、郭庆旺 关联交易控制委员会 吕文栋（主任委员）、王一平、宫志强、赵红 提名与薪酬考核委员会 宫志强（主任委员）、曾北川、关继发、吕文栋、陈胜华、程新生 各专门委员会主要职责 董事会根据需要，设立战略与资本管理委员会、审计委员会、风险合规与消费者 权益保护委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬考核委员会等专门委员会。各专 门委员会向董事会提供专业意见或根据董事会授权就专业事项进行决策，分别行使下 列职责： 战略与资本管理委员会的主要职责：对本公司长期发展战略和重大投资决策进行 研究并提出建议，监督、评估发展战略的执行情况；对全行资本管理进行研究并提出 建议，审议高级管理层制定的资本规划、资本充足率管理计划和管理报告及内部资本 充足评估报告，提交董事会审批并监督实施；制订本公司绿色金融发展战略，审查高 级管理层制定的绿色金融目标和提交的绿色金融报告，并报董事会审批；制订普惠金 融业务的发展战略规划、基本管理制度；推进本公司法治建设工作；提出需经董事会 讨论决定的重大问题的建议和方案；有关法律法规、监管规定、本公司章程规定的及 董事会授权的其他相关事宜。 审计委员会的主要职责：提议聘请或更换外部审计机构并监督及评估外部审计工 作；监督及评估内部审计工作，根据董事会授权组织指导内部审计工作并对董事会负 责，定期听取内部审计工作报告；负责管理层及相关部门与外部审计机构之间的协调， 及内部审计与外部审计的协调；审核本公司的财务信息及其披露，包括检查本公司的 会计政策、财务状况和财务报告程序，检查本公司风险及合规状况，负责本公司年度 审计工作，并就审计后的财务报告信息的真实性、完整性和准确性作出判断性报告， 77 提交董事会审议；监督及评估本公司的内部控制，监督内部控制的有效实施和内部控 制自我评价情况，协调内部控制审计及其他相关事宜等；有关法律法规、监管规定、 本公司章程规定的及董事会授权的其他相关事宜。 风险合规与消费者权益保护委员会的主要职责：制订本公司风险容忍度和风险管 理政策并报董事会审批；监督高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操 作风险、合规风险、信息科技风险、案件风险、反洗钱风险和声誉风险等风险的控制 情况；定期听取高级管理层关于本公司风险状况的专题报告，根据董事会的授权组织 指导案防工作，对本公司风险政策、风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行定 期评估，并提出完善风险管理意见；制订本公司消费者权益保护工作战略、政策和目 标，研究消费者权益保护重大问题和重要政策；监督、检查消费者权益保护的情况， 对高级管理层和消费者权益保护部门工作的全面性、及时性、有效性进行监督；指导 和督促消费者权益保护工作管理制度体系的建立和完善；定期召开消费者权益保护工 作会议，审议高级管理层及消费者权益保护部门工作报告及年度报告，并报董事会审 批，研究年度消费者权益保护工作相关审计报告、监管通报、内部考核结果等，督促 高级管理层及相关部门及时落实整改发现的各项问题；有关法律法规、监管规定、本 公司章程规定的及董事会授权的其他相关事宜。 关联交易控制委员会的主要职责：负责本公司关联交易的管理、审查和风险控制， 重点关注关联交易的合规性、公允性和必要性，必要时可以聘请财务顾问等独立第三 方出具报告，作为判断的依据；对按照本公司内部管理制度和授权程序审查的一般关 联交易进行备案；对本公司重大关联交易进行审查，提交董事会批准；有关法律法规、 监管规定、本公司章程规定的及董事会授权的其他相关事宜。 提名与薪酬考核委员会的主要职责：拟定董事、高级管理人员的选任标准和程序 并提出建议；遴选合格的董事人选和高级管理人员人选；对董事人选和高级管理人员 人选的任职资格及条件进行审查并向董事会提出建议；研究和拟定高级管理人员考核 的标准及指标体系，进行考核并提出建议；研究、拟定和审查董事、高级管理人员的 薪酬政策与方案并提出建议，并监督方案的实施；拟定股权激励计划、员工持股计划 草案并提交董事会审议；有关法律法规、监管规定、本公司章程规定的及董事会授权 的其他相关事宜。 