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22002200 年年 半半 年年 度度 报报 告告
（A 股代码：601166）
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重要提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准
确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
公司第九届董事会第二十四次会议审议通过了公司2020年半年度报告全文及摘要，
会议应出席董事13名，实际出席董事13名。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合
并报表数据，货币单位以人民币列示。
公司2020年半年度财务报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合
伙）审阅并出具审阅报告。
公司董事、行长陶以平（代为履行法定代表人职权）、财务机构负责人赖富荣，保
证2020年半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
公司2020年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
请投资者认真阅读本半年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、
业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者
注意投资风险。
公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查
阅第四节“经营情况讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。
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目 录
重要提示 ................................................................................... 2
第一节 释义 ........................................................................... 4
第二节 公司简介和主要财务指标 ....................................... 5
第三节 公司业务概要 ......................................................... 10
第四节 经营情况讨论与分析 ............................................. 14
第五节 重要事项 ................................................................. 64
第六节 普通股股份变动及股东情况 ................................. 72
第七节 优先股相关情况 ..................................................... 76
第八节 董事、监事和高级管理人员情况 ........................ 79
第九节 财务报告 ................................................................. 81
第十节 备查文件 ................................................................. 81
第十一节 附件 ....................................................................... 81
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第一节 释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
兴业银行/公司/本公司 指 兴业银行股份有限公司
集团/本集团 指 兴业银行股份有限公司及其附属公司
央行/人行 指 中国人民银行
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银保监会/银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
毕马威华振会计师事务所 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
兴业金融租赁 指 兴业金融租赁有限责任公司
兴业信托 指 兴业国际信托有限公司
兴业基金 指 兴业基金管理有限公司
兴业消费金融 指 兴业消费金融股份公司
兴银理财 指 兴银理财有限责任公司
兴业期货 指 兴业期货有限公司
兴业研究 指 兴业经济研究咨询股份有限公司
兴业数金 指 兴业数字金融服务（上海）股份有限公司
兴业资管 指 兴业资产管理有限公司
元 指 人民币元
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第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司信息
法定中文名称：兴业银行股份有限公司
（简称：兴业银行）
法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.
法定代表人：陶以平（代为履行法定代表人职权）
二、联系人和联系方式
董事会秘书：陈信健
证券事务代表：林微
联系地址：中国福州市湖东路 154号
电话：(86)591-87824863
传真：(86)591-87842633
电子信箱：irm@
三、基本情况简介
注册地址：中国福州市湖东路 154号
办公地址：中国福州市湖东路 154号
邮政编码：350003
公司网址：
四、信息披露及备置地点
选定的信息披露媒体：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》
登载半年度报告的中国证监会指定网站：
半年度报告备置地点：公司董事会办公室
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五、公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
A 股 上海证券交易所 兴业银行 601166
优先股 上海证券交易所
兴业优1 360005
兴业优2 360012
兴业优3 360032
六、公司主要会计数据和财务指标
（一）主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
项目 2020年 1-6月 2019 年 1-6月 本期较上年同期增减(%)
营业收入 100,017 89,907
利润总额 36,405 39,946 ()
归属于母公司股东的净利
润
32,590 35,879 ()
归属于母公司股东扣除非
经常性损益的净利润
32,475 35,798 ()
基本每股收益(元) ()
稀释每股收益(元) ()
扣除非经常性损益后的基
本每股收益(元)
()
总资产收益率(%) 下降 个百分点
加权平均净资产收益率
(%)
下降 个百分点
扣除非经常性损益后的加
权平均净资产收益率(%)
下降 个百分点
成本收入比(%) 下降 个百分点
经营活动产生的现金流量
净额
(28,999) (362,211) 上年同期为负
每股经营活动产生的现金
流量净额(元)
() () 上年同期为负
项目 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 本期末较上年末增减(%)
总资产 7,543,353 7,145,681
归属于母公司股东权益 553,491 541,360
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项目 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 本期末较上年末增减(%)
归属于母公司普通股股东
的所有者权益
497,649 485,518
归属于母公司普通股股东
的每股净资产(元)
不良贷款率(%) 下降 个百分点
拨备覆盖率(%) 提高 个百分点
拨贷比(%) 提高 个百分点
注：基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9
号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。
（二）非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
项目 2020年 1-6月
非流动性资产处置损益 3
计入当期损益的政府补助 119
其他营业外收支净额 21
所得税的影响 (21)
合计 122
归属于母公司股东的非经常性损益 115
归属于少数股东的非经常性损益 7
（三）补充财务数据
单位：人民币百万元
项目 2020年 6月 30日 2019 年 12月 31日 2018 年 12月 31日
总负债 6,981,311 6,596,029 6,239,073
同业拆入 169,332 190,989 220,831
存款总额 4,071,701 3,759,063 3,303,512
其中：活期存款 1,606,413 1,463,908 1,254,858
定期存款 2,168,846 2,003,549 1,814,016
其他存款 296,442 291,606 234,638
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项目 2020年 6月 30日 2019 年 12月 31日 2018 年 12月 31日
贷款总额 3,770,820 3,441,451 2,934,082
其中：公司贷款 1,979,339 1,796,080 1,608,207
个人贷款 1,549,726 1,449,547 1,166,404
贴现 241,755 195,824 159,471
贷款损失准备 119,207 105,581 95,637
其中：以公允价值计
量且其变动计入其他
综合收益的贷款损失
准备
551 728 不适用
（四）资本充足率
单位：人民币百万元
主要指标 2020 年 6月 30日 2019年 12月 31日 2018 年 12月 31日
资本净额 699,848 684,547 577,582
其中：核心一级资本 498,009 485,821 441,197
其他一级资本 55,951 55,953 25,970
二级资本 146,741 143,659 111,247
扣减项 853 886 832
加权风险资产合计 5,498,650 5,123,362 4,734,315
资本充足率(%)
一级资本充足率(%)
核心一级资本充足率(%)
注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。
（五）补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 2018年 12月 31日
存贷款比例（折人民币） -
流动性比例（折人民币） ≥25
单一最大客户贷款比例 ≤10
最大十家客户贷款比例 ≤50
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主要指标 标准值 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日 2018年 12月 31日
正常类贷款迁徙率 -
关注类贷款迁徙率 -
次级类贷款迁徙率 -
可疑类贷款迁徙率 -
注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。
2、本表数据按照上报监管机构的数据计算。
（六）报告期内股东权益变动情况
单位：人民币百万元
项目 2019 年末数 本期增加 本期减少 期末数
股本 20,774 - - 20,774
优先股 55,842 - - 55,842
资本公积 74,914 - - 74,914
其他综合收益 3,232 - (2,080) 1,152
一般准备 78,525 60 - 78,585
盈余公积 10,684 - - 10,684
未分配利润 297,389 32,590 (18,439) 311,540
归属于母公司股东权益 541,360 32,650 (20,519) 553,491
（七）采用公允价值计量的项目
单位：人民币百万元
项目
2019 年
12月 31日
计入损益的本期
公允价值变动
计入权益的累计
公允价值变动
本期计提
/(冲回)的
减值准备
2020年
6月 30日
贵金属 252 237 - - 5,709
衍生金融资产 32,724
(1,703) - -
41,882
衍生金融负债 31,444 42,305
发放贷款和垫款 198,163 - (293) (177) 243,891
交易性金融资产 652,034 (1,844) - - 746,070
其他债权投资 599,382 236 (3,498) 1,658 667,602
其他权益工具投资 1,929 - (264) - 2,409
交易性金融负债 4,214 (137) - - 9,150
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第三节 公司业务概要
一、公司主要业务、经营模式及行业情况
（一）主要业务和经营模式
公司成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业
银行之一，2007 年 2 月 5 日在上海证券交易所挂牌上市。
公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长
期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、
承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理
买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、
售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；
提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构
批准的其他业务。
公司秉持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，以服务实体经济为己任，致力于为
客户提供全面、多元、优质、高效的金融服务。公司按照推动高质量发展、打造价值银
行总要求，坚持稳中求进工作总基调，稳业绩、优结构、强特色、补短板、打基础、增
动能，持续深化改革，坚定推进经营转型，优化业务布局，强化风险管控，着力提升新
时代数字化经营能力和管理能力，保障各项业务稳健、可持续发展。
（二）行业情况和发展态势
新冠疫情对全球经济运行产生了直接而强烈的影响，原本增长乏力的世界经济进一
步衰退，下行风险加大。全球各主要经济体实施大规模减税政策和非常规货币政策，引
发国际金融市场动荡，国际投资大幅萎缩，全球经济再平衡和产业格局进入再调整，新
一轮产业分工、贸易格局和多元治理体系加快重塑。
在新冠疫情的冲击下，我国经济遭遇严峻挑战，价值链、供应链、产业链、服务链
的正常运转受到严重干扰，内外部经贸活动被极大抑制，一季度经济增速大幅下行。在
我国政府的有力管控下，目前疫情在国内的传播已得到有效控制，国家以“六稳”“六
保”作为支撑点和抓手，密集出台逆周期宏观调控政策对冲疫情的影响，稳定经济基本
盘，在坚持常态化疫情防控的同时推动有序复工复产。坚定实施扩大内需战略，推动要
素资源配置更加合理高效，建设高水平全面开放格局，在改革中解决发展问题，培育经
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济新动能。在经历了一季度的低潮之后，二季度生产秩序逐步恢复，国民经济运行趋于
正常。从长期来看，我国发展仍然处于战略机遇期，经济稳中向好、长期向好的基本面
没有变，以国内大循环为主体、国际国内双循环相互促进的新发展格局将加快形成。
新冠疫情的发展和演化将会对未来较长一段时期内银行经营的外部环境产生深远
的影响，既有挑战，更有机遇。疫情的扰动将推动银行业彻底告别行业性普遍高速增长
阶段，息差收窄、压力增大，中间业务收入增长承压，短期内资产质量压力加大。同时
新冠疫情的大规模传播造成社会生产的隔离、中断，无接触服务需求剧增。映射到金融
服务上，表现为线下业务明显萎缩，数字化、智能化、线上化业务需求显著增长，推动
商业银行加快全局性、前瞻性数字化转型，积极优化线上服务功能，依靠科技手段整合
系统、产品、服务网络和运营支持平台，拓展服务领域，提升服务质量。未来银行在战
略抉择、管理能力方面的差距将在日益激烈的市场竞争中被逐渐拉大，行业分化加剧。
与外部环境的变化相适应，银行业的发展理念将从增量思维向存量思维转化，在合
理确定发展速度的同时，眼光向内挖掘潜力，通过深耕客户提升综合价值贡献、强化优
势打造业务护城河、以强大中台战略推动运营保障效率提升，以自身基础的稳固提升抵
御风险能力，成功穿越经济下行周期，并为未来发展储备能量。
当前，商业银行优化行业、区域布局依然具备广阔的空间。政府电子政务、公共卫
生防疫体系建设、工业互联网、新基建等领域投入加大带来更多业务机会。长三角一体
化、粤港澳大湾区建设、海南自贸试验区建设等国家战略实施为商业银行因地施策设计
综合金融服务方案、多元化探索跨境金融创新，打造新的增长点创造了有利条件。
二、报告期内主要资产发生重大变化情况的说明
截至报告期末，公司资产总额 75,亿元，较上年末增长 %；其中贷款较
上年末增长 %，各类投资净额较上年末增长 %，详见第四节“经营情况讨论与
分析”的“资产负债表分析”部分。
三、核心竞争力分析
公司以成为优秀的综合金融服务商为目标，继承和发扬善于创新、爱拼会赢的优良
基因，坚持走市场化、专业化、差异化发展道路，持续增强员工队伍专业能力，充分发
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挥金融科技引领作用，深化数字化转型，夯实长期健康发展的根基，不断激发新活力、
培育新动能、打造新优势。
以完善治理架构保障规范化运营。公司自成立以来，始终通过规范化运行和科学
化管理提升内部运营效率，发挥党委“把方向、管大局、保落实”的核心作用，把党的
领导有机内嵌到公司治理结构中，建立起科学分工、运行高效的公司治理体系。同时，
以客户为中心、以市场为导向，按照集约化、统一化、专业化的要求，持续健全完善精
简、敏捷的组织架构体系，梳理优化配套机制与流程，增强转型发展的内生动力。
以业务创新驱动打造服务体系。公司始终保持旺盛的创新能力，以客户需求为出
发点，充分运用技术手段，建立起灵敏快速的市场反馈机制，实现新产品、新业务的快
速迭代，打造出特色鲜明、认知度良好的产品体系和服务品牌体系，“安愉人生”“寰宇
人生”“兴 E贴”“兴车融”“兴闪贷”“兴业管家”“兴财资”“绿色金融”“银银平台”
“钱大掌柜”“直销银行”等一批产品和服务品牌在国内金融市场获得广泛认可。
以战略体系升级增强转型动力。公司坚持围绕以客户为中心，以轻资本、轻资产、
高效率为方向，持续优化战略布局，保持战略定力，坚定推进经营转型。近年来，公司
顺应经济形势和监管形势的变化，逐步探索、深化和总结，形成“1234”战略体系，将
客户作为最重要的核心资源，坚持商行投行双向联动，表内表外均衡发展，持续加大重
点区域投入、强化重点行业研究、提升重点客户服务、巩固重点产品优势，带动集团实
现高质量、内涵式增长。
以集团一体化建设提升核心能力。公司从银行业务延伸和跨业经营两个维度，稳
步推进综合化、集团化进程，已从单一银行演进为以银行为主体，涵盖信托、租赁、基
金、期货、资产管理、消费金融、理财、数字金融、研究咨询在内的现代综合金融服务
集团。公司持续推进整体银行战略建设，以党委领导为核心，以资本管理为纽带，公司
治理为依托，依法合规加强对集团成员的管控，强化集团统筹，推动集团战略意志有效
落地。公司从集团整体价值创造和风险抵御能力出发，对集团成员实施分类管理，构建
与功能定位相匹配的差异化管理理念、精细化管理安排，推动集团成员以集团利益最大
化为前提，围绕核心主业专注于提升专业能力，全面融入集团战略体系，提升对集团客
户的综合服务能力。
以深化科技赋能引领数字化转型。公司始终坚持“科技兴行”的治行方略，加强
集团数字化转型的顶层设计和统筹规划，统一改革理念，形成更加系统性的科技建设蓝
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图。公司持续加强数据治理和数据应用，加大科技资源投入，鼓励科技创新，扩大科技
队伍规模，建立健全更为灵活、市场化的激励约束机制，全面推进业务分析师+系统分
析师（BA+SA）工作机制，构建“敏前台、大中台、强后台”的管理架构，发挥同业、
投行等领域的禀赋优势打造场景生态圈，在科技架构、标准、质量、风险等关键领域持
续加强集团化、规范化管理，保障信息和科技安全。
以优秀的企业文化增强发展软实力。公司始终坚持理性、创新、人本、共享的核
心价值观，弘扬务实、敬业、创业、团队的兴业精神，传承和发扬在长期发展过程中所
形成的敢拼会赢的拼搏文化、务实高效的协作文化、和谐奋进的家园文化等优良传统，
凝聚为全集团共同的价值取向和行为准则，保障企业行稳致远、基业长青。
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第四节 经营情况讨论与分析
一、报告期内主要经营情况
（一）概述
1、总体经营情况
报告期内，公司积极应对形势变化和疫情挑战，认真贯彻落实国家宏观调控政策和
金融监管要求，坚定推进实施“1234”战略、“2344”策略，保安全，稳发展，助防疫，
加大支持实体经济的力度，各项业务保持良好发展，转型发展迈上新台阶，经营质量稳
步提升。
（1）各项业务稳健发展。截至报告期末，公司资产总额 75, 亿元，较上年
末增长 %；本外币各项存款余额 40, 亿元，较上年末增长 %；本外币各
项贷款余额 37, 亿元，较上年末增长 %。
（2）盈利能力保持稳定。报告期内实现营业收入 1,亿元，同比增长 %，
其中，实现手续费及佣金净收入 亿元，同比增长 %。实现归属于母公司股
东的净利润 亿元，同比减少 %。加权平均净资产收益率 %，同比下降
个百分点；总资产收益率 %，同比下降 个百分点。
（3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额 亿元，较上年
末增加 亿元；不良贷款率 %，较上年末下降 个百分点。报告期内，共
计提拨备 亿元，同比增长 %；期末拨贷比为 %，拨备覆盖率为 %。
2、营业收入及营业利润的构成情况
报告期内公司实现营业收入 1,亿元，营业利润 亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总
行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其他、西部、中部，
共计十个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下：
单位：人民币百万元
分部 营业收入
营业收入较上年
增减(%)
营业利润
营业利润较上年
增减(%)
总行 43,431 10,998 ()
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分部 营业收入
营业收入较上年
增减(%)
营业利润
营业利润较上年
增减(%)
福建 11,333 5,587
北京 3,109 () (404) ()
上海 2,563 549
广东 5,754 4,244
浙江 3,692 1,725 ()
江苏 5,895 4,004 ()
东北部及其他 8,791 2,136 上年同期为负
西部 6,660 () 2,559 ()
中部 8,789 4,983
合计 100,017 36,381 ()
（2）业务收入中各项目的数额、占比及同比变动情况如下：
单位：人民币百万元
项目 金额 占业务总收入比重(%) 较上年同期数增减(%)
贷款利息收入 84,386
拆借利息收入 3,609
存放央行利息收入 2,895 ()
存放同业及其他金融机
构利息收入 1,087
买入返售利息收入 1,092 ()
投资损益和利息收入 58,749 ()
手续费及佣金收入 32,132
融资租赁利息收入 2,672
其他收入 (2,875) () ()
合计 183,747 100
3、财务状况和经营成果
（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明
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单位：人民币百万元
