安徽机电职业技术学院
《电子支付与结算》课程实训
实训报告书
系 （部）： 人文管理学系
班 级： 电商 3112 班
姓 名： 章 娟
指导教师： 孙 玉
2012 ~ 2013 学年第一学期
摘要
电子支付与结算这门课程主要是为了让学生了解购物的基本流程，掌握
购物过程中的信息流、资金流、物流，使用第三方支付方式和购物，了解各
种网上支付与结算工具，熟练地进行网上购物、转账、结算等，掌握从事网
上支付与结算活动的基本技能等等。它的作用分为两个部分：一是掌握电子
商务网上支付基本内容、基本组成、主要类型及基本功能；二是认识网络银
行的组成、应用模式及业务操作，并实际体会和应用网上银行功能。
本次实训使我们熟悉各大网上银行的网上操作流程，利用网银进行购物，
通过淘宝网，进行支付宝实名认证，在淘宝上开通一个虚拟网店，并进行商
品交易，熟悉的掌握网店的交易流程，并掌握淘宝有关规则，以防上当受骗
或因交易问题被扣分，学会网上金融理财。
关键词：电子支付与结算，网上银行，淘宝
目录
一、支付系统………………………………………………5
(一)各种支付工具的使用情况及相关法律法规………………5
(二)电话银行的功能、流程及安全措施………………………5
(三)电话支付与移动支付的区别………………………………7
(四) ATM 取款欺诈事故及防范措施 …………………………8
二、支付宝实名认证与淘宝买家操作……………………10
(一)管理支付宝账户……………………………………………10
(二)实名认证………………………………………………… ...10
(三) 购买流程…………………………………………………..10
三、多家银行网银分析……………………………………13
(一)网上金融服务内容…………………………………………13
(二)网上业务的特点及服务功能………………………………13
(三)企业与个人银行的比较……………………………………15
(四)实验总结……………………………………………………16
四、工行网银模块练习……………………………………17
(一)个人网上银行的开户与申请………………………………17
(二)网上银行的动态操作………………………………………17
(三)企业网上银行的注册和开户………………………………18
(四)企业网上银行的管理………………………………………19
五、淘宝网卖家操作………………………………………20
(一)实训分工……………………………………………………20
(二)撰写网店开设策划书………………………………………20
(三)开店步骤……………………………………………………22
六、第三方支付分析………………………………………28
(一)第三方支付工具的介绍……………………………………28
(二)第三方支付的流程、优点、存在问题及解决策略………31
(三)第三方支付的未来发展趋势………………………………31
七、网上金融理财…………………………………………33
(一)网上理财…………………………………………………..33
(二)网上投资…………………………………………………..34
(三)网上买保险………………………………………………..34
（四）投诉、退款及评价流程………………………………...35
(五)日常信息的网上查询和费用支付………………………..36
(六)个人网上社保查询………………………………………..38
一、支付系统
(一)各种支付工具的使用情况及相关法律法规
(二)电话银行的功能、流程及安全措施
(三)电话支付与移动支付的区别
1、中国移动手机支付业务特色：
（1）轻松即时结账 现场刷卡消费：
无论是网上购物，还是用“手机钱包”在合作商户 POS 机上现场刷“机”消费，手机
支付都能为您轻松解决。随时随地享受手机支付方式的便捷，手机就是您的“钱包
（2）移动网点遍布 开通账户方便：
您可以足不出户，只要通过手机支付网站 或编辑手机短信“KT”
发送到“10658888”，即可开通手机支付。移动营业厅及业务网点遍布全国，也可为您
进行现场业务受理。
（3）操作简单便捷 多重安全保障
对于小额支付，您只需回复手机短信即可实现消费结账，减少时间成本。采用金
融级别的安全机制，并增加手机实时验证，让您使用更放心。
（4）多种方式充值 支付途径丰富