各专门委员会召开会议情况 序号 会议届次 召开时间 会议内容 重要意见建议和其他 履职情况 1 第八届董事会战略 管理与消费者权益 保护委员会第五次 会议 2022年1月 21日 审议通过《关于中国银保监会现场检 查问题整改落实情况及责任追究结果 的报告》等两项议案。 / 2 第八届董事会提名 委员会第五次会议 2022年3月 14日 审议通过《华夏银行股份有限公司董 事会提名委员会 2022年工作计划》等 两项议案。 / 78 序号 会议届次 召开时间 会议内容 重要意见建议和其他 履职情况 3 第八届董事会关联 交易控制委员会第 二次会议 2022年3月 14日 审议通过《华夏银行董事会关联交易 控制委员会 2022年工作计划》等三项 议案。 / 4 第八届董事会风险 与合规管理委员会 第五次会议 2022年4月 20日 审议通过《华夏银行董事会风险与合 规管理委员会 2022年工作计划》等四 项议案；书面审阅《华夏银行预防从 业人员金融违法犯罪专题工作报告》。 / 5 第八届董事会战略 管理与消费者权益 保护委员会第六次 会议 2022年4月 20日 审议通过《华夏银行董事会战略管理 与消费者权益保护委员会 2022年工作 计划》等七项议案；书面审阅《关于 巴Ⅲ改革实施准备情况的汇报》。 / 6 第八届董事会审计 委员会第七次会议 2022年4月 21日 审议通过《关于〈华夏银行 2021年年 度报告〉的议案》等十四项议案；听 取《安永华明会计师事务所关于华夏 银行 2021年度外审工作情况的报告》。 审计委员会对审计报 告中“关键审计事项”等 涉及的重要事项进行 了审阅，认为上述事项 已在财务报表附注中 进行了充分说明，无需 在年报正文中进行补 充说明。 7 第八届董事会薪酬 与考核委员会第四 次会议 2022年4月 21日 审议通过《关于 2021年度高管人员考 核结果的议案》等九项议案。 公司 2021 年年报中披 露董事、监事及高级管 理人员的薪酬执行了 公司相关考核制度和 薪酬管理制度，薪酬发 放工作综合考虑了当 前经济形势、国家及北 京市有关调控政策、公 司经营实际和同业情 况等因素，披露也符合 有关法律法规要求。本 公司高管人员 2021 年 度考核等级均为 A。 8 第八届董事会提名 委员会第六次会议 2022年4月 28日 审议通过《关于审查副行长候选人任 职资格的议案》。 审查通过刘瑞嘉先生 副行长候选人任职资 格。 9 第八届董事会提名 与薪酬考核委员会 第七次会议 2022年6月 17日 审议通过《关于组织经理层成员签订 任期制和契约化管理“三个要件”的议 案》等两项议案。 / 10 第八届董事会关联 交易控制委员会第 三次会议 2022年8月 8日 审议通过《关于非公开发行 A股股票 涉及关联交易事项的议案》。 / 11 第八届董事会提名 与薪酬考核委员会 第八次会议 2022年8月 25日 审议通过《关于修订〈华夏银行总行 级高管人员年度考核办法〉的议案》。 / 79 序号 会议届次 召开时间 会议内容 重要意见建议和其他 履职情况 12 第八届董事会关联 交易控制委员会第 四次会议 2022年8月 25日 审议通过《关于关联财务公司风险持 续评估报告》。 / 13 第八届董事会审计 委员会第八次会议 2022年8月 25日 审议通过《关于〈华夏银行 2022年半 年度报告〉的议案》等四项议案，听 取《安永华明会计师事务所关于 2022 年半年度审阅工作情况的报告》。 / 14 第八届董事会风险 管理与消费者权益 保护委员会第六次 会议 2022年8月 26日 审议通过《关于〈华夏银行恢复和处 置计划管理办法〉的议案》等七项议 案，书面审阅《关于制定〈华夏银行 远程录音录像管理办法〉的报告》。 / 15 第八届董事会风险 管理与消费者权益 保护委员会第七次 会议 2022 年 10 月 27日 审议通过《关于 2021年度银行保险机 构消费者权益保护监管评价等情况通 报的汇报》等三项议案。 / 16 第八届董事会审计 委员会第九次会议 2022 年 10 月 27日 审议通过《关于〈华夏银行 2022年第 三季度报告〉的议案》。 / 17 第八届董事会提名 与薪酬考核委员会 第九次会议 2022 年 11 月 7日 审议通过《关于审查行长候选人任职 资格的议案》。 审查通过关文杰先生 行长候选人任职资格。 18 第八届董事会关联 交易控制委员会第 五次会议 2022 年 11 月 25日 审议通过《关于数字科技大厦定制购 楼项目的议案》。 / 19 第八届董事会提名 与薪酬考核委员会 第十次会议 2022 年 11 月 25日 审议通过《关于审查财务负责人候选 人任职资格的议案》等三项议案。 审查通过王兴国先生 财务负责人候选人任 职资格，并确定其薪 档。 20 第八届董事会关联 交易控制委员会第 六次会议 2022 年 12 月 28日 审议通过《关于修订〈华夏银行股份 有限公司关联交易管理办法〉的议 案》。 / 21 第八届董事会风险 管理与消费者权益 保护委员会第八次 会议 2022 年 12 月 28日 审议通过《关于〈华夏银行预期信用 损失法实施管理办法〉的议案》等五 项议案，书面审阅《华夏银行预期信 用损失法实施模型投产前验证报告》。 / 监事会及监事履职情况 监事会有关情况 监事会职责及人员构成 监事会是本公司的监督机构，监事会的主要职责包括对董事会编制的公司定期报 告进行审核并提出书面审核意见；检查公司财务，发现公司经营情况异常时进行调查； 监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，监督董事会、高级管理层及其成员履行 内部控制职责；对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，要求予以纠正、 提出罢免建议、提起诉讼；提议召开临时股东大会，向股东大会提出提案；审议法律 80 法规、监管规定和公司章程规定应当由监事会决定的其他事项。截至报告期末，本公 司监事会由9名监事组成，详见“董事、监事、高级管理人员情况”。 监事会会议及检查监督情况 报告期内，监事会按照公司章程和监事会议事规则的有关规定，共召开8次监事会 会议，审议并通过监事会工作报告、年度检查和调研工作计划、年度报告、内部控制 评价报告、履职评价情况报告、社会责任报告、提名监事候选人、调整监事会专门委 员会成员、修订监事会及其专门委员会会议事规则、非公开发行A股股票有关事项等 26项议案，审阅11项专题报告，听取2项专题汇报。结合监管重点、内外审发现问题、 全行工作部署及战略转型重点，组织开展8项专题调研与检查活动，包括经营情况、履 职评价、“内控合规管理建设年”活动开展情况、消费者权益保护监管检查问题整改落 实、零售业务转型、反洗钱管理、流动性风险管理、资产质量管理情况等专题，形成 相关调研报告和检查报告，提出意见建议并督促整改落实。 监事会对报告期内的监督事项无异议的说明 报告期内，监事会对本公司董事和高级管理人员履职情况、财务决策及执行情况、 内部控制建设情况、风险管理情况、战略制定及实施情况、信息披露制度执行情况等 进行了监督，对监督事项无异议。 外部监事工作情况 报告期内，本公司始终保持外部监事人数占监事会总人数的三分之一以上，保障 外部监事的知情权，为外部监事正常履行职责提供必要的协助。全体外部监事尽职、 审慎履行职责，不受主要股东、高级管理人员以及其他与本公司存在利害关系的单位 和个人的影响，注重维护中小股东与其他利益相关者合法权益。外部监事有足够的时 间和精力有效履行职责，每年在本公司工作的时间不少于15个工作日。外部监事按时 出席监事会会议，列席董事会和股东大会会议，对监事会决议事项进行充分审查，独 立、专业、客观发表意见，在审慎判断的基础上独立作出表决，对本公司董事会、高 级管理层及其成员履职情况进行监督。 高级管理层 高级管理层是本公司的执行机构，对董事会负责，接受监事会监督。本公司高级 管理层与董事会严格划分职责权限，根据董事会授权，决定其权限范围内的经营管理 与决策事项。高级管理层按照董事会、监事会要求，及时、准确、完整地报告本公司 经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况，并提供有关材料。