项目 2020 年 6 月 30 日 2019年 12月 31 日
较上年末
增减(%)
简要说明
总资产 7,543,353 7,145,681
各项资产业务平稳增长，
整体资产结构优化
总负债 6,981,311 6,596,029
各项负债业务平稳增长，
整体资产结构优化
归属于母公司股
东的股东权益
553,491 541,360 当期净利润转入
项目 2020年 1-6月 2019年 1-6 月
较上年同期
增减(%)
简要说明
营业收入 100,017 89,907
生息资产规模稳健增长，
负债成本有效管控，利息
净收入平稳增长；非息净
收入保持较快增速
归属于母公司股
东的净利润
32,590 35,879 ()
营业收入同比较快增长；
合理控制费用支出；加大
拨备计提力度，做实资产
质量，增强风险抵御能力
加权平均净资产
收益率(%)
下降 个
百分点
净利润同比下降，加权净
资产收益率有所下降
经营活动产生的
现金流量净额
(28,999) (362,211)
上年同期为
负
优化资产负债结构，客户
存款及同业存放增长
（2）会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况
单位：人民币百万元
主要会计科目
2020年 6月
30 日
2019年 12月
31日
较上年末增减
(%)
简要说明
其他资产 60,595 43,047 应收待结算及清算款项增加
卖出回购金融资产款 103,379 193,412 () 卖出回购债券减少
其他负债 61,742 40,038 应付股利增加
其他综合收益 1,152 3,232 ()
计入其他综合收益的其他债权
投资公允价值变动余额减少
主要会计科目 2020 年 1-6月 2019年 1-6 月
较上年同
期增减(%)
简要说明
投资收益 17,701 15,111 此三个报表项目存在较高关
联度，合并后整体损益
亿元，同比减少
亿元
公允价值变动收益 (3,444) 425 ()
汇兑收益 231 516 ()
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主要会计科目 2020 年 1-6月 2019年 1-6 月
较上年同
期增减(%)
简要说明
信用减值损失 41,191 29,101
计提的贷款减值损失和金融
投资减值损失增加
（二）资产负债表分析
1、资产
公司资产总额 75, 亿元，较上年末增长 %；其中贷款（不含应计利息）
较上年末增加 3, 亿元，增长 %，各类投资净额较上年末增加 1,亿元，
增长 %，下表列示公司资产总额构成情况：
单位：人民币百万元
项目
2020年 6月 30日 2019年 12 月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
发放贷款和垫款净额 3,661,197 3,345,180
投资
注（1）
2,839,380 2,700,934
买入返售金融资产 48,849 41,861
应收融资租赁款 90,279 106,273
存放同业 90,588 87,260
拆出资金 237,773 231,475
现金及存放央行 389,902 486,444
其他
注（2）
185,385 146,254
合计 7,543,353 100 7,145,681 100
注：（1）包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资和长期股权投资。
（2）包括贵金属、衍生金融资产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税资产
和其他资产。
贷款情况如下：
（1）贷款类型划分
单位：人民币百万元
类型 2020年 6 月 30日 2019年 12月 31日
公司贷款 1,979,339 1,796,080
个人贷款 1,549,726 1,449,547
18
类型 2020年 6 月 30日 2019年 12月 31日
票据贴现 241,755 195,824
合计 3,770,820 3,441,451
截至报告期末，公司贷款占比 %，较期初上升 个百分点，个人贷款占比
%，较期初下降 个百分点，票据贴现占比 %，较期初上升 个百分点。
报告期内，公司主动把握经济形势变化，合理确定主流业务信贷布局，继续保持重点业
务平稳、均衡发展。
（2）贷款行业分布
截至报告期末，贷款行业分布前 5位为：“个人贷款”“制造业”“租赁和商务服
务业”“房地产业”“批发和零售业”。具体行业分布情况如下：
单位：人民币百万元
行业
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)
农、林、牧、渔业 7,620 7,724
采矿业 59,621 60,172
制造业 369,370 354,788
电力、热力、燃气及水的
生产和供应业
84,696 80,332
建筑业 131,628 123,785
交通运输、仓储和邮政业 109,911 101,484
信息传输、软件和信息技
术服务业
24,455 20,863
批发和零售业 249,247 238,168
住宿和餐饮业 4,360 3,794
金融业 31,743 26,020
房地产业 301,621 251,859
租赁和商务服务业 332,179 286,222
科学研究和技术服务业 13,968 14,145
水利、环境和公共设施管
理业
234,410 202,979
19
行业
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)
居民服务、修理和其他服
务业
3,385 3,028
教育 2,501 2,125
卫生和社会工作 10,272 8,214
文化、体育和娱乐业 8,197 7,355
公共管理、社会保障和社
会组织
155 3,023
国际组织
个人贷款 1,549,726 1,449,547
票据贴现 241,755 195,824
合计 3,770,820 100 3,441,451 100
报告期内，公司准确把握经济形势变化和国家政策调控方向，强化“风险赋能”，
着力推进风险管理与业务发展的融合，进一步聚焦重点行业及重点区域，执行“有保、
有控、有压”的区别授信政策，引导业务结构调整和转型发展，推动公司高质量发展。
重点关注处于快速发展期、市场前景广阔的高端装备制造业、高端电子信息制造业、新
材料及人工智能等领域的业务机会；坚持做大做强公司绿金业务和品牌，积极拓展具有
良好社会和经济效益的供水、污水、燃气、供暖等业务以及节能服务产业，增强绿色金
融的综合效应；按照国家政策导向、行业升级整合及企业两级分化的变化趋势，择优支
持现代物流、医药、教育、文化、汽车、家电等“衣食住行用”弱周期产业的信贷需求，
以“主流市场、主流业务”为主轴，防范中低端市场风险。积极响应中央各项疫情防控
政策，根据疫情影响做好行业和客户分析，对重点客户和企业分类施策，研判疫情过后
我国社会经济变化特点，紧跟国家政策扶持产业、新基建、公共卫生领域以及消费改善、
冷链物流等领域业务机会，主动作为，进行前瞻性布局。报告期内，受经济增长放缓、
产业结构调整、宏观经济去杠杆等因素影响，公司信用风险仍面临一定压力，但公司保
持资产质量管控的高压态势，持续加强不良贷款处置，严控风险新暴露，不良率较上年
末有所下降。
20
（3）贷款地区分布
单位：人民币百万元
地区
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%)
总行 401,651 359,167
福建 380,332 359,748
广东 444,554 395,599
江苏 401,135 336,525
浙江 333,837 276,693
上海 163,378 151,732
北京 202,503 179,249
东北部 122,494 128,394
西部 437,807 435,396
中部 524,758 495,151
其他 358,371 323,797
合计 3,770,820 100 3,441,451 100
公司贷款区域结构基本保持稳定，主要分布在广东、福建、江苏、浙江、北京、上
海等经济较发达地区。公司顺应国家区域发展战略，积极支持粤港澳、长三角、京津冀、
长江经济带等国家重大战略规划区域的信贷资金需求，结合区域重点行业和特色业务，
充分挖掘大城市群发展中的业务机遇。公司强化总行与分行配合，加大精细化、差异化
管理力度，按照扶优汰劣的原则，积极对具有市场优势、资源优势、技术优势、区位优
势及管理优势的客户给予支持。
（4）贷款担保方式
单位：人民币百万元
担保方式
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%)
信用 969,242 880,060
保证 796,558 709,810
抵押 1,448,413 1,352,975
21
担保方式
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
贷款余额 占比(%) 贷款余额 占比(%)
质押 314,852 302,782
贴现 241,755 195,824
合计 3,770,820 100 3,441,451 100
报告期内，公司信用贷款占比较期初上升 个百分点，保证贷款占比较期初上
升 个百分点，抵质押贷款占比较期初下降 个百分点，贴现贷款占比较期初上
升 个百分点。
（5）前十名贷款客户情况
单位：人民币百万元
客户名称 2020年 6月 30日 占贷款总额比例(%)
客户 A 10,396
客户 B 8,348
客户 C 7,500
客户 D 7,186
客户 E 6,988
客户 F 6,680
客户 G 6,000
客户 H 5,560
客户 I 5,355
客户 J 5,333
合计 69,346
截至报告期末，公司最大单一贷款客户的贷款余额为 亿元，占公司并表前
资本净额的 %，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过
10%的监管要求。
22
（6）个人贷款结构
单位：人民币百万元
项目
2020 年 6月 30日 2019年 12月 31日
贷款余额 占比(%) 不良率(%) 贷款余额 占比(%) 不良率(%)
个人住房及
商用房贷款
970,393 910,879
个人经营贷
款
97,170 85,612
信用卡 379,481 349,312
其他 102,682 103,744
合计 1,549,726 100 1,449,547 100
报告期内，个人住房及商用房贷款占比较期初下降 个百分点，个人经营贷款
较期初上升 个百分点，信用卡较期初上升 个百分点。期末个人贷款不良率
上升 个百分点，仍处于较低水平，总体风险可控。
公司本着“促防疫”与“稳发展”并举的基本思路，持续加强个人贷款业务的风
险管控。一是遵循监管政策导向，积极推进各项疫情防控支持措施的落地，及时为受
疫情影响的客户纾困；二是结合新冠疫情对个人贷款资产质量影响的排摸情况，从客
户准入、风险监测、清收处置等多方面入手，多措并举，加强资产质量防控；三是推
进智能风控重点项目建设，推动风险与科技融合，提升智能化风控能力，实现科技赋
能。
投资情况如下：
（1）对外投资总体分析
截至报告期末，公司投资净额 28,亿元，较上年末增加 1,亿元，增
长 %。投资具体构成如下：
① 按会计科目分类
单位：人民币百万元
项目
2020年 6月 30 日 2019年 12 月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
交易性金融资产 746,070 652,034
23
项目
2020年 6月 30 日 2019年 12 月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
债权投资 1,419,742 1,444,176
其他债权投资 667,602 599,382
其他权益工具投资 2,409 1,929
长期股权投资 3,557 3,413
合计 2,839,380 100 2,700,934 100
② 按发行主体分类
单位：人民币百万元
品种
2020年 6月 30 日 2019年 12 月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
政府债券 882,449 897,359
中央银行票据和金融债券 110,114 101,802
公司债券及资产支持证券 403,511 402,348
其他投资 1,446,395 1,298,883
长期股权投资 3,557 3,413
合计 2,846,026 100 2,703,805 100
应计利息 19,842 21,238
减值准备 (26,488) (24,109)
净值 2,839,380 2,700,934
（2）长期股权投资
截至报告期末，公司长期股权投资账面价值 亿元，具体内容如下：
① 公司持有九江银行股份有限公司股份 29,440 万股，持股比例 %，账面价
值 亿元。
② 兴业财富资产管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值 亿元。
③ 兴业国信资产管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值 亿元。
24
存放同业及其他金融机构款项情况：
截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项（不含应计利息）余额
亿元，较上年末增加 亿元，增长 %。
单位：人民币百万元
品种
2020年 6月 30日 2019年 12 月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
存放境内同业款项 54,404 47,986
存放境内其他金融机构款项 10,860 6,080
存放境外同业款项 25,437 33,370
存放境外其他金融机构款项 67 23
合计 90,768 100 87,459 100
应计利息 119 129
减值准备 (299) (328)
净值 90,588 87,260
拆出资金情况：
截至报告期末，公司拆出资金（不含应计利息）余额 2,亿元，较上年末
增加 亿元，增长 %。
单位：人民币百万元
项目
2020年 6月 30 日 2019年 12 月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
拆放境内同业 18,926 34,074
拆放境内其他金融机构 158,399 151,002
拆放境外同业 60,505 46,775
合计 237,830 100 231,851 100
应计利息 752 697
减值准备 (809) (1,073)
净值 237,773 231,475
买入返售金融资产情况：
截至报告期末，公司买入返售金融资产（不含应计利息）余额 亿元，较上
25
年末增加 亿元，增长 %。
单位：人民币百万元
品种
2020年 6月 30日 2019年 12 月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
债券 49,166 42,501 100
票据 60 - -
合计 49,226 100 42,501 100
应计利息 12 69
减值准备 (389) (709)
净值 48,849 41,861
2、负债
截至报告期末，公司总负债 69,亿元，较上年末增加 3, 亿元，增长
%。
下表列示公司负债总额构成情况：
单位：人民币百万元
项目
2020 年 6月 30日 2019年 12月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
同业及其他金融机构
存放款项
1,410,344 1,233,937
拆入资金 170,484 192,310
卖出回购金融资产款 103,379 193,412
吸收存款 4,110,710 3,794,832
应付债券 894,134 899,116
其他
注
292,260 282,422
合计 6,981,311 100 6,596,029 100
注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计
负债、其他负债。
客户存款的具体构成如下：
截至报告期末，公司的客户存款（不含应计利息）余额 40,亿元，较上年末
增加 3,亿元，增长 %。
26
单位：人民币百万元
项目
2020年 6月 30 日 2019年 12 月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
活期存款 1,606,413 1,463,908
其中：公司 1,292,195 1,176,810
个人 314,218 287,098
定期存款 2,168,846 2,003,549
其中：公司 1,777,117 1,628,915
个人 391,729 374,634
其他存款 296,442 291,606
小计 4,071,701 100 3,759,063 100
应计利息 39,009 35,769
合计 4,110,710 3,794,832
同业及其他金融机构存放款项情况如下：
截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项（不含应计利息）余额14,亿
元，较上年末增加1,亿元，增长%。
单位：人民币百万元
交易对手
2020年 6月 30日 2019年 12 月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
同业存放款项 532,508 336,521
其他金融机构存放款项 872,537 891,325
小计 1,405,045 100 1,227,846 100
应计利息 5,299 6,091
合计 1,410,344 1,233,937
拆入资金情况如下：
截至报告期末，公司拆入资金（不含应计利息）余额1,亿元，较上年末减少
亿元，降低%。
27
单位：人民币百万元
交易对手
2020年 6月 30日 2019年 12 月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
同业拆入 166,083 187,531
其他金融机构拆入 3,249 3,458
小计 169,332 100 190,989 100
应计利息 1,152 1,321
合计 170,484 192,310
卖出回购金融资产情况如下：
截至报告期末，公司卖出回购金融资产（不含应计利息）余额1,亿元，较上
年末减少亿元，降低%。
单位：人民币百万元
品种
2020年 6月 30日 2019年 12 月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
债券 70,105 143,966
票据 33,131 49,089
小计 103,236 100 193,055 100
应计利息 143 357
合计 103,379 193,412
（三）利润表分析
报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产日均规模平稳增长，净息差同比
有所下降，非息净收入保持较快增长；成本收入比保持在较低水平；各类拨备计提充足；
实现归属于母公司股东的净利润 亿元，同比减少 %。
单位：人民币百万元
项目 2020年 1-6月 2019年 1-6月
营业收入 100,017 89,907
利息净收入 54,978 49,895
非利息净收入 45,039 40,012
税金及附加 (1,047) (860)
28
项目 2020年 1-6月 2019年 1-6月
业务及管理费 (21,026) (19,872)
减值损失 (41,268) (29,101)
其他业务成本 (295) (241)
营业外收支净额 24 113
税前利润 36,405 39,946
所得税 (3,435) (3,837)
净利润 32,970 36,109
少数股东损益 380 230
归属于母公司股东的净利润 32,590 35,879
1、利息净收入
报告期内，公司实现利息净收入 亿元，同比增加 亿元，增长 %。
公司各项业务平稳增长，净息差同比下降 7个 BP。具体构成如下：
下表列出所示期间公司利息收入和利息支出的构成情况：
单位：人民币百万元
项目
2020 年 1-6月 2019 年 1-6月
金额 占比(%) 金额 占比(%)
利息收入
公司及个人贷款利息收入 80,997 69,619
贴现利息收入 3,389 3,222
投资利息收入 41,048 49,080
存放中央银行利息收入 2,895 3,023
拆出资金利息收入 3,609 2,376
买入返售利息收入 1,092 1,337
存放同业及其他金融机构利息收入 1,087 1,053
融资租赁利息收入 2,672 2,515
其他利息收入 10 86
利息收入小计 136,799 100 132,311 100
利息支出
向中央银行借款利息支出 2,674 3,991
29
项目
2020 年 1-6月 2019 年 1-6月
金额 占比(%) 金额 占比(%)
存款利息支出 44,913 41,278
发行债券利息支出 13,629 14,073
同业及其他金融机构存放利息支出 17,581 19,371
拆入资金利息支出 1,486 1,715
卖出回购利息支出 1,503 1,952
其他利息支出 35 36
利息支出小计 81,821 100 82,416 100
利息净收入 54,978 49,895
公司净利差 %，同比下降 3个 BP；净息差 %，同比下降 7 个 BP。公司资产
负债项目日均余额、年化平均收益率和成本率情况见下表：
单位：人民币百万元
项目
2020年1-6月 2019年1-6月
平均余额 平均收益率（%） 平均余额 平均收益率（%）
生息资产
公司及个人贷款和垫款 3,620,151 3,101,525
按贷款类型划分：
公司贷款 2,153,939 1,882,243
个人贷款 1,466,212 1,219,282
按贷款期限划分：
一般性短期贷款 1,352,004 1,263,445
中长期贷款 2,039,967 1,662,908
票据贴现 228,180 175,172
投资 1,967,157 2,097,043
存放中央银行款项 382,958 396,077
存放和拆放同业及其他金融机构
款项（含买入返售金融资产）
537,816 375,124
融资租赁 98,641 100,795
合计 6,606,723 6,070,564
30
项目
2020年1-6月 2019年1-6月
平均余额 平均成本率（%） 平均余额 平均成本率（%）
计息负债
吸收存款 3,890,268 3,511,704
公司存款 3,214,086 2,942,876
活期 1,275,414 1,099,755
定期 1,938,672 1,843,121
个人存款 676,182 568,828
活期 280,145 261,017
定期 396,037 307,811
同业及其他金融机构存放和拆入
款项(含卖出回购金融资产款)
1,760,661 1,632,440
向中央银行借款 163,926 242,127
应付债券 873,378 788,379
合计 6,688,233 6,174,650
净利差
净息差
净息差口径说明：
1、货币基金、债券基金投资业务所产生的收益在会计科目归属上不属于利息收入，
相应调整其对应的付息负债及利息支出。
2、公司 2019年 1月 1日起执行新金融工具准则，交易性金融资产利息收入不再在
利息收入中列示，相应调整其对应的付息负债及利息支出。
2、非利息净收入
报告期内，公司实现非利息净收入 亿元，同比增加 亿元，增长 %。
具体构成如下：
单位：人民币百万元
项目 2020 年 1-6月 2019 年 1-6月
手续费及佣金净收入 30,223 23,546
投资损益 17,701 15,111
31
项目 2020 年 1-6月 2019 年 1-6月
公允价值变动损益 (3,444) 425
汇兑损益 231 516
其他收益 119 19
其他业务收入 209 395
合计 45,039 40,012
报告期内实现手续费及佣金净收入 亿元，同比增加 亿元，增长
%。投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后整
体损益 亿元,同比减少 亿元。
手续费及佣金净收入的具体构成如下：
单位：人民币百万元
项目
2020年 1-6 月 2019年 1-6月
金额 占比(%) 金额 占比(%)
手续费及佣金收入：
支付结算手续费收入 910 522
银行卡手续费收入 17,906 13,833
代理业务手续费收入 2,629 1,618
担保承诺手续费收入 872 788
交易业务手续费收入 703 395
托管业务手续费收入 1,426 1,462
咨询顾问手续费收入 5,375 4,496
信托手续费收入 1,226 1,296
租赁手续费收入 364 438
其他手续费收入 721 487
小计 32,132 100 25,335 100
手续费及佣金支出 1,909 1,789
手续费及佣金净收入 30,223 23,546
3、业务及管理费
报告期内，公司营业费用支出 亿元，同比增加 亿元，增长 %。
32