传统的支付充值全部依赖银行，来源单一。手机支付支持现金充值、网银充值、
移动话费充值卡充值等多种方式，不仅可以通过互联网、短信、语音、手机上网、手
机菜单使用，还可直接在商户现场刷“机”使用。
与此同时，中国移动手机支付为企业客户提供针对性的行业解决方案，与广大商
户共享 6 亿移动手机用户资源。
2、电子钱包的使用流程：
（1）消费功能：
如果您办理了手机钱包联名卡，可在任何正规金融机构布放的非接 POS（银联
POS、银行 POS）上进行刷卡消费。消费时您可以选择使用手机钱包或者信用卡账户
资金进行消费。如果您使用手机钱包消费，请先到营业厅为手机钱包充值，消费时不
需要输入交易密码，无需签字，完成消费后，商户 POS 将打印消费凭证，该凭证作
为退货时的必备单据，请您妥善保存。如果您选择信用卡账户消费，则需输入交易密
码，并在消费凭证上签字确认。如果您希望退货时，请凭消费凭证与商户协商解决。
（2）交易明细查询：
您可以通过 POS 终端实时查询最近 10 笔手机钱包联名卡交易记录。
（3）余额查询：
您可通过 POS 终端查询手机钱包余额。
3、电话支付和移动支付的区别：
移动支付指用手机支付，分为远程支付和近场支付两种方式。所谓近场支付就是
在手机上或 SIM 卡上安装 NFC 芯片，采用接触或非接的方式，类似于公交卡，刷卡
就能支付，代表公司：Google 钱包。远程支付要通过网络，手机必须可以上网，可
以进行手机购物，手机缴纳水电费，手机订票，手机应用商店付费，手机充值等，代
表公司：财付通，掌中付，钱袋等；而电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是
指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银
行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。
(四)ATM 取款欺诈事故及防范措施
案例一 2007 年 3 月 29 日，郑州市市民齐某到建设银行分行宋城支行取款时插
入 ATM 机的银行卡被吞，ATM 机并打出暂扣银行卡的通知单，齐某立即到了服务
电话答复称次日可持客户通知单取回银行卡。次日齐某前往取卡时因忘记带身份证，
取卡未果，事后，商丘银行建议齐某补办，4 月 1 日，齐某办理好补办手续后发现卡
内存款减少，有人在南昌分行 6 次取款共计一万元。并扣除手续费 81 元。
案例二 储户顾某发现自己在交通银行上海分行办理的太平洋借记卡内的存款被
不法分子盗刷走 1 万余元后，立即向警方报案。随后，因与银行协商赔偿事宜未果，
顾某起诉到法院。
案件审理中，警方侦破了上述案件，发现上述盗刷事件系不法分子罗某、陈某所致。
案发时，罗、陈二人将盗码器安装在自助银行的门禁系统上，趁顾某刷卡时窃取了银
行卡上的磁条信息及密码，随后伪造借记卡后在 ATM 机上提现。警方还查明，罗、
陈二人利用盗刷银行卡的手段作案多起，落网后警方仅仅缴获 6000 元赃款，其余赃
款均已挥霍。针对上述情况，顾某明确表示继续向银行索赔全部损失，拒绝向罗、陈
二人主张权利。
案例三 2008 年 12 月 23 日 19 时 15 分、25 分左右，犯罪嫌疑人两次在被告所
有的 ATM 机插口处安装读卡装置和摄像装置，用于盗取持卡人 银行卡磁条内信息
和密码。次日 13 时 45 分左右，原告使用在被告处所办的储蓄卡在被告处的 ATM 机
连续 8 次取款共计 万元，卡内余额为 元。同月 31 日，原告再次使用该
卡取款时，发现卡内余额仅剩 元，其余 25467 元存款已经取走。原告立即前
往被告处查询，据网络系统交易记录显示，在原告于 2008 年 12 月 24 日从被告处
ATM 机取款后不足半小时内，其账户在某银行广州分行的 ATM 机上被两次分别支
取 2500 元和 1500 元，并分别收取异地取款手续费 元和 元；一个多小时后
又在广州壹号通电讯设备公司刷卡消费 21447 元。后原、被告双方均向公安部门报案，
公安部门已立案侦查，但尚未侦结。
防范措施：
1、加大宣传。应充分利用银行营业大厅电子显示器、宣传栏等宣传阵地，对不
法分子常见的诈骗套路进行揭露，客户在接到陌生短信、甚至用亲戚的号码打来的陌
生电话要保持警惕，都千万不要轻易相信，不管对方以何种紧急事件为由让你汇款，
