华夏银行股份有限公司
HUA XIA BANK CO., Limited
二〇二〇年年度报告
二〇二一年四月二十八日
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重要提示
（一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真
实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法
律责任。
（二）本公司第八届董事会第十次会议于 2021 年 4 月 28 日审议通过了《华夏银
行股份有限公司 2020 年年度报告》及摘要。会议应到董事 16 人，实到董事 15 人。罗
乾宜副董事长因公务缺席会议，委托马晓燕董事行使表决权，有效表决票 16 票。10
名监事列席了本次会议。
（三）经董事会审议的报告期利润分配预案：
以本公司 2020 年末普通股总股本 15,387,223,983 股为基数，每 10 股现金分红
元（含税）。
具体内容详见“第五节 重要事项”。
（四）本公司年度财务会计报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根
据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
（五）本公司董事长李民吉、行长张健华、财务负责人关文杰，保证年度报告中
财务报告的真实、准确、完整。
（六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资
者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计
划、预测与承诺之间的差异。
（七）重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目
标的实现产生不利影响的风险，敬请查阅“第四节 经营情况讨论与分析”中关于风险的
相关内容。
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目 录
董事长致辞 ........................................................................................................... 3
行长致辞 ............................................................................................................... 5
第一节 释义 ....................................................................................................... 7
第二节 公司简介 ................................................................................................ 8
第三节 财务概要 .............................................................................................. 16
第四节 经营情况讨论与分析........................................................................... 19
总体经营情况讨论与分析 ......................................................................... 19
利润表分析 ................................................................................................ 21
资产负债表分析 ........................................................................................ 27
现金流量表分析 ....................................................................................... 31
会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况 ............................. 32
贷款质量分析 ........................................................................................... 33
资本管理情况 ........................................................................................... 37
投资情况分析 ........................................................................................... 38
根据监管要求披露的其他信息 ................................................................ 40
业务回顾 ................................................................................................. 42
各类风险和风险管理情况 ...................................................................... 52
经营中关注的重点事项 .......................................................................... 59
关于 2021 年发展的展望 ......................................................................... 63
第五节 重要事项 .............................................................................................. 67
第六节 普通股股份变动及股东情况 ............................................................... 81
第七节 优先股相关情况 .................................................................................. 86
第八节 董事、监事、高级管理人员、员工和分支机构情况......................... 89
第九节 公司治理 ............................................................................................ 101
第十节 财务报告 ............................................................................................ 107
第十一节 备查文件目录 ................................................................................ 107
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董事长致辞
2020年是极不平凡的一年，面对中华民族伟大复兴战略全局和百年未有之大变局，
我国统筹疫情防控和经济社会发展，成功应对国际形势严峻复杂和新冠肺炎疫情爆发
的双重挑战，决胜全面建成小康社会取得决定性成就。
2020 年也是华夏银行发展取得突破的一年。一年来我们披荆斩棘、砥砺前行，始
终保持昂扬斗志，圆满完成既定目标任务，四年发展规划顺利收官，各项战略措施稳
步推进，体制机制改革不断深化，经营业绩稳中有进，历史包袱明显减轻，各项工作
迈上新台阶，为“十四五”时期实现高质量发展奠定了坚实基础。
四年来，我们在攻坚克难中蝶变成长，经营业绩取得新突破。全行创收能力不断
增强；业务结构不断改善，轻型化发展成效初显；风险资产有序化解，资本实力显著
增强。全行资产规模、贷款总额、营业收入、拨备前利润比四年前分别增长 %、
%、%和 %，主要经营指标增幅位居可比同业前列。全行管理表内外资
产近十万亿元，营业收入近千亿元。在 2020 年英国《银行家》全球 1000 家银行排名
中，按一级资本排名全球第 51 位，按资产规模排名全球第 65 位，分别较四年前提升
了 28 位和 7 位。
四年来，我们在一脉传承中谋求发展，改革创新取得新突破。我们坚持以改革创
新驱动经营发展，全面风险管理体制、运营管理体制、资源配置机制等改革重点任务
扎实推进，取得可喜成绩；重大战略实现突破，金融科技战略深入推进，零售金融转
型加快推进，综合化经营破题见效，“京津冀金融服务主办行”建设不断深化，“中
小企业金融服务商”品牌建设持续深化，绿色金融特色业务快速发展，“三区、两线、
多点”区域发展战略取得新进展。全行市场竞争力、社会影响力明显提升，形成了战
略引领、改革驱动、转型加速、科技支撑、活力迸发的生动局面。
四年来，我们在处理历史包袱中敢于担当，风险防控取得新成效。全行上下主动
担当，全力攻坚，集中财务资源处理历史遗留问题。资产质量攻坚战取得阶段性胜利，
长期困扰全行发展的历史包袱大大减轻，逾欠贷款余额、逾欠贷款率、逾期 90 天以上
贷款与不良贷款比例、逾期 60 天以上贷款与不良贷款比例均实现下降。以内源、外源
相结合的方式多渠道补充资本，通过非公开发行、永续债、二级资本债、利润转增等
方式累计补充资本 1, 亿元，风险抵御能力大幅提升。
2020 年，我们坚持党建引领，不断深化公司治理。认真履行国有金融机构职责，
坚持党的全面领导，持续深化党建引领与公司治理有机融合，完成董事会、监事会换
届和高级管理层重新聘任，优化“三会一层”运行机制，完善股权和关联交易管理，
加大主动披露力度，保障利益相关者合法权益，不断提升公司治理合规性和有效性。
2020 年，我们坚持主动作为，努力服务实体经济。认真贯彻落实党中央各项要求，
扎实做好“六稳”工作，全力落实“六保”任务，推动更多金融资源向实体经济配置
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和倾斜，加大对制造业、民营、小微、科技、绿色等重点领域的支持力度。完成“两
增两控”监管目标，普惠金融服务体系更加完善。绿色金融占比持续提升，绿色金融
品牌影响力持续扩大。
2020 年，我们坚持改革创新，提升发展能力。科技投入不断加大，创新发展实现
多点突破，为金融服务增添动能。深化“总行中心推动，分行边缘革命”，更好地发
挥总行引导指挥、分行探索先行的机制优越性，全面激活不同层级发展活力。金融服
务触角持续延伸，河北雄安分行、北京城市副中心分行、香港分行、华夏理财有限责
任公司先后开业成立，综合金融服务能力不断增强。
2020 年，我们坚持履行社会责任，统筹推进疫情防控与金融服务，出台 5 类 32
项工作措施，助力企业战“疫”复工复产，为重点“抗疫”企业开通绿色通道，为受
疫情影响企业办理延期还本付息、减费让利等优惠手续。在武汉疫情发生后第一时间
组织火速驰援雷神山、火神山建设，超常规高效率为北京市第一批境外采购口罩提供
紧急资金支持。在疫情防控阻击战的社区一线，留下了华夏员工坚守的身影。
2020 年，我们坚持脱贫攻坚，为改善民生做出新贡献。华夏银行把脱贫攻坚作为
最大的政治任务和头等大事，充分发挥金融扶贫特色优势，给予北京市扶贫协作对口
地区专项信贷支持，吸收当地就业人口超过 1 万人。向新疆最后脱贫的墨玉、洛浦两
个县进行捐赠，解决当地就业扶贫重点难点问题。在决战决胜脱贫攻坚战中，华夏员
工无私奉献的事例不胜枚举。
雄关漫道，惟有奋斗。2021 年，华夏银行将坚决贯彻落实党中央的决策部署，努
力实现董事会和全体股东对我们工作的要求和期待，在社会各界的支持和帮助下，秉
承“服务新时代、建设新华夏”主题，以综合金融服务巩固对公业务基础地位，着力
提升数字化和零售业务发展新动力，着力打造绿色金融和财富管理发展新特色，着力
建设京津冀、长三角、粤港澳区域发展新高地，加快建设成为有特色、有质量、有竞
争力的全国性股份制商业银行，以优异成绩向建党 100 周年献礼！
董事长 李民吉
2021 年 4 月 28 日
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行长致辞
2020 年，注定是被历史铭记的特殊一年。新冠肺炎疫情突然暴发，国内外形势复
杂多变，给华夏银行完成四年发展规划期目标这道“必答题”增添了许多“附加题”，
也考验着每一个华夏银行人的定力和智慧。幸运的是，我们经受住了这场艰苦卓绝的
大战、大考。在行党委、董事会的带领下，全体干部员工积极应对疫情影响，以爬坡
过坎、滚石上山的精神，抢抓政策机遇，迎接市场挑战，经营发展取得了丰硕成果，
圆满完成四年规划目标和年度工作任务，为新的五年规划实施奠定了坚实的基础。
以高质量发展为引领确保经营工作稳中有进。2020 年，我们以结构调整为抓手，
深化经营转型，推动差异化发展，推进重点改革任务落地，全面完成年度经营任务。
截至 2020 年末资产规模较上年增长 %，不良贷款率下降 个百分点；年度营
业收入、拨备前利润增速分别达到 %、%。
以“四个”转型为引擎推动经营结构不断完善。零售转型开始提速。加强转型机
制改革，启动销售体系建设，有序构建财私体系，提升投研投顾能力。搭建客户互荐、
交叉销售等“六大协同机制”，实施联合营销、联合风控等“五个行动计划”。落实
“六稳六保”政策要求，创新“民企通”等产品，加快小微业务发展。“商行+投行”
建设稳步推进。积极推动“总对总”合作，“3-3-1-1”客户数量不断增加。加强“核
心、战略、基础”客户的分层分类管理，启动“行业+客户”营销工作，对公客户和存
款稳步增长。加大对制造业、“两新一重”企业、民营企业的支持力度。持续打造绿
色金融品牌，绿色贷款增速加快，成功发行首单绿色金融债。金融市场业务多点开花。
托管规模突破 5 万亿元，理财子公司顺利开业。金融科技创新和科技赋能作用增强。
加大金融科技投入，科技投入在营收中占比稳步提升。积极践行“总行中心推动、分
行边缘革命”，数字化转型稳步推进。
以“三区、两线、多点”战略为抓手深入实施差异化发展。持续推进“京津冀金
融服务主办行”建设，年内为京津冀协同发展重点项目提供投融资服务 亿元；
为北京地区提供投融资服务 2, 亿元。推进长三角区域分行一体化发展，建立工
作推动机制、协同运行机制。成立临港自贸区金融创新试验室、长三角产品研发中心。
推进粤港澳大湾区分行协同发展，落地首单标准化票据业务，加快境外客户服务平台
建设，跨境人民币同业借款顺利开展，境内外分行联动，落地首笔内保外贷业务。香
港分行获得港交所场外结算会员资格。
以践行社会责任为己任彰显国企担当作为。支持企业复工复产达产，推出“复工
贷”“放心贷”等产品，为受疫情影响严重的企业实施延期还本付息、减费让利等措
施，用务实和担当支持实体经济。落实党中央和北京市决策部署，着力实施金融精准
扶贫，通过向贫困地区公益捐赠、定向采购扶贫产品、向对口帮扶地区投放贷款等途
径，推动金融、公益、教育、就业及消费扶贫，帮扶建档立卡贫困人口脱贫脱低。
艰难方显勇毅，磨砺始得玉成。2020 年成绩的取得，是行党委观大势、谋全局，
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带领全行干部员工踏踏实实干出来的，凝聚着每一位华夏人的心血和汗水，彰显了华
夏银行坚持一张蓝图绘到底的定力和韧劲。
决起凌云志，实干正当时。2021 年是“十四五”开局之年，也是华夏银行新五年
规划的起步之年。我们将认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十
九届五中全会精神，以建设“大而强”“稳而优”的现代金融集团为愿景，以华夏银
行五年发展规划为指引，坚持稳中求进的总基调，坚持以价值创造为核心，坚持轻型
化、差异化、数字化、精细化导向，坚定不移走资源节约、创新驱动的发展道路，以
扎实的成绩迎接中国共产党建党 100 周年！
行长 张健华
2021 年 4 月 28 日
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第一节 释义
在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
本集团 华夏银行股份有限公司及所属子公司
本公司、本银行 华夏银行股份有限公司
银监会、银保监会 中国银行业监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会
证监会 中国证券监督管理委员会
财政部 中华人民共和国财政部
元 人民币元
京津冀地区 本集团总行及本集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家
庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心
长三角地区 本集团下列一级分行所在地区：南京、杭州、上海、温州、宁波、
绍兴、常州、苏州、无锡、合肥、上海自由贸易试验区
粤港澳大湾区 本集团下列一级分行所在地区：深圳、广州、香港
中东部地区 本集团下列一级分行所在地区：济南、武汉、青岛、太原、福州、
长沙、厦门、郑州、南昌、海口
西部地区 本集团下列一级分行所在地区：昆明、重庆、成都、西安、乌鲁
木齐、呼和浩特、南宁、银川、贵阳、西宁、兰州
东北地区 本集团下列一级分行所在地区：沈阳、大连、长春、哈尔滨
附属机构 北京大兴华夏村镇银行有限责任公司、昆明呈贡华夏村镇银行股
份有限公司、四川江油华夏村镇银行股份有限公司、华夏金融租
赁有限公司、华夏理财有限责任公司
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第二节 公司简介
公司简介
中文名称：华夏银行股份有限公司
中文简称：华夏银行
英文名称：HUA XIA BANK CO., Limited
法定代表人：李民吉
董事会秘书：宋继清
证券事务代表：王大为
联系地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦
邮政编码：100005
电 话：010-85238570，85239938
传 真：010-85239605
电子信箱：zhdb@
注册地址：北京市东城区建国门内大街 22 号
办公地址：北京市东城区建国门内大街 22 号华夏银行大厦
邮政编码：100005
网 址：；
电子信箱：zhdb@
选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、
《证券日报》
刊载年度报告的证监会指定网站的网址：
年度报告备置地点：本公司董事会办公室
股票上市交易所：上海证券交易所
普通股 A 股股票简称：华夏银行
普通股 A 股股票代码：600015
优先股股票简称：华夏优 1
优先股股票代码：360020
mailto:zhdb@
mailto:zhdb@
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其他有关资料：
本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
本公司聘请的会计师事务所名称：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国上海市延安东路 222 号外滩中心 30 楼
签字会计师姓名：文启斯、马晓波
持续督导保荐机构：中信建投证券股份有限公司
办公地址：北京市东城区朝内大街 2 号凯恒中心 B 座 9 层
签字保荐代表人姓名：吕晓峰、隋玉瑶
持续督导期间：2019 年 1 月 8 日至 2020 年 12 月 31 日
公司业务概要
公司所从事的主要业务
本公司于 1992 年 10 月在北京成立。1996 年 4 月完成股份制改造；2003 年 9 月首
次公开发行股票并上市交易，是全国第五家上市银行。截至报告期末，本公司在全国
122 个地级以上城市设立了 44 家一级分行，79 家二级分行，营业网点总数达 1,022 家，
员工 万人，形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系。本公司积极落实“创
新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，立足服务实体经济，立足为客户和股东
创造价值。面向企业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、绿色金
融和现金管理等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供各种零售银行
产品和服务，以科技为引领，以提升客户体验为导向，大力开展零售银行产品和服务
创新，满足广大金融消费者需求。以合规经营和创新发展为主旨，持续推动同业、利
率汇率交易、资产管理及资产托管等业务协同稳健发展，不断提升服务实体经济和客
户能力。在 2020 年 7 月英国《银行家》全球 1000 家银行排名中，本公司按一级资本
排名全球第 51 位、按资产规模排名全球第 65 位，分别较上一年度提升 5 位和 2 位。
具体信息参见本报告“经营情况讨论与分析——业务回顾 ”。
核心竞争力分析
2020 年是新中国历史上极不平凡的一年，也是大变局的一年。面对严峻复杂的国
内外环境特别是新冠疫情的严重冲击，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，
科学统筹新冠肺炎疫情防控和经济社会发展，扎实做好“六稳”工作、全面落实“六
保”任务，经济运行稳定恢复、好于预期，决胜全面建成小康社会取得决定性成就。
2020 年也是本公司 2017—2020 年发展规划纲要收官之年。报告期内，本公司坚持以
习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大和十九届历次全会
精神，深化落实中央经济工作会议精神以及北京市委市政府、市国资委各项工作部署
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和银保监会各项监管要求，坚持特色化、数字化、轻型化、专业化、综合化、国际化
的发展方向，以存款立行、科技兴行、人才强行、风控保行作为根本战略导向，核心
竞争力不断提升，加快建设成为“大而强”“稳而优”的现代金融集团。
金融科技引领创新发展，戮力推进数字化转型。成立数字化转型工作推进办公室，
统筹推进全行数字化转型机制建设，夯实数字化转型基础，首批入选国家发改委“数
字化转型伙伴行动计划”。依托“一部六中心”，构建覆盖信息科技全生命周期的闭环
管理体系，开展项目全流程优化提速和敏捷研发试点，金融科技产能和效率进一步提
升。加快网络金融线上服务阵地建设，线上化获客能力不断提高，报告期内，个人手
机银行客户数增长 %，主要电子渠道交易替代率达到 %。加强信息科技基
础平台自主掌控能力，建成统一的人工智能（AI）模型开发平台，打造开放共享的 AI
研发、运行中心。
强化资产负债运营管理，净息差保持优势。坚持业务增长结构管控，调整资源配
置策略，在利率下行环境下，统筹存款规模、结构与成本，动态管控高成本存款量价，
构建差异化授权体系。深化费用分类管理，成本收入比降至 %，具备一定费用管
控优势。本集团实现净息差 %，同比上升 8 个 BP，净利差 %，同比提升 11
个 BP，存款付息率 %，保持了一定的成本优势。
坚持“北京的银行”定位，服务首都经济社会发展。始终坚持“北京的银行”定
位，以服务首都经济社会发展和“四个中心”功能建设为重点，以重点项目为抓手，
主动对接北京市重点项目与重点客户，实行项目制管理，不断加大综合融资服务力度。
积极落实市委、市政府关于城市副中心发展和非首都核心功能疏解的重大决策部署，
以城市副中心分行获批开业为契机，围绕基础设施建设、产业优化升级与民生发展，
切实加大对城市副中心建设的金融支持力度。
强化零售金融转型，“龙盈理财”市场美誉度不断上升。始终把服务社会大众、惠
及群众作为零售业务的初心与使命，紧紧抓住消费结构升级过程中居民消费、融资和
财富管理需求，借助金融科技强化产品、渠道和服务体系建设，零售金融业务发展提
速、占比逐步提升，本集团个人贷款余额占比提升至 %。持续丰富“龙盈理财”
的品牌内涵，完善产品及服务体系，为客户量身打造专属理财投资方案，实现安全、
稳健、可持续回报，市场美誉度不断上升。
加强协同联动机制建设，打造“商行+投行”服务特色。坚持“为客户创造价值，
以产品和服务打市场”的意识，充分发挥公司业务基本盘作用，聚焦核心客户、战略
客户、基础客户，完善分层分类的营销体系和服务机制。以市场化体制机制和资源配
套为保障，投资银行业务规模不断扩大，比上年增长 %。新冠肺炎疫情期间发行
了全国首单央企定向疫情防控债务融资工具、粤港澳大湾区首单定向疫情防控债务融
