货币银行学
一．单项选择
1.历史上最早出现的货币形态是（ ）
A.实物货币 B.信用货币 C.代用货币 D.电子货币
2.某公司以延期付款方式销售给某商场一批货品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行（ ）职能。
A.支付手段 B.流通手段 C.购买手段 D.贮藏手段
3.本位货币是（ ）
A.本国货币当局发行的货币 B.以黄金为基础的货 C.一个国家货币制度规定的标准货币 D.可以与黄
金兑换的货币
4.在一国货币制度中，（ ）是不具有无限法偿还能力的货币。
A.主币 B.本位币 C.辅币 D.都不是
5.格雷欣法则起作用于（ ）
A.平行本位制 B.双本位制 C.金汇兑本位制 D.单本位制
6.历史上最早的货币制度是（ ）
A.金本位制 B.银本位制 C.金银复本位制 D.金块本位制
7.在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是（ ）
A.成正比 B.成反比 C.相一致 D.无关
8.辅币的名义价值_____其实际价值
A.高于 B.低于 C.等于 D.不确定
9.典型的金本位制是（ ）
A.金块本位制 B.金汇兑本位制 C.金币本位制 D.虚金本位制
10.如果金银法定比价是 1:13，而市场比价是 1:15，这时充斥市场的将是（ ）
A.银币 B.金币 C.金币银币同时 D.都不是
11.金融市场按中介特征划分为直接金融市场和（ ）
A.间接金融市场 B.有形市场 C.无形市场 D.公开市场
12.商业票据最发达的金融市场是（ ）
A.英国 B.美国 C.法国 D.德国
13.资本市场包括股票市场，债券市场和（ ）
A.贴现市场 B.国库券市场 C.基金市场 D.同业拆借市场
14.外汇市场的主要交易对象是（ ）
A.汇率 B.基金 C.外汇 D.债券
15.衍生性金融市场有期货市场，期权市场，互换市场和（ ）
A.外汇市场 B.资本市场 C.货币市场 D.远期市场
16.商业银行资本充足比率应达到（ ）
A. 8% B. 9% C. 7% D. 10%
17.商业银行“三性”原则是指盈利性，流动性和（ ）
A.投资性 B.投机性 C.安全性 D.风险性
18.下列哪些是无风险的表外业务（ ）
A.咨询业务 B.承诺业务 C.担保业务 D.衍生业务
19.现代银行业的鼻祖是（ ）
A.中国银行 B.花旗银行 C.英格兰银行 D.汇丰银行
20.中国的中央银行制度属于（ ）
A.单一制 B.多元制 C.跨国中央银行制度 D.准中央银行制度
21.目前世界上多数国家实行的是（ ）
A.一元中央银行制 B.二元中央银行制 C.多元中央银行制度 D. 复合中央银行制
22.中央银行之所以成为中央银行的最基本最重要的标志是（ ）
A.独占货币发行权 B.充当最后的贷款人 C.成为全国的资金清算中心
23.在金融创新中，最突出，最直接的表现是（ ）创新
A.金融制度 B.金融观念 C.金融工具 D.金融机构
24.一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数
量的证券的权利，这种金融工程工具称之为（ ）
A.金融期权 B.金融期货 C.远期外汇合约 D.远期利率协议
25.利息是（ ）的价格
A.货币资本 B.借贷资本 C.外来资本 D.银行贷款
26.信用的基本特征是（ ）
A.平等的价值交换 B.无条件的价值单方面让渡 C.以偿还为条件的价值单方面转移 D.无偿的赠予和
援助
27.国家信用的主要形式是（ ）
A.发行政府债券 B.短期借款 C.长期借款 D.自愿捐助
28.货币发行属于中央银行的（表外业务）
29.中国人民银行成立于（1948 年）
30.西方国家的金融创新从 20 世纪（60 年代）开始
31.可转让支付命令账户属于（负债业务）的创新
二．多项选择
1.金币本位制的特点（ ）
A.以黄币为货币金属 B.金币可以自由铸造、自由融化 C.价值符号可以自由兑换金币 D.黄金可以自
由输出与输入 E.金币的名义价值等于其实际价值
2.下列属于辅币的特点的有（ ）
A.专供日常零星支付 B.实际价值低于其名义价值 C.可以自由铸造 D.是有限法偿货币 E.国家垄
断铸造
3.不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（ ）
