理财方案
人民币理财计划：
根据贵公司在我行帐户的资金沉淀及运做特点，我行可为您安排不同产品与
结构的人民币理财计划，所获得的收益将高于一般性存款的利率。
经常有大额人民币资金收付结算，可在我行开立具有结算和协定存款双重
功能的协定存款账户；
账户短期内资金沉淀量较大时，可在我行办理人民币通知存款，根据贵公
司资金变动情况，选择一天或七天通知存款；
长期有大额人民币资金沉淀，建议采用我行度身定做的人民币理财产品—
保得理财，委托我行进行债券回购套利和现券买卖套利计划；
期望更高的回报率，我行可向贵公司推荐收益率较高的优质信托计划或信
托产品；或我行推荐著名证券公司提供代客理财服务，我行提供相关的资金监管
服务；
根据沉淀资金的实际情况，我行可向贵公司推荐我行优质客户叙做委托贷
款，委托贷款到期日可略晚于我行自行发放贷款的到期日；
根据贵公司具体需求，还可为您安排债券交易为公司提供合理避税计划、
利润管理计划和资产优化计划等。
民生银行作为首批取得债券代理结算业务资格的股份制商业银行，在债券代
理方面取得了较好的成绩，先后被评为全国银行见同业拆借交易系统优秀交易员、
全国银行间市场突出进步自营结算成员和全国银行间债券市场优秀结算代理人。
目前我行债券代理丙类开户数在结算代理人中名列第一，代理丙类帐户余额近
30 亿元。
在保得债券理财业务中，我们根据客户的不同需要实行贴身理财、个性化服
务。根据贵公司情况，我们选择了几个不同期限的债券品种，并参照目前银行间
债券市场的收益率情况，贵公司可以自由组合。这些债券品种可以满足企业资金
流动性需求与安全性需求，在保证以上需求的基础上还可提高资金的收益水平。
债券收益率情况：
债券品种 剩余年限 收益率
1 年 %
年 %
国债
年 %
3 个月 %
6 个月 %
央行票据
1 年 %
8 个月 %
1 年 %
年 %
金融债
2 年 %
（以上收益率参照 11 月 20 日银行间债券市场行情）
以上债券的流动性由以下方式提供：
1、 回购，以所购买的央行票据与我行进行回购，以获得资金，资金立
即可到帐。目前银行间市场的回购利率大致为：
3天 %；
7 天 %；
28 天 %
91天 %
（以上回购利率参照 11 月 30 日银行间市场行情）
2、由 3 个月央行票据的到期兑付资金提供流动性；
3、在市场卖出部分央行票据，可立即获得资金。
在我行进行债券投资业务是十分安全的：
由于代理银行与客户的债券托管帐户是完全独立的，不存在挪用客户债券
的现象。同时客户也可以随时查询企业债券帐户余额以及操作的情况，所
以客户投资的安全性也可以得到保障。
外币资产增值方案理财：
民生银行充分考虑国内稳健型客户的理财愿望和风险承受能力基础上，精心
推出安心理财产品。客户资产由民生银行负责运作，资产风险也由民生银行承担；
不论市场如何变化，可保证客户本金安全，并且可锁定资产的丰厚回报。
最新利好：
现在 300 万美元以上 3 个月以内美金定期存款，可以保本付息达同期
LIBOR 水平的年收益率(目前 ％)，并根据委托资产本金等具体情况，上浮一
定点数。
安心理财产品指客户将资产存放于中国民生银行，委托中国民生银行运用国际金融市场
上的投资管理工具进行理财，（以下是以前为其他公司设计的方案，仅供参考）
1、委托资产本金： 300 万美元以上
2、委托理财期限：2 年
3、预期年收益率：LIBOR+%（或转化为固定利率）
4、付息方式：每半年付息一次
5、利息计算：本金＊收益率＊存款天数／360
6、资产管理人：中国民生银行，由非凡理财工作室具体操作
7、投资管理理念：稳健，不追求超高收益同时不承担超高风险
8、投资组合：60％为美国国债；40％为稳健型结构性产品，其中 30％选择收益递增的结构
性存款和与利率区间挂钩的结构性存款，10％选择汇率相关的结构性产品。
9、风险控制：以 LIBOR＋%为参考基准，波动幅度控制在 10％以内，最大程度减小市
场风险对投资组合的影响。
Thanks,BestRegards,谢谢,致礼!
谭力
tanli@,lyttontan@
Tel:021-63304240*105,104 Fax:021-63302340 Mobile:13917859715
中国民生银行上海东门支行,黄浦区中华路 179 号(近十六铺)，
邮编：200010