资工具等多支市场首单疫情防控债，获得了市场认可。进一步顺畅纵横协同工作机制，
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提升业务协同质效。整合公司、投行、同业和投资业务资源，建立债券承销、债券投
资、并购与银团、资本市场、资产证券化、顾问撮合以及贷款发放的业务闭环，“贷、
承、投、顾”协同，为客户提供一站式综合化金融服务。
积极对接国家重点区域发展战略，积极主动融入当地主流经济。在深度融入京津
冀协同发展、长三角区域一体化、粤港澳大湾区等国家战略的基础上，进一步对接新
一轮对外开放的重点区域，积极对接长江经济带、黄河流域生态保护和高质量发展、
海南自贸港、成渝都市圈等战略，加大资源倾斜力度，积极融入当地主流经济发展。
深入实施“京津冀金融服务主办行”战略，围绕区域协同发展重点任务及领域，集中
资源、精准发力，积极把握京津冀协同发展市场机遇；抢抓长三角区域一体化对外开
放机遇，提升金融服务长江经济带沿线效率，建立区域创新机制，搭建区域研发、生
产创新链；深耕粤港澳地方经济、服务民生百业，在金融科技、普惠金融、绿色金融
等方面多点发力、纵深推进，为粤港澳大湾区高质量发展提供强有力支撑。
积极发展绿色金融特色业务，持续打造 ESG 特色品牌。坚持以创新服务绿色发展，
践行 ESG 理念，通过与世界银行、法开署、亚投行等国际机构合作，服务国内绿色金
融领域多样化金融服务需求。加强国际合作，深化世界银行转贷款特色业务。在中国
和世界银行不断提升对贷款项目创新性、示范性和附加值要求的情况下，完成国内首
创、全球领先的“中国可再生能源和电池储能促进项目”在世行的审批并实现首笔投
放；积极落实国家提出的“30•60”碳排放要求。努力践行 ESG 责任投资理念，建立
了研究、数据库及评价、策略投资、主题产品、指数以及风险管理为核心的 ESG 体系，
ESG 策略产品规模及投资比例逐步加大。
公司发展战略执行情况
2020 年，面对新冠肺炎疫情冲击和国际复杂形势，本公司保持战略定力，圆满完
成《华夏银行 2017-2020 年发展规划》各项任务，顺利收官，深入贯彻“创新、协调、
绿色、开放、共享”五大发展理念，推动金融科技创新、强化零售业务发展、完善综
合化经营布局、建设“京津冀金融服务主办行”、深化“中小企业金融服务商”、推进
绿色金融特色业务等六大战略重点实现有效突破，努力建设成为“大而强”“稳而优”
的现代金融集团。
全面深入实施金融科技战略。规划期内，金融科技底层技术和基础能力增强，金
融科技产品和服务创新能力提升，建成大数据融合、人工智能、生物识别、私有云等
企业级技术平台。数字化银行转型持续推进，推出手机银行 ，持续丰富应用场景、
不断提升智能化水平，平台性能、安全等方面领先同业。金融科技资源投入持续加大，
完善创新激励机制，积极探索金融科技市场化独立运行载体，设立金融科技创新基金，
建立创新项目孵化机制和金融科技创新风险准备金。报告期内，企业级系统架构重塑
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初见成效，自主研发新一代云原生应用开发平台，核心系统完成重构，打造了支持分
行区域特色化、差异化发展的金融科技产品超市，增强金融线上化、移动化、数字化
服务能力。打造同业第一个 IT 数字地图，提升系统运维的智能化水平与应急处置能力，
推出手机银行电子医保凭证、人民银行纪念币预约、线上房资宝、企业手机银行、企
业现金管理等 10 余类特色化产品与服务，完成企业预约开户等 48 项线下业务线上化
迁移任务，业务需求开发量连续翻番，客户体验与活跃程度明显提升。
坚持零售金融战略转型。规划期内，零售业务转型加快，增量提效加速运转。零
售发展逻辑逐步确立，个人存款基础不断夯实，个人贷款持续加速增长，个人客户稳
步提升，全力打造线上线下一体化销售管理体系，完善基础、贵宾、财富、高净值和
私行客户分层体系。报告期内，落地零售转型机制改革，按下改革发展的加速键。下
发零售网点转型、个人客户经理专业考核、零售业务专业化培训等零售转型制度，引
导分行零售转型向纵深推进；有序完善建设财私体系，成立财私部门，打造升级发展
的动力源；建立零售业务与信息科技融合内嵌开发机制；加快零售贷款投放，本公司
个人贷款（不含信用卡）余额 4, 亿元，比上年末增长 %；个人存款组织工
作加强，个人存款余额 3, 亿元，比上年末增长 %；首只“固收+”定制公
募基金创造单日销量超 170 亿元。信用卡业务整合数据资源，加强交叉销售。
提升综合化经营能力。规划期内，综合化服务持续深化，设立投资银行部，协同
“贷、承、投、顾”各个业务环节，建立信贷投放、债券承销、债券投资、并购与银
团、资本市场、资产证券化、顾问撮合、支付结算、现金管理、中间业务的业务闭环，
提供“商行+投行”一站式综合化金融服务。综合化经营布局取得突破，华夏金融租赁
有限公司完成新一轮增资，资本实力显著增强；华夏理财有限责任公司获批开业，推
进理财业务转型升级；香港分行成立开业，充分发挥境外客户拓展平台和境外投融资
平台作用，协同调动更多国内外金融资源。报告期内，发挥公司金融业务基本盘作用，
加强条线间的协同和总分支联动，深化与子企业、同业机构合作，完善分层营销体系。
坚持金融市场板块联动营销，积极构建同业合作平台，加强同业客户协同营销。建立
大零售联动机制，搭建客户数据共享平台，推进板块内客户信息共享及交叉销售。华
夏金融租赁有限公司资产规模达到 1, 亿元，比上年末增长 %；华夏理财有
限责任公司进一步提升理财业务的核心竞争力和品牌影响力。
建设“京津冀金融服务主办行”。规划期内，坚持“北京的银行”定位，优化京津
冀协同发展工作机制，建立协调办公室，健全和完善信息共享交流平台。成立河北雄
安分行，积极做好雄安新区金融服务。积极响应国家和北京市战略部署，助力北京城
市副中心建设，设立北京城市副中心分行。报告期内，制定出台《进一步推动京津冀
分行加快发展工作方案》，从业务授权、授信审批、绩效考核、资源配置等方面，统筹
推动京津冀三地分行加快发展。在服务首都经济社会建设、服务京津冀协同发展、服
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务雄安新区建设方面取得较大进展。全年为京津冀协同发展重点项目提供各类投融资
服务 亿元，北京分行贷款余额较上年末增长 亿元，增幅 %。以河
北雄安分行开业、重点项目落地、重点客户签约为契机，持续加强推进“京津冀金融
服务主办行”品牌建设，充分展现自身责任与担当。
深化中小企业金融服务商战略。规划期内，强化顶层设计，改建形成小微企业服
务机构，完成改建普惠金融部。着力打造华夏银行服务国家发展目标和实体经济的良
好企业形象。加强信贷资源保障、内部资金转移定价优惠支持和专项资金支持。运用
金融科技手段降低小微企业融资成本，打造龙 e 贷、“房贷通”、华夏快贷等特色化产
品。报告期内，贯彻落实小微服务监管要求，制定执行落实方案，建立逐月自评、定
期督导机制，“两增口径”贷款余额快速增长，贷款利率控制在合理水平，保持连续多
年完成小微企业监管指标的良好表现。做好新冠肺炎疫情期间小微企业金融服务，针
对受疫情影响造成复工困难企业，推出“复工贷”“放心贷”“信用贷”等服务模式，
切实履行社会责任。不断提升小微企业金融服务的覆盖率和满意度，荣获中国经营报
“2020 卓越竞争力普惠金融奖”、中国金融创新发展论坛“十佳普惠金融创新产品奖”、
“2020 中国金融业抗疫特别贡献奖”等奖项，获得社会各界广泛认可。
打造绿色金融品牌。规划期内，绿色金融业务深入发展，初步建立起绿色金融业
务发展长效机制，加强营销组织，深化行业、产品和人员专业化建设。推动国际合作，
加大与世行的转贷项目合作，“京津冀大气污染防治融资创新项目”中期评审取得“满
意”评价，“中国节能融资项目”顺利结题，成功落地“中国可再生能源和电池储能促
进项目”，先后荣获银行业协会“最佳绿色金融成效奖”、美国环球金融杂志（Global
Finance）“最佳绿色能源发展银行”奖等国内外各类有较大影响力的奖项 16 项。报告
期末，绿色贷款余额 1, 亿元，比上年末增长 %，快于全部贷款增速。绿色
贷款占比 %，位列股份制银行同业前列。成功发行 100 亿元绿色金融债券。成为
唯一一家荣获国际金融论坛“2020 全球绿色金融创新奖”的银行业金融机构。积极践
行 ESG 理念，做“负责任投资”的先行者，举办第二届中国资管行业 ESG 投资高峰
论坛，发布境内机构首支 ESG 策略债券指数“中债-华夏理财 ESG 优选债券策略指数”，
作为我国债券市场ESG策略投资的业绩基准和标的指数，引起市场和投资者广泛关注。
风险管理与合规管理持续深化。规划期内，实行全面风险管理体制改革，加强集
约化、专业化风险管理，深化全口径全流程风险管理，强化风险约束和关口前移，推
进风险管理全覆盖。资产质量企稳向好，不良包袱化解成效显著，新增资产质量保持
优良。报告期内，资产质量攻坚战取得初步胜利，不良贷款率实现稳中有降，达到近
三年来最低水平。加大不良贷款和逾欠贷款清收处置力度，持续保持逾期 90 天以上贷
款与不良贷款比例、逾期 60 天以上贷款与不良贷款比例 100%以下。严控新增业务首
贷不良，严把客户准入关，细化标准，新增贷款质量较好。全面风险管理体制机制改
14
革不断深化，重点领域和主要风险管控质效进一步提升，数字化风控能力进一步强化。
规范风险管理制度和流程，防范系统性风险的基础进一步加固。内控合规运行体系持
续完善，压实案防主体责任，持续构建全员、全方面、全过程的良好合规文化氛围。
公司获奖情况
2020 年 1 月 15 日，在中国银行业协会私人银行业务专业委员会 2019 年度先进评
议中，本公司获得“中国最佳财富管理银行”奖及“最佳固定收益投资银行”奖。
2020 年 3 月 12 日，本公司被中国银行业协会评为“2019 年度绿色银行总体评价先
进单位”。
2020 年 5 月 15 日，本公司被银行间市场清算所股份有限公司授予 2019 年度“优
秀结算成员”及“优秀发行人”称号。
2020 年 6 月 24 日，在《经济观察报》举办的 2019-2020 年度“值得托付金融机构”
评选活动中，本公司获得“值得托付资产管理银行”奖。
2020 年 7 月 21 日，在中国人民银行征信中心 2019 年度征信系统数据质量工作优
秀机构和优秀个人评选中，本公司获得“2019 年度企业征信系统数据质量工作优秀机
构”奖及“2019 年度个人征信数据质量工作优秀机构”奖。
2020 年 9 月 20 日，在北京市委网信办主办的北京市国家网络安全宣传周闭幕式
上，本公司获得北京市重大网络安全事件应急演练一等奖。
2020 年 9 月 24 日，在财视中国主办的“第六届资产证券化介甫奖”颁奖典礼上，本
公司获得“ABS 优秀主承销商”奖。
2020 年 9 月 28 日，在《证券时报》主办的 2020 中国区银行业天玑奖获奖评选中，
本公司获得“2020 年度银行理财品牌天玑奖”“2020 年度手机银行天玑奖”“2020 年
度绿色金融银行天玑奖”三个奖项。
2020 年 11 月 11 日，在《21 世纪经济报道》主办的“21 世纪亚洲金融竞争力评选”
活动中，本公司获得“2020 年度品牌建设银行”奖及“2020 年度新锐投行银行”奖。
2020 年 11 月 18 日，在新浪财经和银华基金联合主办的 2020“银华基金杯”新浪银
行理财师大赛总决赛上，本公司获得“卓越理财师培育奖”。
2020 年 11 月 20 日，在《证券日报》、中关村大数据产业联盟及华泰证券联合主
办的“2020 数字经济领航者峰会”中，本公司获得“数字经济领航者奖”。
2020 年 11 月 21 日，本公司荣获国际金融论坛（IFF）“2020 全球绿色金融创新奖”。
2020 年 11 月 23 日，在《中国经营报》和中经未来共同主办的“第五届卓越竞争力
中小银行榜单”颁奖盛典上，本公司获得“卓越竞争力普惠金融践行银行”奖。
2020 年 11 月 28 日，在《21 世纪经济报道》举办的第五届金帆奖评选中，本公司
获得“2020 年度卓越董事会”奖。
2020 年 12 月 3 日，在由 CCCS 客户联络中心标准委员会举办的第十八届中国最
15
佳客户联络中心及最佳管理人评选中，本公司信用卡中心电销中心获得“中国最佳客户
联络中心”“中国最佳营销中心”“中国最佳运营管理”三个奖项。
2020 年 12 月 3 日，在 2020 第十届香港国际金融论坛暨中国证券紫荆奖评选中，
本公司获得“最具社会责任感上市公司”奖。
2020 年 12 月 9 日，在《金融时报》主办的“2020 中国金融机构金牌榜金龙奖”评
选活动中，本公司获得“2020 年度最佳贸易金融银行奖”。
2020 年 12 月 10 日，在中国金融认证中心（CFCA）主办的“2020 银行数字生态与
普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典”上，本公司获得“最佳智能银行奖”及
“最佳手机银行用户体验奖”。
2020 年 12 月 10 日，在 2020 金融界“领航中国”金融行业年度评选中，本公司获得
“2020 金融界‘领航中国’年度杰出资产托管银行奖”。
2020 年 12 月 11 日，在 2020 不动产证券化“前沿奖”评选活动中，本公司获得“年
度杰出计划管理人&承销商”奖及“年度最佳供应链金融保理 ABS/ABN 奖”。
2020 年 12 月 11 日，在“2020 中国银行业发展论坛智慧金融（北京）峰会暨第八
届银行综合评选颁奖典礼”中，本公司荣获“年度最佳绿色金融银行”奖项。
2020 年 12 月 18 日，在《经济观察报》与经观传媒联合举办的 2020 卓越金融企
业盛典上，本公司获得“ESG 责任投资行业典范”奖。
2020 年 12 月 22 日，在第 10 届中国经贸企业最信赖的金融服务商（金贸奖）评
选活动中，本公司蝉联“年度最佳特色贸易金融银行”奖。
2020 年 12 月 23 日，在《香港商报》、香港金融发展协会、中国香港（地区）商
会、全球商报联盟共同主办的 2020 中国金融创新发展论坛上，本公司获得“十佳普惠
金融创新产品奖”及“2020 中国金融业抗疫特别贡献奖”。
2020 年 12 月 29 日，在金融数字化发展联盟主办的“2020 年金融数字化发展金榜
奖”评选中，本公司获得“年度最佳金融科技创新奖”及“年度最具特色信用卡产品奖”。
2021 年 1 月 4 日，在中国外汇交易中心公布的 2020 年度银行间本币市场评优结
果中，本公司获得“核心交易商”“优秀货币市场交易商”“优秀同业存单发行人”“交易机
制创新奖”四项机构奖。
2021 年 2 月 9 日，在《董事会》杂志举办的第十六届上市公司金圆桌企业评选活
动中，本公司获得“优秀董事会”奖。
16
第三节 财务概要
主要会计数据和财务指标
（单位：百万元）
项目 2020 年 2019 年 本年比上年增减（％） 2018 年
主要会计数据
营业收入 95,309 84,734 72,227
营业利润 27,151 27,497 26,688
利润总额 27,153 27,563 26,783
归属于上市公司股东的净利润 21,275 21,905 20,854
归属于上市公司股东的扣除非
经常性损益的净利润
21,300 21,856 20,807
经营活动产生的现金流量净额 34,759 79,082 -100,935
主要财务指标
基本每股收益（元/股）
稀释每股收益（元/股）
扣除非经常性损益后的基本每
股收益（元/股）
每股经营活动产生的现金流量
净额（元/股）
盈利能力指标（%）
加权平均净资产收益率 下降 个百分点
扣除非经常性损益后的加权平
均净资产收益率
下降 个百分点
资产利润率 下降 个百分点
资本利润率 下降 个百分点
净利差 提高 个百分点
净息差 提高 个百分点
成本收入比 下降 个百分点
项目 2020 年末 2019 年末
本年末比上年末增减
（％）
2018 年末
规模指标
资产总额 3,399,816 3,020,789 2,680,580
其中：贷款总额 2,108,993 1,872,602 1,613,516
负债总额 3,117,161 2,751,452 2,461,865
其中：存款总额 1,818,330 1,656,489 1,492,492
归属于上市公司股东的净资产 280,613 267,588 217,141
归属于上市公司普通股股东的
净资产
220,642 207,617 197,163
归属于上市公司普通股股东的
每股净资产（元/股）
资产质量指标（%）
不良贷款率 下降 个百分点
拨备覆盖率 提高 个百分点
贷款拨备率 提高 个百分点
17
注：
1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益（2008）》、
《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010
年修订）》规定计算。2020 年 3 月，本公司向优先股股东派发现金股息人民币 亿元。2020 年
6 月，本公司向永续债持有人支付利息人民币 亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产
收益率时，本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息的影响。
2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数。
3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数。
4、根据财政部、国资委、银保监会和证监会联合发文《关于严格执行企业会计准则切实加强
企业 2020 年年报工作的通知》（财会〔2021〕2 号），本集团自 2020 年起对信用卡分期付款手续费、
租赁手续费等收入进行重分类，将其从手续费及佣金收入调整至利息收入，并重述了以前年度数
据。上表中净利差、净息差根据调整后的数据计算。
5、净利差，又名净利息差，为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
6、净息差，又名净利息收益率，为利息净收入除以平均生息资产。
7、根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36 号），
基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表
项目中，已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他资产”或“其他负债”。上
表中贷款总额、存款总额未包含基于实际利率法计提的利息。
8、根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7 号），
对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。本集团 2020 年拨备覆盖率、贷款拨备率符
合监管要求。
2020 年分季度主要财务数据
（单位：百万元）
项目 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 23,594 23,987 23,078 24,650
归属于上市公司股东的净利润 4,840 4,497 4,783 7,155
归属于上市公司股东的扣除非经常
性损益后的净利润
4,860 4,475 4,786 7,179
经营活动产生的现金流量净额 4,256 24,061 11,389 -4,947
18
其他主要监管指标
项目（%） 监管值 2020 年末 2019 年末 2018 年末
核心一级资本充足率 ≥
一级资本充足率 ≥
资本充足率 ≥
杠杆率 ≥4
流动性覆盖率 ≥100
净稳定资金比例 ≥100
存贷款比例
人民币
外币折人民币
本外币合计
流动性比例
人民币 ≥25
外币折人民币 ≥25
本外币合计 ≥25
单一最大客户贷款比例 ≤10
最大十家客户贷款比例
注：
1、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比例为
监管计算并表口径。
2、存贷款比例、流动性比例、杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监
管计算非并表口径。
3、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100%
最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100%
19
第四节 经营情况讨论与分析
总体经营情况讨论与分析
外部环境及行业发展特点
全球经济遭受新冠肺炎疫情重创，疫情防控与经济发展艰难平衡。2020 年，百年
不遇的新冠肺炎疫情重创全球经济，全球产业链突发性中断，国际金融市场剧烈震荡，
全球经济呈现断崖式下跌。各国采取了强有力的财政和货币政策予以应对，一度呈现
触底回升迹象。但随着疫情强烈反弹，美、欧、日等发达经济体被迫重启隔离措施，
经济活动再次收缩，复苏势头明显减缓；新兴经济体受冲击较大，印度经济增长动力
恶化，巴西、南非、俄罗斯资本外流明显加剧。
我国经济成功战胜新冠肺炎疫情冲击，充分展现强大的韧性。2020 年，面对百年
未有之大变局下复杂多变的外部环境与国内发展的结构性、体制性、周期性发展矛盾
交织，叠加全球新冠肺炎疫情的严重冲击，党中央、国务院统筹推进疫情防控和经济
社会发展，注重宏观政策与社会政策的组合协调，取得了新冠肺炎疫情防控胜利重大
战果，有力推动了生产生活秩序迅速恢复，国民经济呈现稳定向好态势。2020 年我国
国内生产总值首次突破 100 万亿元，实际同比增长 %，成为全球唯一实现经济正增
长的主要经济体。
货币政策精准施策，金融体系平稳运行。人民银行通过降低存款准备金率，出台
专项再贷款、再贴现、小微企业贷款临时性延期还本付息等政策加大了定向支持力度，
引导银行业加大对实体经济重点领域的精准支持力度。房地产调控政策效果逐步释放，
房地产贷款余额增速连续回落。利率市场化改革持续推进，存量浮动利率贷款定价基
准转换如期顺利完成，利率改革红利持续释放，货币政策传导效率增强，推动企业贷
款利率明显下降。防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果。各类高风险金融机
构得到有序处置，影子银行规模缩减，资管产品风险明显收敛，同业关联嵌套持续减
少，银行业经营风险降低。
银行业全力支持新冠肺炎疫情防控和复工复产，助力实体经济健康稳定发展。银
保监会出台了多项金融支持政策措施，引导银行机构对受疫情影响较大地区、行业、
企业提供了差异化、针对性、优惠性的金融服务；积极推进降低普惠型小微企业综合
融资成本，引导银行业保持利润合理增长，让利实体经济。坚决贯彻“房住不炒”政
策，建立房地产融资全方位、全口径的统计体系，实行房地产贷款集中度管理，引导
银行业将更多金融资源流向实体经济重点领域和薄弱环节。按照“强化反垄断和防止
资本无序扩张”的基本要求，规范市场主体竞争行为，维护金融消费者合法权益和公
平竞争金融环境。鼓励支持商业银行通过引进战略投资者、发行二级资本工具、发行
永续债等方式，多渠道补充资本，提高商业银行服务实体经济能力。加快推动高风险
机构处置，完善重大案件风险和重大风险事件处置机制，降低银行业经营环境风险。
20
经营业绩概况
报告期内，本公司统筹新冠肺炎疫情防控和经营发展，践行新发展理念，坚持结
构调整，加快经营转型，深化差异化发展和精细化管理，各项工作取得显著成效，全
面完成既定目标。
规模保持较快增长。报告期末，本集团总资产规模达到 33, 亿元，比上年末
增长 %；贷款总额 21, 亿元，比上年末增长 %；存款总额 18,
亿元，比上年末增长 %。
发展质效持续提升。一是优化盈利结构，盈利能力不断改善。提升资产负债运用
效率，积极推进中间业务发展，报告期内，归属于上市公司股东的净利润 亿元；
实现营业收入 亿元，同比增加 亿元，增长 %。二是深化费用分类
管理，成本管控成效明显。全年成本收入比 %，同比下降 个百分点。三是强
化定价动态管理，主动管理取得成效。坚持业务增长结构管控，调整资源配置策略，
统筹存款规模、结构与成本，实现净息差 %。
服务实体经济力度不断加大。一是“三区、两线、多点”差异化区域发展战略取得
进展。把握国家区域战略部署，加快区域结构调整，深化“京津冀金融服务主办行”建
设、长三角区域分行一体化及粤港澳大湾区分行协同发展。二是“中小企业金融服务商”
品牌形象持续提升。落实“六稳六保”政策要求，加大小微、民营企业服务力度，“两增”
口径贷款增长 %。三是绿色金融业务平稳发展。加强国际合作，深化与世界银行
“中国可再生能源和电池储能项目”合作，绿色贷款占比位居股份制银行同业前列，绿
色金融品牌建设成效凸显。四是文创业务特色服务和创新持续推进。不断完善文创金
融产品体系，落地“中小微文化企业帮扶计划”。
转型发展向纵深推进。一是零售业务转型提速。积极推进个人业务发展，加强转
型机制改革，启动销售体系建设，有序构建财私体系，提升投研投顾能力。二是“商行
+投行”建设稳步推进。“3-3-1-1”战略扎实推进，客户数量和业务规模保持持续增长；
对公客户和存款稳步增长，实现核心客户综合金融服务方案全覆盖；投行业务实现较
快发展；国际结算量创历史新高，供应链金融快速发展。三是金融市场业务平稳增长。
加快产品创新，推出债券借贷等产品；资产托管规模快速提升；资产管理业务转型有
序推进，理财子公司顺利开业，净值化产品占比提升。四是数字化转型取得积极进展。
构建企业级敏捷组织体系，开展推进产业数字金融建设；加快金融科技进化迭代与深
入应用，关键技术自主掌控能力得到提升；推动全行对客移动应用整合，客户数、月
活跃用户数较上年大幅增长。