具体构成如下：
单位：人民币百万元
项目
2020年 1-6 月 2019年 1-6月
金额 占比(%) 金额 占比(%)
职工薪酬 13,561 12,642
折旧与摊销 1,187 1,078
租赁费 1,531 1,590
其他一般及行政费用 4,747 4,562
合计 21,026 100 19,872 100
报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大核心负债
拓展、业务转型等重点领域的费用支出，营业费用有所增长,成本收入比 %，保持
在较低水平。
4、减值损失
报告期内，公司计提减值损失 亿元，同比增加 亿元，增长 %。
资产减值损失的具体构成如下：
单位：人民币百万元
项目
2020年 1-6 月 2019年 1-6月
金额 占比(%) 金额 占比(%)
贷款减值损失 33,464 24,337
债权投资减值损失 4,120 1,189
其他债权投资减值损失 1,658 1,050
表外资产减值损失 (584) () 528
应收融资租赁款减值损失 23 114
其他减值损失 2,587 1,883
合计 41,268 100 29,101 100
报告期内，公司计提贷款减值损失 亿元,同比增加 亿元。主要是公司
按照企业会计准则相关规定，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损
失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，充足计提贷款损失准备。
33
5、所得税
报告期内，公司所得税实际税负率 %。所得税费用与根据法定税率 25%计算得
出的金额间存在的差异如下：
单位：人民币百万元
项目 2020年 1-6月
税前利润 36,405
法定税率(%) 25
按法定税率计算的所得税 9,101
调整以下项目的税务影响：
免税收入 (6,255)
不得抵扣项目 610
对以前年度当期税项的调整 (21)
所得税费用 3,435
（四）现金流量表分析
单位：人民币百万元
项目 2020年 1-6月 2019年 1-6月
经营活动产生的现金流量净额 (28,999) (362,211)
投资活动产生的现金流量净额 15,845 380,393
筹资活动产生的现金流量净额 (21,544) 78,030
报告期内，公司经营活动产生的现金净流出 亿元，较上年同期减少
3,亿元，主要原因是客户存款及同业存放净增加额同比增加。
投资活动产生的现金净流入 亿元，较上年同期减少 3, 亿元，主要原
因是投资业务增量同比增加。
筹资活动产生的现金净流出 亿元，上年同期为净流入 亿元,主要原
因是同业存单规模减少及去年同期发行优先股。
（五）其他监管信息和指标
1、资本管理
报告期内，公司根据监管政策和经营环境变化，在《中期资本管理规划(2018-2020
年)》基础上，制定2020年度资本管理计划并报董事会审议通过。继续加强资本约束管
理，以核心一级资本内生支持业务发展为约束条件，合理制定年度综合经营计划和资本
34
预算。根据董事会确定的年度资本充足率管理目标，合理安排风险加权资产规模总量，
优化风险加权资产额度分配和管控机制，有限的资本资源向资本回报好，符合重点产品、
客户、行业标准的业务和经营机构倾斜，促进资本使用效率不断提升。
公司贯彻落实《中期资本管理规划(2018-2020年)》制定的外部资本补充计划，拟
在全国银行间债券市场发行不超过300亿元人民币无固定期限资本债券，提高资本充足
率水平，增强抵御风险的能力，更好服务实体经济。
公司加强集团并表资本管理，统筹考虑各并表子公司监管达标、股东回报、业务发
展和风险覆盖的需要，跟踪、监测各并表子公司的资本配置和使用，保持并表子公司稳
健的资本充足水平和合理的资本结构。
2、新资本协议的实施
自《商业银行资本管理办法（试行）》正式发布以来，公司稳妥有序地推进各项实
施工作，目前已构建了较为完备的新资本协议第一支柱框架体系，有效提升了风险和资
本管理水平。为进一步完善新资本协议第二支柱建设，报告期内公司启动了内部资本充
足评估程序（ICAAP）项目。该项目旨在提升风险管理的全面性和有效性，通过设定集
团风险偏好、识别和监测所面临的主要风险、开展压力测试，建立风险加总的政策和程
序等，评估公司为应对业务发展和面临的主要风险需要持有的资本水平。公司将结合
ICAAP压力测试结果合理制定资本规划和资本充足率管理计划，确保新资本协议第二支
柱满足达标要求。
政策体系建设方面，公司已搭建较为完善的新资本协议组织架构和制度框架，覆盖
资本充足率管理、内部评级管理、暴露分类、缓释认定、模型计量、体系验证、评级应
用、压力测试、数据治理等各方面工作；持续开展内部培训，培育资本约束风险的经营
理念，推动新资本协议体系实施。
项目实施方面，公司已上线运行非零售内部评级、零售内部评级、信用风险加权资
产（RWA）和市场风险管理等系统；完成非零售内部评级三期模型优化、投产前验证及
非零售内评三期系统落地；完成内部资本充足评估程序（ICAAP）项目；开展零售内部
评级三期优化项目建设。
计量工具应用方面，公司持续推进内部评级成果应用深化，内容基本覆盖监管要求
的核心和高级应用范围。核心应用方面主要包括授信政策制定、业务授权管理、授信审
35
批、客户限额管理和风险监控等领域；高级应用方面主要包括经济资本计量模型构建、
拨备计提、绩效考核和压力测试等领域。
3、资本充足率
单位：人民币百万元
项目 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
资本总额 700,701 685,433
1．核心一级资本 498,009 485,821
2．其他一级资本 55,951 55,953
3．二级资本 146,741 143,659
资本扣除项 853 886
1.核心一级资本中扣除项目的扣除数额 853 886
2.从相应监管资本中对应扣除的，两家或多家商业
银行之间通过协议相互拥有的各级资本工具数额，
或银监会认定为虚增资本的各级资本投资数额
- -
3.从相应监管资本中对应扣除的，对未并表金融机
构的小额少数资本投资超出核心一级资本净额 10%
的部分
- -
4.从核心一级资本中扣除的，对未并表金融机构的
大额少数资本投资超出核心一级资本净额 10%的部
分
- -
5.从相应监管资本中对应扣除的，对未并表金融机
构的大额少数资本投资中的其他一级资本投资和二
级资本投资部分
- -
6.从核心一级资本中扣除的，其他依赖于商业银行
未来盈利的净递延税资产超出核心一级资本净额
10%的部分
- -
7.未在核心一级资本中扣除的，对金融机构的大额
少数资本投资和相应的净递延税资产合计超出核心
一级资本净额 15%的部分
- -
资本净额 699,848 684,547
最低资本要求 439,892 409,869
储备资本和逆周期资本要求 137,466 128,084
附加资本要求 - -
核心一级资本充足率(并表前)(%)
一级资本充足率(并表前)(%)
36
项目 2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
资本充足率(并表前)(%)
核心一级资本充足率(并表后)(%)
一级资本充足率(并表后)(%)
资本充足率(并表后)(%)
（1）上表及本节资本监管数据根据《中国银监会关于报送新资本充足率报表的通知》
的相关要求编制。
公司并表资本充足率的计算范围包括兴业银行股份有限公司以及符合《商业银行资
本管理办法（试行）》第二章第一节中关于并表资本充足率计算范围要求的相关金融机
构。具体为兴业银行股份有限公司、兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托有限公
司、兴业基金管理有限公司、兴业消费金融股份公司、兴银理财有限责任公司共同构成
的银行集团。
（2）公司信用风险计量采用权重法。截至报告期末，在中国银保监会非现场监管报
表框架体系下，公司并表口径逾期贷款总额为 亿元，信用风险暴露总额为
85,亿元，信用风险加权资产 49, 亿元，同比增长 %。其中，资产证
券化的资产余额 1, 亿元,风险暴露 1, 亿元,风险加权资产 亿元。
截至报告期末，公司对市场风险计量采用标准法，市场风险资本要求总额为
亿元。市场风险加权资产为市场风险资本要求的 倍，市场风险加权资产为 2,
亿元。
截至报告期末，公司对操作风险计量采用基本指标法，操作风险资本要求总额为
亿元。操作风险加权资产为操作风险资本要求的 倍，操作风险加权资产为
2,亿元。
4、杠杆率
截至报告期末，根据《商业银行杠杆率管理办法》，公司杠杆率信息披露如下：
单位：人民币百万元
项目
2020 年
6月 30日
2020年
3月 31日
2019年
12月 31日
2019年
9 月 30日
一级资本净额 553,107 562,433 540,887 530,174
37
项目
2020 年
6月 30 日
2020年
3月 31日
2019年
12月 31日
2019 年
9 月 30日
调整后的表内
外资产余额
9,068,774 8,809,655 8,431,425 8,203,022
杠杆率(%)
5、流动性覆盖率
截至报告期末，根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，公司流动性覆盖率
信息披露如下：
单位：人民币百万元
项目 2020年 6月 30日
合格优质流动性资产 851,798
未来 30天现金净流出量 666,304
流动性覆盖率(%)
6、净稳定资金比例
截至报告期末，根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》，公司净稳定资金
比例相关信息如下：
单位：人民币百万元
项目
2020年
6月 30日
2020年
3月 31日
2019年
12月 31日
净稳定资金比例(%)
可用的稳定资金 4,176,435 4,070,483 3,920,969
所需的稳定资金 3,993,223 3,873,719 3,749,701
根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》、《商业银行杠杆率管理办法》，
公司进一步披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征、杠杆
率等详细信息，详见公司网站()投资者关系专栏。
38
二、公司业务情况
（一）机构情况
1、分支机构基本情况
机构名称 营业地址 机构数 员工数
资产规模
(人民币百万元）
总行本部 福州市湖东路 154号 1 4,385 2,638,970
资金营运中心 上海市浦东新区银城路 167号 1 106 883,675
信用卡中心 上海市浦东新区来安路 500号 1 1,000 372,861
北京分行 北京市朝阳区朝阳门北大街 20号 81 2,540 634,123
天津分行 天津市和平区保定道 11号 83 1,300 92,168
石家庄分行 石家庄市桥西区维明南大街 1号 64 1,742 86,015
太原分行 太原市万柏林区长风西街 1号 75 1,679 116,993
呼和浩特分行 呼和浩特市新城区兴安南路 5号 44 1,067 56,943
沈阳分行 沈阳市和平区文化路 77号 45 1,278 69,158
大连分行 大连市中山区一德街 85A 24 530 43,731
长春分行 长春市南关区解放大路 283号 30 1,124 52,478
哈尔滨分行 哈尔滨市南岗区黄河路 88号 30 902 48,013
上海分行 上海市江宁路 168号 80 2,306 424,630
南京分行 南京市长江路 2号 119 3,459 413,663
苏州分行 苏州市苏州工业园区旺墩路 125号 17 578 73,858
杭州分行 杭州市庆春路 40号 105 2,374 312,363
宁波分行 宁波市百丈东路 905号 32 675 54,606
合肥分行 合肥市阜阳路 99号 42 1,249 93,528
福州分行 福州市台江区江滨中大道 398号 63 1,395 243,203
厦门分行 厦门市湖滨北路 78号 27 1,181 110,800
莆田分行 莆田市城厢区学园南路 22号 12 353 17,668
三明分行 三明市梅列区乾隆新村 362幢 12 362 15,797
泉州分行 泉州市丰泽街兴业大厦 44 1,206 76,157
漳州分行 漳州市芗城区漳华中路 491号 21 600 40,378
南平分行 南平市滨江中路 399号 17 371 16,892
龙岩分行 龙岩市新罗区龙岩大道 298号 12 400 23,387
39
机构名称 营业地址 机构数 员工数
资产规模
(人民币百万元）
宁德分行 宁德市蕉城区天湖东路 6号 13 336 27,043
南昌分行 南昌市红谷滩新区红谷中大道 1568号 47 923 50,075
济南分行 济南市高新区经十路 7000号 116 2,744 215,332
青岛分行 青岛市崂山区同安路 886号 22 614 67,516
郑州分行 郑州市金水路 288号 44 1,513 126,379
武汉分行 武汉市武昌区中北路 108号 70 1,392 128,611
长沙分行 长沙市韶山北路 192号 43 1,407 115,837
广州分行 广州市天河路 101号 126 3,239 501,071
深圳分行 深圳市福田区深南大道 4013号 50 1,546 316,303
南宁分行 南宁市青秀区民族大道 146号 30 1,016 84,230
海口分行 海口市龙华区金龙路 7号 12 378 19,305
重庆分行 重庆市江北区红黄路 1号 60 1,144 118,150
成都分行 成都市高新区世纪城路 936号 121 1,860 133,397
贵阳分行 贵阳市中华南路 45号 16 584 40,742
昆明分行 昆明市西山区金碧路 363号 28 846 46,241
西安分行 西安市唐延路 1号 77 1,230 115,504
兰州分行 兰州市城关区庆阳路 75号 13 376 17,281
西宁分行 西宁市五四西路 54号 4 234 25,202
乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市维泰南路 898号 39 768 54,804
银川分行 银川市金凤区上海西路 239号 2 159 4,888
拉萨分行 拉萨市城关区太阳岛阳岛路 6号 1 102 6,034
香港分行 香港中环港景街 1号 1 270 183,123
系统内轧差及汇总调整 (2,038,703)
合 计 2,014 56,843 7,370,423
注：上表数据不含子公司；所列示的分支机构均为截至报告期末已开业的一级分行（按行政区
划排序），二级分行及其他分支机构按照管理归属相应计入一级分行数据。
40
2、主要子公司情况
单位：人民币百万元
子公司名称 注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润
兴业金融租赁
有限责任公司
9,000 110,094 17,021 1,602 1,270 961
兴业国际信托
有限公司
10,000 44,835 20,105 2,130 984 692
兴业基金管理
有限公司
1,200 3,655 3,290 479 290 225
兴业消费金融
股份公司
1,900 34,832 4,087 2,962 692 532
兴银理财有限
责任公司
5,000 5,145 5,112 144 138 103
（1）兴业金融租赁有限责任公司
兴业金融租赁有限责任公司为本公司全资子公司，注册资本 90亿元。经营范围包
括金融租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的
租赁保证金、在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务等。
截至报告期末，兴业金融租赁资产总额 1, 亿元，负债总额 亿元，所
有者权益 亿元。表内租赁资产余额 1, 亿元，其中融资租赁资产 1,
亿元、经营租赁资产 亿元。报告期内实现营业收入 亿元，营业利润
亿元，税后净利润 亿元。
报告期内，兴业金融租赁持续深化银租合作，实现联动项目投放 亿元；继
续巩固绿色租赁品牌优势，实现水环境治理、节能减排及新能源等领域绿色租赁投放
亿元，报告期末绿色租赁资产余额 亿元，占融资租赁资产的 %；挖
掘各区域特色市场，优化行业布局，围绕现金流稳定的公用事业、大交通等领域，推进
业务投放；做好租赁产品定位，通过售后回租、直接租赁、经营租赁等专业产品为集团
重点行业、重点客户提供综合金融服务。对标国内外先进同业，引导车辆、飞机租赁等
转型业务的快速发展，报告期内专业板块实现投放 亿元。完成业内首单债券借贷
+质押式回购滚动融资业务，置换高成本借款，降低存量融资成本；结合适度宽松的货
币环境，提升线上交易占比，降低增量融资成本。
41
（2）兴业国际信托有限公司
兴业国际信托有限公司为本公司控股子公司，注册资本 100亿元，本公司持股比例
为 73%。经营范围包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或
财产权信托及法律法规规定或中国银保监会批准的其他业务。
截至报告期末，兴业信托固有资产 亿元，较上年末增长 %；所有者权
益 亿元，较上年末增长 %；管理资产规模 5,亿元；报告期内实现营
业收入 亿元，利润总额 亿元，净利润 亿元。
持续压减传统通道类业务规模，主动管理业务规模占比进一步提升。截至报告期末，
兴业信托存续信托业务规模 4,亿元，其中主动管理信托业务存续规模 1,
亿元，占比 %；被动管理类业务存续规模 3, 亿元，较上年末减少
亿元，下降 %；报告期内累计实现信托业务收入 亿元，其中，主动管理业
务收入 亿元，同比增长 %，占比 %。助力疫情防控工作，切实履行社会
责任。截至报告期末，兴业信托已累计投放防疫信托资金 亿元，包括受托发行银
行间市场首单疫情防控企业资产证券化（ABN）产品及银行间市场首单疫情防控信贷资
产证券化（ABS）产品等 4单疫情防控资产证券化产品；设立 2期同泽系列抗疫慈善信
托计划，累计募集善款 127万元，专项支持福建省内疫情防控工作；成功落地全市场首
单绿色防疫防控债券，截至报告期末，兴业信托绿色信托存续规模 亿元。
（3）兴业基金管理有限公司
兴业基金管理有限公司为本公司控股子公司，注册资本 12亿元，本公司持股比例
为 90%，经营范围包括基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理和中国证监
会许可的其他业务。截至报告期末，兴业基金已在全国设立了包括上海、北京、深圳、
福州在内的 4家分公司，并全资拥有基金子公司——兴业财富资产管理有限公司。
截至报告期末，兴业基金总资产亿元，较上年末增长%；所有者权益
亿元，较上年末增长 %。报告期内累计实现营业收入 亿元，净利润 亿元，
净资产收益率 %。截至报告期末，管理资产规模总计 3, 亿元，其中，公募
基金规模 2, 亿元，较上年末新增 亿元，增长 %；基金公司专户规模
亿元；基金子公司专户规模 亿元。
兴业基金以权益业务为核心，目前已形成覆盖短债基金、中长期债基、一级债基、
42
二级债基、“固收+”基金的固收全产品线。权益类产品，发行上证 180 金融 ETF、中
证 500ETF，获批沪深 300ETF、上证 50ETF、中证福建 50ETF 等产品，工具型产品线布
局日趋完善。固收类产品，在现有产品线基础上，结合市场形势和客户需求进行产品创
设，进一步充实纯债基金、债券指数基金、“固收+”产品。发行绿色投资理念的主题
基金“兴业绿色纯债一年定开债券”，发行首只债券 ETF基金“兴业上证 1-5年期地方
政府债 ETF”，发行一年期定开债基“兴业嘉华一年定开债券发起式”“兴业鼎泰一年
定开债券发起式”，发行“固收+”产品“兴业聚华混合”。
（4）兴业消费金融股份公司
兴业消费金融股份公司为本公司控股子公司，注册资本 19亿元，本公司持股比例
为 66%。经营范围包括发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向
境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代
理业务；固定收益类证券投资业务；经银保监会批准的其他业务。
截至报告期末，兴业消费金融资产总额 亿元，各项贷款余额 亿元，
成立以来累计发放贷款超过 1,000亿元。坚持普惠金融发展道路，强化疫情防控金融支
持，满足疫情期间人民群众的消费金融需求，并为受疫情影响的客户提供延后还款、减
免费息等帮扶措施。为适应普惠金融新需求创新产品，与福建省教育厅联合推出“兴才
计划”教育扶贫项目，作为国家助学贷款的补充；试点推出“立业计划”产品，为保障
就业提供助力。持续强化科技引领，释放金融科技动能，制定“十四五”信息科技战略
规划，持续加大金融科技投入，加强科技业务融合。坚持“传统+大数据”的风控道路，
在坚持“亲核亲访”“贷审会”等风控机制的基础上，持续跟踪放款客群画像，优化线
上线下风险模型，不断加强数据挖掘能力、模型开发能力与策略修正能力。报告期内，
兴业消费金融成功募集首单两年期银团贷款，募集总额 13亿元。
（5）兴银理财有限责任公司
兴银理财有限责任公司为本公司全资子公司，注册资本 50亿元，经营范围包括面
向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格
投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服
务；经银保监会批准的其他业务。
43
兴银理财依托商业银行客户基础和渠道优势，统筹发挥集团优势，为全集团客户提
供资产类型全覆盖、主流策略全覆盖的资管产品，努力建设成为一家以创新引领市场、
以投资创造价值的资产管理服务商。截至报告期末，理财产品余额 2, 亿元，按
募集方式划分，公募理财产品 2,亿元，私募理财产品 亿元；按投资性质
划分，固定收益类产品 2,亿元，混合类产品 亿元。截至报告期末，兴银
理财总资产 亿元，所有者权益 亿元。报告期内累计实现营业收入 亿
元，实现净利润 亿元。
其他重要子公司
（6）兴业期货有限公司
兴业期货有限公司为本公司控股子公司，注册资本 5亿元。经营范围包括商品期货
经纪、金融期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。兴业期货下设全资子公司——兴
业银期商品贸易有限公司，并设有上海、北京、江苏、浙江、福建、广东、深圳等 17
家分公司，形成覆盖全国主要经济中心的全国化、专业化布局。
报告期内，兴业期货统筹推进疫情防控和业务发展，全力提升盈利能力、市场份额、
机构产能，顺利发行次级债务，持续强化综合金融服务业务特色。截至报告期末，兴业
期货总资产 亿元，较上年末增长 %；经纪业务客户权益规模 亿元，
较上年末增长 %；资管业务规模 亿元，较上年末增长 %。
（7）兴业经济研究咨询股份有限公司
兴业经济研究咨询股份有限公司为本公司控股子公司，注册资本 亿元。兴业研
究致力于为金融市场参与各方提供包括宏观经济、大类资产配置、行业研究、信用研究、
汇率商品和绿色金融等各领域的研究服务。
兴业研究坚持在金融新生态下践行研究赋能，立足金融资产定价，持续提升研究能
力，以多层次、专业性和系统化的研究服务集团、市场和客户。报告期内，总体业务保
持稳健，研究体系日趋完善，核心竞争力持续提升。密切跟踪宏观经济形势，完善宏观
研究体系，推出财政收支月度点评，搭建财政收支分析框架；深入分析金融机构创新与
转型路径，推出金融机构行为、委外资管、商业模式与超级企业、银行资产负债配置策
略等系列研究专题；强化行业研究能力，快速扩大重点行业覆盖面，形成重点行业、子
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行业及产业链深度专题等报告体系；持续完善信用产品形态，建立打分卡模型，提高研
究的规范性和一致性，提高信用研究质量；开展生物多样性与绿色金融、欧盟绿色协议
与绿色金融、蓝色债券等研究，丰富绿色金融研究体系。
截至报告期末，兴业研究新增签约客户 22 家，累计客户达 187家，服务客户全面
覆盖银行、保险、证券、基金等各类金融机构，以及政府、企业等各类市场参与主体；
报告期内，兴业研究签约金额突破 1,500万元，同比增长 16%。
（8）兴业数字金融服务（上海）股份有限公司
兴业数字金融服务（上海）股份有限公司为本公司控股子公司。作为公司科技内核
与创新孵化器，兴业数金全面负责公司科技研发和数字化创新工作，同时，通过云计算、
人工智能、开放 API、流程机器人、区块链等前沿科技，为商业银行数字化转型提供解
决方案、输出科技产品与服务。
报告期内，科技输出业务稳健发展，中小金融机构累计签约 383家，累计上线实施
228家。客群拓展上，从城商行、民营银行、村镇银行，延伸到省联社、外资行、财务
公司及金融租赁公司；产品服务上，新一代系统群全面替换升级稳步推进，已完成 104
家客户上线，基础云、IT 咨询服务落地省联社、城商行、外资行等银行客户 6 家。创
新业务领域，开放平台已推出 11大类共 301项金融和科技 API接口服务，报告期内共
完成交易 亿笔，交易规模 亿元，新增场景端个人客户超 70 万户，累计服
务企业客户近 5万家。智慧银行方面，RPA流程机器人在智能营销、信息披露、对公开
户、资产托管、交易盯市、报表制作报送等场景落地，累计上线机器人超 500个。
