现代化支付系统
培训材料
张江作业中心
现代化支付系统基本知识
中国现代化支付系统分为
大额实时支付系统
High Value Payment System—HVPS
小额批量支付系统
Bulk Electronic Payment System－BEPS
清算账户管理系统
Settlement Account Processing System—SAPS
支付管理信息系统
Payment Management Information System—PMIS
现代化支付系统基本知识
大额实时支付系统（HVPS）：以电子方式实时处
理同城和异地的，每笔金额在规定起点以上的大额
贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务的应用系
统。支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。
小额批量支付系统（BEPS）：以电子方式批量处
理异地、同城纸张截留的借记支付业务和每笔金额
在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令实
行定时批量或即时发送，净额清算资金。
现代化支付系统基本知识
清算账户管理系统（SAPS）：是支付系统的支持系统，集
中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户
进行管理。
支付管理信息系统（PMIS）：是支付系统的支持系统，集
中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下
载，提供支付业务的查询查复、报表统计分析和计费服务等。
现代化支付系统基本知识
现代化支付系统基本知识
支付系统处理中心分为
国家处理中心
National Processing Center—NPC
城市处理中心（CCPC）
City Clearing Processing Center—CCPC
现代化支付系统基本知识
节点说明
国家处理中心（NPC）负责支付系统的运行和管理，
接收、转发各城市处理中心的支付指令，并对集中
开设的清算账户进行资金清算和处理的机构。
城市处理中心（CCPC）主要负责支付指令的转发
和接收，对本CCPC范围内的小额业务进行清分轧
差的机构。
现代化支付系统基本知识
节点说明
发起人：支付业务的最初发起单位或个人
（指法人或自然人）。
发起行：向支付系统提交支付业务并进行账
务处理的银行和城市信用社、农村信用社。
现代化支付系统基本知识
节点说明
发起清算行：在国家处理中心开设账户的直
接参与者，其账户用于发起人、发起行和自
身发起支付业务的资金清算和账务处理。
发报中心：接收并向国家处理中心发送支付
指令的城市处理中心。
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节点说明
收报中心：接收国家处理中心发来的支付指
令并向接收行转发的城市处理中心。
接收行：接收收报中心发来的支付指令，并
进行账务处理的银行和城市信用合作社、农
村信用合作社。
现代化支付系统基本知识
节点说明
接收清算行：在国家处理中心开设账户的直
接参与者，其账户用于接收行、接收人和自
身接收支付业务的资金清算和账务处理。
现代化支付系统基本知识
主要数据定义
一、发报中心（收报中心）代码（4位定长数字）。
二、发起行（接收行）行号、清算账户账号（12位
定长数字）
构成：
结构： nnn nnnn nnnn n
行别代码 地区代码 分支机构序号 校验码
现代化支付系统基本知识
说明：
行别代码：3位数字。
1、行别代码（3位）=类别代码（1位）+行别代码（2
位）
2、类别代码（1位），标识银行类别。其中：0-中央
银行，1-国有独资商业银行，2-政策性银行，3-其
他商业银行，4-非银行金融机构，5、6、7-外资银
行，9-特许参与者，8-待分配。
现代化支付系统基本知识
3、地区代码（4位），为直接参与者连接的所在城市
电子联行清算中心代码；支付系统与电子联行转换
中心代码为“9988”；
4、分支机构序号：4位数字，根据各行别各地区银行
机构顺序编排；
5、校验码：1位数字，生成算法由中国人民银行确定；
举例：309 3910 0001 1
现代化支付系统基本知识
支付交易序号：8位数字构成，由发起行编码。支付
交易序号与发起行（特许参与者）行号、委托日期、
交易种类一起构成一笔支付报文的唯一标识，编码
规则为：
1、小额支付业务的支付交易序号采用8位流水号顺
序编号，编码范围为00000001-99999999。
2、大额支付业务的支付交易序号采用分段编码方法，
编码范围为00000001-79999999。
现代化支付系统基本知识
来账支付序号：6位数字构成，由我行自行编
制。来账支付序号作为接收行来账报文的唯
一标识，是来账手工入账的必输项。
顺序号：每个营业日按营业机构某类报文生
