(金融保险)商业银行综合
业务模拟
商业银行综合业务模拟
实验指导书
中国矿业大学管理学院
2005年 8月
目 录
第 一 篇 商 业 银 行 综 合 业 务 概
述………………………………………………………..6
第一章 个人储蓄业务概述………………………………………………..7
第 一 节 系 统 特
点 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . . 7
第二节 账号编排体系……………………………………………………………….7
第 三 节 卡 业 务 简
介…………………………………………………………………..8
第 四 节 柜 员 管
理……………………………………………………………………..8
第 五 节 凭 证 管
理……………………………………………………………………..9
第 六 节 钱 箱 管
理……………………………………………………………………..9
第 七 节 业 务 通 用 操
作………………………………………………………………..9
第 八 节 当 天 业 务 处
理………………………………………………………………..10
第 九 节 日 常 操 作 流
程………………………………………………………………..10
第 三 章 对 公 会 计 业 务 概
述 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 1 4
第 一 节 系 统 特
点…………………………………………………………………….14
第 二 节 系 统 的 功
能…………………………………………………………………..17
第 三 节 账 号 编 排 体
系………………………………………………………………..17
第 四 节 柜 员 管
理……………………………………………………………………..19
第 五 节 凭 证 管
理…………………………………………………………………...19
第 六 节 钱 箱 管
理……………………………………………………………………..21
第 七 节 对 公 业 务 范
围………………………………………………………………21
第 八 节 日 常 操 作 流
程………………………………………………………………22
第 二 篇 个 人 储 蓄 业
务 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 2 3
第 一 章 个 人 储
蓄 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 2 4
第 一 节 客 户 管
理…………………………………………………………………….24
第 二 节 活
期……………………………………………………………………………
2 5
第 三 节 整 存 整
取………………………………………………………………………27
第 四 节 定 活 两
便…………………………………………………………………….29
第 五 节 零 存 整
取………………………………………………………………………30
第 六 节 存 本 取
息…………………………………………………………………….32
第 七 节 通 知 存
款………………………………………………………………………33
第 八 节 教 育 储
蓄…………………………………………………………………….36
第 九 节 个 人 支
票………………………………………………………………………38
第 二 章 通 用 模
块 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . . 4 0
第 一 节 通 用 记
帐……………………………………………………………………40
第 二 节 信 息 维
护…………………………………………………………………….40
第 三 节 帐 户 维
护………………………………………………………………………41
第 四 节 凭 证 管
理…………………………………………………………………….42
第 五 节 操 作 员 管
理…………………………………………………………………43
第 六 节 钱 箱 管
理……………………………………………………………………43
第 三 章 代 理 业
务 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 4 5
第 四 章 一 般 查
询 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 4 8
第 一 节 客 户 查
询……………………………………………………………………48
第 二 节 帐 户 查
询……………………………………………………………………48
第 三 节 凭 证 查
询……………………………………………………………………49
第 四 节 交 易 信 息 查
询………………………………………………………………49
第 三 篇 对 公 会 计 业
务 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 5 1
第 一 章 基 本 业 务 说
明 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 5 2
第 一 节 存 款 业
务…………………………………………………………………52
第 二 节 贷 款 系
统………………………………………………………………….53
第 三 节 个 人 消 费 贷
款…………………………………………………………….59
第 四 节 结 算 系
统…………………………………………………………………62
第 二 章 特 殊 业 务 说
明 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 7 0
第 一 节 查 询 业
务………………………………………………………………….71
第 二 节 维 护 业
务………………………………………………………………….71
第 三 节 固 定 资 产 的 基 本 原
理 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 7 2
第 四 节 递 延 资 产 的 摊
销…………………………………………………………. 7 3
第 五 节 应 付 利 息 的 计
提…………………………………………………………. 7 3
第 六 节 呆 帐 准 备 金 的 计
提……………………………………………………… . 7 4
第 七 节 坏 账 准 备 金 的 计
提……………………………………………………… . 7 5
第 八 节 营 业 税 金 及 附 加 的 核
算 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 7 5
第 九 节 所 得 税 的 核
算…………………………………………………………….76
第 三 章 特 殊 日 期 业
务 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 7 7
第 四 章 财 务 收 支 的 报 帐
制 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 7 9
第 五 章 会 计 备
忘 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 8 1
第 六 章 汇 差 清 算 体
系 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 8 4
第 七 章 通 存 通 兑 及 资 金 清
算 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . . 8 6
第 八 章 系 统 管 理 说
明 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . . 8 8
第 九 章 对 公 业 务 操
作 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 9 0
第 一 节 操 作 流 程 概
述…………………………………………………………….90
第 二 节 一 般 通 用 操
作…………………………………………………………….91
第 十 章 通 用 模
块 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 9 2
第 一 节 通 用 记
帐…………………………………………………………………..92
第 二 节 信 息 维
护…………………………………………………………………..92
第 三 节 内 部 帐 户 维
护……………………………………………………………..93
第 四 节 帐 户 维
护……………………………………………………………………96
第 五 节 交 易 维
护……………………………………………………………………97
第 六 节 凭 证 管
理……………………………………………………………………98
第 七 节 凭 证 挂 失 解
挂…………………………………………………………….99
第 八 节 支 票 管
理…………………………………………………………………100
第 九 节 操 作 员 管
理………………………………………………………………101
第 十 节 钱 箱 管
理…………………………………………………………………101
第 十 一 章 信 息 查
询 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 1 0 5
第 一 节 客 户 查
询………………………………………………………………….105
第 二 节 帐 户 查
询………………………………………………………………….105
第 三 节 凭 证 查
询………………………………………………………………….106
第 四 节 交 易 信 息 查
询…………………………………………………………….107
第 五 节 总 帐 查
询………………………………………………………………….109
第 十 二 章 对 公 存
贷 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 1 1 0
第 一 节 新 开 户 业
务……………………………………………………………….110
第 二 节 一 般 活 期 存 款 及 临 时 存
款 … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 1 1 1
第 三 节 定 期 存 款 账
户…………………………………………………………….113
第 四 节 贷 款 管
理………………………………………………………………….114
第 五 节 贷 款 业
务………………………………………………………………….118
第 六 节 汇 票 兑
付………………………………………………………………….121
第 十 三 章 个 人 消 费 贷
款 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . 1 2 2
第 一 节 消 费 贷
款………………………………………………………………….122
第 二 节 助 学 贷
款………………………………………………………………….124
第 十 四 章 结 算 业
务 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … . . … … … … … . . 1 2 6
第 一 节 辖 内 业
务………………………………………………………………..126
第 二 节 同 城 业
务………………………………………………………………….130
第 三 节 特 约 汇 款 业
务…………………………………………………………….137
附 1: 前 台 业 务 代 码 设
置…………………………………………………………………………142
附 2: 个 人 储 蓄 业 务 总 流 程
图……………………………………………………………………143
附 3: 对 公 会 计 业 务 总 流 程
图……………………………………………………………………144
前 言
随着现代计算机信息处理技术的发展,为了适应新形势的要求,各高校金融类专业基于
专业教学的需要,开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验
室,模拟银行的实时交易过程,让学生有一个完善、实用、真实的实践环境,学习银行业务
操作。同时基于金融行业的特殊性和保密性,学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一
来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境,建立银行业务的操作平台,
供学生模拟实验与实习。
本系统的实施就是要在高校金融实验室建立一套完整的可以模拟国内商业银行综合业
务的实验系统,以满足教学和科研需要。实验室建设的最终目的是通过模拟的交易环境加强
学生对现代商业银行理论知识的理解,训练学生的实际动手能力,满足专业课程的实验、实
习及课程设计任务,为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境,促使学生关注最新
的商业银行信息技术,训练学生的实际操作能力,为金融专业及其它相关专业的学生走向社
会提供一个理论结合实际的实习环境。
商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设,集开发、研究、
实验、培训为一体的银行业务模拟系统,是金融人才培养和科学研究的重要工具。
第一篇 商业银行综合业务概述
教学重点:
★ 了解现代商业银行业务系统特点
★ 理解银行核心会计制度及综合柜员制及客户化管理思想
★ 理解系统面向业务的特点
★ 熟悉商业银行客户号编排方法及生成原理
★ 熟悉储蓄帐号及对公账号的编排方法及生成原理
★ 分析系统生成的客户号与帐号之间的关系
★ 掌握开立个人储蓄客户号及对公客户号的方法
★ 掌握开立个人储蓄帐号对公帐号的方法
★ 熟悉银行业务日常操作流程
★ 了解商业银行业务通用规定
实验操作:
★ 生成个人储蓄客户号
★ 生成个人储蓄帐号
★ 配置个人业务钱箱
★ 领取储蓄业务凭证
★ 生成对公客户号
★ 生成对公基本帐户帐号
★ 激活对公基本帐号
★ 配置对公业务钱箱
★ 领取现金支票业务凭证
课时安排:讲解 1个课时,实验操作 2 个课时
第一章 个人储蓄业务概述
第一节 系统特点
一、 核心会计
核心会计,即并账制,它是将银行的会计核算过程从业务处理过程中提取出来,成为一
个通用的会计核心,所有业务过程如储蓄、对公、代理业务等都围绕着一个会计核心来展开。
这样就为将来银行创新业务打下了一个坚实的基础,同时也最大限度地减少了因会计核算办
法的改变而对业务过程带来的影响。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点,也
是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。
二、 面向综合柜员
通过在并账制的基础之上,对前台系统和综合业务系统的有机结合,在保留原有账务轧
平方式的同时,逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式,提高业务的处理
效率,并有利于新业务的开展。
三、 客户化
目前大部分银行业务系统的业务处理均以账号为基础,同一客户不同的业务品种的账务
之间缺乏有机的联系。同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。为加强对
客户的服务,减少银行资金运营风险,必须强化对客户信息的管理。为此改变以往应用系统
设计的方法,提出面向客户信息的设计方法,以客户信息文件为基础,构造客户信息管理子
系统,这样银行就可以综合掌握客户状况,以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资
信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段,如一卡通、一本通、企业理财、个人
理财等。
第二节 账号编排体系
一、客户号
客户号由 10位数码组成:
第 1位用数字“0”—“3”表示储蓄账号,“4”—“8”表示对公账号,“9”表示内部
账号。我们一般使用的是储蓄账号。
第 2—9位为顺序号。
第 10位为校验位。
例如:0 0 0 0 0 0 3 4 8 8中,第 1位“0”表示该客户号是储蓄账号,2—9位的
00000348 是顺序号,表示该客户号是银行开立的第 348位客户,最后一位的 8表示校验位。
因为储蓄账号是“0”—“3”,所以加上顺序号后,全行可以有 4亿个储蓄客户。
二、储蓄账号
储蓄账号共 15位,由前 10位的客户号和后 5位的账号后缀共同组成。其中账号后缀前
4 位为顺序号,第 5位为校验位。
例如:0 0 0 0 0 0 3 4 8 8 0 0 0 1 0表示客户号为 0000003488的客户开立的 0001
第一个子户。(顺序号第 5位为校验位)每个客户号下可以有 1万个分户。
三、内部账号
内部账号是银行工作人员内部使用的账号,由 10位客户号和 5位后缀组成。其中客户
号对应一个网点在某个币种下的某种业务。
第 1位用数字“9”表示内部账号。
第 2—3位为支行号。
第 4—5位为网点号。第 2、3、4、5合并表示完整的网点编号。
第 6—7位为货币代号。
第 8—10位为业务代码。
账号 5 位后缀为顺序号,由全行统一制定。
例如:9 0 1 0 1 1 0 1 0 1 0 0 0 0 1 中“9”表示内部账号,“01”表示市行营业部,
“01”表示市行营业部 01网点,第 6—7位的 10表示币种(人民币),第 8—10位 101表示
库存现金业务代码,最后的 5位 00001表示柜员钱箱。所以这个内部账号的意思就是向市行
营业部 01网点 00001柜员钱箱存放存、取款。
四、业务代码的特点
业务代码对应到唯一的科目。科目可能根据实际业务需要而变动,但是对应的业务代码
是不变的。与科目相对应并不是说与科目一样。科目可以是 3位,5位,7位,而业务代码
只是 3位。
第三节 卡业务简介
“一本通”或“一卡通”都是一种重要凭证,而不是一项业务。在“一本通”、“一卡
通”适用于各储种,所有储种的操作程序都同一般储蓄业务。“一本通”、“一卡通”开户时
可直接开卡本通,也可以只开“一本通”或“一卡通”,事后客户如有需要可以补开相应的“一
卡通”或“一本通”。开户时必须凭本人身份证件办理并预留密码,密码必须是六位数。“一
卡通”分查询密码和支取密码两种,二者可相同也可不同。“一本通”内所有存取款或销户
业务,必须由客户填写存取款凭条。卡业务详细规定见《 商业银行都市卡业务规定》。
第四节 柜员管理
一、 柜员编号
柜员由市行统一管理。柜员号 5位,网点柜员形式为:S##**,其中 S 表示该柜员是操
作员(如果是 A则表示该柜员是 ATM),##(01-29)为支行号,**为支行下柜员统一编号
(00-99)。例如 S0215表示 02支行的第 15位柜员。
二、 柜员级别设置
管理级——为 A级不临柜只做专项授权管理业务,对具体权限按金额和业务操作权限划
分。
操作级——分为 B级(柜长)和 C级(普通操作员)。B级不临柜,但可办理代扣、代
发、小金额授权等特殊业务 C级具体权限按金额和业务操作权限划分。
(一)柜员密码管理
1、柜员首次使用系统,必须首先修改自己的柜员密码。
2、柜员要保管好自己的密码,原则上要求每个月对密码进行修改。
3、如因密码泄露或将密码交由他人使用而造成的损失由柜员自己负责。
4、柜员密码忘记可由其他柜员进行柜员密码修改操作,对其密码进行挂失。挂失的密码
必须由中心机房进行解挂并更换新密码。
(二)柜员权限管理
1、柜员要严格按照自己的权限进行操作和授权。
2、不得将自己的柜员卡交由他人使用,如有特殊原因须进行书面交接。
第五节 凭证管理
一、 凭证种类及使用
程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。存折、存单由市行
分配,一卡通由卡部分配。
可以用储蓄存折的储种包括:活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。
整存整取和定活两便都使用储蓄存单。
一本通和一卡通各储种都可使用。
二、 凭证领用
系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭
证后,市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内,并进行分配操作,
将凭证分配到各支行管理机内。同样,支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配
到各网点的库钱箱里,网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭
证到库钱箱,柜员用凭证出库交易领入凭证。
具体流程:市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配和普通凭证
分配一样,只是一卡通的分配是从卡部开始,而不是市行库。
第六节 钱箱管理
系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立,柜员钱箱在柜员第一次登
录系统注册时柜员钱箱号不输(此时此柜员钱箱不存在),要柜员注册系统做增加柜员钱箱
后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务,需退出系统重新注册系统(此
时此要输入柜员钱箱号)后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用,柜员
钱箱只许本柜员使用,如果一个柜员不注册钱箱,则只能做转账业务而不能做现金业务。
第七节 业务通用操作
对客户进行完整的管理,任何新客户在开帐户之前,必须先开客户,帐户通过“客户号
+帐号后缀”来区分。客户号(一批)由总行科技部打印出来发给各支行。各储蓄网点
再根据业务需要向上级行申请。客户号长度为 10为:第 1-2位为支行号,第 3位用数
字‘0’-‘3’表示储蓄帐号,第 4-9位为顺序号,第 10位为校验位。客户号由客户
自己选择,临柜人员输入电脑。
凡按回车键后,弹出刷磁条窗口的,请在刷卡器上刷存折或操作员卡。
若某业务要取消刷磁条的功能,请在窗口上找到 凭证输入 选择框,选择 手工输入。
凡按回车键后,弹出刷输入密码窗口的,请刷操作员卡或提醒客户按密码键盘输入密码。
定期储蓄业务中要求输入存期代码。存期代码共 3位:第 1位为数字‘1’时表示以天
为单位输入存期,为‘2’时表示以月为单位输入存期,为‘3’时表示以年为单位输入
存期;后面两位表示相应的存期。现系统中的定期储蓄业务存期代码共有以下几种:1
天期通知存款的存期代码为‘101’;7天期通知存款的存期代码为‘107’; 3月期定期
存款的存期代码为‘203’;6月期定期存款的存期代码为‘206’;1 年期定期存款的存
期代码为‘301’;2年期定期存款的存期代码为‘302’;3年期定期存款的存期代码为
‘303’;5年期定期存款的存期代码为‘305’;8年期定期存款的存期代码为‘308’。
业务操作中凭证号码必须为 8位,密码为 6位。
若某业务要取消密码功能,请在窗口上找到:印鉴类别 ,选择 C(无限制)或 D(印鉴)。
窗口中若“客户号”旁边有两个输入框(上下或左右排列),我们称第一个为“客户号”,
称第二个为“客户号重复”。同理对“帐号”、“存折号”、“存单号”。
任何时候,若打印出现故障不能再进行处理,请先退出本系统后再进入系统,按以下顺
序处理。
选择 个人储蓄 按钮,进入 个人储蓄 处理窗口;
选择 特殊业务 按钮,进入 特殊业务 处理窗口;
选择 凭证 按钮,进入 凭证处理 窗口;
选择 重打最后交易 按钮,进入打印处理窗口;
选择要打印的交易,选择 执行 按钮,在系统的提示下操作。
第八节 当天业务处理
每天请按以下顺序处理:
◆ 打开机器,进入系统
◆ 做现金日初(钱箱管理:现金有价凭证出库)
◆ 处理具体储蓄业务
◆ 做现金日终平帐(钱箱管理尾箱轧帐)
◆ 退出系统、关机
第九节 日常操作流程
对网点来说,专人或指定柜员把支行的凭证或现金领到库钱箱中,该项操作的领用必须
是全额领用,即支行分配多少必须领用多少。然后每个柜员进行“现金/凭证出库”的操作,
将自己办理业务所要使用的现金和凭证从网点库钱箱领到自己的柜员钱箱中。强调交易为柜
员领用现金或凭证为柜员上缴现金或凭证。柜员与柜员之间可使用“现金/凭证调配”相互
协调使用。只能由调出柜员做。
业务流程:到银行办理开账户业务(包括普通业务和卡业务)的客户都要先做开立一个
普通或一卡通客户号。
一、普通账户
客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务,柜员先进行“开普通客户”交易,输入证件
类型和号码后回车,如果系统提示“该证件已开过客户号”,则记下该客户号,退出“开普
通客户”交易,直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示,说明该证件不曾开立
客户号,那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”,然后连同填好的凭条和证件一起交给
柜员,从“开普通客户”交易开始。
二、一卡通账户
客户填写“客户申请书”、凭条,连同有效证件一起交给柜员,从“开一卡通客户”交
易开始。客户开过客户号后,以后再办理开账户,就不必再填写“开户申请书”,直接就可
以办理业务了。
三、注意事项
普通客户号可以开一本通和普通账户,一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效
身份证件只能开一个客户号。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号,
但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证
件号码与其它客户相同的情况下,不再开立新客户,而返回具有相同证件客户的客户号。
代理他人申请开立储蓄账户,须验代理人及储蓄账户申请人的有效身份证件,在开户申
请书上注明“代办”字样,并请代理人签字。
四、一本通、一卡通的销户
一本(卡)通内所有账户结清后,客户还可持此凭证到银行重新开立账号,所以原则上
不用销一本通、一卡通凭证,如客户坚持销户,必须将本或卡内所有账户销户后,进入“个
人储蓄销一卡通凭证”画面,销一卡(本)通凭证。销户后,一本通凭证加盖“结清”章随
传票交事后监督。一卡通卡片当客户面在靠磁条的一端中间剪一“V”型缺口(深度应跨过
磁条宽度)。注销后,日终交前台主管签收,同时,填写“废卡回缴清单”。按月将销卡汇总
后,于次月上旬送卡部销毁
五、通用规定
(一) 客户当日密码累计输错 5 次,电脑自动对客户的账户进行锁定,待当日业务终了,
机房批处理完毕后,第二日电脑自动对该账户作解锁处理。
(二) 可以办理无折(卡)续存业务,但要给客户打印“商业银行储蓄存款回单”。在下次
办理业务时通过补登折记录上笔业务。
(三) 定期业务下的强行销户指节假日到期的定期存款在节假日之前几天办理销户的业务
应用程序。此时利率按原定期利率,天数按实存天数计算。
六、其他业务
(一)冲账
业务处理过程中,如果发生错账后,不允许抹账,所有的错账一律通过“冲账”解决。
1、冲账业务的办理必须是双人,其中一人为管理级人员。
2、冲账不允许冲单边,必须冲一套。
3、系统冲账结束后,还要手工补制冲账传票(摘要栏要写明冲账户名、账号、冲账流
水),这样冲账才算全部结束。
(二)补账
有密码业务发现有错账,必须进行冲账,同时要办理补账业务。一笔冲帐业务只能办理
一笔补帐业务。
1、必须双人办理,其中一人为管理级人员。
2、必须是本行的账务。
3、补账业务也必须手工填制凭条(按正确的业务情况),写明补账流水。
4、补账必须有借方、贷方,借方贷方合计金额要相等。
5、注:冲账、补账业务处理过程中,如果牵涉到凭证问题,可以手工调整。并注说明。
(三)冲销户
开户后若发现户名打印错误、存折打印错误等情况,在没有办理其他存取款业务之前
可以进行冲开户,冲开户后原凭证作废。
定期或活期销户过程中发生错误,可通过冲销户将该账户置为最后销户那笔交易以前的
状态,并保证积数正确。
1、必须双人办理,其中一人为管理级人员。
2、冲销户过程同样需要手工填制红字冲正传票四张。一张传票冲正现金,一张传票冲
正本金,一张传票用于冲正利息,另一张传票用于冲正代扣利息税。这样冲销户才
算完成。
七、特殊业务
(一)特殊业务申请书
1、客户办理特殊业务必须首先填写“特殊业务申请书”一式两联,业务办理完毕后请