（9）兴业资产管理有限公司
兴业资产管理有限公司为本公司控股子公司，注册资本 亿元。兴业资管成立
于 2017年 2月,是由福建省人民政府批准设立,并经原中国银监会核准具有金融企业不
良资产批量收购处置业务资质的省级资产管理公司。经营范围包括参与福建省内金融机
构不良资产的批量收购、转让和处置业务；收购、转让和处置非金融机构不良资产；债
务重组及企业重组；债权转股权，对股权资产进行管理、投资和处置；破产管理；投资
与资产管理；资产证券化业务；受托管理各类基金等。
兴业资管充分发挥特殊资产专业经营牌照和私募股权基金管理人等服务功能，经营
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业绩符合预期。截至报告期末，兴业资管资产总额 亿元，负债总额 亿元，
净资产 亿元。报告期内实现营业净收入 亿元，净利润 亿元。
兴业资管根植福建、服务福建，围绕服务地方政府风险防范、金融机构风险处置需
求开展特资经营工作，助力区域金融生态优化。特资传统收处业务稳中有进，报告期内
累计收储各类特殊资产债权总额 亿元，其中福建省内一级批量转让市场占比超过
30%；累计处置各类特殊资产债权总额 亿元。持续推进筹融资工作，报告期内成
功发行 3期私募债券，金额合计 亿元，资本及负债结构进一步优化。
（二）业务分析
1、客户条线
企业金融业务
企业金融各项业务扎实推进，总体运营情况好于预期。截至报告期末，本外币对公
存款余额33,亿元，较期初增加2,亿元；本外币对公贷款余额22,
亿元，较期初增加2,亿元。企业金融客户万户，较期初增加万户；企
金价值及核心客户万户。报告期内场景生态圈建设立项数达到上年全年水平，场景
生态向结算频率高、资金体量大的重点行业领域快速扩展，项目联动链条直接触达G端、
B端和C端，综合效益显著。加快推进普惠金融，中小企业“三位一体”获客模式逐渐形
成，实现开户流程及柜面厅堂服务的提质增效。科技赋能巩固优势，全面上线全球资金
管理平台，交易银行场景生态平台数持续上升，代理中央财政国库集中支付、医保电子
凭证混合支付取得突破；“金服云”平台用户快速增长，功能不断丰富完善，福建省外
技术输出初见成效。小微线上融资已与浙江、广东、湖北、广西及福建“金服云”平台
对接。
大型客户业务完善重点客户经营，战略客户、上市公司、专业客群客户经营成效进
一步扩大。截至报告期末，大型企业客户数47,746户，较上年末增加1,938户；总行级
重点客户下属企业合作客户数11,099户，较上年末增加323户；上市公司及拟上市公司
合作客户数3,387户，较上年末增加117户。大型客户对公贷款含贴现9,亿元，较
上年末增加亿元；总分行级重点客户日均存款10,138亿元，较期初增加978亿元，
增长%。上市公司及拟上市公司合作客户日均存款2,亿元，较上年末增加
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亿元。机构业务领域，在实现中央财政代理资格全覆盖的基础上, 各级财政代理
业务不断提升；持续拓展专项债财顾业务；与国家医保局签订《框架战略合作协议》，
青海省医保电子凭证混合支付试点工作作为国家医保局示范项目正式落地。截至报告期
末，机构客户数31,945户，较上年末增加2,703户，日均存款8,亿元，较上年末
增加亿元。汽车金融领域持续推进汽车产业生态圈建设及产品升级运用，加快“兴
车融”平台升级完善，疫情期间全力支持整车制造车企、经销商集团、零部件等合作企
业共渡难关。截至报告期末，汽车金融客户10,173户，较上年末增加1,106户；融资余
额2,亿元，较上年末增加亿元；日均存款余额1,亿元，较上年末增
加亿元。
中小企业金融服务继续加大普惠信贷投放，截至报告期末，普惠小微企业贷款余额
1,亿元，较期初增长%；民营企业贷款7,亿元，较期初增长%。
创设“兴业普惠贷”，做大“百亿产品库”，发挥连连贷、工业厂房贷款等产品优势，
加快与国家融担基金“总对总”批量担保合作。落实中小微企业延期还本付息政策，提
高信用类贷款占比。建设“金服云”平台，汇聚工商、税务、市场监管、电力等多源数
据指标，智能匹配融资需求与金融供给，报告期末已为万家中小微企业提供300项融
资产品，解决融资需求近150亿元。扩大线上融资覆盖，通过大数据汇集+线上模型审批，
实现小微企业线上高效获取融资，打通“最后一公里”，提高服务覆盖面。抢占科创金
融领域发展先机。加快“小巨人”营销推动，聚焦高新园区，提供综合金融解决方案。
截至报告期末，国家高新技术企业合作客户达万户。
交易银行业务通过完善产品体系、加强业务创新、强化科技赋能、丰富场景生态、
建设线上渠道等措施，推动各项业务稳健发展。截至报告期末，供应链融资达标余额
2,亿元，较期初增长 %；合作核心企业 484户，较期初增加 81户，通过核
心企业带动上下游客户 5,621户，较期初增长 %；票据池业务入池量 1,亿
元，同比增长 %；票据池融资业务量 亿元，同比增长 %。现金管理重
点产品客户 5,736户，重点产品客户账务类交易 2,万笔，交易金额 万亿元；
互联网支付企业金融商户数 万户，企金条线日均交易 亿元。本外币跨境结算
量 1, 亿美元，同比增长 %；国际结算客户数 18,067户，较期初增长 %；
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涉外收付汇发生额 亿美元，同比增长 %。
绿色金融业务在提前一年完成“两个一万”（绿色金融融资余额突破一万亿元，绿
色金融客户突破一万户）中期目标基础上，截至报告期末，已累计为23,214家企业提供
绿色金融融资25,385亿元，融资余额11,293亿元。把握“防疫+绿色”主线，加强污染
防治、生态治理等产业投融资服务，全力以赴做好防疫时期各项金融服务工作，支持各
地绿色发展，与贵州、浙江、江西、新疆等4个绿色金融改革创新试验区，以及内蒙古、
甘肃、青海、吉林、云南等5个省区签署绿色金融战略合作协议，签约金额5,700亿元，
签约至报告期末已累计实现绿色金融业务投放3,亿元。截至报告期末，公司绿色
金融业务支持项目可实现在我国境内每年节约标准煤3,015万吨，年减排二氧化碳
8,万吨，年减排化学需氧量（COD）万吨，年减排氨氮万吨，年减排
二氧化硫万吨，年减排氮氧化物万吨，年综合利用固体废弃物4,万吨，
年节水量41,万吨。
零售金融业务
公司零售核心价值客户稳步增长,零售客户综合金融资产规模继续提升，零售净营
运收入大幅提高。截至报告期末，零售银行客户（含信用卡）8, 万户，较上年
末增加 万户；零售客户综合金融资产余额 22,625 亿元，较上年末增加 1,222
亿元；个人存款余额 7, 亿元，较上年末增加 亿元，其中，储蓄存款余额
6,亿元，较上年末增加 亿元；个人贷款（不含信用卡）余额 11,
亿元，较上年末增长 %，报告期内累计发放个人贷款 2, 亿元，同比增长
%。报告期内实现零售银行业务营业净收入 亿元，同比增长 %。
私人银行业务致力于为高净值顶尖客群提供综合金融服务解决方案。截至报告期
末，私人银行客户数 44,402户，较上年末净增加 4,211户，增长 %。私人银行客
户受托金融资产月日均余额 5,亿元，较上年末增加 亿元，增长 %。
严格执行资管新规对代理代销产品发行要求，甄选各策略类别的头部管理机构作为代理
产品合作伙伴。构建量化基金评价模型，推出“兴承优选计划”，打造私行客户专属基
金产品组合。报告期内，家族信托、全权委托业务新增 122单，新增规模超过 20亿元。
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探索和完善特色化的非金融增值服务体系，注重满足高端客户在健康管理、医疗美容、
子女教育等方面的个性化需求。进一步打造“四大俱乐部”的私人银行增值服务体系，
报告期内共开展线上增值活动 484场，覆盖超 80 万人次。
银行卡业务持续推进经营管理和产品创新。截至报告期末，借记卡发卡量 5,
万张，较上年末增加 万张；借记卡客户数 5, 万人，发展有效收单商户
万户。报告期内，累计发展快捷支付有效绑卡客户数 3, 万户，总交易笔
数 亿笔，快捷支付总交易金额 4, 亿元。发展银联云闪付移动支付客户近
1, 万户。两卡联动营销持续推进，一客双卡客户发展达到 1,000 万户。报告期
内继续完善收单展业 APP 和商户服务公众号，陆续开发商户分析、业务受理、商户 MGM
等功能，商户可通过公众号发起业务办理申请，分享和推荐其他商户入网，提升对商户
需求的相应能力，扩展了收单获客渠道。
信用卡业务保持稳定增长，“好兴动”平台运营质效提升。截至报告期末，公司累
计发行信用卡 5, 万张，期内新增发卡 万张；报告期内累计实现交易金额
10,亿元，同比增长 %。积极应对疫情影响，报告期内为 万名客户提
供延期还款服务，涉及余额超 58亿元，为 万名客户减免费息，与客户一起共渡时
艰。根据客户特征开展精细化分层经营，大力开展场景营销，深挖客户价值。“好兴动”
数字化平台不断迭代升级，完成 143项功能优化改造，开展精准滴灌式营销，同时结合
疫情期间客户行为线上化迁徙加速及宅家消费需求，推出“无接触式外卖商户合作方案”
和“复工补贴”等多个主题活动，为客户提供让利优惠，为商户引流。强化不良资产防
控，引入大数据风控产品，拓展量化评分模型应用，提升风险预警、识别、拦截和处置
能力。扎实推进消费者权益保护，信用卡中心获评人民银行上海分行“2019 年度上海
市金融消费权益保护评估 A级机构”。
零售财富业务以权益产品为重点，财富业务盈利和规模再创新高。报告期内，零售
财富类产品累计销售 万亿元，其中基金产品销售 亿元，同比增长 %；
标准净值型期限型理财产品销售 1,368亿元，同比增长 %；零售财富类产品销售
收入 亿元，同比增长 %；代理类产品销售收入占比达 %。截至报告期
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末，零售财富综合金融资产 万亿元，较上年末增长 %。零售负债业务坚持拓
展核心负债，推动“织网工程”建设，大力发展代发工资、收单、第三方存管等基础结
算业务，加强结算性存款拓展能力，活期存款规模突破 3,000亿元。
零售网络金融业务积极开展业务创新与客户运营。报告期内，持续推广手机银行城
市服务，已有 19家分行、36个城市上线城市服务专区，广泛引入生活、便民、出行领
域的合作伙伴，构建“金融+生活”的生态，打造连接一切的能力。截至报告期末，公
司手机银行有效客户 3, 万户，较上年末增长 %；月活跃用户（MAU）1,
万户。报告期内，手机银行累计交易笔数 12, 万笔，同比增长 %。个人网银
有效客户 1, 万户，企业及同业网银有效客户 万户；网络金融交易替代率
%。集团统一门户“多元金融”已成功入驻集团内外互联网应用 170 个。提供后台
精准营销策略及开放化、娱乐化的营销工具支持，报告期内支持集团开展 641场营销活
动，同比增长 %，1,万人次参与，同比增长 %。
同业金融业务
公司围绕“金融机构综合服务商”和“金融市场综合运营商”定位，基于同业合作
开展金融市场业务。坚持“服务同业客户、服务金融市场、服务实体经济”的理念和市
场化、专业化、精细化的经营策略，同业合作全面深入国内金融全行业主要领域，同业
客户覆盖率超 90%，同业金融各项业务稳健发展。
公司已与97个国家和地区的1,231家银行建立代理行关系，全球代理服务网络进一
步完善。深入发展与各类金融交易场所在代理清算、资金结算、系统建设等方面的合作，
报告期内获得大连商品交易所首批标准仓单交易存管银行资格。将存管结算、代理收付、
代理销售、资产管理等综合金融服务进一步延伸至企业和个人终端客户，形成全链条客
群服务体系，并运用开放银行理念，与同业客户协同实现产品开放、渠道共享和优势互
补，构建服务同业金融合作新生态。报告期内，专业服务非银金融机构的一体化综合平
台——非银（金融机构）资金管理云平台累计上线超620家，实现证券资金结算量累计
万亿元，并通过各类存管结算业务实现大量资金沉淀。同业大类资产配置不断优化，
同业融资业务、票据业务及同业投资金融债、资产证券化、各类资管产品等业务有序发
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展，标准化产品比例继续提升，销售与交易能力不断增强。
银银平台是公司在国内率先推出的金融同业合作品牌，截至报告期末已与2,104家
法人机构开展业务合作，重点在支付结算、财富管理、机构投资交易、跨境金融、资金
授信等领域服务中小金融机构需求。做好接入金融基础设施的综合服务商，为357家法
人机构提供代理接入人民银行大小额支付系统、网联平台、超级网银系统等金融基础设
施服务；通过跨行代收付产品“汇收付”为基金、保险、信托、消费金融等非银金融行
业客户提供一揽子资金收付及综合金融服务,签约合作机构达157家。报告期内，银银平
台支付产品结算量万亿元，同比增长%。通过财富云、机构投资交易平台、钱
大掌柜等产品不断提升线上销售能力，“财富云”理财代销业务累计与18家省级联社达
成合作，将优质丰富的财富管理产品向三四线城市和农村地区输送；“机构投资交易平
台”注册金融同业等机构客户1,603家；互联网财富管理平台“钱大掌柜”累计引入59
家合作银行的理财产品，客户1,万户。报告期内，银银平台各项金融产品销售规
模3,亿元。推动银银平台国际版业务发展，累计代理133家境内外银行接入人民
币跨境支付系统，为10家债券通做市商提供代理资金结算服务,报告期内，跨境人民币
结算量2,亿元，同比增长%，并积极拓展代理中小银行开立信用证、代理境
外银行银联卡结算等业务合作。持续为中小金融机构提供资金运用、融资授信、科技支
持等综合服务。报告期内累计发行同业存单4,亿元，其中中小金融机构认购
3,亿元。截至报告期末，为超过200家中小银行提供授信，授信总额近一万亿元。
与384家商业银行建立信息系统合作关系，其中已累计实施上线231家。
2、公共产品条线
投资银行业务继续巩固投行传统优势产品，同时创新投行业务模式。截至报告期末，
非金融企业债务融资工具承销规模 3,亿元，境外债券承销规模 亿美元，
发行信贷资产证券化规模合计 亿元。巩固银行间市场非金融企业债务融资工具
市场地位，非金债券承销规模及只数保持市场第一；推动资产证券化、代理推介等业务
发展，优化完善“兴财资”流转平台；持续加大并购重组、私募债权、资产证券化、资
本市场等关键领域探索；先后承销全国首批、湖北省首单疫情防控债，落地市场首单疫
情防控资产证券化产品、北金所首单民营企业疫情防控债权融资计划、市场首单债转优
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先股债券、市场首单增强型并购债、市场首批资产支持商业票据等。
理财业务充分发挥在“大投行、大资管、大财富”的枢纽作用，服务客户投融资需
求。截至报告期末，公司保本理财已清零，非保本理财产品（含理财子公司）余额
13, 亿元，同比增长 %，其中净值型理财产品余额 8, 亿元，占比
%，同比提升 个百分点。重点布局“固收+”产品，把握资本市场发展机遇
及居民配置权益类资产需求，推出固收增强稳利睿盈年年升品牌，创新股债混类产品、
增加权益资产覆盖厚度，创新发行平衡和进取两大系列股债混合类产品；完善固收纯债
类产品，面向机构客户推出定制化理财产品，实现专户理财业务突破；特色产品线稳步
拓展，报告期内推出海峡系列产品及安愉乐享养老理财产品。积极发挥集团优势，借助
“投资地图”建设提升固定收益投资收益，推进权益投研一体化。
资金业务持续推进“债券银行”及“FICC银行”品牌建设。债券银行方面，积极拓
展交易对手，扩大市场占有率，强化利率债做市交易能力，加大国债和政金债的承销力
度。提高信用债券投资的覆盖率和渗透率，进一步提升流转率。深入推进投承、投销、
投研一体化建设，不断提高自营投资和代客交易能力和收益水平。FICC银行方面，继续
强化汇率类、利率类避险业务，积极把握LPR改革窗口期，在贷款端引入利率互换，支
持实体经济降低融资成本。企金端，加快推进新型结构性存款产品创新，积极引入符合
市场预期的新产品，比如挂钩利率、股指以及商品的结构性存款；同业端，提高债券交
易销售力度，持续营销中大型机构开展业务合作，积极发挥投销一体化作用。
资产托管业务依托专业服务能力和资源整合能力，重点产品稳步转型，为客户提供
一站式、高附加值的托管服务，市场地位保持稳固。截至报告期末，公司在线托管产品
26,291只，继续保持行业第一位。资产托管业务规模126,亿元，较上年末增加
2,亿元，增长%，其中信托和券商资管托管规模继续保持全行业第二位。产
品及收入结构进一步优化，估值类产品收入占比增长个百分点，其中证券投资基金
托管业务规模13,亿元，较上年末增长%。
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3、运营支持
运营管理工作在做好“业务支持保障”和“安全内控保障”的基础上，重点推进降
本、增效、创造价值的精细化运营管理，以高质量发展提升价值创造能力。强化运营支
持专业能力，进一步优化企业结算账户开户流程，提升开户效率；扩展客服系统外呼平
台、视频平台、会计资料影像平台至集团应用，有力支持业务流程线上化；整合厅堂智
能机具并丰富功能，提升客户体验、促进自助化分流；切实保障疫情期间运营支持业务
连续性，为公司业务发展提供坚实中后台基础。以运营管理平台智能化建设为重点提升
客服中心产能，报告期内智能客服分流率%，同比提升个百分点；持续推进柜
面交易无纸化、会计及后台作业流程的自动化和流程优化工作；强化账户合规管理及清
算统筹管理。加强一线运营合规体系建设、非现场监督检查及日常监控，风险案件防控
始终保持高压态势；搭建会计案防核查平台、多维数据分析平台、大数据预警模型、丰
富风控管理工具箱，以科技赋能会计内控管理；持续强化运营管理板块联防联控，确保
业务合规发展，筑牢运营管理风险防线。
信息科技工作继续增强科技对业务发展创新的响应和支撑，有力推动公司数字化转
型。科技布局进一步完善，杭州等区域研发分中心加大金融科技创新支持力度，海外机
构研发中心助力公司迈开国际化步伐；运用兴业数金公司化平台加快构建数量充足、质
量优良的科技队伍，逐步提高科技人员占比；金融创新基金围绕业务战略重点支持初创
性、区域性、试点性创新孵化，加快数字化、线上化发展。重点构建“连接一切”的能
力，F端有序推进第三方开放银行平台建设工作， G端、B端着力优化完善“金服云”,C
端加大智慧银行建设力度，推广手机银行“城市服务”，推动“多元金融”开展场景拓
展；加大重点产品建设力度，优化完善“好兴动”“兴业管家”，持续升级“智慧网点”；
助力业务经营管理数字化转型，在金融市场、运营管理、风险内控等领域加快投产 RPA
流程机器人，累计上线机器人 500余个。打造金融科技“新基建”，投产全国性金融数
据中心机房，实现亿级交易量秒级响应和全量数据实时计算；聚焦架构转型与敏捷转型，
加快建设集团私有云，推动应用系统有序“上云”，推进数据中台与技术中台建设，复
制推广以价值交付为中心的敏捷模式，构建 DevOps 平台、自动化运维平台，加速研发
运维一体化；推进人工智能、大数据、区块链等金融基础服务平台建设工作，持续探索
5G、物联网等新技术创新亮点和业务价值。
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（三）贷款质量分析
1、贷款五级分类情况
单位：人民币百万元
项目
2020 年 6月 30日 2019年 12月 31日 本报告期末
余额较上年末
增减(%) 余额 占比(%) 余额 占比(%)
正常类 3,652,393 3,327,066
关注类 62,975 61,363
次级类 25,250 19,741
可疑类 21,121 21,209 ()
损失类 9,081 12,072 ()
合计 3,770,820 100 3,441,451 100
截至报告期末，公司不良贷款余额 亿元，较期初增加 亿元，不良贷
款率 %，较期初下降 个百分点。关注类贷款余额 亿元，较期初增加
亿元，关注类贷款占比 %，较期初下降 个百分点。报告期内，由于宏观经济
去杠杆、产业结构深入调整等因素影响，个别地区个别行业信用风险持续释放，公司不
良贷款和关注类贷款余额有所增加，但公司强化资产质量管控，不良贷款率及关注率皆
较期初下降，资产质量保持稳定。
2、贷款减值准备金的计提和核销情况
单位：人民币百万元
项目 金额
期初余额 105,581
报告期计提 33,464
报告期核销及转出 (22,069)
报告期收回以前年度已核销 3,495
汇率变动及其他 (1,264)
期末余额 119,207
公司采用新金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约
损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，充足计提贷款损失准备。
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3、逾期贷款变动情况
单位：人民币百万元
项目
2020年 6月 30日 2019年 12 月 31日
余额 占比(%) 余额 占比(%)
逾期 1至 90天(含) 24,872 22,293
逾期 91至 360天(含) 28,730 24,235
逾期 361天至 3年(含) 17,636 15,472
逾期 3年以上 1,183 1,993
合计 72,421 100 63,993 100
截至报告期末，公司逾期贷款余额亿元，较期初增加亿元，其中对公
逾期贷款增加亿元，个人逾期贷款增加亿元，信用卡逾期增加亿元。
逾期贷款增加的主要原因是，报告期内新冠疫情对社会经济运行造成严重冲击，经济活
动萎缩，个人收入受到较大影响，造成个人贷款、信用卡逾期欠款增加较多；同时，出
现偿债能力下降、资金紧张、资金链断裂等情况的企业有所增加，公司逾期贷款有所增
长。
4、重组减值贷款变动情况
单位：人民币百万元
项目
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
余额 占贷款总额比例(%) 余额 占贷款总额比例(%)
重组减值贷款 4,253 4,769
截至报告期末，公司重组减值贷款余额 亿元，较上年末减少 亿元；重
组减值贷款余额占贷款总额的 %，较上年末下降 个百分点。
（四）抵债资产及减值准备情况
单位：人民币百万元
类别
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额
抵债资产 602 129 592 53
其中：房屋建筑物 562 125 552 52
土地使用权 39 3 39 0
55
类别
2020年 6月 30日 2019年 12月 31日
金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额
其他 1 1 1 1
减：减值准备 (129) - (53) -
抵债资产净值 473 - 539 -
报告期内，公司新增抵债资产账面价值 亿元，公司期末抵债资产账面价值较上
年末减少 亿元，系因公司对部分抵债资产进行价值重估，减值准备增加 亿元
所致。
（五）公司控制的结构化主体情况
纳入本公司合并范围的结构化主体情况及本公司管理的或享有权益的但未纳入合
并范围的结构化主体情况，详见财务报表附注六、41。
（六）持有金融债券情况
1、截至报告期末持有金融债券类别和面值
单位：人民币百万元
类别 面值
政策性银行债券 25,404
银行债券 14,117
非银行金融机构债券 69,148
合计 108,669
2、截至报告期末所持最大十只金融债券
单位：人民币百万元
债券名称 面值 年利率(%) 到期日
债券 1 15,000 2020-10-19
债券 2 10,000 2020-10-08
债券 3 2,210 2025-06-22
债券 4 2,100 2022-10-21
债券 5 1,827 2020-07-22
56
债券名称 面值 年利率(%) 到期日
债券 6 1,740 2027-02-24
债券 7 1,720 2025-04-13
债券 8 1,580 2025-04-22
债券 9 1,415 2022-12-24
债券 10 1,300 2024-12-24
（七）截至报告期末持有的衍生金融工具情况
单位：人民币百万元
项目 名义价值
公允价值
资产 负债
利率衍生金融工具 4,549,752 27,250 28,554
汇率衍生金融工具 3,017,279 12,759 12,107
贵金属衍生金融工具 44,564 1,839 1,369
信用衍生金融工具 15,671 34 275
合计 7,627,266 41,882 42,305
（八）应收利息情况
截至报告期末，公司应收利息情况详见财务报表附注六、12 “其他资产”下的
应收利息。
（九）其他应收款坏账准备的计提情况
单位：人民币百万元
项目
2020年
6月 30日
2019年
12月 31日
损失准备
金
计提方法
其他应收款 21,412 14,213 3,461
期末其他应收款进行单项和组合
测试，结合账龄分析计提减值准备
（十）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：人民币百万元
项目 2020年 6 月 30日 2019年 12月 31日
开出信用证 151,404 148,059
开出保函 119,867 120,318
57
项目 2020年 6 月 30日 2019年 12月 31日
银行承兑汇票 874,049 761,032
信用卡未使用额度 396,649 355,436
不可撤销的贷款承诺 10,595 19,042
