附件 1：
电厂纯风险损失率表
《电厂纯风险损失率表》分为“电厂财产综合风险”、“电厂财
产利损风险”和“电厂机器损坏风险”、“电厂机损利损风险”四大部
分，每个部分又分为“平均风险损失率”和“风险偏离系数”两部分。
“平均风险损失率”是同类标的一定保险金额的平均赔款损
失。不同类型的电厂风险程度存在较大的差异，也就是平均风险
损失率具有较大的差异。保险中的常规电厂主要分为火电厂和水
电厂，火电厂因为其发电形式的多样性，又细分成不同的小类。
不同类型的电厂，其财产综合风险和机器损坏风险的平均风险损
失率不同。电厂分类方式和简单的工作原理如下：
1、 常规燃煤电厂
以煤为燃料，通过锅炉中煤粉的燃烧，把煤的化学能转化成
热能，加热锅炉给水使其变成高温高压蒸汽，在蒸汽轮机中膨胀
做功，推动蒸汽轮机转子旋转，同时带动发电机发电。
2、 燃气轮机电厂
以燃油或燃气为燃料，通过燃烧在燃机中形成高温高压的烟
气，在透平中膨胀做功，推动燃气轮机转子旋转，同时带动发电
机发电。
3、 柴油机电厂
以燃油为燃料，通过燃烧在柴油机中形成高温高压的烟气，
在燃烧室中做功，再通过机械传动把往复式活塞运动转换成转动，
同时带动发电机发电。
4、 水电厂
利用水能推动水轮机旋转，同时带动发电机发电。
“风险偏离因子”是影响单个标的风险状况偏离同类标的平
均风险的因素。对于电厂，它包括“装机容量”、“人员素质及安全
管理情况”、“5 年的损失记录”等。不同的电厂，财产综合风险和
机器损坏风险的风险偏离因子并不完全相同。“风险偏离系数”是
单个标的风险状况和同类标的平均风险的差异程度。每个标的的
每个风险偏离因子都有相应的风险偏离系数，它可以在 的附
近上下浮动。以下的四部分分别对电厂财产综合风险、财产利损
风险和电厂机器损坏风险、机损利损风险的每个风险偏离因子的
风险偏离系数进行了详细说明。
纯风险损失率＝平均风险损失率×风险偏离系数
（其中 风险偏离系数＝风险偏离系数 1×风险偏离系数 2×
******×风险偏离系数 N ）
纯风险损失率是单个标的风险损失率。如上面的公式所示，
它可以通过平均风险损失率和风险偏离系数的乘积得到。但所有
风险偏离系数的乘积值不得低于 。费率的获得是综合考虑了
纯风险损失率、经营成本率和计划利润率这三个因素。
假设 P＝费率
L＝纯风险损失率
C＝经营成本率
D＝计划利润率
那么，费率可以由下面的计算公式得到：
P=L/(1-C-D)
第一部分 电厂财产综合风险
一、电厂火灾、爆炸基本风险平均风险损失率
定义：火灾、爆炸基本风险包括火灾、爆炸、风暴、暴雨、
洪水、泥石流、滑坡、地面下陷下沉。
电厂类型 平均风险损失率 基准免赔
常规燃煤电厂 ％
燃气轮机电厂 ％火电厂
柴油机电厂 ％
水电厂 %
10 万元人民币
以上为电厂基本风险平均风险损失率，不同类型的电厂损失
率不同。把电厂分成常规燃煤电厂、燃气轮机电厂、柴油机电厂
和水电厂四大类，这四大类电厂是目前主要承保的电厂，它们体
现出自己独有的风险特性。表格对四大类分别设定平均风险损失
率，基准免赔相同。
二、风险偏离因子和风险偏离系数
注：所有风险偏离系数的乘积值不得低于
1、装机容量
电厂类型 单机输出功率 风险偏离系数
单机输出功率小于等于 100MW
单机输出功率大于 100MW 小于
300MW
单机输出功率大于等于 300MW
小于等于 600MW
单机输出功率大于 600MW
超临界机组
火电厂 常规燃煤电厂
超超临界机组
燃机单机输出功率小于等于 100
MW
燃机单机输出功率大于 100MV
小于等于 200 MW
燃机单机输出功率大于 200MW
小于 300MW
燃气轮机电厂
燃机单机输出功率大于 等于
300MW （已验证机型）
单机输出功率小于等于
火电厂
柴油机电厂 单机输出功率大于等于
单机输出功率小于等于 100 MW
水电厂
单机输出功率大于 100 MW
以上为“机组的装机容量（输出功率）”风险因子对风险的影
响。虽然同一类型的电厂具有相同的平均风险损失率，但是单个
机组装机容量（输出功率）的大小使它的损失率可能偏离平均风
险损失率。通过风险偏离系数和平均风险损失率相乘，可以得到
在“装机容量”这个风险因子影响下的单独标的的纯风险损失率。
注：超临界机组和超超临界机组是锅炉出口蒸汽压力和温度
达到一定值的机组。其中超超临界机组的压力和温度参数比超临
界机组高。
2、设备的新旧程度
设备的使用年数 风险偏离系数
投产前 3 年
3－8 年
8－15 年
15－30 年
30 年以上
以上为“设备新旧”风险因子对风险的影响。电厂从初期投入
运营到进入平稳运营再到设备逐渐变老，各个阶段的风险不同。
通过该风险偏离系数和平均风险损失率相乘，可以得到在“设备
新旧”这个风险因子影响下的单独标的的纯风险损失率。
3、水灾风险
地理条件 风险偏离系数
靠海
靠江河、湖泊
靠水库
地下水冷却
以上为“水灾”风险因子对风险的影响。不同地理位置的电厂
其可能存在的水灾的风险不同。要说明的是，地下水冷却是电厂
冷却的一种方式，并不是电厂所处的地理位置。它的水灾风险最
低，是因为该种电厂附件没有大的水体存在。但是这种电厂目前