客户签名确认,将银行留存联收回,日终随传票送事后监督。
2、支行报表机每天打印特殊业务清单,支行前台负责人负责检查监督“特殊业务申请
书”。
(二)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围
1、私人客户维护
2、表内信息维护
3、口挂、解除口挂
4、补开一卡通/一本通凭证
5、加/删密码
八、特殊业务说明
(一)信息维护
1、 私人客户维护:各支行客户姓名和有效证件号码的修改必须填写“特殊业务申请书”,
到支行营业部进行修改,并由 A级柜员授权。原则上不允许同时对姓名和有效证件
号码进行修改。
2、 表内账户信息维护:表内账户信息维护中可对“通存通兑”、“自动转存”、“账户性
质”、“计息标志”进行修改。例如:将账户性质由代收代扣修改为正常后,工资转
存才可以清户。
(二)账户维护
1、账户部分冻结、账户部分解冻、账户冻结、账户解冻均不允许跨网点办理。其中账
户部分冻结时,部分冻结金额和部分解冻金额必须一致。
2、睡眠户激活:根据规定年限以上没活动的客户,系统自动定义为睡眠户,再活动时
要先激活此户,再办理正常业务。
(三)凭证维护
凭证挂失必须在发出凭证的网点办理,由客户填写“挂失业务申请书”。
(四)一卡通
1、卡通换凭证:一卡通/一本通破损或用满后进行更换,由客户填写“特殊业务申请书”。
更换一本通时,存折打印一本通中未销户的账户信息。
2、一卡通重新写磁:一卡通/一本通在磁条信息受到破坏,不能正常读出的情况下,用
户可以持原卡/存折到任何网点进行重新写磁的操作。由客户填写“特殊业务申请书”。
3、一卡通打印调整:一本通中将存折行号标记的交易之后的所有交易设为未登折交易
并进行打印调整。其中起始行为接下来开始打印的行数,不输入起始行则从第一笔
交易开始调整。存折行号必须输入三位数。调整时不打印,调整后通过补登折反映。
(五)凭证
1、重打最后交易:业务进行过程中,若存折(单)、凭条打印不正规或由于打印机的故
障造成凭条或存折(单)没打印上,前台操作员可选择“重打最后交易”进行补打。
要求:由于每个终端只记录最后 5笔交易的打印信息,所以当发生故障时,要及时
办理补打业务。
2、凭证密码修改:用于普通存折、存单的密码修改。修改不用授权,加密码需要授权。
无密码时为非通兑户,加密码后若要通兑,必须进行的操作将对应账户的通兑状态
由“非通存通兑”修改为“通存通兑”,否则系统默认该账户仍为非通兑户。
第二章 对公会计业务概述
第一节 系统特点
一、 面向客户
目前对公系统的业务处理均以帐号为基础,同一客户不同的业务品种的帐务之间缺乏有
机的联系。同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。
为加强对客户的服务,减少银行资金运营风险,必须强化对客户信息的管理。因此新系
统提出面向客户信息的设计方法,以客户信息文件(CIF)为基础,构造客户信息管理子系
统(CIS—Customer Information System)。
以客户为中心,引入客户号,统辖相关的多个账户。客户号是面向客户的基础,系统根
据客户号唯一地识别一个客户。帐户中不但包含了传统的帐务信息,更重要的是它必须归属
于一个全行唯一的客户号。客户号的引入为银行提供一个重要的角度----客户----来掌握
银行的经营情况。便于实现客户理财,控制多头贷款等,为将来的客户关系管理奠定基础。
二、核心会计
现有对公系统的主要特点:
◆ 面向帐务的业务处理
◆ 采用单边记帐
◆ 采用录入—复核的传统记帐方式
◆ 帐务中能反映少量的业务信息
◆ 其典型的业务处理方式如下:
临柜人员受理业务
在系统中单边记帐
综合人员填制对方科目凭证
试算套帐的平衡
在系统中单边记帐
系统采取核心记帐方式。核心会计思想是业务处理上对会计处理的的客观要求。银行的
每个业务处理可以分成两部分:一部分为业务部分,另一部分为会计记帐部分。业务部分根
据业务品种的不同,处理方式,流程控制是不同的,系统一定要设置相关的交易去处理它。
但会计记帐是有一定规律的,可以从具体的交易中分离出来,形成一个大家能共同使用的核
心模块,即建立参数化的记帐核心,由于记帐核心是事先设置好的,相当于把银行的会计知
识放入了一个知识库,并经过认真细致的核查,其准确性在程序代码中有保证。
核心会计,即并帐制,它是将银行的会计核算过程从业务处理过程提取出来,成为一个
通用的会计核心,所有业务过程如储蓄、对公、国际业务等都围绕着同一个会计核心来展开。
这样就为将来创新银行业务打下了一个坚实的基础,同时也最大限度地减少了因会计核算办
法的改变而对业务过程带来的影响。
统一会计帐是针对传统的系统各部门间、地域间条块分散,极难统一而提出的解决方案,
并提出了全行一本帐的最终目标。
统一会计帐设置全行统一帐务,统一数据标准,在统一帐务结构的基础上,形成了统一
会计核心。然后在会计核心的基础上,再构造业务功能。
核心会计的主要特点有:
业务过程的记帐只记入明细帐,总帐由主机在日终时统一记入。
不允许抹帐,所有错帐一律通过冲帐解决。
冲帐不允许冲单边,必须冲一套。
记帐必须采用套帐,做到一记双讫或一记多讫。
采用事中复核和事后监督相结合的方式。业务处理上充分考虑单人临柜,对大额业
务需要事中复核,各种业务中需要复核的金额大小可以设置。
业务的记帐过程由电脑自动完成,逐步消除临柜人员直接记帐。
三、面向业务
改变以往银行会计系统就是记帐系统的方式,银行业务在系统中大部分以业务形式完
成,电脑自动记帐。提高工作效率,降低出错率。将日终对帐由核对帐务逐步改为核对业务,
帐务核对由系统自动完成。促使银行将重点转移到提高服务质量上来。
采用面向业务的操作方式具有以下特点:
每一套帐都自身平衡
简化办理业务的手续,降低对临柜人员会计水平的要求
帐务核算办法在系统中确定,不受人工控制
统一全行的会计核算办法,在系统中保证业务的合规性
是银行内控制度在系统中的一种表现
建立在会计核心基础之上的业务操作,更便于新业务的快速开展,以及业务的创
新。
典型业务处理模式如图:
四、数据全行大集中
方便管理层及时获取各类统计信息,降低综合人员的工作强度
是实现通存通兑的基础
方便行内资金划拨,以及资金集中清算
减少系统内的未达帐
全行结帐由主机统一完成
五、业务代码
目前大多数银行业务系统往往是按行号、科目编号来产生帐号的,当需要调整科目时,
帐号也要调整。而我们现在采用业务代码来建立帐号与各级科目的对应关系,就避免了这个
问题,从而也适应了会计制度的变化。
业务代码与会计科目具有相同的意义:都是总括、反映及监督经济活动和财务收支的一
种方法;都是对会计要素的具体化。但是,业务代码比会计科目更适合银行本身的需要。具
体区别如下:
业务代码是银行按照自身需要而对会计科目的进一步细化
业务代码可以快速适应新业务的发展,避免会计科目滞后于业务变化而带来的不利
因素
主机自动完成帐务处理
业务代码面向的是更具体的业务,会计科目面向的是对一类业务的概括,因此业务
代码更稳定
业务代码便于进行帐户分类、明细的查询统计
两者之间的关系可以用上图来表示。
第二节 系统的功能
(1)客户化系统:可以按客户号查询该客户在全行的所有存款、贷款情况。
(2)改单边记账为记套账,不存在不平帐的情况。
(3)简化前台日终结帐操作,只需打印轧帐单即可。上总帐、上帐页、滚积数等大量
的批量处理改在后台晚间进行。第二天,自动生成各类报表,打印记帐传票、补充传票列表。
(4)报表方面,支行可以查询打印全年任何一天的报表。
(5)新会计系统完全运行后,储蓄当天的帐务自动记入会计系统,不需要会计人员次
日根据储蓄机制传票补记帐。
(6)对个人消费贷款业务采用台帐管理,实现了自动扣款、自动记贷款及利息帐、自
动打印本金、利息清单、欠缴未缴明细清单等功能。
(7)贷款自动收息入帐(本期及前期)、自动转逾期。
(8)新系统对帐户类别进行严格管理,杜绝了任意开户、非基本户取现等违规操作。
(9)电脑自动管理重要空白凭证,支票管理到号码,支票号码与帐户唯一对应。
(10)自动生成开销户登记簿、重要有价空白凭证登记簿、库存现金登记簿、特殊业务
登记簿。
(11)实现了对公帐户的现金及转账业务的辖内通存,实时入帐。
(12)汇差资金自动清算,头寸实时查询,联动记帐,不需手工操作。
(13)年终处理自动化:自动计提营业税金及附加、自动计提呆帐准备金、自动计提坏
帐准备金、自动结转损益。
(14)增加了固定资产折旧的每季自动计提入帐,递延资产、无形资产每季自动摊销。
会
计
科
目
业务代码
业务代码
业务代码
账户
账户
账户
账户
账户
账户
(15)自动计提应付利息。
(16)实现收支逐级报账体系。
第三节 帐号编排体系
系统中使用的帐号的编排方式如下:帐号由客户号(10位)+ 帐号后缀(5位)组成。
一、客户号的编码方式为:
客户号第 1位用数字‘4’-‘8’表示企业帐号。
客户号第 2-9位为顺序号。
客户号第 10位为校验位。
帐号后缀第 1-4位分段划分:
区间‘0000’-‘4999’为对客户负债类。
帐号后缀第 1-2位为负债类科目代码的对照码。
帐号后缀第 3-4位为科目代码属下顺序号。
帐号后缀第 5位为校验位。
区间‘5000’-‘5999’为对客户债权类(包括正常贷款、逾期贷款、
呆滞贷款、呆帐贷款)。
帐号后缀不体现科目信息。
帐号后缀前四位顺序编号。
帐号后缀第五位用以区分贷款状态:
0为正常贷款
1为半年内逾期贷款
2为半年以上逾期贷款
3为呆滞贷款
4为呆帐贷款
区间‘6000’-‘6999’为表内应收未收利息。
帐号后缀不直接体现科目信息。
帐号后缀顺序编号。
帐号后缀第 5位为校验位。
区间‘7000’-‘7999’为表外应收未收利息。
帐号后缀不直接体现科目信息。
帐号后缀顺序编号。
帐号后缀第 5位为校验位。
区间‘8000’-‘9999’暂未使用,留待扩充。
说明 1:一个客户号,可以在不同支行、网点开立存款帐户,帐户属于开户网点不一定
属于开客户的网点。
说明 2:每个客户可以在每个对公存款科目下开设 100个分户。
说明 3:每个客户下可以开设 1000个贷款分户。
例如:某 A商业企业在我 01支行 02网点开户(交换号为 8001,网点序号为 3)
在 01支行营业部贷款 100万,逾期七个月,欠息 10000元
A企业在银行系统内部的活期存款帐号为:
4 00001688 9 02 01 7
企
业
客
户
顺
序
号
校
验
位
存
款
科
目
代
码
顺
序
号
校
验
位
其中 4000016889为 A企业在银行系统内唯一的客户号,400001688902017为系统内活
期存款帐号。
当 A企业在 08支行 01网点(交换号 8012)又开了一个新的活期存款户,帐号为
400001688902025。客户号不变,存款科目代码不变,改变的是帐户顺序号和帐号校验位。
A企业在 01支行的贷款帐号为 400001688950002
A企业在 01支行的表外应收未收帐号为 400001688970019
A企业在 08支行又贷款 50万,贷款帐号为 400001688950010
二、 内部帐号的编码方式为:
内部帐号中的客户号对应一个网点在某个币种下的某种业务。
客户号第 1位用数字‘9’表示内部帐号。
客户号第 2-5位为网点号。
客户号第 6-7位为货币代号。
客户号第 8-10位为业务代码。
帐号后缀第 1-5位为顺序号。
说明 1:每个业务代码对应到唯一的科目。采用业务代码可以防止科目号的变动,并节省帐
号长度。
说明 2:帐号后缀的编号全行统一规定。
例如:9 0 2 0 1 1 0 8 4 9 0 0 0 0 3中“9”表示内部帐号,0201表示 0201网点,
第 6—7位的 10表示币种,第 8—10位 849是应交凭证费的业务代码,最后的 5位 00003表
示工本费的帐号后缀。所以这个内部帐号反映的就是 02支行 01网点出售凭证工本费的收入
情况。
第四节 柜员管理
一、 柜员编号
(1)柜员由市行统一管理。
(2)柜员号 5位,网点柜员形式为:K##**,其中 K表示该柜员是操作员,##(01-39)
为支行号,**为支行下柜员统一编号(00-99)。例如 K0215表示 02支行的第 15位柜员。
二、 柜员密码及权限管理
柜员首次使用系统,必须首先修改自己的柜员密码。系统默认密码都是 888888。
柜员要保管好自己的密码,原则上要求每个月修改一次密码。
如因密码泄露或将密码交由他人使用而造成的损失或事故由柜员自己负责。
柜员密码忘记必须由中心机房进行解挂并更新密码才能再使用。
柜员要严格按照自己的级别权限进行操作或授权。
第五节 凭证管理
一、 凭证管理的特点
新系统对所有重要凭证都采取微机自动管理的方式,重要空白凭证的号码与对应的
唯一帐号联动。
实现逐级的凭证下发、领用控制
提供对凭证库存的管理
通过钱箱,实现表内外帐务的联动
通过业务代码,可灵活扩充对凭证种类的管理范围
二、 系统中使用的凭证种类包括
现金支票 人行电子联行补充报单
转帐支票 省内邮划借方报单
单位定期存单 省内邮划贷方报单
单位定期开户证实书 省内电划借方报单
内部往来科目报单 省内电划贷方报单
省辖特约联行银行汇票 全国异地通汇邮划借方报单
全国异地通汇特约汇款证 全国异地通汇邮划贷方报单
代签工商银行汇票 全国异地通汇电划借方报单
商业承兑汇票 全国异地通汇电划贷方报单
银行承兑汇票
其中由系统按号码严格管理的有:
TCKZ
转帐支票
CCKZ
现金支票
Commented [d1]: 页:27
更新
CNFX 单位定期存款开户证实书
BOTD
汇票委托书
PYCK
商行往来划款凭证 TEMO 工行电汇
IPYC
工行往来划款凭证 TUCD 电子联行电划贷方报单
PYCK
内部往来科目报单 YHHP 银行承兑汇票
三、 凭证领用
系统的凭证领用采取从市行到支行、支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭
证时,市行财会部必须将凭证的起始号码输入中心机房的管理机内,并进行分配操作,将凭
证分配到各支行营业部。同样,支行凭证管理员要做凭证的全额领用并将凭证的起始号码有
计划的分配到各网点的库钱箱里,网点凭证负责人在前台机器交易界面选择凭证领用交易把
凭证领到库钱箱,柜员通过凭证出库交易领入凭证。只有经过以上的领用及出库步骤,重要
空白凭证才能在前台使用。
具体流程可以用下图表示:
财会部领用 (凭证购入)
财会部下发 (仅对支行营业部)
网点领用
柜员出库
注意事项:
1、领用和下发过程必须在当天完成。本过程只能在本网点的大库中处理。
2、除了财会部的购入过程,其他的领入数量和区间必须和管辖行下发一致。
对于尚未出售给客户的支票,包括支票的领用、下发、出售必须严格输入支票号码。
3、支票批量作废:当人行规定某一批支票停止交换后,支行将支票统一上缴到财会部,
财会部清点无误后,集中作废。系统统一将该批凭证作作废处理,包括已出售给客户尚未使
用的凭证。
4、剩余凭证在过渡时期使用的注意事项:
系统运行初期,由于对客户手中的支票无法全额登记,则对支票号码不进行控制,在记
帐中选其他凭证类型。对新出售的支票,必须严格在电脑中登记。出售给客户的支票在系统
中有完整的登记簿。
系统运行一段时间后,启动对支票的控制系统,如果系统遇到后四位有重复的,必须输
入含批号在内的全部支票号码。
第六节 钱箱管理
系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。本所钱箱本网点所有柜员都可使用,一个钱箱可
以有多个柜员使用,一个柜员可以有多个钱箱。柜员第一次使用新系统时没有柜员钱箱。具
体操作是:柜员登录,进入“增加柜员钱箱”界面,输入相应内容,完成增加钱箱操作。然
后柜员退出系统,重新登录,输入用户注册名、钱箱号码、用户密码,回车后进入业务界面。
以后柜员每次登录时必须输入钱箱号码,否则只能做转帐业务而不能做现金业务。
第七节 对公业务范围
一、业务处理范围
对公业务处理包括三层:营业网点、管辖单位(支行)、管理单位(市行)。
二、营业网点业务处理范围
存款业务包括: 对公活期存款、对公定期存款
※ 活期户,包括一般存款(包括基本户、一般户、临时户、专用户、辅助户等存
款)、协仪存款,使用对公支票
※ 整存整取定期存款,使用对公开户证实书
※ 一天期通知存款,使用对公开户证实书
※ 七天期通知存款,使用对公开户证实书
贷款业务包括:对公贷款、个人消费信贷
※ 企业贷款
※ 贴现
※ 银行承兑汇票
※ 个人消费信贷
结算业务包括:
※ 辖内业务
※ 同城交换
※ 电子联行
三、管辖单位(支行)业务处理范围
※ 对下属营业网点的监督
※ 综合帐务
※ 登记簿
※ 对所辖营业网点进行资金清算
※ 会计报表
※ 统计报表
四、管理单位(市行)业务处理范围
※ 凭证总库管理
※ 损益管理
※ 会计报表
※ 统计报表
※ 信息查询
※ 全行资金清算
※ 部门管理
※ 科目、业务代码管理
※ 柜员及权限管理
※ 系统参数管理
第八节 日常操作流程
开机后,进入登录界面,输入柜员号、钱箱号、密码(柜员业务不涉及现金或重
要有价空白凭证的收付可以不输入钱箱号),系统校验成功后进入主界面。柜员进入
主界面,屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。
系统采用菜单结构与交易码并行的方式。柜员办理业务可以从机器主界面到子界面一层
层进入,了解到每一项业务的主菜单和子菜单。
日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。
1、柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”,包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、
入库、出库及余额数。利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。该项操作每天可多次
使用。
2、柜员轧帐打印出“柜员轧帐单”,包括当日该柜员所做的全部业务,按照科目的借贷
方发生额、笔数,分现金转帐汇总。该项操作每天可多次使用。
3、网点轧帐打印出“网点轧帐单”,反映网点全部业务。每天只能操作一次。
注意:柜员轧帐后不可以再进行业务操作,如果尚有业务需要处理,必须进行柜员平帐
解除,才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要
处理,必须由市行中心机房解锁,再做柜员平帐解除,才可以继续做业务。网点轧帐必须在
所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。
第二篇 个人储蓄业务
教学重点:
★ 开立个人客户号
★ 掌握领取各种业务凭证的方法
★ 掌握活期开户、存取款及销户业务
★ 掌握整存整取开户、存取款及销户业务
★ 掌握定活两便开户、存取款及销户业务
★ 掌握存本取息开户、存取款及销户业务
★ 掌握通知存款开户、存取款及销户业务
★ 掌握教育储蓄开户、存取款及销户业务
★ 掌握个人支票开户、存取款及销户业务
★ 掌握通过客户号或帐号进行业务查询的方法
★ 查询日终处理后生成的各种业务报表
★ 掌握代理业务操作流程及业务操作
实验操作:
★ 领取各种业务凭证
★ 开设一个或多个客户号并生成对应的储蓄帐号
★ 进行各种储蓄业务操作及代理业务操作
★ 查询交易记录并生成相应的业务报表
★ 进行日结轧帐处理
课时安排:讲解 2个课时,实验操作 10个课时
第一章 个人储蓄
在商业银行业务系统界面中,选择 个人储蓄 按钮,即进入储蓄系统操作界面。包括客
户管理、活期、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息、通知存款、教育储蓄、特殊业
务和存本转息十个部分。
第一节 客户管理
在银行办理所有新开户业务时都必须先开客户,在输入 ID类别、ID号后回车,系统会
自动判断是否在银行开过客户,如果已有客户号可将系统提供的客户号记下后办开户业务;
如果系统不提示,则表明此户未在银行开过客户,必须先开客户后开账户。
注意:一卡通客户号已打在卡上,开卡客户时直接输入。
在储蓄系统界面中选择 1-客户 按钮,进入客户管理界面,包括:开普通客户、开一本
通存折、销一本通存折。
一、开普通客户
1、进入开普通客户界面:个人储蓄─客户管理─开普通客户
2、输入客户号、客户姓名、客户称谓、ID类别、ID号、ID号重复、邮编、地址 1、地
址 2、地址 3、电话(家)、电话(办公)、传真(FAX)。
3、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、开客户后直接开账户时,新开户画面上客户号系统会自动产生。
5、注意事项:客户姓名不能为空。客户号由客户自己选择,临柜人员输入。客户没有
提供有效证件时,则 ID类别选择 Z(无)。
二、开一卡通客户
1、进入开一卡通客户界面:个人储蓄─客户管理─开一卡通客户,“凭证类型”选择“一
本通”或“一卡通”。
2、输入客户号、存折号、存折号重复、客户姓名、客户称谓、ID类别、ID号、ID号
重复、印鉴类别、邮编、地址 1、地址 2、地址 3、电话(家)、电话(办公)、传
真(FAX)、通存通兑、附件数。
3、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、开一本通存折时必须输入密码,系统提示用户两次输入密码,一次输入、一次重复
确认。密码为 6位。
5、注意事项:客户姓名不能为空。客户没有提供有效证件时,则 ID 类别选择 Z(无)。
在开客户界面中,右边栏中除通存通兑和附件数外任意一项均可填可不填(依据客
户提供信息)。当做一本通交易时只输存折号,不输客户号,客户号系统给定。当
做一卡通交易时客户号、卡号必须按照新卡上打印的号码输入。 当做卡本通交易
时客户号、存折号、卡号都必须输。
三、销一卡通客户
1、进入销一本通存折界面:个人储蓄─客户管理─销一卡通客户,“凭证类型”选择“一
本通”或“一卡通”。
2、输入客户号,按 回车键,在系统提示下刷存折。输入存折号、摘要、附件数、ID
类别、ID号。若是 手工输入,则输入客户号后,不要按 回车键,用 上下光标键
来移动光标到下一个输入框。
3、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、注意事项:当客户号和存折号输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动在
窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、户名、客户类
别、存取方式、状态、冻结原因、冻结日期、冻结用户。
第二节 活期
“活期储蓄”是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。
其特点如下:
1、适用于所有客户;
2、随时存取,办理手续简便;
3、资金运用灵活性较高;
4、人民币一元起存,港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外
币。
5、在系统内实现一卡通人民币、港币、美元活期存款的同城及异地通存通兑业务。
操作:在储蓄系统界面选择活期按钮,进入活期管理界面。
一、普通活期开户
1、进入普通活期(开帐户)界面:个人储蓄─活期操作─普通活期开户
2、输入网点号、客户号、存折号、(存折号)重复、货币、交易码、金额、印鉴类别、
密码、存折打印、附件数、通存通兑。
3、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、注意事项:客户没有提供有效证件、印鉴和密码时,印鉴类别选择 C(无限制)。
若印鉴类别选择 C(无限制)或 D(印鉴),则密码毋须输入。当客户号、存折号、
(存折号)重复、货币、交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动
在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、户名、客户
类别、存取方式、状态。
二、普通活期存款
1、进入普通活期(存款)界面:个人储蓄─活期操作─普通活期存款
2、若是有折存款,则输入网点号、帐号后,按 回车键,在系统提示下刷存折,输入存
折号、货币、交易码、金额、存折打印(选择 打印)、凭证输入(选择 刷存折)、
附件数。
3、若是无折存款,则输入网点号、帐号后,不要按 回车键,用 上下光标键 来移动
光标到下 一个输入框,输入存折号、货币、交易码、金额、打印(选择 不打印)、
凭证输入(选择 手工输入)、附件数。
4、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、注意事项:当帐号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,
系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、货币、余额、存取方式(无折存款时不显示)、帐户状态、通存通兑。
三、普通活期取款
1、进入普通活期(取款)界面:个人储蓄─活期操作─普通活期取款
2、输入网点号、帐号后,按 回车键,在系统提示下刷存折,输入货币、交易码、金额、
密码、ID类别、ID号、存折打印、凭证输入。
3、若储户的存折损坏,则需手工输入。操作方法参阅普通活期存款手工输入的有关说
明。
4、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、注意事项:当帐号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,
系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、存取方式、帐户状态、通存通兑。
四、普通活期销户
1、进入普通活期(销户)界面:个人储蓄─活期操作─普通活期销户
2、输入网点号、帐号后,按 回车键,在系统提示下刷存折,输入货币、交易码、金
额、密码、ID类别、ID号、存折打印、凭证输入。
3、若储户的存折损坏,则需手工输入。操作方法参阅普通活期存款手工输入的有关说
明。
4、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、注意事项:当帐号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框
时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、
户名、业务品种、存取方式(无折存款时不显示)、帐户状态、通存通兑。
五、补打普通活期存折
1、进入补打普通存折界面:个人储蓄─活期操作─补打普通活期存折
2、输入地区码、帐号,按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号。
3、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、注意事项:只有客户有未登折记录且要求补登折时才选用此项。如果是因为打印机
故障而希望重打最后一笔存折交易,请用“特殊业务”中的“重打最后交易”菜单,
如果仍不行再尝试此菜单。
六、一卡通/一本通活期开户
1、进入一本通活期(开帐户)界面:个人储蓄─活期操作─一卡通活期开户 ,“凭证
类型”选择“一本通”或“一卡通”。
2、输入地区码、客户号后,按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、货币、交
易码、金额、帐户属性、凭证输入、存折打印。
3、手工输入的操作方法请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、注意事项:当客户号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框
时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、
户名、客户类别、存取方式、状态。
七、一卡通/一本通活期存款
1、进入一本通活期(存款)界面:个人储蓄─活期操作─一卡通活期存款 ,“凭证类
型”选择“一本通”或“一本通”。
2、若是有折存款,则输入地区码、客户号后,按 回车键,在系统提示下刷存折,输
入存折号、子户号、货币、交易码、金额、凭证输入(选择 刷存折)、存折打印(选
择 打印)。
3、若是无折存款,则输入地区码、客户号后,不要按 回车键,用 上下光标键 来移
动光标到下 一个输入框,输入存折号、子户号、货币、交易码、金额、凭证输入(选
择 手工输入)、存折打印(选择 不打印)。
4、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、注意事项:当客户号、存折号、子户号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一
个输入框时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、
凭证号、户名、业务品种、货币、余额、存取方式(无折存款时不显示)、帐户状态、
通存通兑。
八、一卡通/一本通活期取款
1、进入一本通活期(取款)界面:个人储蓄─活期操作─一卡通活期存款 ,“凭证类
型”选择“一本通”或“一卡通”。