（十一）报告期各类风险和风险管理情况
1、概述
风险管理是商业银行生存和发展的基本保障，公司制订了业务运营与风险管理并重
的发展战略，建立了以风险资产管理为核心的事前、事中、事后风险控制系统，健全了
各项业务的风险管理制度和操作规程，完善了风险责任追究与处罚机制，将各类业务、
各种客户承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利
率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险、反洗钱风险等纳入全面风险管理范畴，
进一步明确了董事会、监事会、高级管理层、操作执行层在风险管理上的具体职责，形
成了明确、清晰、有效的全面风险管理体系。在日常风险管理工作中，由业务部门、风
险管理职能部门和内部审计部门组成职责明确的风险管理“三道防线”，各司其职，共
同致力于风险管理目标的实现。
2、信用风险管理
公司信用风险管理目标：建立并持续完善信用风险管理体系，提升信用风险管理专
业化水平和精细化程度，优化信贷投向及客户结构，不断强化信贷业务全流程风险管控，
实现风险和收益平衡，并有效控制风险。
一是加强对业务全流程的动态监测预警。通过加强风险预警监控，充分应用风险预
警管理系统提供的大数据分析手段，加强对业务全流程的动态监测预警，保障风险项目
“早发现、早预警、早处置”；及时解读并贯彻落实监管政策，加大风险热点和重点领
域的排查力度，对发现的问题强化管理、落实整改。二是加强统一授信管理。成功上线
统一授信管理系统，实现了客户管理、授信作业、额度管控、风险缓释、资产数据的集
中统一管理，形成涵盖整个集团的全机构、全客户、全流程、全资产的统一授信管理体
系，有效避免客户多头授信、过度授信、政策寻租，提升信用风险管理的全面性和整体
性。三是完善分行尽职调查中心建设。对尽调组织架构、尽调范围、尽调手段、队伍建
设、信息共享、科技手段应用等进行统一规范，发挥尽调中心专业尽调和真实性核查的
58
作用，提升尽调人员专业尽调水平，切实发挥尽调中心“第一道防线“的风险把控作用。
四是强化考核评价。科学设置资产质量指标，将资产质量管控结果评价和过程评价相结
合，不断夯实资产质量基础。增加“资产质量过程管控成效”定性指标，包括风险预警
成效、风险项目联动处置、特资经营体制机制改革推动情况等，更好地体现分行资产质
量过程管理成效。五是抓好风险资产处置。推进不良资产处置专业经营管理体系建设，
持续充实不良资产专职清收队伍，提高处置专业化水平；加大不良资产现金清收、核销、
市场化处置力度，提高账销案存项目回收比率，不良资产处置效率和效益显著提高。
3、流动性风险管理
公司流动性风险管理目标：一是确保支付需要；二是提高资金运用效率，保障各项
业务稳健发展；三是实现“安全性、流动性和盈利性”的统一；四是确保流动性风险监
管指标符合监管要求。
报告期内，新冠疫情使我国经济增长受到较大冲击，央行实施稳健的货币政策，并
加大逆周期调节力度，灵活运用各种政策工具进行“精准滴灌”，市场流动性保持合理充
裕。公司认真贯彻落实党和国家大政方针和决策部署，全力以赴支持抗击疫情、复产复
工复商复市各项工作，持续推动高质量发展，确保流动性安全稳健。公司流动性整体保
持平稳运行，各项监管指标稳健达标，资产负债业务平稳健康发展。一是久久为功地拓
展低成本、稳定性强的结算性存款。持续推动“结算型银行”建设，不断丰富交易支付场
景，升级清算支付工具；扩大金融生态圈，向资金链上下游拓客；做深做大“织网工程”，
提升客户服务体验。二是加强负债结构管理，积极拓宽资金渠道，更加注重以多元化方
式补充资金来源。除继续拓展一般性存款外，大力营销同业存单、加快各类债券发行落
地、申报央行公开市场操作资金等，通过多措并举，保持负债稳步增长，匹配资产投放，
确保全行流动性安全。三是把握利率低位有利窗口，拉长负债久期，持续改善资产负债
期限结构。公司把握市场利率中枢处于低位的有利市场环境，以合理成本吸收中长期负
债，包括加大中长期同业存单发行力度，加快推动小微企业金融债发行落地等，有效拉
长负债久期，控制资产负债期限错配。
4、市场风险管理
市场风险包括交易账户利率风险、股票风险以及全部账户的汇率风险和商品风险，
59
是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外
业务发生损失的风险。交易账户利率风险和汇率风险是公司所面临的主要市场风险。公
司市场风险管理目标：一是建立并持续完善与风险管理战略相适应的、满足新资本协议
达标要求和市场风险监管要求的市场风险管理体系；二是完善市场风险管理架构、政策、
流程和方法；三是提升市场风险管理专业化水平，实现市场风险集中统一管理，在风险
可控的前提下促进相关业务的持续、健康发展。
报告期内，公司积极应对市场环境变化，持续优化市场风险管理体系，围绕优化组
织架构、丰富管理手段、强化系统建设方面，稳步推进各项工作。组织架构方面，公司
投行与金融市场风险管理部为市场风险管理的牵头部门。管理手段方面，完善市场风险
限额体系，提升风险管理水平。一方面，切实做好风险计量模型的管理工作，开展市场
风险计量模型的年度回顾，同时积极参与人民币利率期权等创新产品的市场风险评估；
另一方面，继续推进会计估值体系建设工作，完善债券资产公允价值管理相关制度。
（1）交易账户利率风险
公司交易账户利率风险主要通过不断完善风险指标限额体系进行管理，风险指标主
要包括利率敏感性指标以及止损指标，通过年度业务授权书以及定期投资策略方案的方
式下达执行。通过引进并不断优化资金交易和分析系统实现市场风险的系统硬控制，该
系统可以实时地对利率产品进行市值重估和风险指标计算，并实现逐笔交易的流程控
制。风险中台利用该系统对利率产品在逐笔交易维度以及整体账户维度的各类风险指标
情况进行实时监控，确保交易账户利率风险可控。同时，风险中台定期开展利率风险深
入分析，并对系统模型进行校验，以保证计量的准确性。
公司交易账户以人民币债券为主，根据市场形势的变化，积极开展久期管理、强化
信用管控，使交易账户利率风险处于可控水平。
（2）汇率风险
交易账户汇率风险由公司资金营运中心统一管理。公司作为银行间市场上活跃的人
民币做市商机构，通过银行市场的交易，积极控制敞口限额。风险管理措施以敞口限额
管理为主，由风险中台利用资金交易与分析系统执行限额指标的实时监控和深入分析报
告。公司交易账户的汇率风险敞口较小且可控。
银行账户汇率风险由公司计划财务部统一管理，分析方法主要采用外汇敞口分析
60
等。公司定期计量和分析银行账户外汇风险敞口，目前最大的汇率风险敞口是公司权益
和利润带来的汇率风险敞口。对于该部分因正常经营难以避免的由资产负债产生的汇率
风险敞口，公司通过阶段性向外汇管理局申请资本金结汇或者外汇利润结售汇操作，保
持非交易性汇率风险敞口的稳定。
报告期内，公司密切关注汇率走势，结合国内外宏观经济形势，主动分析汇率变化
影响，提出资产负债优化方案，为管理决策提供了科学的参照标准。公司定期对外汇敞
口进行压力测试，分析极端情景下汇率以及外汇头寸的变化导致外币总敞口损益的变
动。面对复杂的国际经济形势，公司加强了对中美关系、全球疫情形势和部分热点地区
未来走势的分析，将汇率风险敞口规模控制在合理范围之内。截至报告期末，公司总体
汇率风险稳定，各项核心限额指标均满足限额要求。
5、银行账簿利率风险管理
银行账簿利率风险指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿整体收
益和经济价值遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险。公司银行
账簿利率风险管理由公司计划财务部统一管理。总体目标是根据对利率趋势的判断，在
公司可承受的风险范围内，实现股东价值最大化。具体为，短期保持净利息收入持续稳
定增长，长期保持经济价值持续稳定增长。银行账簿利率风险主要采用重定价缺口分析、
久期分析、情景模拟等方法按月计量和分析银行账簿利率风险。重定价缺口分析主要监
测资产负债的重定价期限分布及错配情况；久期分析监测主要产品类型的久期及公司资
产负债的久期缺口变动；情景模拟是公司进行利率风险分析和计量的主要手段，涵盖了
多个常规场景和压力场景，包括利率标准冲击、收益率曲线平移和形状变化、过去 10 年
极端利率变动，以及经专家判断的未来最可能利率变动等场景。通过对利率变动场景的
模拟计算出未来 1年净利息收入（NII）以及经济价值（EVE）指标的变动。通过资产负
债管理系统等信息系统，引入客户模型，动态监测和控制利率敏感性资产负债缺口，在
缺口分析的基础上计算收益和经济价值对利率变动的利率敏感性。收益分析着重分析利
率变化对公司近期收益的影响，而经济价值分析则注重于利率变化对公司净现金流现值
的影响。
报告期内，公司密切关注外部利率环境变化，通过对市场利率走势进行深入的分析
和预测，灵活调整利率风险主动管理策略，适度控制债券投资久期，把握流动性合理充
61
裕机会，通过主动负债获取长期资金。同时密切关注央行关于深化利率市场化改革的政
策动向，加强利率并轨的影响分析和对策研究。公司已遵照中国银保监会《商业银行银
行账簿利率风险管理指引（修订）》的要求落实各项银行账簿利率风险管理要求。压力
测试结果显示公司各项指标均维持在设定的限额和预警值内，银行账簿利率风险整体控
制在较低水平。
6、操作风险管理
报告期内，公司及时有效应对新冠病毒疫情对业务运营带来的影响，同时围绕监管
重点和操作风险变化趋势，持续优化操作风险管控手段，努力提升公司操作风险管理能
力。一是做好新冠病毒疫情期间业务连续性保障工作。总行业务连续性管理委员会多次
召开会议，研究新冠病毒疫情期间业务连续性管理面临的新问题、新风险，指导相关部
门开展应对保障工作。二是进一步完善业务连续性管理体系。在集团范围开展业务影响
分析的集中重检，重新评估重要业务流程可接受的业务中断程度以及中断所造成的影响
水平，明确业务连续性管理重点，并从技术层面保障管理目标的实现。三是加强操作风
险管理工具运用。持续开展操作风险评估及监测，通过关键指标监测，强化风险预判；
优化流程风险控制识别与评估，固化控制手段，检验风险监测成果；积极开展风险事件
收集工作，分析事件成因，发现流程薄弱环节，优化指标设定，补齐管理短板，提高操
作风险管控的准确性。
7、合规风险管理
在“强监管、严问责”金融监管基调下，公司主动适应监管新常态，持续深化合规
经营理念，践行“合规盈利”“合规致胜”理念，营造“人人合规、事事合规”的良好
氛围，把合规视为高质量发展的首要之义，将合规理念贯穿于业务开展的全流程。
一是开展 2020年兴航程“制度与治理年”专项活动，健全合规长效机制。公司合
规管理一年一个主题，一年一个台阶，2020年兴航程“制度与治理年”专项活动以“法
治兴业”为主线，突出“制度与治理”两个重点，围绕“培育法治思维、健全法治体系、
推动法治实践、加强法治监督、创新法治工具”五条路径，全力保障与推进集团“1234”
战略体系实施，促进集团治理能力稳步提升。二是强化内部约束，充分发挥内控合规考
评“指挥棒”作用。持续完善多层级考评体系，以“过程评价”为主，充分贯彻“合规
62
引领” “稳健经营”的监管导向，同时兼顾“结果合规”，持续加强对重点领域合规内
控履职的评价力度。三是多点发力，有效提升洗钱风险管理水平。优化反洗钱管理机制，
从反洗钱管理架构、政策、程序、方法、信息系统、数据治理、检查审计、考核等方面
进行全面梳理和完善，强化反洗钱管理与业务流程的有效融合。通过强化数据和科技手
段应用，持续加强对业务运营中洗钱和制裁风险隐患的监测和分析，及时预警提示，提
出管理建议。加强反洗钱合规文化建设，创新反洗钱宣传和培训模式，加大反洗钱考核
和检查力度，切实提升集团反洗钱履职意识和履职能力。四是持续完善制度及合同管理
体系，提高制度执行力。在集团范围内开展制度执行问题清单编制工作，督促制度制定
者提高制度出台的科学性与及时性，维护制度的刚性与权威，并指导制度执行者精准执
行制度。持续精简制度体系，在集团范围内开展“白头文件”专项活动，从制度的完备
性、衔接性、操作性等角度进行全面梳理与整治，增强制度之间的勾稽关联，形成数量
精简、流程清晰、责任清楚的制度体系。加大重点示范合同的更新优化工作，为各条线
提供持续性法律支持。五是推进新法新规的贯彻实施，提升法律服务专业能力。不断优
化法律合规管理方式方法，主动对标监管政策新规，加强政策研究与传导，推进九民会
议纪要、证据新规、民法典等在集团的落地，发布政策法规速递、合规风险提示、合规
建议书等，深化对公司重大、疑难、创新产品和项目的法律支持，引导业务规范开展。
8、信息科技风险管理
公司形成并不断完善信息科技风险管理“三道防线”组织架构，充分运用各类管理
工具，实现对信息科技风险的识别、评估、监测、控制、缓释和报告，多措并举稳步提
升风险管控水平。报告期内，公司一是开展个人信息保护合规培训，围绕大数据时代个
人信息保护问题开展专题培训，强调保护隐私的重要意义，讲解国内外最新立法趋势以
及具体的行业监管政策导向，并针对个人信息生命周期包括收集、保存、处理、披露在
内的主要环节的要点、难点进行剖析并给出相应的合规建议。二是完成公司 IT外包策
略的制定工作，就公司 IT活动中的外包适宜性事项形成了指导性原则，旨在集团层面
形成统一认识，为公司提升 IT自主掌控能力、降低外包依赖性提供指导和依据。三是
定期开展重要信息系统风险评估，关注重要信息系统资源保障、运行维护、业务连续性
建设、外包管理等方面的情况，并根据评估结果组织开展优化改进。
63
9、声誉风险管理
公司声誉风险管理目标：主动管理和防范声誉风险，维护公司声誉形象，最大程度
减少声誉事件对公司和社会公众造成的损失和负面影响。
公司声誉风险管理遵循“分级管理、分工负责，实时监测、预防为主，快速响应、
分类处置，守土有责、协同应对”的原则，将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管
理体系，已建立健全公司党委统一领导、董事会最终决策、高级管理层具体负责、各级
机构和集团成员声誉风险管理部门分级管理、相关部门分工协作、全体员工共同参与的
声誉风险组织管理体系，持续提高声誉风险管理的能力和有效性。报告期内，公司深入
贯彻落实《声誉风险管理子战略》和《声誉风险管理制度》，进一步完善新闻宣传、舆
情管理、信息披露、客户投诉管理等方面的工作流程，强化考核评价和培训演练，促进
全行各机构进一步提升声誉风险意识，压实声誉风险管理的领导责任、主体责任和管理
责任，提高应对负面舆情的综合管理水平和应急处置能力，加强舆情风险排查、识别、
评估、监测和控制，妥善处理负面舆情，有效防控声誉风险。公司持续履行上市公司信
息披露责任，确保披露信息的真实性、准确性、完整性、及时性和公平性，客观展示公
司业务特色与业绩动态。公司将声誉风险管理纳入集团并表管理和分行综合考评，有效
促进集团各成员以及基层经营机构强化声誉风险管理。
10、国别风险管理
公司国别风险管理目标：根据公司国际化进程的推进和业务规模的增长，建立和持
续完善公司国别风险管理体系，采用适当的国别风险计量方法、评估和评级体系，准确
识别和评估公司业务活动涉及的国别风险，推动业务持续、健康发展。
国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服
务提供商提供的外包服务等经营活动中。公司根据风险程度将国别风险分为低国别风
险、较低国别风险、中等国别风险、较高国别风险、高国别风险五个等级，在国家分类
的基础上，综合考虑公司跨境业务发展战略和风险偏好等的基础上制定国别风险限额，
并对每个等级实施相应的分类管理，同时，将国别风险作为客户授信管理的一项重要考
量标准。公司将根据自身国际化进程的推进和业务规模的增长，不断改进、持续完善国
别风险管理。
64
第五节 重要事项
一、股东大会情况简介
会议届次 召开日期
决议刊登的
指定网站的查询索引
决议刊登的
披露日期
2019年年度股东大会 2020年 6月 29日
上海证券交易所网站
（）
及公司网站
（）
2020 年 6月 30日
二、利润分配或资本公积金转增预案
公司 2020 年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
三、公司及持股 5%以上的股东在报告期内或持续到报告期内的承诺事项
（一）经中国证监会核准，公司非公开发行 1,721,854,000股 A股股票，新增股份
于 2017年 4月 7日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了股份登记及限
售手续等事宜。本次非公开发行的发行对象承诺如下：福建省财政厅、中国烟草总公司、
中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司认购本次非公开发行的股份，
自发行结束之日起 60个月内不得转让，相关监管机关对到期转让股份及受让方的股东
资格另有要求的，从其规定。上述股东按照承诺履行限售义务，相关股份自 2022 年 4
月 7日起可上市流通。阳光控股有限公司与福建省投资开发集团有限责任公司认购本次
非公开发行的股份，自发行结束之日起 36个月内不得转让，限售期结束后，将按中国
证监会及上海证券交易所的有关规定执行。上述股东按照承诺履行限售义务，相关股份
自 2020年 4月 7日起上市流通，但仍需遵守中国银行保险监督管理委员会关于股份转
让的规定。
（二）公司 2017年年度股东大会审议通过了《关于中期股东回报规划（2018-2020
年）的议案》（详见 2018 年 5月 26日股东大会决议公告），计划未来三年内（2018-2020
年度），在符合监管部门利润分配政策并确保公司资本充足率满足监管要求的前提下，
每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备、支付优先股股东股
息后有可分配利润的，可向普通股股东分配现金股利，且以现金方式分配的利润不少于
65
当年度实现的可分配利润的 20%（含 20%）。在确保公司资本充足率满足监管要求的前
提下，当公司采用现金或股票或二者相结合的方式分配股利时，现金分红方式在当年度
利润分配中的比例不低于 40%。
（三）根据中国证监会相关规定，公司第九届董事会第八次会议和 2017年年度股
东大会审议通过了《关于非公开发行境内优先股摊薄即期回报及填补措施的议案》，就
公司非公开发行境内优先股可能导致投资者即期回报被摊薄的情况制定了填补措施，包
括加强资本规划管理，保持资本充足稳定；提升资本使用效率，合理配置资源；加快推
进转型创新，促进公司业务持续发展；持续完善持续、稳定、科学的股东回报机制等。
同时，公司董事、高级管理人员也就切实履行填补措施作出了承诺。详见公司 2018年
4月 25日、2018年 5月 26日公告。
（四）公司部分董事、监事和高级管理人员分别于 2020年 3月 23 日至 25日期间
以自有资金从二级市场买入公司股票，并承诺所购股票自买入之日起锁定三年。详见公
司 2020年 3月 26日公告。
公司及持股 5%以上的股东无其他在报告期内发生或持续到报告期内的承诺事项，
未发生违反以上承诺的情形。
四、聘用会计师事务所情况
公司 2019年年度股东大会批准聘请毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为
公司提供 2020年年报审计、半年报审阅和内部控制审计服务，审计费用（包括各项代
垫费用及税费等）合计为人民币 803万元。
五、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，公司未发生需要披露的对公司具有重大影响的诉讼、仲裁事项。
公司在日常业务过程中会为收回贷款或因客户纠纷等而产生法律诉讼和仲裁。截至
报告期末，公司作为被告或被申请人的未决诉讼和仲裁案件（含作为第三人的案件）共
计 123笔，涉及金额为 亿元。
六、公司及董事、监事、高级管理人员、第一大股东受处罚情况
报告期内，公司及董事、监事、高级管理人员、第一大股东不存在被有权机关调查，
66
被司法机关或纪检部门采取强制措施，被移送司法机关或追究刑事责任，被中国证监会
立案调查或行政处罚、被市场禁入、被认定为不适当人选，以及被证券交易所公开谴责
的情形，也没有受到其他监管机构对公司经营有重大影响的处罚。
七、公司及第一大股东诚信状况
报告期内，公司及第一大股东不存在未履行法院生效判决、所负数额较大债务到期
未清偿等情况。
八、重大关联交易
（一） 公司 2017年年度股东大会审议通过《关于给予部分关联方关联交易额度的
议案》，同意给予中国人民保险集团股份有限公司及其关联企业授信类关联交易额度人
民币 540亿元、非授信类关联交易额度人民币 256 亿元，有效期至 2021年 4月 30日止；
变更给予中国烟草总公司及其关联企业授信类关联交易额度人民币 150 亿元、非授信类
关联交易额度人民币 53 亿元，有效期至 2021年 4月 30日止；变更给予福建阳光集团
有限公司及其关联企业授信类关联交易额度人民币 180亿元、非授信类关联交易额度人
民币 192亿元，有效期至 2021年 4月 30日止。上述关联交易业务均由正常经营活动需
要所产生，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，交易定价公允，并符合有关法律、
法规、规章及监管制度的相关规定，交易的付款方式和时间参照商业惯例确定。详见公
司 2018年 4月 25日和 2018年 5月 26日公告。
（二）公司第九届董事会第十二次会议审议通过《关于给予部分关联方关联交易额
度的议案》，同意给予浙江省能源集团有限公司及其关联企业授信类关联交易额度人民
币80亿元，非授信类关联交易额度人民币1亿元，有效期2年；同意给予龙岩市汇金发展
集团有限公司及其关联企业授信类关联交易额度人民币10亿元，非授信类关联交易额度
人民币91亿元，有效期2年。上述关联交易业务均由正常经营活动需要所产生，以不优
于对非关联方同类交易的条件进行，交易定价公允，并符合有关法律、法规、规章及监
管制度的相关规定，交易的付款方式和时间参照商业惯例确定。详见公司2018年12月22
日公告。
（三）公司2018年年度股东大会审议通过《关于追加福建阳光集团有限公司系列关
联交易额度的议案》，同意追加给予福建阳光集团有限公司及其关联企业授信类关联交
67
易额度人民币40亿元，其中：主体授信额度30亿元，非保本理财项下投资额度10亿元，
有效期延长至2021年6月30日。详见公司2019年4月30日和2019年5月28日公告。
（四）公司第九届董事会第二十一次会议审议通过《关于追加龙岩市汇金集团系列
关联交易额度的议案》，同意对龙岩市汇金发展集团有限公司及其关联企业追加授信类
关联交易额度人民币30亿元，其中：主体授信额度25亿元，非保本理财项下投资额度5
亿元，有效期延长至2021年12月21日。详见公司2020年4月14日公告。
截至报告期末，公司与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口（不含吸收关
联自然人存款）为亿元。
具体关联交易数据详见财务报表附注八“关联方”。
九、重大合同及其履行情况
（一）托管、租赁、承包事项
报告期内，公司无应披露的重大托管、租赁、承包事项。
（二）担保情况
报告期内，除批准经营范围内的正常金融担保业务外，公司无其他需要披露的重大
担保事项。
（三）其他重大合同
报告期内，公司未发生对经营管理产生重大影响的合同纠纷。
十、其他重大事项的说明
（一）限售股上市流通：经公司第八届董事会第二十次会议和 2016 年第一次临时
股东大会审议批准，并经原银监会和证监会核准，公司于 2017年 3月 31 日向特定对象
福建省财政厅、中国烟草总公司、中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省
公司、阳光控股有限公司及福建省投资开发集团有限责任公司非公开发行
1,721,854,000 股 A 股股票。新增股份于 2017 年 4 月 7 日在中国证券登记结算有限责
任公司上海分公司办理了股份登记及限售手续等事宜。
阳光控股有限公司与福建省投资开发集团有限责任公司分别认购本次非公开发行
68
的股份 496,688,700股和 66,225,100股，并承诺自发行结束之日起 36个月内不得转让，
限售期结束后，将按中国证券监督管理委员会及上海证券交易所的有关规定执行。上述
股东按照承诺履行限售义务，相关股份自 2020 年 4月 7日起上市流通，但仍需遵守中
国银行保险监督管理委员会关于股份转让的规定。详见公司 2020年 4月 1日公告。
（二）发行小微企业贷款专项金融债券：根据中国银保监会和中国人民银行批复，
公司已在全国银行间债券市场公开发行 800亿元人民币的金融债券，募集资金专项用于
发放小微企业贷款。详见公司 2020年 4月 22日和 2020年 8月 15日公告。
（三）会计政策变更：根据 2017 年财政部颁布的《企业会计准则第 14 号-收入》
（以下简称“新收入准则”），经公司第九届董事会第二十二次会议审议批准，公司于
2020年 1月 1日起变更公司会计政策，自 2020 年一季报起按新收入准则要求进行会计
报表披露。详见公司 2020 年 4月 29日公告。具体情况详见财务报表附注四“重要会计
政策及变更”。
（四）调整优先股（兴业优 2）股息率：根据《兴业银行股份有限公司非公开发行
境内优先股（第二期）募集说明书》的相关条款，公司于 2015年 6月非公开发行的“兴
业优 2”优先股，自缴款截止日（即 2015年 6月 24日）起每五年为一个计息周期，即
票面股息率每五年调整一次，每个计息周期内票面股息率相同。报告期内，“兴业优 2”