非常少。通过该风险偏离系数和平均风险损失率相乘，可以得到
在“水灾风险”这个风险因子影响下的单独标的的纯风险损失率。
4、人员素质及安全管理情况
企业类型 风险偏离系数
中国五大电力集团所属企业
地方电力公司所属企业
其他
以上为“人员素质及安全管理”风险因子对风险的影响。不同
类型的电厂其员工的素质不同，操作经验和现场应变突发事件的
能力不同，电厂对于安全生产的重视程度也不同。通过该风险偏
离系数和平均风险损失率相乘，可以得到在“人员素质及安全管
理”这个风险因子影响下的单独标的的纯风险损失率。
5、以往五年损失记录
赔付率 风险偏离系数
0％－30％
30％－50％ 1. 1
50％－70％
以上为“以往五年损失记录”风险因子对风险的影响。赔付率
越高，风险越大，相对应的风险偏离系数就越大。通过该风险偏
离系数和平均风险损失率相乘，可以得到在“以往五年损失记录”
这个风险因子影响下的单独标的的纯风险损失率。
6、免赔额
免赔额 风险偏离系数
基准免赔
基准免赔的 2 倍
基准免赔的 4 倍
以上为“免赔额”因子对风险的影响。免赔越高，标的的风险
虽然没有改变，但是保险公司所承受的损失就相对较小，等同于
风险变小，这样，相应的风险偏离系数就越小。通过该风险偏离
系数和平均风险损失率相乘，可以得到在“免赔额”因子影响下的
单独标的的纯风险损失率。
第二部分 电厂财产利损风险
一、电厂财产损失引起毛利润损失基本风险平均风险损失率
定义：财产损失引起毛利润损失基本风险包括由于主险原因引起
的毛利润损失
电厂类型 平均风险损失率
赔偿期限及 基
准免赔
常规燃煤电厂 主险实际平均风险损失率的二倍
燃气轮机电厂 主险实际平均风险损失率的二倍火电厂
柴油机电厂 主险实际平均风险损失率的二倍
水电厂 主险实际平均风险损失率的二倍
赔偿期限为 12
个月，基准免赔
为 30 天
以上主险实际平均风险损失率为主险基本风险平均风险损失
率乘以各项风险因子后得出的实际值。根据财产损失引起毛利润
损失风险标准条款，不论赔偿期限多久，保险金额均按 12 个月
的毛利润计。
二、风险偏离因子和风险偏离系数
1、免赔额
免赔额 风险偏离系数
基准免赔
基准免赔的 2 倍
基准免赔的 3 倍
以上为“免赔额”因子对风险的影响。免赔越高，标的的风险
虽然没有改变，但是保险公司所承受的损失就相对较小，等同于
风险变小，这样，相应的风险偏离系数就越小。通过该风险偏离
系数和平均风险损失率相乘，可以得到在“免赔额”因子影响下的
单独标的的纯风险损失率。
2、赔偿期限
赔偿期限 风险偏离系数
6 个月
12 个月
18 个月
24 个月
根据财产损失引起毛利润损失风险标准条款，不论赔偿期限
多久，保险金额均按 12 个月的毛利润计。
第三部分 电厂机器损坏风险
一、电厂机器设计制造错误和电气故障基本风险平均风险损
失率
定义：机器设计制造错误和电气故障基本风险包括设计制造错误、
原材料缺陷、工人误操作、离心力引起的断裂、电气故障。
电厂类型 平均风险损失率 基准免赔
常规燃煤电厂 ％ 50 万元人民币
燃气轮机电厂 ％
燃机 800 万人民币，其余 200
万人民币
火电厂
柴油机电厂 ％ 50 万元人民币
水电厂 % 30 万元人民币
以上为电厂机器设计制造错误和电气故障基本风险平均风险
损失率，不同类型的电厂损失率不同。把电厂分成常规燃煤电厂、
燃气轮机电厂、柴油机电厂和水电厂四大类，这四大类电厂是目
前主要承保的电厂，它们体现出自己独有的风险特性。表格同时
对四大类电厂分别设定平均风险损失率和基准免赔。
二、风险偏离因子和风险偏离系数
注：所有风险偏离系数的乘积值不得低于
1、装机容量
电厂类型 单机输出功率 风险偏离系数
单机输出功率小于等于 100MW
单机输出功率大于 100MW 小于
300MW
单机输出功率大于等于 300MW 小
于等于 600MW
单机输出功率大于 600MW
超临界机组
火电厂
常规燃煤电厂
超超临界机组
燃机单机输出功率小于等于 100
MW
燃机单机输出功率大于 100MV 小
于等于 200 MW
燃机单机输出功率大于 200MW 小
于 300MW
燃气轮机电厂
燃 机 单 机 输 出 功 率 大 于 等 于
300MW （已验证机型）
单机输出功率小于等于
单机输出功率大于等于
火电厂
柴油机电厂
单机输出功率大于等于 1000MW
单机输出功率小于等于 100 MW
水电厂
单机输出功率大于 100 MW
以上为“机组的装机容量（输出功率）”风险因子对风险的影
响。虽然同一类型的电厂具有相同的平均风险损失率，但是单个
机组装机容量（输出功率）的大小使它的损失率可能偏离平均风
险损失率。通过风险偏离系数和平均风险损失率相乘，可以得到
在“装机容量”这个风险因子影响下的单独标的的纯风险损失率。
注：超临界机组和超超临界机组是锅炉出口蒸汽压力和温度
达到一定值的机组。其中超超临界机组的压力和温度参数比超临
界机组高。
2、设备的新旧程度
设备的使用年数 风险偏离系数
投产前 3 年
3－8 年
8－15 年
15－30 年
30 年以上
以上为“设备新旧”风险因子对风险的影响。电厂从初期投入