都要通过其他途径确认其身份后才可以进行，提高广大群众防范意识。
2、加强管理。进一步完善柜面管理、自助设备管理、视频、报警设施管理；落
实八小时内外巡查机制、联防机制和积极配合公安等政法机关形成打击合力，提高预
防和打击成效，彻底铲除电信诈骗泛滥土壤。
3、关注特殊人群。一是在自助柜员机上一边接打手机一边进行自助操作的客户，
特别是女客户，网点大堂经理和保安要给予重点关注；二是遇到神情反常、讲话含糊
的中老年客户来柜台办理汇款转账业务的，柜员要多留一份“心眼”；三是年龄在五六
十岁以上的客户在柜员机上转账。一般的大额汇款或转账大多数老年人都会选择在柜
台直接办理，结合以往发生的案例，如果客户在柜员机上转账，网点大堂经理和保安
要给予重点关注。
4、银行工作人员应加强各种案例的学习，积累、借鉴成功处置各类案例的经验，
同时还要有一双察言观色，见微知著的慧眼，适当多与客户进行一些沟通和询问，耐
心多对客户进行一些温馨提示。
二、支付宝实名认证与淘宝买家操作
(一)管理支付宝账户
(二)实名认证
(三) 购买流程
三、多家银行网银分析
(一)网上金融服务内容
银行 公司金融服务 个人金融服务
中国
建设
银行
电子银行、个人存款、个人贷款、银行卡、
信用卡、外汇服务、房改金融、证券代理、
便利服务、基金、理财、黄金、保险、国
债、外汇投资
电子银行、公司业务、机构业
务、国际业务、房改金融、投
资银行、投资托管、企业年金、
现金管理
中
国
银
行
全球公司金融、全球先进管理、跨境人民
币结算、公司融资服务、贸易金融服务、
公司金融市场服务、人民币结算服务、公
司存款服务、公司银行服务
中银财富管理、私人银行、爱
心理财成长账户、双向宝、国
家助学贷款、出国留学金融服
务、个人存款服务、个人贷款
服务、个人理财服务、个人汇
兑服务、个人银行服务
中
国
工
商
银
行
公司业务、机构业务、资产托、企业年金、
投资银行、电子银行、工行学苑、金融咨
询、网上论坛、网上银行、网上商城、理
财、债券、贵金属、股票、基金、期货
电子银行、个人金融、信用卡、
投资银行、公司业务、机构业
务、资产托管、企业年金、工
行学苑、金融咨询、网上论坛、
网上银行、理财、外汇、保险、
股票、基金、期货、缴费、债
券、贵金属
招
商
银
行
点金公司金融、公司理财、国内、国际、
金融机构、离岸、资产托管、企业年金、
融资租赁、网上企业银行
一卡通、金葵花理财、出国金
融、个人贷款、存储业务、居
家生活、投资理财、电子银行、
网上个人银行、客户服务
(二)网上业务的特点及服务功能
表一 银行网上个人业务的比较
表二 银行网上企业业务的比较
资金划转
转账、财务支付、代发工
资、收款方管理、款项用
途维护
通过批量委托、授权模式
定制、全程跟踪转账交易
状态、到帐时间查询、实
时 EMAIL 付款通知、预
约付款、定向支付、交易
数据下载；客户留言互动、
个性化页面定制、定期提
醒密码更新等服务
国内支付结算，国际结算，
基金业务， 企业理财服务，
金融机构服务，电子银行服
务， 资产处置， 投资银行
1.主动付款：可由中国建设银行签约账户向全
国任何一个商业银行的账户进行转账；2.主动
收款：经过对方授权可以主动收取国内中国建
设银行其他机构企业 3.实现中国建设银行账
户之间资金调拨实时到账；4.实现网上批量代
发工资；5.实现企业电子商务，组建网上商城。
资金管理 1．离岸业务：银行吸收
居民的资金，为非居民服
务 2．资产托管业务：托
管业务产品已基本覆盖
境内市场所有托管业务
品种 3．企业年金业务：
轻松实现集团内部账户
信息查询及汇总、主动归
集下属公司资金、统一对
外支付款项、定制自动归
集时间和金额、定时自动
补足下属公司备款、限定
网上国债业务是为企业网
上银行客户提供的通过企
业网上银行自助办理记账
式国债申购、买卖和国债信
息查询的业务。您可通过网
上国债进行查询、申购、卖
1.对下级单位账户进行实时监控；2.对下级单
位账户的资金进行定时、定金额、定余额、零
余额等各种方式的自动归集；3.对自有账户资
金对外支付时间进行预先定制；4.集团理财功
能为集团客户建立网上结算中心。
招商银行 中国银行 工商银行 建设银行
账务查询
个人银行专业版可查看账
户信息、当天交易、历史
交易等账户信息，查看结