的第二个计息周期的票面股息率进行了调整，自 2020 年 6 月 24 日起，“兴业优 2”第
二个计息周期的票面股息率为 %，股息每会计年度支付一次。详见公司 2020 年 7
月 4日公告。
（五）发行无固定期限资本债券：根据中国银保监会和中国人民银行批复，公司获
准发行不超过 300亿元人民币无固定期限资本债券，募集资金用于补充其他一级资本。
详见公司 2020 年 7月 23 日和 2020年 8月 12日公告。
十一、履行社会责任情况
（一） 扶贫工作情况
1、精准扶贫规划
以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大和十九届
二中、三中、四中全会精神，按照全国金融工作会议与乡村振兴战略的重大部署，全力
推进脱贫攻坚和乡村振兴各项工作。
69
总体目标：贯彻落实中共中央办公厅、国务院《关于打赢脱贫攻坚战的决定》，不
断提高金融服务在贫困地区覆盖面，加大对贫困地区的信贷支持力度和优惠政策倾斜，
依靠公司的网络、资金和专业优势，助力打赢 2020 年脱贫攻坚战。
主要任务：不断增加深度贫困地区和特殊贫困群体的信贷支持力度，精准对接金融
需求，通过产业扶贫、渠道扶贫、产品扶贫、电商扶贫、定点扶贫和教育扶贫等形式，
建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融发展保障体系和长效机制。
保障措施：制定涉农贷款、普惠型涉农贷款、精准扶贫贷款增长目标，不断完善精
准扶贫考核激励机制，推进尽职免责相关制度落地，加强检查与督促，确保完成增长目
标。
2、报告期内精准扶贫概要
报告期内，公司精准扶贫完成情况如下：
截至报告期末，公司精准扶贫贷款余额合计 亿元，较上年末减少 亿元，
降低 %；单位精准扶贫贷款余额 亿元，较上年末减少 亿元，降低 %，
其中产业精准扶贫贷款余额 亿元，较上年末减少 亿元，降低 %；个人
精准扶贫贷款余额 亿元，较上年末增加 亿元，增长 %，笔数 163,429
笔。
3、精准扶贫成效
单位：人民币百万元
指标 数量及开展情况
一、总体情况
1、资金 14,452
2、金融精准扶贫贷款带动服务人数 128,056
二、分项投入
1、产业发展扶贫
产业精准扶贫贷款笔数（个） 78
产业精准扶贫贷款余额 3,978
产业精准扶贫贷款带动人数 1,849
2、项目贷款扶贫
项目精准扶贫贷款笔数（个） 20
70
项目精准扶贫贷款余额 2,530
项目精准扶贫贷款服务人数 117,975
3、其他投入 7,944
4、后续精准扶贫计划
根据公司长期经营战略与扶贫规划，2020 年下半年精准扶贫工作安排及主要措施
如下：
一是银银平台将进一步加强与中小金融机构合作，特别是重点支持“三区三州”深
度贫困地区中小金融机构发展，将精准扶贫延伸至更广泛区域，提升金融服务的便捷性
和可得性，支持金融扶贫和实体经济发展。
二是聚焦分行下辖贫困区县及建档立卡贫困户，积极与当地扶贫办、社会保障部门、
保险公司等机构开展业务洽谈，探索扶贫贷款的风险分担或缓释机制，因地制宜，差异
化制定精准扶贫贷款服务方案，助力金融精准扶贫。
三是积极把长江大保护、粤港澳大湾区建设、绿色金融改革创新试验区建设等国家
战略与扶贫工作相结合，充分发挥本行绿色金融优势，增加绿色金融业务对普惠金融的
促进作用。
四是配合宁德、龙岩两市普惠金融改革试验区的建设，进一步聚焦“三农”、小微
企业、民营企业等经济薄弱环节，强化金融服务的优质供给，着力提升金融覆盖率、可
得性和满意度。
五是全面梳理对公授信企业中建档立卡职工数量，加速推进产业扶贫、项目扶贫的
认定工作，不断推动单位精准扶贫贷款规模增长。
六是继续加强深度贫困地区金融宣传教育，提升金融风险防范意识和识别能力以及
金融工具运用能力，强化深度贫困地区金融消费者权益保护。
（二）消费者权益保护
报告期内，公司紧密围绕“以客户为中心”的服务理念，持续推进消费者权益保护
体制机制建设，强化消保全流程管控，加强内部监督考核，扎实落地消费者权益保护工
作，助力打赢疫情防控攻击战。积极践行“金融为民”，提升金融宣传质效，注重关爱
特殊群体，改善消费者服务体验，保障消费者合法权益，报告期内客户投诉率为 %，
71
投诉处理满意率为 %。公司荣获 2020 年全国银行业保险业“”消费者权益保
护教育宣传周活动优秀组织单位，2020 年“普及金融知识,守住‘钱袋子’"优秀宣传
视频征集评选活动优秀奖。
（三）与环境相关的表现和政策
公司通过风险提示，不断丰富环境与社会风险管理手段，提升环境与社会风险管理
能力。同时，公司继续加强环境与社会风险预警机制建设，与多家环保非政府组织开展
环境与社会风险预警合作以及分类机制建设，为授信项目的尽职调查、审查审批、存续
期管理提供信息支持。此外，公司继续实践国际融资中环境与社会风险管理黄金基准—
—赤道原则，持续规范赤道原则项目全流程管理，加强环境与社会风险防控。
同时，公司充分担当绿色理念布道者的责任，已经连续十一年加入“地球一小时”
活动。报告期内，公司成为世界自然基金会（WWF）“地球一小时年度推广合作伙伴”，
继续倡导可持续发展、可持续生活、低碳、环保的工作、生活理念与实践方式。
72
第六节 普通股股份变动及股东情况
一、报告期内股份变动情况
（一）股份变动情况
报告期内公司总股本未发生变动。
单位：股
2019 年 12 月 31 日
变动增减
数量
2020 年 6 月 30 日
数量 比例(%) 数量 比例(%)
一、有限售条件股份 1,721,854,000 -562,913,800 1,158,940,200
1、国家持股 430,463,500 - 430,463,500
2、国有法人持股 794,701,800 -66,225,100 728,476,700
3、其他内资持股 496,688,700 -496,688,700 0 0
其中：境内非国有法人持股 496,688,700 -496,688,700 0 0
境内自然人持股 0 0 - 0 0
4、外资持股 0 0 - 0 0
其中：境外法人持股 0 0 - 0 0
境外自然人持股 0 0 - 0 0
二、无限售条件流通股份 19,052,336,751 562,913,800 19,615,250,551
1、人民币普通股 19,052,336,751 562,913,800 19,615,250,551
2、境内上市的外资股 0 0 - 0 0
3、境外上市的外资股 0 0 - 0 0
4、其他 0 0 - 0 0
三、股份总数 20,774,190,751 100 - 20,774,190,751 100
（二）限售股份变动情况
单位：股
股东名称 期初限售股数
报告期解除
限售股数
本年增加
限售股数
期末限售股数
限售
原因
解除限
售日期
福建省财政厅 430,463,500 - - 430,463,500
非 公 开
发 行 锁
定 期 承
诺
2022 年
4 月 7 日
中国烟草总公司 496,688,700 - - 496,688,700
中国烟草总公司
福建省公司
132,450,300 - - 132,450,300
中国烟草总公司
广东省公司
99,337,700 - - 99,337,700
73
阳光控股有限公司 496,688,700 496,688,700 - 0
2020 年
4 月 7 日 福建省投资开发
集团有限责任公司
66,225,100 66,225,100 - 0
合计 1,721,854,000 562,913,800 - 1,158,940,200 - -
注：阳光控股有限公司与福建省投资开发集团有限责任公司持有的有限售条件股份自 2020年 4
月 7日起上市流通，但仍需遵守中国银行保险监督管理委员会关于股份转让的规定。
二、股东情况
（一）股东总数
单位：户
截至报告期末普通股股东总数 276,585
（二）截至报告期末前十名股东持股情况
单位：股
股东名称 期内增减 期末持股数 比例(%)
持有有限售
条件股份数量
股份质押
或冻结情况
股东性质
福建省财政厅 0 3,902,131,806 430,463,500 - 国家机关
中国烟草总公司 0 1,110,226,200 496,688,700 - 国有法人
中国人民财产保险股份有限
公司－传统－普通保险产品
0 948,000,000 0 - 国有法人
中国人民人寿保险股份有限
公司－分红－个险分红
0 801,639,977 0 - 国有法人
梧桐树投资平台有限责任公司 0 671,012,396 0 - 国有法人
中国证券金融股份有限公司 0 622,235,652 0 - 国有法人
华夏人寿保险股份有限公司
－自有资金
0 569,179,245 0 - 境内非国有法人
香港中央结算有限公司 -19,833,117 553,400,235 0 - 境外法人
阳光控股有限公司 0 496,688,700 0
质押
243,377,463
境内非国有法人
中国人民人寿保险股份有限
公司－万能－个险万能
0 474,000,000 0 - 国有法人
注：中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股
份有限公司的控股子公司。
74
（三）前十名无限售条件股东持股情况
单位：股
股东名称
持有无限售条件
流通股的数量
占总股本
比例(%)
股份种类
福建省财政厅 3,471,668,306 人民币普通股
中国人民财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 948,000,000 人民币普通股
中国人民人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 801,639,977 人民币普通股
梧桐树投资平台有限责任公司 671,012,396 人民币普通股
中国证券金融股份有限公司 622,235,652 人民币普通股
中国烟草总公司 613,537,500 人民币普通股
华夏人寿保险股份有限公司－自有资金 569,179,245 人民币普通股
香港中央结算有限公司 553,400,235 人民币普通股
阳光控股有限公司 496,688,700 人民币普通股
中国人民人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 474,000,000 人民币普通股
注：中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股
份有限公司的控股子公司。
（四）公司有限售条件股东持股数量及限售条件
单位：股
有限售条件股东名称
持有的有限售
条件股份数量
有限售条件股份可上市交易情况
限售条件
可上市交易时间
新增可上市交易
股份数量
福建省财政厅 430,463,500
2022 年 4 月 7 日
430,463,500
自非公开发行结束之日起
60 个月内不得转让，相关
监管机关对到期转让股份
及受让方的股东资格另有
要求的，从其规定
中国烟草总公司 496,688,700 496,688,700
中国烟草总公司福建省公司 132,450,300 132,450,300
中国烟草总公司广东省公司 99,337,700 99,337,700
上述股东关联关系或一致行动的说明
中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司为中国烟
草总公司的下属公司
（五）主要股东情况
公司不存在控股股东或实际控制人。根据《商业银行股权管理暂行办法》有关规定，
公司主要股东情况如下：
1、福建省财政厅为公司第一大股东，持有公司 %的股份，向公司提名董事，
不存在出质公司股份的情况。
75
2、中国人民保险集团股份有限公司持有公司 %的股份、中国人民财产保险股
份有限公司持有公司 %的股份、中国人民人寿保险股份有限公司持有公司 %的
股份，合并持股比例 %，向公司提名董事，不存在出质公司股份的情况。中国人
民保险集团股份有限公司是中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有
限公司的控股股东，其控股股东是中华人民共和国财政部。
3、中国烟草总公司持有公司 %的股份、福建烟草海晟投资管理有限公司持有
公司 %的股份、湖南中烟投资管理有限公司持有公司 %的股份、中国烟草总公
司福建省公司持有公司 %的股份、中国烟草总公司广东省公司持有公司 %的股
份，合并持股比例 %，向公司提名董事，不存在出质公司股份的情况。福建烟草海
晟投资管理有限公司、湖南中烟投资管理有限公司、中国烟草总公司福建省公司和中国
烟草总公司广东省公司均为中国烟草总公司的下属公司，实际控制人是中华人民共和国
财政部。
4、华夏人寿保险股份有限公司持有公司 %的股份，向公司提名董事，不存在
出质公司股份的情况。2020年 7月 17日，中国银保监会官网刊登《中国银保监会依法
对天安财产保险股份有限公司等六家机构实施接管》的公告，华夏人寿保险股份有限公
司自 2020年 7月 17日由中国银保监会接管，接管期限至 2021年 7月 16 日，可依法适
当延长。
5、阳光控股有限公司持有公司 %的股份，林腾蛟持有公司股份 100 万股，合
并持股比例为 %，其中出质股份为 亿股，向公司提名董事，其控股股东为阳
光龙净集团有限公司，实际控制人是林腾蛟和吴洁。
6、龙岩市汇金发展集团有限公司持有公司 %的股份，其中出质股份为 亿
股，向公司提名监事，其控股股东为福建省龙岩市人民政府国有资产监督管理委员会。
7、浙江省能源集团有限公司持有公司 %的股份、浙江浙能电力股份有限公司
持有公司 %的股份、浙江省能源集团财务有限责任公司持有公司 %的股份，合
并持股比例 %，向公司提名监事，不存在出质公司股份的情况。浙江省能源集团有
限公司是浙江浙能电力股份有限公司、浙江省能源集团财务有限责任公司的控股股东，
其控股股东是浙江省人民政府国有资产监督管理委员会。
76
第七节 优先股相关情况
一、优先股的发行与上市情况
单位:股
优先股
代码
优先股
简称
发行日期
发行价格
(元/股)
票面股息率
(%)
发行数量 上市日期
获准上市
数量
终止上
市日期
360005 兴业优 1
2014年 12
月 3 日
100 注 1 130,000,000
2014 年 12
月 19 日
130,000,000 无
360012 兴业优 2
2015 年 6
月 17 日
100 注 2 130,000,000
2015 年 7
月 17 日
130,000,000 无
360032 兴业优 3
2019 年 4
月 3 日
100 300,000,000
2019 年 4
月 26 日
300,000,000 无
注：1、经中国证监会核准，公司于 2014 年 12 月非公开发行 亿股优先股，每股面值人民
币 100 元，第一个计息周期的票面股息率为 %。自 2019 年 12月 8日起，兴业优 1 第二个计息
周期的票面股息率调整为 %。
2、公司于 2015 年 6月非公开发行第二期优先股，发行数量为 亿股，每股面值人民币 100
元，第一个计息周期的票面股息率为 %。自 2020 年 6月 24日起，兴业优 2 第二个计息周期的
票面股息率调整为 %。
3、经中国证监会核准，公司于 2019年 4月非公开发行 3亿股优先股，每股面值人民币 100元，
第一个计息周期的票面股息率为 %。扣除发行费用（含税）后实际募集资金净额为 亿元，
实际募集资金净额加上发行费用可抵扣增值税进项税额后共计 亿元，全部用于补充一级资
本。本次优先股发行完成后，自 2019年 4月 26日起在上海证券交易所综合业务平台挂牌。
二、优先股股东情况
（一）优先股股东总数
单位：户
截至报告期末优先股股东总数 58
（二）截至报告期末前十名优先股股东持股情况表
单位:股
股东名称
报告期内股
份增减变动
期末持股
数量
比例(%)
所持股份
类别
质押或冻
结情况
股东性质
中国平安人寿保险股份有限公司－分红
－个险分红
0 88,734,000 境内优先股 - 其他
中国平安财产保险股份有限公司－传统
－普通保险产品
0 65,874,000 境内优先股 - 其他
中国平安人寿保险股份有限公司－自有
资金
0 44,643,400 境内优先股 - 其他
77
股东名称
报告期内股
份增减变动
期末持股
数量
比例(%)
所持股份
类别
质押或冻
结情况
股东性质
博时基金－民生银行量化 1 期资产管理
计划
0 28,003,000 境内优先股 - 其他
中国平安人寿保险股份有限公司－万能
－个险万能
0 21,254,000 境内优先股 - 其他
中国烟草总公司江苏省公司 0 15,000,000 境内优先股 - 国有法人
中国烟草总公司四川省公司 0 15,000,000 境内优先股 - 国有法人
中维资本控股股份有限公司 0 15,000,000 境内优先股 - 国有法人
福建省财政厅 0 14,000,000 境内优先股 - 国家机关
交银施罗德基金－民生银行－中国民生
银行股份有限公司
0 13,474,000 境内优先股 - 其他
注：1、公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有兴业优 1、兴业优 2、兴
业优 3优先股的，按合并列示。
2、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－传
统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司
－万能－个险万能存在关联关系。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维
资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关
系。
3、福建省财政厅期末持有公司普通股 3,902,131,806 股。中国烟草总公司江苏省公司、中国
烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，中
国烟草总公司及其下属公司合并持有公司普通股 2,010,318,203股。除此之外，公司未知上述股东
与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。
三、公司对优先股采取的会计政策及理由
根据财政部颁发的《企业会计准则第 22号——金融工具确认和计量》《企业会计准
则第 37号——金融工具列报》和《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》
等会计准则相关要求，以及公司已发行的优先股主要条款，公司已发行的优先股符合作
为权益工具核算的要求，因此公司已发行的优先股作为权益工具核算。
四、关于强制转股价格的调整
优先股的初始强制转股价格为审议通过优先股发行方案的董事会决议公告日前二
十个交易日公司 A股普通股股票交易均价(即“兴业优 1”“兴业优 2”初始强制转股价
格人民币 元/股，“兴业优 3”初始强制转股价格人民币 元/股)。在董事会
78
决议日后，当公司发生派送股票股利、转增股本、增发新股(不包括因公司发行的带有
可转为普通股条款的融资工具，如优先股、可转换公司债券等转股而增加的股本)和配
股等情况时，公司将按上述条件出现的先后顺序，依次对强制转股价格按照既定公式进
行累积调整。
经中国证监会核准，公司非公开发行 1,721,854,000 股 A 股股票，并于 2017 年 4
月 7 日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了新增股份登记及限售手续
等事宜。根据 2014年《兴业银行股份有限公司非公开发行境内优先股募集说明书》、2015
年《兴业银行股份有限公司非公开发行境内优先股（第二期）募集说明书》相关条款中
“兴业优 1”“兴业优 2”的强制转股价格调整公式进行计算，公司本次非公开发行 A
股股票完成后，公司发行的“兴业优 1”“兴业优 2”强制转股价格由 元/股调整为
元/股。详见公司 2017年 4月 11日公告。
79
第八节 董事、监事和高级管理人员情况
一、董事、监事和高级管理人员持股变动情况
单位：股
姓 名 职 务 期初持股数 期末持股数
报告期内股份
增减变动量
增减变动原因
陶以平
董 事
行 长
0 100,000 100,000 二级市场买入
陈逸超 董 事 0 0 0 -
傅安平 董 事 0 0 0 -
韩敬文 董 事 0 0 0 -
奚星华 董 事 0 0 0 -
林腾蛟 董 事 0 1,000,000 1,000,000 二级市场买入
陈锦光
董 事
副行长
0 30,000 30,000 二级市场买入
陈信健
董 事
副行长
董事会秘书
116,800 150,000 33,200 二级市场买入
Paul M. Theil 独立董事 0 80,000 80,000 二级市场买入
朱 青 独立董事 0 0 0 -
刘世平 独立董事 0 0 0 -
苏锡嘉 独立董事 0 0 0 -
林 华 独立董事 0 16,700 16,700 二级市场买入
蒋云明 监事会主席 0 300,000 300,000 二级市场买入
袁 俊 监 事 0 0 0 -
何旭东 监 事 0 0 0 -
张国明 监 事 0 0 0 -
赖富荣 监 事 0 100,000 100,000 二级市场买入
李若山 外部监事 0 0 0 -
贲圣林 外部监事 0 0 0 -
夏大慰 外部监事 0 10,000 10,000 二级市场买入
孙雄鹏 副行长 0 100,000 100,000 二级市场买入
李卫民
董 事
副行长
50,000 60,000 10,000 二级市场买入
80
二、公司董事、监事、高级管理人员变动的情况说明
2020 年 4 月 8 日，李卫民先生向公司董事会提交辞职函，因工作调动，辞去公司
董事和副行长职务。
81
第九节 财务报告
本报告期财务报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅
并出具审阅报告，详见附件。
第十节 备查文件
一、载有法定代表人签名的半年度报告文本
二、载有法定代表人、行长、财务部门负责人签名并盖章的财务报告文本
三、报告期内本公司公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿
第十一节 附件
一、审阅报告
二、中期财务报告
三、财务报表附注
法定代表人：陶以平（代为履行法定代表人职权）
兴业银行股份有限公司董事会
二○二○年八月二十八日
共业银行股仹有陉公司
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
财务报表 (未经审计)
(A 股报告)
审阅报告
毕马威华振与字第 2000945 号
共业银行股仹有陉公司全体股东：
我们审阅了后附的共业银行股仹有陉公司 (以下简称“贵行”) 的中期财务报表，包拪
2020 年 6 月 30 日的合幵及银行资产负债表、自 2020 年 1 月 1 日至 2020年 6月 30日止 6个
月期间的合幵及银行利润表、合幵及银行现金流量表、合幵及银行股东权益变劢表以及财务报
表附注。上述中期财务报表的编制是贵行管理层的责仸，我们的责仸是在实施审阅巟作的基础
上对中期财务报表出具审阅报告。
我们挄照《中国注册会计师审阅准则第 2101 号——财务报表审阅》的觃定执行了审阅业
务。该准则要求我们计划呾实施审阅巟作，以对财务报表是否丌存在重大错报获取有陉保证。
审阅主要陉二询问贵行有兰人员呾对财务数据实施分析秳序，提供的保证秳度低二审计。我们
没有实施审计，因而丌发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到仸何亊项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大
方面挄照《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》的要求编制。
毕马威华振会计师亊务所 (特殊普通合伙) 中国注册会计师
叱剑
中国 北京 陇思杰
2020 年 8 月 28 日
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共业银行股仹有陉公司
合幵及银行资产负债表
2020 年 6 月 30 日
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本银行
附注六
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
未经审计 经审计 未经审计 经审计
资产
现金及存放中央银行款项 1 389,902 486,444 389,893 486,430
存放同业及其仑金融机构款项 2 90,588 87,260 83,775 81,829
贵金属 5,855 401 5,855 401
拆出资金 3 237,773 231,475 246,395 243,929
衍生金融资产 4 41,882 32,724 41,880 32,722
买入迒售金融资产 5 48,849 41,861 47,540 37,988
发放贷款呾垫款 6 3,661,197 3,345,180 3,632,721 3,316,610
金融投资： 7
交易性金融资产 746,070 652,034 710,474 628,253
债权投资 1,419,742 1,444,176 1,407,038 1,431,325
其仑债权投资 667,602 599,382 665,551 597,801
其仑权益巟具投资 2,409 1,929 2,329 1,929
