工程保证担保担保基础知识
代伟
一、工程保证担保的概念
定义：工程保证担保引入保证人作为第三方，对建设工程中一系列合同的履行进行监督并对违约承担责任，是一种促使参与工程建设各方守信履约的风险管理机制。开发商、承包商、保证人三者之间形成保证担保关系。开发商和承包商是合同的主体，在不同的担保品种下，设定一方为被保证人，另一方为权益人（受益人、监管人），在被保证人不履行合同义务给权益人造成损失的情况下，权益人（监管人）可以要求保证人承担保证责任。
二、工程保证担保发展的起源与历程
工程保证担保最早起源于美国。1894年，美国第一家专业保证担保公司——美国保证担保有限公司在纽约州成立。1894年，美国国会通过了“赫德法案”，要求所有公共工程必须事先取得工程保证担保。同年，美国联邦政府正式认同公共保证担保制度，即以专业保证担保公司取代了个人的信用保证担保。
工程保证担保制度是一种国际惯例，是一种维护建筑市场秩序，促使建设各方守信履约，实现公开、公平、公正的风险管理机制。世界上许多国家都把工程保证担保作为工程建设管理的有效措施，即利用经济手段，引入担保人作为第三方对工程建设进行管理和负责，通过“守信者得酬偿，失信者受惩罚”的原则，建立起优胜劣汰的市场机制，让实力强、信誉好、担保人愿意为其提供担保或承保的企业多得工程，反之则少得工程甚至接不到工程。
三、我国工程保证担保的发展历程
工程担保制度在中国的推行大体上可以分为以下阶段：
年代——海外承包买教训、世行项目作示范
改革开放以来，中国建筑企业逐渐走向海外，不仅开始遇到工程担保这一国际惯例，而且还因为国内缺乏担保工具的支持而在海外承包中遭遇不少困难，甚至遭受到不公正索赔，付出了惨痛的代价。为了帮助中国企业开展海外承包，中国银行、建行等纷纷开始涉足保函业务，初步建立起了其担保业务规程和担保产品体系。另外，世界银行、亚行等国际金融机构开始为中国的一些大型建设项目提供贷款，同时也给这些项目带来了严格的工程担保体系。国内工程学术界已经开始初步认识到研究工程担保的必要性，但还仅仅是将它作为国际工程管理中的一种必要知识来加以研究。
2. 1990年代——市场秩序待规范、担保工具成焦点 小平同志南巡讲话后，中国的改革开放又掀起了新一轮大潮。在建设市场经济新秩序的过程中，传统的计划经济管理手段逐渐难以适应，而市场经济的新秩序尚难以一步到位，市场秩序混乱成了一种普遍现象。在建筑行业，一方面是工程质量水平一度整体呈下滑趋势，各地都出现不少“豆腐渣工程”；另一方面是工程款拖欠积重难返，民工工资大量拖欠已经影响到社会安定。这反映出市场信用机制的缺失已经成为中国建筑市场的主要问题，而工程担保制度正是在市场经济环境下维护合同信用的一种有效机制。为此建设部从1996年起就开始了对在中国推行工程担保制度的一系列国际考察，并委托同济大学建设监理研究所就此开展专题研究。但是这个阶段工程担保制度在中国的推行基本上还是处于一种酝酿、研讨和宣传的阶段，在实践中很少运用。
年以来，有关工程担保制度的立法工作从中央到地方都相继采取了一系列行动。
1999年2月，国务院办公厅发布了《关于加强基础设施工程质量管理的通知》，《通知》第十条明确规定：“必须实行合同管理制。建设工程的勘察设计、施工、设备材料采购和工程监理要依法订立合同。各类合同都要有明确的质量要求、履约担保和违约处罚条款。违约方要承担相应的法律责任。”
1999年，建设部《关于深化建设市场改革的若干意见》提出，要将建立以工程保证担保为主要内容的工程风险管理制度作为我国今后改革政府监督管理建设活动方式、以经济手段强化工程质量管理的重要措施。同时指出可以先实行投标保证担保、业主支付保证担保、承包商履约保证担保和质量保证担保等工程保证担保制度。
