银行业改革发展与监管
尚福林
2015年9月25日
中国银行业监督管理委员会
China Banking Regulatory Commission
目 录
一、银行业监管的基本情况
（一）银行业监管的目标和重要意义
（二）我国银行业监管取得的主要进展
二、银行业改革发展和服务实体经济情况
三、下一阶段银行业改革发展的总体思路
四、当前社会比较关注的银行业热点问题
银行业监管的必要性
银行、证券、保险三业资产比重
银行在本质上是管理社会经济风险的专业机构
银行经营的特殊性
高杠杆经营
资产规模相对较大
部分银行业金融机构资产规模
银行业监管的目标
“促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”
——《中华人民共和国银行业监督管理法》
目 录
一、银行业监管的基本情况
（一）银行业监管的目标和重要意义
（二）我国银行业监管取得的主要进展
二、银行业改革发展和服务实体经济情况
三、下一阶段银行业改革发展的总体思路
四、当前社会比较关注的银行业热点问题
银行业监管框架
形成“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管理念
构建审慎监管法规体系
不断丰富和完善监管工具
综合运用多种监管手段与方法开展持续监管
坚持审慎准入监管
坚持非现场监管与现场检查有机结合
加强监管执行和纠正
积极转变职能，推进简政放权
目 录
一、银行业监管的基本情况
二、银行业改革发展和服务实体经济情况
三、下一阶段银行业改革发展的总体思路
四、当前社会比较关注的银行业热点问题
（一）银行业机构体系不断健全，服务功能不断完善
在银行业机构体系建设过程中，稳步推进民间资本投资银行业
银行业市场竞争强度不断加大，金融创新和技术升级步伐加快，服务功能不断完善
政策性银行（3家）
大型商业银行（5家）
邮政储蓄银行（1家）
股份制商业银行（12家）
城市商业银行（133家）
非银行金融机构（323家）
农村中小金融机构（3566家）
金融资产管理公司（4家）
外资金融机构（320家）
中德住房储蓄银行（1家）
银行业金融机构
（二）持续推进银行业深化体制机制改革
国有银行股份制改造已全部完成
农村信用社产权改革取得实质性进展，管理体制得到完善，历史风险得到有效化解
政策性银行、邮储银行的体制改革正在深入推进
中小商业银行成功处置2000多亿元风险资产
（三）银行业实力持续增强
商业银行成本收入比
银行业人均管理的资产规模
金融机构人民币存贷款增长情况
（三）银行业实力持续增强
银行业不良贷款率变化情况
商业银行资本充足率变化情况
商业银行拨备覆盖率变化情况
全球前1000家大银行分布情况
2015年
（四）银行业积极服务经济社会发展
2015年6月末
各项贷款平均增速%
*涉农贷款（不含票据融资）增速高于各项贷款（不含票据融资）平均增速个百分点
国民经济重点领域贷款增长较快
普惠金融需求满足度进一步提高
民生消费领域支持力度日益加大
部分领域贷款增长情况
目 录
一、银行业监管的基本情况
二、银行业改革发展和服务实体经济情况
三、下一阶段银行业改革发展的总体思路
四、当前社会比较关注的银行业热点问题
深化金融改革
机构主体市场化
资金价格市场化
机构退出市场化
（一）着力提高行业竞争性，在完善银行业金融机构体系上取得新突破
积极推动民间资本进入银行业
推进非银行金融机构专业化发展
优化分类监管机制，推动银行业发展转型
（二）着力提高服务普惠性，在完善银行业服务体系上取得新突破
深入发展普惠金融
有力支持“三农”、小微企业发展
持续改进贫困地区和特殊群体金融服务
充分利用信贷杠杆促进产业结构转型升级
积极支持重大国家战略实施和重大工程项目建设
加大对先进制造业、战略性新兴产业等的支持力度
发展消费金融
鼓励银行借助互联网加大创新力度，提高服务效率
支持企业“走出去”
（三）着力提高发展稳健性，在完善银行业经营管理体系上取得新突破
完善公司治理
按照“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的原则，深化银行内部管理体制机制改革
积极推动银行专项业务条线的子公司制试点
建立与资产负债规模、业务复杂程度和风险偏好状况匹配的的风险管理和内控体系
加强重点领域信用风险防控
（四）着力提高监管有效性，在完善银行业监管体系上取得新突破
完善银行业监管框架
加强监管政策协调
完善金融机构市场化退出机制
加强金融消费者保护
加强监管治理
（五）着力提高市场协同性，在完善金融市场体系上取得新突破
规范发展理财融资
推进信贷资产证券化发展
积极促进债券市场发展
目 录
一、银行业监管的基本情况
二、银行业改革发展和服务实体经济情况
三、下一阶段银行业改革发展的主要思路
四、当前社会比较关注的银行业热点问题
（一）关于银行业不良贷款上升问题
商业银行不良贷款指标
（一）关于银行业不良贷款上升问题
世界经济整体仍处于危机后的修复阶段和发展方式转换阶段
主要发达经济体之间经济表现和政策出现分化
新兴经济体经济增速总体持续放缓
世界经济增速及预期
数据来源：国际货币基金组织
（一）关于银行业不良贷款上升问题
美国与日本GDP环比折年率走势图
部分新兴经济体经济增长情况
（一）关于银行业不良贷款上升问题
工业生产者价格指数同比增速
我国GDP当季同比增速
（一）关于银行业不良贷款上升问题
积极遏制不良贷款上升势头
积极消化存量不良贷款
积极盘活潜在不良贷款
积极防范新增不良贷款
（一）关于银行业不良贷款上升问题
房地产贷款有关监管要求
严格执行差别化住房信贷政策，支持居民家庭自住和改善性住房需求
加强房地产信贷风险分区域监测预警和风险防控
督促银行业严格落实《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（国发〔2014〕43号）等文件精神
（二）关于企业融资难融资贵问题
加强企业金融服务有关政策措施
加大对小微企业的信贷支持力度
清理不必要的资金“通道”、“过桥”环节，着力改善续贷管理
加强存贷款定价管理
加强清理规范银行收费
（三）关于非法集资问题
加强防范处置非法集资的教育宣传、监测预警，通过银行营业网点等渠道广泛宣传，提高社会对非法集资危害性的认知度，努力把非法集资风险消除在萌发、初发和未发状态
督促银行业金融机构加强员工行为管理，针对员工参与民间借贷、非法集资等问题开展专项排查
（四）关于社会信用环境建设问题
督促银行业金融机构建立健全金融债权和内控管理制度，建立健全授信风险识别和预警机制，及时采取资产保全措施
加强打击逃废债，维护良好的金融秩序和信用环境
（五）关于抽贷、断贷问题
银监会要求各银行业金融机构按照“有扶有控”的原则化解相关信贷风险
加大对暂时困难企业的支持力度
推动建立债权银行之间的协调会商机制
推动服务模式创新
在化解和处置企业信贷风险的过程中，需要各地各部门给予积极支持
加强信息沟通和交流
积极探索建立处置不良资产绿色通道
谢谢大家！