2、按回车键,在系统提示下刷存折,输入网点号、(客户号)重复、存折号、子户号、
货币、交易码、金额、密码、ID类别、ID号、存折打印、凭证输入、附件数。
3、储户的一本通存折损坏,则需手工输入。操作方法参阅普通活期存款手工输入的有
关说明。
4、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、注意事项:当客户号和存折号、子户号输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系
统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、货币、余额、存取方式(无折存款时不显示)、帐户状态、通存通兑。
九、一卡通/一本通活期销户
1、进入一本通活期(销户)界面:个人储蓄─活期操作─一卡通活期销户 ,“凭证类
型”选择“一本通”或“一卡通”。
2、按 回车键,在系统提示下刷存折,输入网点号、(客户号)重复、存折号、子户号、
货币、交易码、金额、密码、ID类别、ID号、存折打印、凭证输入、附件数。
3、若储户的存折损坏,则需手工输入。操作方法参阅普通活期存款手工输入的有关说
明。
4、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、注意事项:当客户号和存折号、子户号输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系
统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、货币、余额、存取方式(无折存款时不显示)、帐户状态、通存通兑。
第三节 整存整取
整存整取是一种由您选择存款期限,整笔存入,到期提取本息的一种定期储蓄。服务特
色:
1、 较高的稳定收入:利率较高,利率大小与期限长短成正比;
2、 省心方便:具备整存整取存款到期后自动转存功能,您可通过银行提供的多种转账
渠道,对一卡通中的存款进行活期转定期或到期定期转活期的操作,还可通过约
定转存功能,灵活的管理您的整存整取存款的本息、存期、存款形式等;
3、 资金灵活:在需要资金周转而在银行的整存整取存款未到期时,可以通过自助贷款
将账上的整存整取存款作质押、获得个人贷款融资;可部分提前支取一次,但提
前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息;
4、 起存金额低:各币种起存金额如下:人民币 50元;
5、 存期选择多:人民币存期选择:三个月、六个月、一年、二年、三年和五年。
一、整存整取开户
1、 进入普通整存整取(开帐户)界面:个人储蓄─整存整取─整存整取开户
2、 输入网点号、客户号、存单号、(存单号)重复、货币、交易码、金额、存期、凭
证种类、印鉴类别、密码、通存通兑、自动转存。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:印鉴类别选择 A(密码)或 B(密码与证件)时,密码不能为空(由客
户 输入)。当客户号、存单号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框
时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、
户名、客户类别、存取方式、帐户状态。存期代码的输入请参阅业务通用操作中的
详细说明。
二、整存整取部分提前支取
1、 进入普通整存整取(部分提前支取)界面:个人储蓄─整存整取─整存整取部分提
前支取
2、 输入网点号、帐号、存单号、替换存单号、(替换存单号)重复、货币、交易码、
金额、凭证种类、密码、ID类别、ID号。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:整存整取只能部分提前支取一次。当帐号、存单号、货币、交易码输入
完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详
细信息,包括:帐号、凭证号、户名、业务品种、货币、余额、帐户状态、开户方
式、起息日、到息日、存期、通存通兑。若客户有预留密码,则密码不能为空(由
客户输入)。否则密码为空。ID类别不能选择 Z(无) ,ID号不能为空。
三、整存整取销户
1、 进入普通整存整取(销户)界面:个人储蓄─整存整取─整存整取销户
2、 输入网点号、帐号 、存单号、凭证种类、货币、交易码、金额、密码、ID类别、
ID号、摘要。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:当帐号、存单号、凭证种类、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一
个输入框时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、
凭证号、户名、业务品种、货币、余额、帐户状态、开户方式、起息日、到息日、
存期、通存通兑。若客户有预留密码,则密码不能为空(由客户输入)。否则密码
为空。
四、一卡通/一本通整存整取开户
1、 进入一本通整存整取(开帐户)界面:个人储蓄─整存整取─一卡通整存整取开
户 ,“凭证类型”选择“一卡通”或“一本通”。
2、 输入地区码、客户号后,按 回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、货币、
交易码、金额、存期、凭证输入、存折打印。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:当客户号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框
时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、
户名、客户类别、存取方式、帐户状态。存期代码的输入请参阅业务通用操作中的
详细说明。
五、一卡通/一本通整存整取部分提前支取
1、 进入一本通整存整取(部分提前支取)界面:个人储蓄─整存整取─一卡通整存整
取部分提前支取 ,“凭证类型”选择“一卡通”或“一本通”。
2、 输入地区码、客户号后,按 回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、子户号、
货币、交易码、金额、密码、ID类别、ID号、凭证输入、存折打印。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:当客户号、存折号、子户号、货币、交易码输入完毕后,光标移到下一
个输入框时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、
凭证号、户名、业务品种、货币、余额、帐户状态、开户方式、起息日、到息日、
存期、通存通兑。密码不能为空(由客户输入)。ID类别不能选择 Z(无) ,ID
号不能为空。
六、一卡通/一本通整存整取销户
1、 进入一本通整存整取(销户)界面:个人储蓄─整存整取─一卡通整存整取销
户 ,“凭证类型”选择“一卡通”或“一本通”。
2、 输入地区码、客户号后,按 回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、子户号、
货币、交易码、金额、密码、ID类别、ID号、凭证输入、存折打印、摘要。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:当客户号、存折号、子户号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一
个输入框时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、
凭证号、户名、业务品种、货币、余额、帐户状态、开户方式、起息日、到息日、
存期、通存通兑。密码不能为空(由客户输入)。
第四节 定活两便
如果有较大额度的结余,但在不久的将来须随时全额支取使用时,可以选择“定活两
便”方式作为您的储蓄存款形式。定活两便是一种事先不约定存期,一次性存入,一次性
支取的储蓄存款。
服务特色:
1、既有活期之便,又有定期之利,利息按实际存期长短计算,存期越长利率越高。
2、起存金额低,人民币 50元即可起存。
3、支取简单,一次存入,一次支取;
4、计息规定:存期超过整存整取最低档次且在一年以内的,分别按同档次整存整取利
率打六折计息;存期超过一年(含一年)的,一律按一年期整存整取利率打六折计息;存
期低于整存整取最低档次的,按活期利率计息。
一、定活两便开户
1、 进入普通定活两便(开帐户)界面:个人储蓄─定活两便─普通用户定活两便开户
2、 输入网点号、客户号、存单号、(存单号)重复、货币、交易码、金额、印鉴类别、
密码、通存通兑。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:当客户号、存单号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框
时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、
户名、客户类别、存取方式、状态。
二、定活两便销户
1、 进入普通定活两便(销户)界面:个人储蓄─定活两便─普通用户定活两便销户
2、 输入网点号、帐号、存单号、货币、交易码、金额、密码、ID类别、ID号。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:当帐号、存单号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,
系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、货币、余额、帐户状态、开户方式、起息日、到息日、存期、通存通兑。
若客户有预留密码,则密码不能为空(由客户输入)。否则密码为空。
三、一卡通/一本通定活两便开户
1、 进入一本通定活两便(开帐户)界面:个人储蓄─定活两便─一卡通定活两便开
户 ,凭证类型选择“一本通”或“一卡通”。
2、 输入地区码、客户号后,按 回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、货币、
交易码、金额、凭证输入、存折打印。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:当客户号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框
时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、
户名、客户类别、存取方式、状态。
四、一卡通/一本通定活两便销户
1、 进入一本通定活两便(销户)界面:个人储蓄─定活两便─一卡通定活两便销
户 ,凭证类型选择“一本通”或“一卡通”。
2、 输入地区码、客户号后,按 回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、子户号、
货币、交易码、金额、密码、ID类别、ID号。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:当客户号、存折号、子户号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一
个输入框时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、
凭证号、户名、业务品种、货币、余额、帐户状态、开户方式、起息日、到息日、
存期、通存通兑。则密码不能为空(由客户输入)。
第五节 零存整取
如需逐步积累每月结余,可以选择“零存整取”存款方式。零存整取,是一种事先约定
金额,逐月按约定金额存入,到期支取本息的定期储蓄。
服务特色:
1、适应面较广,手续简便。
2、积零成整,收益较高。
3、起存金额低:人民币 5元即可起存。
4、存期选择多:包括一年、三年、五年。
5、每月需以固定金额存入:若中途漏存,应在次月补齐。未补齐视同违约,违约后将不
再 接 受客户续存及补存。
一、零存整取开户
1、 进入普通零存整取(开帐户)界面:个人储蓄─零存整取─零存整取开户 。
2、 输入网点号、客户号、存折号、(存折号)重复、货币、交易码、金额、存期、印
鉴类别、密码、通存通兑、存折打印。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:存期代码的输入请参阅业务通用操作中的详细说明。当客户号、存折号、
货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动在窗口的上半部分
显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、户名、客户类别、存取方式、
状态。
二、零存整取存款
1、 进入普通零存整取(存款)界面:个人储蓄─零存整取─零存整取存款 。
2、 若是有折存款,输入网点号、帐号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、
货币、交易码、金额、存折打印(选择 打印)、凭证输入(选择 刷存折)。
3、 若是无折存款,则输入网点号、帐号后,不要按 回车键,用 上下光标键 来移动
光标到下一个输入框,输入存折号、货币、交易码、金额、存折打印(选择 不打
印)、凭证输入(选择 手工输入)。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:当帐号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,
系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、货币、余额、帐户状态、开户方式、起息日、到息日、存期、通存通兑、
存取间隔、应付利息。
三、零存整取销户
1、 进入普通零存整取(销户)界面:个人储蓄─零存整取─零存整取销户 。
2、 输入网点号、帐号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、货币、交易码、
金额、密码、ID类别、ID号、存折打印、凭证输入、摘要。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:当帐号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,
系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、货币、余额、帐户状态、开户方式、起息日、到息日、存期、通存通兑、
存取间隔、应付利息。若客户有预留密码,则密码不能为空(由客户输入)。否则
密码为空。
四、一卡通/一本通零存整取开户
1、进入普通零存整取(开帐户)界面:个人储蓄─零存整取开户─一卡通零存整取开
户 ,凭证类型选择“一卡通”或“一本通”。
2、输入网点号、客户号、存折号、(存折号)重复、货币、交易码、金额、存期、印
鉴类别、密码、通存通兑、存折打印。
3、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、注意事项:存期代码的输入请参阅业务通用操作中的详细说明。当客户号、存折号、
货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动在窗口的上半部分
显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、户名、客户类别、存取方式、
状态。
五、一卡通/一本通零存整取存款
1、进入普通零存整取(存款)界面:个人储蓄─零存整取开户─一卡通零存整取存
款 ,凭证类型选择“一卡通”或“一本通”。
2、若是有折存款,输入网点号、帐号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、
货币、交易码、金额、存折打印(选择 打印)、凭证输入(选择 刷存折)。
3、若是无折存款,则输入网点号、帐号后,不要按 回车键,用 上下光标键 来移动
光标到下一个输入框,输入存折号、货币、交易码、金额、存折打印(选择 不打
印)、凭证输入(选择 手工输入)。
4、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、注意事项:当帐号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,
系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、货币、余额、帐户状态、开户方式、起息日、到息日、存期、通存通兑、
存取间隔、应付利息。
六、一卡通/一本通零存整取销户
1、 入普通零存整取(销户)界面:个人储蓄─零存整取开户─一卡通零存整取销
户 ,凭证类型选择“一卡通”或“一本通”。
2、输入网点号、帐号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、货币、交易码、
金额、密码、ID类别、ID号、存折打印、凭证输入、摘要。
3、手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、注意事项:当帐号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,
系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、货币、余额、帐户状态、开户方式、起息日、到息日、存期、通存通兑、
存取间隔、应付利息。若客户有预留密码,则密码不能为空(由客户输入)。否则
密码为空。
第六节 存本取息
如果有款项在一定时期内不需动用,只需定期支取利息以作生活零用,您可选择“存本
取息”方式作为您的定期储蓄存款形式。“存本取息”业务是一种一次存入本金,分次支取
利息,到期支取本金的定期储蓄。
服务特色:
1、起存金额较高,存款余额稳定。起存金额为人民币 5000元。
2、存期选择多:一年、三年、五年
3、分期付息:不得提前支取利息,如到取息日而未取息,以后可随时取息,但不计算
复息。
一、存本取息开户
1、 进入普通存本取息(开帐户)界面:个人储蓄─存本取息─存本取息开户。
2、 输入网点号、客户号、存折号、(存折号)重复、货币、交易码、金额、存期、取
息间隔、印鉴类别、密码、存折打印、通存通兑。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:存期代码的输入请参阅业务通用操作中的详细说明。取息间隔以月为单
位计算。当客户号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,
系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、户
名、客户类别、存取方式、状态。
二、存本取息取款
1、 进入普通存本取息(取款)界面:个人储蓄─存本取息─存本取息取款
2、 输入网点号、账号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、货币、交易码、
金额、密码、ID类别、ID号、存折打印、凭证输入。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:当帐号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,
系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、货币、余额、帐户状态、开户方式、起息日、到息日、存期、通存通兑、
存取间隔、应付利息。若客户有预留密码,则密码不能为空(由客户输入)。否则
密码为空。
三、存本取息销户
1、 进入普通存本取息(销户)界面:个人储蓄─存本取息─存本取息销户
2、 输入网点号、账号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、货币、交易码、
金额、密码、ID类别、ID号、存折打印、凭证输入。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:当帐号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,
系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、货币、余额、帐户状态、开户方式、起息日、到息日、存期、通存通兑、
存取间隔、应付利息。若客户有预留密码,则密码不能为空(由客户输入)。否则
密码为空。
第七节 通知存款
可选择“个人通知存款”的方式作为大额存款的储蓄形式。个人通知存款是一种不约定
存期,支取时需提前通知银行,约定支取日期和金额方能支取的存款。个人通知存款不论实
际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款则必须提前七天通知约定支取
存款。通知存款的币种为人民币。
服务特色:
1、资金灵活:适用于拥有大额款项,在短期内需支取该款项的客户、或需分期多次支
取的客户、或短期内不确定取款日期的客户;
2、利率高:通知存款利率收益较活期存款高;
3、智能理财,省心高效:通知到期日,系统自动将您的一卡通中已办理取款通知的通
知存款转入活期主账户,节省时间和提高资金利用率;
4、大额资金管理的好方式:开户及取款起点较高。开户起存金额 5万元;最低支取金
额为 5万元。
申请办法:
1、如果是一卡通客户可通过电话银行等自助渠道办理个人通知存款开户手续,也可持
一卡通到开户地银行任一网点办理;
2、如果是开立通知存款存单的客户,需持本人身份证明到银行任一网点办理开户,如
代办,需同时出具代办人身份证明。
一、通知存款开户
1、 进入通知存款(开户)界面:个人储蓄─通知存款─普通用户通知存款开户
2、 输入网点号、客户号、存折号、(存折号)重复、通知期、货币、交易码、金额、
印鉴类别、密码、存折打印、通存通兑。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:当客户号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框
时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、
户名、客户类别、存取方式、状态。
二、通知存款部分支取
1、 进入通知存款(部分支取)界面:个人储蓄─通知存款─普通用户通知存款部分支
取
2、 输入网点号、账号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、货币、交易码、
金额、密码、通知期、ID类别、ID号、存折打印、凭证输入。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:
a) 通知期由前台录入决定,格式为三位,选择以“1”开头,或者通知期为 “0”。
b) 当帐号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统
自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、货币、余额、存取方式、帐户状态、开户方式、起息日、到息日、
存期、通存通兑。
c) 取款金额<=账户金额—最低余额—冻结金额
d) 若客户有预留密码,则密码不能为空(由客户输入)。否则密码为空。
三、通知存款销户
1、 进入通知存款(销户)界面:个人储蓄─通知存款─普通用户通知存款销户
2、 输入网点号、账号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、货币、交易码、
金额、密码、通知期、ID类别、ID号、存折打印、凭证输入。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:
a) 当帐号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统
自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、户
名、业务品种、货币、余额、存取方式、帐户状态、开户方式、起息日、到息
日、存期、通存通兑。
b) 若客户有预留密码,则密码不能为空(由客户输入)。否则密码为空。
四、一卡通/一本通通知存款开户
1、 进入一本通通知存款(开帐户)界面:个人储蓄─通知存款─一卡通通知存款开
户 ,凭证类型选择“一卡通”或“一本通”。
2、 输入地区码、客户号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、通知期、货
币、交易码、金额、凭证输入、存折打印。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:当客户号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框
时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、
户名、客户类别、存取方式、状态。
五、一卡通/一本通通知存款支取
1、 进入一本通通知存款(部分提前支取)界面:个人储蓄─通知存款─一卡通通知存
款支取 ,凭证类型选择“一卡通”或“一本通”。
2、 输入地区码、客户号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、子户号、货
币、交易码、金额、密码、通知期、ID类别、ID 号、摘要、存折打印、凭证输入。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:
a) 当客户号、存折号、子户号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入
框时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭
证号、户名、业务品种、货币、余额、存取方式、帐户状态、开户方式、起息
日、到息日、存期、通存通兑。
b) 密码不能为空(由客户输入)。
六、一卡通/一本通通知存款销户
1、 进入一本通通知存款(销户)界面:个人储蓄─通知存款─一卡通通知存款销
户 ,凭证类型选择“一卡通”或“一本通”
2、 输入地区码、客户号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、子户号、货
币、交易码、金额、密码、通知期、ID类别、ID号、存折打印、凭证输入。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:
a) 当客户号、存折号、子户号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入
框时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭
证号、户名、业务品种、货币、余额、存取方式、帐户状态、开户方式、起息
日、到息日、存期、通存通兑。
b) 密码不能为空(由客户输入)。
第八节 教育储蓄
如果有子女正在接受义务教育(小学四年级或以上),而您需要为其未来的出国留学、
本科或研究生学习及其他非义务教育积蓄资金,又或者如果本人正在校学习(小学四年级或
以上),而需要为自己未来的出国留学、或接受本科、研究生学习及其他非义务教育积蓄资
金,都可以选择"教育储蓄"方式作为您的储蓄存款形式。
教育储蓄是一种城乡居民为其本人或其子女接受非义务教育(指九年义务教育之外的全
日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生)积蓄资金的一种储蓄存款。
服务特色:
1、明确的户名:户名为在校小学四年级(含四年级)以上学生;
2、免收利息税;
3、优惠的利率:能提供接受非义务教育的证明,即可支取并享受优惠利率(按同档
次整存整取利率);
4、存期灵活、轻松积累:零存整取方式逐月存入;
5、起存金额低:每月约定最低起存金额为人民币 50元;本金合计最高限额为人民
币 2万元;
6、存期选择多:您可选择一年、三年、六年。
一、普通教育储蓄开户
1、进入普通教育储蓄开户界面:个人储蓄─教育储蓄─普通教育储蓄开户
2、输入客户号、存折号、(存折号)重复、货币、交易码、金额、存期、印鉴类别、
密码、通存通兑、存折打印。
3、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、注意事项:
a) 存期代码的输入请参阅业务通用操作中的详细说明。
b) 当客户号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系