年1月1日开始执行的《招投标法》中首次提到可以采用投标保证金和履约保证金，但并没有强制性推行的要求。
2000年全国建设工作会议把实行工程保证担保制度作为“十五”期间的一项重点工作，要求该工作在“十五”期间有重大进展。
2003年5月，国家计委、建设部、铁道部、交通部、信息产业部、水利部和民航总局联合发布《工程建设项目施工招标投标办法》，其中对工程保证担保的应用有了更加明确、详细、具有一定可操作性的规定，并且首次提到业主要求承包商提交履约担保的，必须相应向承包商提交业主支付担保。
2004年8月，建设部发布《关于在房地产开发项目中推行工程建设合同担保的若干规定（试行）》，要求工程建设合同造价在1000万元以上的房地产开发项目实施工程担保。
四、工程保证担保机制的重要作用
1.工程保证担保制度是国家大型基建工程顺利竣工的保障机制。
2.工程保证担保制度是工程合同履约的有效杠杆机制。
3.工程保证担保制度是建设工程项目中各方利益的协调机制。
4.工程保证担保制度是避免拖欠委托担保人（工程承包商）账款的保证机制。
5.工程保证担保制度是一种工程界的国际惯例，工程保证担保制度在我国的确立和完善有利于我国工程界与世界工程界的接轨。
6.工程保证担保制度是一种调节工程市场的有效机制，有利于我国工程市场的规范和完善，有利于优化和配置工程市场资源。
五、工程保函所需资料清单
1.登记证及组织机构代码证的复印件
2、法定代表人身份证复印件及个人简历
3、资质证书复印件
4、投标人近三年的业绩证明、证书复印件
5、投标人近两年的财务报
6、由法定代表人签署的投标担保书申请及董事会决议
7、投标人营业执照、税务表及近期的季、月报表
8、投标人简介、公司章程、验资报告承包商履约担保
六、工程保证担保业务操作流程
申请人提交申请资料
保证人调查审核，核定承保条件
保证人与申请人签订委托保证担保合同、反担保合同
申请人缴纳保费、保证金，办理抵质押登记
保证人内部审核 资料提交银行审核
保证人出具保函 保证人向银行出具保函
银行出具保函
申请人违约保证人承担保证责任 申请人违约银行承担责任
保函到期或失效，保证责任解除，退换保函， 解除反担保退还保证金
保证人向申请人追偿 保证人承担责任
保证人向申请人追偿
六、与工程保证担保相关的几个概念
.履约保证担保
定义：履约保证担保，是承包商在与业主签订施工合同时向业主提交的第三方的担保，保证其按照合同约定全面和实际地履行其合同责任和义务。承包商不履行合同的，业主可要求保证人在担保金额内承担保证责任。保证人在承担保证责任后，可依法向承包商追偿。根据开发项目的不同、承包工程项目的不同而区别。
履约保证担保办理资料清单：1). 由法定代表人签署的建筑工程履约担保申请书及董事会决议，2). 企业简介、验资报告、企业章程，3). 企业营业执照复印件，4). 税务登记证及组织机构代码证的复印件，
5). 法定代表人身份证复印件及个人简历，6). 资质证书复印件，7). 项目经理证书复印件，8). 工程承包合同复印件，9). 企业近两年的财务报表及近期的季、月报表及其他我公司要求提供的资料。
.业主支付担保
定义：业主支付保证担保是以开发商（业主）为被保证人，以承包商为受益人（权益人），保证开发商严格按照合同约定的条件、时间、金额向承包商支付工程款的保证担保。如果开发商违约，承包商可以依据业主支付担保书规定的条件在担保金额内要求保证人承担保证责任。