运营到进入平稳运营再到设备逐渐变老，各个阶段的风险不同。
通过该风险偏离系数和平均风险损失率相乘，可以得到在“设备
新旧”这个风险因子影响下的单独标的的纯风险损失率。
3、设备维修保养情况
设备保养情况 风险偏离系数
严格按照制造商的要求进行检修和保养
低于制造商要求的频率进行检修和保养（自己有相
应的保养规定并按规定执行）
不按照规定进行检修和保养
以上为“设备维修保养”风险因子对风险的影响。电厂设备的
保养情况也是电厂机器设备运行中风险大小的一个重要的影响
因素。通过该风险偏离系数和平均风险损失率相乘，可以得到在
“设备维修保养情况”这个风险因子影响下的单独标的的纯风险
损失率。
4、人员素质及安全管理情况
企业类型 风险偏离系数
中国五大电力集团所属企业
地方电力公司所属企业
其他
以上为“人员素质及安全管理”风险因子对风险的影响。不同
类型的电厂其员工的素质不同，操作经验和现场应变突发事件的
能力不同，电厂对于安全生产的重视程度也不同。通过该风险偏
离系数和平均风险损失率相乘，可以得到在“人员素质及安全管
理”这个风险因子影响下的单独标的的纯风险损失率。
5、以往五年损失记录
赔付率 风险偏离系数
0％－30％
30％－50％
50％－70％
以上为“以往五年损失记录”风险因子对风险的影响。赔付率
越高，风险越大，相对应的风险偏离系数就越大。通过该风险偏
离系数和平均风险损失率相乘，可以得到在“以往五年损失记录”
这个风险因子影响下的单独标的的纯风险损失率。
6、免赔额
免赔额 风险偏离系数
基准免赔
基准免赔的 2 倍
基准免赔的 4 倍
以上为“免赔额”因子对风险的影响。免赔越高，标的的风险
虽然没有改变，但是保险公司所承受的损失就相对较小，等同于
风险变小，这样，相应的风险偏离系数就越小。通过该风险偏离
系数和平均风险损失率相乘，可以得到在“免赔额”因子影响下的
单独标的的纯风险损失率。
第四部分 电厂机损利损风险
一、电厂机器损坏引起毛利润损失基本风险平均风险损失率
定义：机器损坏引起毛利润损失基本风险包括由于主险原因引起
的毛利润损失
电厂类型 平均风险损失率
赔偿期限及 基
准免赔
常规燃煤电厂 主险实际平均风险损失率的四倍
燃气轮机电厂 主险实际平均风险损失率的四倍火电厂
柴油机电厂 主险实际平均风险损失率的四倍
水电厂 主险实际平均风险损失率的四倍
赔偿期限为 12
个月，基准免赔
为 30 天
以上主险实际平均风险损失率为主险基本风险平均风险损失
率乘以各项风险因子后得出的实际值。根据机器损坏引起毛利润
损失风险标准条款，不论赔偿期限多久，保险金额均按 12 个月
的毛利润计。
二、风险偏离因子和风险偏离系数
1、免赔额
免赔额 风险偏离系数
基准免赔
基准免赔的 2 倍
基准免赔的 3 倍
以上为“免赔额”因子对风险的影响。免赔越高，标的的风险
虽然没有改变，但是保险公司所承受的损失就相对较小，等同于
风险变小，这样，相应的风险偏离系数就越小。通过该风险偏离
系数和平均风险损失率相乘，可以得到在“免赔额”因子影响下的
单独标的的纯风险损失率。
2、赔偿期限
赔偿期限 风险偏离系数
6 个月
12 个月
18 个月
24 个月
根据机器损坏引起毛利润损失风险标准条款，不论赔偿期限
多久，保险金额均按 12 个月的毛利润计。
附件 2：
地铁建筑安装工程纯风险损失率表
一、总则
为了准确的识别地铁工程在建造过程中的风险，合理地确
定承保条件，在总结国内历年来地铁工程承保赔付数据的基础上，
特制定本损失率表。
本表适用于国内新建、扩建和改建的地铁建筑安装工程。
二、术语定义
1、地铁：地下铁道的简称。它是一种独立、封闭的有轨交
通系统，采用了以电子计算机处理技术为核心的各种自动化设备，
不受地面道路情况和气候的影响，能够按照设计的能力正常运行，
从而快速、安全、舒适地运送乘客。
2、车站：乘客购票、检票、上下车以及换乘的固定地点，
一般包括 2-4 层的地下建筑和地面出入口。
3、隧道区间：连接车站与车站之间的供车辆行驶的地下空
间，一般分成独立的上行线和下行线。
4、连接通道（旁通道）：连接隧道上行线和下行线、或车
站和商业空间的通道，作为紧急情况下乘客疏散逃生的路径，或
平时出入车站的通道。
5、隧道直径：隧道建成后的外径。
三、纯风险损失率表构成
地铁工程的纯风险损失率表包括基本风险损失率表、地震损
失率表(表 5)、洪水暴雨损失率表(表 6)和第三者责任损失率表
(表 7)，其中基本风险损失率表按照地铁工程的结构组成分成车
站明挖段损失率表(表 1)、隧道区间损失率表(表 2)、房屋建筑损
失率表(表 3)和机电设备损失率表(表 4)。
四、使用原则和方法
1、各损失率表考虑了各项工程均由符合国家资格和资质规
定的承包商来完成，对于具有更好的施工经验或管理水平的承包
商，表中损失率有可能下降，但在任何有利情况下，这些主观经
验引起的损失率下调均不应超过 20%。
2、使用本损失率表时，应根据地铁工程涉及到的项目，逐
项查表确定损失率，乘以分项保额，得到各项纯风险保费，最后
相加得到整个工程的纯风险保费。
3、车站、隧道区间采用不同的施工方法或所处位置的地质