应收融资租赁款 8 90,279 106,273 - -
长期股权投资 9 3,557 3,413 23,747 23,601
固定资产 26,347 24,641 19,737 18,892
在建巟秳 2,675 3,463 2,672 3,441
无形资产 654 647 604 603
商誉 10 532 532 - -
逑延所得税资产 11 46,845 40,799 43,954 37,984
其仑资产 12 60,595 43,047 46,258 34,518
资产总计 7,543,353 7,145,681 7,370,423 6,978,256
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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共业银行股仹有陉公司
合幵及银行资产负债表 (续)
2020 年 6 月 30 日
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本银行
附注六
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
未经审计 经审计 未经审计 经审计
负债
向中央银行借款 142,071 168,259 142,071 168,259
同业及其仑金融机构存放款项 13 1,410,344 1,233,937 1,418,278 1,245,608
拆入资金 14 170,484 192,310 83,396 97,194
交易性金融负债 15 9,150 4,214 9,035 4,106
衍生金融负债 4 42,305 31,444 42,301 31,442
卖出回贩金融资产款 16 103,379 193,412 87,804 184,072
吸收存款 17 4,110,710 3,794,832 4,112,906 3,797,501
应仒职巟薪酬 18 17,642 17,738 15,634 15,909
应交税贶 19 13,677 14,476 13,100 13,226
预计负债 20 5,673 6,253 5,673 6,253
应仒债券 21 894,134 899,116 865,264 871,106
其仑负债 22 61,742 40,038 42,429 21,124
负债合计 6,981,311 6,596,029 6,837,891 6,455,800
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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共业银行股仹有陉公司
合幵及银行资产负债表 (续)
2020 年 6 月 30 日
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本银行
附注六
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
未经审计 经审计 未经审计 经审计
股东权益
股本 23 20,774 20,774 20,774 20,774
其仑权益巟具 24 55,842 55,842 55,842 55,842
其中：优先股 55,842 55,842 55,842 55,842
资本公积 25 74,914 74,914 75,260 75,260
其仑综合收益 37 1,152 3,232 1,101 3,192
盈余公积 26 10,684 10,684 10,684 10,684
一般风陌准备 27 78,585 78,525 74,829 74,829
未分配利润 28 311,540 297,389 294,042 281,875
归属二母公司股东权益合计 553,491 541,360 532,532 522,456
少数股东权益 8,551 8,292 - -
股东权益合计 562,042 549,652 532,532 522,456
负债呾股东权益总计 7,543,353 7,145,681 7,370,423 6,978,256
本财务报表由下列负责人签署：
陶以平
(仓为履行法定仓表人职权)
董亊、行长、主管财务巟作负责人
赖富荣
财务机构负责人
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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共业银行股仹有陉公司
合幵及银行利润表
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本银行
附注六 戔至 6 月 30 日止 6 个月期间 戔至 6 月 30 日止 6 个月期间
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
一、营业收入 100,017 89,907 92,840 84,301
利息净收入 29 54,978 49,895 49,877 45,526
利息收入 29 136,799 132,311 129,422 125,254
利息支出 29 (81,821) (82,416) (79,545) (79,728)
手续贶及佣金净收入 30 30,223 23,546 28,256 21,493
手续贶及佣金收入 30 32,132 25,335 30,057 23,190
手续贶及佣金支出 30 (1,909) (1,789) (1,801) (1,697)
投资收益 31 17,701 15,111 17,634 16,100
其中：对联营及合营企业的投资收益 146 86 146 86
以摊余成本计量的金融资产
终止确讣产生的收益 410 247 409 20
公允价值变劢(损失) 收益 32 (3,444) 425 (3,285) 594
汇兑收益 231 516 223 507
其仑收益 119 19 43 9
其仑业务收入 209 395 92 72
事、营业支出 (63,636) (50,074) (59,741) (46,657)
税金及附加 33 (1,047) (860) (959) (800)
业务及管理贶 34 (21,026) (19,872) (18,913) (17,814)
信用减值损失 35 (41,191) (29,101) (39,581) (27,873)
其仑资产减值损失 (77) - (77) -
其仑业务成本 (295) (241) (211) (170)
三、营业利润 36,381 39,833 33,099 37,644
加：营业外收入 106 144 83 101
减：营业外支出 (82) (31) (77) (30)
四、利润总额 36,405 39,946 33,105 37,715
减：所得税贶用 36 (3,435) (3,837) (2,559) (3,158)
五、净利润 32,970 36,109 30,546 34,557
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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共业银行股仹有陉公司
合幵及银行利润表 (续)
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本银行
戔至 6 月 30 日止 6 个月期间 戔至 6 月 30 日止 6 个月期间
附注六 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
五、净利润 (续) 32,970 36,109 30,546 34,557
(一) 挄经营持续性分类
1. 持续经营净利润 32,970 36,109 30,546 34,557
2. 终止经营净利润 - - - -
(事) 挄所有权归属分类
1. 归属二母公司股东的净利润 32,590 35,879 30,546 34,557
2. 归属二少数股东损益 380 230 - -
六、其仑综合收益的税后净额 37 (2,077) (906) (2,091) (925)
归属二母公司股东的其仑综合收益的
税后净额 (2,080) (910) (2,091) (925)
1.将重分类迕损益的其仑综合收益
(1) 其仑债权投资公允价值变劢 (3,112) (2,140) (3,095) (2,138)
(2) 其仑债权投资信用损失准备 1,111 904 1,088 888
(3) 外币财务报表折算差额 5 1 - -
2.丌能重分类迕损益的其仑综合收益
(1) 重新计量设定受益计划净负债戒
净资产的变劢 (8) 244 (8) 244
(2) 其仑权益巟具投资公允价值变劢 (76) 81 (76) 81
归属二少数股东的其仑综合收益的
税后净额 3 4 - -
七、综合收益总额 30,893 35,203 28,455 33,632
归属二母公司股东的综合收益总额 30,510 34,969 28,455 33,632
归属二少数股东的综合收益总额 383 234 - -
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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共业银行股仹有陉公司
合幵及银行利润表 (续)
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本银行
戔至 6 月 30 日止 6 个月期间 戔至 6 月 30 日止 6 个月期间
附注六 2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
八、每股收益 (金额单位为人民币元)
基本每股收益 38
秲释每股收益 38
本财务报表由下列负责人签署：
陶以平
(仓为履行法定仓表人职权)
董亊、行长、主管财务巟作负责人
赖富荣
财务机构负责人
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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共业银行股仹有陉公司
合幵及银行现金流量表
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本银行
附注六 戔至 6 月 30 日止 6 个月期间 戔至 6 月 30 日止 6 个月期间
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
一、经营活劢产生的现金流量
客户存款呾同业存放款项净增加额 489,837 259,410 485,627 258,030
存放中央银行款项呾同业款项净减少额 34,865 11,069 34,479 16,117
融资租赁的净减少额 13,115 8,269 - -
收取利息、手续贶及佣金的现金 132,636 109,938 122,816 99,449
收到其仑不经营活劢有兰的现金 4,712 2,701 4,321 3,845
经营活劢现金流入小计 675,165 391,387 647,243 377,441
客户贷款呾垫款净增加额 353,102 335,125 352,022 327,455
拆入资金及卖出回贩金融资产款
净减少额 111,475 60,709 109,424 53,634
拆出资金及买入迒售金融资产净增加额 48,806 55,232 43,721 51,168
向中央银行借款净减少额 26,700 53,700 26,700 53,700
为交易目的而持有的金融资产净增加额 49,771 124,297 43,126 117,332
支仒利息、手续贶及佣金的现金 64,650 70,140 63,371 66,180
支仒给职巟以及为职巟支仒的现金 13,656 13,674 12,482 12,475
支仒的各项税贶 17,168 10,437 15,454 8,846
支仒其仑不经营活劢有兰的现金 18,836 30,284 18,215 26,512
经营活劢现金流出小计 704,164 753,598 684,515 717,302
经营活劢使用的现金流量净额 39 (28,999) (362,211) (37,272) (339,861)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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共业银行股仹有陉公司
合幵及银行现金流量表 (续)
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本银行
附注六 戔至 6 月 30 日止 6 个月期间 戔至 6 月 30 日止 6 个月期间
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
事、投资活劢产生的现金流量
收回投资收到的现金 2,905,860 3,179,495 2,892,734 2,700,805
取得投资收益收到的现金 60,632 65,919 59,250 65,903
处置固定资产、无形资产呾其仑
长期资产收到的现金 98 57 73 45
收到其仑不投资活劢有兰的现金 6,997 12,120 6,890 9,077
投资活劢现金流入小计 2,973,587 3,257,591 2,958,947 2,775,830
投资支仒的现金 2,948,005 2,874,926 2,933,454 2,363,183
贩建固定资产、无形资产呾其仑
长期资产支仒的现金 6,927 1,782 1,293 1,619
支仒其仑不投资活劢有兰的现金 2,810 490 2,714 490
投资活劢现金流出小计 2,957,742 2,877,198 2,937,461 2,365,292
投资活劢产生的现金流量净额 15,845 380,393 21,486 410,538
三、筹资活劢产生的现金流量
吸收投资收到的现金 - 32,237 - 30,000
其中：子公司吸收少数股东投资
收到的现金 - 238 - -
发行债券收到的现金 463,010 494,971 459,660 492,471
筹资活劢现金流入小计 463,010 527,208 459,660 522,471
偿迓债务支仒的现金 472,967 417,861 470,242 418,384
分配股利、利润戒偿仒利息支仒的现金 11,575 30,042 10,953 28,938
支仒其仑不筹资活劢有兰的现金 12 1,275 - 63
筹资活劢现金流出小计 484,554 449,178 481,195 447,385
筹资活劢 (使用) 产生的现金流量净额 (21,544) 78,030 (21,535) 75,086
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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共业银行股仹有陉公司
合幵及银行现金流量表 (续)
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
本集团 本银行
附注六 戔至 6 月 30 日止 6 个月期间 戔至 6 月 30 日止 6 个月期间
2020 年 2019 年 2020 年 2019 年
未经审计 未经审计 未经审计 未经审计
四、汇率变劢对现金及现金等价物的影响 1,081 413 1,071 439
五、现金及现金等价物净 (减少) 增加额 39 (33,617) 96,625 (36,250) 146,202
加：期初现金及现金等价物余额 731,730 549,177 775,679 543,622
六、期末现金及现金等价物余额 39 698,113 645,802 739,429 689,824
本财务报表由下列负责人签署：
陶以平
(仓为履行法定仓表人职权)
董亊、行长、主管财务巟作负责人
赖富荣
财务机构负责人
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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共业银行股仹有陉公司
合幵股东权益变劢表
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
归属二母公司股东权益
未经审计 附注六 股本 其仑权益巟具 资本公积 其仑综合收益 盈余公积 一般风陌准备 未分配利润 少数股东权益 股东权益合计
一、2020 年 1 月 1 日余额 20,774 55,842 74,914 3,232 10,684 78,525 297,389 8,292 549,652
事、本期增减变劢金额
(一) 净利润 - - - - - - 32,590 380 32,970
(事) 其仑综合收益 37 - - - (2,080) - - - 3 (2,077)
上述 (一) 呾 (事) 小计 - - - (2,080) - - 32,590 383 30,893
(三) 股东投入呾减少资本 - - - - - - - (10) (10)
1. 对控股子公司股权比例变化 - - - - - - - (10) (10)
(四) 利润分配 - - - - - 60 (18,439) (114) (18,493)
1. 提取一般风陌准备 27 - - - - - 60 (60) - -
2. 普通股股利分配 28 - - - - - - (15,830) (10) (15,840)
3. 优先股股息分配 28 - - - - - - (2,549) - (2,549)
4. 永续债利息分配 - - - - - - - (104) (104)
三、2020 年 6 月 30 日余额 20,774 55,842 74,914 1,152 10,684 78,585 311,540 8,551 562,042
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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共业银行股仹有陉公司
合幵股东权益变劢表 (续)
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
2019 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
归属二母公司股东权益
未经审计 附注六 股本 其仑权益巟具 资本公积 其仑综合收益 盈余公积 一般风陌准备 未分配利润 少数股东权益 股东权益合计
一、2018 年 12 月 31 日余额 20,774 25,905 75,011 2,356 10,684 73,422 257,801 6,631 472,584
会计政策变更 - - - 611 - - (5,361) (22) (4,772)
事、2019 年 1 月 1 日余额 20,774 25,905 75,011 2,967 10,684 73,422 252,440 6,609 467,812
三、本期增减变劢金额
(一) 净利润 - - - - - - 35,879 230 36,109
(事) 其仑综合收益 37 - - - (910) - - - 4 (906)
上述 (一) 呾 (事) 小计 - - - (910) - - 35,879 234 35,203
(三) 股东投入呾减少资本 - 29,937 (83) - - - - 1,102 30,956
1. 股东投入 - - - - - - - 238 238
2. 对控股子公司股权比例变化 - - (83) - - - - (1,130) (1,213)
3. 其仑权益巟具持有者投入资本 - 29,937 - - - - - 1,994 31,931
(四) 利润分配 - - - - - 67 (15,883) (106) (15,922)
1. 提取一般风陌准备 27 - - - - - 67 (67) - -
2. 普通股股利分配 28 - - - - - - (14,334) (106) (14,440)
3. 优先股股息分配 28 - - - - - - (1,482) - (1,482)
四、2019 年 6 月 30 日余额 20,774 55,842 74,928 2,057 10,684 73,489 272,436 7,839 518,049
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 12 页
共业银行股仹有陉公司
合幵股东权益变劢表 (续)
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
2019 年 7 月 1 日至 12 月 31 日止期间
归属二母公司股东权益
未经审计 附注六 股本 其仑权益巟具 资本公积 其仑综合收益 盈余公积 一般风陌准备 未分配利润 少数股东权益 股东权益合计
一、2019 年 7 月 1 日余额 20,774 55,842 74,928 2,057 10,684 73,489 272,436 7,839 518,049
事、本期增减变劢金额
(一) 净利润 - - - - - - 29,989 604 30,593
(事) 其仑综合收益 37 - - - 1,175 - - - 1 1,176
上述 (一) 呾 (事) 小计 - - - 1,175 - - 29,989 605 31,769
(三) 股东投入呾减少资本 - - (14) - - - - (152) (166)
1. 对控股子公司股权比例变化 - - (14) - - - - (152) (166)
(四) 利润分配 - - - - - 5,036 (5,036) - -
1. 提取一般风陌准备 27 - - - - - 5,036 (5,036) - -
三、2019 年 12 月 31 日余额 20,774 55,842 74,914 3,232 10,684 78,525 297,389 8,292 549,652
本财务报表由下列负责人签署：
陶以平
(仓为履行法定仓表人职权)
董亊、行长、主管财务巟作负责人
赖富荣
财务机构负责人
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 13 页
共业银行股仹有陉公司
银行股东权益变劢表
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
未经审计 附注六 股本 其仑权益巟具 资本公积 其仑综合收益 盈余公积 一般风陌准备 未分配利润 合计
一、2020 年 1 月 1 日余额 20,774 55,842 75,260 3,192 10,684 74,829 281,875 522,456
事、本期增减变劢金额
(一) 净利润 - - - - - - 30,546 30,546
(事) 其仑综合收益 37 - - - (2,091) - - - (2,091)
上述 (一) 呾 (事) 小计 - - - (2,091) - - 30,546 28,455
(三) 利润分配 - - - - - - (18,379) (18,379)
1. 普通股股利分配 28 - - - - - - (15,830) (15,830)
2. 优先股股息分配 28 - - - - - - (2,549) (2,549)
三、2020 年 6 月 30 日余额 20,774 55,842 75,260 1,101 10,684 74,829 294,042 532,532
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 14 页
共业银行股仹有陉公司
银行股东权益变劢表 (续)
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
2019 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间
未经审计 附注六 股本 其仑权益巟具 资本公积 其仑综合收益 盈余公积 一般风陌准备 未分配利润 合计
一、2018 年 12 月 31 日余额 20,774 25,905 75,260 2,802 10,684 69,996 244,143 449,564
会计政策变更 - - - 146 - - (3,918) (3,772)
事、2019 年 1 月 1 日余额 20,774 25,905 75,260 2,948 10,684 69,996 240,225 445,792
三、本期增减变劢金额
(一) 净利润 - - - - - - 34,557 34,557
(事) 其仑综合收益 37 - - - (925) - - - (925)
上述 (一) 呾 (事) 小计 - - - (925) - - 34,557 33,632
(三) 股东投入资本 - 29,937 - - - - - 29,937
1. 其仑权益巟具持有者投入资本 - 29,937 - - - - - 29,937
(四) 利润分配 - - - - - - (15,816) (15,816)