风险和内控管理进一步加强。一方面，风险管理能力提升。扎实推进资产质量管
控，强化风险约束，扎实做好关键领域风险管控，推动关键基础性风控系统建设，全
行风险管理质效提升；加大风险资产处置力度，积极拓宽处置渠道和处置方式，自主
21
清收能力明显增强。另一方面是扎实推进合规建设。深化市场乱象整治“回头看”和重
大风险自查自纠；加强案件风险管控，完善责任追究制度体系建设；健全反洗钱管理
体系，开展专项整治，加强重点领域洗钱风险防控。
利润表分析
（单位：百万元）
项目 2020 年 2019 年 增减额 增幅（%）
营业收入 95,309 84,734 10,575
—利息净收入 81,967 72,395 9,572
—非利息净收入 13,342 12,339 1,003
营业支出 68,158 57,237 10,921
—税金及附加 1,076 890 186
—业务及管理费 26,622 25,920 702
—信用及其他资产
减值损失
40,431 30,405 10,026
营业外收支净额 2 66 -64
利润总额 27,153 27,563 -410
所得税 5,585 5,448 137
净利润 21,568 22,115 -547
非经常性损益项目和金额
（单位：百万元）
项目 2020 年 2019 年 2018 年
资产处置损益 3 15 -14
其他营业外收支净额 2 66 95
非经常性损益总额 5 81 81
减：非经常性损益的所得税影响数 26 30 30
非经常性损益净额 -21 51 51
减：归属于少数股东的非经常性损益净影响数（税后） 4 2 4
归属于公司普通股股东的非经常性损益 -25 49 47
注：按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益（2008）》的要
求确定和计算非经常性损益。
营业收入
报告期内，本集团实现营业收入 亿元，比上年增加 亿元，增长
%。其中，利息净收入占比 %，非利息净收入占比 %。下表列示出本
集团近三年营业收入构成的占比情况。
项目（%） 2020年 2019年 2018年
利息净收入
手续费及佣金净收入
其他净收入
合计
22
按地区划分营业收入情况
（单位：百万元）
地区 营业收入
营业收入比上年
增减（%）
营业利润
营业利润比上年
增减（%）
京津冀地区 36,013 7,456
长三角地区 20,804 9,589
粤港澳大湾区 6,226 3,165
中东部地区 13,781 1,938 不适用
西部地区 11,832 3,275
东北地区 1,966 -508 不适用
附属机构 4,698 2,244
分部间抵销 -11 不适用 -8 不适用
合计 95,309 27,151
报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重
大变化的原因说明
报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生
重大变化。
利息净收入
报告期内，本集团实现利息净收入 亿元，比上年增加 亿元，增长
%。利息净收入增长的主要原因为生息资产规模增长以及息差提升。下表列示出
本集团生息资产、计息负债的平均余额和平均利率情况。
生息资产、计息负债及平均利率情况
（单位：百万元）
项目
2020 年 2019 年
平均余额 利息
平均利率
（%）
平均余额 利息
平均利率
（%）
生息资产：
发放贷款和垫款 1,971,900 105,364 1,728,079 93,518
存放中央银行款项 179,958 2,632 176,141 2,681
同业资产 167,195 2,782 180,937 4,391
金融投资 841,768 36,461 797,553 35,681
生息资产合计 3,160,821 147,239 2,882,710 136,271
计息负债：
吸收存款 1,752,361 33,012 1,595,181 29,557
向中央银行借款 116,767 3,779 143,841 4,789
应付债务凭证 443,752 13,249 405,569 14,023
同业负债及其他 679,320 15,232 557,889 15,507
计息负债合计 2,992,200 65,272 2,702,480 63,876
利息净收入 81,967 72,395
净利差
净息差
23
本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示：
（单位：百万元）
项目
2020 年比 2019 年
规模因素 利率因素 合计
生息资产：
发放贷款和垫款 13,195 -1,349 11,846
存放中央银行款项 58 -107 -49
同业资产 -333 -1,276 -1,609
金融投资 1,978 -1,198 780
利息收入变动 14,898 -3,930 10,968
计息负债：
吸收存款 2,912 543 3,455
向中央银行借款 -901 -109 -1,010
应付债务凭证 1,320 -2,094 -774
同业负债及其他 3,375 -3,650 -275
利息支出变动 6,706 -5,310 1,396
利息净收入变动 8,192 1,380 9,572
利息收入
报告期内，本集团实现利息收入 1, 亿元，比上年增加 亿元，增长
%，主要是本集团在保持收益率稳定的前提下生息资产规模增长。
（单位：百万元）
项目 2020 年 占比（%） 比上年增减（%） 2019 年
发放贷款和垫款利息收入 105,364 93,518
金融投资利息收入 36,461 35,681
存放中央银行款项利息收入 2,632 2,681
同业业务利息收入 2,782 4,391
合计 147,239 136,271
发放贷款和垫款利息收入
报告期内，本集团发放贷款和垫款利息收入 1, 亿元，比上年增加 亿
元，增长 %，主要是发放贷款和垫款规模增长。下表列示出本集团发放贷款和垫
款利息收入按业务类别、期限结构分类的平均余额和平均利率情况。
按业务类别分类
（单位：百万元）
类别
2020 年 2019 年
平均余额 利息收入 平均利率（%） 平均余额 利息收入 平均利率（%）
对公贷款 1,434,552 72,320 1,274,052 66,259
个人贷款 537,348 33,044 454,027 27,259
合计 1,971,900 105,364 1,728,079 93,518
注：对公贷款包括贴现。
24
按期限结构分类
（单位：百万元）
类别
2020 年 2019 年
平均余额 利息收入 平均利率（%） 平均余额 利息收入 平均利率（%）
一般性短期贷款 764,948 37,732 676,202 33,203
中长期贷款 1,206,952 67,632 1,051,877 60,315
合计 1,971,900 105,364 1,728,079 93,518
注：一般性短期贷款包括贴现。
金融投资利息收入
报告期内，本集团金融投资利息收入 亿元，比上年增加 亿元，增长
%，主要由于金融投资规模增长。
存放中央银行款项利息收入
报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入为 亿元，比上年减少 亿
元，下降 %，主要是央行下调超额存款准备金利率所致。
同业业务利息收入
报告期内，本集团同业业务利息收入 亿元，比上年减少 亿元，下降
%，主要由于同业业务规模减少及平均收益率下降。
利息支出
报告期内，本集团利息支出 亿元，比上年增加 亿元，增长 %，
主要是本集团在控制负债成本的前提下实现负债规模增长。
吸收存款利息支出
报告期内，本集团吸收存款利息支出 亿元，比上年增加 亿元，增长
%，主要是吸收存款规模增长及存款付息率上升所致。
（单位：百万元）
类别
2020 年 2019 年
平均余额 利息支出 平均利率（%） 平均余额 利息支出 平均利率（%）
对公活期存款 624,743 5,464 589,108 4,611
对公定期存款 789,200 20,251 701,493 18,335
个人活期存款 120,425 382 111,623 345
个人定期存款 217,993 6,915 192,957 6,266
合计 1,752,361 33,012 1,595,181 29,557
25
向中央银行借款利息支出
报告期内，本集团向中央银行借款利息支出 亿元，比上年减少 亿元，
下降 %，主要由于向中央银行借款规模减少及成本率下降。
应付债务凭证利息支出
报告期内，本集团应付债务凭证利息支出 亿元，比上年减少 亿元，下
降 %，主要由于应付债券成本率下降。
同业负债及其他利息支出
报告期内，本集团同业负债及其他利息支出为 亿元，比上年减少 亿元，
下降 %，主要由于同业负债成本率下降。
非利息净收入
（单位：百万元）
项目 2020 年 2019 年 增减额 增幅（%）
手续费及佣金净收入 10,558 10,182 376
投资收益 1,870 1,231 639
公允价值变动收益 503 823 -320
汇兑损益 192 -132 324 不适用
其他业务收入 192 192 - -
资产处置收益 3 15 -12
其他收益 24 28 -4
合计 13,342 12,339 1,003
手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入 亿元，比上年增加 亿元，
增长 %，主要由于代理业务增长。
（单位：百万元）
项目
2020 年 2019 年
金额 占比（%） 比上年增减（%） 金额 占比（%）
银行卡业务 5,849 5,775
代理业务 4,360 3,648
信贷承诺 1,916 1,928
托管及其他受托业务 1,192 1,090
其他业务 890 806
手续费及佣金收入合计 14,207 13,247
减：手续费及佣金支出 3,649 - 3,065 -
手续费及佣金净收入 10,558 - 10,182 -
26
投资收益、公允价值变动收益、汇兑损益
报告期内，本集团投资收益、公允价值变动收益、汇兑损益合计为 亿元，
比上年增加 亿元，增长 %，主要是投资收益和结售汇收益增加。
业务及管理费
报告期内，业务及管理费支出 亿元，本集团在确保有效支撑经营发展的前
提下，持续深化全面预算管理，加强投入产出评价，推进费用精细化管控，报告期成
本收入比 %，较上年下降 个百分点。
（单位：百万元）
项目
2020 年 2019 年
金额 占比（%） 比上年增减（%） 金额 占比（%）
职工薪酬及福利 14,984 16,229
业务费用 8,244 6,583
折旧和摊销 3,394 3,108
合计 26,622 25,920
成本收入比 下降 个百分点
信用及其他资产减值损失
报告期内，本集团信用及其他资产减值损失合计 亿元，比上年增加
亿元，增长 %，主要原因为发放贷款和垫款、金融投资计提损失准备增加。下表
列示出本集团信用及其他资产减值损失的构成及变化情况。
（单位：百万元）
项目 2020年 2019年 增减额 增幅（%）
发放贷款和垫款 36,307 29,259 7,048
金融投资 2,872 112 2,760 2,
同业业务 49 -507 556 不适用
预计负债 164 75 89
其他 1,039 1,466 -427
合计 40,431 30,405 10,026
所得税费用
（单位：百万元）
项目 2020 年 2019 年
税前利润总额 27,153 27,563
按法定税率 25%计算的所得税 6,788 6,891
加：不可抵扣费用的纳税影响 1,769 1,226
减：免税收入的纳税影响 2,972 2,669
合计 5,585 5,448
27
资产负债表分析
资产情况分析
截至报告期末，本集团资产总额 33, 亿元，比上年末增加 3, 亿元，增
长 %，主要是发放贷款和垫款、金融投资增加。下表列示出本集团主要资产项目
的占比情况。
（单位：百万元）
项目
2020 年末 2019 年末
金额 占比（%） 金额 占比（%）
发放贷款和垫款 2,059,825 1,829,171
金融投资 1,005,167 899,430
现金及存放中央银行款项 204,082 192,911
存放同业款项及拆出资金 54,975 39,399
买入返售金融资产 24,776 24,050
其他 50,991 35,828
合计 3,399,816 3,020,789
注：其他包括衍生金融资产、固定资产、无形资产、递延所得税资产以及其他资产等。
报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明
本集团主要资产有发放贷款和垫款、金融投资、现金及存放中央银行款项、存放
同业款项及拆出资金、买入返售金融资产等。报告期末，发放贷款和垫款总额 21,
亿元，比上年末增加 2, 亿元，增长 %；金融投资总额 9, 亿元，比上
年末增加 1, 亿元，增长 %；存放同业款项及拆出资金余额 亿元，比
上年末增加 亿元，增长 %。以上资产变动较大的主要原因：一是本集团结
合国家和监管政策导向，积极满足客户有效融资需求，服务实体经济发展，贷款规模
稳步增长；二是落实金融服务实体经济要求，支持新冠肺炎疫情防控和企业复产复工，
金融投资稳中有升；三是提高资金整体使用效率，存放同业款项及拆出资金规模上升。
发放贷款和垫款
截至报告期末，本集团发放贷款和垫款总额 21, 亿元，比上年末增加 2,
亿元，增长 %。有关本集团贷款和垫款的详情，请参阅本章“贷款质量分析”一节。
28
金融投资
截至报告期末，本集团金融投资总额 9, 亿元，比上年末增加 1, 亿元，
增长 %，主要是债券、基金投资增加。下表列示出本集团金融投资按产品分类的
占比情况。
（单位：百万元）
项目
2020 年末 2019 年末
金额 占比（%） 金额 占比（%）
债券投资 648,153 582,911
基金投资 77,112 49,470
金融机构资产管理计划 153,385 142,804
资产受益权 3,562 3,832
同业存单 14,698 10,917
股权投资 5,484 4,961
债权融资计划 95,596 95,761
标准化票据资产 5 - -
总额 997,995 890,656
加：应计利息 12,369 - 11,331 -
减：债权投资损失准备 5,197 - 2,557 -
合计 1,005,167 - 899,430 -
持有金融债券情况
（单位：百万元）
项目
2020 年末 2019 年末
金额 占比（%） 金额 占比（%）
政策性银行金融债 113,591 99,621
商业银行金融债 67,104 62,245
非银行金融债 12,273 11,015
合计 192,968 172,881
其中重大金融债券情况：
（单位：百万元）
债券名称 面值 年利率（%） 到期日 计提损失准备
债券 1 3,800 2023/4/29
债券 2 3,260 2022/3/27
债券 3 3,000 2021/5/25
债券 4 3,000 2028/5/11 -
债券 5 2,860 2023/8/7
债券 6 2,720 2025/3/2 -
债券 7 2,600 2026/7/19 -
债券 8 2,550 2030/8/14 -
债券 9 2,530 2027/2/24 -
债券 10 2,440 2022/7/9
29
衍生金融工具
（单位：百万元）
项目
2020 年末 2019 年末
合约／名义
金额
公允价值 合约／名义
金额
公允价值
资产 负债 资产 负债
外汇远期 7,896 118 87 7,192 59 41
外汇掉期 561,409 12,084 12,122 646,602 856 1,749
利率互换 29,921 36 33 18,950 5 6
期权合约 98,489 123 123 1,060 6 6
合计 12,361 12,365 926 1,802
买入返售金融资产
（单位：百万元）
项目
2020 年末 2019 年末
金额 占比（%） 金额 占比（%）
债券 14,765 16,867
票据 10,271 7,449
总额 25,036 24,316
加：应计利息 46 - 40 -
减：损失准备 306 - 306 -
合计 24,776 - 24,050 -
现金及存放中央银行款项
截至报告期末，本集团现金及存放中央银行款项 2, 亿元，比上年末增加
亿元，增长 %，主要由于超额存款准备金增加。
存放同业款项及拆出资金
截至报告期末，本集团存放同业款项及拆出资金 亿元，比上年末增加
亿元，增长 %，主要是本集团基于利率走势判断，适当增加收益较高的同业借款
业务。
30
负债情况分析
截至报告期末，本集团负债总额 31, 亿元，比上年末增加 3, 亿元，增
长 %，主要由于吸收存款、同业及其他金融机构存放款项及拆入资金、应付债务
凭证增加。下表列示出本集团主要负债项目的占比情况。
（单位：百万元）
项目
2020 年末 2019 年末
金额 占比（%） 金额 占比（%）
向中央银行借款 131,036 143,617
吸收存款 1,837,020 1,671,276
同业及其他金融机构存放
款项及拆入资金
544,009 406,401
卖出回购金融资产款 49,155 93,774
应付债务凭证 511,814 403,584
其他 44,127 32,800
合计 3,117,161 2,751,452
注：其他包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、其他负债等。
吸收存款
截至报告期末，本集团吸收存款总额 18, 亿元，比上年末增加 1, 亿元，
增长 %。
（单位：百万元）
项目
2020 年末 2019 年末
金额 占比（%） 金额 占比（%）
对公活期存款 691,013 632,009
对公定期存款 589,609 531,566
个人活期存款 133,660 116,909
个人定期存款 218,276 196,713
其他存款 185,772 179,292
总额 1,818,330 1,656,489
加：应计利息 18,690 - 14,787 -
合计 1,837,020 - 1,671,276 -
注：其他存款包括存入保证金、汇出汇款、应解汇款及其他。
卖出回购金融资产款
（单位：百万元）
项目
2020 年末 2019 年末
金额 占比（%） 金额 占比（%）
债券 43,608 86,440
票据 5,515 7,250
总额 49,123 93,690
加：应计利息 32 - 84 -
合计 49,155 - 93,774 -
31
股东权益变动情况
（单位：百万元）
项目 股本
其他权
益工具
资本
公积
其他综
合收益
盈余
公积
一般风
险准备
未分配
利润
少数股
东权益
股东权
益合计
2020 年 1 月 1 日 15,387 59,971 53,292 1,084 15,662 34,706 87,486 1,749 269,337
本期增加 - - - - 2,094 3,977 21,434 293 27,798
本期减少 - - - 1,798 - - 12,682 - 14,480
2020 年 12 月 31 日 15,387 59,971 53,292 -714 17,756 38,683 96,238 2,042 282,655
股东权益主要变动原因：
1、“其他综合收益”减少主要是报告期内其他债权投资公允价值变动所致。
2、根据年度利润分配方案，本公司提取盈余公积、一般风险准备、向全体股东派发现金股息、
向永续债持有者支付利息，“盈余公积”和“一般风险准备”的增加以及“未分配利润”本期减少均是上
述原因所致。
3、“未分配利润”增加主要是由于报告期内本集团实现净利润。
4、“少数股东权益”增加是由于报告期内本集团非全资子公司实现净利润。
现金流量表分析
经营活动产生的现金净流入
本集团经营活动产生的现金净流入 亿元，比上年减少 亿元，主要是
拆入资金及卖出回购金融资产款净减少、拆出资金及买入返售金融资产净增加所致。
投资活动产生的现金净流出
本集团投资活动产生的现金净流出 亿元，比上年增加 亿元，与上年无
明显变化。
筹资活动产生的现金净流入
本集团筹资活动产生的现金净流入 亿元，比上年增加 亿元，主要是
本集团报告期内发行 650 亿元金融债，上年发行 400 亿元人民币无固定期限资本债券，
报告期内筹资活动产生的现金流入比上年增加。
32
会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况
（单位：百万元）
主要会计科目 报告期末
比上年末增减
（%）
主要原因
拆出资金 36,470 拆出资金增加
衍生金融资产 12,361 1, 衍生金融资产增加
交易性金融资产 123,848 交易性金融资产增加
其他债权投资 172,926 其他债权投资增加
同业及其他金融机构存放款
项
434,992
同业及其他金融机构存放款项增
加
衍生金融负债 12,365 衍生金融负债增加
卖出回购金融资产款 49,155 卖出回购金融资产款减少
应交税费 7,740 应交税费增加
其他综合收益 -714 公允价值波动影响
主要会计科目 报告期 比上年增减（%） 主要原因
投资收益 1,870 投资收益增加
公允价值变动收益 503 公允价值变动
汇兑损益 192 不适用 汇兑收益增加
资产处置收益 3 资产处置收益减少
信用减值损失 40,010 信用减值损失增加
其他资产减值损失 421 其他资产减值损失增加
其他业务成本 29 其他业务成本增加
营业外支出 158 营业外支出增加
33
贷款质量分析
报告期内，面对错综复杂的外部环境、突如其来的新冠肺炎疫情冲击，本集团做
出充分预判，积极有力应对，持续推动业务结构改善，有序推进风险管理体制机制改
革，加大风险防范和问题贷款处置力度，各项风险管理指标符合预期。
贷款五级分类情况
本集团严格执行原银监会《贷款风险分类指引》规定，对贷款实施五级分类管理。
贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中正常类和关注类贷款被视为正常
贷款，后三类贷款被视为不良贷款。
截至报告期末，本集团关注类贷款余额 亿元，比上年末增加 亿元，
占比 %，比上年末下降 个百分点。不良贷款余额 亿元，比上年末增加
亿元，不良贷款率 %，比上年末下降 个百分点。
（单位：百万元）
项目
2020 年末 2019 年末
余额 占比（%）
比上年末增减
（%）
余额 占比（%）
正常类贷款 1,998,707 1,771,753
关注类贷款 72,310 66,612
次级类贷款 16,290 13,635
可疑类贷款 13,946 11,500
损失类贷款 7,740 9,102
合计 2,108,993 1,872,602
正常贷款 2,071,017 1,838,365
不良贷款 37,976 34,237
按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况
截至报告期末，本集团公司贷款余额 13, 亿元，比上年末增加 1, 亿元，
增幅为%。个人贷款余额5,亿元，比上年末增加亿元，增幅为%。
票据贴现余额 1, 亿元，比上年末减少 亿元，降幅为 %。其中，公司
贷款不良余额 亿元，比上年末增加 亿元，不良贷款率 %，比上年末
下降 个百分点。个人贷款不良余额 亿元，比上年末增加 亿元，不良
贷款率 %，比上年末上升 个百分点。
（单位：百万元）
产品类型
2020 年末 2019 年末
余额
占比
（%）
不良
贷款
余额
不良贷
款率
（%）
余额
占比
（%）
不良贷
款余额
不良贷
款率
（%）
公司贷款 1,392,080 28,192 1,231,350 26,317
个人贷款 594,511 9,784 503,003 7,920
票据贴现 122,402 - - 138,249 - -
合计 2,108,993 37,976 1,872,602 34,237
34
按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
报告期内，本集团紧跟国家宏观经济金融形势，坚决贯彻落实国家和监管政策要
求，积极应对新冠肺炎疫情冲击，全力支持实体经济发展，在风险可控的前提下，支
持复工复产，推动结构调整，提升信贷政策精细化水平和适配度，强化对重点区域制
造业、战略性新兴产业、小微企业、绿色信贷、居民消费等行业领域的信贷支持，持
续提升服务实体经济能力。
本集团不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业。两个行业不良贷款余额合计
占集团不良贷款总量的 %，较上年末下降 个百分点。不良贷款率分别为 %
和 %，其中，制造业不良贷款率比上年末上升 个百分点，批发和零售业不良
贷款率比上年末下降 个百分点。
（单位：百万元）
行业分布
2020 年末 2019 年末
余额
占比
（%）
不良贷
款余额
不良贷款
率（%）
余额
占比
（%）
不良贷
款余额
不良贷款
率（%）
租赁和商务服务业 379,629 952 275,650 402
制造业 192,254 10,748 190,969 9,938
房地产业 153,005 14 141,000 96
水利、环境和公共设
施管理业
143,721 504 117,432 594
批发和零售业 141,197 7,651 147,086 8,523
建筑业 104,095 1,633 102,469 2,154
电力、热力、燃气及
水生产和供应业
63,174 399 62,067 645
交通运输、仓储和邮
政业
51,183 2,247 51,476 662
采矿业 31,752 2,109 27,612 1,931
其他对公行业 132,070 1,935 115,589 1,372