水文情况相差较大时，应按照各自比例（工程额比例）加权确定
损失率。
4、在使用各损失率表时，应根据项目的风险情况，按照各
表的使用说明对表中的损失率进行调整，当某一项下发生多个调
整时，对各调整系数只作简单相加，不作倍数放大。
5、除了表 1-7 列明的损失率外，投保人如果要求在标准条
款外，增加扩展责任的附加条款，每增加一条，建议损失率相应
增加 %点，具体可由各保险公司根据扩展责任的大小做出合
理的判断。
6、纯风险损失率基础上加载公司费用成本和承保利润，得
到最终的毛风险损失率。
需要指出的是，各损失率表仅列出了在拟定地铁工程承保损
失率时必须考虑的要点和调整因素，保险公司在使用本表时，应
根据具体项目的实际状况，做出符合风险的判断。
五、纯风险损失率表
表 1：车站明挖损失率表
岩土状况
地下水位
较好 一般 较差
开挖面在地下水位以上
开挖面在地下水位以下 5m 以内
开挖面在地下水位以下 5m 以上,10m 以
内
开挖面在地下水位以下 10m 以上,20m 以
内
使用说明：
1、岩土状况较好是指岩土种类单一，性质变化不大；岩土
状况一般是指岩土种类较多，性质变化较大；岩土状况较差是指
岩土种类多，性质变化大，存在有褶皱或断裂带，或基岩节理、
裂隙和破碎带发育，或地层含有软土、多年冻土、湿陷、膨胀等
不良地质现象；
2、地下水：如果开挖面内存在承压水，应按表中损失率提
高 10%；
3、施工方式：如采用盖挖法，可以按表中损失率下降 5%；
4、必须附加地下工程条款(附件 A)；
5、免赔额：表中损失率对应的参考免赔额为 RMB100 万，
免赔额每增加 100%，损失率相应下降 10%，最多不超过 50%。
表 2-1：隧道区间损失率表(岩土状况较好)
施工方法
地下水位
明挖法 钻爆法 新奥法 盾构法
开挖面在地下水位以上
开挖面在地下水位以下 5m 内
开挖面在地下水位以下 5m 以上,10m 以内
开挖面在地下水位以下 10m 以上,20m 以内
表 2-2：隧道区间损失率表(岩土状况一般)
施工方法
地下水位
明挖法 钻爆法 新奥法 盾构法
开挖面在地下水位以上
开挖面在地下水位以下 5m 内
开挖面在地下水位以下 5m 以上,10m 以内
开挖面在地下水位以下 10m 以上,20m 以内
表 2-3：隧道区间损失率表(岩土状况较差)
施工方法
地下水位
明挖法 钻爆法 新奥法 盾构法
开挖面在地下水位以上
开挖面在地下水位以下 5m 内
开挖面在地下水位以下 5m 以上,10m 以内
开挖面在地下水位以下 10m 以上,20m 以内
使用说明：
1、岩土状况定义参见车站明挖损失率表使用说明 1；
2、地下水：如果开挖面内存在承压水，应按表中损失率提
高 10%；
3、穿越河流、湖泊，应按表中损失率提高 10%；穿越海湾，
应按表中损失率提高 20%；(如发生第 3 项调整，第 2 项不作调
整)
4、表中损失率适用于隧道直径小于 9m 的情况，对于直径
9-11m 的隧道，应按表中损失率提高 5%；对于直径 12-15m 的隧
道，应按表中损失率提高 10%；对于直径大于 15m 的隧道，应
根据风险另外单独考虑；
5、隧道区间之间存在旁通道，应按表中损失率提高 5%；
6、必须附加地下工程条款(附件 A)；
7、免赔额：表中损失率对应的参考免赔额为 RMB200 万，
免赔额每增加 100%，损失率相应下降 10%，最多不超过 50%。
表 3：房屋建筑损失率表
岩土状况
层数
较好 一般 较差
< = 3 层
4 - 7 层
8 层以上
使用说明：
1、岩土状况定义参见车站明挖损失率表使用说明 1；
2、免赔额：表中损失率对应的参考免赔额为 RMB10 万，
免赔额每增加 100%，损失率相应下降 10%，最多不超过 50%。
表 4：机电设备损失率表
名称 火灾 试车 其他事故
停车场\车辆段
车辆
轨道
通信及信号
供电工程
通风空调系统
防灾报警
设备控制系统
给排水及消防
车站设备
自动售检票
使用说明：
表中损失率对应的参考免赔额为 RMB50 万，免赔额每增加
100%，损失率相应下降 10%，最多不超过 50%。
表 5：地震损失率表
分级 地区 损失率
1
黑龙江、贵州、湖北、湖南、江西、浙江、宁波、广西、山
东、青岛、重庆、苏州
2
吉林、广东、深圳、河南、安徽、福建、厦门、江苏、上海、
辽宁、大连
3 天津、青海、四川
4 北京、河北、宁夏、甘肃、山西、内蒙古、陕西、海南
5 新疆、西藏、云南
使用说明：
1、地震分区参照了我国主要城镇的抗震设防烈度标准，具
体使用时应注意国家相应标准的变化，并结合工程的地震危险性
分析结论做出符合地震风险的判断；
2、表中损失率对应的参考免赔额为 RMB400 万或损失金额
的 20％，以高者为准。免赔额每增加 100%(免赔率保持不变)，
损失率相应下降 10%，最多不超过 50%。
表 6：洪水、暴雨损失率表
分级 地区 损失率
1 宁夏、甘肃、青海、内蒙古、新疆、西藏
2 吉林、辽宁、大连、北京、天津、河北、山西
3 黑龙江、山东、青岛、广东、深圳、江苏、苏州、上海