截 至报告期末，本公司高级管理层由6名高级管理人员组成，详见本章“董事、监事、 高级管理人员情况”。 81 分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况 分支机构基本情况及分层管理情况概述 本公司立足经济中心城市，辐射全国，按照总、分、支三级组织管理体系进行分 支机构规划设置、日常经营和内部管理。 截至报告期末，本公司在全国 122个地级以上城市设立了 44家一级分行、78家 二级分行、7家异地支行，营业网点总数 987家。 分支机构基本情况 区域 划分 机构名称 营业地址 机构数 职员数 资产规模 （百万元） 京津冀 地区 总行 北京市东城区建国门内大街 22号 - 4,208 2,455,457 北京分行 北京市西城区金融大街 11号 63 2,277 500,212 天津分行 天津市河西区宾水道增 9号环渤海发展中心 E座 15 596 58,010 石家庄分行 石家庄市桥西区中山西路 48号 62 2,243 89,248 天津自由贸易 试验区分行 天津自贸试验区（中心商务区）新华路 3678号宝 风大厦 9 129 11,760 北京城市副中 心分行 北京市通州区新华东街 11 号院 2 号楼 7 150 16,087 长三角 地区 南京分行 南京市建邺区江东中路 333号及 329号-2金奥国际 中心 67 2,313 224,807 杭州分行 杭州市江干区四季青街道香樟街 2号泛海国际中心 2幢 59 1,648 173,395 上海分行 中国（上海）自由贸易试验区浦东南路 256号 29 859 141,364 温州分行 温州市滨江商务区 CBD片区 17-05地块东南侧 14 523 28,970 宁波分行 宁波市鄞州区和源路 366号 11 468 26,513 绍兴分行 绍兴市越城区塔山街道中兴南路 354号 13 404 35,993 常州分行 常州市新北区龙锦路 1598号府西花园 9幢 14 430 47,634 苏州分行 苏州工业园区星海街 188号 21 705 103,613 无锡分行 无锡市金融一街 3号 22 549 72,530 合肥分行 合肥市濉溪路 278号财富广场 C座 16 760 52,462 上海自贸试验 区分行 上海市浦东新区浦东大道 569号；563弄 6,10,14,18 号；573弄 5,9,13,17号；昌邑路 588弄 1号 1 40 680 粤港澳 大湾区 深圳分行 深圳市福田区福田街道金田路 3088号中洲大厦 40 1,455 162,778 广州分行 广州市天河区华夏路 13号南岳大厦 44 1,800 143,331 海口分行 海口市美兰区国兴大道 61号 4 234 7,090 香港分行 香港中环金融街 8号国际金融中心 2期 18楼 1 111 56,578 中东部 地区 济南分行 济南市历城区经十路 7000号汉峪金融商务中心六 区 3号楼 54 1,884 92,850 武汉分行 武汉市武昌区民主路 786号 55 1,444 106,360 青岛分行 青岛市市南区东海西路 5号 35 1,021 59,404 太原分行 太原市小店区龙城大街 97号龙城壹号商办楼 A座 28 974 67,057 福州分行 福州市鼓楼区古田支路 1号华夏大厦 19 624 26,837 长沙分行 长沙市芙蓉区五一大道 389号华美欧大厦 12 730 51,644 82 区域 划分 机构名称 营业地址 机构数 职员数 资产规模 （百万元） 中东部 地区 厦门分行 厦门市思明区领事馆路 10号、11号、16号 7 379 21,056 郑州分行 郑州市郑东新区商务外环路 29号 14 1,222 70,577 南昌分行 南昌市红谷滩区赣江北大道 198号 13 456 27,607 西部 地区 昆明分行 昆明市五华区威远街 98号华夏大厦 26 1,182 97,631 重庆分行 重庆市江北区江北城西大街 27号附 1号、附 2号、 附 3号 2-1 29 1,078 76,931 成都分行 成都市锦江区永安路 