票据贴现 122,402 - - 138,249 - -
个人贷款 594,511 9,784 503,003 7,920
合计 2,108,993 37,976 1,872,602 34,237
注：其他对公行业主要包括农、林、牧、渔业，信息传输、软件和信息技术服务业，住宿和
餐饮业，文化、体育和娱乐业等行业。
35
按地区划分的贷款及不良贷款分布情况
本集团紧跟国家区域战略部署，坚定推进“三区、两线、多点”差异化区域发展战
略，积极贯彻落实京津冀协同发展、长三角区域一体化、粤港澳大湾区区域发展战略，
集中资源、深度融入，加快推动“两线、多点”分行的支撑和协调联动，支持“两线”所
在分行抓住“两线”发展机遇，努力寻找业务突破点；鼓励“多点”区域分行融入地方主
流经济，加快区域业务结构调整。截至报告期末，本集团贷款总额 21, 亿元，比
上年末增加 2, 亿元，增幅为 %，其中长三角、京津冀和中东部地区贷款余
额居前三位，分别为 5, 亿元、5, 亿元和 3, 亿元，占比分别为 %、
%和 %。从增速看，粤港澳大湾区和长三角地区贷款增长最快，增速分别达
到 %和 %，贷款占比分别比上年末上升 和 个百分点。
本集团贷款区域风险主要集中在京津冀、中东部和东北地区，不良贷款率分别为
%、%和 %。其中京津冀区域风险主要集中在津冀，区域不良贷款率比上
年末上升 个百分点，东北地区不良贷款率比上年末上升 个百分点，中东部地
区不良贷款率则比上年末下降 个百分点。受产业结构升级调整等因素影响，叠加
新冠肺炎疫情冲击，上述区域风险暴露较为充分，不良贷款暴露较多。
（单位：百万元）
地区分布
2020 年末 2019 年末
余额
占比
（%）
不良贷
款余额
不良贷款
率（%）
余额
占比
（%）
不良贷
款余额
不良贷款
率（%）
京津冀地区 537,563 15,201 523,662 13,237
长三角地区 580,053 4,799 468,276 4,969
粤港澳大湾区 194,184 1,585 151,480 1,151
中东部地区 336,018 7,416 320,096 8,168
西部地区 279,830 4,914 254,278 3,640
东北地区 64,969 3,431 54,885 2,792
附属机构 116,376 630 99,925 280
合计 2,108,993 37,976 1,872,602 34,237
按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况
报告期内，本集团担保结构保持基本稳定，信用贷款占比 %，比上年末上升
个百分点；保证贷款占比 %，比上年末下降 个百分点；抵质押贷款占比
%，比上年末下降 个百分点。
（单位：百万元）
担保方式
2020 年末 2019 年末
余额
占比
（%）
不良贷
款余额
不良贷款
率（%）
余额
占比
（%）
不良贷
款余额
不良贷款
率（%）
信用贷款 479,821 7,149 379,151 6,056
保证贷款 641,954 18,013 585,920 17,079
附担保物贷款 987,218 12,814 907,531 11,102
— 抵押贷款 687,866 9,500 609,017 8,962
— 质押贷款 299,352 3,314 298,514 2,140
合计 2,108,993 37,976 1,872,602 34,237
36
按逾期期限划分的贷款分布情况
截至报告期末，本集团逾期贷款余额 亿元，比上年末增加 亿元，占比
%，比上年末下降 个百分点。其中，逾期 90 天以内贷款 亿元，占比
%，逾期 90 天以上贷款 亿元，占比 %。本集团对逾期贷款采取审慎的
分类标准，持续夯实资产质量基础。报告期末，本集团逾期 90 天以上贷款与不良贷款
的比例为 %，同比下降 个百分点。
（单位：百万元）
2020 年末 2019 年末
余额 占比（%） 余额 占比（%）
正常贷款 2,067,746 1,831,435
逾期贷款 41,247 41,167
其中：逾期 1 天至 90 天 （含 90 天） 10,223 11,617
逾期 91 天至 360 天（含 360 天） 16,159 13,732
逾期 361 天至 3 年（含 3 年） 10,245 8,735
逾期 3 年以上 4,620 7,083
合计 2,108,993 1,872,602
逾期 90 天以上贷款 31,024 29,550
注：逾期贷款包括本金或利息已逾期的贷款。任何一期本金或利息逾期1天或以上，整笔贷款
将归类为逾期贷款。
重组贷款情况
（单位：百万元）
项目
2020 年末 2019 年末
金额 占贷款总额百分比（%） 金额 占贷款总额百分比（%）
重组贷款 692 767
前十名客户贷款情况
本公司严格控制贷款集中度风险，报告期末前十大客户贷款余额合计 亿元，
占本公司期末贷款总额的 %，占资本净额的 %。本公司最大单一法人客户贷
款余额 亿元，占本公司期末贷款总额的 %，占资本净额的 %。
（单位：百万元）
项目
2020 年末 2019 年末
余额 占贷款总额百分比（%） 余额 占贷款总额百分比（%）
前十名贷款客户 51,586 47,520
贷款迁徙情况
项目（％） 2020 年末 2019 年末 2018 年末
正常类贷款迁徙率
关注类贷款迁徙率
次级类贷款迁徙率
可疑类贷款迁徙率
注：迁徙率根据银保监会相关规定计算。
正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期
间减少金额）×100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-
37
期初关注类贷款期间减少金额）×100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初
次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下
迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。
抵债资产基本情况
（单位：百万元）
类别
2020 年末 2019 年末
金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额
待处置抵债资产 2,328 970 2,511 605
贷款损失准备金的计提和核销情况
（单位：百万元）
项目 2020 年末 2019 年末
期初余额 48,590 55,300
本期计提 36,307 29,259
本期收回 1,628 645
减：本期转出 664 831
减：本期核销 29,939 35,785
汇率变动 -14 2
期末余额 55,908 48,590
贷款损失准备金的计提方法：本集团按照会计准则规定，以预期信用损失模型为
基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性信息，计提
贷款损失准备金，并纳入当期损益。
资本管理情况
资本构成及其变化情况
（单位：百万元）
项目
2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 2018 年 12 月 31 日
并表 非并表 并表 非并表 并表 非并表
1.核心一级资本净额 222,230 208,463 209,148 199,951 198,197 190,131
2.一级资本净额 282,413 268,434 269,302 259,922 218,313 210,109
3.总资本净额 330,769 311,880 314,020 301,242 276,056 265,799
4.风险加权资产 2,529,132 2,410,045 2,260,986 2,157,978 2,092,350 2,014,894
其中：信用风险加权资产 2,361,335 2,248,351 2,111,272 2,012,281 1,956,605 1,881,942
市场风险加权资产 12,655 12,655 14,103 14,103 12,836 12,836
操作风险加权资产 155,142 149,039 135,611 131,594 122,909 120,116
5.核心一级资本充足率（%）
6.一级资本充足率（%）
7.资本充足率（%）
注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1 号）
及相关监管规定，资本充足率最低资本要求为 8%，储备资本和逆周期资本要求为 %。
38
杠杆率及其变化情况
（单位：百万元）
项目 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日 2020 年 6 月 30 日 2020 年 3 月 31 日
一级资本净额 268,434 261,808 261,378 264,643
调整后的表内外资产余额 3,700,647 3,641,834 3,646,675 3,492,584
杠杆率（%）
注：以上均为非并表口径，依据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令[2015]1 号）计算。
根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012
年第 1 号）、《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令[2015]1 号）及相关监管规
定，有关本集团资本充足率、杠杆率等信息披露，详见本公司官方网站
（）投资者关系专栏。
投资情况分析
重大的股权投资
报告期内，本公司向国家融资担保基金有限责任公司出资 亿元，向华夏理财
有限责任公司出资 30 亿元。
持有其他上市公司发行的股票情况
（单位：百万元）
证券
代码
证券简称
初始投
资金额
占该公司股
权比例（%）
期末账
面价值
报告期
收益
报告期所有
者权益变动
会计科目核算 股份来源
V Visa Inc. 1
其他权益工具
投资
会费转股
持有非上市公司、拟上市公司股权的情况
（单位：百万元）
持有对象名称
初始投
资金额
持股数量
（百万股）
占该公司
股权比例
（%）
期末
账面
价值
报告期
收益
报告期所
有者权益
变动
会计科目
核算
股份
来源
国家融资担保基金
有限责任公司
750 － 750 － －
其他权益
工具投资
自 有 资
金入股
中国银联股份有限
公司
81 1,776
其他权益
工具投资
自 有 资
金入股
北京大兴华夏村镇
银行有限责任公司
100 － 80 100 － －
长期股权
投资
自 有 资
金入股
昆明呈贡华夏村镇
银行股份有限公司
35 35 70 35 － －
长期股权
投资
自 有 资
金入股
四川江油华夏村镇
银行股份有限公司
35 70 35 － －
长期股权
投资
自 有 资
金入股
华夏金融租赁有限
公司
4,920 － 82 4,920 － －
长期股权
投资
自 有 资
金入股
华夏理财有限责任
公司
3,000 － 100 3,000 － －
长期股权
投资
自 有 资
金入股
注：本集团长期股权投资采用成本法核算，除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已
宣告但尚未发放的现金股利或利润外，被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为投资收益
计入当期损益。
39
主要控股参股公司分析
华夏金融租赁有限公司
该公司 2013 年 4 月开业，注册资本 60 亿元，本公司持股 82%。经营范围包括融
资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租
赁保证金等。
截至报告期末，该公司资产总额 1, 亿元，净资产 亿元。报告期内实
现营业收入 亿元，净利润 亿元。
华夏理财有限责任公司
该公司 2020 年 9 月开业，注册资本 30 亿元，本公司持股 100%。经营范围包括面
向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合
格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨
询服务等。
截至报告期末，该公司资产总额 亿元，净资产 亿元。报告期内实现营
业收入 亿元，净利润 亿元。
北京大兴华夏村镇银行有限责任公司
该行 2010 年 9 月开业，注册资本 12,500 万元，本公司持股 80%。经营范围包括：
吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，
从事同业拆借，从事银行卡（借记卡）业务等。
截至报告期末，该行资产总额 152, 万元，净资产 12, 万元，存款总额
113, 万元，贷款总额 80, 万元。报告期内实现营业收入 3, 万元，净
利润 万元。
昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司
该行 2011 年 7 月开业，注册资本 5,000 万元，本公司持股 70%。经营范围包括：
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；
从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款
项及代理保险业务等。
截至报告期末，该行资产总额 60, 万元，净资产 6, 万元，存款总额
53, 万元，贷款总额 43, 万元。报告期内实现营业收入 2, 万元，净
利润 万元。
四川江油华夏村镇银行股份有限公司
该行 2011 年 9 月开业，注册资本 7,500 万元，本公司持股 70%。经营范围包括吸
收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从
事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券，保函业务等。
40
截至报告期末，该行资产总额 125, 万元，净资产 12, 万元，存款总额
105, 万元，贷款总额 93, 万元。报告期内实现营业收入 4, 万元，净
利润 万元。
重大的非股权投资
报告期内，本公司未发生重大的非股权投资。
根据监管要求披露的其他信息
应收利息情况
本集团按照《关于修订印发 2019 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2019〕
36 号）要求，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具账面余额
中，并反映在相关报表项目中，已到期可收取但尚未收到的利息列示于“其他资产”。
应收利息坏账准备的提取情况：
报告期内，本集团以预期信用损失模型为基础，对应收利息进行检查，计提相应
金融工具损失准备。
坏账核销程序与政策：
对符合坏账核销条件的项目，本公司按分行申报、总行审批的程序办理：分行相
关部门组织坏账核销申报、审查，提交分行行长办公会审议同意后上报总行；经总行
相关部门审查、提交风险处置委员会审批同意后，进行坏账核销。
本公司在坏账核销中遵守“符合认定条件，遵循有效证据、账销案存、权在力催”
的原则。坏账核销后，严格落实核销后的管理责任，对具有追索权的项目采取多种手
段继续追索。
以公允价值计量的金融资产
本公司对拥有标准条款并在活跃市场交易的金融资产，其公允价值是参考市场标
价的买入、卖出价分别确定。
对于不存在活跃市场的金融资产，本公司采用估值技术确定其公允价值。估值技
术包括使用熟悉情况的交易各方自愿进行的近期公平市场交易(若可获得)，参照本质
相同的其他金融工具的现行公允价值，折现现金流量分析和期权定价模型。估值技术
尽可能使用市场参数。当缺乏市场参数时，估值管理部门需就自身和交易对手的信贷
风险、市场波动率、相关性等方面作出估计，并定期审阅上述估计和假设，必要时进
行调整。
41
（单位：百万元）
项目 2020 年初
本期计入损
益的公允价
值变动
计入权益的
累计公允价
值变动
本期计提的
减值损失
2020 年末
衍生金融资产 926 11,435 - - 12,361
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的发放
贷款和垫款
133,731 - -129 -220 117,723
交易性金融资产 89,783 497 - - 123,848
其他债权投资 129,400 - -315 111 172,926
其他权益工具投资 4,961 - -1,104 - 5,484
其他 - 2 - - 51
金融资产合计 358,801 11,934 -1,548 -109 432,393
衍生金融负债 1,802 -10,563 - - 12,365
注：本表不存在必然的勾稽关系。
可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
（单位：百万元）
项目 2020 年末余额 2019 年末余额
信贷承诺 720,606 693,101
其中：
不可撤销贷款承诺 2,411 3,428
银行承兑汇票 319,239 333,918
开出保函及其他付款承诺 27,764 29,368
开出信用证 146,970 136,609
未使用的信用卡额度 222,178 187,003
融资租赁承诺 2,044 2,775
经营租赁承诺 8,117 7,231
资本性支出承诺 888 736
上述表外项目对本集团财务状况与经营成果可能会产生影响，其最终结果由未来
相关事项是否发生决定。在未来一定条件下，根据或有事项的确认原则，有可能转化
为本集团的现实义务。
报告期资产证券化业务的开展和损益情况
报告期内，本公司未开展资产证券化业务。
推出的创新业务品种情况
本公司围绕政策与市场变化情况，坚持以客户为中心，以客户需求为导向，持续
做好产品创新与优化，服务实体经济。
公司金融业务深化“商行+投行”服务模式，为客户提供综合化金融服务。公司业务
推出了专为制造业客户提供中长期融资的年审制贷款产品，实现客户不还本续贷；优
42
化完善项目融资系列产品，支持重点项目建设；推出可转让单位大额存单，提升客户
使用体验。贸易金融业务围绕客户交易链条、聚焦线上化场景，创新推出供应链无追
再保理等线上化业务，上线电子信用证功能和区块链福费廷平台。投资银行业务推出
了地方政府专项债全流程顾问、市场化债转股、标准化票据、并购票据等业务品种，
更好地满足了实体经济多样化、个性化金融需求。
零售金融业务加力产品特色化创新、加速服务线上化布局。创新推出“周周盈”“年
年乐”线上特色存款、全新“华夏易贷”综合服务品牌，打造客户经理“云工作室”数字化
营销服务平台；结合抗疫复工推出“放心贷·薪管家”普惠信贷产品和华夏爱贷专属服
务；深化场景化收单建设，推出华夏收银台、E 收银等支付产品；落实国家物流业发
展战略，研发推出物流贷产品。
金融市场业务着力为客户提升资产与资金运营效率，推出了债券借贷等业务。资
产管理业务加强细分市场研究，全新打造龙盈百岁人生、混合、结构性及周期净值型
等理财产品；发行战“疫”精选主题理财产品，提升本公司践行社会责任的品牌形象。
网络金融深度参与端到端客户旅程重塑，完善公司网络金融产品服务，推出企业
手机银行 APP，优化“企悦财资管家”现金管理平台，创新行业解决方案，在交通运
输、批发、外贸等 10 余个行业广泛应用，助推地方银政、惠民类项目实施，践行服务
实体经济和发展普惠金融的企业责任。
公司控制的结构化主体情况
纳入本集团合并范围的结构化主体情况及本集团未纳入合并财务报表范围的结构
化主体享有的权益情况，具体请参照本报告财务报表附注“十四、结构化主体”。
重大资产和股权出售
报告期内，本公司未发生重大资产和股权出售。
业务回顾
除特别说明外，第四节从 开始的内容和数据均从本公司角度进行分析。
公司金融业务
报告期内，本公司坚持存款立行战略导向，深入推进“商行+投行”转型，公司金融
业务模式从重资产、重资本向轻资产、轻资本转变，从做资产向做客户转变，从持有
资产向资产交易、资产流转转变，转型发展取得积极成效。以客户为中心，深化客户
经营，着力提升综合化金融服务能力，为客户提供贷款及担保、投资银行、绿色金融、
贸易金融、现金管理等全方位金融服务，有效支持服务实体经济的发展。
43
公司客户经营
坚持以客户为中心，强化核心、战略和基础客户的分层分类开发，明确营销层级，
配置相应资源，实施相应的服务模式，提高对不同类别、不同等级客户营销服务的针
对性和有效性，持续做大客户面，做多客户群，打造“以大带小、以小固大”的客户生
态。报告期末，本公司对公客户万户，比上年末增长%。
顺应国家产业行业政策导向，积极融入主流经济，深入实施“3-3-1-1”1客户战略，
加大服务京津冀协同发展、长三角区域一体化、粤港澳大湾区发展等国家区域战略力
度，不断优化客户结构，夯实客户基础；针对“3-3-1-1”战略客户和总行级战略客户，
实行名单制管理，开展分层分类营销，以“综合金融服务方案”为载体，通过“商行+投
行”的金融服务模式，为客户提供信贷、债券承销和并购融资等产品在内的综合化金融
服务，不断提升整体营销与服务水平。切实加强与地方政府、重点企业和机构的“总对
总”战略合作，与杭州市政府、深交所、中国联通、海康威视等22家政府机构和企业集
团签订了战略合作协议，积极深化业务合作。报告期末，本公司总行级战略客户79户，
比上年末新增19户；纳入“3-3-1-1”白名单管理的客户16,570户，已与其中的4,848户开
展业务合作，占白名单客户的%，较上年末提高个百分点；上述“3-3-1-1”白
名单客户对公存款日均2,亿元，比上年增长%；贷款余额2,亿元，比上
年末增长%。
强化机构业务政策研究与专业指导，以“重要资格获取、重大项目营销、重点领域
开发”为抓手，持续夯实机构业务发展基础。进一步深化银政合作，与国家医疗保障局
签订合作协议，在22个省份开展医保业务综合服务，成为北京市长期护理保险试点合
作银行。与多地财政、住建、退役军人管理等部门签订业务合作协议，连续四年在财
政部中央财政非税收入收缴银行代理业务综合考评中被评为“优秀”。顺应服务型政府、
智慧城市与数字化建设发展趋势，增强信息科技服务水平，在财政、公共资源、社保、
公积金、教育等领域实施落地了一批特色科技项目，为机构客户提供创新性、场景化
的金融服务方案，有效增强合作粘性，机构客户综合服务能力获得提升。
公司存款业务
坚决落实监管部门要求压降结构性等存款产品规模的监管要求，强化存款营销组
织，深化落实存款来源指引，实施名单制营销，以“综合金融服务方案”为载体，加强
产品组合运用，提升客户服务能力，实现对公存款有质量增长。报告期末，本公司对
公存款余额14,亿元，比上年末增长%。单位结构性存款余额占比%，在
股份制银行中处于较低水平。对公存款付息率%，比上年末提升个百分点，继
续保持股份制银行较低水平。
1 “3-3-1-1”客户泛指本公司确定的几类重点目标客群，“3-3-1-1”分别代表国内 3000余家 A股上市公司、300
余家优质地方国企，100家左右央企集团、10000家左右新三板挂牌企业及若干家新兴产业领军企业。
44
公司贷款业务
围绕国家重大发展战略规划深化金融服务，把握“产业调整导向、主流经济走向、
行业发展方向”，积极支持实体经济发展。围绕京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点
区域，加大对重点区域分行资产投放力度。报告期末，本公司公司贷款（不含贴现）
余额12,亿元，比上年末增长%。三区分行公司贷款（不含贴现）余额7,
亿元，比上年末增长 %。
投资银行业务
紧紧围绕“深化结构调整和推动经营转型”工作主线，持续推进“商行+投行”转型发
展，通过效率提升、产品创新、内外协同，重点服务于公司客户的基础扩大、结构优
化、层级提升、合作深化，实现了质量、效益、规模等经营目标，市场竞争力和客户
认可度不断提升。
报告期末，本公司投资银行业务规模达 4, 亿元，比上年末增长 %。其
中：银行间市场信用债发行规模 2, 亿元，包括非金融企业债务融资工具承销量
1, 亿元，承销规模市场排名稳步提升，比上年末提升 2 位；撮合业务放款 1,
亿元，比上年末增长 %，业务规模、覆盖度和种类高质量增长；地方政府专项债
全流程顾问业务发行落地金额 亿元；市场化债转股落地项目规模 74 亿元。
报告期内，本公司创新投资银行业务取得突破性进展，新冠肺炎疫情防控业务方
面，共发行 8 只疫情防控债，承销金额合计 亿元，其中包括全国首单煤炭行业
疫情防控债、银行间市场首单添加疫情防控债标识的短期融资券、全国首单高速行业
疫情防控债、全国首单央企定向疫情防控债务融资工具、粤港澳大湾区首单定向疫情
防控债务融资工具等多笔市场“首单”。资产证券化业务成功落地全国首单通用航空领
域续发型 ABN（资产支持票据） 亿元，积极助力实体企业盘活存量资产。
绿色金融业务
践行新发展理念，深化绿色金融专业服务能力，绿色贷款规模大幅度提高，绿色
金融品牌影响力持续提升。深入实施世界银行“京津冀大气污染防治融资创新项目”，
“中国可再生能源和电池储能促进项目”正式生效。成功发行 100 亿元绿色金融债券并
全部投放完毕，强化债券存续期管理。为绿色金融业务配备专项资源，引导全行加大
对绿色产业的支持力度。开展绿色能源、碳金融、绿色建筑等专题研究，不断创新绿
色金融特色产品和服务。持续优化绿色金融工作机制，提升标准化、规范化管理水平。
报告期末，本公司绿色贷款余额 1, 亿元，比上年末增长 %，绿色资产占比
持续提升。
45
贸易金融业务
紧抓“双循环”新格局下发展机遇，着力推进贸易金融“境内外、线上下、本外币、