4 浙江、宁波、重庆、四川、安徽、海南、云南、贵州、河南
5 江西、广西、福建、厦门、陕西、湖北、湖南
使用说明：
1、城市防洪设施如果达不到国家规定的工程所在城市的防
洪标准，应按表中损失率提高 10%；
2、表中损失率对应的参考免赔额为 RMB200 万或损失金额
的 20％，以高者为准。免赔额每增加 100%(免赔率保持不变)，
损失率相应下降 10%，最多不超过 50%。
表 7：第三者责任损失率表
分区 损失率
建筑物或管线分布密集区
建筑物或管线分布一般区
建筑物或管线分布稀疏区
使用说明：
1、表中损失率是按照车站和区间的标的保额确定的；
2、表中每次事故赔偿限额按 RMB5000 万考虑，震动移动
减弱支撑造成损失的免赔额为 RMB100 万。赔偿限额每增加
RMB5000 万，损失率应相应提高 10%；免赔额每增加 100%，损
失率相应下降 10%，最多不超过 50%；
3、其他财产损失的免赔额为 RMB10 万。
附件 3：
道路建筑安装工程风险损失率表
目录
一、火灾及爆炸损失率表
1、火灾及爆炸损失率
2、火灾及爆炸损失率因子
二、塌方及地面下沉下陷损失率表
1、塌方及地面下沉下陷损失率
2、塌方及地面下沉下陷损失率因子
――塌方及地面下沉下陷损失率因子表一
――塌方及地面下沉下陷损失率因子表二
三、人工疏忽及失误损失率表
1、人工疏忽及失误损失率
2、人工疏忽及失误损失率因子
四、地震损失率表
1、地震损失率
2、地震损失率因子
五、暴风雨及洪水损失率表
1、暴风雨及洪水损失率
2、暴风雨及洪水损失率调节因子
六、风灾损失率表
1、风灾损失率
2、风灾损失率调节因子
道路工程是指各种道路建设工程，包括道路包含的桥梁、隧
道、挡土墙、高架桥等构筑物建设工程。但桥梁、隧道、挡土墙、
高架桥等构筑物的工程价值不超过工程合同总价的 20％，否则
应对这些项目单独适用损失率表。
一、火灾及爆炸损失率表
1、火灾及爆炸损失率
道路工程的类型 损失率
基准统计起始金额*（人民币
元）
山区道路 ‰ 100000
丘陵道路 ‰ 100000
平地道路 ‰ 50000
城市道路 ‰ 50000
*统计起始金额表示该金额以下的损失未列入统计范围；损失金额超过统计起始金额的，在
统计时扣除损失起始金额。
2、火灾及爆炸损失率因子
损失影响因素 损失率调节因子
4 车道及以上
道路类型
2 车道
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额的 2 倍
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额的 5 倍
损失统计起始金
额
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额的 10 倍
手工作业
机械作业
有明火作业
作业
无明火作业
有爆破作业
无爆破作业
无类似工程及施工方法经
验
其他资质
二级资质
承包商
一级资质
二、塌方及地面下沉下陷损失率表
1、塌方及地面下沉下陷损失率
道路工程的类型 损失率
基准统计起始金额*（人民币
元）
山区道路 ‰ 100000
丘陵道路 ‰ 100000
平地道路 ‰ 50000
城市道路 ‰ 50000
2、塌方及地面下沉下陷损失率因子
――塌方及地面下沉下陷损失率因子表一
损失影响因素 损失率调节因子
4 车道及以上
道路类型
2 车道
工程类型 仅路面工程
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额的 2 倍
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额的 5 倍
损失统计起始金
额
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额的 10 倍
40%以上
30%~40%
20%~30%
填挖方作业工程
额比例
10%~20%
低于 10%
有爆破作业
无爆破作业
手工作业
作业
机械作业
无类似工程及施工方法经
验
其他资质
二级资质
承包商
一级资质
――塌方及地面下沉下陷损失率因子表二
损失影响因素 损失率调节因子
每公里超过 4 个涵洞
每公里 4 个以下涵洞 涵洞
无涵洞
现场浇注施工
预制施工
道路交叉工程及
桥梁的施工或结
构
钢结构
无桥梁
陆桥
跨水桥
超过 75 米跨度桥
40-75 米跨度桥
桥梁及跨度
40 米以下跨度桥梁
非明挖穿河隧道
非明挖其他隧道
有明挖隧道
隧道
无隧道
超过 40%
30%~40%
每次事故最大可
能损失程度
20%~30%
10%~20%
低于 10%
（三）人工疏忽及失误损失率表
1、人工疏忽及失误损失率
道路工程的类型 损失率
基准统计起始金额*（人民币
元）
山区道路 ‰ 100000
丘陵道路 ‰ 100000
平地道路 ‰ 50000
城市道路 ‰ 50000
2、人工疏忽及失误损失率因子
损失影响因素 损失率调节因子
4 车道及以上
道路类型
2 车道
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额的 2 倍