业主支付担保资料清单：1). 由法定代表人签署的业主支付担保申请书及董事会决议 2). 企业简介、验资报告、企业章程 3). 企业营业执照复印件 4). 税务登记证及组织机构代码证的复印件 5). 法定代表人身份证复印件及个人简历 6). 建设项目立项的相关证明文件 7). 工程承包合同复印件 8). 业主的验资证明复印件 9). 业主近两年的财务报表及近期的季、月报表 10). 及其他我公司要求提供的资料
.农民工工资支付担保
，定义：为保证建设单位如期履行农民工工资支付义务由担保人为建设单位向监管人提供的，保证建设单位如期履行农民工工资支付义务的担保。
.农民工工资支付担保资料清单：1). 由法定代表人签署的农民工工资支付担保申请书及董事会决议 2). 企业简介、验资报告、企业章程 3). 企业营业执照复印件 4). 税务登记证及组织机构代码证的复印件 5). 法定代表人身份证复印件及个人简历 6). 资质证书复印件 7). 项目经理证书复印件 8). 工程承包合同复印件 9). 企业近两年的财务报表及近期的季、月报表 10). 支付民工工资情况说明及其他我公司要求提供的资料
预付款担保
定义：指保证人为承包商向业主提供的，保证人对承包商履行扣还预付款义务的保证，是业主预先支付一定数额的工程款以供承包人周转使用，为了保证承包人将这些款项用于工程建设和业主的资金安全，而建立的信用担保制度。
作用：预付款支付保证担保的作用 采用这种办法，既可以有效保障业主合法权益，又可对施工企业提高资本有机构成形成一种激励机制，促使企业合理配置资金，立足长远，增强企业活力，逐步改变"打工性质"的企业经营机制，为"恒者恒强，优胜劣汰"打下经济基石。
预付款担保在发包人支付预付款之日至发包人按合同规定向承包人收回全部工程预付款之日有效，预付款保函随着业主按照工程进度支付工程款并逐步扣回，预付款担保责任随之逐渐降低直至最终消失。
七、中建保证担保有限公司介绍
.公司简介：
中建担保有限公司04年成立于深圳，公司以增进企业信用、降低企业金融风险为己任，是一家为企业提供商业担保及相关金融产品服务的全国性担保公司；08年12月在金融危机中逆势而上，于美国纳斯达克上市，股票代码：。目前业务蒸蒸日上，正在全国范围内筹建分支机构或办事处，已经建成的有30家左右。
.公司企业文化：公司坚持“以诚为本，团结高效，共建双赢，伴你成长。”的企业经营理念。在担保领域不断创新和改进，增强了工程类产品的标准化程度，提高了资金的运作效率，并有效地降低了承保项目的各类风险。
.公司荣誉：公司通过自身的不断努力在业界赢得了诸多的盛誉 “全国信用担保十佳诚信单位”、“全国共铸诚信宣传示范单位”、“中国信用担保机构最佳创新奖”等等。
..公司产品与服务分为工程类担保和经济合同履约类担保
.工程类担保：（1）投标保证担保，（2）履约担保，（3）预付款担保，（4）支付担保，（5）质量保修保证担保，（6）农民工工资支付担保，
.经济合同履约担保：（1）合同采购安装预付款担保，（2）产品质量担保，（3）供货期限担保，（4）技术转让合同履约担保，（5）企业产权过户交易安全担保，（6）投资交易安全保障担保，（7）诉讼担保
.担保工程案例汇集：中央电视台新台址建设工程，国家博物馆改扩建工程，北京国际汽车博览中心建设工程，深圳大运会主会场工程，京沪高铁、武广高铁等等重大国家项目和工程。
公司曾为中建集团，中铁集团，万科集团，保利集团，沃尔玛公司，美的集团提供全方位的担保服务。
并先后与中国建设银行，中国工商银行，中国银行，中国交通银行，上海浦东发展银行，平安银行，等重大银行建立了长期的战略合作伙伴关系。
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