1. 普通股股利分配 28 - - - - - - (14,334) (14,334)
2. 优先股股息分配 28 - - - - - - (1,482) (1,482)
四、2019 年 6 月 30 日余额 20,774 55,842 75,260 2,023 10,684 69,996 258,966 493,545
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 15 页
共业银行股仹有陉公司
银行股东权益变劢表 (续)
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
2019 年 7 月 1 日至 12 月 31 日止期间
未经审计 附注六 股本 其仑权益巟具 资本公积 其仑综合收益 盈余公积 一般风陌准备 未分配利润 合计
一、2019 年 7 月 1 日余额 20,774 55,842 75,260 2,023 10,684 69,996 258,966 493,545
事、本期增减变劢金额
(一) 净利润 - - - - - - 27,742 27,742
(事) 其仑综合收益 37 - - - 1,169 - - - 1,169
上述 (一) 呾 (事) 小计 - - - 1,169 - - 27,742 28,911
(三) 利润分配 - - - - - 4,833 (4,833) -
1. 提取一般风陌准备 27 - - - - - 4,833 (4,833) -
三、2019 年 12 月 31 日余额 20,774 55,842 75,260 3,192 10,684 74,829 281,875 522,456
本财务报表由下列负责人签署：
陶以平
(仓为履行法定仓表人职权)
董亊、行长、主管财务巟作负责人
赖富荣
财务机构负责人
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 16 页
共业银行股仹有陉公司
财务报表附注
戔至 2020 年 6 月 30 日止 6 个月期间
(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)
一 基本情况
共业银行股仹有陉公司 (以下简称“银行”戒“本银行”) 前身为福建共业银行股仹有陉公司，
系根据国务陊国函 [1988] 58 号文件《国务陊兰二福建省深化改革、扩大开放、加快外向型经
济发展请示的批复》，二 1988 年 7 月 20 日经中国人民银行总行以银复 [1988] 347 号文批准
设立的股仹制商业银行。本银行二 2007 年 2 月 5 日首次公开发行 A 股幵上市，股票仓码为
601166。
本银行持有中国银行保陌监督管理委员会 (以下简称“中国银保监会”) 颁发的金融许可证，机
构编码为 B0013H135010001；持有福建省巟商行政管理局颁发的企业法人营业执照，统一社
会信用仓码为 91350000158142711F；注册地址为中国福建省福州市湖东路 154 号；陶以平
仓为履行法定仓表人职权。
本银行的经营范围包拪：吸收公众存款；发放短期、中期呾长期贷款；办理国内外结算；办理
票据承兑不贴现；发行金融债券；仓理发行、仓理兑仒、承销政府债券；买卖政府债券、金融
债券；仓理发行股票以外的有价证券；买卖、仓理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；
从亊同业拆借；买卖、仓理买卖外汇；结汇、售汇业务；从亊银行博业务；提供信用证服务及
担保；仓理收仒款项及仓理保陌业务；提供保管箱服务；财务顼问、资信调查、咨询、见证业
务；以及经中国银行业监督管理机构批准的其仑业务。
本银行子公司的经营范围包拪：金融租赁业务；信托业务；基金募集、基金销售、特定客户资
产管理、资产管理；消贶金融业务；股权投资、实业投资、投资管理、投资顼问；投资咨询
(陋经纨)、财务咨询、商务咨询、企业管理咨询、金融数据处理；商品期货经纨、金融期货经
纨、期货投资咨询、资产管理；经济信息咨询服务、应用软件开发呾运营服务、系统集成服
务；投资不资产管理、参不省内金融机构丌良资产的批量收贩、转讥呾处置业务、收贩、转讥
呾处置非金融机构丌良资产；面向丌特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产迕
行投资呾管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产迕行投资呾管理；
理财顼问呾咨询服务；经中国银行业监督管理机构批准的其仑业务；以及经中国证券监督管理
委员会 (以下简称“中国证监会”) 许可的其仑业务。
共业银行股仹有陉公司
戔至 2020年 6 月 30 日止 6 个月期间财务报表
(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
第 17 页
事 中期财务报表的编制基础
本银行及子公司 (以下简称“集团”戒“本集团”) 执行中华人民兯呾国财政部 (以下简称“财
政部”) 颁布的企业会计准则及相兰觃定 (以下简称“企业会计准则”) ，本未经审计的中期财
务报表挄照《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》编制。
本中期财务报表应不本集团 2019 年度财务报表一幵阅读。
本中期财务报表以持续经营为基础编制。
三 遵循企业会计准则的声明
本中期财务报表已经挄照《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的要求编制，真实、完整
地反映了本集团及本银行二 2020 年 6月 30 日的合幵及银行财务状况以及 2020 年 1月 1 日至
6 月 30 日止期间的合幵及银行经营成果呾现金流量。
四 重要会计政策及变更
本集团二本中期财务报表期间执行了财政部二近年颁布的以下企业会计准则修订及相兰觃定：
《企业会计准则第 14 号——收入 (修订) 》(以下简称“新收入准则”)
《企业会计准则解释第 13 号》（财会[2019]21 号）（“解释第 13 号”）
《新冝肺炎疫情相兰租金减讥会计处理觃定》 (财会[2020]10号)
1. 新收入准则：
新收入准则下，企业基二一个统一的、适用二不客户之间的合同的模型确讣收入。该模型的特
点是以“控制权转秱”替仓原准则下的“风陌报酬转秱”作为收入确讣旪点的判断标准。新收
入准则以合同为基础、通过五个步骤来分析确定某项交易是否可以确讣收入、确讣多少收入以
及何旪确讣收入（在某一旪点确讣收入戒者在某一旪段内确讣收入）。原准则下，企业匙分交
易属二销售商品、提供劳务戒者建造合同从而确讣相应的收入。
新收入准则引入了广泛的定性及定量抦露要求，旨在使财务报表使用者能够理解不客户之间的
合同产生的收入不现金流量的性质、金额、旪间分布呾丌确定性。
采用新收入准则未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。
共业银行股仹有陉公司
戔至 2020年 6 月 30 日止 6 个月期间财务报表
(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
第 18 页
2. 解释第 13 号
解释第 13 号修订了业务构成的三个要素，细化了业务的判断条件，对非同一控制下企业合幵
的贩买方在判断取得的经营活劢戒资产的组合是否构成一项业务旪，引入了“集中度测试”的
选择。
此外，解释第 13 号迕一步明确了企业的兰联方迓包拪企业所属企业集团的其仑成员单位（包
拪母公司呾子公司）的合营企业戒联营企业，以及对企业实施兯同控制的投资方的其仑合营企
业戒联营企业等。
解释 13 号自 2020 年 1 月 1 日起施行，本集团采用未来适用法对上述会计政策变更迕行会计
处理。
采用该解释未对本集团的财务状况、经营成果呾兰联方抦露产生重大影响。
3. 财会[2020]10 号
财会[2020]10 号觃定对二满足一定条件的，由新冝肺炎疫情直接引发的租金减讥提供了简化方
法。如果企业选择采用简化方法，则丌需要评估是否发生租赁变更，也丌需要重新评估租赁分
类。
财会[2020]10 号自 2020 年 6 月 24 日起施行。本集团未选择采用该觃定的简化方法，因此该
觃定未对本集团的财务状况呾经营成果产生重大影响。
共业银行股仹有陉公司
戔至 2020年 6 月 30 日止 6 个月期间财务报表
(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
第 19 页
五 合幵范围
1. 本集团纳入合幵范围的主要子公司的基本情况列示如下：
本集团合计持股比例
主要经
营地/
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
主要子公司名称 注册地 业务性质 注册资本 直接 间接 直接 间接
人民币百万元 (%) (%) (%) (%)
共业金融租赁有陉责仸公司 天津 金融租赁 9,000 100 - 100 -
共业国际信托有陉公司 福州 信托业务 10,000 73 - 73 -
共业基金管理有陉公司 福州 基金业务 1,200 90 - 90 -
共业消贶金融股仹公司 泉州 消贶金融 1,900 66 - 66 -
共银理财有陉责仸公司 福州 资产管理 5,000 100 - 100 -
共业国信资产管理有陉公司
(1)
上海
资产管理，股权投资，实业投资
投资管理，投资顼问
3,400 - 100 - 100
共业财富资产管理有陉公司
(1)
上海 资产管理 780 - 100 - 100
共业期货有陉公司
(1)
宁波
商品期货经纨，金融期货经纨，
期货投资咨询，资产管理
500 - 100 - 100
(1) 该等公司系本银行控股子公司的子公司。
2. 纳入本集团合幵范围的结构化主体情况参见附注六、41。
3. 境外经营实体主要报表项目的折算汇率
本集团境外经营主体外币财务报表挄以下方法折算为人民币财务报表：资产负债表中的所有资
产、负债类项目挄资产负债表日的即期汇率折算；股东权益项目中陋未分配利润及其仑综合收
益中的外币财务报表折算差额项目外，其仑项目采用发生旪的即期汇率折算；利润表中的所有
项目及反映利润分配发生额的项目挄不交易发生日即期汇率近似的汇率折算。
资产负债表日美元、日元、欧元、港币、英镑对人民币汇率挄照国家外汇管理局发布的中间价
确定。美元、日元、欧元、港币、英镑以外的其仑货币对人民币的汇率，根据美元对人民币的
基准汇率呾国家外汇管理局提供的美元对其仑主要外币的汇率迕行套算，挄照套算后的汇率作
为折算汇率。
共业银行股仹有陉公司
戔至 2020年 6 月 30 日止 6 个月期间财务报表
(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
第 20 页
六 财务报表主要项目附注
1. 现金及存放中央银行款项
本集团 本银行
注
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
库存现金 5,430 4,848 5,430 4,843
存放中央银行法定准备金 (1) 349,537 389,293 349,533 389,289
存放中央银行超额存款准备金 (2) 34,034 89,863 34,029 89,859
存放中央银行的其仑款项 (3) 744 2,236 744 2,235
应计利息 157 204 157 204
389,902 486,444 389,893 486,430
本集团挄人行戒当地监管机构相应觃定缴存法定存款准备金，该款项丌能用二本集团的日常业
务运作。
(1) 本银行境内机构挄觃定向中国人民银行缴存一般性存款的存款准备金，包拪人民币存款准备金
呾外汇存款准备金，该准备金丌能用二日常业务，未经中国人民银行批准丌得劢用。一般性存
款系挃本银行吸收的机兰团体存款、财政预算外存款、个人储蓄存款、单位存款、委托资金净
额及其仑各项存款。2020 年 6 月 30 日本银行适用的人民币存款准备金缴存比率为 9% (2019
年 12 月 31 日：%) ，外币存款准备金缴存比率为 5% (2019 年 12 月 31 日：5%) 。中国
人民银行对缴存的外汇存款准备金丌计仒利息。本集团子公司的人民币存款准备金缴存比例挄
中国人民银行相应觃定执行。香港分行的法定准备金的缴存比率挄当地监管机构觃定执行。
(2) 存放中央银行超额存款准备金系本集团存放二中国人民银行超出法定准备金的款项，主要用二
资金清算、头寸调拨等。
(3) 存放中央银行的其仑款项主要系缴存央行财政性存款。缴存央行财政性存款系挃本银行挄觃定
向中国人民银行缴存的财政存款，包拪本银行仓办的中央预算收入、地方金库存款等。中国人
民银行对境内机构缴存的财政性存款丌计仒利息。
共业银行股仹有陉公司
戔至 2020年 6 月 30 日止 6 个月期间财务报表
(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
第 21 页
2. 存放同业及其仑金融机构款项
本集团 本银行
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
存放境内同业款项 54,404 47,986 47,661 42,565
存放境内其仑金融机构款项 10,860 6,080 10,844 6,076
存放境外同业款项 25,437 33,370 25,437 33,370
存放境外其仑金融机构款项 67 23 67 23
应计利息 119 129 56 116
小计 90,887 87,588 84,065 82,150
减：减值准备 (299) (328) (290) (321)
净值 90,588 87,260 83,775 81,829
3. 拆出资金
本集团 本银行
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
拆放境内同业 18,926 34,074 27,548 46,529
拆放境内其仑金融机构 158,399 151,002 158,399 151,002
拆放境外同业 60,505 46,775 60,505 46,775
应计利息 752 697 752 696
小计 238,582 232,548 247,204 245,002
减：减值准备 (809) (1,073) (809) (1,073)
净值 237,773 231,475 246,395 243,929
共业银行股仹有陉公司
戔至 2020年 6 月 30 日止 6 个月期间财务报表
(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
第 22 页
4. 衍生金融巟具
本集团主要以交易、资产负债管理及仓客为目的而叙做不汇率、利率、贵金属及信用等级戒挃
数等相兰的衍生金融巟具。
名义金额是衍生金融巟具对应的基础资产戒参考率的价值，是衡量衍生金融巟具价值变劢的基
础，是本集团衍生金融巟具交易量的一个挃标，幵丌仓表所涉及的未来现金流量戒当前公允价
值，因而也丌能反映本集团所面临的信用风陌戒市场风陌。随着不衍生金融巟具合约条款相兰
的市场利率、外汇汇率戒贵金属价格等参考标的的波劢，衍生金融巟具的估值可能对本集团产
生有利 (资产) 戒丌利 (负债) 的影响，返些影响可能在丌同期间有较大的波劢。
衍生金融巟具的名义金额呾公允价值列示如下：
本集团
2020 年 6 月 30 日
名义金额 公允价值
资产 负债
利率衍生巟具 4,549,752 27,250 (28,554)
汇率衍生巟具 3,017,279 12,759 (12,107)
贵金属衍生巟具 44,564 1,839 (1,369)
信用衍生巟具 15,671 34 (275)
合计 41,882 (42,305)
2019 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值
资产 负债
利率衍生巟具 4,453,866 11,063 (11,291)
汇率衍生巟具 2,903,845 19,856 (19,588)
贵金属衍生巟具 80,864 1,424 (495)
信用衍生巟具 14,389 381 (70)
合计 32,724 (31,444)
共业银行股仹有陉公司
戔至 2020年 6 月 30 日止 6 个月期间财务报表
(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
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本银行
2020 年 6 月 30 日
名义金额 公允价值
资产 负债
利率衍生巟具 4,549,752 27,250 (28,554)
汇率衍生巟具 3,016,755 12,757 (12,103)
贵金属衍生巟具 44,564 1,839 (1,369)
信用衍生巟具 15,671 34 (275)
合计 41,880 (42,301)
2019 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值
资产 负债
利率衍生巟具 4,453,866 11,063 (11,291)
汇率衍生巟具 2,903,532 19,854 (19,586)
贵金属衍生巟具 80,864 1,424 (495)
信用衍生巟具 14,389 381 (70)
合计 32,722 (31,442)
共业银行股仹有陉公司
戔至 2020年 6 月 30 日止 6 个月期间财务报表
(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
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公允价值套期
本集团利用公允价值套期来觃避由二市场利率变劢导致金融资产公允价值变化所带来的影响。
对金融资产的利率风陌以利率互换作为套期巟具。上述衍生金融巟具中包拪的本集团及本银行
挃定的套期巟具如下：
本集团及本银行
2020 年 6 月 30 日
名义金额 公允价值
资产 负债
被挃定为公允价值套期巟具的
衍生产品：
利率衍生巟具 — 利率互换 15,154 - (476)
2019 年 12 月 31 日
名义金额 公允价值
资产 负债
被挃定为公允价值套期巟具的
衍生产品：
利率衍生巟具 — 利率互换 15,173 5 (233)
以下通过套期巟具的公允价值变化呾被套期项目因被套期风陌形成的净损益反映套期活劢在本
期间的有效性：
本集团及本银行
戔至 6月 30 日止 6 个月期间
2020 年 2019 年
公允价值套期净 (损失) 收益：
套期巟具 (245) (286)
被套期风陌对应的被套期项目 236 307
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戔至 2020年 6 月 30 日止 6 个月期间财务报表
(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
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本集团在公允价值套期策略中被套期风陌敞口的具体信息列示如下：
2020 年 6 月 30 日
被套期项目账面价值
被套期项目
公允价值调整的累计金额
资产负债表
项目
资产 负债 资产 负债
债券 15,653 - 476 - 其仑债权投资
2019 年 12 月 31 日
被套期项目账面价值
被套期项目
公允价值调整的累计金额
资产负债表
项目
资产 负债 资产 负债
债券 15,400 - 240 - 其仑债权投资
5. 买入迒售金融资产
本集团 本银行
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
债券 49,166 42,501 47,857 38,628
票据 60 - 60 -
应计利息 12 69 12 69
小计 49,238 42,570 47,929 38,697
减：减值准备 (389) (709) (389) (709)
合计 48,849 41,861 47,540 37,988
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(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
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6. 发放贷款呾垫款
(1) 发放贷款呾垫款挄个人呾企业分布情况如下：
本集团 本银行
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
2020 年
6 月 30 日
2019 年
12 月 31 日
以摊余成本计量：
个人贷款呾垫款
个人住房及商用房贷款 970,393 910,879 970,393 910,879
个人信用博 379,481 349,312 379,481 349,312
其仑 199,852 189,356 165,498 155,097
小计 1,549,726 1,449,547 1,515,372 1,415,288
企业贷款呾垫款
贷款呾垫款 1,977,203 1,793,741 1,981,130 1,797,971
小计 1,977,203 1,793,741 1,981,130 1,797,971
减：以摊余成本计量的贷款损失准备 (118,656) (104,853) (116,404) (103,029)
以摊余成本计量的发放贷款呾垫款账面价值 3,408,273 3,138,435 3,380,098 3,110,230
以公允价值计量丏其变劢计入其仑综合收益：
企业贷款呾垫款
贴现 241,755 195,824 241,755 195,824
小计 241,755 195,824 241,755 195,824
以公允价值计量丏其变劢计入当期损益：
企业贷款呾垫款
贷款呾垫款 2,136 2,339 2,136 2,339
小计 2,136 2,339 2,136 2,339
应计利息 9,033 8,582 8,732 8,217
净额 3,661,197 3,345,180 3,632,721 3,316,610
戔至 2020 年 6 月 30 日，本集团及本银行以公允价值计量丏其变劢计入其仑综合收益的发放
贷款及垫款减值准备金额均为人民币 亿元 (2019 年 12 月 31 日：人民币 亿元) 。
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(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)
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(2) 发放贷款呾垫款 (未含应计利息) 挄行业分布情况
本集团 本银行
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
账面余额 卙比 (%) 账面余额 卙比 (%) 账面余额 卙比 (%) 账面余额 卙比 (%)
制造业 369,370 354,788 369,170 354,588
租赁呾商务服务业 332,179 286,222 332,229 290,627
批发呾零售业 249,247 238,168 249,247 238,168
房地产业 301,621 251,859 301,621 251,859
水利、环境呾公兯设施管理业 234,410 202,979 234,410 202,979
建筑业 131,628 123,785 131,628 123,785
交通运输、仏储呾邮政业 109,911 101,484 109,911 101,484
电力、热力、燃气及水生产呾供应业 84,696 80,332 84,696 80,332
采矿业 59,621 60,172 59,621 60,172
金融业 31,743 26,020 35,794 26,020
其仑对公行业 74,913 70,271 74,939 70,296
小计 1,979,339 1,796,080 1,983,266 1,800,310
票据贴现 241,755 195,824 241,755 195,824
个人贷款 1,549,726 1,449,547 1,515,372 1,415,288
发放贷款呾垫款总额 3,770,820 3,441,451 3,740,393 3,411,422
减：贷款损失准备 (118,656) (104,853) (116,404) (103,029)
发放贷款呾垫款账面价值 (未含应计
利息) 3,652,164 3,336,598 3,623,989 3,308,393
(3) 发放贷款呾垫款 (未含应计利息) 挄机构地域分布情况如下：
本集团 本银行
2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日 2020 年 6 月 30 日 2019 年 12 月 31 日
账面余额 卙比 (%) 账面余额 卙比 (%) 账面余额 卙比 (%) 账面余额 卙比 (%)
总行 (注 1) 401,651 359,167 401,651 359,167
福建 380,332 359,748 379,199 359,795
北京 202,50