统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、
户名、客户类别、存取方式、状态、客户地址。
二、普通教育储蓄存款
1、 进入普通教育储蓄存款界面:个人储蓄─教育储蓄─普通用户教育储蓄存款
2、 若是有折存款,输入账号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、货币、
交易码、金额、存折打印(选择 打印)、凭证输入(选择 刷存折)。
3、 若是无折存款,则输入账号后,不要按 回车键,用 上下光标键 来移动光标到下
一个输入框,输入存折号、货币、交易码、金额、存折打印(选择 不打印)、凭证
输入(选择 手工输入)。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:当客户号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框
时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:账号、凭证号、
户名、业务品种、货币、余额、账户状态、开户方式、起息日、到息日、存期、通
存通兑、存取间隔、应付利息、客户地址。
三、普通教育储蓄销户
1、进入普通教育储蓄销户界面:个人储蓄─教育储蓄─普通教育储蓄销户
2、输入账号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、货币、交易码、是否证
明、金额、密码、ID类别、ID号、存折打印、凭证输入、摘要。
3、手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、注意事项:
a) 存折号、货币、是否证明和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系
统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:账号、凭证号、户
名、业务品种、货币、余额、账户状态、开户方式、起息日、到息日、存期、
通存通兑、存取间隔、应付利息、客户地址。
b) 有预留密码,则密码不能为空(由客户输入)。否则密码为空。
四、一本通/一卡通整教育储蓄开户
1、进入一本通/一卡通教育储蓄开户界面:个人储蓄─教育储蓄─一卡通教育储蓄开
户 ,凭证类型选择“一卡通”或“一本通”。
2、输入客户号、存折号、(存折号)重复、货币、证交易码、金额、存期、印鉴类别、
密码、通存通兑、存折打印。
3、无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、注意事项:当客户号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框
时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、
户名、客户类别、存取方式、状态、客户地址。
五、一本通/一卡通整教育储蓄存款
1、 进入一本通/一卡通教育储蓄存户界面:个人储蓄─教育储蓄─一卡通教育储蓄存
款 ,凭证类型选择“一卡通”或“一本通”。
2、 若是有折存款,输入账号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、货币、
交易码、金额、存折打印(选择 打印)、凭证输入(选择 刷存折)。
3、 若是无折存款,则输入账号后,不要按 回车键,用 上下光标键 来移动光标到下
一个输入框,输入存折号、货币、交易码、金额、存折打印(选择 不打印)、凭证
输入(选择 手工输入)。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
5、 注意事项:当客户号、存折号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框
时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:账号、凭证号、
户名、业务品种、货币、余额、账户状态、开户方式、起息日、到息日、存期、通
存通兑、存取间隔、应付利息。
六、一本通/一卡通整教育储蓄销户
1、 进入一本通/一卡通教育储蓄销户界面:个人储蓄─教育储蓄─一卡通教育储蓄销
户 ,凭证类型选择“一卡通”或“一本通”。
2、 输入账号后按回车键,在系统提示下刷存折,输入存折号、货币、交易码、是否证
明、金额、密码、ID类别、ID号、存折打印、凭证输入、摘要。
3、 手工输入请参阅普通活期存款手工输入的有关说明。
4、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:存折号、货币、是否证明和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框
时,系统自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:账号、凭证号、
户名、业务品种、货币、余额、账户状态、开户方式、起息日、到息日、存期、通
存通兑、存取间隔、应付利息、客户地址。
第九节 个人支票
“个人支票”是个人签发的,委托办理支票存款业务的银行,在见票时无条件支付确定
的金额给收款人或者持票人的票据。
一、开户
1、 在普通支票界面选择 1-开户 按钮,进入普通支票(开帐户)界面。
2、 输入网点号、客户号、货币、交易码、金额、印鉴类别、密码。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:
a) 金额必须大于个人支票的开户金额(5000、00元)。
b) 印鉴类别必须选择印鉴,此时不会提示输入密码。
c) 如果提示客户资料中没有身份证号码则应重开客户并输入身份证号码。
d) 当客户号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动在
窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、户名、客
户类别、存取方式、状态。
二、预开户
1、 在普通支票界面选择 2-预开户 按钮,进入普通支票(预开户)界面。
2、 输入网点号、客户号、货币、印鉴类别、密码、附件数。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:
a) 当客户号输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动在窗口的上半部分
显示出该客户的详细信息,包括:客户号、凭证号、户名、客户类别、存取方
式、状态。
b) 印鉴类别必须选择印鉴,此时不会提示输入密码。
c) 如果提示客户资料中没有身份证号码则应重开客户并输入身份证号码。
d) 本功能是当客户不存入金额,只是开一个空户时使用。
三、存款
1、 在普通支票界面选择 3-存款 按钮,进入普通支票(存款)界面。
2、 输入网点号、帐号、凭证号、货币、交易码、金额、ID类别、ID号。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:
a) 若是预开户,则第一次存款金额必须大于个人支票的开户金额(5000、00元)。
b) 当帐号、凭证号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统
自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、货币、余额、存取方式、帐户状态、通存通兑。
四、取款
1、 在普通支票界面选择 4-取款 按钮,进入普通支票(取款)界面。
2、 输入网点号、帐号、货币、交易码、金额、支票号码、ID类别、ID号、摘要。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:
a) 金额必须大于个人支票每张最低取款金额( 元)。
b) 帐户取款之后的余额不得低于 元。
c) 支票号码必须输入。
d) 身份证号码为取款人号码,可以不输入,但必须核对。
c) 当帐号、货币、交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动在窗
口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、业务品
种、货币、余额、存取方式、帐户状态、通存通兑。
五、结清
1、 在普通支票界面选择 5-结清 按钮,进入普通支票(结清)界面。
2、 输入网点号、帐号、货币、摘要。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
注意事项:当帐号、货币输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动在窗口
的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、户名、业务品种、货币、凭证
号、存期、存取方式、冻结金额、存取额度、最低余额、起息日、计息、通存通兑、
自动转存、状态、余额、可用余额、应收息。支票户销户前,必须先执行结清操作。
六、销户
1、 在普通支票界面选择 6-销户 按钮,进入普通支票(销户)界面。
2、 输入网点号、帐号、支票号、货币、交易码、结算金额、密码、ID 类别、ID号。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:
a) 结算金额必须等于帐户余额。
b) 支票号码必须输入。
c) 当帐号、支票号、货币和交易码输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统
自动在窗口的上半部分显示出该客户的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、
业务品种、货币、余额、存取方式、帐户状态、通存通兑。
第二章 通用模块
在商业银行综合业务系统界面中,选择通用模块按钮,即进入通用模块操作界面。包括
通用记帐、特殊业务、钱箱管理四个部分。
第一节 通用记帐
在通用模块界面中,选择通用记帐按钮,即进入通用模块通用记帐操作界面。
一、表内通用记帐
1、 进入表内通用记帐界面:通用模块─通用记帐─表内记帐
2、 左边是套帐信息:交易码、币种、摘要;右边是分录信息:帐号、帐户名称、凭证
类别、凭证号、借贷、金额。先输入套帐信息,然后输入相应的分录信息。
3、 确认无误后,选择 执行 按钮。
4、 注意事项:
a) 表内记帐是套帐,分录至少一借一贷,借贷要平衡。系统会自动判断。不平衡
时,不会执行下去。
b) 表内记帐是在系统没有提供相应的业务处理时使用。
二、表外记帐
1、 进入表外通用记帐界面:通用模块─通用记帐─表外记帐
2、 输入帐号、收付、币种、金额。
3、 确认无误后,选择 执行 按钮。
第二节 信息维护
在通用模块界面中,选择信息维护操作界面。
一、私人客户维护
1、 进入私人客户维护界面:通用模块─信息维护─私人客户维护。
2、 输入需维护的客户号,按回车键。系统将该客户信息显示在屏幕上。包括:客户姓
名、客户称谓、ID类别、ID号、电话(家)、电话(办公)、传真(FAX)、邮编、
地址 1、地址 2、地址 3、国籍、信贷许可、出生日期、工作单位。
3、 将光标移到需要修改的项目输入框上进行修改。
4、 确认无误后,选择 执行 按钮。
1、 将光标移到需要修改的项目输入框上进行修改。
2、 确认无误后,选择 执行 按钮。
二、表内帐户信息维护
1、 进入表内帐户信息维护界面:通用模块─信息维护─表内帐户信息维护
2、 输入需维护的帐号,按回车键。系统将该表内帐户信息显示在屏幕上。包括:帐户
名称、币种、存期、利率类别、通存通兑、自动转存、存取金额、起息日、到期日、
余额方向、最低余额、透支额度、借方利率、借方积数、贷方利率、贷方积数、帐
户状态、记息标志。
3、 将光标移到需要修改的项目输入框上进行修改。
4、 确认无误后,选择 执行 按钮。
三、表外帐户信息维护
1、 进入表外帐户信息维护界面:通用模块─信息维护─表外帐户信息维护。
2、 输入需维护的帐号,按回车键。系统将该表外帐户信息显示在屏幕上。包括:帐户
名称、部门、科目、业务代码、币种、联机余额、帐户余额、上日余额、上年余额、
开户用户、开户日、起息日、销户用户、销户日、帐户状态。
3、 将光标移到需要修改的项目输入框上进行修改。
4、 确认无误后,选择 执行 按钮。
第三节 帐户维护
在通用模块界面中,选择帐户维护按钮,即进入通用模块-帐户操作界面。
一、帐户部分冻结
1、 进入帐户部分冻结界面:通用模块─帐户维护─帐户部分冻结
2、 输入地区码、帐号、冻结金额、冻结原因、ID类别、ID号、摘要。
3、 确认无误后,选择 执行 按钮,在系统的提示下操作。
4、 注意事项:
当帐号输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动在窗口的上半部分显示出
该帐号的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、业务品种、货币、余额、存取方
式、帐户状态、冻结金额、起息日、到期日、存期、存取间隔、每次存取金额、冻
结原因、冻结日期、冻结用户。
二、帐户部分解冻
1、 进入帐户部分解冻界面:通用模块─帐户维护─帐户部分解冻
2、 输入地区码、帐号、解冻金额、摘要、ID类别、ID号。
3、 确认无误后,选择 执行 按钮,在系统的提示下操作。
4、 注意事项:
当帐号输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动在窗口的上半部分显示出
该帐号的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、业务品种、货币、余额、存取方
式、帐户状态、冻结金额、起息日、到期日、存期、存取间隔、每次存取金额、冻
结原因、冻结日期、冻结用户。
三、帐户冻结
1、 进入帐户冻结界面:通用模块─帐户维护─帐户冻结。
2、 输入地区码、帐号、冻结原因、ID类别、ID号、摘要。
3、 确认无误后,选择 执行 按钮,在系统的提示下操作。
4、 注意事项:
当帐号输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动在窗口的上半部分显示出
该帐号的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、业务品种、货币、余额、存取方
式、帐户状态、冻结金额、起息日、到期日、存期、存取间隔、每次存取金额、冻
结原因、冻结日期、冻结用户。
四、帐户解冻
1、 进入帐户解冻界面:通用模块─帐户维护─帐户解冻
2、 输入地区码、帐号、摘要、ID类别、ID号。
3、 确认无误后,选择 执行 按钮,在系统的提示下操作。
4、 注意事项:
当帐号输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动在窗口的上半部分显示出
该帐号的详细信息,包括:帐号、凭证号、户名、业务品种、货币、余额、存取方
式、帐户状态、冻结金额、起息日、到期日、存期、存取间隔、每次存取金额、冻
结原因、冻结日期、冻结用户。
第四节 凭证管理
在通用模块下选择凭证管理按钮,进入操作界面。
一、凭证领用
1、 进入凭证领用界面:通用模块─凭证管理─凭证领用
2、 输入凭证种类、开始号码、结束号码。
3、 确认无误后,选择 执行 按钮,在系统的提示下操作。
4、 注意事项:
支票领用张数必须为 25的倍数,而且起始号为 25的倍数加一,终止号为 25的倍
数(即支票必须整本领用)。
二、凭证上缴
1、 进入操作界面:通用模块─凭证管理─凭证上缴
2、 输入凭证种类、开始号码、结束号码。
3、 确认无误后,选择 执行 按钮,在系统的提示下操作。
4、 注意事项:支票必须整本取消领用。
三、支票出售
1、 进入支票出售界面:通用模块─凭证管理─支票出售
2、 输入帐号、ID类别、ID号、支票类别、开始号码、结束号码。
3、 确认无误后,选择 执行 按钮,在系统的提示下操作。
四、取消支票出售
1、 进入取消支票出售界面:通用模块─凭证管理─取消支票出售
2、 输入帐号、ID类别、ID号、支票类别、开始号码、结束号码。
3、 确认无误后,选择 执行 按钮,在系统的提示下操作。
五、支票挂失
1、 进入支票挂失界面:通用模块─凭证管理─支票挂失。
2、 输入帐号、ID类别、ID号、支票类别、开始号码、结束号码。
3、 确认无误后,选择 执行 按钮,在系统的提示下操作。
六、支票解挂
1、 进入取消支票挂失界面:通用模块─凭证管理─支票解挂
2、 输入帐号、ID类别、ID号、支票类别、开始号码、结束号码。
3、 确认无误后,选择 执行 按钮,在系统的提示下操作。
七、支票核销
1、 进入支票核销界面:通用模块─凭证管理─支票核销
2、 输入帐号、ID类别、ID号、支票类别、开始号码、结束号码。
3、 确认无误后,选择 执行 按钮,在系统的提示下操作。
八、取消支票核消
1、进入取消支票核销界面:通用模块─凭证管理─取消支票核销
2、输入帐号、ID类别、ID号、支票类别、开始号码、结束号码。
3、确认无误后,选择 执行 按钮,在系统的提示下操作。
第五节 操作员管理
在通用模块界面选择操作员管理按钮,进入操作员管理界面。
一、操作员密码修改
1、 进入操作员密码修改界面:通用模块─操作员管理─操作员密码修改
2、 输入操作员、卡号、旧密码、新密码、新密码重复。
3、 检查无误后选择 执行 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:操作员密码不能为空。
二、操作员密码挂失
1、 进入操作员密码挂失界面:通用模块─操作员管理─操作员密码挂失。
2、 输入操作员、摘要。
3、 检查无误后选择 执行 按钮,在系统提示下操作。
4、 注意事项:操作员不能对自己进行密码挂失操作。
第六节 钱箱管理
在通用模块界面中,选择 钱箱管理 按钮,即进入通用模块-钱箱管理界面。
一、重要空白凭证出库
1、 进入现金有价凭证出库界面:通用模块─钱箱管理─重要空白凭证出库。
2、 输入出库种类、货币、金额。
3、 确认无误后,选择 确定 按钮,在系统的提示下操作。
二、重要空白凭证入库
1、 进入现金有价凭证入库界面:通用模块─钱箱管理─重要空白凭证入库
2、 输入入库种类、货币、金额。
3、 确认无误后,选择 确定 按钮,在系统的提示下操作。
三、重要空白凭证调配
1、 进入现金有价凭证调配界面:通用模块─钱箱管理─重要空白凭证调配
2、 输入调出种类、货币、金额、对方钱箱。
3、 确认无误后,选择 确定 按钮,在系统的提示下操作。
四、重要空白凭证查询
1、 进入现金有价凭证查询界面:通用模块─钱箱管理─重要空白凭证查询
2、 输入查询种类后,按回车键提交系统处理。
五、尾箱轧帐
1、 进入现金有价凭证轧帐界面:通用模块─钱箱管理─尾箱轧帐
2、 按回车键后,系统即进行处理。
3、 若需将处理后的结果打印出来,选择 打印 按钮,在系统的提示下操作。
六、增加尾箱
1、 进入增加尾箱界面:通用模块─钱箱管理─增加尾箱
2、 输入尾箱号、尾箱名称。
3、 确认无误后,选择 确定 按钮,在系统的提示下操作。
第三章 代理业务
在商业银行业务系统界面中,选择 代理业务 按钮,即进入代理业务操作界面。包括合
同录入、合同维护、录入批量、批量维护、增加批量明细、批量明细维护、代理客户录入、
代理客户维护、有清单逐笔代收、无清单逐笔代收十个部分。
一、合同录入
1、 在代理业务操作界面下选择 合同录入 按钮,进入合同录入界面。
2、 输入网点号、代理类别、代理收付帐号、货币、客户名称、备注。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
注意事项:当网点号、代理类别和代理收付帐号输入完毕后,光标移到下一个输入
框时,系统自动在窗口的上半部分显示出该帐户的详细信息,包括:帐号、户名、
业务品种、货币、凭证号、存期、存取方式、冻结金额、存取额度、最低余额、起
息日、计息、通存通兑、自动转存、状态、余额、可用余额、应收息。
二、合同维护
1、 在代理业务操作界面下选择 合同维护 按钮,进入合同查询维护界面。
2、 输入查询的条件可以是以下内容的任意组成:录入起始日期、录入结束日期、代理
类别、合同部门。
3、 确认无误后,将光标移至最后一个输入框处,按回车键提交系统系统进行处理。
4、 系统将满足查询条件的记录显示在屏幕上,通过小键盘上的上下光标键选择要维护
的记录。若要删除该合同信息,按删除键即可;若要修改该合同信息,按回车键,
系统将该代理合同的信息显示在屏幕上,包括:代理合同号、代理类别、代理收付
帐号、货币种类。
5、 将光标移到需要修改的项目输入框上进行修改。
6、 确认无误后,选择 执行(R)按钮。
7、 注意事项:代理合同号不可以修改。
三、录入批量
1、 在代理业务操作界面下选择 录入批量 按钮,进入录入批量界面。
2、 输入网点号、代理合同号、总笔数、总金额、批量明细来源、来源批量号、来源文
件名、备注。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
注意事项:当网点号、代理号输入完毕后,光标移到下一个输入框时,系统自动在
窗口的上半部分显示出该代理合同的详细信息,包括:合同号、代理类别、币种、
代理帐号、客户名称。
四、批量维护
1、 在代理业务操作界面下选择 批量维护 按钮,进入批量查询维护界面。
2、 输入待查询的合同号。
3、 确认无误后,按回车键提交系统系统进行处理。
4、 系统将该合同所有的批量信息显示在屏幕上,通过上下光标键选择要维护的批量。
若要删除该批量信息,按删除键即可;若要修改该批量信息,按回车键。系统将该
批量的信息显示在屏幕上,包括:代理合同号、批量号、总笔数、总金额、备注。
5、 将光标移到需要修改的项目输入框上进行修改。
6、 确认无误后,选择 执行(R)按钮。
7、 注意事项:代理合同号、批量号不可以修改。
五、增加批量明细
1、 在代理业务操作界面下选择 增加批量明细 按钮,进入增加批量明细界面。
2、 输入网点号、代理合同号、批量号、涉及对象帐号、涉及对象标识、涉及金额、备
注。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
六、批量明细维护
1、 在代理业务操作界面下选择 批量明细维护 按钮,进入批量明细查询维护界面。
2、 输入查询的条件可以是以下内容的任意组成:合同号、批量号。
3、 确认无误后,将光标移至最后一个输入框处,按回车键提交系统系统进行处理。
4、 系统将满足查询条件的批量信息显示在屏幕上,通过小键盘上的上下光标键选择要
维护的明细交易信息。若要删除该明细交易信息,按删除键即可;若要修改该明细
交易信息,按回车键。系统将该明细交易信息显示在屏幕上,包括:网点号、批量
号、明细序号、涉及对象帐号、涉及对象标识、涉及金额、备注。
5、 将光标移到需要修改的项目输入框上进行修改。
6、 确认无误后,选择 执行(R) 按钮。
7、 注意事项:网点号、批量号、明细序号不可以修改。
七、代理客户录入
1、 在代理业务操作界面下选择 代理客户录入 按钮,进入代理客户录入界面。
2、 输入网点号、代理合同号、客户帐号、备注。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
八、代理客户维护
1、 在代理业务操作界面下选择 代理客户维护 按钮,进入代理客户查询维护界面。
2、 输入查询的条件可以是以下内容的任意组成:代理网点、代理合同号、代理客户号、
代理客户名称、生效日期、失效日期。
3、 确认无误后,将光标移至最后一个输入框处,按回车键提交系统系统进行处理。
4、 系统将满足查询条件的记录显示在屏幕上,通过小键盘上的上下光标键选择要维护
的记录。若要使该代理客户信息失效,按删除键即可;若要修改该代理客户信息,
按回车键。系统将该代理客户的信息显示在屏幕上,包括:代理合同号、代理客户
帐号。
5、 修改相应的代理客户帐号。
6、 确认无误后,选择 执行(R)按钮。
7、 注意事项:
a) 代理合同号不可以修改。
b) 若要修改代理合同号,则需先使该代理客户信息失效,然后增加新的代理客户
信息。
九、逐笔代收
1、 在代理业务操作界面下选择 逐笔代收 按钮,进入逐笔代收界面。
2、 输入网点号、代理合同号、批量号、收款类别、对象标识、收款方式、货币、现金
分析码、收款金额、收费分析码、金额摘要、转出帐户(若转帐代收时,需要输入)。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
注意事项:当网点号、代理合同号、批量号输入完毕后,光标移到下一个输入框时,
系统自动在窗口的上半部分显示出该批量的详细信息,包括:帐号、帐户名称、币
种、金额、对象标识。
十、逐笔代收(无代理清单)
1、 在代理业务操作界面下选择 逐笔代收(无代理清单)按钮,进入逐笔代收(无代
理清单)界面。
2、 输入网点号、代理合同号、对象标识、收款方式、货币、现金分析码、收款金额、
收费分析码、金额摘要、转出帐户(若转帐代收时,需要输入)。
3、 检查无误后选择 执行(R) 按钮,在系统提示下操作。
第四章 一般查询
第一节 客户查询
在 一般查询 界面下选择 客户查询 按钮,进入客户查询界面。
一、客户综合查询
1、 在 客户查询 界面下选择 客户综合查询 按钮,进入客户综合查询界面。
2、 输入查询的条件可以是以下内容的任意组成:客户名称、证件类型、证件号码、开
户起始日、开户结束日、起始客户号。
3、 确认无误后,将光标移至最后一个输入框处,按回车键提交系统进行处理。
二、私人客户查询
1、 在 客户查询 界面下选择 私人客户查询 按钮,进入私人客户明细查询界面。
2、 输入待查询的客户号。
3、 确认无误后,按回车键提交系统进行处理。
第二节 帐户查询
在 一般查询 界面下选择 帐户查询 按钮,进入 帐户查询 界面。
一、表内帐户综合查询
1、 在 帐户查询 界面下选择 表内帐户综合查询 按钮,进入表内帐户综合查询界面。
2、 输入查询的条件可以是以下内容的任意组成:起始帐号、开户起始日、开户结束日。
3、 确认无误后,将光标移至最后一个输入框处,按回车键提交系统进行处理。
二、表内帐户明细查询
1、 在 帐户查询 界面下选择 表内帐户明细查询 按钮,进入表内帐户明细查询界面。
2、 输入待查询的帐号。
3、 确认无误后,按回车键提交系统进行处理。
三、表外帐户明细查询
1、 在 帐户查询 界面下选择 表外帐户明细查询 按钮,进入表外帐户明细查询界面。
2、 输入待查询的帐号。
3、 确认无误后,按回车键提交系统进行处理。
四、表外帐户综合查询
1、 在 帐户查询 界面下选择 表外帐户综合查询 按钮,进入表外帐户综合查询界面。
2、 输入查询的条件可以是以下内容的任意组成:起始帐号、开户起始日、开户结束日。
3、 确认无误后,将光标移至最后一个输入框处,按回车键提交系统进行处理。
第三节 凭证查询
在 一般查询 界面下选择 凭证查询 按钮,进入凭证查询界面。
一、凭证综合查询
1、 在 凭证查询 界面下选择 凭证综合查询 按钮,进入凭证综合查询界面。
2、 输入查询的条件可以是以下内容的任意组成:客户号、凭证类别、起始凭证号、起
始日期、终止日期。
3、 确认无误后,将光标移至最后一个输入框处,按回车键提交系统进行处理。
二、支票库存查询
1、 在 凭证查询 界面下选择 支票库存查询 按钮,进入支票库存查询界面。
2、 输入待查询的部门号。
3、 确认无误后,按回车键提交系统进行处理。
三、支票查询(支票号)
1、 在 凭证查询 界面下选择 支票查询(支票号) 按钮,进入支票查询(支票号)界
面。
2、 输入待查询的支票号。
3、 确认无误后,按回车键提交系统进行处理。
四、支票查询(帐号)
1、 在 凭证查询 界面下选择 支票查询(帐号) 按钮,进入支票查询(帐号)界面。
2、 输入待查询的帐号。
3、 确认无误后,按回车键提交系统进行处理。
第四节 交易信息查询
在 一般查询 界面下选择 交易信息查询 按钮,进入交易信息查询界面。
一、交易综合查询
1、 在 交易信息查询 界面下选择 交易综合查询 按钮,进入交易综合查询界面。
2、 输入查询的条件可以是以下内容的任意组成:交易日期、交易种类、交易客户、帐
号后缀、交易用户、交易金额、起始流水号、终止流水号。
3、 确认无误后,将光标移至最后一个输入框处,按回车键提交系统进行处理。
二、交易帐务查询
1、 在 交易信息查询 界面下选择 交易帐务查询 按钮,进入交易帐务查询界面。
2、 输入查询的条件可以是以下内容的任意组成:帐务日期、交易流水号、客户号、帐
号后缀、科目号、交易码、经办用户、交易部门。
3、 确认无误后,将光标移至最后一个输入框处,按回车键提交系统进行处理。
三、帐户帐务查询
1、 在 一般查询 界面下选择 帐户帐务查询按钮,进入查询界面。
2、 输入待查询的帐户及起始日期。
3、 确认无误后,按回车键提交系统进行处理。
四、开销户查询
1、 在 一般查询界面 下选择 开销户查询 按钮,进入开销户查询界面。
2、 输入查询的条件可以是以下内容的任意组成:查询类别、客户号、帐号后缀、起始