果还可自信打印输出
需进入个人网上
银行可查询所有关
联账户的所有关联
账户的余额、账户
详情、交易明细
自助添加的注册卡和
账户只能进行账务查询
和作为转入账户，不能
进行转出账户
主要有储蓄账户查
询、信用卡查询、
公积金查询、企业
年金查询
网上支付
可选择使用网上支付卡或
一卡通活期网上支付进行
付款。网上支付卡可在任
何一台电脑使用，消费额
限制在人民币5000元内。
可以自行设置一
个或多个银行卡账
户用于网上支付
可以通过在线支付业
务，对电子商务平台生
成的订单进行支付操作
主要包括跨行转
账、信用卡还款、
账户查询、账户签
约授权共4大类服
务
转账汇款
自助转账、同城转账、境
内汇款、境外汇款、个人
结汇/ 购汇业务
办理方式灵活，
可以即时转账，也
可根据需要指定日
期或预约周期，实
现有规律的自动转
账。
可以使用工行汇款向
同城或异地的任意工行
个人或单位客户进行汇
款
活期转账汇款，定
活互转，向企业转
账，跨行转账，预
约转账，批量转
账，外汇汇款
自助缴费
通过招行电话银行、网
上银行向招行的特约收费
单位自助交纳各类日常生
活费用（以当地分行开通
的缴费项目为准）
可以在网上自助
缴纳手机费、固定
话费、水电费等
（缴费品种各地区
有所不同）
可选择全国或本地范围
的缴费服务，并且可查
询在网上缴纳工行代理
的全国范围内各种服务
缴费交易明细情况。
代缴手机、固话、
水电费等基本服
务，部分电子银行
还开通了Q币充
值、银彩通、代缴
平安保费、代缴中
小学学费等个性化
功能
招商银行 中国银行 工商银行 建设银行
账务查询
个人银行专业版可查看账
户信息、当天交易、历史
交易等账户信息，查看结
果还可自信打印输出
需进入个人网上
银行可查询所有关
联账户的所有关联
账户的余额、账户
详情、交易明细
自助添加的注册卡和
账户只能进行账务查询
和作为转入账户，不能
进行转出账户
主要有储蓄账户查
询、信用卡查询、
公积金查询、企业
年金查询
网上支付
可选择使用网上支付卡或
一卡通活期网上支付进行
付款。网上支付卡可在任
何一台电脑使用，消费额
限制在人民币5000元内。
可以自行设置一
个或多个银行卡账
户用于网上支付
可以通过在线支付业
务，对电子商务平台生
成的订单进行支付操作
主要包括跨行转
账、信用卡还款、
账户查询、账户签
约授权共4大类服
务
转账汇款
自助转账、同城转账、境
内汇款、境外汇款、个人
结汇/ 购汇业务
办理方式灵活，
可以即时转账，也
可根据需要指定日
期或预约周期，实
现有规律的自动转
账。
可以使用工行汇款向
同城或异地的任意工行
个人或单位客户进行汇
款
活期转账汇款，定
活互转，向企业转
账，跨行转账，预
约转账，批量转
账，外汇汇款
自助缴费
通过招行电话银行、网
上银行向招行的特约收费
单位自助交纳各类日常生
活费用（以当地分行开通
的缴费项目为准）
可以在网上自助
缴纳手机费、固定
话费、水电费等
（缴费品种各地区
有所不同）
可选择全国或本地范围
的缴费服务，并且可查
询在网上缴纳工行代理
的全国范围内各种服务
缴费交易明细情况。
代缴手机、固话、
水电费等基本服
务，部分电子银行
还开通了Q币充
值、银彩通、代缴
平安保费、代缴中
小学学费等个性化
功能
(三)企业与个人银行的比较
1 中国银行
○1其网络银行具有账户查询、网上支付、境外账户管理、银企对接、提供资金汇
划、批量委托、授权模式定制、预约付款、定向支付、历史交易查询、代发工资、代
理报销、网上支付通关税费、异地报关等功能
○2但是中行还是以国际业务为主，这是它在战略的大体方向。所以在在对公业务
中：中国银行在国际结算业务中与其他三家国有银行区别较大，其中进口汇利达是中
国银行独具特色的贸易融资新产品，出口全益达是中国银行专门设计的贸易融资综合
解决方案。中国银行在国际结算业务中还有一个比较特色的业务是：国际金融机构及
政府贷款项下贸易结算。中国银行的船情调查业务是中国银行通过与国际海事局、
LLOYDS 合作，向客户提供包括承运人、船名、起运港、货物情况等在内的调查服
务。这些服务都其他三家国有银行所不具备的业务。
2 工商银行
○1除了传统电子银行，还划分了：手机银行，电话银行，这是其他银行不具有的
特点。
○2网上业务较多,无论是在投资、管理、借贷、理财等各个方面,都做的比较完善.
