车贷风控工作总结
车贷风控流程
客户，可以分为两个部分。即线上网络申请贷款客户和 业务员
开发客户。
客户的初步筛选，应符合以下六个条件 1、年满 18周岁 的本地
车牌车主 2、持有有效的身份证明文件。3、拥有稳定 职业，申请人
拥有当地抵押车辆的所有权 4、业务开展城市
长期居住和工作。5、机动车登记证、行驶证、购置附加税 证、购车
发票。6、保险单、车船税、进口车辆相关税证明 业务人员进行客户
的开发与营销，与客户达成初步合作意 向。
业务部门负责客户相关资料的收集与整理，主要是以下 资料。
其中必要材料
包括身份证，近六个月之内的银行流水， 深圳居住证明， 工作
证明和收入证明和车辆备用钥匙。其他材料包括社会保 险卡，机动
车行驶证，机动车驾驶证，机动车登记证书，机 动车保险合同，购
车发票。补充材料包括电、煤气、水、固 定电话、手机的“发票”
或“账单”，信用卡的详细“账单”， 房屋的租赁合同，房产证，
房产共有证明。业务部门完成规 定资料收集后，由客服部门进入业
务系统录入上传客户资 料。
风控部门进入业务系统开始进行初审。审核应该注意三 个方
向。首先是借款
人过往的信用记录，以了解借款人的信用意识和还款习 惯。其
次是借款人的综合稳定性，分别是工作收入和家庭生 活的稳定性。
最后是借款人未来的还款能力，主要关注收入 的持续能力和负债的
承受能力。另外需要引起特别注意的就 是注意识别待审材料的真实
性。在完成待审资料的初步审核 后，开始进行电话审核。通过回拨
客户预留的亲戚、朋友、 同事的电话进行第三方交叉了解借款人提
供资料以及信息 的真实性。
综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果 意见，
完成初步审核
流程。
结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由业 务部门
进行实地考察
和客户背景调查，并且按照操作规范拍摄现场照片。然 后将考
察资料和调查结果交由风控部门进行审核，风控部完 成相关资料审
核后，二次审核随即完成。
根据前两次审批的情况和结合相关资料，风控部门内部 就能不
能放贷，批准
多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果， 交由总
经理进行审批。总经理批复过后，终审完成。
由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在
是否需要贷款。
风控部门进行对应出借人信息匹配，并且由业务部门通 知客户
签约时间。
风控部门与客服部门核查过客户资料之后，业务部门与 客户签
订合同。
财务部门放款，贷后管理则由业务部，风控部和客服部 共同完
成。
个人年终工作总结
伴随着 20XX年尾声的悄悄临近，从刚开始对业务技能 的不自
信，至 U现在可以独自分析担保业务，其中发生的种种 真的是受益
匪浅。回顾这一年的工作，在领导的关心及全体 同事的帮助下，我
认真学习业务知识和技能，积极主动地履 行工作职责，及时总结工
作中的不足，努力提高业务素质， 较好地完成了个人的工作任务，
在业务素质、优质服务方面 都有了一定的提高。现将这几个月的经
历与体会总结如下： 人无论从事什么职业，都需要不断学习，在业
务诸方面得到 鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保
持一渠 清泉。 面对风控专员这个岗位，开始我还有些不自信。实
地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用 途、还
款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加 过几次培训的
我来说，有很大难度。在后续的交流中，同两 位部长请教心中的疑
惑，在得到细心的答复后，自己思考总 结。在实践中学习，让我对
风控工作有了新的认识，也增加 了自己的信心。
同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中 学习是
不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工 余时间加强金
融理论及业务知识的学习，不断充实自己。业 余时间，翻看金融书
籍，参考成功担保案例。
通过实践中的经验积累、业余的自学，我渐渐地掌握了 担保业
务操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办 事能力、文字
语言
表达能力等方面，都有了很大的提高。
我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务。 我深
知：客户的的质量事关公司经营发展大计，责任重于泰 山，丝毫马
虎不得。一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟 地认真调查，从借
款人的主体资格、信用情况、生产经营项 目的现状与前景、还款能
力，至 U保证人的资格、保证能力， 抵、质押物的合法有效性；从
库存的检查、往来账目的核对 到房屋和设备的实地考察；从资产负
债情况的计算、产销量 和利润的分析到经营项目现金净流量的研
究、贷款风险度的 测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我