内外贸、离在岸”一体化发展。报告期末，本公司贸易金融表内外资产余额 5, 亿
元；国内证等轻资本业务资产余额 1, 亿元，比上年末增长 %；国际结算量
实现 1, 亿美元，比上年增长 %。加大服务“一带一路”的代理行布局，“一带
一路”沿线代理行 637 家，占比 %。
零售金融业务
本公司全面强化零售金融业务发展战略，有序推进财私体系建设，加快转型发展、
强化创新驱动、促进提质增效，为消费者提供服务，为社会创造财富。
强化零售体制机制建设，深入推进零售转型。围绕资源配置、人员配备、考核评
价、专业培训等方面逐步完善零售配套机制，引导分行零售转型向纵深推进。报告期
末，全行零售转型网点数量占比达 50%以上。搭建了零售业务经营逻辑评价体系，引
导分行加快经营转型、实现有质量的发展。持续深化零售板块协同机制，推动“联合
营销、联合风控、联合培训、联合挖潜、联合唤活”五个行动计划落地。
个人客户
报告期内，本公司始终坚持以客户为中心的理念，丰富产品货架、拓展线上服务
场景，强化客户分层、分群、分级维护管理，持续打造线上线下相互协同的分层客户
服务体系。
客户群体不断壮大。截至报告期末，个人客户总数（不含信用卡）2, 万户，
比上年末增长 %，贵宾客户 万户，比上年末增长 %；财富客户
万户，比上年末增长 %；高净值客户 万户，比上年末增长 %；私人银行
客户 万户，比上年末增长 %。
重点客群快速增长。截至报告期末，消费信贷客群 万户，比上年末增长
%；收单支付客群 万户，比上年末增长 %；老年客户6 万户，
比上年末增长 %；ETC 客户 万户，比上年末增长 %。
个人存款业务
本公司主动适应市场变化和监管政策变化，以客户为中心重构个人存款经营组织
逻辑，聚焦客户经营、产品创新和组织升级，多渠道拓展个人存款来源，实现个人存
款规模的稳步提升。
通过做大个人金融资产总量带动个人存款提升。通过打造销售能力，做优资产配
2 贵宾客户指管理个人金融资产总量月日均 20-60 万的个人客户。
3 财富客户指管理个人金融资产总量月日均 60-300 万的个人客户。
4 高净值客户指管理个人金融资产总量月日均 300-600 万的个人客户。
5 私人银行客户指管理个人金融资产总量月日均 600 万以上的个人客户。
6 老年客户指年龄在 55 岁以上的个人客户。
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置，拓展价值客群，形成依托个人金融资产总量增长存款的长效模式。强化以客户为
核心的存款经营组织，以重点客群为抓手，以数据分析为手段，精准定位客户需求，
精心设计营销策略，精确推出产品服务，推广“存款+”组合策略，通过客户经营有效扩
充存款来源。完善全渠道、多种类、分客群的存款产品体系。推出“年年乐”、“周周盈”
线上特色存款，上线大额存单转让、白名单、新客功能；打造“周一购”、“五秒购”、“投
资热点”、“储蓄理想生活节”等个人存款品牌，丰富产品和服务内涵，支持个人存款多
期限布局和多渠道融合。截至报告期末，本公司个人存款余额 3, 亿元，比上年
末增长 %。
个人贷款业务
本公司坚持把握银行服务本源，加大消费侧供给支持力度。以科技引领推动金融
服务创新，加快个贷产品的智能化、数字化、敏捷化转型进程，紧抓“后疫情”时代消
费复苏机遇，助力居民消费升级，全面履行社会责任。
推出全新“华夏易贷”综合服务品牌，涵盖“华夏 e 贷”、“菁英易贷”、“房易贷”、“车
易贷”、“学易贷”五大产品系列，全面覆盖广大居民融资需求。房贷业务合规稳健增长。
房贷业务坚持落实“房住不炒”和“因城施策”的发展策略，重点支持刚性、改善性居住
需求，实施区域化、差别化、精细化的住房信贷政策，保持个人住房贷款合规稳健增
长。同时，积极推动存量个贷业务贷款市场报价利率转换，本报告期末存量个贷 LPR
转换率达 %。网贷业务结构持续优化。按照互联网贷款新规要求，围绕体制搭建、
制度建设、平台合作、项目管理及数据治理等方面开展个人网贷业务工作。网贷业务
实现规模快速增长，产品管理体系日臻完善，网贷结构不断优化，资产质量保持稳定
的良性发展。消费信贷强化创新驱动。聚焦科技体验与智能化服务，加速产品升级，
完成菁英易贷产品线上申请功能开发，推出线上获客小程序。结合地区需求特色，运
用华夏 e 贷白名单功能，将消费贷款产品进行灵活组合与有效运用，打造具有区域特
色的个人消费贷款产品。截至报告期末，本公司个人贷款（不含信用卡）余额 4,
亿元，比上年末增长 %。
财富管理与私人银行业务
按照零售金融转型战略指引，本公司加快推进财富与私人银行体制机制建设，实
现财富管理与私人银行部实运转。通过组建专业的服务团队，加大产品创设创新，提
升财富管理服务能力，全力推进财私体系建设，启动客户增值服务体系搭建工作，打
造财富管理与私人银行服务品牌。截至报告期末，本公司共 9 家重点分行成立财私一
级部，财富管理服务能力显著提升。
加大产品创新力度，不断丰富产品货架。面对新机遇、新挑战，继续推动产品净
值化转型，以财富管理与私人银行部成立为契机，扩大理财产品供应渠道，拓展金融
产品投资领域。坚持以客户需求为导向，优选基金、证券、信托、保险等外部合作机
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构，为客户全市场精选产品，满足客户多元化投资需求。积极推动私人银行产品创设，
实现私募管理人产品、房地产股权信托、永续债权信托等多只产品销售，不断丰富金
融产品货架。
强化营销能力建设，打造过硬销售队伍。强化专业能力提升，完善营销组织能力
建设。首只定制基金、首发理财子公司理财产品等工作顺利推进，募集资金量均创历
史新高，树立市场新形象。持续推动家族信托业务发展，为客户提供从财富的投资增
值到保障传承的综合管理服务。建立理财经理精英训练体系，完成首期培训。截至报
告期末，本公司代理信托产品销售额比上年末增长 %；代理基金销售额比上年末
增长 %。报告期内，本公司实现财富管理手续费及佣金收入 亿元，比上年
下降 %。
提升投研投顾能力，支持财私业务发展。组建专业的投资研究和投资顾问服务队
伍，依托科学的决策机制，提供资产配置策略指引。建立投资研究报告体系，发挥投
资研究和投资顾问在客户资产配置和重点产品辅销方面的专业支持作用。
坚持金融科技引领，赋能财私体系建设。加快财富管理与私人银行系统开发建设，
推动各项业务系统的整合优化，以系统支撑，科技赋能，提高客户开发、管理与服务
能力。利用大数据分析技术，采用人工智能模型，对客户进行智能评估，精准画像。
运用专业化策略模型，提升资产配置的智能化水平，帮助客户实现个人金融资产的优
化配置，为客户提供更加智能化、专业化、精准化的金融服务。
报告期内，本公司个人客户金融资产总量达 8, 亿元，比上年末增长 %。
其中，贵宾客户金融资产总量达 1, 亿元，比上年末增长 %；财富客户金融
资产总量达 2, 亿元，比上年末增长 %；高净值客户金融资产总量达
亿元，比上年末增长 %；私人银行客户金融资产总量达 1, 亿元，比上年末
增长 %。
借记卡及收单支付业务
加强借记卡产品创新，提升客户服务能力。围绕客户支付场景，加强银行卡产品
创新，推出第三代社会保障卡，推广客户定制个性化卡号，上线 ETC 通行及扣费明细
推送、申办信用卡同时办理电子借记卡、丰富刷脸付签约渠道等功能。开展系列线上
营销活动，围绕回馈客户全生命周期开展营销宣传。应对新冠肺炎疫情，调整不同客
群服务方式，采用直播、远程指导等方式引导老年客群熟悉使用手机银行。免收湖北
等地区华夏卡客户 ATM 跨行取现手续费，服务客户抗击疫情。报告期内，本公司新
发借记卡（含实体卡和电子卡） 万张。
助力商户复工复产，建立收单支付新模式。持续打造华夏收银台品牌，针对市场、
物业、餐饮等行业商户输出标准化线上线下一体化支付服务，推出华夏e收银产品。突
破“传统收单”模式，创新收单支付结算方式，推进在教育培训、批发市场、旅游出
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行、烟草专卖、港口物流等领域的场景化布局。运用人脸识别、OCR人工智能技术，
全面优化商户服务功能，商户服务能力显著提升。
信用卡业务
全面提高风险管理质效，加速数字化运营与产品创新，不断提升客户体验，深化
多元营销盘活存量客户，积极践行企业社会责任，实现业务稳健持续发展。
持续深化数字化经营，不断丰富消费场景。积极探索产品数字化创新，首批推出
银联无界数字信用卡；联袂中国银联发行业界首张弘扬时代奋斗精神的“云闪付”主题
信用卡。围绕“吃住行、游购娱”高频消费场景，与多家头部流量平台开展营销合作，
加速消费场景布局。
致力推进金融科技创新，利用数据建模及人工智能技术提升精准营销能力。建立
客户生命周期管理体系，全面开展客户级差异化服务，不断提升数字驱动精益运营能
力。加快华彩生活App版本迭代，全面优化客户服务功能，加速金融服务与消费场景
融合，持续提升用户体验。截至报告期末，信用卡华彩生活App累计注册用户
万户，比上年末增长%。
坚持审慎稳健风险偏好，积极有效应对新冠肺炎疫情影响，持续完善风险准入策
略，加大高风险客群准入管控，客群结构持续调整优化。切实回归消费本源，有效落
实监管要求，确保信用卡业务合规运行。持续优化风险方法论，积极运用新技术、新
方法，加快数据引入、流程优化，持续打造“数据+模型+策略+系统”有机融合的全流程
风控体系，切实提升数字化、自动化、智能化风控能力。
担当践行企业社会责任，向医护人员发行华夏医护专享信用卡，为受新冠肺炎疫
情影响人员提供延期还款、减免取现手续费等金融支持保障服务以及线上免费义诊服
务。
截至报告期末，本公司信用卡累计发卡2,万张，比上年末增长%；信用
卡贷款余额1,亿元，比上年末增长%；信用卡期末有效卡1,万张，比上
年末增长%；信用卡有效客户71,万户，比上年末增长%。报告期内，信
用卡交易总额10,亿元，比上年下降%。实现信用卡业务收入亿元，比
上年增长%。
零售业务数字化转型
推进敏捷组织管理，深化科技内嵌机制，科技赋能推动零售业务发展。构建板块
协同、客户分层、渠道联动及总分支贯通的零售指标综合统计分析体系，实现“情况
明、数据准、响应快”的敏捷化管理。深化零售金融科技融合内嵌开发机制。打造业
务科技一体化的工作团队，建立零售产品迭代运营、客户体验、科技创新、容错沙盒
等机制，金融科技对业务发展的支撑作用持续强化。
7 信用卡有效客户指名下至少有一张有效卡的客户。
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建设数字化客户关系管理平台，提升营销服务能力。启动企业级全客户、全产品、
全渠道、全场景、全服务的数字化客户经营管理平台的建设工作，推动全行各业务条
线“客户共享，产品融合，流程打通，数据整合，考核穿透”,加快实现企业级的数据
融合共享、跨条线的服务协同，最终实现G端、B端、C端的一体化经营。
打造数字化生态圈，推进零售金融业务线上化、场景化、智能化，推进差异化定
价等23个线下业务线上化项目投产。与头部机构开展总对总合作，协同数字产业互联
网，形成“G-B-C”端联动效应，推进零售批量线上获客与存量提升，打造消费场景，
通过做大MAU，提升零售客户金融资产规模。推进华夏e社区融入手机银行，打造手机
银行智慧生活场景。新冠肺炎疫情期间，通过与微医、多点等机构对接，打造生鲜、
医疗、教育板块，充分提升手机银行客户活跃度。推进无接触营销，打造“云工作室”
数据化营销服务窗口。
金融市场业务
报告期内，本公司在合规经营的前提下，积极服务实体经济，不断推动金融市场、
资产管理业务、资产托管等协同稳健发展。持续完善业务体系，优化运营管理，导入
ESG投资理念，积极探索运用金融科技，增强投研能力、交易能力和投资管理能力，
提升金融市场业务创利能力。以成立理财子公司为契机，加大同业渠道建设，构建同
业合作客户群体，完善公开市场业务资格，增强获客能力和市场影响力，提升理财业
务和托管业务在股份制同业中的竞争能力。扎实推进综合化经营战略，打造“金融服务
的资源整合者”，提升综合化服务实体经济和客户能力。
金融市场业务
应对新冠肺炎疫情影响、经济全球化遭遇逆流等外部宏观环境变化和国内构建“双
循环”等的市场变化，积极加强对国内外宏观经济走势、债券市场及外汇市场的研判。
应对金融市场利率汇率波动加剧，根据市场动态及时调整投资交易策略，切实做好风
险管控，不断提高投资管理能力。根据市场情况适度调整债券久期和持仓结构，在保
持总体规模稳定增长的同时，债券投资交易创利水平持续稳定提高。积极履行银行间
市场、外汇市场做市商职责，审慎开展自营与代理资金交易，加强落实外汇风险管控
措施，有效规避交易风险，提高交易创利水平。通过货币交易、债券交易、外汇交易、
商品交易，加大金融市场市场参与力度，不断提升本公司市场影响力。报告期内，受
新冠肺炎疫情影响，本公司开展信用拆借和质押式回购交易共49,733笔，交易金额
691,亿元，比上年下降%；本外币资金交易业务累计交易量 (全口径 )
750,亿元，比上年下降%，其中：本公司衍生品业务累计交易量43,亿
元。2020年度，本公司获核心交易商、优秀货币市场交易商、优秀同业存单发行人和
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交易机制创新奖（X-Repo），中债结算100强-优秀自营商8。
资产管理业务
华夏理财有限责任公司于报告期内正式开业，按照监管机构要求有序推进产品净
值化转型和存量业务整改处置工作，加强产品研发创新和投资能力建设，强化金融科
技支撑，优化客户结构，推动本公司资管业务稳健发展。报告期内，共发行理财产品
1,963只，销售金额合计22,亿元，比上年增长%；截至报告期末，存续理财
产品677只，理财产品余额5,亿元，比上年末下降%。本公司存续的理财产
品中，个人理财产品余额比上年末下降%，企业理财产品余额比上年末增长
%。实现理财中间业务收入亿元，比上年末增长%。
资产托管业务
加深金融市场业务条线内外部联动营销，加强托管业务组织推动，大力开展重点
产品营销。通过优化系统功能和运营服务，提升服务效率和服务质量。通过持续制度
建设、优化管控流程、加强合规培训，强化防控风险能力。报告期内，本公司着力发
展短板业务、优化调整产品结构，在证券投资基金、保险资金托管业务上取得了重大
突破，证券投资基金托管规模1,亿元，比上年末增加%；保险资金托管规模
亿元，比上年末增加%。报告期内，本公司托管证券投资基金、券商资产
管理计划、银行理财、保险资管计划、资产支持专项计划、股权投资基金等各类产品
合计9,925只，比上年末增长%；托管规模达到52,亿元，比上年末增长
%；累计实现托管中间业务收入亿元，比上年增长%。
金融科技
报告期内，本公司坚持稳中求进的总基调，坚持“科技兴行”战略导向，深化金融
科技发展成果，开启推进数字化转型进程，构建企业级敏捷组织体系，重构底层核心
系统，升级优化服务渠道，布局产业数字金融，发挥数字金融服务优势助力企业复工
复产，支持实体经济发展，与广大客户共克难关，力求在变局中开新局。
着力强化数字化转型顶层推动力，把牢数字化转型“航行舵”。主动融入“十四五”
发展新格局，坚持创新驱动发展理念，迈向数字化转型，首批入选国家发改委“数字化
转型伙伴行动计划”。成立数字化转型工作推进办公室，统筹推动全行数字化转型规划
与治理、数字化业务创新、数据治理与应用等重点工作。启动数字科技转型规划编制，
开展企业级敏捷组织体系设计，配套数字化业务创新制度建设，全面统筹数据治理基
础工作，夯实数字化转型基础，稳步推进，拓荒发展。
持续加大金融科技投入，升级创新赋能“加速器”。 加大科技资源投入，扩大敏捷
开发成果，夯实系统底层基座，支撑重点客户服务，深化金融科技重点工程建设，赋
8 根据中央国债登记结算有限责任公司 2020 年评优结果。
51
能各板块业务转型提速。报告期内，信息科技投入 亿元，同比增长 %；开发
投产需求数量连续翻番，项目实施周期同比大幅缩短；推进企业级架构重塑，自主开
发了新一代云原生应用开发平台，实施重要系统双活部署改造；建设金融交易全流程、
全生命周期管控工程，完成全行 111 套系统、11,070 支交易改造；完成核心系统重构，
支持柔性扩容，性能提升数十倍；持续完善分行特色业务云平台效能，打造金融科技
产品超市，支持便民缴费等 10 余类业务场景 63 个特色化业务推向市场；服务首都民
生建设，积极参与第三代社保卡发卡，与北京医保局合作建设长期护理保险系统，成
为北京地区独家代理该业务的商业银行；新冠肺炎疫情期间，线上预约、智能客服、
远程交互等科技应用发挥重要支撑作用。报告期内，本公司智能客服总会话量
万通，服务占比达到 78%以上，平均准确率接近 88%。
多维提升网络金融价值创造能力，巩固线上服务“桥头堡”。网络金融业务坚持以
建设价值中心为导向，主动融入、直面挑战、破除壁垒、加速创新，助力各业务条线“换
道超车”。围绕“好快、好用、好看、好惠、好玩”主线，保持平均 1-2 周优化一次的迭
代速度完善个人手机银行 APP 服务，丰富 153 项产品功能，形成 78 项体验设计成果，
开展常态化线上运营及主题活动 60 余场，大幅提升客户体验；推出企业手机银行服务，
优化 273 项功能，升级可覆盖 1,700 万个企业的“生意圈”特色服务，帮助中小企业在移
动端便捷管理生意伙伴，拓宽生意圈，防范经营风险；持续优化“企悦财资管家”现金
管理平台，积极创新业务模式，提炼行业解决方案，助力法院执行款项“一案一账户”、
农民工代发工资款项专款专用等银政、惠民类政策项目落地实施，有效服务供给侧改
革及京津冀一体化协同发展。报告期内，个人手机银行完成与直销银行 APP 整合，合
并净增客户 万户，累计客户数达到 2, 万户，客户数余额比上年末增长
%，月活跃客户达到 万户，比上年末增长 %；企业手机银行自 2020
年 6 月正式推广以来，客户数已达到 万户；“企悦财资管家”现金管理平台为交通
运输、批发、零售、外贸等十几个行业的 526 家企业客户提供服务，协助客户管理资
金规模达到 亿元；主要电子渠道交易替代率达到 %。
靠前布局产业数字金融，踏好金融服务实体经济的“主旋律”。 响应国家“发展数
字经济，推进数字产业化和产业数字化”的战略部署，打造产业数字金融竞争优势，
夯实理论基础，创新业务模式，攻坚数字化核心技术。全国范围内遴选具有“产业+
数字+金融+科技+互联网”五大要素的试点项目，提供面向行业产业、生态场景的数
字化、智能化产业金融服务解决方案，因企施策、分类赋能，助力企业进行数字化转
型升级。搭建集数字化、智能化、生态化、开放化于一体的产业数字金融平台建设，
支持供应链融资服务升级。
扎实推进数据治理，夯实数字华夏“定盘星”。按照“全面摸盘、统筹推进”的思路，
健全数据治理、应用、安全管理等服务体系，完善大数据基础融合平台，组建专业分
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析团队，构建多元化数据分析环境，推动企业级客户信息系统建设。以源系统数据治
理为切入点，以丰富数据资产为着力点，系统性推进数据在客户营销、风险防控、运
营管理等方面的全面应用，形成数据驱动力。提升数据模型自主开发、自主掌控能力，
建设大数据实验室，搭建面向业务主题和分行的数据云集市，为营销、风控、运营等
个性化的数据应用提供支撑。
响应科技自立自强，筑牢科技风险“防护线”。基于国产芯片架构，建设从底层芯
片到应用生态的全栈式自主可控云平台建设，提升科技自主掌控能力。上线 IT 基础设
施信息管理系统，基于智能运维平台，对监控、自动化、作业调度、日志检索、故障
自愈等运维工具和场景进行平台化整合、迁移和改造，打造同业第一个 IT 数字地图，
提升系统运维的智能化水平。推进多活云数据中心建设，提高基础运营和业务连续性
水平，重要系统整体可用率保持 100%。按照“多活”架构规划，实现手机、网银、理财
等 45 套系统同城双活，更好应对互联网突发式的业务访问需求。
各类风险和风险管理情况
报告期内，面对突如其来的新冠肺炎疫情和经济艰难复苏的多重外部压力，本公
司坚决贯彻落实金融监管部门要求，迎难而上，围绕全行战略目标，切实提升全行风
险管理的全面性、系统性、专业性和有效性，全力推动各项业务健康发展。
信用风险状况的说明
信用风险是指本公司在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下
降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本公司信用风险主要存在于贷款和
垫款、存放同业、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、银行保函等表内、表外
业务。
信用风险管理组织架构和职责划分
本公司建立了分工合理、职责明确的信用风险管理组织架构。董事会下设关联交
易控制委员会，负责关联交易的管理；下设风险与合规管理委员会，负责风险管理政
策的制定，监督高管层各类风险的管理情况。高级管理层下设总行信贷与投融资政策
委员会，负责重大信用风险管理政策的制定并组织实施；下设总分行风险管理与内部
控制委员会，负责审议全面风险管理事项，统筹、协调风险管理与内控工作；下设资
产风险处置委员会，负责研究、审批资产风险处置事项。总分行风险管理部门负责全
行、所在分行的信用风险管理；本公司根据授权体系和业务风险状况，对重点行业和
业务实施专业审批和授权审批；本公司持续强化授信业务各环节职能，设置了职责明
确、运行顺畅的工作岗位。
53
信贷资产风险分类程序和方法
本公司根据原银监会《贷款风险分类指引》要求，综合考虑借款人的还款能力、
还款意愿、还款记录、担保状况及借款人内部管理等非财务因素，按照客户经理初分、
客户经理主管复核、分行风险管理人员初审、复审、认定的逐级认定程序对信贷资产
进行风险分类。
信用风险基本情况
信用敞口。报告期末，在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下，本集
团表内外信用风险敞口合计为 39, 亿元，其中，表内业务风险敞口 32, 亿
元，占比 %；表外业务风险敞口 7, 亿元，占比 %。
大额风险暴露管理。本公司按照监管要求积极开展大额风险暴露管理工作，按季
度向监管部门报送大额风险暴露情况。报告期末，本公司和本集团的非同业单一客户、
非同业关联客户、同业单一客户和同业集团客户等风险暴露指标均符合大额风险暴露
监管要求。
有关本公司信用风险管理的更多内容请参阅本报告“ 贷款质量管控”。
流动性风险状况的说明
流动性风险是指本公司潜在的、无法满足或者无法以合理成本满足资产增长和到
期债务支付的风险。为加强流动性风险管理，本公司建立了有效的流动性风险治理架
构，明确董事会、监事会、高级管理层和专业管理部门等职责，设立了资产负债管理
委员会，负责组织实施流动性风险管理，建立了较完善的流动性风险偏好、策略、程
序和办法等制度体系，明确管理职责、流程和方法。设置日常流动性风险监测指标体
系，组织开展压力测试和应急演练，制定流动性风险考核机制，建设信息管理系统，
有效开展流动性风险识别、计量、监测和控制的全过程管理。
2020 年，央行加大逆周期调节力度，通过降准和借贷便利等释放长期资金，运用
公开市场操作等缓解市场流动性波动，银行体系流动性合理充裕，货币市场利率中枢
总体下行。本公司坚持稳健的流动性风险偏好，拓宽长期资金来源，促进存款有效增
长，提高稳定资金对业务发展支撑能力，改善资产负债结构。加强前置管理，严格限
额管控，完善新机构、新业务的流动性风险管理措施，组织开展实景式压力测试，细
化管理措施。加强新冠肺炎疫情期间资金调度管理，保持备付合理水平，确保支付安
全。报告期内，本公司资产负债结构稳定，流动性运行平稳，未发生支付困难，无违
约及延迟支付等情况，各项流动性监管指标符合标准。2020 年末，本集团流动性覆盖
率 %，净稳定资金比例 %，较年初改善。
下一步，本公司将继续严守流动性安全底线要求，加大流动性风险防控力度，持
续调整资产负债结构，完善管理方式，增强流动性风险抵御能力。
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流动性覆盖率信息
（单位：百万元）
项目 2020 年 12 月 31 日
合格优质流动性资产 381,930
未来 30 天现金净流出量 287,009
流动性覆盖率（%）
注：以上为并表口径，根据《中国银保监会关于做好 2020 年银行业非现场监管报表填报工作
的通知》（银保监发〔2019〕47 号）和《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管
理委员会令 2018 年第 3 号）计算。
净稳定资金比例信息
（单位：百万元）
项目 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日
可用的稳定资金 1,874,945 1,791,303
所需的稳定资金 1,783,993 1,763,988
净稳定资金比例（%）
注：以上为并表口径，根据《中国银保监会关于做好 2020 年银行业非现场监管报表填报工作
的通知》（银保监发〔2019〕47 号）和《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管
理委员会令 2018 年第 3 号）计算。
市场风险状况的说明
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使
银行表内和表外业务发生损失的风险。本公司面临的市场风险主要为利率风险和汇率
风险。本公司建立了与公司的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的市场风险
管理体系，涵盖了识别、计量、监测和控制的全过程。
2020 年，受新冠肺炎疫情的突然爆发影响，全球金融市场呈现 2008 年金融危机
以来最剧烈的波动，美国股市多次熔断，原油期货结算价历史上首次跌为负值，各国