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额的 5 倍
损失统计起始金
额
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额的 10 倍
工程类型 仅路面工程
手工作业
作业
机械作业
无类似工程及施工方法经
验
其他资质
二级资质
承包商
一级资质
（四）地震损失率表
1、地震损失率
道路工程的类型 损失率 基准统计起始金额*（人民币
元）
山区道路 ‰ 200 万
丘陵道路 ‰ 200 万
平地道路 ‰ 200 万
城市道路 ‰ 200 万
2、地震损失率因子
损失率影响因素 调整因子 损失率调节因子
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额的 2 倍
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额的 5 倍
损失统计
起始金额
损失金额的 5%且不低于基
准统计起始金额的 10 倍
新疆 西藏 云南
北京 天津 河北 宁夏 甘肃
青海 四川
山西 陕西 辽宁 海南
内蒙古 山东 河南 安徽 福
建 江苏 上海 重庆
道路所在地区
黑龙江 吉林 贵州 湖北 湖
南 江西 浙江 广东 广西
历史上发生过地震
历史上未发生过地震
历史上曾发生 7 级地震
历史上曾发生 6 级地震
历史上曾发生 5 级地震
历史上曾发生 4 级地震
道路经过区域 50
公里范围内
历史上曾发生 3 级及以下
地震
设计不满足防震规定要求
防震设计要求
设计满足防震规定要求
（五）暴风雨及洪水损失率表
1、暴风雨及洪水损失率
道路工程的类型 损失率
基准统计起始金额*（人民币
元）
山区道路 ‰ 50 万
丘陵道路 ‰ 40 万
平地道路 ‰ 20 万
城市道路 ‰ 20 万
2、暴风雨及洪水损失率调节因子
损失率影响因素 调整因子
损失率调节因
子
损失金额的 5%且不低于基准统计起始金
额
损失金额的 5%且不低于基准统计起始金
额的 2 倍
损失金额的 5%且不低于基准统计起始金
额的 5 倍
损失统计
起始金额
损失金额的 5%且不低于基准统计起始金
额的 10 倍
安徽、湖南、广西、江西、浙江、福建
江苏、湖北、河北、贵州、云南、四川、
广东
陕西、山西、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙
江、上海、山东、河南、海南、重庆、西
藏、甘肃、新疆
道路所在地区
北京、青海、宁夏、天津
500 毫米以上
400-500 毫米
200-400 毫米
100-200 毫米
50-100 毫米
道路经过地区近
20 年日最大降雨
量
50 毫米以下
上游有大中型水库
上游有小型水库
道路经过河流情
况
上游无水库
道路经过滞洪区、泄洪区 道路经过地区情
况 道路不经过滞洪区、泄洪区
（六）风灾损失率表
此处风灾是指暴风、龙卷风、台风、飓风等造成灾害，但不
包括沙尘暴。
1、风灾损失率
道路工程的类型 损失率
基准统计起始金额*
（人民币元）
山区道路 ‰ 50 万
丘陵道路 ‰ 40 万
平地道路 ‰ 20 万
城市道路 ‰ 20 万
2、风灾损失率调节因子
损失率影响因素 调整因子 损失率调节因子
损失金额的 5%且不低于基准统计起始金
额
损失金额的 5%且不低于基准统计起始金
额的 2 倍
损失金额的 5%且不低于基准统计起始金
额的 5 倍
损失统计起始金
额
损失金额的 5%且不低于基准统计起始金
额的 10 倍
福建、厦门、浙江、宁波、广东、深圳
上海、江苏、广西、海南
山东、青岛、江西、湖南
道路所在地区 北京、天津、河北、山西、内蒙古、辽宁、
大连、吉林、黑龙江、安徽、河南、湖北、
四川、重庆、贵州、云南、西藏、陕西、
甘肃、青海、宁夏、新疆
本表使用说明
一、道路建筑安装工程风险损失率表的适用范围
此次制订的道路建筑安装工程风险损失率表是道路工程物
质损失的纯风险损失率，不包括施工机具的损失、与工程相关的
第三者责任风险损失等，适用于制订道路工程保险产品物质损失
部分的工期费率。纯损失率表做了桥梁、隧道、挡土墙、高架桥
等构筑物的工程价值不超过工程合同总价 20%的限制，是为了保
证风险的同质性。若这些构筑物价值过大，因其风险特性与普通
道路工程差异太大，会导致道路工程风险损失数据的“扭曲”，故
在这种情况下应该适用单独的损失率。
二、道路建筑安装工程风险损失率表
1、损失率及损失率调节因子的应用。
对于既定的风险来说，其估计风险损失率：
既定风险估计损失率=表定损失率×损失率调节因子 1 ×损
失率调节因子 2 ×损失率调节因子 3 ……
损失率调节因子按照道路工程的实际情况确定。存在多种损
失影响因素的，应该选择多个因子；多个因子之相乘与表定损失
率相乘，即为该特定道路工程可能遭受既定风险的估计损失率。
对于多种风险的，各个风险的估计损失率相加即得到既定风
险组合下的总损失率。1
既定风险组合下的总损失率=火灾及爆炸估计损失率+塌方