而且设置灵活--以登录卡为主线，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。
○3业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富
3 建设银行
○1主要是一实用性和便捷性为重要服务方向，而且在实用性表现在应向客户提供
有价值的服务，并且客户能够比较方便的使用这些服务，争取更多的客户使用成本低
廉的网上银行服务。
○2建设银行网上银行系统将柜台服务和支付网关合二为一，向个人客户提供了齐
全的面向交易的功能，对企业客户提供帐户查询服务。客户只要有标准浏览器就可访
问建设银行网上银行系统，无须安装特殊软件。友好的操作界面和演示系统是客户不
招商银行企业年金,从年
金开始创造美好退休生
活。4．融资租赁业务：
招银租赁为企业提供专
业的融资租赁服务。
资金体内流动、集团内外
付款分权限控制；境外账
户管理
出等功能
财务内控
管理
可以 可以 可以
1.财务人员根据职责分配不同的角色和权限；
2.不同额度转账流程控制；3.集团理财功能为
集团客户建立网上结算中心
经专业培训就能操作使用。
○3业务特点：便捷易用、安全可靠、经济实惠、功能丰富、物超所值 。
4 招商银行
○1业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富
网上银行业务主要优势是：包含的金融业务品种齐全，如其特色业务“一网通”的使用。
○2招商银行的网上银行一般公认做的比较出色,而且其安全性也值得保证 ,招商银
行以其优良的服务,服务项目多的,人性化，不断发展与壮大，不仅如此招商银行注重
创新和改革，业内比较看好. 网上、网下加电话，申请方式多样；用户开通网上银行
业务极其方便；同时由于招商银行网站的栏目设置合理，页面简洁，用户可以在网站
提示下，很简单地完成操作；而且查询速度很快，网站的安全性也非常高。
(四)实验总结
综上所述，网上银行以其迅猛的发展速度不断的完善自己，使其不断的成熟，所
以开设晚上银行是不错的选择。面对以后的网络化的发展，网上银行操作就会是主流。
综观四大国有银行网上业务与安全技术性，其中以工行最为出色，它的工行口令
卡不令挽回了工行的声誉，而且对于普及了电子银行也起重要的作用。其次是建行和
农行，它们的数字保证书以及口令卡、K 宝安保系数也是极高，大大保障了用户。中
行的电子银行系统虽然被称为最稳定，但是其网银功能简陋，在网银安全技术也没有
前三者所下的功夫多。
四、工行网银模块练习
(一)个人网上银行的开户与申请
银行 安全机制
招商银行 1、U key 2、 网上支付卡和“ 一网通” 实行帐户分立密码分设。3. 网上传输的信息采用随机密码机制，每
次传输都使用不同的密码。4. 支付信息直接发送银行。5. 帐户信息和交易信息不在客户的电脑上存储。6.
以国际通行的SSL协议加强信息传输的安全性。7. 每日消费设置限额。
中国银行 用户名（6- 20位数字和英文字母）和密码（8- 20位数字和英文字母）
动态口令牌随机生成的动态口令（6位数字）。
用户使用网上银行进行他人转账，投资服务的开通，基金、国债业务的开户，代缴费、用户名/ 密码找回等
重要交易时，需再次输入动态口令进行身份验证
工商银行 U盾（个人客户）、电子银行口令卡、预留信息验证、手机短信认证、小e安全检测、工行网银助手
建设银行 短信服务、网银盾证书、动态口令卡、先进技术的保障、双密码控制、交易限额控制信息提示、客户端密码
安全检测
银行 安全机制
招商银行 1、U key 2、 网上支付卡和“ 一网通” 实行帐户分立密码分设。3. 网上传输的信息采用随机密码机制，每
次传输都使用不同的密码。4. 支付信息直接发送银行。5. 帐户信息和交易信息不在客户的电脑上存储。6.