央行普遍采用宽松的货币政策开展救市。国内债券收益率呈现“先降后升”的深 V 态势，
人民币对美元中间价汇率先小幅震荡贬值后趋势性升值。面对复杂的宏观经济金融形
势，本公司持续完善市场风险管控机制建设，结合监管和内部管理提升要求修订了限
额管理、市场风险识别、应急预案等市场风险管理制度。制定了适度稳健的市场风险
偏好。跟踪分析重大事件对相关业务市场风险的影响，及时预警和提示。持续优化市
场风险管理相关系统，提高风险计量和监测能力。加强债券、代客结售汇、衍生品等
重点业务、重要环节风险专题分析，制定管控措施并持续推动落实。报告期内，本公
司市场风险管理状况良好，市场风险限额各项指标均在偏好范围内运行，市场风险可
控。
利率风险管理
交易账簿
强化市场风险限额管控。公司结合适度稳健的市场风险偏好和风险管理策略设定
年度债券、基金、利率互换等利率交易类业务限额指标，包括敞口、止损、利率敏感
55
度和风险价值（VaR）等，并持续加强对限额指标运行情况的监测分析，确保各类业
务在市场风险偏好和限额范围内运行。
有效控制交易组合风险水平。债券业务方面，基于外部形势预判，公司及时把握
债券市场利率下行机会，开展波段操作，灵活调整组合敞口和久期，控制整体风险价
值（VaR）水平，在风险偏好和限额范围内提高债券交易收益水平。利率衍生品方面，
根据各期限利率互换价格曲线、掉期点等市场因子走势动态调整交易组合敞口结构，
有效控制利率互换、外汇掉期、货币掉期等产品利率风险。
积极开展交易账簿压力测试。公司结合新冠肺炎疫情对宏观经济和金融市场的影
响，多次开展压力测试，通过压力测试的风险传导分析为市场风险管理提供有力支持。
整体看，利率陡峭上行、信用利差扩大等对公司不利的压力情景对全行资本充足率的
影响较小，风险可控。
银行账簿
2020 年上半年，为积极应对新冠肺炎疫情对经济的严重冲击，央行主动引导利率
中枢整体下行；2020 年下半年，经济呈现持续恢复态势，货币政策向常态回归，市场
利率围绕政策利率中枢运行。本公司在加强利率走势预判的基础上，采用净利息收入
敏感度分析、经济价值敏感度分析、重定价缺口、压力测试等多种方法计量各类风险，
合理调节资产负债期限结构，主动管理利率风险取得较好成效，确保利率变化对本公
司收益和价值的不利影响可控。
深入优化管理机制建设，强化风险管控效力。健全利率风险制度体系，修订完善
管理办法、风险识别及计量实施细则、限额实施细则、应急预案等管理制度，进一步
明晰职责、细化分工，规范模型管理，形成了从顶层设计至落地实施的多层级管理制
度体系。优化风险监测体系，以风险偏好和限额为核心，持续监测并分析集团、子公
司、境外机构三层级风险情况，强化风险偏好约束和限额管控。积极完善内控体系建
设，大力推动数据治理，有效支持管理水平提升。
丰富管理工具运用，提高计量精细化水平。持续完善管理系统计量功能，优化客
户行为模型参数配置，深化系统计量深度及广度，提高系统对风险管理的支撑力度。
综合运用利率敏感度分析、压力测试等计量工具，动态分析全行利率风险水平及限额
指标承压情况，为精细化管控风险提供定量支持。
动态调整管理要求，强化策略执行质效。加大宏观政策与利率走势分析，强化预
期管理，科学制定利率风险偏好及策略。协同条线，强化重点业务期限结构及量价管
理，推进分行结构优化，确保策略执行效果。
报告期末，本公司人民币和美元等主要币种的重定价期限分布合理，利率变化对
本公司收益和价值的不利影响可控。
汇率风险管理
银行账簿方面，本公司主要采用敞口分析、情景分析和压力测试等计量方法，合
56
理匹配本外币资产负债，控制币种错配程度。同时，不断完善自身结售汇平盘管理流
程，推动系统建设，加强自身结售汇敞口管控。
交易账簿方面，涉及的业务主要包括代客结售汇、代客外汇买卖、自营外汇交易
等业务。设置敞口、止损和市场风险价值（VaR）等风险限额指标积极对汇率风险进
行管理，将汇率风险控制在可承受水平。其中代客结售汇业务方面，不断完善管理流
程，推动系统建设，提高平盘频率，加强结售汇敞口管控，有效管控汇率风险。自营
交易方面，在深入研究汇率走势的基础上，动态调整敞口方向和大小，密切监测敞口、
敏感性指标、止损等限额指标运行情况，有效管控相关风险。
2021 年，新冠肺炎疫情对各国经济的影响仍存在较大不确定性，各国货币政策、
财政政策将出现分化，利率、汇率波动幅度可能进一步加大。本公司将积极应对复杂
的市场环境，加强市场形势分析与预判，保持适度稳健的市场风险偏好，加强风险识
别、策略管理、限额管理、监测预警等，确保全行业务在市场风险偏好和限额内开展。
操作风险状况的说明
操作风险是指由本公司不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及
外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
本公司严格遵循操作风险管理相关监管要求，董事会承担监控操作风险管理有效
性的最终责任，高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体
系。高级管理层下设的风险管理与内部控制委员会是操作风险管理的组织协调机构，
负责听取操作风险管理运行情况报告，并按照委员会工作规则开展工作。本公司采用
以三道防线为基础的操作风险管理架构，业务和职能部门作为防范操作风险的第一道
防线，负责具体实施本条线操作风险管理的各项工作；法律合规部门作为防范操作风
险的第二道防线，负责统筹安排和组织推动操作风险管理体系的建立和实施；各级监
察、保卫、人力资源、信息科技、计划财务、运营管理、授信审批、风险管理等部门
是各级机构操作风险分类控制部门，负责开展特定类别操作风险的管控工作，与法律
合规部门共同构成操作风险管理的第二道防线。审计部门作为防范操作风险的第三道
防线，负责对操作风险管理体系运行的有效性进行评估，并依照规定揭示和报告评估
过程中发现的问题。
报告期内，本公司持续加强操作风险管控，组织开展操作风险识别、监测、评估、
计量与报告等日常管理工作。一是有效运用各类操作风险管理工具，强化操作风险识
别，组织主要业务条线和附属机构开展流程梳理及操作风险和控制自我评估，深化校
验机制，注重自我评估问题持续改进，从源头防控操作风险。加强关键风险指标监测
和后评价，优化调整关键风险指标，不断提升操作风险事中监测能力，积极开展风险
预警。及时收集操作风险事件及损失数据，加大对典型事件剖析和管控力度。二是强
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化重点领域风险防控，及时发布风险信息，印发风险提示和典型案例汇编，推动操作
风险重点事项检查问题整改。三是加强操作风险文化建设，学习落实银行业协会从业
人员职业操守和行为准则，组织操作风险和员工行为管理培训，开展全行人员行为管
理自我评估，促进全行员工队伍守法合规操作。四是关注操作风险资本计量监管动向，
积极推进操作风险管理新标准法咨询项目实施，开展数据清洗和测算。五是优化操作
风险管理系统，升级资本计量、损失数据获取会计账务数据等模块功能，完善系统操
作指南。报告期内，本公司操作风险管理体系运行平稳，操作风险整体可控。
其他风险状况的说明
合规风险状况的说明
合规风险，是指本公司因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处
罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本公司建立了有效的合规风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层、专
业管理部门和总分行部门等职责，董事会对全行经营活动的合规性负最终责任，监事
会监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况，高级管理层有效管理商业银行
的合规风险，总行法律合规部负责协助高级管理层管理全行合规风险，分行法律合规
部门负责协助分行经营班子管理分行合规风险，总分行各部门负责本条线的合规风险
管理。
报告期内，本公司坚持依法合规经营，全面贯彻落实监管要求，深入开展市场乱
象整治“回头看”工作。召开动员部署会议，制定下发工作方案，强化单位“一把手”责
任制，全面开展自查自纠，抓住重点区域、重点业务、重点行业、重点岗位，突出问
题和风险导向，及时发现并消除各类风险隐患，强化整改，严肃问责，确保市场乱象
整治“回头看”工作取得实效。落实北京市国资委重大风险自查自纠，总结本公司“十三
五”期间内控建设工作成效，组织全行对重大风险事项开展自查自纠，堵塞管理漏洞，
完善内控管理体系。坚持“内控优先、制度先行”原则，制定《华夏银行 2020 年度总行
业务制度建设立项清单》，推进业务制度立项管理。开展业务制度在线检查，强化业
务制度合规性、有效性；组织开展《民法典》涉及的制度自查和更新，有效落实国家
法律法规，确保业务开展依法合规。制定《华夏银行从业人员行为细则》，规范管理
员工行为。加强案件风险防控，制定案件防控“四重”范围，开展案件风险排查。印发
涉刑案件管理办法，规范全行案件报送和处置工作。建立健全合规检查制度，制定《华
夏银行法律合规现场检查管理办法》，修订《华夏银行专业检查统筹管理办法》，整
章建制，规范管理合规检查和专业检查。开展重点分行、重点业务风险领域合规检查，
发挥“二道防线”监督检查作用。加大督改力度，制定屡查屡犯重点问题整治评价与内
外部检查问题整改核查工作标准，持续推进屡查屡犯问题治理。完善洗钱风险管理架
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构，开展机构洗钱风险自评估，优化产品及客户洗钱风险评估机制及模型，强化重点
领域洗钱风险防范，加强附属机构反洗钱履职管理。持续推动反洗钱专项治理工作，
基础数据质量有效提升。持续加强合规文化建设，依托法律合规大讲堂，采用现场、
微课、直播、视频等多种形式，多层次、多维度开展合规教育培训，提示全员知敬畏、
存戒惧、守底线，有效提升全员依法合规经营意识。
信息科技风险状况的说明
信息科技风险，是指本公司在运用信息科技的过程中，由于自然因素、人为因素、
技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。报告期内，本公司信息科技风
险管理的三道防线管理力度持续加强。重构核心系统 7*24 小时不间断作业机制，进一
步提升全时交易保障能力。加强生产数据下载及流转管理，开展口令安全加固、安全
风险专项排查和关键系统专题风险分析，加强互联网系统安全检测和漏洞扫描，安全
防控体系进一步完善，网络安全防御能力进一步提升。新冠肺炎疫情防控期间，在加
强网络安全风险可控的前提下，支持开展远程开发测试，保障紧急项目实施和版本投
产。报告期内，本公司信息系统稳定运行，重要信息系统整体可用率达到 100%，信息
科技风险管理体系运行平稳，信息科技风险整体可控。
声誉风险状况的说明
声誉风险是指由本公司行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社
会公众、媒体等对本公司形成负面评价，从而损害品牌价值，不利正常经营，甚至影
响到市场稳定和社会稳定的风险。报告期内，本公司高度重视声誉风险管理工作，健
全声誉风险管理制度，将风险评估与经营决策研判同步考量，设立声誉风险考核指标，
落实管理处置责任。密切关注新冠疫情影响和宏观经济运行趋势，持续强化舆情监测，
加强分析研判。加强声誉风险前置管理，开展风险排查，开展舆情风险信息提示，促
进公司内部合规管理和服务提升。建立声誉风险协同处置机制，协调多方力量，积极
有效化解声誉风险。加大正面宣传，及时回应社会关切，与利益相关方和社会公众保
持主动沟通。组织声誉风险管理培训和检查，普及声誉风险管理知识，推动员工媒介
素养提升，深化全行声誉风险管理理念，积极树立和维护本公司良好社会形象。
国别风险状况的说明
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或
地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付本公司债务，或使本公司在该国家或地区
的商业利益遭受损失，或使本公司遭受其他损失的风险。
报告期内，本公司及时、充分参考外部评级机构发布的包含大宗商品价格波动、
国际疫情等影响因素在内的相关国家和地区主权信用评级，密切监测相关国家和地区
国别风险情况，按月对具有国别风险的资产进行监控，按季开展国别风险评级和准备
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金计提，按季向监管部门报送国别风险敞口及拨备报表。本公司国别风险主要涉及国
家（地区）为香港和美国，业务敞口占表内资产权重较低，国别风险总体可控。
经营中关注的重点事项
贷款质量管控
报告期末，本集团关注贷款率、不良贷款率、逾期贷款率分别为 %、%和
%，较上年末分别下降 、 和 个百分点，逾期 90 天以上贷款与不良贷
款的比例为 %，同比下降 个百分点。
2020 年本公司积极有力应对新冠肺炎疫情冲击，坚决贯彻落实国家和监管政策要
求，始终把服务实体经济、防范化解金融风险作为核心工作。主动应对外部宏观环境
变化，满足审慎监管要求，深化风险管理体制机制改革，加大不良贷款清收处置力度，
资产质量持续稳定提升。
一是快速响应，积极有力应对新冠肺炎疫情冲击。积极支持抗疫纾困，确保疫情
期间信贷业务正常运营。迅速出台政策措施，多种方式对受困企业提供信贷支持，全
力缓解实体经济经营压力，共同渡过艰难时期。同时紧密盯防，加大风险监测排查，
做好受疫情影响较大领域的风险防控工作。
二是推进风险管理体制机制改革，全面强化资产质量管控机制建设。改进授权机
制，严格转授权管理，优化授权评估，调整分行授权。改革审批机制，审批方式和审
批效率取得新突破。深化审批扎口管理，有效覆盖承担实质风险业务。建立风险经理
机制，渐进推广风险经理试点。强化客户风险分类差异化管理，提升针对性管控效果。
推进特殊资产经营机制改革，拟定特殊资产经营部设立方案。
三是抓实“政策制定-监测评估-考核通报”全流程闭环管理，不断提高风控质效。
制定年度风险偏好、风险管理策略以及各类风险限额，贯彻传导全年风险管理目标。
健全风险监测通报机制，及时采取针对性措施。完善多层次风险考核评价，持续强化
风险监测干预闭环管理。
四是提升信贷政策适配性和执行有效性，着力优化信贷结构。加大信贷与投融资
业务结构调整力度，进一步细化对重点区域、行业、产品的政策标准，加大对重点区
域制造业和小微企业的支持。健全授信审批指引，构建由授信审批指引、区域授信策
略构成的分层次政策指导体系。深化内评结果在 EVA 考核中的应用，提高优化客户结
构的内在驱动力。新投放业务结构明显优化，结构调整实效显著。
五是突出重点，严防重大风险暴露。健全集中度风险管理体系，设置行业、客户、
区域、产品等多维度和差异化的限额目标，有效防范大额风险暴露。持续做好房地产
和政府融资平台总量控制和集中审批。强化异地授信管理，严格异地授信业务准入。
进一步规范线上贷款业务风控流程，全面修订风险管理策略，及时完善业务制度。
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六是推进风控智能化建设，持续提升精细化管理能力。稳步推进大数据风险识别
预警、同一客户跨条线融资等系统的开发建设和优化工作，运用科技手段助力风险识
别和风险防控。形成新一代信贷系统初步建设方案。以实施巴塞尔协议Ⅲ为契机，信
用风险计量模型优化工作进入实施阶段。
七是全力推动资产清收处置，处置质效显著提升。坚持效益优先、分类施策的总
体原则，逐户明确处置方案，确保风险处置效果。创新清收处置方式，拓宽处置渠道，
自主清收能力明显增强，不良资产转让现金回收率大幅提高。全年累计清收处置不良
资产 亿元，其中现金清收 亿元，债权转让回收 亿元，核销
亿元，以物抵债等方式处置 亿元。
2021 年本公司坚持“清旧控新”、“标本兼治”，存量风险加快处置，存量正常资
产强化管控，增量资产优化配置，不断提升资产质量，深入推进风险治理长效机制建
设，系统提升风险管控能力，促进业务高质量发展。
一是有序出清存量风险和严控正常资产劣变两端发力。一方面着力化解存量风险，
加强差异化、专业化的统筹管理，加快推进特殊资产经营机制改革，进一步提升处置
质效。另一方面稳住存量正常资产“基本盘”，细化风险监测预警，建立续授信业务差
异化准入标准，加大续授信管理工作力度。
二是科学有效配置新增资产。持续提升趋势判断和总体布局能力，做好新投放业
务结构调整，提高新业务新客户准入质量。提升信贷与投融资政策的精细化水平，持
续优化客户结构和业务结构。深化授信审批专业化分工，构建三大战略发展区域专业
审批团队。
三是深入推进风险治理长效机制建设。优化“风险调整后收益”目标管理机制，
构建更加科学的经营管理体系。完善风险评价机制，加大评价结果应用和考核问责力
度。持续推进授信审批机制改革，加强风险经理机制建设，筑牢审批准入关口。持续
加强风险管理专业队伍建设。
四是构建更加专业系统的风险管理传导约束体系。健全“风险偏好-信贷与投融资
政策-授信审批指引-营销指引”四个层次的风险政策引领传导体系。加强风险运行监
测和趋势管理，强化风险管理前置和干预纠偏，提升风险全流程管控质效。完善“三
道防线”风险联防联控工作机制，加强信息共享、协同发力。
五是加速推进科技赋能风险管理。加快风险管理关键系统建设，引入外部风险数
据，实现内外部数据的深入整合和分析应用。深化大数据和智能风控技术在授信流程
中的应用，提升风险管理智能化水平和风控效率。提高核心风控自主掌握能力，风险
管理有效服务于数字化转型和业务转型。
六是科学研究制定风险管理子规划。科学研究制定未来五年风险管理子规划，明
确清晰可落地的风险管理行动路线图。强化风险收益平衡的经营理念，提升风险治理
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能力。匹配资本规划、经营目标和发展战略，构建资产质量过硬、管理能力健全、管
理方法有效的风险管理体系。打造履职尽责的风险文化，将底线意识和规矩意识深度
融入日常管理工作过程。
净息差
报告期内，本集团净息差 %，比上年提高 8 个基点。本公司积极适应宏观经
济变化，加大支持实体经济力度，坚持结构调整，致力经营转型，强化资产负债前瞻
性管理，息差整体表现平稳。
报告期内，本公司净息差水平稳中有升。一是坚持经营主线不变，加大结构调整
和主动管理力度，稳定资产端收益。认真落实“六稳”“六保”要求，服务国家区域发展
战略，聚焦国家重大项目建设、新旧动能转换，抓实民营小微企业服务，优化资源配
置；聚焦核心客户、战略客户、基础客户，持续推进零售金融转型、“商行+投行”服务
体系与品牌建设，全面提升价值贡献。二是做实全口径负债管理，合理把握融资节奏，
推动负债成本有效下降。抓住结构性存款压降政策机遇，持续完善客户营销服务机制，
推动一般性存款有效增长；合理把握市场化融资节奏，做好资金来源成本比对，加强
市场化负债成本管理。三是加快数字化转型及数字化能力建设，依托金融科技提升获
客质效、运营效率。
当前宏观环境不确定性不稳定性依然较大，考虑持续服务降低实体经济融资成本
需要及利率下行递延因素影响，资产收益仍将承压。本公司将保持战略定力，持续加
强宏观经济、行业和政策研究，把握“双循环”新发展格局下，产业结构调整升级、新
兴产业发展加快、居民消费潜力充分释放带来的发展机遇，坚定推进经营转型，优化
业务布局，持续推动资产负债配置的区域、业务、行业、客户结构优化，全面推动有
质量的发展，将本公司净息差维持在合理水平。
普惠金融业务
本公司贯彻落实中央和监管部门政策导向，提高政治站位，深化实施“中小企业金
融服务商”战略重点，围绕特色发展目标，努力健全特色化经营机制、构建特色化产品
体系、依托金融科技创新特色化金融服务、完善特色化风控模式，形成全行齐心协力
共推小微企业金融服务的生动局面。
业务发展情况
一是坚持服务国家宏观政策和服务实体经济导向，持续聚焦小微企业金融服务。
截至报告期末，全行小微企业贷款余额 4, 亿元，比年初增加 亿元，增长
%；贷款客户 309,384 户，比上年末增加 212,976 户，增长 %。“两增”口径
小微企业贷款余额 1, 亿元，比上年末增加 亿元，增长 %，高出全行
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各项贷款（境内汇总）增速 个百分点；贷款客户 302,138 户，比上年末增加 212,003
户。同时，落实“推动降低融资成本，鼓励对小微企业让利”的监管要求，“两增”口径
小微企业贷款利率 %，比上年末下降了 128 个 BP；不良贷款率 %，比上年末
下降 98 个 BP，控制在合理水平。监管部门已核准本公司继续享受符合规定的小微企
业贷款利息收入减免增值税的优惠政策。
二是强化各项资源配置，持续完善“总行-分行-支行”的小微企业服务体系。通过完
善小微企业考核政策、单列小微企业信贷计划、从信贷资源上 100%予以支持等措施，
提升做好小微企业金融服务的内生动力。截至报告期末，本公司已在总行及 43 家一级
分行设立普惠金融部，在 142 家支行成立小微企业客户部，绍兴、常州两家小企业特
色分行示范效应显著；同时，根据小微企业信贷业务量的发展配备合理数量的小微企
业客户经理。
三是强化政治担当，加大对小微企业复工复产的保障支持。推出多种定制产品、
延缓还贷期限、转贷续贷等服务，实施阶段性简化材料、远程面谈、资料线上化等流
程优化措施，帮助企业解忧纾困，切实履行社会责任。在中国金融创新发展论坛获得
“2020 中国金融业抗疫特别贡献奖”。
产品及金融科技创新
一是推出“华夏银行普惠民企通微信公众号”，实现房贷通、POS 贷等产品在线申
请、在线评估、在线签约、在线放款、在线还款、自动贷后管理等功能，提高智能化
服务水平和业务办理效率。
二是推出“物流贷”，针对直营、加盟等六大运营模式，为收发货方、物流公司、
个体司机等物流产业链上下游客户，提供支付物流费、运输费等不同业务场景的融资
方案。
三是推出“共享贷”，为存量抵押贷款优质客户提供再融资服务，增加存量客户粘
性。
风险防控
始终保持风控策略的连续性，紧跟国家战略部署和防范化解风险攻坚战要求，强
化风险管理和政策刚性要求，按照“产业调整导向、主流经济走向、行业发展方向”的
风控策略，注重对行业和客户分类管理的引导，建立总额控制、差别分级、动态调整
的差异化授权机制。
京津冀、长三角区域、粤港澳大湾区三区发展战略
三区发展战略是本公司贯彻落实党中央、国务院推进京津冀协同发展、长三角区
域一体化、粤港澳大湾区建设等国家战略的实践举措。按照集中资源、重点发展的思
路，成立三区协调发展机构，制定下发金融服务方案，推动机制与产品创新，实行差
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异化管理，三区分行发展进入“快车道”。截至报告期末，本公司三区分行贷款余额
13, 亿元，比上年末增长 %；存款余额 11, 亿元，比上年末增长 %；
利润总额 亿元，比上年下降 %。
京津冀地区加强统筹管理，进一步完善协同发展机制。积极服务北京城市副中心
和河北雄安新区建设，持续加大对京津冀区域协同发展项目的金融支持力度，围绕交
通一体化、基础设施建设、生态环境保护、产业转移升级等重点领域，加强三地分行
的业务联动与协同，共同做好京津冀协同发展金融服务。截至报告期末，本公司京津
冀地区贷款余额 5, 亿元，比上年末增长 %；存款余额 3, 亿元，比上
年末增长 %；利润总额 亿元，比上年下降 %。
长三角地区强化体制机制建设，全面促进一体化协同发展。以“率先突破、强势
崛起、引领华夏”为目标，以“能力先行、精英先行、团队先行、协作先行，业务先
行”为原则，从组织推动、业务推动、创新发展、配套政策等方面持续推动长三角区
域分行一体化发展。建立工作推动机制，组织成立工作小组，建立小组协同运行机制；
抢抓复工复产投放机遇，抢时间、抢项目、抢政策，强化组织推动；重视产业数字化
能力，提高长三角区域分行数字化能力，启动产业数字金融试点。截至报告期末，本
公司长三角地区贷款余额 5, 亿元，比上年末增长 %；存款余额 5, 亿
元，比上年末增长 %；利润总额 96 亿元，比上年下降 %。
粤港澳大湾区加速推进湾区分行跨境金融服务体系建设，助力湾区分行业务发展。
大力建设湾区特色产品体系，打造粤港澳财富专属产品计划，推出惠港澳安居贷产品，
满足不同类别客户金融需求。重点支持湾区“两新一重”建设，加快城市更新贷款投
放，积极服务湾区基础设施和民生项目。香港分行成功落地首笔跨境人民币同业借款
业务和首笔存款证发行。截至报告期末，本公司粤港澳大湾区贷款余额 1, 亿元，
比上年末增长 %；存款余额 2, 亿元，比上年末增长 %；利润总额
亿元，比上年下降 %。
关于 2021 年发展的展望
未来行业发展趋势及风险挑战
2021 年，全球经济将缓慢复苏，但不确定风险因素依然较多。我国开启全面建设
社会主义现代化国家新征程，向实现第二个百年目标奋进，面临的发展环境愈加复杂。
银行业作为现代金融服务的核心，在深刻变革的宏观环境下，发展机遇与挑战并存。
一方面，银行业发展面临挑战。全球经济复苏进程可能漫长曲折且不同步，全球
产出缺口短期内难以填补。上半年全球经济仍将笼罩在新冠肺炎疫情之下，多国疫情
防控隔离措施收紧，产业链、供应链断裂风险仍将增加。前期全球主要经济体为应对
疫情冲击推出了宽松货币政策，导致债务水平突破历史高位，全球流动性异常将扰动
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金融市场。下半年随着经济修复，特殊时期的救助性货币政策逐步退出，流动性将可
能面临着边际收紧趋势。前期积累的风险将不断释放，企业信用出现分化，延期还本
付息的普惠小微贷款可能带来风险敞口，商业银行资产质量承压。同时，银行业在充
分考虑政策延续性基础上，预计将加大对实体经济支持力度，资本补充压力增大。