及地面下沉下陷估计损失率+人工疏忽及失误估计损失率+地震
估计损失率+暴风雨及洪水估计损失率+风灾估计损失率
2、统计起始金额的应用。
统计起始金额表示该金额以下的损失未列入风险损失统计
的统计范围；损失金额超过统计起始金额的，在统计时扣除损失
起始金额。因此，统计起始金额可以直接用作每次事故免赔额确
定的基础。
使用基准统计起始金额作为免赔额时，其损失率为表定损失
1 严格来说，组合风险中若有可能同时发生两种或以上风险事故的，或者两种之间可能有条件概率关系的，
计算组合风险总损失率时应该作相应调整。对于概率很小的事故来说，这种调整的范围基本可以忽略。
率；若使用其他较大的数额作为免赔额时，应该使用相应的损失
率调节因子进行调整。纯损失率表没有提供特定数额调节因子的，
应该由精算师根据表定数据进行合理估计。比如使用基准统计起
始金额的 2 倍作为每次事故免赔额时，损失率调节因子为 ，5
倍时为 ，未直接提供 3 倍、4 倍或其他数额作为免赔额的调
节因子，此时可以采用直线拟合法确定 3 倍时为 、4 倍时为
，其余类推。
由于小额损失情况更为复杂，不推荐使用小于基准统计起始
金额作为每次事故的免赔额。
三、对盗窃风险损失的估计
根据有关公司近 5 年道路工程损失情况的分析，盗窃风险损
失占比超过了 5%。分析其原因主要是以前承保的道路工程的免
赔额不尽合理。在确定了合理的免赔额后，盗窃风险损失的占比
将大大降低。因为盗窃风险本身的特点，建议在估计其风险损失
时按照一般财产风险进行估计。
四、对第三者责任保险费估计的建议
因为道路工程规模一般比较大，在实际保险业务中，物质损
失部分的风险损失占比很大，第三者责任风险部分往往作为一个
风险因素被隐含在工程物质损失部分内了。作为工程风险的统计，
第三者责任部分的风险损失仍然应该给予单独考量。考虑道路工
程的特性，建议道路工程第三者责任风险损失率以道路长度为基
础进行统计分析，格式如下：
道路工程第三者责任风险损失（每公里损失金额）
道路工程的类
型
每次事故赔
偿 500 万以下
每次事故赔
偿 1000 万以
下
每次事故赔
偿 2000 万以
下
每次事故赔
偿 5000 万以
下
山区道路
丘陵道路
平地道路
城市道路
附件 4：
商业楼宇运营阶段纯风险损失率表
单位：人民币（元）
火灾、爆炸
建筑类型（2）
代码 使用性质(1)
防火建
筑
不可燃建
筑
可燃建
筑
易燃建筑
J 金融业
J6800 银行业
J700 保险业
J6900 证券业
J7100 其他金融活动
L 租赁商务服务业
L7300 租赁业
L7400 商务服务
L7410 企业管理服务
L7420 法律服务
L7430 咨询与调查
L7439 其他专业咨询
L7440 广告业
L7450 知识产权服务
L7460 职业中介服务
L7480 旅行社
L7491 保安服务
L7490 其他服务
I 住宿和餐饮业
I6600 住宿业
I6610 旅游饭店
I6620 一般旅馆
I6620-1 星级旅馆
I6690 其他住宿服务
I6700 餐饮业
I6710 正餐服务
I6720 快餐服务
I6730 饮料及冷饮服务
M 科研技术服务业
M7500 研究与试验发展
M7600 专业技术服务
M7700 科技交流和推广服务
N 水利环境和公司管理业
N7900 水利管理业
N8000 环境管理业
N8010 自然保护
N8021 城市环卫管理
N8022 水污染治理
N8100 公共设施管理
O 居民服务和其他服务业
O8220 托儿所/养老院/保健服务
O8240 理发美容
O8230 洗染服务
O8250 洗浴服务
O8270 殡葬服务
O8280 摄影扩印服务
O8290 其他居民服务
O8311 汽车、摩托车维护和保养
O8316 电器修理
O8317 钟表珠宝维修
O8318 装潢家具维修
O8319 其他日用品维修
O8320 保洁服务
P 教育
P8410 学前初等中等教育
P8440 高等教育
P8490 其他教育
P8491 图书馆和信息中心
Q 卫生社会保障和福利
Q8510-1 医院卫生院
Q8510-2 妇幼保健活动
Q8570 疾病防控活动
Q8511 疗养院
Q8590 其他卫生活动
Q8600 社会保障业
Q8700 社会福利业
R 文化体育和娱乐业
R8810 新闻出版业
R8900 广播电视影像制作
R8931 电影制作和发行
R8933 电影放映
R9010 文艺创作与表演
R9020 艺术表演场馆
R9040 文物与文化保护
R9050 博物馆纪念馆
R9110 体育组织
R9120 体育场馆
R9210 室内娱乐活动
R9220 游乐园
R9230 休闲、健身活动
R9200-1 其他休闲娱乐
F 交通运输和邮政业
F5521 机场
F5700 运输服务业
F5900 邮政业
F5990 其他寄递服务
G
信息传输计算机服务和
软件业
G6010 电信业
G6020 互联网服务
G6040 卫星传输服务
G6030 广播电视传输服务
G6100 计算机服务
G6200 软件业
S 公共管理和社会组织
S9300 中国共产党机关