成的时间先后顺序进行编号，每种报文按顺
序号选择打印。
现代化支付系统基本知识
其他定义
1、业务类型：0-大额，1-小额，2-其他业务；
2、借贷标志：0-借，1-贷；
3、优先级：0-普通，1-紧急，2-特急（救灾战
备款）。
现代化支付系统基本知识
支付系统报文要素规定
支付类报文收/付款人账号只能由数字、26个
大小写英文字母以及下列字符构成：
． ， - （ ） / = ‘ + ？ ！ ” & * < > ; @
# （space）
收款人名称、地址、附言及备注除了以上合
法字符外，还有汉字字符．
现代化支付系统基本知识
报文长度规定
收/付款人账号长度最多32位。
收/付款人名称及地址长度最多60位（一个汉
字字符长度为2位）。
附言及备注最长60位。
现代化支付系统基本知识
报文长度规定
信息类报文的查询查复内容长度最多为254位。其
合法字符为. ， - （ ） / = ＇ + ？ ！ ” & * <
> ; @ # （space）及数字、汉字、26个大小写英
文字母。
注意事项：
容易忽略的非法字符有` ~ _ $ % ^ | [ ] { } \ 共12个。
大额支付系统运行时间
营业准备时间 ： 日切完成后至次日8：30
日间业务受理时间 ： 8：30－17：00
（业务截止警告时间16：30）
清算窗口开启时间 ： 17：00
清算窗口时间 ： 17：00－18：00
清算窗口预关闭时间 ：18：00
日终处理时间 ： 清算窗口关闭后
日切 ： 日终处理完成后
大额支付系统运行时间
按照支付系统目前规定，8：30至17：00为系统日
间运行时间，17：00至18：00为清算窗口时间，以
上时间点调整，人行将提前公布。
若日间业务截止时所有清算账户不存在透支或支付
业务排队情况，则直接进入日终处理，无须打开清
算窗口。
支付系统将每个工作日分为日间业务处理时间、清
算窗口时间、日终业务处理时间以及营业准备时间
等四个时间段，在系统中设置了业务开始、业务截
止警告、业务截止、清算窗口预关闭等时间参数。
大额支付系统运行时间
日间业务处理
从业务开始到业务截止时间为日间业务处理
时间。在日间业务状态，大额实时支付系统、
清算账户管理系统、支付管理信息系统提供
正常的支付清算服务。
大额支付系统运行时间
日间业务处理
在业务截止警告时间，系统自动接收国家处
理中心发来的业务截止警告通知，网银渠道
发起的支付业务自动挂账，次日，账户行使
用“1855支付系统往账挂账处理”交易批量
发送；柜面渠道业务正常处理。
大额支付系统运行时间
日间业务处理
在业务截止时间，系统自动接收国家处理中心发来
的业务截止通知，进入业务截止阶段，柜面渠道发
起的除“1631汇出汇款”交易作自动挂账外，系统
拒绝受理其他交易提交的大额往账业务。支付系统
进入业务截止时间，如果还有业务截止警告前网银
渠道发起的支付业务未核查，网银落地行使用
“1855支付系统往账挂账处理”交易批量挂账，次
日使用“1855支付系统往账挂账处理”交易批量发
送。
大额报文种类
一、汇兑支付报文（CMT100）：10、现金汇款，11、普通
汇款，12、网银汇款，30、外汇清算，40、资金调拨，50、
国库汇款，51、国库同城交换净额清算，99、其他。
二、委托收款（划回）报文（CMT101），无业务种类。
三、托收承付（划回）报文（CMT102），无业务种类。
四、国库资金汇划（贷记）报文（CMT103）：10-中央级预
算收入 11-省级预算收入 12-地市级预算收入 13-预抵税收返
还分成 14-分成收入 15-养老保险收入16-医疗保险收入 17-
预算外收入 40-国债兑付。
五、银行间同业拆借支付报文（CMT105）：10、场内拆借
11、场内拆借还款 20、场外拆借 21、场外拆借还款。
六、退汇支付报文（CMT108）：无业务种类。
大额往账报文状态
往账报文有6种状态：初始、核查、发送、成功、错
误、挂账。
1、初始：柜面或网银发起大额支付业务往账尚未核查
2、核查：大额支付往账报文已成功提交至支付系统前置机，
核心系统没有收到前置机成功接收的应答，将此报文置为“
核查”状态。
3、发送：核查成功的往账报文向支付系统前置机发送成功。
4、错误（不可预见的原因）：报文非法字符或不可预见的原
因报文被国家处理中心拒绝，系统将其置为“错误”。
5、成功：往账报文被人民银行成功清算，不支持柜员对成功
状态报文作任何处理。
6、挂账：柜员使用“1855往账挂账”交易或系统自动挂账的
业务。
大额来账报文状态
来账报文有5种状态：初始、核查、成功、错误、挂
账。
1、初始（无处理码）：来账报文未处理。
2、初始-错误更正为初始：柜员将“押误”来账报文使用
“1853状态修改交易将“错误”改为“初始-错误更正为初
始”。
3、核查：柜员使用（1851-大额支付系统来账核查）交易选择
“手工入账”。
4、错误：指大额支付来账报文出现核押错误，该状态不支持
柜员核查。
5、成功：来账报文记账成功。
