第2章 电子支付与结算中介
• 银行电子化与电子银行的产生
• 电子银行体系
• 自助银行
• 网络银行
• 金融call center
教学目的与要求:
了解了解电子银行产生、发展的环境和条件，了解电电子银行产生、发展的环境和条件，了解电
子银行体系，理解并掌握电子银行与金融子银行体系，理解并掌握电子银行与金融call call
centercenter的含义，掌握电子银行、自助银行与网络的含义，掌握电子银行、自助银行与网络
银行的业务，掌握金融银行的业务，掌握金融call centercall center的功能。的功能。
银行电子化与电子银行的产生
• 银行电子化
• 1)银行电子化
• 银行电子化又称狭义金融电子化,是反映银行内部业务处
理的自动化、业务监督的电子化和信息管理的自动化；
• 反映在银行与客户之间的业务往来方面，则是在银行
与企业之间通过电子网络技术和数据传输技术的应用建立
起银行同客户电子联系网络。
• 2 )银行电子化的发展
• 银行电子化建设经过近半个世纪的发展，实现了三次飞跃。
第一次飞跃是将计算机与通信(C&C)技术融入银行业务，
使银行业务的手工操作实现了电子化，并推出了自助银行
服务。
• 第二次飞跃是将信息技术(IT)融入银行业务，使银行业务
在提供支付服务的基础上，还能为客户提供金融信息增值
服务，从而使传统银行发展成为了电子银行。
• 第三次飞跃是将万维网(Web)技术融入银行业务，使实体
银行向着虚拟银行发展。
银行电子化的历程，可以分为三个阶段：
计算机化阶段，网络化阶段和电子银行阶段。
银行计算机化是以模拟手工，将传统产品电子化为主要特征；
银行网络化是以区域数据集中，业务分散处理，企业网互联为
特点；
电子银行则是以产品创新，流程再造和个性化服务为主要特征。
银行电子化也已经从业务先导阶段进入到技术先导阶段，技
术已经从后台支持和工具变为银行服务的基本点和引领和制
约业务发展和创新的首要条件，技术专业也已经成为象会计，
信贷等类似的金融业必不可少的一个特殊专业。
电子化是银行业生存的基石
从银行电子化的历程可以看出，银行业是计算机和通讯
技术最大的收益者和原始驱动力之一，技术的进步使传统
银行突破了时空的限制，模糊了传统银行的业务边界，也
冲击了传统银行的业务制度和业务规划，以技术手段为支
撑的金融产品创新层出不穷，网络技术的介入更使银行业
的发展前景无可限量。
电子手段已经成为银行业的基本载体和生存基石，离
开电子手段，银行将无所适从，无法生存。
• 技术进步为中国银行业提供了跨越式发展的机遇。
• 近年来，国内银行业在电子化建设上也都不遗余力，
在资金、技术、人才等方面大量投入，并逐步确立了电子
化建设的发展战略，大型国有商业银行通过建设全国性的
数据中心，强化网络优势，借助网络手段提高竞争实力；
一些中小银行则扬长避短，确定了发展网上银行的战略，
通过虚拟银行的形式拓展业务空间和服务渠道。
• 电子银行
• 1 )电子银行的概念
• 电子银行是指商业银行等银行业金融机构利用面向社
会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特
定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银
行服务。
• E-Bank，直译电子银行，又称网上银行，是在
Internet上的虚拟银行柜台。
• 根据中国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的《电子
银行业务管理办法》中的有关定义，
• 电子银行业务主要包括:
利用计算机和互联网开展的网上银行业务，
利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，
利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，
• 以及其他利用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方
式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等。
• 电子银行是金融创新与科技创新相结合的产物。