S9400 国家及政府机关
S9490 公安局、消防局
S9500 人民政协和民主党派
S9600-1 群众团体及社会团体
S9600-2 宗教组织
S9600-3 其他团体组织
K 房地产业
H 批发和零售业
T 国际组织
保额（元） 保额因子
2 千万以下
2－7 千万
7 千万－2 亿
2 亿以上
当楼宇具有多种使用性质时，默认以纯风险损失率最高的使
用性质为准。
建筑物等级是衡量风险的重要因素。一般情况下，建筑物等
级可分为：防火建筑、不可燃建筑、可燃建筑和易燃建筑等四类。
建筑物等级的确定并不受建筑物所属行业的影响。
建筑物等
级
屋顶 墙体 地面 主体结构部分
防火建筑
钢筋混凝土，可抵御两个
小时或更长时间的火灾
钢筋混
凝土，砖
混结构
钢筋混
凝土
钢筋混凝土，可抵
御两个小时或更
长时间的火灾
不可燃建
筑
预制板、石棉板、石膏板、
不可燃性钢结构金属板
（涂防火材料）
填充墙，
砖混结
构
混凝土 钢结构，砖混结构
可燃建筑
石板、瓦片、可燃金属结
构（未涂防火材料）
填充墙，
砖混或
金属结
构
混凝土，
木结构
钢结构，重木质结
构
易燃建筑 木结构
填充墙，
砖、金属
或木结
构
木结构 木结构
当建筑屋顶、墙体和地面的信息不足或信息交叉致使无法确
认建筑等级时，应以其主体结构部分为准，确认建筑物等级；若
所有信息均缺乏时，默认以最低建筑物等级为准。
单位：人民币（元）
台风、洪水、暴雨
建筑结构(4)分区(3)
钢结构 钢筋混凝土 混合结构 砖木结构 其他结构
1
2
3
4
保额（元） 保额因子
2 千万以下
2－7 千万
7 千万－2 亿
2 亿以上
台风、洪水、暴雨分区
1 北京 青海 宁夏 天津
2
陕西 山西 内蒙古 辽宁 大连 吉林 黑龙江 上海 厦门 广东 深圳
山东 青岛 河南 重庆 海南
甘肃 新疆 西藏
3 浙江 江苏 宁波 福建 湖北 河北 贵州 云南 四川
4 安徽 湖南 广西 江西
建筑结构分类
钢结构： 指承重的主要构件是用钢材建造的楼宇，包括悬索结构。
钢筋混凝土：
指承重的主要构件是用钢筋混凝土建造的楼宇，包括薄壳结构、
大模板现浇结构及使用滑模、升板等建造的钢筋混凝土结构建筑
物
混合结构： 指承重的主要构件是用钢筋混凝土和砖木建造的楼宇。
砖木结构： 指承重的主要构件是用砖、木建造的楼宇。
其他结构： 指凡是不属于上述结构的楼宇，如砖拱结构、竹结构等。
建筑物具有多种建筑结构时，以建筑结构最低者为标准。
单位：人民币（元）
地震、海啸 其他 盗窃、抢劫、
建筑结构(4) 自然 意外 恶意破坏及
分区(5)
钢结
构
钢筋
混凝
土
混合
结构
砖木
结构
其他
结构
灾害 事故 其他人为事故
一类区
二类区
三类区
四类区
五类区
保额（元） 保额因子
2 千万以下
2－7 千万
7 千万－2 亿
2 亿以上
地震分区
一类区： 黑龙江 吉林 贵州 湖北 湖南 江西 浙江 宁波 广东 深圳 广西
二类区： 内蒙古 山东 青岛 河南 安徽 福建 厦门 江苏 上海 重庆
三类区： 山西 陕西 辽宁 大连 海南
四类区： 北京 天津 河北 宁夏 甘肃 青海 四川
五类区： 新疆 西藏 云南
第二部分 风险调整因子
纯风险损失率表（第一部分）显示的是同类商业楼宇损失率
的平均值。对于个体楼宇而言，它的纯风险损失率同这个平均值
是有差异的，合理的损失率应能充分反映这些差异。
确定纯风险损失率时，应以纯风险损失率表（第一部分）为
基准，同时考虑以下三个方面的调整因素：
A. 楼宇的自身风险 浮动因子
1、受自然灾害侵袭的可能性（台风，洪水，地震，泥石流，
气候等对承保标的的直接威胁程度）
台风 沿海地区
中部地区
西部地区
洪水 危险程度高地区
危险程度较高地区
危险程度较小地区
地震 有较好的抗震设计
有抗震设计
无抗震设计
其他自然灾害 威胁高
一般威胁
威胁低
2、正常交通情况下消防队到达楼宇的时间
5 分钟以内
6－15 分钟
16－30 分钟
30 分钟以上
3、损失记录（索赔次数，赔付金额，致损原因，记录保存
状况等）
好
一般
较差
B． 保护性机制/措施
1、自然灾害（有无防范自然灾害的措施，实际效率如何
等）
有防范措施（效率高）
有防范措施（效率一般）
无防范措施
2、安全意识（事故防范意识，有无专人负责，安全组织
及其实际组织效率，与保险公司的合作意愿等）
好
一般
3、安全设施（有无自动喷淋系统、报警装置、灭火器等，
有无防火、急救演习，有无营业中断应急计划、定期维修计划，
最近一次维修时间等）
有有效的安全设施
有安全设施
无安全设施
C. 承保条件
1、 免赔额
1,000 元以下
1,000－4,000 元
4,000－8,000 元
8,000－20,000 元
20,000 元以上
2、 扩展或限制承保责任范围（增加或减小标的范围，扩
展或限制现有保险责任等）
加了较大的标的范围或扩展了较大的责任
标准条款
减小了标的范围或限制了保险责任
说明
1、个体楼宇的纯风险损失率可依据以上风险特征上下浮动，
但每项因子的浮动不应超过本表的规定范围，且总体下浮范围不
应大于 40％。
2、各调整因子之间为连乘关系。
