2011年银行业风险分析报告.pdf

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【名称及出版时间】：2011年银行业风险分析报告
【来源】：世经未来
【文件格式】：PDF
【页数】：124
【目录或简介】：
第一章 银行业发展环境分析 1
第一节 宏观经济环境分析 1
一、国内生产总值高速增长 1
二、农业生产稳定增长，粮食实现连续七年增产 2
三、工业生产平稳增长，企业效益大幅提高 2
四、投资保持较快增长，投资结构继续改善 3
五、消费平稳较快增长，热点商品销售旺盛 4
六、居民消费价格和生产价格全年下降，年底出现上升 4
七、进出口总额较快增长，贸易顺差有所减少 5
八、货币供应量增长趋稳，金融机构人民币贷款增速从高位回落 5
九、城乡居民收入稳定增长，就业超额完成目标 7
第二节 金融市场环境分析 8
一、货币市场利率波动中明显上升，交易活跃 8
二、债券市场指数有所上升，债券发行规模稳步扩大 9
三、票据融资余额持续下降，票据市场利率震荡攀升 9
四、股票市场指数有所下跌，股票筹资规模创历史新高 10
五、保险市场稳步发展，保费收入保持快速增 10
六、外汇掉期交易持续快速增长 10
七、黄金市场交易量价齐升 11
第三节 政策分析 12
一、宏观调控政策概况 12
二、主要货币政策 15
三、主要监管政策 19
四、2011宏观调控政策展望 23
第四节 银行业改革动态分析 26
一、业务创新 26
二、综合经营 27
三、机构创新与改革 27
四、资本交易 28
第五节 银行业开放动态分析 29
一、银行业对外开放情况 29
二、中资银行业金融机构海外发展情况 29
三、外资银行业金融机构在华业务发展情况 29
第二章 2010年银行业经营状况分析 31
第一节 资产负债状况 31
一、总体情况与结构 31
二、分机构情况 32
第二节 不良贷款情况 34
一、不良贷款继续保持“双降”，拨备覆盖率达到218.3% 34
二、不良贷款结构 35
三、分机构不良贷款情况 36
四、资产质量继续好转，潜在风险不容忽视 37
第三节 盈利情况 38
一、银行业业绩增长情况 38
二、分机构利润情况 38
三、各上市银行利润情况 39
二、银行业业绩增速放缓 40
第四节 流动性分析 41
一、货币活跃程度依然较高，银行体系流动性充裕 41
二、银行机构流动性情况 42
第三章 银行业各项业务运行分析 44
第一节 存款分析 44
一、金融机构各项存款增长较快，人民币存款全年增加12.05万亿元 44
二、企业存款增速大幅下降，储蓄存款增长平稳 46
三、存款活期化趋势延续 46
第二节 贷款分析 48
一、金融机构人民币信贷投放总量得到控制 48
二、中长期贷款呈现前高后低的季度走势 49
三、票据融资继续下降 50
四、基础设施行业中长期贷款增速回落较快 50
五、房地产贷款增速持续回落 50
第三节 银行卡业务分析 52
一、银行卡发行数量 52
二、银行卡交易额 53
三、银行卡业务发展制约因素及策略 54
第四节 信用卡业务分析 57
二、信用卡市场结构 58
三、信用卡市场发卡银行现状 61
四、信用卡市场热点分析 62
第五节 网上银行业务 66
一、网上银行交易规模和用户数量保持快速增长 66
二、电子商务成网银发展主因 66
三、进一步提升网银业务 67
第四章 上市银行经营状况综合分析 69
第一节 上市银行指标分析 69
一、规模指标 69
二、发展能力指标 70
三、资产质量指标 71
四、流动性指标 72
五、盈利能力指标 73
六、资本充足率指标 76
第二节 工商银行分析 76
一、工商银行概况 76
二、股权关系结构图 77
三、经营状况分析 78
四、营业收入结构分析 79
五、企业竞争力评价 80
第三节 深圳发展银行分析 81
一、深圳发展银行概况 81
二、股权关系结构图 82
三、经营状况分析 82
四、营业收入结构分析 83
五、企业竞争力评价 84
第四节 建设银行分析 85
一、建设银行概况 85
二、股权关系结构图 85
三、经营状况分析 86
四、营业收入结构分析 87
五、企业竞争力评价 88
第五节 中国银行分析 88
一、中国银行概况 88
二、股权关系结构图 89
三、经营状况分析 89
四、营业收入结构分析 90
五、企业竞争力评价 91
第六节 中国农业银行分析 93
一、农业银行概况 93
二、股权关系结构图 93
三、经营状况分析 93
四、营业收入结构分析 94
五、企业竞争力评价 95
第七节 招商银行分析 96
一、招商银行概况 96
二、股权关系结构图 96
三、经营状况分析 96
四、营业收入结构分析 97
五、企业竞争力评价 98
第五章 2011年行业风险分析 100
第一节 贷款科学化管理水平亟待提高 100
第二节 融资平台贷款风险 100
一、政府偿债风险 101
二、融资平台公司的设立、运作不规范 101
三、银行对融资平台贷款监管不力 102
四、法律及合规性风险 102
五、政策风险 103
六、融资平台贷款风险的防控措施 103
第三节 房地产市场非理性风险 104
一、房地产市场过热存在市场风险 105
二、房地产开发企业高负债经营隐含财务风险 105
三、“假按揭”和“零首付”凸显道德风险 105
第四节 操作风险 106
一、过分追求业务指标，忽视风险管理 106
二、缺乏资源配置的有利工具 106
三、风险识别和管理手段落后，缺乏事前风险防范预警机制 106
第五节 市场风险意识不足 106
一、风险管理文化落后，风险管理意识不强 106
二、内控体制不健全，风险管理组织结构不完善 107
三、内控管理机制不完善，风险责任不明晰，风险管理执行力度较弱 107
第六节 流动性风险上升 107
第七节 竞争加剧导致的贷款风险 108
一、商业银行向中小企业贷款风险的表现与成因 108
二、商业银行向中小企业贷款风险的防范和解决途径 109
第八节 信用卡业务风险 110
一、持卡人面临的风险 111
二、特约商户面临的风险 111
三、发卡机构面临的风险 111