都是仔细调 查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了
“三个 必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原
件、贷款人与保证人必须到场核实签字，保证了贷款发放的 合规、
合法。
一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开 领导的
大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过 一年的磨砺与
锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。
在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习， 努力提
高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。 当好参谋助
手，与全体同事一起，团结一致，为公司经营效 益的提高，为完成
将来一年的各项目标任务作出自己应有的 贡献。
风控专员：：XX
二 O—四年一月二十日
资信调查部调查工作流程
一、 初步审单
1、 书面审查案卷；
2、 了解拟购车辆的实际价格，确定调查重点 ；
3、 填写工作单。
二、 电话预约客户
一） 购车人约定上门及到单位时间，并要求客户做以 下准
备：
1、购车人和其配偶的身份及住所真实性证明： ？身份
证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证;
?工作证、公务员证件、职务证明等；
?房产证。
2、现有财产证明：
?房产，证券，人寿险单，其它。
3、收入及费用证明
?购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证； 水电、通讯等
费用证明。
4、应到场家庭成员
5、其它材料
二）与担保人约定上门时间，并要求担保人准备如下：
1、 担保人身份及住所真实性证明： ？身份证与户口
簿、结婚证，学历证；
?工作证、公务员证件、职务证明等；
?房产证。
2、现有财产证明：
?房产，证券，人寿险单，其它。
3、收入证明及费用证明
?购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证； 水电、通讯等
费用证明。
4、应到场家庭成员
5、其它材料
三、准时到达购车人住地进行调查。调查步骤如下：
一）、文件核实：
1、 居住地真实性证明：实际居住地址及门牌号码；电 话；房
产证。
2、 身份真实性证明：⑴夫妻身份证与户口簿、 结婚证， 学
历证，驾驶证；⑵工作证、公务员证件，职务证明。
3、财产：估计房产价值、室内设备价值，储蓄，其它 财产。
4、收入和费用：存折或个人所得税纳税凭证，其它收
入；水电、通讯等费用证明
二）、问话调查
1、了解购车人的情况：人品；购车用途；购车人面对
危机的态度，有无解决危机的途径；
2、了解购车人的家庭情况：家庭结构，家庭关系，家
庭成员对购车的态度。
3、单位调查：
?工作单位的真实长期存在；
?购车人在该单位工作及职务真实性。
?单位对购车人的评价。
四、准时到达与担保人约定的地点，进行调查步骤。
一）、文件核实：
1、居住地真实性证明：实际居住地址及门牌号码；电
话；房产证。
2、身份真实性证明：⑴夫妻身份证与户口簿、 结婚证，
学历证，驾驶证；⑵工作证、公务员证件，职务证明。
3、财产：估计房产价值、室内设备价值，储蓄，其它 财产。
4、收入和费用：存折或个人所得税纳税凭证，其它收 入；水
电、通讯等费用证明。
二）、问话调查项目
1、 间接了解购车人的社会关系，购车人与担保人的关 系；
2、 了解担保人的情况：人品，作担保的原因，有无承 担担保
责任的思想准备；
3、 了解担保人的家庭情况：家庭结构，家庭关系，是 否知道
为购车人作担保及态度。
4、担保人单位调查：
?单位的真实存在及担保人在单位的真实情况；
三）如果购车人或担保人为私营业主、个体工商户、工 程承包
人等，调查重点为：
1、居住地、身份真实性证明：⑴实际居住地址及门牌 号码；
电话；房产证。⑵夫妻身份证与户口簿、结婚证，学 历证，驾驶证
2、个人财产证明：估计房产价值、室内设备价值，储 蓄，其
它财产
3、企业的情况：
⑴企业的真实合法性：营业执照、组织代码证、国税地 税证。
⑵企业的财产：房产、工厂设备及企业其它财产。
⑶企业的经营状况：
?经营成本和收入：员工人数及工资、生产管理费用；
进
货渠道和付款方式；销售渠道和收款方式，年收入状况； 企业
的利润额；企业的纳税状况。
?企业的经营期限、规模、在当地的知名度和信誉。
?行业的经济周期；
?企业的其它经营数据和情况。
五、参加审贷会议
一）、调查结束当日整理调查材料，次日向审贷会详细 汇报调
查结果，汇报程序为但不限于：
1、 贷款情况及拟购车的情况；
2、 已核实的申请人及其配偶的身份、房产、家庭总财 产、家
庭收入及消费，还款意愿，家庭结构及关系， 单位情
况；
3、 已核实的担保人及其配偶的身份、房产、家庭总财 产、家
庭收入及消费，还款意愿，家庭结构及关系， 单位情
况
4、其他须强调说明的情况。
二）、对审贷会议同意贷款的，资信部立即出《担保承 诺书》
交内务部，内务部安排出保险单、通知银行贷款、办 理汽车上牌和
抵押手续。
三）、审贷会结束后，调查员填写案卷总结，结束一单 资信调
查。