以国际通行的SSL协议加强信息传输的安全性。7. 每日消费设置限额。
中国银行 用户名（6- 20位数字和英文字母）和密码（8- 20位数字和英文字母）
动态口令牌随机生成的动态口令（6位数字）。
用户使用网上银行进行他人转账，投资服务的开通，基金、国债业务的开户，代缴费、用户名/ 密码找回等
重要交易时，需再次输入动态口令进行身份验证
工商银行 U盾（个人客户）、电子银行口令卡、预留信息验证、手机短信认证、小e安全检测、工行网银助手
建设银行 短信服务、网银盾证书、动态口令卡、先进技术的保障、双密码控制、交易限额控制信息提示、客户端密码
安全检测
(二)网上银行的动态操作
网上汇市
网上国债
工行理财
(三)企业网上银行的注册和开户
1、进入工商银行网站
（1）注册企业网上银行。
（2）在线签署《中国工商银行电子银行企业客户服务协议》
（3）输入信息
(四)企业网上银行的管理
五、淘宝网卖家操作
(一)实训分工
我们小组是由章娟，缪翔，曹鹏，潘婷婷，蒲弦弦，穆伟立，汤英群组成，其中
小组每个成员都参与了项目的讨论与操作，图片是由我们小组共同收集，再进行宝贝
编辑，策划书是由章娟写的，PPT 是由潘婷婷完成的。
(二)撰写网店开设策划书
网店策划书
前言
时尚对于我们 21 世纪的年轻人来说，已经不仅仅是对美的追求，我们还要彰显
出自己的个性，随着社会的发展，经济水平的不断进步，越来越多的年轻人开始选择
网上购物，因为它方便快捷。
1、店铺介绍
饰 不可挡是一家基于淘宝的 C2C 网络店铺，本店铺在成立之初主要以经营时尚、
个性、廉价、优质小型团队饰品为主。
（1）经营目标定位：主要为在校大学生（侧重将近毕业的大学生）
（2）产品介绍：主要是一些个性时尚的饰品，比如戒指，耳坠，项链，吊坠等等。
（3）货源：主要是在阿里巴巴上选购定制
（4）店铺宗旨：坚定，执着，只为您的创意新生活而存在。
2、网络营销环境分析
（1）市场环境分析
淘宝饰品虽然竞争比较激烈，但是我们有自己的独特之处，我们主要经营的是时
尚，会专注这个目标，把我们的优势发挥到最大。
（2）客户群体分析
随着经济发展，大学生已逐渐成为了一支庞大的消费群体。价格、质量、潮流是
吸引大学生消费的主要因素。但由于大学生大部分无工作收入，资金一般是父母的资
助，消费能力有限，所以讲究理性消费是大学生主要的消费观念。
3、网店营销策略
（1）网络渠道宣传
在学校的论坛、社区、QQ、微博等网络平台的宣传。在论坛上更改签名档，横
改为自己的店铺的网址、店标以及店名等。
（2）文字信息传播
在校园报刊上刊登网店信息，在展板上粘贴网店的海报及温馨提示。
（3）交换链接
在开店初期，可以通过和好友的店铺交换链接。
4、风险分析
（1）货源风险
本店将为顾客奉献最好、最精、最美的商品，本着提供最经济、最方便的礼品服
务的初衷，专门为用户提供一流时尚的生活用品。主要是选好原材料的供应商，建立
良好的供求关系，就能够拿到第一手的流行货品，保证网上销售的低价位
（2）进货风险
①货源过于单一不是顾客所喜欢的样式。
①在批发市场批发的货物出现质量问题，而无法进行退换。
①进货人员工作失误。
①采购预测不准，超出预算
（3）市场不确定风险
市场占有率是衡量企业发展成功的一个重要点。电子商务企业的大部分资金用于
商品的采购、库存等，商品的数量完全需要根据市场份额、销售量来确定，通过市场
规模、现状、趋势，网络消费者的需求、状况，价格的定价，营销手段，促销活动；
商品的采购、库存管理、安全库存量等方面分析目标市场的选择
（4）成本控制风险
主要从资金的投入，商品的成本分析，期间费用，商品的销售利润，预测现金流
量表，预测利润表，预测资产负债表，主营业务利润率，总资产利润表，成本费用利
润率等方面分析企业的财务状况。
（5）资金链风险
①积压的商品不能卖出而不能得到货款
①不能购买新货，使产品不能更新，顾客失去购买欲望
（6）竞争风险
竞争激烈的时代需要明确竞争者的各种状况，主要从技术、商品的价格、服务等
方面与竞争者比较制定竞争策略，明确自己的优势与不足之处，以便更好地适应时代
的发展。
（7）交易安全风险
①网络的信息数据传输使数据被窃取或破坏；
①运输途中损坏或者纸箱包装不完整
5、如何应对这些风险