另一方面，银行业发展面临机遇。全球经济将逐步摆脱新冠肺炎疫情影响，恢复
到相对正常状态。在全球主要经济体中，中国表现仍将最为突出，全年经济增速有望
明显反弹，宏观指标将转好。随着美国新一届政府上台，短期内中美贸易争端有望阶
段性缓和。随着“十四五”规划的落地实施，国内加快构建国内大循环为主体，国际
国内双循环相互促进的新发展格局，一系列经济发展政策将助推经济进入新发展阶段。
财政政策注重提质增效、更可持续，保持适度支出强度，增强国家重大战略任务财力
保障；货币政策更加灵活精准、合理适度，保持货币供应量和社会融资规模增速同名
义经济增速基本匹配，保持宏观杠杆率基本稳定；产业政策坚持创新驱动发展，推进
产业基础高级化、产业链现代化，协同推进数字产业化和产业数字化转型，推动绿色
产业发展，加快发展现代产业体系；区域发展政策着力优化区域经济布局，促进区域
协调发展，构建高质量发展的区域经济布局和国土空间支撑体系。同时，全面推进乡
村振兴，建立健全巩固拓展脱贫攻坚成果长效机制，深入推进以人为核心的新型城镇
化战略，提升城镇化发展质量。在这些利好政策驱动下，我国银行业将迎来新的长期
发展机遇与空间。
本公司将充分认识新发展阶段的机遇与挑战，积极顺应“十四五”时期社会经济
发展趋势，深入贯彻新发展理念，助力构建新发展格局，坚持旗帜鲜明抓党建、一心
一意谋发展、以深化结构调整和推动经营转型为主线，以差异化发展和精细化管理为
抓手，着力聚焦“三区、两线、多点”区域发展机遇，切实调结构、提质量、增效益、
稳规模，切实增强发展的内在驱动力，全面提升经营质效，全面促进有质量发展，持
续推动经营管理取得积极成果，为新一轮规划实施起好步、开好头，以优异的发展实
效迎接建党一百周年。
经营计划及措施
2021 年本公司将深入贯彻党的十九大以及中央经济工作会议精神，坚持稳中求进
工作总基调，坚持新发展理念，积极融入新发展格局。以价值创造为核心，以轻型化、
差异化、数字化、综合化发展为导向，坚定不移走创新驱动、资本节约的发展路径，
加快推进经营转型和结构优化，全面促进有质量发展。
坚定不移推进“经营转型”
加快推进“商行+投行”转型。做实商行，做优投行，聚焦重点区域、重点行业客户
需求，夯实客户基础，提升规模和收益水平。加强资源整合，积极推动“商行+投行+
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金融市场+交易银行”协同策略，构建全方位服务体系。持续推进产品创新和优化升级，
丰富产品体系和服务渠道。建立符合“商行+投行”模式的授信、风控、考核及资源配置
机制，研究建立容错和纠错机制，加强风险控制。把握国家生态文明建设机遇，深化
国际合作，积极推进碳金融产品创新，打造绿色金融品牌。
加快推进零售金融转型。强化零售金融顶层设计，加强转型机制建设，完善专业
推动体系架构。落实保障措施，推进一体化考核等机制建立。大力发展消费金融、财
富管理、养老金融，形成零售金融发展新局面。着力提升线上化、场景化获客能力，
丰富用卡场景。坚持打造普惠金融特色名片，聚焦产业转型，确保完成小微企业金融
服务监管评价任务。
加快推进金融市场轻资本化转型。积极做大交易业务，稳定投融资业务。加快产
品创新，提升托管业务规模和收益。加快完善理财投研体系，打造行业品牌。
加快推进数字化转型。以服务现代产业体系为切入点，全面推进产业数字金融落
地实施，突破数字化授信和数字化智能风控核心技术，构建产业数字金融生态。以适
应双循环下需求侧改革为切入点，加快消费数字金融建设，推进产品创设和消费场景
构建。
坚定不移推进差异化发展
加快推动“三区”发展。完善三区特色化发展策略，充分发挥引领带头作用，形成
重要增长极。深化“京津冀金融服务主办行”建设，加大对重点区域、重点项目支持力
度；坚守“北京的银行”定位，更高水平服务首都“四个中心”功能建设。长三角地区坚
持紧扣“一体化”和“高质量”两个关键词，强化专业能力建设，坚持创新推动发展。粤
港澳大湾区积极开展贸易金融便利化试点，建设成为金融创新重要基地和对外开放的
战略高地。健全区域间协调发展机制，打破传统机构壁垒，完善支撑业务跨区发展、
客户跨区管理、资源跨区域配置机制。
加快推动特色分行发展。坚持“稳健经营、提质增效、寻求特色和转型发展”的思
路，坚持轻资产发展，深挖区域经济发展和产业结构调整机遇，实现差异化、特色化、
有质量的发展。
坚定不移推进轻型运行
提升客户服务能力。优化客户结构，夯实客户基础。建立“分层管理、分层服务、
分级维护”的客户服务模式。健全跨部门、跨条线的联动营销机制，全方位满足客户需
求。完善客户评级体系，建立综合价值评估体系。坚持轻网点、轻人员运行，拓宽获
客渠道、改进获客方式和服务模式。
提升经营质效。坚持结构调整，加强客群建设，丰富服务场景，围绕不同客群提
供差异化服务，促进存款有质量增长。进一步提高存款支撑力，平衡结构、成本与总
量要求。以价值创造为核心，加强定价管理，保持息差优势，确保经营稳定。强化低
66
效无效资产的运行监测与管理提升，加快资产周转。健全资本管理体系，加大轻资本
运行推进力度。
提升多元化收入组织能力。优化收入结构，大力发展轻资产业务。丰富个人业务
产品体系，扩大投行业务，积极培育盈利增长点。加大创新力度，全面提升专业能力
和把握市场机会的能力。
坚定不移推动质量攻坚
持续深化全面风险管理体制机制改革。强化风险治理体系，以风险偏好、资负策
略和信贷与投融资决策、授信审批指引、营销指引为基础，搭建有效的政策引领、传
导和落实机制。加快风险管理系统建设，提升科技支撑能力。
加强存量资产管理。落实投贷后扎口管理，做好重点关注客户和业务的风险防控。
深化监督管理，加强重点领域、投贷后薄弱环节、重点机构监督检查。强化续授信管
理力度，优化续授信客户贷后检查评价，加强早期预警。统筹加快不良资产清收处置，
分类施策，丰富处置方式，提升处置能力。
严控增量风险。提升新业务、新客户准入质效，科学有效配好增量资产。强化市
场、政策、行业研究，制定完善的产品准入标准。加快搭建授信策略体系，加强行为
管理，强化贷前调查真实性核查。持续优化审批机制，建立专业审批团队，提高专业
审批能力。
坚持依法合规运营。坚持开展案件排查，有效遏制案件风险。坚持合规先行，健
全内控制度体系。完善监督检查运行机制，有效防控重点领域风险。
67
第五节 重要事项
2020 年度普通股利润分配或资本公积转增预案
现金分红政策的制定、执行或调整情况
根据《华夏银行股份有限公司章程》，除本公司优先股采用特定的股息政策外，本
公司可以采用现金、股票或者现金与股票相结合的方式分配股利，并应保持利润分配
政策的连续性和稳定性；本公司优先采用现金分红的利润分配方式。最近三年以现金
方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均归属于普通股股东的可分配利润的百
分之三十。
本公司 2019 年度利润分配方案已经 2019 年年度股东大会审议通过后于 2020 年 6
月 19 日实施。分配方案符合公司章程的规定，分红标准和比例明确清晰，相关决策程
序和机制完备，独立董事尽职履责并发挥了应有的作用，中小股东拥有充分表达意见
和诉求的机会，中小股东的合法权益得到充分维护。最近三年以现金方式累计分配的
利润不少于最近三年实现的年均归属于普通股股东的可分配利润的百分之三十。
近三年（含报告期）利润分配方案或预案、资本公积转增股本方案或预案
（单位：百万元）
分红年度
每 10 股送
红股数（股）
每10股派息数
（元）（含税）
每 10 股转
增数（股）
现金分红的
数额（含税）
分红年度合
并报表中归
属于上市公
司普通股股
东的净利润
占合并报表中
归属于上市公
司普通股股东
的净利润的
比率（%）
2020 年 - - 4,632 18,495
2019 年 - - 3,831 19,125
2018 年 - - 2,677 20,014
根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20 号）及《华夏银
行股份有限公司章程》的规定，本公司经审计的 2020 年度归属于母公司股东的净利润
为基础提取法定盈余公积；年度终了从净利润中提取一般准备，用于弥补尚未识别的
可能性损失；以审计后的可供股东分配利润为基础向股东分配普通股股利。现提出本
公司 2020 年度利润分配预案如下：
1、按审计后的 2020 年度归属于母公司股东的净利润 亿元的 10%提取法定
盈余公积金 亿元。
2、根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20 号）的规定，
一般准备余额不低于承担风险和损失资产期末余额的 %。2020 年拟提取一般准备
亿元。
3、2016 年度发行的优先股股息计息期间为 2020 年 3 月 28 日至 2021 年 3 月 27
日（年股息率 %），应付优先股股息共计 亿元。前述优先股股息分配方案已经
2020 年 10 月 29 日本公司第八届董事会第六次会议审议通过。
68
4、2019 年 6 月，本公司经银保监会和中国人民银行批准，在全国银行间债券市
场公开发行 400 亿元人民币无固定期限资本债券，第二个计息周期利率为 %，应
付利息共计 亿元。
5、以 2020 年末普通股总股本 15,387,223,983 股为基数，每 10 股现金分红 元
（含税），拟分配现金股利 亿元。
以上利润分配预案须经本公司 2020 年年度股东大会审议通过后两个月内实施。
本公司目前处于战略转型发展阶段，留存的未分配利润将用于补充资本，通过加
快推进新发展规划落地实施，优化业务结构，提升自身盈利能力水平，不断增强风险
抵御能力。2020 年度现金分红比例在总体保持稳定的基础上有所上升，且近三年现金
分红比例逐年提升，兼顾了股东投资回报、监管机构及资本充足率要求以及公司可持
续发展需求。
承诺事项履行情况
本公司股东中国人民财产保险股份有限公司承诺自 2016 年股份受让交割日
起 5 年内不转让本次受让的本公司股份。
承诺方 中国人民财产保险股份有限公司
承诺类型 权益变动报告书中的其他承诺
承诺事项
承诺自股份交割日起 5 年内不转让本次受让的本公司股份；到期转让股份
及受让方的股东资格应取得监管部门的同意。
承诺时间 2016 年 11 月 17 日
承诺期限 5 年
是否及时严格履行 是
经证监会核准，本公司于 2018 年非公开发行 2,564,537,330 股 A 股普通股股
票，本次发行股份的相关登记及限售手续已于 2019 年 1 月 8 日在中国证券登记结算有
限责任公司上海分公司办理完成。本公司股东首钢集团有限公司、国网英大国际控股
集团有限公司及北京市基础设施投资有限公司承诺自非公开发行股份交割之日起 5 年
内不转让本次发行所认购的本公司股份；到期转让股份及受让方的股东资格应取得监
管部门的同意。
承诺方
首钢集团有限公司、国网英大国际控股集团有限公司、北京市基础设施投
资有限公司
承诺类型 再融资股份限售
承诺事项
承诺自本公司非公开发行股份交割之日起 5 年内不转让本次发行所认购的
本公司股份；到期转让股份及受让方的股东资格应取得监管部门的同意。
承诺时间 2019 年 1 月 8 日
承诺期限 5 年
是否及时严格履行 是
69
报告期内资金被占用情况及清欠进展情况
报告期内，经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）审计确认，本公司不存在
控股股东及其他关联方非经营性占用本公司资金的情况。
对非标准意见审计报告的说明
不适用。
报告期内会计政策、会计估计变更以及财务报表合并范围发生变化情况
本公司自 2020 年 1 月 1 日起执行财政部于 2017 年修订并颁布的《企业会计准则
第 14 号-收入》。按照衔接规定，企业无需重述前期可比数，首日执行新准则与原准则
的差异、调整计入期初留存收益及财务报表其他相关项目。本公司自 2020 年 1 月 1 日
按新收入准则要求进行会计报表披露，此次变更不会导致本公司收入确认方式发生重
大变化，对财务报表影响不重大。
2020 年 9 月，本公司全资子公司华夏理财有限责任公司正式开业，本公司按照《企
业会计准则》同时编制合并及公司财务报表。
报告期内，本公司不存在重大会计差错更正情况。
聘任、解聘中介机构情况
聘任、解聘年度财务报告审计会计师事务所的情况
本公司聘请德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为 2020 年度财务报表外部审
计机构，审计费用 518 万元。德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）已为本公司提
供审计服务 8 年。
根据财政部《国有金融企业选聘会计师事务所管理办法》（财金〔2020〕6 号），
国有金融企业连续聘用同一会计师事务所最长不得超过 8 年。2020 年 10 月，本公司
第八届董事会第六次会议审议通过《关于选聘 2021 年度会计师事务所的议案》，本公
司拟聘用安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）担任 2021 年度财务报告审计机构。
该议案尚需提交本公司股东大会审议。
聘任内部控制审计会计师事务所的情况
本公司聘请德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为 2020 年度内部控制审计服
务机构，审计费用 128 万元。德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）已为本公司提
供审计服务 8 年。
根据财政部《国有金融企业选聘会计师事务所管理办法》（财金〔2020〕6 号），
国有金融企业连续聘用同一会计师事务所最长不得超过 8 年。2020 年 10 月，本公司
第八届董事会第六次会议审议通过《关于选聘 2021 年度会计师事务所的议案》，本公
70
司拟聘用安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）担任 2021 年度内部控制审计机构。
该议案尚需提交本公司股东大会审议。
聘任财务顾问的情况
报告期内，本公司未聘任财务顾问。
聘任保荐人的情况
报告期内，本公司未聘任保荐人。
重大诉讼、仲裁事项
报告期内，本公司无重大诉讼、仲裁事项。本公司的诉讼、仲裁大部分是为收回
不良贷款而主动提起的。截至报告期末，本公司未决被诉案件 173 件，涉及标的人民
币 亿元。本公司认为，本公司诉讼或仲裁事项不会对公司财务状况或经营成果
构成重大不利影响。
公司及董事、监事、高级管理人员受处罚情况
就本公司所知，报告期内，本公司及本公司董事、监事、高级管理人员不存在被
有权机关调查，被司法机关或纪检部门采取强制措施，被移送司法机关或追究刑事责
任，被证监会立案调查或行政处罚、被市场禁入、被认定为不适当人选，被其他行政
管理部门给予重大行政处罚，以及被证券交易所公开谴责的情形。
报告期内，本公司不存在被证监会及其派出机构采取行政监管措施并提出限期整
改要求的情形。
上市公司诚信状况的说明
报告期内，本公司不存在未履行法院生效判决和所负数额较大的债务到期未清偿
等情况。
公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施情况及其影响
不适用。
重大关联交易事项
关联交易管理情况、定价原则和依据
报告期内，本公司严格执行银保监会、证监会、上交所等监管部门规定及公司内
部管理规定，持续强化关联交易风险管理与控制，实施关联方年度关联交易额度管控，
进一步完善关联交易管理机制。关联交易均依法合规开展，严格按照监管部门规定和
公司章程进行审查审批、信息披露。关联交易均按照商业原则开展，定价遵循市场价
71
格原则，不优于对非关联方同类交易的条件，未损害本公司及中小股东的利益。
与日常经营相关的关联交易
本公司第七届董事会第五十二次会议和2019年年度股东大会分别于2020
年 3 月 30 日和 2020 年 5 月 15 日审议并通过《关于 2020 年度关联方关联交易额度的
议案》，同意核定首钢集团有限公司及其关联企业 2020 年度关联交易总额度 亿
元人民币。其中，授信类关联交易额度 240 亿元人民币（不含关联方提供的保证金存
款以及质押的银行存单和国债金额），非授信类关联交易额度 亿元人民币。详
见本公司 2020 年 4 月 1 日披露的《华夏银行股份有限公司关联交易公告》。截至报告
期末，首钢集团有限公司及其关联企业关联交易授信余额（不含关联方提供的保证金
存款以及质押的银行存单和国债金额）为 亿元。非授信类关联交易额度使用情
况见下表：
（单位：百万元）
关联交易类别 计算口径 2020 年度预计上限 2020 年 5-12 月金额
财务咨询顾问服务 服务费收入/支出
资金交易与投资服务
交易损益（累计） 0
投资时点余额 2, 0
理财服务 交易金额（累计） 3, 0
供应链金融服务 合作额度 10, 0
本公司第七届董事会第五十二次会议和2019年年度股东大会分别于2020
年 3 月 30 日和 2020 年 5 月 15 日审议并通过《关于 2020 年度关联方关联交易额度的
议案》，同意核定国网英大国际控股集团有限公司及其关联企业 2020 年度关联交易总
额度 亿元人民币。其中，授信类关联交易额度 240 亿元人民币（不含关联方提
供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额），非授信类关联交易额度 亿
元人民币。详见本公司 2020 年 4月 1 日披露的《华夏银行股份有限公司关联交易公告》。
截至报告期末，国网英大国际控股集团有限公司及其关联企业关联交易授信余额（不
含关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额）为 亿元。非授信
类关联交易额度使用情况见下表：
（单位：百万元）
关联交易类别 计算口径 2020 年度预计上限 2020 年 5-12 月金额
资产托管服务 服务费收入 0
财务咨询顾问服务 服务费收入/支出
综合服务 服务费支出/收入 0
资金交易与投资服务
交易损益（累计） 1,
投资时点余额 16, 14,
理财服务 交易金额（累计） 15,
供应链金融服务
服务费支出 0
合作额度 5, 0
72
本公司第七届董事会第五十二次会议和2019年年度股东大会分别于2020
年 3 月 30 日和 2020 年 5 月 15 日审议并通过《关于 2020 年度关联方关联交易额度的
议案》，同意核定中国人民财产保险股份有限公司及其关联企业 2020 年度关联交易总
额度 490 亿元人民币。其中，授信类关联交易额度 240 亿元人民币（不含关联方提供
的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额），非授信类关联交易额度 250 亿元人民
币。详见本公司 2020 年 4 月 1 日披露的《华夏银行股份有限公司关联交易公告》。截
至报告期末，中国人民财产保险股份有限公司及其关联企业关联交易授信余额（不含
关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额）为 亿元。非授信类
关联交易额度使用情况见下表：
（单位：百万元）
关联交易类别 计算口径 2020 年度预计上限 2020 年 5-12 月金额
资产托管服务 服务费收入
财务咨询顾问服务 服务费收入/支出
综合服务 服务费支出/收入
资金交易与投资服务
交易损益（累计）
投资时点余额 9, 2,
理财服务 交易金额（累计） 15,
本公司第七届董事会第五十二次会议和2019年年度股东大会分别于2020
年 3 月 30 日和 2020 年 5 月 15 日审议并通过《关于 2020 年度关联方关联交易额度的
议案》，同意核定北京市基础设施投资有限公司及其关联企业 2020 年度关联交易总额
度 亿元人民币。其中，授信类关联交易额度 120 亿元人民币（不含关联方提供
的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额），非授信类关联交易额度 亿元人
民币。详见本公司 2020 年 4 月 1 日披露的《华夏银行股份有限公司关联交易公告》。
截至报告期末，北京市基础设施投资有限公司及其关联企业关联交易授信余额（不含
关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额）为 亿元。非授信类
关联交易额度使用情况见下表：
（单位：百万元）
关联交易类别 计算口径 2020 年度预计上限 2020 年 5-12 月金额
资金交易与投资服务
交易损益（累计） 0
投资时点余额 2, 0
理财服务 交易金额（累计） 3,
本公司第七届董事会第五十二次会议于 2020 年 3 月 30 日审议并通过《关
于 2020 年度关联方关联交易额度的议案》，同意核定云南合和（集团）股份有限公司
及其关联企业 2020 年度关联交易总额度 亿元人民币。其中，授信类关联交易额
度 30 亿元人民币（不含关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额），
非授信类关联交易额度 亿元人民币。详见本公司 2020 年 4 月 1 日披露的《华夏
73
银行股份有限公司关联交易公告》。截至报告期末，云南合和（集团）股份有限公司及
其关联企业关联交易授信余额（不含关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和
国债金额）为 亿元。非授信类关联交易额度使用情况见下表：
（单位：百万元）
关联交易类别 计算口径 2020 年度预计上限 2020 年 3-12 月金额
财务咨询顾问服务 服务费收入/支出 0
综合服务 服务费支出/收入
资金交易与投资服务
交易损益（累计） 0
投资时点余额 0
理财服务 交易金额（累计） 0
本公司第七届董事会第五十二次会议和2019年年度股东大会分别于2020
年 3 月 30 日和 2020 年 5 月 15 日审议并通过《关于 2020 年度关联方关联交易额度的
议案》，同意核定华夏金融租赁有限公司 2020 年度关联交易总额度 亿元人民币。
其中，授信类关联交易额度 190 亿元人民币（不含关联方提供的保证金存款以及质押
的银行存单和国债金额），非授信类关联交易额度 亿元人民币。详见本公司 2020
年 4 月 1 日披露的《华夏银行股份有限公司关联交易公告》。截至报告期末，华夏金融
租赁有限公司关联交易授信余额（不含关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单
和国债金额）为 20 亿元。非授信类关联交易额度使用情况见下表：
（单位：百万元）
关联交易类别 计算口径 2020 年度预计上限 2020 年 5-12 月金额
财务咨询顾问服务 服务费收入/支出 0
综合服务 服务费收入
资金交易与投资服务
交易损益（累计） 0
投资时点余额 0
理财服务 交易金额（累计） 1, 0
资产或股权收购、出售发生的关联交易
报告期内，本公司未发生因资产或股权收购、出售发生的重大关联交易。
本公司与关联方共同对外投资发生的关联交易
报告期内，本公司未发生与关联方共同对外投资的重大关联交易。
本公司与关联方存在的债权债务往来或担保等事项详见本报告财务报表附
注。
其他重大关联交易
报告期内，本公司未发生其他重大关联交易。
本公司与关联自然人的关联交易余额及风险敞口事项详见本报告财务报表
附注。
74
重大合同及其履行情况
重大托管、承包、租赁事项
报告期内，本公司未发生重大托管、承包其他公司资产或其他公司托管、承包、
租赁本公司资产的事项。
重大担保事项
报告期内，本公司除银保监会批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需
要披露的重大担保事项。
其他重大合同
报告期内，本公司未发生重大合同纠纷。
独立董事关于对外担保情况的独立意见
根据证监会的相关规定及要求，本公司独立董事本着公正、公平、客观的态度，
对本公司 2020 年对外担保情况进行了核查。现发表专项核查意见如下：
本公司开展对外担保业务是经过中国人民银行和银保监会批准的，属于公司的常
规业务之一。截至报告期末，本公司担保业务余额为 亿元，比上年末减少
亿元。
本公司强化担保业务风险管理，将担保业务纳入统一授信管理，严格授信调查、
审批与管理，强化风险识别、评估、监督与控制，有效控制了担保业务风险。报告期
内，本公司对外担保业务运作正常，未发现违规担保情况。
履行社会责任情况
上市公司扶贫工作情况
精准扶贫规划
本公司以习近平总书记关于脱贫攻坚工作的重要论述为指导，落实党中央、国务
院、监管部门和各级党委政府关于脱贫攻坚工作的决策部署，坚持党建引领，聚焦北
京市东西部协作对口扶贫地区，打造金融扶贫特色，以务实的作风促进脱贫攻坚提质
增效，打好金融精准扶贫攻坚战。
年度精准扶贫概要
报告期内，本公司持续加大金融精准扶贫支持力度，全面推进产业扶贫、就业扶
贫、消费扶贫、公益扶贫、教育扶贫等各项精准扶贫工作。报告期内，提供精准扶贫
资金 84, 万元（含信贷支持、公益捐款和消费扶贫）；捐物折款 万元；为
21,582 人次建档立卡贫困人口提供融资服务。
强化精准扶贫体制机制建设。持续完善公司内部扶贫体制机制建设，成立了以党
委书记为组长的脱贫攻坚工作领导小组，研究制定扶贫攻坚工作实施方案，构建党委
75
统领、牵头部门推动、专业部门落实、分行联动的脱贫攻坚工作体系。
加大信贷投放支持精准扶贫。本公司继续发挥信贷政策的引导作用，加大对贫困
地区农林产业等领域的信贷支持力度，保障贫困地区特色农业、农副产品加工产业等
特色优势产业资金需求，综合利用公司信贷、个人信贷等多种金融产品与服务支持贫
困地区产业发展，着力增强贫困地区的自我“造血”功能。