299号锦江之春大厦 2号楼 29 1,005 78,888 西安分行 西安市碑林区长安北路 111号 29 779 55,880 乌鲁木齐分行乌鲁木齐市天山区东风路 15号 14 470 29,799 呼和浩特分行呼和浩特市新城区机场高速路 57号 18 779 25,014 南宁分行 南宁市民族大道 136-2号华润大厦 B座 11 619 38,572 银川分行 银川市金凤区新昌东路 168号 7 276 9,785 贵阳分行 贵阳市观山湖区长岭北路 55号 3 364 22,930 西宁分行 西宁市城西区海晏路 79号 1号楼华夏银行大厦 1 89 3,696 兰州分行 兰州市城关区天水北路 333号智慧大厦 3 274 9,372 东北 地区 沈阳分行 沈阳市沈河区青年大街 51号 25 932 29,477 大连分行 大连市中山区人民东路 50号、52号 21 637 20,044 长春分行 长春市人民大街 4888号 16 477 20,577 哈尔滨分行 哈尔滨市道里区丽江路 2586号 6 341 12,873 区域汇总调整 - - -1,692,648 总 计 987 39,938 3,770,725 注：总行职员数及资产规模含信用卡中心。 本公司和主要子公司的员工情况 报告期末，本集团在职员工 40,556人，其中本公司在职员工 39,938人；主要子公 司在职员工 618人。本集团承担费用的离退休员工 1,415人。 本公司员工专业构成 本公司在职员工中，业务类 30,494人，占比 %；管理类 7,578人，占比 %； 保障类 1,866人，占比 %。 本公司员工教育程度 本公司在职员工中，研究生及以上学历 5,789人，占比 %；本科学历 25,403 人，占比 %；专科及以下学历 8,746人，占比 %。 薪酬政策、培训情况 本公司以全行战略规划为引领，围绕年度经营重点，不断完善以价值创造为核心 的考核分配机制，强调战略转型要求，突出区域差异化发展导向，加强资产质量和风 险合规管理，引导经营机构向高质量发展转变。报告期内，本公司经济、风险和社会 责任指标完成情况良好。 本公司员工薪酬由基本薪酬和绩效薪酬构成，年度薪酬方案经行内相关程序并报 83 经北京市主管部门审批后执行。根据监管要求及经营管理需要，本公司对高级管理人 员及对风险有重要影响的岗位员工建立薪酬延期支付和追索扣回机制，延期支付比例 为 40%以上，延期支付期限不少于 3年，对于在规定期限内出现违法违规违纪或职责 内风险超常暴露等情况，将依据监管政策及本公司有关规定，根据情节轻重扣减、止 付及追索扣回相关责任人员的绩效薪酬。 本公司培训工作紧密围绕发展规划目标，聚焦四大转型战略，持续加强专业化课 程与案例开发，强化内训师队伍建设，加大线上培训力度，不断完善综合培训体系， 全面推动全行员工专业能力与客户服务能力提升。 2022年度普通股利润分配预案或资本公积金转增股本预案 现金分红政策的制定、执行或调整情况 根据《华夏银行股份有限公司章程》，除本公司优先股采用特定的股息政策外， 本公司可以采用现金、股票或者现金与股票相结合的方式分配股利，并应保持利润分 配政策的连续性和稳定性；本公司优先采用现金分红的利润分配方式。最近三年以现 金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均归属于普通股股东的可分配利润的 百分之三十。 本公司 2021年度利润分配方案已经 2021年年度股东大会审议通过后于 2022年 6 月 8日实施。分配方案符合公司章程的规定，分红标准和比例明确清晰，相关决策程 序和机制完备，独立董事尽职履责并发挥了应有的作用，中小股东拥有充分表达意见 和诉求的机会，中小股东的合法权益得到充分维护。最近三年以现金方式累计分配的 利润不少于最近三年实现的年均归属于普通股股东的可分配利润的百分之三十。 