A.国家流通中的基本通货 B.国家法定价格标准 C.足值货币 D.发行权集中于中央银行或指定发行银行
E.名义价值低于实际价值
4.下列信用工具中，属于短期信用工具的有（ ）
A.优先股 B.商业汇票 C.公债券 D.集付支票 E.可转换债券
5.国家信用的作用有（ ）
A.调解财政收支短期不平衡 B.弥补财政赤字 C.促进居民消费 D.调节经济与货币供给 E.缓解企业
资金流动性不足
6.银行向某公司发行一笔期限 6 个月的流动资金贷款，该贷款属于（ ）
A.直接信用工具 B.间接信用工具 C.长期信用工具 D.短期信用工具 E.普遍接受的信用工具
7.以借贷期内利率是否调整为标准，利率分为（ ）
A.市场利率 B.官定利率 C.浮动利率 D.固定利率 E.名义利率
8.以利率是否按市场规则自由变动为标准，利率可分为（ ）
A.市场利率 B. 官定利率 C.公定利率 D.固定利率 E.浮动利率
9.银行信用的特点是（ ）
A.以货币形态提供 B.是现代信用的主要形式 C.有方向限制 D.有广泛的接受性 E.与产业资本循环
动态一致
10.货币市场包括（ ）
A.同业拆借市场 B.票据贴现市场 C.可转让定期存单 D.短期债券市场 E.债权回购市场
11.资本市场包括（ ）
A.股票市场 B.长期债券市场 C.资金市场 D.同业拆借市场 E.票据贴现市场
12.我国大陆的金融机构体系的特点是以（ ）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。
A.银监会 B.证监会 C.保监会 D.财政部 E.中央银行
年，我国相继成立了（ ）政策性银行。
A.交通银行 B.国家开发银行 C.中国民生银行 D.中国进出口银行 E.中国农业发展银行
14.我国的金融资产管理公司主要有（ ）
A.信达 B.华夏 C.华荣 D.长城 E.东方
15.商业银行的职能有（ ）
A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 E.融通资金职能
16.商业银行负债业务包括（ ）
A.存款 B.借款 C.贴现 D.贷款 E.证券投资
17.商业银行资产业务包括（ ）
A.存款 B.借款 C.贴现 D.贷款 E.证券投资
18.实行二元式中央银行制度的国家有（ ）
A.美国 B.德国 C.瑞士 D.新加坡 E.意大利
19.中国人民银行是（ ）
A.发行银行 B.专业银行 C.政府的银行 D.银行的银行 E.政策性银行
20.中央银行的存款主要来自（ ）
A.政府和公众部门 B.工商企业 C.居民 D.金融机构 E.国外部门
三．名词解释
1.期货：是指交易双方按照规定的条件（品种、价格、数量）在未来交割一定金融资产，标准化的远期合
约。
2.金融创新：是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合，在最大化原则基础上构造
新的金融生产函数的过程。
3.双本位制：是指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不随金、银
市场比价的变动而变动。
4.回购交易：指债券买卖双方在成交的同时就约定于未来某一时间以约定价格再进行反向交易。
5.准中央银行制度：是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，
行使部分中央银行职能的体制。
四．简答题
1、什么是“劣币驱逐良币”规律？试举例说明之。
答：格雷欣法则，即“劣币驱逐良币”规律，是指在双本位制下，当两种铸币在同一市场上流通时，实
际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”
充斥市场的现象。
举例：例如金银法定比价为 1：15，而市场比价则为 1：16，此时黄金的市价较高，这时，金币的持
有者将会熔化金币到市场上去兑换白银，一经熔化，即可赚回 1 两白银，这样市场上持有金币的人越来越
少，而白银的流通越来越多，金币会退出流通领域。反过来，若市场金银比价为 1：15 而法定比价为 1：
16，白银市价高于法定比价，市场上的银币会退出流通领域。这种现象被称为“劣币驱逐良币”。
2．试总结劣币驱良币规律的发生机理，并运用这一机理解释现代信用货币制度下的情况。
答：劣币驱良币规律是指在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高于名义