集中资源推进重点扶贫项目。本公司围绕北京市东西部扶贫协作和支援地区，聚
焦新疆、内蒙古、青海、河北等扶贫重点支援地区，投入公益捐赠资金 3,600 万元推
动重点扶贫项目，助力当地产业发展。
本公司 2020 年精准扶贫成效
（单位：万元）
指 标 数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金 84,
2.物资折款
二、分项投入（主要资金投向）
1.产业发展脱贫
其中： 产业扶贫项目类型
√ 农林产业扶贫
√ 旅游扶贫
√ 电商扶贫
√ 资产收益扶贫
√ 科技扶贫
√ 其他
产业扶贫项目个数（个） 28
产业扶贫项目投入金额 48,
2.教育脱贫
其中： 资助贫困学生投入金额
资助贫困学生人数（人） 225
改善贫困地区教育资源投入金额
3.健康扶贫
其中： 贫困地区医疗卫生资源投入金额
4.社会扶贫
其中： 东西部扶贫协作投入金额（包含东西部扶贫
协作地区教育脱贫和健康扶贫投入）
3,609
定点扶贫工作投入金额
扶贫公益基金 27
三、所获奖项
本公司在中国网主办的 2020 年金融扶贫先锋榜评选活动中获得“精准扶贫先锋机构
奖”；乌鲁木齐分行被评为 2019 年度自治区“访惠聚”驻村工作优秀组织单位；石家庄分行驻
村扶贫工作队被河北省委组织部和河北省扶贫开发办公室评为 2019 年度全省扶贫脱贫“先
进驻村工作队”；成都分行被银保监会四川监管局评为 2019 年度金融扶贫工作先进单位。本
公司 2 名同志扶贫工作获得省级个人荣誉表彰。
后续精准扶贫计划
本公司将按照国家关于金融支持扶贫、支持乡村振兴的决策部署，聚焦重点地区、
重点领域、重点项目，保持组织领导不减弱、扶持政策不减少、工作要求不减轻、考
76
核标准不减低，不断加强金融支持政策举措，对特定区域、行业、对象予以持续信贷
支持，壮大一批特色产业，增强其内生发展动力，着力推动巩固拓展脱贫成果同支持
乡村振兴的有效衔接。
社会责任工作情况
立足新发展阶段，贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”新发展理念，持续完善
社会责任管理，深入推进社会责任实践，积极融入经济社会发展大局，坚决助力打好“三
大攻坚战”,不断为股东、政府、客户、员工、社区等利益相关方创造更大价值，追求
实现自身与经济、社会、环境共同可持续发展。
在经济责任方面，面临新冠疫情的极端考验，全力做好“六稳”工作，落实“六保”
任务，积极开展金融服务助力疫情防控、支持复工复产，与小微企业等社会各界同舟
共济、共克时艰；深入实施“京津冀金融服务主办行”战略，积极服务首都“四个中心”
建设，助力疏解转移非首都功能，推动京津冀一体化协同发展；主动对接长三角一体
化发展、粤港澳大湾区建设、长江经济带建设等国家区域发展战略，聚焦产业结构转
型升级、国家对外开放、民营企业发展等实体经济重点领域，持续加大资源投入，为
实体经济培育高质量发展动能。
在社会责任方面，加大精准扶贫力度，打造金融扶贫特色，探索防返贫机制建设，
推进精准扶贫与乡村振兴有机衔接，为我国坚决打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会
贡献力量；加快数字化转型步伐，通过金融科技实现对业务的技术赋能，不断拓宽服
务渠道、增强服务质效、提升服务体验，为客户提供高效便捷、丰富优质的金融服务；
尊重并保护消费者权益，组织开展金融知识普及活动，营造良好的金融消费者权益保
护氛围，助力构建和谐金融环境；坚持以人为本，为员工提供良好的权益保障、丰富
的学习机会、广阔的发展空间，推动员工成长和企业发展的有机统一；主动投身公益
慈善事业，开展志愿服务活动，传递公益爱心，促进社会和谐。
在环境责任方面，深耕绿色金融，加强国际合作，践行 ESG 投资理念，创新业务
管理与服务模式，引导金融资源向绿色、低碳、可持续方向倾斜，着力打造绿色金融
品牌；重视自身运营对环境产生的影响，促进绿色交易，着力减少资源消耗，提升能
源利用效率，降低有害物排放，全方位践行绿色办公、低碳运营。
更多内容详见本公司在上海证券交易所网站（）披露的《华夏银
行股份有限公司 2020 年社会责任报告》。
消费者权益保护相关情况
本公司高度重视消费者权益保护工作，全面对标监管要求，将其纳入公司治理、
企业文化建设和经营发展中。报告期内，本公司进一步完善消费者权益保护制度体系、
健全消费者权益保护体制机制、强化组织管理、开展金融教育宣传、加强员工培训、
77
严格落实监管各项要求，全面提升消保工作质效。
一是提高管理站位，强化顶层设计。董事会战略管理与消费者权益保护委员会及
董事会审议通过《华夏银行 2020 年消费者权益保护工作安排的报告》；全年召开消费
者权益保护工作委员会（扩大）会议等专题会议推动全行消保工作要求和目标的精准
传导、落地执行。
二是构建消保组织管理体系，全行形成董事会、董事会专门委员会、总分行消费
者权益保护工作委员会、总分行消费者权益保护职能部门的层级管理体系，有力保障
了总分行消保工作开展的权威性和专业性。
三是完善消费者权益保护制度体系。全面梳理各项管理制度，从投诉和应急管理、
金融知识普及和消费者教育、金融产品和服务信息披露等方面进一步完善全行消保工
作制度体系。
四是建立消保审查机制和监督检查机制。强化消保审查系统管理性，风控关口前
移，全面落实消费者权益保护全流程管控。
五是优化客户投诉处理机制。进一步畅通投诉渠道，强化多元化解金融纠纷，持
续提升投诉处理质量和效率。牢固树立“以人民为中心”理念，持续高度重视做好投诉
处理工作，通过畅通投诉渠道、优化投诉机制、进行投诉分析，着力提升投诉处理质
量和水平。全年本公司共收到 29,771 笔投诉，办结率达 100%，投诉处理满意率为
%。积极应对新冠肺炎疫情影响，针对投诉较为集中的北京、江苏、天津、湖北
等重点地区以及信用卡还款等业务领域，通过进一步规范服务标准，优化完善业务流
程，多元化解投诉纠纷，努力减少投诉数量，着力提升客户满意度，切实维护金融消
费者合法权益。
六是建立消费者权益保护教育宣传长效机制。加强消费者教育宣传工作计划性、
实施性、质效性，推动教育宣传工作系统化、持续化和深入化开展。
七是开展消保培训，提升消保服务意识。全行范围内组织开展消费者权益保护知
识培训与考试工作，将消费者权益保护理念及工作要求传达至各层级工作人员，提升
全行员工的消费者权益保护工作能力。
78
积极抗击新冠疫情情况
本公司积极响应中央号召，全力应对新冠肺炎疫情冲击。划拨专项信贷额度，重
点满足医疗机构、卫生防疫、医药产品生产采购、医护后勤服务保障、群众生活必须
等领域的融资需求，并采取一户一策方式给予差异化优惠贷款支持。截至报告期末，
累计向 288 户新冠肺炎疫情防控相关企业投放信贷资金 亿元。共发行 8 只疫情
防控债，承销金额合计 亿元。
高度重视“六稳”“六保“工作。认真贯彻执行政府及监管要求，对受新冠肺炎疫情
影响暂时还款困难的客户，主动采取续授信、展期、借新还旧、调整还款计划、减免
利息等各种措施进行纾困，坚决不抽贷、不断贷、不压贷，全力帮助企业渡过难关，
为企业复工复产提供稳定的信贷资金支持。截至报告期末，通过延期还本付息、下调
利率等方式，共对 11,077 户企业（含小企业主和个体工商户）进行了纾困支持，涉及
业务金额累计 2, 亿元。
加强线上金融服务，充分运用手机银行、网络银行等线上渠道，以及“龙商贷”、“龙
惠贷”等线上业务平台，提供 7×24 小时无接触线上金融服务，满足客户足不出户的金
融服务需求。开通重点区域线上绿色通道，累计启动紧急响应机制 43 次，协助
亿元善款及时划转到抗击新冠肺炎疫情一线。提升“非接触式”线上服务水平，紧急上
线企业手机银行，提供线上金融服务和行政办公功能。加大普惠服务力度，减免企业
网银、企业手机银行、银企直联等转账交易手续费，惠及企业客户 16 万户，累计减免
手续费金额 亿元。
其他重要事项
经银保监会和中国人民银行批准，2020 年 4 月 15 日，本公司在全国银行间债券
市场成功发行“华夏银行股份有限公司 2020 年第一期绿色金融债券”，发行规模为人民
币 100 亿元，为 3 年期固定利率债券，票面利率为 %；8 月 6 日，本公司成功发行
“华夏银行股份有限公司 2020 年第一期小型微型企业贷款专项金融债券”，发行规模为
人民币 200 亿元，为 3 年期固定利率债券，票面利率为 %；12 月 16 日，本公司成
功发行“华夏银行股份有限公司 2020 年金融债券”，发行规模为人民币 330 亿元，为 3
年期固定利率债券，票面利率为 %。
子公司发生的本节所列重要事项
报告期内，子公司未发生重要事项。
79
信息披露索引
事项 刊载的报刊名称 刊载日期 刊载的互联网网站
华夏银行关于副董事长任职资格获中国银保
监会核准的公告
《中国证券报》《上
海证券报》《证券时
报》《证券日报》
华夏银行关于发行绿色金融债券获得中国银
保监会批准的公告
同上 同上
华夏银行独立董事辞职公告 同上 同上
华夏银行 2019 年度业绩快报公告 同上 同上
华夏银行外部监事辞职公告 同上 同上
华夏银行第七届董事会第五十一次会议决议
公告
同上 同上
华夏银行第七届监事会第三十一次会议决议
公告
同上 同上
华夏银行优先股股息派发实施公告 同上 同上
华夏银行关于资产托管部负责人变更的公告 同上 同上
华夏银行第七届董事会第五十二次会议决议
公告
同上 同上
华夏银行关联交易公告 同上 同上
华夏银行关于召开 2020 年第一次临时股东大
会的通知
同上 同上
华夏银行关于发行绿色金融债券获得中国人
民银行批准的公告
同上 同上
华夏银行 2019 年年度报告 同上 同上
华夏银行第七届董事会第五十三次会议决议
公告
同上 同上
华夏银行第七届监事会第三十二次会议决议
公告
同上 同上
华夏银行 2019 年度利润分配方案公告 同上 同上
华夏银行关于续聘会计师事务所的公告 同上 同上
华夏银行关于召开 2019 年年度股东大会的通
知
同上 同上
华夏银行关于 2020 年第一期绿色金融债券发
行完毕的公告
同上 同上
华夏银行 2020 年第一次临时股东大会决议公
告
同上 同上
华夏银行关于第八届监事会职工监事任职的
公告
同上 同上
华夏银行第八届董事会第一次会议决议公告 同上 同上
华夏银行第八届监事会第一次会议决议公告 同上 同上
华夏银行关于召开业绩及现金分红说明会预
告公告
同上 同上
华夏银行关于华夏理财有限责任公司获准筹
建的公告
同上 同上
华夏银行 2020 年第一季度报告 同上 同上
华夏银行第八届董事会第二次会议决议公告 同上 同上
华夏银行 2019 年年度股东大会决议公告 同上 同上
华夏银行第八届监事会第三次会议决议公告 同上 同上
华夏银行关于小型微型企业贷款专项金融债 同上 同上
80
券获得监管部门批准的公告
华夏银行 2019 年年度权益分派实施公告 同上 同上
华夏银行关于副董事长任职资格获中国银保
监会核准的公告
同上 同上
华夏银行第八届董事会第四次会议决议公告 同上 同上
华夏银行关于 2020 年第一期小型微型企业贷
款专项金融债券发行完毕的公告
同上 同上
华夏银行 2020 年半年度报告 同上 同上
华夏银行第八届董事会第五次会议决议公告 同上 同上
华夏银行第八届监事会第四次会议决议公告 同上 同上
华夏银行关于会计政策变更的公告 同上 同上
华夏银行关于参加北京辖区上市公司投资者
集体接待日的公告
同上 同上
华夏银行关于华夏理财有限责任公司获准开
业的公告
同上 同上
华夏银行关于董事任职资格获中国银保监会
核准的公告
同上 同上
华夏银行 2020 年第三季度报告 同上 同上
华夏银行第八届董事会第六次会议决议公告 同上 同上
华夏银行关于变更会计师事务所的公告 同上 同上
华夏银行第八届董事会第七次会议决议公告 同上 同上
华夏银行关于发行金融债券获得监管部门批
准的公告
同上 同上
华夏银行关于 2020 年金融债券发行完毕的公
告
同上 同上
华夏银行第八届监事会第六次会议决议公告 同上 同上
华夏银行职工监事辞职公告 同上 同上
81
第六节 普通股股份变动及股东情况
普通股股份变动情况
普通股股份变动情况表
（单位：股）
2019 年 12 月 31 日
变动增减
2020 年 12 月 31 日
数量 比例（%） 数量 比例（%）
一、有限售条件股份 2,564,537,330 - 2,564,537,330
1、国家持股 - - - - -
2、国有法人持股 2,564,537,330 - 2,564,537,330
3、其他内资持股 - - - - -
其中：境内非国有法
人持股
- - - - -
境内自然人持股 - - - - -
4、外资持股 - - - - -
其中：境外法人持股 - - - - -
境外自然人持股 - - - - -
二、无限售条件股份 12,822,686,653 - 12,822,686,653
1、人民币普通股 12,822,686,653 - 12,822,686,653
2、境内上市的外资股 - - - - -
3、境外上市的外资股 - - - - -
4、其他 - - - - -
三、股份总数 15,387,223,983 - 15,387,223,983
限售股份变动情况
（单位：股）
股东名称
期初
限售股数
本期解除
限售股数
本期增加
限售股数
期末
限售股数
限售原因
解除限售
上市日期
首钢集团有限公司 519,985,882 0 0 519,985,882
（详见
注释）
2024 年
1 月 8 日
国网英大国际控股集团
有限公司
737,353,332 0 0 737,353,332
北京市基础设施投资有
限公司
1,307,198,116 0 0 1,307,198,116
合计 2,564,537,330 0 0 2,564,537,330
注：本公司非公开发行 2,564,537,330 股 A 股普通股股份于 2019 年 1 月 8 日在中国证券登记
结算有限责任公司上海分公司办理完成相关登记及限售手续，发行对象自取得股权之日起 5 年内
不得转让。相关监管机关对于发行对象所认购股份限售期及到期转让股份另有要求的，从其规定。
限售期结束后，发行对象所认购股份的转让将按《中华人民共和国公司法》等相关法律、法规以
及证监会和上海证券交易所的有关规定执行。
证券发行与上市情况
报告期内证券发行情况
不适用。
82
普通股股份总数及股东结构的变动情况说明
不适用。
现存的内部职工股情况
本公司无内部职工股。
普通股股东情况
普通股股东数量和持股情况
（单位：股）
截至报告期末普通股股东总数
(户)
117,336
年度报告披露日前上一个月末普通股股东总数
(户)
117,300
前十名股东持股情况
股东名称 股东性质
持股
比例
(%)
持股总数
报告期内
增减
持有有限售
条件股份数
量
质押或冻结的
股份数量
股份
状态
数量
首钢集团有限公司 国有法人 3,119,915,294 0 519,985,882 无
国网英大国际控股集团有限公司 国有法人 3,075,906,074 0 737,353,332 无
中国人民财产保险股份有限公司 国有法人 2,563,255,062 0 0 无
北京市基础设施投资有限公司 国有法人 1,307,198,116 0 1,307,198,116 无
云南合和(集团)股份有限公司 国有法人 560,851,200 0 0 无
中国证券金融股份有限公司 国有法人 384,598,542 0 0 无
润华集团股份有限公司 境内非国有法人 273,312,100 0 0 质押 269,312,004
香港中央结算有限公司 境外法人 240,678,795 59,023,132 0 无
华夏人寿保险股份有限公司－万
能保险产品
其他 191,178,550 -34,579,789 0 无
中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 166,916,760 0 0 无
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称
持有无限售条件
股份数量
股份种类
首钢集团有限公司 2,599,929,412 人民币普通股
中国人民财产保险股份有限公司 2,563,255,062 人民币普通股
国网英大国际控股集团有限公司 2,338,552,742 人民币普通股
云南合和(集团)股份有限公司 560,851,200 人民币普通股
中国证券金融股份有限公司 384,598,542 人民币普通股
润华集团股份有限公司 273,312,100 人民币普通股
香港中央结算有限公司 240,678,795 人民币普通股
华夏人寿保险股份有限公司－万能保险产品 191,178,550 人民币普通股
中央汇金资产管理有限责任公司 166,916,760 人民币普通股
上海健特生命科技有限公司 137,971,900 人民币普通股
上述股东关联关系或一致行动的说明 本公司未知上述股东之间是否存在关联关系。
注：
1、中国人民财产保险股份有限公司承诺自股份交割日（2016 年 11 月 17 日）起 5 年内不转让
其受让的本公司股份。
2、2021 年 1 月 28 日至 3 月 2 日期间，北京市基础设施投资有限公司以自有资金通过上海证
83
券交易所交易系统增持本公司股份 153,872,306 股，达到本公司普通股股本总额的 1%。本次权益
变动后，北京市基础设施投资有限公司持有本公司股份比例为 %。详见本公司 2021 年 3 月 3
日披露的《华夏银行股份有限公司关于持股 5%以上股东增持股份达到 1%的提示性公告》。
有限售条件普通股股东持股数量及限售条件
（单位：股）
有限售条件股东名称
持有的有限售
条件股份数量
有限售条件股份可上市交易情况
限售条件
可上市交易时间
新增可上市交
易股份数量
首钢集团有限公司 519,985,882
2024 年 1 月 8 日
519,985,882
本公司 2018 年非公开发行
2,564,537,330 股 A 股普通股股
票，上述股份于 2019 年 1 月 8
日在中国证券登记结算有限责
任公司上海分公司办理完毕相
关登记及限售手续。所有发行对
象自取得股权之日起 5年内不得
转让。相关监管机关对于发行对
象所认购股份限售期及到期转
让股份另有要求的，从其规定。
上述股份预计将于 2024年 1月8
日上市流通（如遇法定节假日或
休息日，则顺延至其后的第一个
交易日）。
国网英大国际控股集团有限公司 737,353,332 737,353,332
北京市基础设施投资有限公司 1,307,198,116 1,307,198,116
持有本公司 5％以上股份的普通股股东情况
本公司无控股股东和实际控制人。首钢集团有限公司为本公司第一大股东。
截至报告期末，持股 5%以上的股东为首钢集团有限公司（持股比例 %）、国
网英大国际控股集团有限公司（持股比例 %）、中国人民财产保险股份有限公司
（持股比例 %）和北京市基础设施投资有限公司（持股比例 %）。
首钢集团有限公司
首钢集团有限公司，其前身是首钢总公司，2017 年 5 月，经北京市人民政府国有
资产监督管理委员会批准，首钢总公司由全民所有制企业改制为国有独资公司，名称
变为首钢集团有限公司。统一社会信用代码 911100001011200015，法定代表人为张功
焰，注册资本 亿元。首钢集团有限公司是一家跨行业、跨地区、跨国经营的大
型企业集团，主要业务范围包括：工业、建筑、地质勘探、交通运输、对外贸易、邮
电通讯、金融保险、科学研究和综合技术服务业、国内商业、公共饮食、物资供销、
仓储、房地产、居民服务、咨询服务、租赁、农、林、牧、渔业（未经专项许可的项
目除外）；授权经营管理国有资产；主办《首钢日报》；设计、制作电视广告；利用自
有电视台发布广告；设计和制作印刷品广告；利用自有《首钢日报》发布广告；污水
处理及其再生利用；海水淡化处理；文艺创作及表演；体育运动项目经营（高危险性
84
体育项目除外）；体育场馆经营；互联网信息服务；城市生活垃圾处理。
本公司与第一大股东首钢集团有限公司之间的股权关系图如下：
100%
100%
%
国网英大国际控股集团有限公司
国网英大国际控股集团有限公司（前身为国网资产管理有限公司），成立于 2007
年 10 月 18 日，是国家电网有限公司出资设立的全资子公司。统一社会信用代码
91110000710935089N，法人代表为杨东伟，注册资本 199 亿元。经营范围：投资与资
产经营管理、资产托管；为企业重组、并购、战略配售、创业投资提供服务；投资咨
询、投资顾问。
中国人民财产保险股份有限公司
中国人民财产保险股份有限公司是经国务院同意、原中国保险监督管理委员会批
准，于 2003 年 7 月由中国人民保险集团独家发起设立的、中国内地最大的财产保险公
司。统一社会信用代码为 91100000710931483R，法定代表人缪建民，注册资本
亿元。经营范围：财产损失保险、责任保险、信用保险、意外伤害保险、短期健康保
险、保证保险等人民币或外币保险业务；与上述业务相关的再保险业务；各类财产保
险、意外伤害保险、短期健康保险及其再保险的服务与咨询业务；代理保险机构办理
有关业务；国家法律法规允许的投资和资金运用业务；国家法律法规规定的或国家保
险监管机构批准的其他业务。
北京市基础设施投资有限公司
北京市基础设施投资有限公司，成立于 2003 年，是由北京市人民政府国有资产监
督管理委员会出资成立的国有独资公司。统一社会信用代码 911100001011241849，法
人代表为张燕友，注册资本 1, 亿元。经营范围：制造地铁车辆、地铁设备；
授权内国有资产的经营管理、投资及投资管理、地铁新线的规划与建设；地铁已建成
线路的运营管理；自营和代理各类商品及技术的进出口业务，但国家限定公司经营或
华夏银行股份有限公司
首钢集团有限公司
北京国有资本经营管理中心
北京市人民政府国有资产监督管理委员会
85
禁止进出口的商品及技术除外；地铁车辆的设计、修理；地铁设备的设计、安装；工
程监理；物业管理；房地产开发；地铁广告设计及制作。
其他主要股东情况
根据原银监会《商业银行股权管理暂行办法》有关规定，截至报告期末，本公司
主要股东还包括云南合和（集团）股份有限公司和润华集团股份有限公司。
云南合和（集团）股份有限公司持有本公司 %的股份。云南合和（集团）股
份有限公司注册资本 60 亿元，法定代表人景峰。红塔烟草（集团）有限责任公司持有
云南合和（集团）股份有限公司 75%的股权，是云南合和（集团）股份有限公司的控
股股东，其实际控制人为中国烟草总公司。红塔烟草（集团）有限责任公司成立于 1995
年 9 月 15 日，注册资本 60 亿元，法定代表人王勇。
润华集团股份有限公司持有本公司 %的股份。润华集团股份有限公司注册资
本 亿元，法定代表人栾涛。栾涛持有润华集团股份有限公司 %的股权，是润
华集团股份有限公司的控股股东和实际控制人。
公司不存在控股股东情况的特别说明
本公司无控股股东。首钢集团有限公司为本公司第一大股东。
公司不存在实际控制人情况的特别说明
本公司无实际控制人。首钢集团有限公司为本公司第一大股东。
86
第七节 优先股相关情况
优先股发行与上市情况
（单位：万股）
优先股
代码
优先股
简称
发行日期
发行价格
（元）
票面股息
率（%）
发行
数量
上市日期
上市交
易数量
终止上
市日期
360020 华夏优 1 2016-3-23 100 20,000 2016-4-20 20,000 -
注：
1、根据《中国银监会关于华夏银行非公开发行优先股及修改章程的批复》（银监复〔2015〕
427 号）和证监会《关于核准华夏银行股份有限公司非公开发行优先股的批复》（证监许可〔2016〕
342 号），本公司于 2016 年 3 月 23 日非公开发行 2 亿股优先股，并自 2016 年 4 月 20 日起在上海
证券交易所综合业务平台挂牌转让。
2、华夏优 1 首五年票面股息率 %，包括本次优先股发行缴款截至日前 20 个交易日（不含
当日）5 年期的国债收益率算术平均值 %及固定溢价 %。票面股息率根据基准利率变化每
五年调整一次。
3、募集资金使用情况：经证监会核准，本公司于 2016 年 3 月 23 日非公开发行 2 亿股优先股，
每股面值 100 元。扣除发行费用后实际募集资金净额为 亿元，全部用于补充一级资本。
截至报告期末优先股股东数量和前 10 名股东持股情况表
（单位：股）
截至报告期末优先股股东总数(户) 16 年度报告披露日前上一个月末优先股股东总数(户) 17
前 10 名股东持股情况
股东名称
期末
持股数量
报告期内
增减数量
占比
（%）
股东
性质
质押或
冻结数量
股份类别
中国平安财产保险股份有限公司－传
统－普通保险产品
58,600,000 19,000,000 其他 无 优先股
中国平安人寿保险股份有限公司－万
能－个险万能
39,100,000 0 其他 无 优先股
中国平安人寿保险股份有限公司－分
红－个险分红
39,100,000 0 其他 无 优先股
交银施罗德资管－交通银行－交银施
罗德资管卓远 2 号集合资产管理计划
11,180,000 11,180,000 其他 无 优先股
交银施罗德基金－民生银行－中国民
生银行股份有限公司
8,600,000 0 其他 无 优先股
中加基金－杭州银行－北京银行股份
有限公司
8,400,000 0 其他 无 优先股
华润深国投信托有限公司－投资 1 号
单一资金信托
7,300,000 0 其他 无 优先股
博时基金－工商银行－博时－工行－
灵活配置 5 号特定多个客户资产管理
计划
5,600,000 0 其他 无 优先股
浦银安盛资管－浦发银行－上海浦东
发展银行股份有限公司北京分行
5,600,000 0 其他 无 优先股
中信证券－中信银行－中信证券贵宾
定制 86 号集合资产管理计划
4,000,000 0 其他 无 优先股
87
前十名优先股股东之间，上述股东与
前十名普通股股东之间存在关联关系
或属于一致行动人的说明
中国平安财产保险股份有限公