6、挂账：来账报文作挂账处理。
大额报文状态修改
此功能仅限清算中心使用，支持来账为“错
误”状态改为初始，允许在日间处理阶段修
改；支持往账为“核查、发送、错误”改为
初始，“发送”改为成功，只支持支付系统
进入日终处理阶段修改。
来账报文支持修改当日或非当日报文，往账
报文只支持修改当日报文。
大额往账挂账及冲账
只有在支付系统进入日终处理后才能使用，
只支持“初始、错误”状态的往账报文进
行挂账。（柜面和网银发起）
大额往账挂账及冲账
使用（1855往账挂账、重发）交易发起的往账挂账
及重发业务需要冲账的，只能使用（3616支付业务
冲账）交易处理。
当日或上日柜面渠道发起的处于“初始”状态报文、
业务截止后柜面渠道发起的自动挂账的报文需要冲
账的，使用（1115隔日冲账）或（1106当日冲账）
交易处理。
网银渠道发起的大额支付往账业务需要冲账的，统
一使用（3616支付业务冲账）交易处理，冲账业务
由网银落地行办理。
小额支付系统运行模式
小额支付系统基本上是7×24小时运行，采用
的模式是“逐笔(批量)发起，组包发送，实
时传输，双边轧差，定时清算”。小额支付
系统24小时运行，业务逐笔(批量)发起，经
过组包后实时传输。每日日切后进行当日最
后一场轧差清算。
每日16：00日切，日切后的业务纳入次日第
一场轧差清算处理。
小额支付系统运行模式
小额支付系统运行时序图
小额支付基本业务类型
一、普通贷记业务
普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托
收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及
国库汇划款项等主动汇款业务。
二、定期贷记业务
定期贷记业务为当事各方按照事先签订的协议，定
期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等，
其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。
小额支付基本业务类型
三、普通借记业务
普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业
务。
四、定期借记业务
定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议，定
期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银
行收取水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单
个收款人向多个付款人同时收款。
小额支付基本业务类型
五、实时贷记业务
实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务。
六、实时借记业务
实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务。
七、信息服务业务
信息服务业务，指支付系统参与者间相互发起和接收的，不
需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包括支票“圈
存”信息等非支付类信息。
小额支付基本业务类型
贷记业务是付款（清算）行提交的贷记收款（清算）行账户
的支付业务。小额支付系统接收付款（清算）行提交的贷记
业务，纳入双边轧差处理并实时转发至收款（清算）行。贷
记业务包括实时处理和批量处理两种模式。
普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款（划
回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主
动汇款业务。普通贷记业务由付款（清算）行发起，经由
CCPC（或NPC）轧差后转发收款（清算）行。
小额支付业务上限
小额目前一般上限为2万（含2万）,但另有约
的除外
大额汇款2万以下支付级别应为“紧急”，其
他金额也可选择“紧急”，但人行加收费用
集中处理的小额报文种类
一、汇兑支付报文（CMT00100）：10、现金汇款，
11、普通汇款，12、网银汇款
二、委托收款（划回）报文（CMT00101），无业
务种类。
三、托收承付（划回）报文（CMT00102），无业
务种类。
四、退汇支付报文（CMT00108）：无业务种类。
小额往来账报文状态
往账报文有5种状态：初始、核查、发
送、成功、错误。
来账报文有4种状态：初始、核查、成
功、挂账。
现代化支付系统查询查复
查询查复原则：“有疑速查、有查速复、复
必详尽、切实处理” 办理查询查复业务。
查询查复报文分为
自由格式报文
非自由格式报文
作业中心查询查复报文处理
汇兑报文查询查复处理
1、直接查复
2、转网点
3、入账
4、退汇
银行承兑汇票查询查复
直接转网点
谢 谢 !