日期、终止日期。
3、 确认无误后,将光标移至最后一个输入框处,按回车键提交系统进行处理。
五、表外帐务查询
1、在 一般查询界面 下选择 表外帐务查询 按钮,进入查询界面。
2、输入查询的条件可以是以下内容的任意组成:查询日期、经办用户、科目号、帐户。
3、确认无误后,将光标移至最后一个输入框处,按回车键提交系统进行处理。
六、总帐查询
1、在 一般查询界面 下选择 总帐查询 按钮,进入查询界面。
2、输入查询的条件可以是以下内容的任意组成:帐务日期、币种、起始科目、结束科
目。
3、确认无误后,将光标移至最后一个输入框处,按回车键提交系统进行处理。
第三篇 对公会计业务
教学重点:
★ 开立单位客户号
★ 掌握领取各种业务凭证的方法
★ 掌握对公会计业务的行业处理规范
★ 熟悉对公会计业务操作流程
★ 掌握对公会计业务凭证管理
★ 掌握对公会计存贷业务
★ 掌握个人消费贷款业务操作
★ 掌握对公辖内结算业务
★ 掌握对公同城结算业务
★ 掌握通过客户号或帐号进行业务查询的方法
★ 查询日终处理后生成的各种业务报表
实验操作:
★ 领取各种业务凭证
★ 开设一个或多个客户号并生成对应的帐号
★ 进行各种对公存贷业务操作
★ 进行个人消费贷款业务操作
★ 进行辖内结算业务操作
★ 进行同城结算业务操作
★ 查询交易记录并生成相应的业务报表
★ 进行日结轧帐处理
课时安排:讲解 4个课时,实验操作 20个课时
第一章 基本业务说明
第一节 存款业务说明
存款业务主要包括开户、存取款业务、结清销户等。
一、新开帐户
新系统的开户业务分为三个步骤:新开客户、 预开存款帐户、存款帐户激活。
为了便于系统、准确的管理客户信息,新系统引进了客户号的概念。单位或个人在新
开对公帐户前必须先开客户,并且这个客户号是全行唯一的。在新开客户时系统自动检索
相关信息,企事业单位检索的依据是单位全称,个人户检索的依据是身份证号码。如果检
索到信息,则自动显示原有客户号,并拒绝继续新开客户。否则系统根据输入的信息登记
新开客户登记簿,本业务不涉及帐务处理。在新开客户时输入的检索信息不允许修改,若
发现错误只能退出重新开立。
理论上一个客户可在每个对公存款科目下开设 100个帐户,但只能开立一个基本帐户。
系统根据客户的帐户类别开立相应的存款帐户,自动生成交换用对公存款帐号(屏幕显示)
和系统内存款帐号(系统内隐含)。由于帐户还没有开户金,此时帐户状态属于预开户,
预登记开户登记簿。预开户并不计入当天的开户数及总户数。目前定期帐户暂时封闭自动
转存功能,所有活期帐户缺省为通存通兑。本业务不涉及帐务处理。
该帐户的首次存款(包括现金、转帐或辖内通存)作为新开户金存款,进行帐户激活
处理,同时修改开销户登记簿,帐户状态为正常。
定期存款如果以转账方式存入开户金,转出帐户必须为本所的一般存款或临时存款帐
户。
定期(通知存款)开户存款的会计分录为:
Dr:201 本所转出帐户或 101
Cr:205或 202
二、存取款业务
存取款业务包括:一般活期及临时帐户存款、取款、定期及通知存款的部分提前支取。
定期和通知存款部分提前支取的转入帐号必须为本所一般存款或临时存款帐户。
现金存款的会计分录:
Dr:101
Cr:201 活期存款
现金取款的会计分录:
Dr:201 活期
Cr:101
本所帐户间转帐的会计分录:
Dr:201 本所转出帐号
Cr:201 本所转入帐号
定期(通知存款)帐户部分支取的会计分录:
Dr:205 或 202
13903 利息支出
Cr:201 活期转入帐号
三、销户
销户分两个步骤:结清、销户
(一)对公一般活期存款帐户结清
实现对公一般活期存款帐户销户前的结清,存款自动结息并和存款帐户间进行结
转。
只有计息科目下的账户才需要做结清处理;
如果有尚未复核的业务不允许结清;
如果有尚未归还的贷款或应收利息,不允许结清。
活期结清的会计分录为:
Dr:13903 利息支出
Cr:2XX 活期存款
(二)一般活期存款、临时存款帐户销户
实现一般活期存款(包括协定存款)、临时存款的销户处理,销户时不涉及帐务
处理。
检查账户是否余额为 0
检查账户状态是否为结清和预开户(临时存款无结清状态)
如果是支票户,核销账户下所有尚未使用的支票
找出最后一笔取款交易,做为销户金额
打印对帐单
会计分录:无。
(三)定期存款、通知存款销户转帐
实现对公定期存款、通知存款销户转帐业务,若要提取现金,可以先转帐到一般
活期或临时存款帐户,再做提现处理,转入帐户必须为活期存款或临时存款帐户。
遇节假日,手工选择节假日,电脑按定期利率计算利息。
检查单位定期开户证实书和定期账户的对应关系
登记开销户登记簿
会计分录:
Dr:205 本所转出帐户
Cr:2XX 本所转入活期帐户
Dr:13903 利息支出
Cr:2XX 本所转入活期帐户
第二节 贷款系统说明
新系统中把企业一般贷款和个人消费贷款分开管理,此处只介绍企业一般贷款,个人消
费贷款将在下一节作介绍。
客户申请贷款时必须有一个唯一的存款帐户与之相对应,同时为确保贷款业务的安全
性,系统不支持现金放贷、现金还贷、现金收息之类交易,在通用记帐窗口中也不
允许发生与贷款及应收利息科目相关的帐务处理。
本系统将借据、抵押品、抵债资产、不良贷款、贴现、汇票等均列入贷款管理
的范围之内,同时支持贷款户的提前部分或全部还款、单笔、拆笔收息,自动生成
欠息登记簿。
一、贷款借据管理
(一)借据的录入
借据录入是在贷款发放前根据信贷部门提供的贷款借据,录入基本要素信息,做
为贷款业务的起点,也是贷款业务中最关键的一步。本系统对所有的贷款业务均进
行借据管理,包括一些特殊的贷款:贴现和借新还旧业务。
新系统支持贷款业务的跨网点处理,即存款帐户和贷款帐户可以不在同一个网
点,主要是通过借据号联动的,所以贷款借据号要严格按照统一格式编排:历史数
据在移植时自动生成,新借据号、贷款合同号由信贷管理系统生成。系统中对贷款利率
也是严格按档次进行管理的,贷款利率、贷款类别和还款日期是相对应的,输入利
率后系统自动检查贷款的利率和贷款期限之间是否相互的对应。
贴现业务作为一项特殊的贷款业务也需录入借据信息,特别提出的是要输入贴
现补充天数,补充天数就是票据到期后,款项自付款行付款后至到达收款行的在途
时间,一般情况下外地票据的补充天数为 3 天,本地票据为“0”。
借新还旧贷款要在贷款用途一项种选择“借新还旧”,系统会作相应的处理。
(二)贷款借据维护
1、此处只能修改维护企业贷款的借据。
2、只有未发放的贷款借据才允许修改借据信息,借据信息中除借据号之外所有
的项目均可修改。贷款利率必须和贷款期限相对应。
3、借据信息只能由原录入人员进行修改。
4、如果借据已过录入日期,则该借据自动失效,不允许再做维护。
(三)贷款利率表
贷款种类 基础利率 上浮 10% 上浮 20% 上浮 30%
六个月以内(含六个月) % ‰ % ‰ % ‰ % ‰
短期贷款
六个月至一年(含一年) % ‰ % ‰ % ‰ % ‰
一年至三年(含三年) % ‰ % ‰ % ‰ % ‰
三年至五年(含五年) % ‰ % ‰ % ‰ ‰
中长期
贷款
五年以上 % ‰ % ‰ % ‰ % ‰
Commented [zzy2]: 页:71
贴现到期走同城提入或电联,逾期手工转
二、贷款的发放
1、贷款必须在录入借据的当天发放,如果当天贷款未发放,该借据自动作废,
必须重新填写借据。但系统中仍保留该笔借据记录。
2、在录入借据的当天根据贷款借据发放贷款,系统自动检查存款账户是否能做
存款交易,并根据存款帐号找到客户号,自动生成贷款帐号,并将贷款转入一般活
期存款户,建立存贷款的对应关系。如果存款账户为预开户则激活帐户,同时根据
贷款金额登记开销户登记簿。
3、如果是跨网点的放贷,系统通过 416 实现贷款网点和存款网点之间的资金往
来。
4、发放一般贷款的会计分录如下:
Dr:1XX 贷款帐户
Cr:201 存款帐户
5、如果涉及跨网点放贷,416 的传票由电脑打印,201 的贷方凭证为‘辖内贷
方补充报单’。
三、贷款结息
为提高收息处理的规范化,系统以存款账户为基础,对应收利息分表内表外分
别建一个账户进行核算。不足扣息的根据制度规定在表内、外核算,并建立欠息明
细登记簿,登记簿的要素如下:贷款帐号、计息期间、计息积数、利率、利息、表
内外标志、销帐标志、销帐日期。欠息明细登记簿应和应收利息账户的余额总分相
符。
收息时打印利息清单,在贷款收息传票打印模块中打印。经信贷部门批准,可
以控制对指定的贷款不收息,若是委托贷款,收息时由贷款人存款帐号直接转入委
托人存款帐户,若当期未付利息,不做任何帐务处理,仅在委托贷款登记簿中记录。
不允许贷款手工停息,贷款利率的调整需由专门人员签字决定。中长期贷款的
利率根据人行的有关规定每年一月一日自动调整,分段计息。
(一)单个账户自动收息
本系统支持自动收取贷款账户所对应的存款帐户的表内和表外应收未收利息。
1、收息原则如下:
收息时只能以整笔为最小单位。
收息次序:先表内、后表外、按账龄、按金额。
收息方式:单户收息
2、根据需要随时可以查询欠本欠息表,便于信贷人员及时追讨欠款。
(二)单笔和拆笔收息
系统不支持单笔和拆笔收息的自动处理,要作单笔或拆笔收息时需在专门界面输入有关
要素手工处理。拆笔收息需要指定明细序号(在欠息表中每一笔欠息都有一个明细序号)。
(三)会计分录:
1、非跨网点收息:
表内应收利息:
Dr:201 存款帐户
Cr:133 应收利息
表外应收利息:
Dr:201 活期存款
Cr:501 利息收入
付:705 表外应收利息
若是委托贷款:
Dr:201 贷款人存款帐户
Cr:201 委托人存款帐户
2、若跨网点收息:
表内应收利息:
Dr:201 存款帐户
Cr:416 辖内往来-他所汇差帐户
Dr:416 辖内往来-本所汇差帐户
Cr:133 应收利息
表外应收利息:
Dr:201 活期存款
Cr:416 辖内往来-他所汇差帐户
Dr:416 辖内往来-本所汇差帐户
Cr:501 利息收入
付:705 表外应收利息
四、贷款本金偿还
本系统中对贷款本金的偿还采取两种形式:部分偿还和全部偿还。
(一)部分还贷
1、实现贷款本金的部分偿还,还贷只冲减贷款本金,不收取当期利息,本功能
不对应收利息进行处理,根据需要可以先执行自动收息。本功能也不实现违约金的
收取,若收取违约金,视作营业外收入在通用记账模块手工记帐。在支行范围内允
许跨网点收贷,不能跨支行操作。
2、申请部分还贷的贷款账户不允许有欠息,即必须先把以前拖欠的利息(包括
表内和表外)还清,才能偿还本金。
3、如该贷款有‘特殊还贷’许可的,允许有欠息时还贷,“特殊还贷”由支行
审批。如使用支票,需要检查并核销该支票。
4、部分还贷的会计分录:
Dr:201 扣款帐户
Cr:1XX 贷款帐户
若跨网点收贷:
Dr:201 扣款帐户
Cr:416 辖内往来-他所汇差帐户
Dr:416 辖内往来-本所汇差帐户
Cr:1XX 贷款帐户
5、如涉及跨网点操作,电脑打印 416 科目的凭证,201 的凭证使用‘辖内借方
补充报单’。
(二)全部还贷
1、实现贷款全部还贷处理,处理贷款本金和利息的扣收,利随本清。打印转帐
传票和计息传票。
2、系统自动检查该存款帐户是否有对应未结清的表内表外应收利息帐户。若该
贷款帐户有应收利息,须要先执行自动收息(系统自动处理)。本功能不对应收利息
进行处理,也不实现对违约金的收取,若收取违约金,在通用记账模块中手工记帐
解决。
3、若是委托贷款,且在委托贷款到期日贷款人未将委托贷款还清,在到期日营
业终了时,若贷款人存款帐户不足,就从委托人委托存款帐户中扣还所余贷款,委
托存款扣还完贷款后的余额由手工转至委托人指定的存款帐户中。
4、若是抵、质押贷款,要有相应的抵、质押品登记记录,全部还贷后系统联动
处理该抵质押品,自动注销该笔抵质押品记录。
5、全部还贷的会计分录:
Dr:201 扣款帐户或 40601(委托存款帐号)
Cr:1XX 贷款帐户
Cr:501 利息收入帐户
若是跨网点收贷:
Dr:201 扣款帐户
Cr:416 辖内往来-他所汇差帐户
Dr:416 辖内往来-本所汇差帐户
Cr:1XX 贷款帐户
Cr:501 利息收入帐户
若有抵、质押品,付出表外 704 抵质押品核算科目
6、如涉及跨网点操作,电脑打印 416 科目的凭证,201 的凭证使用‘辖内借方
补充报单’。本期利息的计息清单(含回单)由电脑打印。
五、贷款到期处理
(一)贷款展期
不能按期归还贷款的借款人应当在贷款到期日之前,向银行申请贷款展期,说
明理由、金额、期限。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中长期贷款展
期期限累计不得超过 3 年。
系统中有专门的贷款展期模块实现贷款展期功能,系统在贷款到期日,自动调
整贷款的到期日和贷款利率,贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次期限,
从展期之日起,按新的期限档次利率计收利息,如利率调整,做分段计息处理。展
期的审批流程由信贷部门管理。
申请贷款展期的贷款帐户性质必须是正常贷款,展期操作只能作一次且只能在贷款到期
日前一个月内处理。
(二)不良贷款结转
不良贷款系指呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款。
呆帐贷款,指按财政部有关规定列为呆帐的贷款。
呆滞贷款,指按财政部有关规定,逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的
贷款,或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止,项目已停建的贷款(不含呆帐贷
款)。
逾期贷款是指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆帐
贷款)。
A、贷款转逾期
1、在到期日仍未还清,且没有办理展期手续的贷款系统自动转为逾期贷款(转科目),
逾期贷款帐号由系统自动生成。逾期利率按人行利率政策统一执行,罚息由手工处理。
2、贷款转逾期时按贷款类别自动结转,自到期日起第二天的积数视为逾期积数,遇节
假日顺延。
3、贷款转逾期后,不允许再转回正常贷款。
B、贷款转呆滞、呆帐贷款
1、贷款逾期达一年时,系统自动将该笔贷款转为呆滞贷款,逾期一年以内的贷款可以
手工提前转为呆滞贷款。逾期贷款转呆帐贷款要由手工处理,系统不支持自动处理功能。
2、贷款转为呆滞、呆帐贷款,系统自动新开相应的贷款帐户,并和原贷款帐户结转。
3、但结转的贷款科目不能大于结转后的贷款科目,利率根据当日挂牌利率确定。
4、结转不良贷款的会计分录为:
Dr:130 逾期贷款户(帐号由系统产生,包括呆滞、呆帐)
Dr:(红字) 贷款帐户(输入帐号,包括逾期、呆滞)
六、呆坏帐核销
(一)呆帐核销
1、对于贷款呆帐,在有关批准核销处理手续齐备的情况下,可以对其进行核销即完成
贷款和呆帐准备金之间对转的业务处理。呆帐核销收回,记贷方蓝字。
2、帐户必须是呆帐贷款,呆帐准备金不能透支,呆帐准备金账户开设在支行,可以通
存通兑。
3、呆帐核销的会计分录:
Dr:131 呆帐准备(呆帐准备金户不允许透支)
Cr:130 逾期贷款--呆帐贷款帐户
(二)坏账核销
1、在有关批准核销处理手续齐备的情况下,可以对坏帐进行核销即完成一笔贷款表内
应收利息和坏帐准备金之间的对转的业务处理。利息按整笔核销。
2、坏帐准备金账户开设在支行,可以通存通兑。
3、系统自动检查存款帐号和欠息序号的对应关系。
会计分录:
Dr:134 坏帐准备
Cr:13301 贷款应收利息
七、抵债资产处理
用于收偿抵、质押资产的处理,在有关审批手续齐备的情况下,操作员输入贷款帐号及
作价金额,系统自动进行该贷款帐户的本金、表内外应收利息和 14901待处理抵债资产的对
转,增加与 14901有联系的抵贷品清单登记簿。
会计分录:
1、当抵债资产作价大于贷款本息合计时,作如下分录:
Dr:14901 待处理抵债资产
Cr:贷款帐户
Cr:133应收利息
Cr:501利息收入(表外应收利息)
Cr:262应付帐户
付:705表外应收利息
2、当贷款本金 < 抵债资产作价 < 贷款本金和表内利息合计时,作如下分录:
Dr:14901 待处理抵债资产
Cr:贷款帐户
Cr:133应收利息
Cr:(红字)501利息收入
Cr:133应收利息
付:705表外应收利息
3、贷款本金和表内利息合计 < 抵债资产作价 < 贷款本金和表内表外利息合计
Dr:14901 待处理抵债资产
Cr:贷款帐户
Cr:133应收利息
Cr:501利息收入(表外应收利息的一部分)
付:705表外应收利息
4、当抵债资产作价 < 贷款本金时,作如下分录:
Dr:14901 待处理抵债资产
Cr:贷款帐户
Dr:(红字)贷款帐户
Dr:呆帐贷款
Cr:(红字)501利息收入
Cr:133应收利息
付:705表外应收利息
第三节 个人消费贷款说明
个人消费贷款是跨对公和储蓄的联动业务,每笔合同对应一个储蓄活期存款帐户,贷款
帐户和储蓄帐户可以设在同一网点也可以跨网点。到结息日,系统自动计息,自动扣收本金
和利息,自动统计欠款帐户。每日系统自动扫描欠款欠息表,如若该储蓄存款帐户有足够金
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额,则自动计收欠款。
一、个人消费信贷的借据管理
(一)借据录入
1、根据信贷部门下发的借据录入相应数据。
2、发放贷款日期必须与借据日期一致,若借据录入当日贷款未发放则借据自动作废,
需重新填写借据重新录入。
3、借据号由手工录入,按照统一格式编排:借据号 = 原贷款合同号 + 2位顺序
号,贷款合同号的编码方式为:4位年号+2位行号+2位贷款类别+5位顺序号,同一个贷款
合同下有多笔借据的依时间先后进行排序,从 01开始。
4、贷款利率在系统内部是分档次管理的,利率和贷款期限之间是一一对应关系。手工
录入利率后,系统自动进行校验并给予提示。
5、借据录入时一定要准确的录入还款方式和担保方式,系统根据还款方式自动
计算每期应还款金额。
6、如果是无息贷款(即贷款利息由经销商偿还)的要在利息偿还方式一拦中选
择“第三者偿还”,并输入“收息帐号”即经销商的结算帐号。
7、无会计分录。
(二)借据维护
贷款借据只能在当天贷款发放以前进行修改,除借据号之外的所有项目均可修改。
必须是由原录入人员进行修改。
贷款发放以后不允许修改借据信息。
无会计分录
二、个人消费贷款发放及委托付款
1、根据贷款借据发放贷款,发放的贷款通过业务周转金直接转入相应的储蓄帐
户,并从该储蓄帐户转入经销商的结算帐户。
2、如果为跨网点的放贷,系统通过 416 通存通兑分户实现贷款网点和存款网点
的资金往来。
3、如果存款账户为预开户,则贷款作为开户金存入,激活帐户并登记开销户登
记簿。
4、系统根据储蓄存款帐号找到客户号,自动生成个人消费贷款的贷款帐号。同
时建立起存、贷款的对应关系。
5、储蓄部分和 407 科目的传票由电脑统一打印
6、会计分录:
贷款发放时:
会计部分:
Dr:122 个人消费贷款
Cr:40702 业务周转金
储蓄部分:
Dr:40702 业务周转金
Cr:21101 – 贷款申请人
向经销商付款时:
会计部分:
Dr:40702 业务周转金
Cr:201 – 收款人(经销商)
储蓄部分:
Dr:211 付款人(个人消费贷款申请人)
Cr:40702 业务周转金
三、个人消费贷款扣款
1、对个人消费贷款帐户,系统实现了自动计息、自动扣款、定期自动扫描欠款欠息表。
基本遵循以下扣款原则:
在每月(季)的固定日期,自动扣款扣息
只扣收当月的本金利息
支持对以前欠款的单笔收取,每日自动检查欠息表
自动计算逾期利息
2、系统定期打印欠息欠本登记薄、已归还本息登记薄和累计三个月欠息欠本清单。
3、扣款当天由电脑自动打印记帐凭证。
4、会计分录
(1)定期扣款,账户有足够余额:
会计部分:
Dr:40702 业务周转金
Cr:122 月供的本金部分
Cr:262 月供的利息部分
储蓄部分:
Dr:211 月供数
Cr:40702 业务周转金
(2)定期扣款,账户无足够余额:
会计部分:
Dr:13301应收未收利息
Cr:262 月供的利息部分
(3)单个帐户自动扣款时储蓄账户有足额本金和利息时
会计部分:
Dr:40702 业务周转金
Cr:122 月供的本金部分
Cr:13301 月供的利息部分
Dr:416辖内往来--通存通兑 逾期利息
Cr:262
储蓄部分:
Dr:211 月供数
Dr:211 逾期利息
Cr:416辖内往来--通存通兑
四、个人消费贷款的偿还
(一)提前部分偿还
1、系统支持个人消费贷款的部分提前贷款。
2、提前部分还款采取利随本清的方式,在还款的同时系统自动计算相应利息并结转到
对应的储蓄帐号中。提前部分还款需要交纳一定的“赔偿金”,“赔偿金”作为营业外收入直
接在“通用及帐”界面中计录。
3、会计分录
会计部分:
Dr: 416辖内往来--通存通兑
Cr: 122 个人消费贷款帐户
Cr: 262
储蓄部分:
Dr: 211 付款人
Cr: 416辖内往来--通存通兑
(二)提前全部还款
1、系统支持个人消费贷款的全部提前还款。
2、提前全部还款采取利随本清的做法,在偿还本金的同时计算利息,同时需要交纳一
定的“赔偿金”,“赔偿金”作为营业外收入可以在“通用计帐”界面中计录。
3、会计分录:
会计部分:
Dr: 416辖内往来--通存通兑
Cr: 122 个人消费贷款帐户
Cr: 262
储蓄部分:
Dr: 211 付款人
Cr: 416辖内往来--通存通兑
第四节 结算系统说明
结算业务包括:辖内通存、同城交换、联行业务。
一、辖内通存业务
辖内通存是客户在提出行(业务行)办理存款业务,提入行(帐务行)同步入帐的一种
结算业务。
辖内通存包括:现金通存、转帐通存
(一)现金通存
在提出行(业务行)录入客户在提入行(帐务行)的存款帐号、金额。经复核后,向主
机提交,系统验证通过后,同时记入提出行和提入行的帐务。提入行打印贷方补充报单作为
记帐传票。
提出行(业务行)的会计分录:
Dr:101 现金
Cr:416 辖内通存分户
提入行(帐务行)的会计分录:
Dr:416 辖内通存分户
Cr:201或相关科目
(二)转帐通存
在提出行(业务行)录入相关要素,经复核后,向主机提交,系统验证通过后,同时记
入提出行和提入行的帐务。提入行打印贷方补充报单作为记帐传票。
提出行(业务行)的会计分录:
Dr:201或相关科目
Cr:416 辖内通存分户
提入行(帐务行)会计分录:
Dr:416 辖内通存分户
Cr:201或相关科目
二、同城业务
(一)同城交换的场次
全天共有两场交换(北三市除外),早上的为 1交,中午的是 2交。一场完整的交换以
切换场次为准,切换前做该场次的提出业务,切换后做该场次的提入业务。例如:1交的全
过程包括:前一天下午的提出票据处理、晚上切换场次、第二天早上的提入票据处理,第一
场资金清算完毕。
(二)交换业务种类
提出业务包括:
提出代付(他行支票、汇票等)
提出代收(税单、电话费、进账单的反存等)。
提出上场次提入代付的退票(即本行的支票退票)。
提出上场次提入代收的退票(即本行收款凭证的退票)。
提入业务包括:
提入代付(本行支票等)
提入代收(本行收款凭证)。
提入上场次提出代付的退票(即他行支票退票)。
提入上场次提出代收的退票(即他行收款凭证的退票)。
资金清算:按当天交换场次提出提入轧差金额分别清算,结转到 416汇差科目。
(三)同城业务介绍
提出业务:
1、提出代付业务属于预计帐,录入后必须换人复核。系统检查收款帐号是否是本所帐
号。在该存款帐户做上标记,在 26101待抵用票据帐户中预记帐。提出代付录入无会计分录。
复核后的会计分录为:
Dr:408 提出代付
Cr:26101 待抵用票据
2、提出代收业务必须换人复核,系统检查付款帐号是否存在,是否空头,检查付款凭
证的合法性,核销支票。录入无分录。
复核后的会计分录为:
Dr:201或相关付款帐号
Cr:408 提出代收
3、提入代付退票的提出由系统自动完成。
4、提入代收退票的提出由系统自动完成。
5、在做切换场次时,输入交换日期(交换日期不一定就是当天日期)和交换场次(保
证交换场次的合法性),录入提出代付笔数、金额、提出代收笔数、金额。提出代付、代收
的报单必须是处于复核状态,否则系统不允许执行。同时要把上一场次的提入代付退票笔数、
金额、提入代收退票笔数、金额在本场次切换时提出,最后录入总笔数和轧差金额。系统自
动校验所有的录入数据,当有非法交换的提出代付时,机器提示提出代付数据错误,查询非
法二交报单,调整数据后重新切换场次。
会计分录:无
6、提出代收、代付票据在一天的任何时候都可以做,只是在切换场次前做本场次的提
出,切换场次后做下一场的提出。
7、只有在切换场次后才能做本场的提入业务。
8、由于支票号码是由机器统一管理、资金清算也由系统完成,很大程度上避免了提入
代付业务中错帐和串户的可能性,因此不需要复核。录入要素后,系统自动检测该场次是否
清差,是否是本行帐户、该户是否空头、是否是本户支票、并核销支票。
会计分录:
Dr:201或相关付款帐号
Cr:408 提入代付
9、提入代付票据(支票等)的退票作为提入帐务参加本场次的清算,提出(退票)帐
务参加下一场的清算,既在本场次算提入代付业务,在下一场次算提出业务把退票提走。录
入要素后系统检查场次是否有效,该帐户是否是本所帐号,如果要核销支票,凭证类型选转
帐支票,输入支票号码,系统检查支票是否属于该帐户,是否未被使用,并核销该支票。
会计分录:
Dr:408 提入票据退票
Cr:408 提入代付
Dr:408 提出代付
Cr :408 提入票据退票
10、提入代收也是由单个柜员录入,不需要复核。录入要素后,系统检查提入场次是否
已参加了交换,已经完成本场次清算的场次不能再提入,检查收款人帐号是否是本所帐号。
会计分录:
Dr: 408 提入代收
Cr:201或相关收款帐号
11、提入代收的退票分两种情况:一种是先挂帐,查明原因后再处理,或者手工入账或
者在以后某场次退票;一种是直接退票,在录入提入代收退票后,下一场做提出业务把退票
提出。录入要素后,系统检查提入场次的合法性,完成清算的场次不能再提入,检查收款帐
号是否是本所帐号。
做过提入代收挂帐的会计分录:
Dr:暂收帐号
Cr :408 提入票据退票
Dr:408提入票据退票
Cr:408 提出代收
直接退票的会计分录:
Dr: 408 提入代收
Cr: 408 提入票据退票
Dr:408提入票据退票
Cr:408 提出代收
12、在做提入业务的同时,有可能接到提出代付的提入行打来的退票电话,在做好纪录
的同时需要在系统中作提出代付暂缓入账的处理。
会计分录:无
13、新系统默认提出代付的入账时间为下一个场次切换以后,与我们原有的提出入账时
间并不矛盾,而且帐务处理更加严谨。录入交换日期、交换场次,系统找出上一场暂缓入账
以外的所有提出代付报单,做自动批量入账。
会计分录:
Dr:26101 待抵用票据
Cr:201或相关收款帐号
14、特例:当柜员又接到电话退票不退的确认时,使用提出代付的单笔入账功能,在到
达规定入账时间后手工入账。
会计分录:
Dr:26101 待抵用票据
Cr:201或相关收款帐号
15、提出代付的退票在以后场次提入时,进入提出代付退票交易界面,做退票处理,本
场提入的提出代付退票均为以前场次的电话退票。录入要素后系统找出该场次暂缓入帐的所
有报单,选择需要退票的票据,检查该场票据是否已交换,未交换不允许退票,如果已完成
清算不允许退票。
会计分录:
Dr:408 提出票据退票
Cr:408 提入代付
Dr:26101 待抵用票据
Cr:408 提出票据退票
提出代收退票录入要素后,系统找出该场次提出代收的所有报单,选择需要退票的票据,
检查该场票据是否已交换,未交换不允许退票,如果已完成清算不允许退票,检查付款帐户
是否已结清或销户,如果是,直接挂帐。
会计分录:
Dr:408 提入代收
Cr:408 提出票据退票
Dr:408 提出票据退票
Cr:201或相关收款帐号(贷方帐号销户时直接挂帐)
16、同城交换资金清算
在完成一场交换的提出、提入票据处理后做资金清算(提出代付的入账与资金清算无关),
由于同城交换在做业务时其汇差反映在 408科目,而系统清算在 416科目,所以在系统自动
清算时,需进行 408科目和 416科目的对转,将收付金额轧差后划转到 416科目。
输入交换日期和交换场次后,录入提出借方笔数、金额、提出贷方笔数、金额、提入借
方笔数、金额、提入贷方笔数、金额、总笔数、轧差金额。系统自动校验该场次是否为当前
场次、录入的票据金额和电脑汇帐中的票据是否一致。
注意:
提入退票的票据在本场清算,提入票据退票的提出在下场清算。
轧差后余额在贷方的会计分录为:
Dr:408 同城清算
Cr:416 同城交换汇差分户
管辖行差额报告表
日期:2001/04/01 管辖行:8100 场次 1
提出借方 :100万 提出贷方 :200万
提入借方 :300万 提入贷方 :600万
贷差 : 借差 : 200 万
交换借差 = 提出借方 + 提入贷方 -—(提出贷方 + 提入借方)
交换贷差 = 提出贷方 + 提入借方 —(提出借方 + 提入贷方)
特例:
(1) 报单冲销
提出代付在录入状态时,可以通过报单冲销交易随意删除但不能修改,不需要起冲帐传
票。
提出代付、代收在复核状态时系统已做完帐务处理,若通过报单冲销交易方式删除,必
须手工起红字冲帐传票。
提出代付票据入帐后的报单可以冲销回交换状态。必须手工起红字冲帐传票。
切换场次后,所有提出代付票据的状态均为交换,此时不允许修改及删除任何提出报单。