价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域，实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场，这
一现象称之为劣币驱良币规律，因是英国人格雷欣所发现和最早阐述的，所以又称之为格雷欣法则。
这一现象主要发生在金银复本位制下，其发生机理为：
（1）良币与劣币的确定：在金银复本位制下，金币和银币既有名义价值，又有实际价值，公众根据
货币名义价值与实际价值的比较，区分出良币与劣币，即实际价值高于名义价值的为良币，实际价值低于
名义价值的为劣币。
（2）存在官方的兑换保证：官方承诺按规定的比例即官定比价保证两种货币之间的兑换。
（3）时间的推移使得官方比价与市场比价之间出现差异，假定出现官定比价低于市场比价的情况，
公众将使用劣币按照官定比价从官方兑换良币，并在市场上按照市场比价交换成劣币，并将这一行为持续
下去，最终，导致良币被收藏或熔化，退出流通，流通中仅存在劣币。
在现代信用货币制度下，由于信用货币没有实际价值，仅有名义价值，货币赖以流通的基础是信誉或
评价，因此判断货币良、劣的标准不再是名义价值与实际价值的对比，而是公众的评价或货币的信誉，评
价好、信誉高的货币为良币，评价差、信誉低的货币为劣币；另一方面，在货币失去实际价值的同时，也
不再存在政府的兑换保证，为了确保自己的利益，即确保货币能够购买到其所载明的价值量，公众在流通
中更愿意持有和使用良币，劣币将退出流通。
3、在现行工资制度下，货币在工资的发放中执行支付手段职能还是流通手段职能？
答：流通手段下为一手交钱，一手交费，钱货两清，商品让渡与货币回流之间不存在时间间隔，支付手段
下商品让渡和货币回流之间存在时间间隔，在现行工资制度下，无论是月工资制度还是周工资制度，劳动
是每天每时每刻每秒进行的。而工资只在某一天发放，因此，货币执行支付手段职能而非流通手段职能
4、期货交易与现货交易的区别
答：一，交易的对象不同。现货交易的范围包括所有商品；而期货交易的对象是由交易制订的标准化合约
二，交易的目的不同。在现货交易中，买方是为了获取商品，卖方则是为了卖出商品，实现其价值而
期货交易的目的是为了转移价格风险或进行投机获利
三。，交易程序不同。现货交易中卖方要有商品才可以卖出，买方须支付现金才可购买。而期货交易
即没有商品也可以卖出，不需要商品也可以买。
5、期货与期权的区别
答：（一）标的物不同
（二）投资者权利与义务的对称性不同，期权是单向合约；期货合同却是双向合约。
（三）履行保证不同。期货合约的买卖双方都要交纳一定数额的履约保证金；而在期权交易中，买方
不需要交纳履约保证金
（四）现金流转不同
（五）盈亏的特点不同
6、金融衍生交易的工具的种类及特征
答：金融衍生交易的工具的种类及特征
金融衍生交易的工具的种类包括金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场
（一）金融远期市场
金融远期市场是指交易双方达成的、在将来某一特定日期按照事先商定的价格，以预先确定的方式买
卖某种金融资产的合约。
金融远期合约有远期外汇合约和远期利率协议等。
（二）金融期货市场
金融期货是指在特定的交易场所通过竞价方式成交，承诺在未来的某一日或期限内，以事先约定的价
格买进或卖出某种金融商品的合约交易。
金融期货包括外汇期货、利率期货、股票指数期货和黄金期货。
（三）金融期权市场
金融期权是指期权购买者在支付一笔较小的费用后，就获得了能在合约规定的未来某特定时间，以协
定价格向期权出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品的权利。
金融期权的特点是：合约的标准化；保证金制度；对冲与履约；头寸限制等。
（四）金融互换市场
金融互换的特点是：互换的期限灵活，能满足交易者的非标准化需求，可以套期保值。
7、商业银行的职能
1）信用中介 2）支付中介 3）信用创造 4）金融服务
8、商业银行的经营原则
三性原则即流动性，安全性，盈利性
9、中央银行的三大职能。
国家的银行，发行的银行，银行的银行
10、如果中央银行规定的法定存款准备金比率为 10%，一家商业银行从中央银行借入 100 万
元，在公众不提取现金与商业银行不保留超额准备金的条件下，试说明存款货币的多倍扩张