（1）周围一些大型的批发市场进货，在批发市场进货需要有强大的议价能力，
力争将批发价压到最低，同时要与批发商建立好关系，在关于调换货的问题上要与批
发商说清楚，以免日后起纠纷；并找一些网下不常见或不曾流通市场的产品，以找到
最廉价、质量好、稳定的货源渠道，不仅找唯一的一家，我们可以寻找相关的相对独
特的产品进行销售，并自己创新一些新的产品。
（2）可以用一个极低的价格吃下，然而转到网上销售，利用网上销售的优势，利
用地域或时空差价获得足够的利润。所以，要经常去市场上转转，密切关注市场变化。
（3）对顾客关系给予足够重视，建立顾客联系卡，将顾客的肯定意见广为宣传。
（4）每种营销手段有明确的目标，使顾客或潜在顾客知道下一步该干什么。
（5）在信息时代，可以利用网络定期向顾客发送相关产品的介绍，使顾客了解最
新的打折、促销及最新产品。
（6）创新总会伴随着失败，但在不断的创新探索中，把风险降到最低，使我们拥
有良好的心理素质。
（7）找到自己网店的独特“卖点”
（8）定期向顾客发送新闻邮件。利用顾客留下的邮箱及联系方式，定期向顾客发
送相关打折产品，会员可换取好礼，贴心的会员生日礼等。
(三)开店步骤
1、店铺的开设和产品的发布
（1）淘宝网卖家注册
（2）产品类别
（3）宝贝描述信息
2、店铺装修
（1）店铺基本设置
（2）宝贝页面设置
（3）设置友情链接
（4）宝贝分类管理
（5）掌柜推荐宝贝设置
（6）
招牌设置
（7）添加模块
3、
使 3.使用店铺进行商品交易
（1）发货操作
（2）双方评价
（3）支付宝提现
六、第三方支付分析
(一)第三方支付工具的介绍
1、支付宝
支付宝（alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，
该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付
宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款。
支付用户占网民总数的 %。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用
户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。除淘宝和阿里
巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过 46 万家，比如哈妹网等；涵盖了
虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，
还拥有了一个极具潜力的消费市场。
（1）特色
快捷支付：在支付方式上，支付宝今年重点首推信用卡快捷支付，这是全
新的支付理念，方便、快速，是未来消费的发展趋势。通过信用卡快捷支付，
用户不需要事先开通网银，只要根据提示，输入卡号等必要信息，就可以非常
简单、安全地完成网上支付，并且额度以信用卡本身的额度为准，不受网银额
度下调等限制。
担保交易：自己可以做买家也可以做卖家，实物、虚拟物品、服务均可进
行交易。
团体收款：这是一个帮助各类集体活动能更方便地收、付款，并清晰记录
团体活动资金变化的产品。朋友间的聚会、各类组织发起的活动等，都可运用
这一功能，有些没有支付宝账号的团员也能参与团体收款。
微客：它是一款低成本、精准性高的社区营销工具，可以帮商家在社区做
推广，还能做慈善。买家可以用微客低价领取商家消费券，既可“占便宜”又能
做慈善，让用户享受到折扣优惠的乐趣，用户还可自己通过微客发布消费券或
抽奖活动，乐在其中。
集分宝：是支付宝集分宝的网站名称。用户可在集分宝网站获得并使用支
付宝集分宝，同时可以查询支付宝集分宝的余额和使用明细等。支付宝集分宝
是用户在支付宝网站活跃度、贡献值的集中体现，用户可以通过使用支付宝交
易、缴水电煤气费、还信用卡款等一些行为来获得支付宝集分宝，同时可在支
付宝收银台使用集分宝抵扣交易中部分现金额度，并且可在集分宝频道用集分
宝兑换精美礼品或参与支付宝的各类抽奖活动。
无线支付：在手机上进行消费时，只要手机应用支持安全支付服务，用户
就可以享受到安全支付服务。比如充手机话费、买彩票、购买普通商品等应用。
（2）安全性措施：