已清差的提入票据不允许冲销。
(2) 取消切换场次
在做完一场提出票据的切换场次后,发现提出票据有误或需要追加票据,可以取消当前
提出票据的切换场次。
系统自动检查交换场次的合法性,如果有该场次的提入票据不允许取消切换,如果该场
次已清差,不能取消。
(3) 取消资金清算
当发现提入票据录入有误或其他情况,可以取消本场的同城资金清算。系统自动检查场
次的合法性,找出本场的清算表,生成红子帐务,需手工填制冲帐传票。
会计分录:
Dr:(红字)408
Cr:(红字)416 同场交换汇差分户
三、电子联行业务
电子联行业务包括来帐和往帐。
(一)电子联行来帐清分
为了加快资金结算的速度,现将电子联行来帐的手工处理模式改为以下方式:自动清分,
实时入帐。来帐处理基本采用自动入帐的方式,系统收到人行发来的来帐信息后,以三个要
素进行清分:汇入行、帐号、户名。三个要素一致,自动入帐;汇入行有效,在支行营业部
挂帐;汇入行无效,在市行营业部挂帐。
系统处理:
从人行电子联行接入机收到的来帐信息
检查电联业务是否已开放(系统登陆人行电联后,开放此业务)
将接收到的原始报文信息解包后写入系统
根据汇入顺序号核对报文是否连续
检查报文中汇入行信息是否在系统中存在
如不存在,自动在市行营业部挂帐
检查帐号是否存在
如不存在自动在汇入行营业部挂帐
检查帐号和系统中的户名是否一致
如不一致,在汇入行营业部挂帐
检查收款帐号是否可以进帐
如不能进帐(已销户或已结清),则在账户行挂帐
如果信息有效,则自动入帐。
会计分录:
自动入帐时的分录:
Dr: 416全国联行往来
Cr: 201或其他科目 汇入帐号
挂帐时的分录:
Dr: 416全国联行往来
Cr: 26203 (专用挂帐户)
借方凭证电脑打印,贷方凭证在其他业务中打印。
(二)电子联行来帐贷方补充报单
用于来帐的‘系统内电子联行贷方补充报单’的打印,。该凭证一式两联,一联做为电
联的贷方记帐凭证,一联是收款通知,属于重要空白凭证管理,系统对该凭证做号码管理。
凭证中对‘挂帐’应特别注明,做 26203的凭证;对于重复打印的凭证应注明‘重打凭证’
字样。
处理:
检查是否有交易行所在的自动入帐的来帐
如在支行,还需要检查是否有该汇入行挂帐的来帐
如是市行营业部,检查是否有无汇入行的挂帐来帐
如要重打,则判断该来帐序号是否存在,否则找出最后一笔未打印的来帐
在来帐信息中注明已打印
输出来帐的所有打印要素。
(三)电子联行往帐
用于电子联行往帐的处理,从客户帐上直接划款,通过人行的电子联行接入机,发送往
帐信息,资金清算由系统当日自动完成。为保证业务的安全,此业务需要一个录入人员、一
个复核人员和一个授权人。
1、电子联行往帐录入:
录入要素后,系统自动生成汇出行号,如普通的电汇,系统自动生成付款人名称。
检查业务种类和付款帐号之间的关系
检查付款帐号是否为本所帐号
检查汇款账户是否空头
检查电联业务是否已开放(系统登陆人行电联后,开放此业务)
完成检查后,自动生成凭证提交号,记录报单信息
同时扣减汇出账户的可用资金
当天结帐时不允许有未复核的电联报单
2、电子联行往帐报单复核
对已录入的往帐报单进行复核,系统根据复核要素,匹配待复核的报单。该业务需要授
权才可以办理,授权人不能是复核人或录入人。
录入要素后,系统检查电联业务是否已开放(系统登陆人行电联后,开放此业务)
在系统中根据复核要素,匹配待复核的报单
处理帐务,并修改报单的状态为‘已复核’
将报单信息发送到人行的电联接入机
当人行确认并发送后,自动更新该报单的状态(已发送)
会计分录:
Dr: 201 或其他 汇出帐号
Cr: 416 –辖内往来-全国联行往来
3、电子联行往帐报单冲销
当往帐报单在复核时或录入后发现信息有误,可以将该笔报单冲销后再重新录入。
检查业务种类和付款帐号之间的关系
检查付款帐号是否为一般活期存款,且必须是本所帐号
完成检查后,删除该笔报单
会计分录:无
第二章 特殊业务说明
一、存款业务说明
协议存款:办理协议存款,开户单位要与银行签订《协议存款合同》,该合同的期限最
长不得超过一年(含一年),合同到期后任何一方没有提出终止或修改合同,即视自动延期,
延长期限与上一合同期限一致。协议存款帐户下的资金实行分段计息:协议部分和基本额度
存款部分,基本存款额度最低为 50万(含 50万),超过这一额度的为协议部分。基本额度
存款按人行规定的正常利率计息,协议部分按双方协定的利率计息。
通知存款:是定期存款的一种形式。是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需
提前通知金融机构,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。通知存款的最低起存金额
为 50 万元;最低支取金额 10 万元。存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。通知存
款分一天通知存款和七天通知存款,利率分别为 %和 %。
存期的说明:在新系统中,定期存款的存期、通知存款的通知期都是用三位数字来表示。
第一位数字表示存期或通知期的计量单位:1表示天,2表示月,3表示年;第二、三位数
字表示计量单位的数量。例如:“107”表示通知期为 7天;“206”表示存期为 6个月;
“301”表示存期为 1年。
二、辖内通存的冲销
辖内通存录入未复核的报单可以在相应查询维护界面进行修改金额或删除(用 delete
键)。经复核后,系统自动记入提出、提入行的帐务,不能用查询维护去修改或删除,也不
能用通用模块的冲帐交易去冲销。只能在通存交易中用红字冲销。
第一节 查询业务
一、客户综合查询
根据输入的检索条件查询相应的客户信息,与公司客户查询联动。
二、帐户查询
表内帐户综合查询:根据输入的检索条件(科目、客户号、客户名三种)查询相应
的客户信息,与表内帐户明细查询联动。只能查询本所帐户信息。
表内帐户明细查询:输入帐号查询本所帐户的明细信息,只能查询本所帐户信息。
积数查询:通过输入起始帐号和明细科目查询帐户积数。只能查询本所帐户信息。
表外帐户综合查询:通过输入表外帐号等检索条件查询表外帐户信息,与表外帐户
明细查询联动。只能查询本所帐户信息。
冻结查询:通过输入组合条件,查询本所冻结帐户信息。
三、凭证查询
凭证综合查询:通过输入客户号、凭证号等检索条件查询除支票以外所有客户使用
的凭证。
已出售凭证查询(按凭证号、帐号):按凭证号查询通过输入凭证类别、凭证号检
索已 出售支票所归属的帐户信息。:按帐号查询通过输入凭证类别、帐号等信息检索
需要查询的凭证信息。
钱箱凭证查询:通过钱箱号或凭证类型查询各类凭证的总体信息。
四、交易信息查询
交易综合查询:通过组合条件查询本所任何一天的业务信息。与交易帐务查询联动。
交易帐务查询:通过组合条件查询本所任一天业务的帐务处理信息(会计分录)。
帐户帐务查询:通过输入帐号和日期查询某一具体帐户业务交易的流水帐。
放款查询:通过输入本所存款帐号查询该帐户下的所有贷款。
开销户查询:通过输入查询类别等条件检索本所的开销户情况。
支票交易查询:通过输入支票号查询所属帐号和交易金额
表内历史帐务查询:按金额查询。
五、总帐查询
科目查询:通过科目号查询某一具体帐务日期该科目的借贷方发生额、余额。
汇差查询:通过输入部门号查询本部门的各种汇差户的借贷方的发生额和汇总发生
额。
第二节 维护业务
一、信息维护
公司客户信息维护:可以修改除企业性质、客户名称、以外的客户信息。可以修改
维护全行的客户信息。个体客户修改‘证件号码’后,新的证件号码不能和原有
证件号码重复。
表内帐户信息维护:可以修改本所表内帐户通存通兑标志、自动转存标志、最低余
额、透支额度、计息标志(系统另有控制)。
表外帐户信息维护只能修改帐户名称(内部帐户开户名称输错时使用)。
二、 内部帐户
综合帐户开户:已销帐的内部账户可以重新开设。只有计息类科目才能选择为计息
户
以下科目不能开内部账户122、201、202、205、221、235、24302、406、123,
124, 125, 126, 127, 128, 129,130,149,151,152,162,以及所有损益类科
目。
内部帐户销户:内部帐户销户分两步:先结清余额做关闭处理,隔日再做销帐处理。
当日有交易的综合户不能销帐。
三、帐户维护
帐户部分冻结:部分冻结的金额必须小于等于账户当前余额。
帐户部分解冻:提前解冻金额必须和部分冻结金额匹配。
帐户冻结:帐户冻结是全部冻结,冻结后资金只进不出。
帐户解冻:到冻结截止日,系统做自动解冻。
冲销户:冲销户仅限冲定期销户(含通知存款)
睡眠户激活:对于一年未发生业务的帐户,系统自动做睡眠户处理,挂久悬未取帐
户,客户发生业务时必须进行睡眠户激活处理。
四、交易维护
冲帐
通过输入错帐日期、错帐交易流水,系统自动冲帐,手工起冲帐传票。只能冲本网
点交易,过起息日的帐务一律不自动调整积数,需手工调整。冲帐不冲凭证信息。
补帐
补帐必须有借贷方,借方贷方合计金额要相等且不能多借多贷,不补凭证信息。
串户冲正
必须红蓝字帐务同时处理,红字帐务必须在原交易中有对应的帐务,不能多借多贷,
不补凭证信息。
第三节 固定资产的基本管理
固定资产是指使用年限在一年(不含)以上,单位价值在 2000 元(不含)以上,并
且在使用的过程中保持原有实物形态的资产。
固定资产在各支行营业部建帐,每一项购置的固定资产开设一个帐号。
一、计提折旧的计算
采用平均年限法,一般按季计提,其计算公式如下:
季折旧率 =(1 - 预计净残值率)/ 固定资产折旧年数 / 4
本季应提折旧额 = 固定资产原值 * 季折旧率
累计折旧额 = 已提折旧额 + 本季应提折旧额
净值 = 原值 - 累计折旧额
会计分录为:
借:530 固定资产折旧费
贷:152累计折旧
在具体计提折旧时,当月投入使用的固定资产,当月不计提折旧,从下月起开始计提折
旧;当月减少(报废)的固定资产,当月照提折旧,从下月起停止计提折旧。
二、清理
因出售、报废和毁损而减少固定资产时,应先转出固定资产。
转出固定资产分两种情况:
当净值 = 0时,会计分录为:
借:152 累计折旧
贷:151 固定资产
当净值 > 0时,会计分录为:
借:153 固定资产清理
借:152 累计折旧
贷:151 固定资产
转出后的处理包括:
支付清理费用、收取价款或残值变价、将净收益或净损失转营业外收入或营业外损失
第四节 递延资产的摊销
递延资产具有待摊费用的性质,但由于其支出所带来的收益期限较长(往往是几个会计
年度),因而在会计核算上将其作为资产来处理,在以后的会计年度内分期摊销。
一、摊销的核算
递延资产一般按季摊销,其计算公式为:
每季递延资产摊销额 = 递延资产原值 / 摊销年限 / 4
其会计分录为:
借:52903业务及管理费用—递延资产摊销
贷:162长期待摊费用
注意:
一般低值易耗品直接走 52903业务及管理费用—低值易耗品支出
无形资产是供银行长期使用而没用实物形态的资产。
二、无形资产管理
同递延资产,仅科目不同。
其会计分录为:
借:52903业务及管理费用—无形资产摊销
贷:162无形资产
第五节 应付利息的计提
应付利息是根据权责发生制原则对存期在一年(含一年)以上的定期存款计算应付未付
的利息。待存款人支取时,按实际支付利息冲减应付利息。
1、科目
260应付利息
26001应付定期存款息
26001应付定期储蓄存款息
13903利息支出
1390302 定期存款利息支出
1390304 定期储蓄存款利息支出
2、计算
应付利息以支行为单位按季计提,按定期储蓄存款和定期存款分别计提。其计提公式为:
季计提应付利息额 = ∑(本季末定期(储蓄)存款积数 - 本季初定期(储蓄)存
款积数)* 存单日利率
其会计分录为:
借:260 应付利息
贷:13903 利息支出
3、注意事项:
定期(储蓄)存款每日累计积数,到期后不再累计。
260应付利息不足时自动记红字,可定期(年/季/月底)手工用 13903利息支出冲减。
第六节 呆账准备金的计提
贷款呆帐准备金是商业银行为抵御和减少贷款的风险,按年初贷款余额的一定比例提取,
用于补偿呆帐贷款损失的准备金。贷款呆帐准备金是按年末贷款余额的 1%按原币实行差额
提取。
1、科目
131贷款呆帐准备
531 提取准备
53101 提取呆帐准备
2、计算
按支行计提的呆帐准备金,与按支行计提的当年呆帐准备金额比较,之间的差额进行帐
务处理。
当年呆帐准备金累计提取额 = 年末贷款余额*1% - 呆帐准备金上年末余额。
其会计分录为:
如果原计提不足:
借: 53101 计提呆帐准备金
贷: 131 呆帐准备金
如果原计提超额:
借: 131 呆帐准备金
贷: 计提呆帐准备金
3、处理
检查是否为年终决算日;
当天各下属网点结帐完成后进行;
检查损益结转是否还未处理;
根据年末贷款余额(委托贷款和国债抵押贷款除外)的 1%,按差额提取呆帐准备金。
年终结算日,各支行手工启动。手工控制在计提完成后,贷款业务不允许再有发生。
计算应计提的呆帐准备金,和已计提的比较,计提金额为之间的差额进行帐务处理。
会计分录:
如果原计提不足:
Dr:53101 计提呆帐准备金
Cr: 131 呆帐准备金
如果原计提超额:
Dr: 131 呆帐准备金
Cr: 53101 计提呆帐准备金
第七节 坏账准备金的计提
坏帐准备金按年初应收帐款余额的 %按原币实际差额提取。坏帐准备金仅限于核销
应计入损益的应收帐款,包括应收利息、应收租赁收入。
1、科目
134 坏帐准备金
531 计提坏帐准备金
53102 计提坏帐准备金
2、计算
当年坏帐准备金累计提取额 = 年末贷款余额*% - 坏帐准备金上年末余额
会计分录:
如果原计提不足
借: 53102 计提坏帐准备金
贷: 134 坏帐准备金
如果原计提超额
借: 134 坏帐准备金
贷: 53102 计提坏帐准备金
3、处理
检查是否为年终决算日;
当天各下属网点结帐完成后进行;
检查损益结转是否还未处理;
按支行计表内应收利息余额;
计算应提的坏帐准备金,和已计提的比较,计提金额为之间的差额进行帐务处理。
年末表内应收利息 %做计提基数,差额计提坏账。年终结算日,各支行手工启动。
手工控制在计提完成后,表内应收利息相关业务不允许再有发生。
会计分录:
如果原计提不足:
Dr: 53102 计提坏帐准备金
Cr: 134 坏帐准备金
如果原计提超额:
Dr: 134 坏帐准备金
Cr: 53102 计提坏帐准备金
第八节 营业税金及附加的核算
营业税金及附加是一个支出类会计科目,该科目核算应由经营收入负担的各种税金。
1、计提
以支行为单位按季计提,分国税、地税等不同部门计提交纳。
计算公式如下:
计税金额 = 501利息收入 + 511手续费收入+ 513其他营业收入 + 51501营业外收
入—罚没款收入
国税 = 计税金额 * 3%
地税 = 计税金额 * 5%
教育费及附加 = 计税金额 * 5% * 3%
城建税 = 计税金额 * 5% * 7%
教育税 = 计税金额 * 5% * 1%
2、会计分录为:
借:533 营业税金及附加
贷:26501应交税金--应交税金及附加(应交国税)
贷:26501应交税金--应交税金及附加(应交地税)
贷:26501应交税金--应交税金及附加(应交教育费及附加)
贷:26501应交税金--应交税金及附加(应交城建税)
3、缴纳
缴纳时会计分录为:
借:26501应交税金--应交税金及附加
贷:408同城交换清算
第九节 所得税的核算
所得税是按利润总额的一定比例计算的。而利润总额是根据营业收入减营业支出和营业
税金及附加,加上投资收益、营业外收入,减去营业外支出和规定期限内的亏损弥补后的差
额。
1、科目
26503应交税金--应交所得税
550所得税
2、计提
所得税年底由市行统一计算后按年交纳。
3、会计分录
借:31204利润分配--应付利润
贷:26503应交税金--应交所得税
4、缴纳
实际交纳时会计分录为:
借:26503应交税金--应交所得税
贷:408同城交换清算
第三章 特殊日期业务
一、月末
报表:
网点、支行、市行打印月报表
营业网点打印总帐科目表、本月开销户清单
二、季末
1、利润结转
利润结转分录如下:
借:损益类科目各收入科目
贷:311本年利润
借:311本年利润
贷:损益类科目各支出科目
2、利润上划
各级机构损益划转是系统自动将 311科目余额通过辖内往来上划总行财会部。
如该机构有盈利,则网点会计分录如下:
借:311本年利润
贷:416辖内往来
总行财会部会计分录如下:
借:416辖内往来
贷:311本年利润
如该机构亏损,则会计分录相反。
3、报表
网点、支行、市行打印季报表。
三、结息日
1、日期
对公存款帐户每季结息,贷款帐户每月结息,时间都为 20号市行中心日终后,结息帐
务并作 21号帐务。
2、内容
存款结息系统自动完成利息支出科目和活期存款科目的对转,由中心机房打印计息传票,
由各营业网点次日领取。
贷款结息系统自动对每个贷款帐户计算利息,并到对应存款帐户扣收利息,如果扣收不
成功则计入应收未收息科目;满足以下条件的计提表外。
其中如果该贷款帐户半年内未收到利息,计提表外。
贷款转呆滞后统一计提表外。
呆帐贷款不在表内外计提应收利息。
如果某贷款帐户应收未收息已进入表外,则以后全部在表外核算。
贷款结息计息清单和计息传票由支行机房统一打印。
四、年终决算日
1、年度决算日的规定
每年十二月三十一日办理年度决算,如遇例假日,仍以该日为年度决算日。
2、科目
311本年利润
312利润分配
31201盈余公积补亏
31202提取盈余公积
31203公益金
31204应付利润
31205未分配利润
3、试算平衡
在年度决算前,根据 11月份总帐编制试算平衡表。
4、年度决算日的工作
处理全部损益帐务;
预扎帐:完成清算、计提利息;
年终扎帐:完成利润结转(同季度利润结转)、利润分配(将 311本年利润全部转入 31205
利润分配--未分配利润科目)。
5、报表
年度决算完毕后,打印年度决算报表,包括:资产负债表、业务状况报告表(年计表)、
损益明细表、损益表、利润分配表、应收应付款明细表、业务量表。
第四章 财务收支的报帐制
为加强对全行各支行(网点)的收支情况的管理,各支行(网点)一律不记收支帐,全行所有
的财务收支集中在总行财会部统一建帐核算。总行财会部建帐的模式是在损益类科目的各明
细帐户下,再分别按支行、营业部、清算中心、财会部建 58 个帐户核算。各支行不再在损
益类各科目下设明细帐户核算。各支行发生损益类有关帐户业务时,先过渡性的记入“其他
应收款”或“其他应付款”科目的有关帐户(帐户按损益类科目明细项目设置),定期向总
行财会部报帐。
各支行发生与损益类科目帐户的有关业务时,支行向财会部报送清单,财会部打出四联
传票做支行和本部门记帐用。
要求:
总行中心机房能打印出全行损益类各科目、各帐户的汇总数据。
总行中心机房能分别打印出各支行损益类各科目、各帐户的数据。
各支行前台能打印出本支行在过渡性科目核算的损益类各科目、各帐户的数据。
能真实、准确地反映各支行利润情况。
总行财会部对支行掌握开支的费用项目按指标控制。当支行实际发生的费用总额超过总
行对其控制的费用总额时,机器应拒绝受理。控制的费用总额总行财会部可以按规定调整。
一、市行财会部损益类科目帐户分户设置
市行财会部损益类科目帐户为各支行(网点)设置分户,帐户后缀由四位部门号加一位校
验位组成。
例如:短期信用贷款利息收入分户帐号为:YY9YY10501BBNNX, 其中: YYYY为财会部部门
号,BB为支行号,NN为网点号, X为校验位。
二、各支行(网点)收支业务
各支行发生损益类有关帐户业务时,通过通用记帐模块记入“其他应收款”或“其他应
付款”科目的相关帐户分户,定期向总行财会部报帐。
会计分录:
以费用为例
C 101或其他科目
D 13903科目相应分户
C 13903科目相应分户
D 416(专门用于收支报帐)
三、市行财会部办理各支行(网点)收支业务
会计分录:
以费用为例
C 41602(专门用于收支报帐)
D 13903科目相应分户
费用项目按指标控制。
市行财会部对支行掌握开支的费用项目按指标控制。总行按年对各支行下费用指标,对
支行费用开支按季考核,考核方法是:每个季度对各支行费用开支分别按指标的一定比例控
制。控制的费用总额总行财会部可以按规定调整。
四、全行报批费用考核表
每月按支行的应列支和实际列支情况出报表,供全行统一管理。
第五章 会计备忘
一、会计凭证报表及登记簿
1、科目日结单
表头内容:科目代号、币种、日期、操作员。
表体内容:借方现金传票张数、借方现金附件张数、借方现金发生额、借方转帐传票
张数、借方转帐附件张数、借方转帐发生额、借方传票张数合计、借方附件张数合计、借
方发生额合计、贷方现金传票张数、贷方现金附件张数、贷方现金发生额、贷方转帐传票
张数、贷方转帐附件张数、贷方转帐发生额、贷方传票张数合计、贷方附件张数合计、贷
方发生额合计。
2、表外、备忘科目日结单(分币种)
表头内容:科目代号、币种、日期、操作员。
表体内容:收方传票张数、收方附件张数、收方发生额、付方传票张数、付方附件张数、
付方发生额。
3、存款利息清单
共分三联,包括回单、贷方传票、借方传票。表头内容:日期。
表体内容:单位名称、结算户帐号、开户行、大小写利息金额、起息日、结息日、利率、
积数、利息、科目及对方科目、会计、复核、记帐(贷方传票和借方传票)。
4、贷款利息清单
共分三联,包括回单、借方凭证、贷方凭证。
表头内容:日期。
表体内容:单位名称、开户银行、结算户帐号、贷款户帐号、大小写利息金额、起息日、
结息日、利率、积数、利息、科目及对方科目、会计、复核、记帐(贷方凭证和借方凭证)。
5、开销户清单
表头内容:部门名称、日期、操作员。
表体内容:帐号、户名、开户日期、储种、币种、开销户金额、存期、开销户用户、交
易部门、帐务部门。
6、轧帐用补充传票列表
表头内容:部门名称、日期、操作员。
表体内容:帐务日期、帐号、科目、借贷标志、交易金额、本次余额、余额方向、操作
用户。
7、轧帐单(柜员、部门的格式相同,分币种, 到二级科目,合计到一级科目)
科目、借方现金发生额、借方现金笔数、借方转帐发生额、借方转帐笔数、贷方现金发
生额、贷方现金笔数、贷方转帐发生额、贷方转帐笔数。
8、日计表
科目代号、科目名称、上日借方余额、上日贷方余额、本日借方发生额、本日贷方发生
额、本日借方余额、本日贷方余额。
(月计表、季报表、半年报表、年度报表格式同上)。
9、表外、备忘科目日计表
科目代号、科目名\称、上日结存、本日收入、本日付出、本日结存。
(月计表、季报表、半年报表、年度报表格式同上)。
10、帐户余额表(分科目)
科目代号、科目名称、日期、帐号、借方余额、贷方余额、积数。
11、总帐
表头内容:科目代号、科目名称、日期、币种、金额单位
表体内容:上年底借方余额、上年底贷方余额、本年累计借方发生额、本年累计贷方发
生额、上月底借方余额、上月底贷方余额、帐务日期、借方发生额、贷方发生额、借方余额、
贷方余额、10天小计、20天小计、本月合计、自年初累计。
12、分户帐及客户对帐单
表头内容:户名、帐号、年度、页码、金额单位
表体内容:交易日期、柜员编号、交易码、凭证号码、摘要、借方发生额、贷方发生额、
余额、承前页。
13、交易流水帐
交易流水号、业务种类、业务名、凭证类型、凭证号、交易用户、科目、帐号、借贷标
志、交易金额、本次余额。
14、大额现金取款登记簿
帐户部门、帐号、户名、科目、币种、取现金额、操作员。
15、大额存款客户登记簿
帐号、户名、起息日、到期日、储种、存期、余额。
16、大额存款登记簿
帐户部门、帐号、户名、科目、币种、交易金额、交易码、操作员。
17、对公存款分类明细表
科目代号、科目名称、存期、总户数、总余额。
18、对公存款分类表
科目代号、科目名称、总户数、总余额。
19、特殊业务清单
帐号、户名、余额、业务类别、内容、操作用户、复核用户。
20、损益明细表、损益表(季、年)
季报:行次、项目、本季累计数、本年累计数
年报:行次、项目、上年累计数、本年累计数
科目归属详见《合作银行会计制度》;项目详见 会计科目表
21、资产负债表(季、年)
资产项目、负债及所有者权益项目、行次、年初数、期末数。
科目归属基本参照《合作银行会计制度》的注解,其中:支行 42002归入其他长期负债项目;
总行财会部 42001归入其他长期资产项目;全辖汇总时 420科目应无余额,不列入任何归属;
其他个别与制度不同之处由市行财会部解释。
22、利润结转清单
23、清算明细清单
24、分户帐帐首目录
序号、单位名称、起止页数、总页数、备注。
25、内部重要数据表
支行名称、人行存款、存放同业、委托贷款、应收利息、坏账准备、在建工程、活期储
蓄、定期储蓄、委托存款、同业存放、单位定期、703代保管有价值品、705 表外未收利息、
逾期贷款、应解汇款、长期债券投资减值准备。
26、业务状况表
单位、存款余额、存款比年初、贷款余额、贷款比年初、到期未收利息、应付利息、全
部收入、全部支出、损益、实收资本、盈余公积、呆帐准备、固定资产、累计折旧、其他应
付款、其他资产、偿债物利息、待处理抵债物。
27、业务及管理费明细表
序号、项目、本期数、本年累计数。
第六章 汇差清算体系
资金清算在市行清算中心处理,采用汇差清算方式,每帐务日做一次清算处理,自动入
帐。各清算行完成清算后与市行清算中心自动对帐,确保资金清算的正确进行。
一、汇差清算体系具有如下特点
采用汇差定时清算方式,抛弃备付金实时逐笔清算。
汇差清算简化业务帐务处理。
汇差清算有利于全行资金的统一调控。
支持三个层次的联行业务:系统内往来、同城交换、全国联行。
同城结算业务和电子联行业务的发生,统一通过市行作为唯一资金出口。
市行在中央银行开设的 110备付金户不允许透支,各个支行在市行开设的 407备付
金户允许透支,透支后电脑自动计罚息。各支行应主动调拨头寸。
联行业务处理中,各个业务发生部门,无论是支行还是网点,一律同等对待。
市行开设一个 416清算分户,用于汇差清算的中间过渡。
各个网点在本网点开设五个 416帐户,分别对应清算(416)、通存通兑(417)、系
统内往来(418)、同城交换(419)、全国联行(420)。
清算中心业务采取分级处理方式,从上到下完成资金的清算,各对开资金清算户的
对帐由系统完成,如有不符,需查明原因,找出未达帐项,不能解决的以上级行帐
务为准。
各个支行在市行开设的 407准备金户(40701),各个网点在支行开设的 407备付金
户(40702),在清算汇差时使用。
清算汇差采用当天(晚上)清算的方式。
提供汇差和汇兑流水即时查询功能,方便市行清算部门和各个支行清算人员及时掌
握情况。
提供汇差额度预警。若某网点或支行汇差达一定额度时,可做即时清算,或暂时停
止(或做授权控制,系统自动预警)该部门汇兑业务。
清算系统可方便对接其他银行业务接口,外部资金汇兑接口参照人行相关标准,并
留有与其他银行进行数据交换的自定义接口。
二、清算系统业务范围
◆ 储蓄通存通兑
◆ 对公通存
◆ 辖内借记/辖内贷记
◆ 同城票交
◆ 电子联行业务
◆ 汇入
◆ 汇出
◆ 汇票
◆ 托收
◆ 委托代收等。
全行的往来业务,全部通过 416汇差科目下属的各分户,因此日终的清算过程,也就是
对各级 416科目的清算过程。其原则如下。
全行只有市行清算组一个资金对外出口,其余各支行的清算只对市行。
分级清算,市行清算组对下属一级支行清算,各一级支行对其下属营业网点实施清算。
当天日终清算后,市行清算组和各级机构 416科目余额为零,确保当日清算完毕。
当天日终清算后,系统自动完成清算帐务处理,各级营业机构根据相应资金清算报表补
制传票。
各级 407准备金帐户允许透支,但各级支行应积极调拨头寸,市行应制定相应的措施。
如果当天清算后,416科目不为零,则只有暂挂过渡科目待次日查帐。
三、市行清算组的清算过程
分支行汇总:支行营业部及其下属各网点 416科目,分别统计、轧差。如果 A支行轧差
后余额在贷方,则:
D:40701 A支行准备金户
C:416清算户-
如余额在借方则会计分录相反。
汇总全行 416科目同城交换分户汇差轧差后,如果余额在贷方,则:
D:416清算户
C:110存放人行准备金
如余额在借方则会计分录相反。
四、各支行分户与市行的清算及与下属网点间的清算
与市行的清算:对所有下属网点及本身营业部 416科目汇总、轧差后,如余额在贷方,
则:
D:416清算分户
C:40701存放总行准备金帐户
如余额在借方则会计分录相反。
与网点的清算:对下属各网点 416科目分别轧差,如 A网点轧差后余额在贷方,则:
D:40702 A网点备付金户
C:416清算分户
如余额在借方则会计分录相反。
五、各营业网点
对本网点 416科目轧差,如轧差后余额在贷方,则:
D:416清算分户
C:40702备付金户
如余额在借方则会计分录相反。
第七章 通存通兑及资金清算
一、通存通兑的基本规定
1、 凡参加联网的营业网点均可相互代办指定范围内的业务。
2、 开户时用户指定为通存通兑的对公存款帐户才能通存。
3、 通存通兑的资金,分市行对一级支行、一级支行对下属网点二级清算。
4、 发生通存通兑业务时,帐务行通过记 416辖内汇差科目,在日终时通过该科目和准备
金科目的对转完成资金清算工作。
5、 通存通兑时所发生的帐务由业务行对帐,其中 416 科目帐务是由电脑自动补记,不用
对帐。
6、 通存通兑业务发生时和当天日终对帐时,不需特殊处理。
7、 通存通兑的对公凭证、传票,通过后督返回业务行;业务发生次日,各营业网点打印
前天通存通兑各种清单代前天“它代本”相应科目传票;业务行汇总昨天“本代它”