过程与结果。
（1）假设商业银行只有活期存款，没有定期存款，且不保留超额准备金，公众也不提现金，存款货币
多倍扩张如下：
当 A 商业银行从中央银行借入 100 万元后，该行超额准备金便增加 100 万元。如果该行将这 100 万元
的超额准备金部用于放款贷给一家企业，贷款企业签发支票用于支付后，便形成了 B 银行的存款，B 银行
接受这 100 万元存款后提取其中的 10%即 10 万元作为法定存款准备金，剩余的 90 万元发放贷款，贷款客
户又将贷款用于支付，这将使 C 银行获得存款 90 万元，该银行在提取 10%准备金后将剩余的 81 万元作为
贷款发放，这又将使 D 银行获得存款 81 万元……,通过整个银行体系的连锁反应，一笔再贷款所投放的基
础货币将形成存款货币的多倍扩张，一直到全部基础货币都已成为整个银行体系的存款准备金为止。
（2）如果以 Dd 表示活期存款总额，B 表示基础货币，r 表示法定存款准备金率，则存款货币的多倍扩
张可用 Dd=B/r 表示。全部银行活期存款为 Dd=100/10%=1000 万元，1/r 就是我们通常所说的简单存款乘数
其中，故存款货币乘数为 10 倍，即法定存款准备金率的倒数。
（3）中央银行供给的 100 万元基础货币被商业银行运用后，最终通过商业银行可以增加 1000 万元存款
货币的供给。
11、什么是通货膨胀？简述通货膨胀的类型。
通货膨胀是指在不兑换纸币制度和物价自由浮动的条件下，伴随着货币数量相对于真实产量过快增
加，一般物价水平全面而持续上涨的现象。
通货膨胀按物价上涨速度分为：1.爬行的通货膨胀 2.中度通货膨胀 3.奔腾通货膨胀 4.恶性通货膨胀
根据市场机制的作用分为：公开型通货膨胀 隐蔽型通货膨胀
根据预期分为：预期到的通货膨胀 未预期到的通货膨胀
根据通货膨胀成因分为：需求拉上，成本推进，结构性，输入型.
12、什么是通货紧缩？简述通货紧缩的类型。
一要素论：国内外学者较普遍把通货紧缩定义为价格水平普遍的.持续的下降。双要素论：认为通货紧
缩包括价格水平的持续下降和货币供应量的持续下降。三要素论：认为通货紧缩是物价水平.货币供应量和
经济增长率三者同时持续下降的经济现象。物价水平下降是其最基本.最显著的特征。
通货紧缩按持续时间不同，分为长期性通货紧缩和短期性通货紧缩；按它和货币政策的关系，可分为
货币紧缩情况下的通货紧缩.货币扩张情况下的通货紧缩和中性货币政策下的通货紧缩，还可按它和经济增
长的关系，分为伴随经济增长减缓的通货紧缩和伴随经济增长上升的通货紧缩。
13、比较消费物价指数、批发物价指数、国民生产总值物价平减指数的优缺点。
答：优点：事资料容易收集，能够自观反映消费者的价格负担，较快地反映价格趋势，是使用得最为
广泛的物价指数。
缺点：该指标包括的范围较窄，没有反映生产资料的价格变动。
批发物价优点：该指数反映了包括原材料，中间品在内的各种商品批发价格的变化，反映了企业经营
成本的变化。同时，该指数变化预示着消费者物价指数的变化。
缺点：它将各种劳务剔除在外，其范围更窄；另外，批发价格波动常小于售价格波动幅度，可能会造
成某种信号失真现象。
国民生产总值平减指数；优点：涵盖面广，能够全面地反映价格变动
缺点：数据不易搜集，难以经常性地统计公布。
14、为什么说，在通货膨胀的过程中，政府往往是最大的受益者？
在通货膨胀中，政府往往是最大的受益者。这是因为政府可以通过“通货膨胀税”的方式来获取大
量的资源。所谓“通货膨胀税” ，是指政府通过创造货币而增加的收入，这被视为一种隐性的税收。当政府
通过增发货币来对赤字融资时，实际上就是凭空发行钞票来支付政府所购买的商品和服务。这将增加流通
中的货币量，并使公众原有的货币贬值，公众因此而损失的购买力即为政府的通货膨胀税收入。
五.计算题
1．甲厂向乙厂销售商品，货款为 100 万元，乙厂因资金紧张要求延期付款，经申请银行同意采用银行
承兑汇票。乙厂于 2004 年 5 月 10 日开出一张汇票，请其开户银行承兑后交给甲厂，汇票金额为 100
万元，期限 4 个月，于 9 月 10 日到期。甲厂于 6 月 2 日因急需资金向银行申请办理贴现，银行审查同
意并确定贴现率为 6 厘三。求该票据的实付贴现金额？
解：贴现利息=贴现金额×（贴现率÷30）×贴现期限
=100 万×（%÷30）×100
=21000 元
贴现实付金额=贴现金额-贴现利息
=1000000-21000 =979000 元