公司近三年的普通股利润分配情况 （单位：百万元） 分红年度 每10股送 红股数 （股） 每 10股派 息数（元） （含税） 每 10股 转增数 （股） 现金分红 的数额 （含税） 分红年度合 并报表中归 属于上市公 司普通股股 东的净利润 现金分红占 合并报表中 归属于上市 公司普通股 股东的净利 润的比率 （%） 分红年度合 并报表中归 属于上市公 司股东的净 利润 现金分红 占合并报 表中归属 于上市公 司股东的 净利润的 比率（%） 2022年 - - 6,095 22,159 25,035 2021年 - - 5,201 20,755 23,535 2020年 - - 4,632 18,495 21,275 根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20 号）及《华夏银 行股份有限公司章程》的规定，本公司经审计的 2022年度归属于母公司股东的净利 润为基础提取法定盈余公积；年度终了从净利润中提取一般准备，用于弥补尚未识别 84 的可能性损失；以审计后的可供股东分配利润为基础向股东分配普通股股利。现提出 本公司 2022年度利润分配预案如下： 1、按审计后的 2022 年度归属于母公司股东的净利润 亿元的 10%提取法 定盈余公积金 亿元。 2、根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20 号）的规定， 一般准备余额不低于承担风险和损失资产期末余额的 %。2022年拟提取一般准备 亿元。 3、2016 年度发行的优先股股息计息期间为 2022年 3月 28日至 2023年 3月 27 日（年股息率 %），应付优先股股息共计人民币 亿元。优先股股息已于 2023 年 3月 28日发放。前述优先股股息分配方案已经 2023年 3月 14日召开的公司第八届 董事会第三十一次会议审议通过。本公司于 2023年 3月 28日全部赎回本次优先股。 4、2019年 6月，本公司经银保监会和中国人民银行批准，在全国银行间债券市 场公开发行 400亿元人民币无固定期限资本债券，计息期间为 2022年 6月 26日至 2023 年 6月 25日（利率为 %），应付利息共计人民币 亿元。 5、以 2022年末普通股总股本 15,914,928,468股为基数，每 10股现金分红 元（含税），拟分配现金股利 亿元。 以上利润分配预案须经本公司 2022年年度股东大会审议通过后两个月内实施。 本公司目前处于持续转型升级的发展阶段，2022年度现金分红政策兼顾了股东投 资回报和公司可持续发展需要，保持了分红政策的连续性和稳定性。留存的未分配利 润用于补充资本，支持本公司长期战略实施。 公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施情况及其影响 不适用。 对子公司的管理控制情况 本公司持续推进股权投资与子企业管理制度规范化建设，根据监管最新要求，结 合股权管理工作实际优化相关制度。积极履行股东职责，以议案审核为抓手强化子企 业公司治理、提高决策水平。进一步加强三家村镇银行管理工作，给予专业指导和支 持，集合集团层面科技力量提升村镇银行信息科技建设水平。 内部控制制度建设及实施情况 本公司持续巩固“内控优先、合规为本”理念，不断完善内控制度体系，为依法合 规经营奠定扎实基础。修订《华夏银行合规风险管理办法》，建立境外机构合规管理 机制，落实合规建设最新监管要求。持续开展制度立项、合规审查、外规内化、回溯 重检等，实现内控制度建设全流程闭环管理。紧密围绕监管政策、业务创新和风控需 85 要，全行修订制定内控制度一千余项，制度体系合规性、有效性、完备性日臻完善， 规章制度明底线、防风险、促发展作用更加凸显。 内部控制自我评价报告及内部控制审计报告情况说明 本公司董事会按照《企业内部控制基本规范》及其配套指引和其他内部控制监管要 求，对本公司 2022年 12月 31日的内部控制有效性进行了评价，认为本公司已按照企 业内部控制规范体系和相关规定的要求在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控 制，报告期内公司不存在财务报告内部控制重大缺陷和重要缺陷，未发现非

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