所有业务凭证作为“本代它”清单附件交后督中心。
8、 监督中心事后监督后,将通存通兑传票返回业务行,由业务行归入相应科目。
二、通存通兑的业务处理
在发生通存通兑业务时,进行业务的营业网点为“业务行”,发生通存通兑业务的对公
存款帐户所在行为“帐务行”。从业务的角度出发,通存通兑可以分为“本代它收”、“本代
它付”、“它代本收”、“它代本付”四种情况。
(一)做业务时的处理
从业务行的角度出发,可以分为两种情况:
1、本代他收:
业务行帐务:D:201或相关科目
C:416科目
帐务行帐务:D:416科目
C: 201或相关科目
2、本代他付:
业务行帐务:D:416科目
C:201或相关科目
帐务行帐务:D:201或相关科目
C: 416科目
其中 416 科目的分录由电脑自动补记。
(二)日终对帐时的处理
通存通兑处理中,当天帐务行没有业务处理,业务行看到的会计分录如下:
1、本代他收:
D:201或相关科目
C:416科目
2、本代他付:
D:201或相关科目
C:416科目
从上面可以看出,416 科目分录由电脑自动补记,不参与对帐。帐务行科目被业务行当
做本营业网点帐务进行对帐。因此,营业网点当日日终的业务对帐单包括了本代它的帐务,
不包括它代本的帐务。
(三)次日处理
各营业网点在次日打印出该网点的“日计表”和“科目日结单”,同时打印出昨日通存
通兑的各种报表,作为昨日清算科目、准备金科目、汇差科目的传票。同时营业网点应校验:
科目日结单 = 昨日业务对帐单 + 它代本 - 本代它
三、通存通兑资金清算
每个营业网点统一使用 416科目,下设通存通兑往来户和资金清算户。
每日终了,市行中心机房打印各类帐表,轧平全辖帐务。
市行中心机房按支行设立通存通兑资金清算帐户,根据全辖通存通兑轧差平衡表进行资
金划转。各支行以市行清算中心为清算对象,支行之间不直接划转。
每日全辖营业终了,中心机房根据通存通兑往来户的发生情况,做资金清算户和准备金
户之间的资金清算,并入当日营业网点的帐务。次日反映在日计表中,并提供通存通兑清算
传票的打印。
次日,总行和各级营业网点以“通存通兑轧差表”补制 416汇差科目和 40701、40702
准备金户传票。
次日,各级营业网点以“通存通兑交易明细表”代 416科目昨日发生传票。
第八章 系统管理说明
一、精确度要求
金额精确度:帐户金额、余额精确到分位,分段利息余额计算到厘位,在计
息模块中,所有的计息分段中间结果算至小数点后第三位,最后取利息时,
四舍五入为两位写库。
时间精度要求:开、销户日期要求到日,即 XXXX年 XX月 XX日。交易日志
中每笔交易时间精确到秒,即 XXXX年 XX月 XX日 XX时 XX分 XX秒。
二、贮存的文件
按照有关规定,需保存的历史文件主要如下:
1、需存盘的计算机文件有:
① 交易日志
② 销户清单
③ 满页帐文件
④ 定期客户文件明细
⑤ 活期客户文件明细
2、属永久保存的实物凭证有:
① 客户印签的挂失申请书、挂失登记簿
② 不动户档案
③ 有价单证销毁清单
④ 会计移交清单
⑤ 开、销户清单
⑥ 会计档案销毁清单
⑦ 每日打印的特殊业务清单
⑧ 应急付款业务登记簿
⑨ 操作员的磁卡、代码登记簿。
⑩ 年终决算报表
3、属年限保存的实物凭证有:
① 会计凭证及附件―――――――――15年
② 总帐、各类明细分户帐――――――15年。
③ 对公月报表、半年报―――――――15年
④ 余额表―――――――――――――5年
⑤ 其他登记簿、对公营业日报表―――5年
三、贮存的时间和方式
1、交易日志
每天日终业务结束后,用磁带机将当日的交易日志的全部内容记人磁带。存放交易日志
的磁带专用,顺序录入,并分别注明名称、编号、起止时间。
2、销户清单
客户文件销户后,不立即从数据库中清除,而应先放入销户未清库文件库中暂存,便于
在近期内直接在终端上查询。所有系统数据一周全部备份一次,永久保存。
第九章 对公业务操作
第一节 操作流程概述
一、完成日常各项业务操作
(一) 开账户
1、 客户首次来银行办理业务,操作员必须首先进行“新开客户”的业务操作,为客户
开立对公客户号。(如果该客户已经有客户号和预开账户,则可直接办理业务。)
2、 进行“开存款账户”的业务操作,为客户预开账户。该操作不涉及账务处理,只是
开立一个预设账户。客户可在当时或日后通过多种方式激活该账户,采用的方式有
活期现金存款、账户转账,定期现金存款、转账等。
(二) 同城交换
1、支行营业部
(1)早上开始办理业务后,收到客户存入的转账支票时,操作员进行“提出代付录入”
和“提出代收录入”的业务操作,将票据相关信息录入系统,并换人复核,完成记账处理。
(2)上午九时左右,交换员从人行回来后,综合员审核提入代付和提入代收票据(一
交票据),无误后在系统内进行“提入代付录入复核”和“提入代收录入复核”的业务操作,
如有提入对方行的退票,则在系统内进行“提出代付退票”或“提出代收退票”的业务操作,
并做好记录。
如遇有需退票的,则电话通知对方行后在系统内进行“提入代付退票”和“提入代收退
票”的业务操作,做好记录后将票据交交换员。
如接到对方行电话通知退票,则登记退票登记簿后进行“提出代付暂缓入账”的业务操
作。
(3)中午交换员进行二次交换前,操作员进行“交换场次切换”的业务操作,将交换
场次切换为“2”,根据实际核打票据(当日二交前所有能参加二交的提出票据)的数据录入
相关要素,执行后如果与系统内数据相符,则完成场次切换,如若不符则失败。须重新查找
原因,再次进行场次切换。
(4)下午交换员从人行回来后,操作员再进行第二步的业务操(二交票据)。
(5)进行“提出代付批量入账”的业务操作,将上场次所有已交换未暂缓的提出代付
票据进行批量入账,即一交提出代付批量入账。
(6)下午 4时左右,操作员再进行一次“切换交换场次”的业务操作,将交换场次切
换为次日“1”场。
(7)进行第五步的业务操作,二交批量入账。
(8)每天要进行两次“同城资金清算”的业务处理,分别清算当天一交和二交的提出
提入差额。该交易操作时间不固定,只要该场提出提入业务均已完成,当天的任何时间进行
清算都可以。
2、营业网点
(1)早上开始办理业务后,收到客户存入的转账支票时,操作员进行“提出代付录入”
和“提出代收录入”的业务操作,将票据相关信息录入系统,并换人复核,完成记账处理。
(2)上午十时左右操作员进行“交换场次切换”的业务操作,将交换场次切换为“2”,
根据实际核打票据(当日二交前所有能参加二交的提出票据)的数据录入相关要素,执行后
如果与系统内数据相符,则完成场次切换,如若不符则失败。须重新查找原因,再次进行场
次切换。完成后将该批提出票据送支行营业部
(3)综合员审核提入代付和提入代收票据(一交票据),无误后在系统内进行“提入代
付录入复核”和“提入代收录入复核”的业务操作,即时入账。
如有提入对方行的退票,则在系统内进行“提出代付退票”或“提出代收退票”的业务
操作,并做好记录。
如遇有需退票的,则电话通知对方行后在系统内进行“提入代付退票”和“提入代收退
票”的业务操作,做好记录后将票据交交换员。
如接到对方行电话通知退票,则登记退票登记簿后进行“提出代付暂缓入账”的业务操
作。
(4)中午十一时或下午两时左右,操作员进行“提出代付批量入账”的业务操作,将
上场次前所有已交换未暂缓的提出代付支票进行批量入账,即时入客户账户。
(5)下午三时左右,进行“切换交换场次”的业务操作,将交换场次切换为次日“1”
场(同第二步)。
(6)重复进行第三步的操作(二交票据)。
(7)下午四时左右,再进行一次第四步,即时入客户账。
(8)每天要进行两次“同城资金清算”的业务处理,分别清算当天一交和二交的提出
提入差额。该交易操作时间不固定,只要该场提出提入业务均已完成,当天的任何时间进行
清算都可以。
二、退出系统
结束一天的业务后,操作员要进行日终处理,包括尾箱平账、现金入库、库钱箱轧账、
启动报表系统中的:柜员平账、部门平账五项内容。
1、钱箱轧账打印出“柜员钱箱轧账单”,包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、入
库、出库及余额数。利用钱箱轧账可以查询现金及凭证数。该项操作每天可多次使用。
2、柜员钱箱现金入库,必须保证柜员轧账时柜员钱箱为零。
3、库钱箱轧账打印出“库钱箱轧账单”,和柜员钱箱轧账单反映的内容和种类是一样的,
只是反映的主体不同,一个是库钱箱,一个柜员钱箱。每天可以多次使用。
4、柜员轧账打印出“柜员轧账单”,包括该柜员当日活动的借贷方发生额、开销户数及
余额。原则上每天只能操作一次。
5、网点轧账打印出“网点轧账单”,反映网点科目结账。每天只能操作一次。
网点轧账后不可以再进行业务操作。如果有问题需要操作,必须由市行中心机房解锁。
轧账完成后,结束全天业务日终处理。
第二节 一般通用操作
1、在使用支票的业务窗口,录入支票号码,对于尚未出售给客户的支票,包括支票的
领用、下发、出售必须严格输入支票的批号和支票号码。(罗马数字Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ、Ⅶ、
Ⅷ、Ⅸ、Ⅹ、Ⅺ、Ⅻ分别为阿拉伯数字 1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12)。
2、系统运行初期,由于对客户手中的支票无法全额登记,则对支票号码不进行控制,
凭证类型选择“其他”。对新出售的支票,必须严格在电脑中登记。系统运行一段时间后,
启动对支票的控制系统,必须录入全部 8位支票号码。
3、进行具体业务操作时,若该交易不需要录入密码,请在界面找到“印鉴类别”项,
选择 C(无限制)或 D(印鉴)。
4、所有复核业务需换人进行操作。新系统下所有操作员同时既是记账员又是复核员,
复核时不必退出系统,直接将票据交另一操作员复核即可。
5、操作界面上写有“F9复核。。。”的,需由高级别操作员进行授权后方可执行。
6、任何时候,若打印出现故障不能再进行处理,请先退出本系统后再进入,进行“重
打最后交易”的操作,补打故障前未打印的交易。还不能解决问题的,请联系系统管理员。
7、任何时候,若与市行主机通讯出现故障,系统报错,退出本系统后再进入。若出现
故障很长时间,并且系统不报错,直接关机后再重新进入。
第十章 通用模块
第一节 通用记账
一、表内通用记账
该交易用于综合类账户(内部账户)记账的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—通用记账—表内通用记账
(二)操作说明
1、录入要素为“交易码”、“账号”、“凭证类别”、“凭证号”、“借贷”、“金额”。
2、“交易码”包括 TR转账、CS现金、ST冲转。必选项。
3、录入账号后系统自动显示对应账户名称。
4、“凭证类别”包括 CCKZ现金支票、TCKZ转账支票、OTHER其他。选择一定的凭证类
别(除了 OTHER)时,必须录入相应凭证号码。
5、选择借贷标志并分别录入借贷方金额后,界面上方出现对应记录及借贷差额,回车
确认入账。
6、“借贷差额”为零时,套账方允许提交。
7、操作员发现已录入的记录有误时,在执行前可在上部方框中选择该记录,回车后该
记录回到录入状态,可对其进行修改。或者选定记录后按 delete键删除,再重新录入。
二、表外通用记账
该交易用于不进行管理的重要空白凭证(除支票、单位定期存款开户证实书)、其它表
外科目(除 705)记账的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—通用记账—表外通用记账
(二)操作说明
1、录入要素为“账号”、“收付”、“金额”。
2、“账号”为表外账户的内部账号,录入后回车,系统自动显示对应账户名称。
3、“收付”包括 RV收、PY付。
Commented [wfl4]: 页:113
待定
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待定
第二节 信息维护
一、公司客户维护
该交易用于对全行所有客户常规信息进行修改的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—信息维护—公司客户维护
(二)操作说明
1、录入“客户号”后回车,系统将输出该客户的有关信息。
2、除“客户号”、“企业性质”、“客户名称”、“证件类别”以外其它信息都可以进行维
护。
3、身份证号码的维护不能与系统已有的号码重复。
4、可以对全行所有客户的相关信息进行维护。
5、本交易属于特殊业务需授权。
二、表内账户信息维护
该交易用于对本部门表内账户基本信息进行修改的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—信息维护—表内账户信息维护
(二)操作说明
1、“账号”为本部门表内账号,录入后回车,系统将输出该账户的有关信息。
2、可对“账户名称”、“通存通兑标志”、“自动转存标志”、“最低余额”、“透
支额度”、“账户标志”进行维护。
3、“账户标志” 的维护不能与系统已有的基本户重复。
4、本交易属于特殊业务需授权。
三、表外账户信息维护
该交易用于表外账户开户时,名称录入错误需进行修改的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—信息维护—表外账户信息维护
(二)操作说明
1、“账号”必须是本部门的表外账号,录入后回车,系统将输出该账户的有关信息。
2、只能维护“账户名称”。
第三节 内部帐户维护
一、综合账户开户
开立综合账户(亦称内部账户)。
综账户账号由 15位数字组成:一位数字‘9’+四位部门号+两位币种+三位业务代码+5
位账号后缀。只能开本部门综合账户。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—内部账户维护—综合账户开户
(二)操作说明
1、录入要素为“业务代码”、“对方账户部门”、“账户后缀”、“账户名称”。
2、“业务代码”为银行内部使用的三位科目代码,录入后回车,系统自动显示对应代
码名称。必输项。
3、“对方账户部门”仅限市行营业部开设 40705账户时使用,其他情况不必录入。
4、“账户后缀”由各网点在允许范围内(会计业务规范中规定)自己选择。回车后系
统自动显示该业务代码及账户后缀所对应的 15位内部账号。此项一般情况下可不输,回车
后由系统自动生成一个新的账户账号。如系统自动生成的账号不能用时,可以此项输入一个
指定账号后缀。账号后缀定义规则:
普通内部账户为 5位顺序号
市行针对各支行的 40705科目综合账号后缀由 2位支行号+3位顺序号组成
5、“账户名称”由各网点根据所设“账户后缀”自行注解。
6、“计息标志”设置综合帐户是否要计息。注意:上存下拨户不能设为计息,上存下
拨户的利息在支取归还时按合同即时计算。否则在全行统一计息时会产生重复计息。
二、内部账户销户
该交易用于网点将根据本部门实际情况自行开设的内部账户销户的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—内部账户维护—内部账户销户
(二)操作说明
1、录入要素为“销户账号”和“销户状态”,均为必输项。
2、“销户账号”为本部门内部账户,录入后回车,系统检索输出对应的“账户名称”。
3、进行销户的账户必须无余额、无积数。
4、“销户状态”包括关闭和销账。关闭后该账户不可再使用,隔日销账后可重新使用该
账户后缀开立新户。
5、网点自行开设的内部账户可以销户,全行统一开设的内部账户不允许销户。
三、上存下拨合同发放(由市行营业部操作)
上存下拨合同发放即《资金拆借协议书》发放,协议书经计划部门审批后,计划部门向
总行清算中心发出《拆出拆入(调出调入)资金调拨单》,清算中心根据协议书和调拨单入帐。
该交易用于支行与市行之间资金拆借合同发放的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—内部账户维护—上存下拨合同发放
(二)操作说明
1、录入要素为“合同部门”、“资金账号”、“合同种类”、“存期”、“利率”、“交
易金额”,均为必输项。
2、“合同部门”为对应的支行营业部部门号代码。
3、“资金账号”为对应支行在市行营业部的资金账户(综合账户)。
4、“合同种类”包括 479上存、477下拨。
5、“利率”合同指定的月利率,只做参照用,在实际支取归还时按当时输入的利率计
算利息。
(三)账务处理
市行自动为支行对应账户转账, 市行和支行同时记账。每晚系统自动清算。
1、上存:
市行:
借:416(系统内往来)
贷:40709(总行借入资金)
支行:
借:40710(支行借出资金)
贷:416(系统内往来)
2、下拔:
市行:
借:40707(总行借出资金)
贷:416(系统内往来)
支行:
借:416(系统内往来)
贷:40708(支行借入资金)
四、上存下拨合同查询 (由市行营业部操作)
该交易用于支行与市行之间资金拆借合同发放的查询业务
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块务—内部账户维护—上存下拨合同查询
(二)操作说明
1、录入要素为“合同种类”、“合同部门”,均为必输项。
2、“合同种类”上存、下拨。
3、“合同部门”为对应的支行营业部代码。
五、内部下拨户归还(由市行营业部操作)
该交易用于下拨资金归还的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—内部账户维护—内部下拨户归还
(二)操作说明
1、录入要素为“合同部门”、“合同序号”、“是否结清”、“资金账号”、“利率”、“交
易金额”,均为必输项。
2、“合同部门”为对应的支行营业部代码。
3、“是否结清”包括 0否、1是。当“交易金额”等于下拨金额时,选择“是”,否
则选择否。
4、“资金账号”为支行在市行营业部的对应资金账户。
5、“利率”为该笔资金归还时的月利率,一般情况下按合同利率输入。
6、利息计算按合合同实际发放日到当日的实际天数计算(算头不算尾),计算公式如下:
利息=合同发放日到当日的天数×月利率×发生额÷30000
(三)账务处理
市行自动为支行记账, 市行和支行同时记账。每晚系统自动清算。
市行:
借:416(系统内往来)
贷:40707(总行借出资金)
贷:502 系统内往来利息收入(527拆放系统内往来利息收入)
支行:
借:40708(支行借入资金)
借:522 系统内往来利息支出(549拆放系统内往来利息支出)
贷:416(系统内往来)
六、内部上存户支取(由市行营业部操作)
该交易用于上存资金支取的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:6通用模块—内部账户维护—内部上存户支取
(二)操作说明(同内部下拨户归还 1225)
(三)账务处理
市行自动为支行记账, 市行和支行同时记账。每晚系统自动清算。
市行:
借:40709(总行借入资金)
借:522 系统内往来利息支出(549存放系统内往来利息支出)
贷:416(系统内往来)
支行:
借:416(系统内往来)
贷:40710(476支行借出资金)
贷:502 系统内往来利息收入(527存放系统内往来利息收入)
第四节 账户维护
一、账户部分冻结
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—账户维护—账户部分冻结
(二)操作说明
1、录入要素为“账号”、“冻结截止日”、“冻结金额”、“冻结原因”、“ID类别”、“ID号”、
“摘要”。
2、“账号”必须是本部门对公存款账户。必输项。
3、“冻结金额”必须小于或等于账面余额。多次部分冻结,冻结金额累加。必输项。
4、“冻结原因”包括 A书面冻结、B立案冻结、C 抵押冻结、D待处理错账、E其他冻结、
F 信用卡冻结。
5、“ID类别”为冻结执行人的证件,包括 G营业执照、Z其他、A身份证、B护照。如
果选择了“ID类别”,则必须录入对应“ID号”。
6、“摘要”处录入冻结执行部门或其他备注事项。
7、部分冻结的账户,到期后系统进行自动解冻。
二、账户部分解冻
该交易用于部分冻结账户未到冻结截止日而进行解冻的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—特殊业务—账户维护—账户部分解冻
(二)操作说明
1、录入要素为“账号”、“解冻金额”、“ID类别”、“ID 号”、“摘要”。
2、“账号”必须是本部门已部分冻结账户。必输项。
3、“解冻金额”必须等于该账户部分冻结时的冻结金额。如果屏幕上方账户信息中“冻
结金额”为累加金额,则解冻必须分次进行,分别录入每次部分冻结的金额。
4、“ID类别”为解冻执行人的证件类别,包括 G营业执照、Z其他、A身份证、B护照。
如果选择了“ID类别”,则必须录入对应“ID号”。
5、“摘要”处录入其他备注事项。
三、账户冻结
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—账户维护—账户冻结
(二)操作说明
1、录入要素为“账号”、“冻结截止日”、“冻结原因”、“摘要”。
Commented [wfl6]: 页:118
是否取消
2、“账号”必须为本部门对公账户。必输项。
3、“冻结原因”包括 A书面冻结、B立案冻结、C 抵押冻结、D待处理错账、E其他冻结、
F 信用卡冻结。
4、“摘要”为其他备注事项。
5、冻结交易完成后,该账户全部冻结,只进不出。冻结期间内如有进账,同为冻结状
态。
6、冻结账户到期后系统自动解冻。
四、账户解冻
该交易用于冻结账户未到冻结截止日而进行解冻的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—账户维护—账户解冻
(二)操作说明
1、录入要素为“账号”、“ID类别”、“ID号”、“摘要”。
2、“账号”必须为本部门冻结账户。必输项。
3、“ID类别”为解冻执行人的证件类别,包括 G营业执照、A身份证、B护照、Z其他。
如果选择了“ID类别”,则必须录入对应“ID号”。
4、“摘要”为其他备注事项。
五、冲销户
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—账户维护—冲销户
(二)操作说明
1、录入“账号”后回车,界面上部将显示该账户的有关信息,操作员必须将其与实际
账户信息进行核对,无误后方可执行操作。
2、冲销户是对销户操作的冲销,该账户必须为关闭状态。操作完毕,账户状态改为正
常。
3、该交易完成后原销户时作废的凭证重新被激活。
六、睡眠户激活
该交易用于激活要重新活动的睡眠户的业务处理。由于系统不自动将帐户转为睡眠户,
睡眠户的处理都通过通用记帐处理,此功能没有实际作用。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—账户维护—睡眠户激活
(二)操作说明
1、录入要素为“账号”、“ID类别”、“ID号”。
2、“账号”必须为本部门对公账号。
3、“ID类别”包括 G营业执照、Z其他、A身份证、B护照。
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是否需要
4、该账户必须为睡眠状态,即一年或一年以上没有活动的账户。
第五节 交易维护
一、冲账
该交易用于对账务冲销的业务处理,新系统中采用套账制,错账不允许抹账,必须通过
冲账交易来完成。
(一)系统界面的进入
主界面下选择:通用模块—交易维护—冲账
(二)操作说明
1、录入“错账日期”和“流水号”并回车,系统将检索输出该业务记录的有关信息,
操作员将其与实际账务信息核对,无误后方可确认执行。其中“流水号”为错账的交易流水。
2、系统自动调整账户的利率积数。若因余额不足、积数无法调整等情况,系统将予以
提示,必须进行手工调整积数或暂时不进行冲账。
3、系统允许隔日冲账。
4、隔日冲账交易需手工填制红字传票。
二、补账
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—交易维护—补账
(二)操作说明
1、录入要素为“错账日期”、“错账流水”、“交易码”、“账号”、“借贷”、“金额”,均
为必输项。其中“错账流水”为错账的交易流水,“交易码”包括 TR转账和 CS现金。
2、录入错账信息后,开始录入补账的账务记录,其记录方法与通用记账方法一样(套
账记录)。
3、非当日记账错误用补账方法,才可进行积数调整。
三、串户冲补账
该交易用于串户后冲补账的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—交易维护—串户冲补账
(二)操作说明
1、录入要素为“错账日期”、“错账流水”、“交易码”、“借贷”、“账号”、“红蓝字”、
“金额”,均为必输项。其中“错账流水”为错账的交易流水,“交易码”包括 TR转账,“红
蓝字”包括 D蓝、C红。
2、串户冲补账是进行串户的单边冲补账,录入“错账日期”和“错账流水”后,开始
录入分录信息。首先在“借贷”中选择要冲补账一方的借贷标志,然后分别录入错误和正确
的账号、红蓝标志及金额。“红蓝字”中错误账号选择红,正确账号选择蓝,红蓝金额应一
致。
3、本功能实现冲补账同时完成,允许一红多蓝或一蓝多红,同时单边冲补账也弥补了
冲套账的缺点。
四、差额冲正
该交易用于交易金额出错后冲补账的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—交易维护—串户冲补账
(二)操作说明
1、录入要素为“错账日期”、“错账流水”、“交易码”、“借贷”、“账号”、“红蓝字”、
“金额”,均为必输项。其中“错账流水”为错账的交易流水,“交易码”包括 TR转账,“红
蓝字”包括 D蓝、C红。
2、差额冲正是进行差额的冲补账,录入“错账日期”和“错账流水”后,开始录入分
录信息。首先在“借贷”中选择要冲补账一方的借贷标志,然后分别录入账号、红蓝标志及
金额。“红蓝字”中差额为负时选择红,差额为正时选择蓝。
3、本功能实现冲补账同时完成。
第六节 凭证管理
一、凭证领入
该交易用于财会部购买支票后录入系统、支行从财会部或网点从支行领入凭证的业务处
理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—凭证管理—凭证领入
(二)操作说明
1、录入要素为“凭证种类”、“开始号码”、“结束号码”,“凭证张数”,均为必输项。
2、“凭证类别”包括 CCKZ现金支票、TCKZ转账支票、PYCK内部往来科目报单、YHBP
本票、TYHK特约汇款证、TYHP特约联行汇票、YHHP银行承兑汇票、SYHP商业承兑汇票、CNFX
单位定期存款开户证实书、QYJB全国联行邮划借方报单、QYDB全国联行邮划贷方报单、QDDB
全国联行电划贷方报单、TYJB特约联行邮划借方报单、TYDB特约联行邮划贷方报单、TTDB
特约联行电划贷方报单、DWDQ单位可转让定期存单、GQZM股权证明书、GHHP代理工行汇票、
JHHP 代理建行汇票、JHWT建行汇票委托书。
3、“开始号码”、“结束号码”必须录入包括批号在内完整的 8 位凭证号码。
4、凭证领入数量与起始号码匹配,以张计数。
二、取消凭证领入
该交易用于对凭证领入操作的取消。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—凭证管理—取消凭证领入
(二)操作说明
1、录入要素为“凭证种类”、“开始号码”、“结束号码”,均为必输项。其中“凭证种类”
同凭证领入。
2、“开始号码”、“结束号码”必须录入包括批号在内完整的 8 位凭证号码。
3、取消的凭证必须是本部门已领入但未出库的凭证。
4、取消凭证领入不控制数量,以张计数。
三、凭证下发(由财会部或支行营业部操作)
该交易用于财会部将凭证下发到支行或支行将领入凭证下发到所属网点的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块——凭证管理——凭证下发
(二)操作说明
1、录入要素为“凭证种类”、“下发部门”、“开始号码”、“结束号码”,均为必输项。其
中“凭证种类”同凭证领入。
2、“开始号码”、“结束号码”必须录入完整的 8 位凭证号码。
3、下发的凭证必须是本部门已领入的凭证。
4、凭证下发不控制数量,以张计数。
四、取消凭证下发
该交易用于对凭证下发操作的取消。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—凭证管理—取消凭证下发
(二)操作说明
1、录入要素为“凭证种类”、“下发部门”、“开始号码”、“结束号码”,均为必输项。其
中“凭证种类”同凭证领入。
2、“下发部门”为凭证已下发到的下级部门。
3、“开始号码”、“结束号码”必须录入包括批号在内完整的 8 位凭证号码。
4、取消下发的凭证必须是本部门已下发但下级部门未领用的凭证。
5、取消下发的凭证不控制数量,以张计数。
第七节 凭证挂失解挂(仅限单位定期开户证实书)
一、凭证挂失
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—凭证挂失解挂—凭证挂失
(二)操作说明
1、录入要素为“账号”、“ID类别”、“ID号”、“挂失种类”。
2、“账号”必须是本部门对公账号。
3、“ID类别”包括 G营业执照、Z其他、A身份证、B护照。
4、“挂失种类”包括 A书面挂失、K口头挂失。
二、凭证解挂(不换凭证)
该交易用于挂失凭证已找回,对该凭证进行解挂的业务处理,解挂后不换新凭证,系统
自动激活原凭证。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块——凭证挂失解挂—凭证解挂(不换凭证)
(二)操作说明(同凭证挂失)
三、凭证解挂(换凭证)
该交易用于存单挂失到期后解挂的业务处理,原挂失存单作废,更换新存单。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—凭证挂失解挂—凭证解挂(换凭证)
(二)操作说明
1、录入要素为“账号”、“替换存单号”、“重复”、“ID类别”、“ID号”。
2、“ID类别”同凭证挂失。
四、换存单
该交易用于存单因污损等原因需要更换的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—凭证挂失解挂—换存单
(二)操作说明
录入要素为“账号”、“原存单号”、“替换存单号”、“重复”、“ID 类别”、“ID号”,其中
“ID类别”同凭证挂失。
第八节 支票管理
一、支票出售
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块——支票管理—支票出售
(二)操作说明
1、录入要素为“账号”、 “凭证类别”、“开始号码”、“结束号码”、“凭证张数”、“缴
费类型”。
2、“账号”必须是本部门对公账户,回车后系统将检索输出对应的账户名称。必输项。
3、“凭证类别”包括 CCKZ现金支票、TCKZ转账支票。
4、“开始号码”和“结束号码”必须录入包括批号在内的完整的 8位号码。
5、出售的凭证必须是本部门已出库到本钱箱的凭证。
6、支票出售允许以张为单位,可以出售 1-25张支票。
7、凭证出售张数为 1时,开始号码和结束号码均录入该凭证号码。
二、取消支票出售
该交易用于对凭证出售取消的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块——支票管理—取消支票出售
(二)操作说明
1、录入要素同凭证出售。
2、取消出售的凭证必须是已出售给该账户的支票。取消出售后,该支票状态返回到未
出售状态,红字冲减 702科目付出发生额。
三、支票挂失
该交易用于已出售但客户尚未使用的凭证挂失的业务处理。
(一)系统界面的进入
主界面下选择:通用模块—支票管理—支票挂失
(二)操作说明
1、录入要素为“账号”、“凭证类别”、“挂失种类”、“开始号码”、“结束号码”。
2、“账号”必须是本部门对公账户,录入后回车,系统将检索输出对应的账户名称。
3、“凭证类别”同凭证出售。
4、“开始号码”、“结束号码”必须录入包括批号在内的完整的 8位号码。
四、取消支票挂失
该交易用于对已出售但客户尚未使用的挂失凭证解挂的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—支票管理—支票取消支票挂失
(二)操作说明(同支票挂失)
五、支票核销
该交易用于将需作废凭证进行手工核销的业务处理,核销的凭证必须是该账户未使用的
凭证,核销后不能再使用。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—支票管理—支票核销
(二)操作说明(同支票挂失)
六、取消支票核销
该交易用于将已核销的凭证取消核销的业务处理,取消支票核销后支票可再使用。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—支票管理—取消支票核销
(二)操作说明(同支票挂失)
第九节 操作员管理
一、操作员密码修改
操作员对应有唯一的密码,每次进入系统时,系统将校验密码,为确保操作安全,操作
员应定期修改自己的操作密码。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—操作员管理—操作员密码修改
(二)操作说明
1、录入要素为“操作员”、“卡号”、“旧密码”、“新密码”、“新密码重复”。
2、“操作员”录入要修改密码的操作员号码。
3、“卡号”为操作员对应柜员卡卡号,没有柜员卡的可不必录入卡号。
4、分别录入旧密码和两次新密码,执行后系统进行校验,校验正确则密码修改成功。
新密码修改后,老密码不再有效。
5、所有项目均为必输项。
二、操作员密码挂失
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—操作员管理—操作员密码挂失
(二)操作说明
1、录入要素为“操作员”、“摘要”。
2、“操作员”录入要挂失密码的操作员号码。
3、挂失后如要解挂必须由中心机房处理。
第十节 钱箱管理
一、凭证出库
该交易用于网点操作员对总行下发到支行库钱箱的凭证进行领用的业务处理,由柜员操
作,操作完成后该批凭证进入相应操作员钱箱。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—钱箱管理—凭证出库
(二)操作说明
1、录入要素为“出库种类”、“起始号码”、“结束号码”、“金额”,均为必输项。
2、“出库种类”包括 CCKZ现金支票、TCKZ转账支票、PYCK内部往来科目报单、YHBP
本票、TYHK特约汇款证、TYHP特约联行汇票、YHHP银行承兑汇票、SYHP商业承兑汇票、CNFX
单位定期存款开户证实书、QYJB全国联行邮划借方报单、QYDB全国联行邮划贷方报单、QDDB
全国联行电划贷方报单、TYJB特约联行邮划借方报单、TYDB特约联行邮划贷方报单、TTDB
特约联行电划贷方报单、DWDQ单位可转让定期存单、GQZM股权证明书、GHHP代理工行汇票、
JHHP代理建行汇票、JHWT建行汇票委托书。
3、凭证出库时,“起始号码”、“结束号码”必须录入包括批号在内的完整的 8位号码。
4、“金额”处录入凭证数量,凭证不控制数量,以张为单位。
二、凭证入库
该交易用于对已出库到柜员钱箱的凭证进行上缴的业务处理,由柜员操作,操作完成后
该批凭证从柜员钱箱进入网点库钱箱。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—钱箱管理—凭证入库
(二)操作说明(同凭证出库)
三、现金出库
该交易用于网点操作员对支行库钱箱的现金进行领用的业务处理,由柜员操作,操作完
成后该批现金进入相应操作员钱箱。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—钱箱管理—现金出库
(二)操作说明
录入要素为“货币”、“金额”,均为必输项。
四、现金入库
该交易用于网点操作员对操作员钱箱的现金进行上缴的业务处理,由柜员操作,操作完
成后该批现金进入支行库钱箱。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—钱箱管理—现金入库
(二)操作说明
录入要素为“货币”、“金额”,均为必输项。
五、增加钱箱
该交易用于网点增加钱箱的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—钱箱管理—增加钱箱
(二)操作说明
1、录入要素为“钱箱号”、“钱箱名称”。
2、“钱箱号”的编码方式由财会部统一规定,按支行编号。
3、“钱箱名称”为该钱箱对应的标识。
六、凭证作废
该交易用于柜员钱箱中凭证作废的业务处理。被作废凭证必须是尚未出售的凭证,作
废时,必须首先进行“凭证入库”的操作,将欲作废凭证入库到网点库钱箱,然后退出系统
不输入钱箱号重新登录,才可以进行凭证作废处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—钱箱管理—凭证作废
(二)操作说明
1、录入要素为“凭证种类”、“开始号码”、“结束号码”。
2、“凭证种类”包括 CCKZ现金支票、TCKZ转账支票、PYCK内部往来科目报单、YHBP
本票、TYHK特约汇款证、TYHP特约联行汇票、YHHP银行承兑汇票、SYHP商业承兑汇票、CNFX
单位定期存款开户证实书、QYJB全国联行邮划借方报单、QYDB全国联行邮划贷方报单、QDDB
全国联行电划贷方报单、TYJB特约联行邮划借方报单、TYDB特约联行邮划贷方报单、TTDB
特约联行电划贷方报单、DWDQ单位可转让定期存单、GQZM股权证明书、GHHP代理工行汇票、
JHHP代理建行汇票、JHWT建行汇票委托书。
3、“开始号码”、“结束号码”必须录入包括批号在内完整的 8位号码。
七、有价凭证查询
该交易用于操作员对本钱箱有价凭证期初余额、当日出入库、收付数及余额情况查询的
业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—钱箱管理—现金有价凭证查询
(二)操作说明
“查询种类”包括包括 CCKZ现金支票、TCKZ转账支票、PYCK内部往来科目报单、YHBP
本票、TYHK特约汇款证、TYHP特约联行汇票、YHHP银行承兑汇票、SYHP商业承兑汇票、CNFX
单位定期存款开户证实书、QYJB全国联行邮划借方报单、QYDB全国联行邮划贷方报单、QDDB
全国联行电划贷方报单、TYJB特约联行邮划借方报单、TYDB特约联行邮划贷方报单、TTDB
特约联行电划贷方报单、DWDQ单位可转让定期存单、GQZM股权证明书、GHHP代理工行汇票、
JHHP代理建行汇票、JHWT建行汇票委托书。
八、日终轧帐
该交易用于操作员对本钱箱当日凭证核对轧平的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:通用模块—钱箱管理—日终轧账
(二)操作说明
1、进入“钱箱扎账”界面后回车,系统显示钱箱的现金有价凭证总信息:种类、币种、
上日余额、出库金额、入库金额、收入金额、付出金额、余额。
2、本交易每日可多次进行,方便操作员随时核对钱箱中现金有价凭证。
第十一章 信息查询
第一节 客户查询
一、客户综合查询
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—客户查询—客户综合查询
(二)操作说明
1、录入要素为“客户名称”、“证件类型”、“证件号码”、“开户起始日”、“开户结束日”、
“起始客户号”。
2、“证件类型”包括 G营业执照、A身份证、Z其他。
3、录入项目均为可选项,可以录入其中的一条或几条进行模糊查询,它们之间为并且
关系,录入查询条件后回车,可以输出所有符合条件的客户信息。
4、通过左右箭头可将光标移动到某条输出信息上,回车后可查询该信息的明细情况。
二、公司客户查询
(一)系统界面的进入
主界面下选择:信息查询—客户查询—公司客户查询
(二)操作说明
录入“客户号”后回车, 系统输出该客户明细常规信息。
第二节 账户查询
一、表内账户综合查询
(一)系统界面的进入
在主界面下选择 :信息查询—账户查询—表内账户综合查询
(二)操作说明
1、录入要素为“查询方式”:“科目”、“客户号/账号”、“客户名”。
2、“查询方式”包括 1科目、2客户号、3客户名,选定其一后必须录入相关科目、客
户号或客户名。
3、可将光标移动到某条输出信息上,双击后可查询该信息的明细情况。
4、只能查询本部门表内账户综合信息。
二、表内账户明细查询
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—账户查询—表内账户明细查询
(二)、操作说明
1、录入 15位账号后并回车,系统输出对应账户明细信息。
2、只能查询本部门表内账户明细信息。
三、表外账户综合查询
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—账户查询—表外账户综合查询
(二)操作说明
1、录入要素为“起始账号”、“开户起始日”、“开户结束日”。
2、录入项目均为可选项,可以录入其中的一条或几条进行模糊查询,它们之间为并且
关系。
3、可将光标移动到某条录入信息上,双击后可查询该信息的明细情况。
4、只能查询本部门表外账户综合信息。
四、表外账户明细查询
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—账户查询—表外账户明细查询
(二)操作说明
1、“账号”必须是本部门的表外账号,录入后回车显示该账户明细信息。
2、只能查询本部门表外账户明细信息。
五、帐户积数查询
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—账户查询—帐户积数查询
(二)操作说明
1、录入要素为“起始账号”、“账户科目”。
2、录入项目均为可选项,可以录入其中的一条或几条进行模糊查询,它们之间为并且
关系。
3、只能查询本部门账户积数信息。
六、冻结查询
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—账户查询—冻结查询
(二)操作说明
1、录入要素为“账户部门”、“冻结用户”、“冻结起始日”、 “冻结结束日”。
2、录入项目均为可选项,可以录入其中的一条或几条进行模糊查询,它们之间为并且
关系。
3、只能查询本部门冻结账户信息。
第三节 凭证查询
该交易只能查询本部门凭证。
一、凭证综合查询
该交易用于对除支票外其他种类凭证进行查询的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—凭证查询—凭证综合查询
(二)操作说明
1、录入要素为“客户号”、“凭证类别”、“起始凭证号”、“起始日期”、“终止日期”。
2、“凭证类别”包括 PYCK内部往来科目报单、YHBP本票、TYHK特约汇款证、TYHP特
约联行汇票、YHHP银行承兑汇票、SYHP商业承兑汇票、CNFX单位定期存款开户证实书、QYJB
全国联行邮划借方报单、QYDB全国联行邮划贷方报单、QDDB全国联行电划贷方报单、TYJB
特约联行邮划借方报单、TYDB特约联行邮划贷方报单、TTDB特约联行电划贷方报单、DWDQ
单位可转让定期存单、GQZM股权证明书、GHHP代理工行汇票、JHHP 代理建行汇票、JHWT建
行汇票委托书。
3、录入项目均为可选项,可以录入其中的一条或几条进行模糊查询,它们之间为并且
关系。
二、已出售支票查询(凭证号)
该交易用于查询已出售凭证所属账户信息的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—凭证查询—已出售支票查询(凭证号)
(二)操作说明
1、录入要素为“凭证类别”、“凭证号”,均为必输项。
2、“凭证类别”包括 CCKZ现金支票、TCKZ转账支票。
3、“凭证号”必须是已出售凭证的号码,录入后回车可显示对应信息。
三、已出售支票查询(账号)
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—凭证查询—已出售支票查询(账号)
(二)操作说明
1、录入要素为“凭证类别”、“账号”,均为必输项。
2、“凭证类别”包括 CCKZ现金支票、TCKZ转账支票。
3、“账号”必须是本部门对公账户。
四、支票库存查询
该交易用于查询本部门支票数量的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—凭证查询—支票库存查询
(二)操作说明
1、录入要素为“支票种类”。
2、“支票种类”包括 CCKZ现金支票、TCKZ转账支票。
五、凭证下发查询
该交易用于财会部下发支票进行查询的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—凭证查询—凭证下发查询
(二)操作说明
1、录入要素为“凭证类别”、“查询部门”。
2、“凭证类别”包括 CCKZ现金支票、TCKZ转账支票。
第四节 交易信息查询
根据各种不同条件对交易进行查询,只能查询本部门各操作员交易信息。
一、交易综合查询
该交易用于查询本部门选定日期所有交易的业务处理,输出内容按流水号排序。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—交易信息查询—交易综合查询
(二)操作说明
1、录入要素为“交易日期”、“交易种类”、“交易账号”、“交易用户”、“交易金额”、“起
始流水号”、“终止流水号”。
2、“交易日期”默认为当日,可根据实际情况录入所需日期,必输项。
3、“交易种类”包括 01正常、02已冲账、03已补账。
4、选择不同的交易用户,可查询不同操作员的交易记录。
5、除交易日期外均为可选项,可以选择其中一条或几条进行模糊查询。
6、通过左右箭头将光标移动到某条记录上并回车,可显示该记录对应的套账明细,即
会计分录。
二、交易账务查询
该交易用于查询单笔交易的套账信息,即会计分录。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—交易信息查询—交易账务查询
(二)操作说明
1、录入要素为“交易日期”、“交易流水号”、“账号”、“科目号”、“交易码”、“交易金
额”“操作员”。
2、“交易日期”为必输项。
3、“交易码”包括全部、TR转账、CS现金。
4、选择不同经办用户,可查询不同操作员的交易记录。
5、除交易日期外均为可选项,可以选择其中一条或几条进行模糊查询。
三、账户账务查询
该交易用于查询某账户选定日期内所有交易的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—交易查询—账户账务查询
(二)操作说明
1、录入要素为“账号”、“交易起始日期”,均为必输项。
2、“账号”必须录入包括后缀的完整的 15位号码。
四、开销户查询
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—交易信息查询—开销户查询
(二)操作说明
1、录入要素为“查询类别”、“账号”、“起始日期”、“结束日期”。
2、“查询类别”包括 1开户、0销户。
3、录入项目均为可选项,可以录入其中的一条或几条进行模糊查询,它们之间为并且
关系。
五、支票交易查询
该交易用于查询已出售给客户并进行过交易的支票的信息。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—交易查询—支票交易查询
(二)操作说明
1、录入要素为“凭证类别”、“凭证号码”、“开始日期”。
2、“凭证类别”包括 CCKZ现金支票、TCKZ转账支票。
3、“凭证号码”必须录入包括批号在内的完整的 13位号码,必输项。
4、只能查询本部门凭证。
第五节 总账查询
一、科目查询
该交易用于查询本部门各科目借贷方发生额及余额情况。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—总账查询—科目查询
(二)操作说明
1、录入要素为“账务部门”、“账务日期”、“起始科目”、“结束科目”。
2、除“账务日期”外,其他均为可选项,可以录入其中的一条或几条进行模糊查询,
它们之间为并且关系。
3、只能查询本网点科目。
二、汇差查询
该交易用于查询 416科目下所有分户借贷方发生额信息的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—总账查询—汇差查询
(二)操作说明
“账务日期”为必输项。录入后回车,输出 416 辖内往来户下通存通兑、系统内往来、
同城往来、全国联行等分户的账号、名称、借贷方发生额。
三、头寸查询
该交易用于各支行头寸信息进行查询的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—总账查询—头寸查询
(二)操作说明
录入要素为“查询日期”、“部门号”,其中“查询日期”为必输项。回车后输出部门头
寸信息。
四、科目日结单查询
该交易用于各支行科目日结单进行查询的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:信息查询—总账查询—科目日结单查询
(二)操作说明
录入要素为“部门号”、“帐务日期”、“币种”、“科目号”,其中“查询日期”为必输项。
回车后输出部门科目日结单信息。
第十二章 对公存贷
做对公存贷业务首先要开立账户,账户的开立业务在本系统的实现包括开客户号、在
客户号下预开账户、激活已预开的账户,账户的实际开立应包括这三部分。
第一节 新开户业务
一、新开客户号
新系统对公客户采用客户号管理方式,其编排方式见第一篇中的“账号编排体系”。未
在银行开立账户的对公客户,首先必须开客户号。客户号由各网点根据需要数量在业务终端
生成并打印,开客户时按生成的客户号录入。所开客户号全行唯一。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:对公存贷—新开户业务—新开客户号
(二)操作说明
1、录入要素为“企业性质”、“客户名称”、“证件类别”、“证件号码”、“客户号”、“地
址”、“电话号码 1”等。
2、“网点号”由系统自动生成,直接回车即可。(所有交易均同)
3、“企业性质”包括 001全民所有制、002集体、003个体、004三资、005股份制、006
有限责任、007个人独资、008合伙企业、009其他。其中人名户选择 003个体,事业单位
选择 009其他。
4、“客户名称”中企业户必须严格按照营业执照全称录入,个人名称按照有效身份证明
录入。
5、“证件类别”包括 G营业执照、A身份证、Z其他,其中公司户选择 G营业执照,个
人户选择 A 身份证,事业单位等选择 Z其他。
6、“证件号码”根据证件类别录入相应营业执照号码、身份证号码及其他号码。
7、“客户号”根据客户号清单录入。
8、“地址”有三栏,如果一个地址较长,第一栏长度不够,余下的可录入到第二栏、第
三栏。
9、“电话号码 1”录入联系电话。
10、以上各项为必输项目,其他由各网点根据需要自行选择录入。
二、预开账户
对于已经在银行开有客户号的客户,要进行存贷业务,必须先预开一个账户。预开户状
态的账户不计入当天的开户数及总户数。预开账户不涉及金额。
(一)系统界面的进入
对公业务主界面下选择:对公存贷—对公存款—开存款账户
(二)操作说明
1、录入要素为“客户号”、“账户注解”、“账户类别”、“存期”、“通存通兑”、“是否计
息”、“自动转存”、“账户标志”。
2、“客户号”根据已开号码录入,回车后,界面上部将出现客户基本信息,包括客户号、
户名、企业性质、状态、注册地、注册资金。必输项。
3、“账户注解”录入开户人的账户名称(预留印鉴)。
4、“账户类别”包括 201工业存款、202商业存款、203建筑企业存款、204农业存款、
205 城镇集体企业存款、206 乡镇企业存款、207三资企业存款、208私营企业及个体户存款、
209 其他企业存款、210单位其他存款、212保险公司存款、213行政事业单位存款、221一
年期(含)以下单位定期、223通知存款、224单位大额可转让定期存单、235财政预算存
款、236财政预算外存款、249同业一般存款、260临时存款、411委托存款。
5、“存期”栏中录入存期代码。存期代码采用“BXX”三位编码。B为“1’’-
“3’’,表示存期的数量单位,其中“1”表示日,“2”表示月,“3”表示年;XX为
01—99,表示存期单位(B)的数量。例如:“107”表示存期为七天,“206”表示存期为六
个月,“301” 表示存期为一年,定期存期只能是一年内(包括一年)。该项只对定期存款、
大额可转让定期存款有效,一般活期存款或临时存款不必录入。第一次预开户存期代码输入
“000”。
6、“通存通兑”仅限一般活期或临时存款户使用,系统默认为通存通兑。
7、“是否计息”项,除财政性存款外,均选择“是”。
8、“自动转存”仅限定期户使用,系统自动默认为非自动转存。
9、“账户标志”包括 0基本户、1一般户、2专用户、3临时户、4其他、5辅助户。一
个客户在同一支行只能开立一个基本账户,非一般活期只能选择 4 其他。系统理论上允许一
个客户在每个对公存款科目下开设 100个分户。已开有基本账户的客户,系统将拒绝再开立
基本账户。
10、执行后提交,系统输出账号为银行现行 15位对公账号。
三、开账户(激活账户)
账户开立最后的一步,是账户的实际开立,即新开户金的存入。
开账户的前提是该账户已经预开,否则应先进入“预开账户”的操作。
在账户的激活中,一般活期存款、临时存款账户和定期存款账户的存入方式有很大区别,
其中一般活期存款、临时存款账户新开户金存入可采用多种方式,可以通过“表内通用记账”、
“贷款发放”、 “账户转账”、“现金存款”、等模块转入或存入资金,而定期存款账户只能
采取现金或本转的方式。
第二节 一般活期存款及临时存款
对于已经开立存款账户的客户,可在其账户上进行常规的现金存取款、转账及其它操作。
未开立客户号、或开了客户号未开立账户的客户,应进行开户操作。
存取款业务在本系统中设计为面向业务的操作,操作员记录一笔业务,只须根据有关凭
证记录一笔账务记录,系统自动生成相应账务处理。
一、现金存款
该交易可用于激活预开账户或续存的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:对公存贷—一般活期及临时存款—现金存款
(二)操作说明
录入相关“账号”、“金额”后执行即可。
(三)账务处理
借:101现金
贷:201活期存款
二、现金取款
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:对公存贷—一般活期及临时存款—现金取款
(二)操作说明
1、录入要素为“账号”、“金额”、“凭证类型”、“支票号码”。
2、“账号”必须是在本部门开户的对公一般活期账户。
3、“凭证类型”包括 CCKZ现金支票和其他。选择现金支票时,系统自动检索支票号码
与账户的对应关系,并自动核销。使用非系统管理的现金支票时,选择其他。
4、“支票号码”可以只录入最后四位,如果系统检索后提示有重复,则录入完整的 8位
号码。
(三)账务处理
借:201 活期存款
贷:101现金
三、账户转账
该交易用于同一网点内存款账户间的转账业务,包括预开户。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:对公存贷—一般活期及临时存款—账户转账
(二)操作说明
1、录入要素为“转出账号”、“凭证类型”、“支票号”、“金额”、“转入账号”。
2、“转出账号”必须是本部门开户的一般活期或临时存款账户。
3、“凭证类型”包括 TCKZ转账支票和其他。选择转账支票时,系统自动检索支票号码
与账户的对应关系,并自动核销。当使用非系统管理的转账支票时,选择其他。
4、“支票号”全部 8位。
5、“转入账户” 必须是本部门开户的一般活期或临时存款账户。不能为结清、关闭状
态。
6、该交易仅用于本所活期账户间转账业务的处理。
(三)账务处理
借:201 本所转出账户
贷:201本所转入账户
四、协议存款
该交易用于将一般活期存款户设定为协议存款账户并设定协议金额,或对原有协议存款
账户进行信息维护和账户取消操作的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:对公存贷—一般活期及临时存款—协议存款
(二)操作说明
1、录入要素为“账号”、“额度金额”、“到期日”。
2、“账号”必须是本部门一般对公活期存款账户或协议存款账户。
3、“额度金额”可以超过账面余额。将一般活期存款账户设置为协议存款账户时,直接
录入相关信息即可;对原协议存款账户进行信息维护时,直接对相关信息进行修改即可;将
原协议存款账户取消时,在“额度金额”中录入‘0’或该项不录入即可。
4、协定存款账户设定的当日起,若存款余额超过设定金额,则系统自动将超过部分的
积数累计到协定利率积数,结息时对正常部分的积数和协定部分的积数分别计息。
5、协定存款到期后,若没有进行取消协定操作,则系统默认为继续执行协定。
五、账户结清
一般活期存款进行销户前,必须进行账户结清。系统自动按当天该存款种类的挂牌利率
进行计息,把利息转入活期账户。临时存款户不计息,可直接取款销户。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:对公存贷—一般活期及临时存款—账户结清
(二)操作说明
1、录入“账号”后,按 F11键可以查看该户信息,核对相符后执行。
2、账户结清后当日必须进行销户,否则平账时无法通过。
3、执行后打印该户利息清单。
(三)账务处理
借:521 活期存款利息支出
贷:201活期存款户
六、账户销户
进行销户的账户,必须是已经结清且余额为零的一般活期存款、或余额为零的临时存款
账户,即账户结清后必须将余额转出。进行销户后,该账户剩余支票将全部核销,并关闭账
户。
(一)系统界面的进入
主界面下选择:对公存贷—一般活期及临时存款账户—账户销户
(二)操作说明
录入账号后按 F11键可查看该账户信息,核对无误后执行并打印该户分户账。
第三节 定期存款账户
一、新开户金转账存款
该交易用于通过转账方式激活预开定期存款账户的业务处理。
(一)系统界面的进入
在主界面下选择:对公存贷—定期存款账户—新开户金转账存款
(二)操作说明
1、录入要素为 “转出账号”、“凭证类型”、“转出支票号”、“金额”、“转入账号”、
“证实书号”。
2、“转出账号”必须为一般活期存款或临时存款账户。必输项。
3、“凭证类型”包括 TCKZ转账支票和其他。选择转账支票时,系统自动检索支票号码
与账户的对应关系,并自动核销。当使用非系统管理的转账支票时,选择其他。必输项。
4、“