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融资租赁公司
一、融资租赁公司组织架构
二、融资租赁公司部门职责
部门 部门职责
融资
业务
部
负责公司融资资料整理和业务开展，对企业发展进行融资支持。
资金
计划
部
利用公司无形资产，配合优势项目开发，制定相应融资计划、方案和策略。研究制
定公司宏观的资金管理计划。对公司范围内的资金计划、资金筹集、资金调度、资
金使用实施有效管理。
租赁
业务
部
主要负责客户开发、维护、从事租赁业务，负责国内租赁业务的产品研发、业务创
新和专业培训工作，并租赁客户的推荐租赁产品和为客户度身定做租赁方案。
风控
部
根据业务审批的有关规定，出具融资租赁业务风险评估报告。负责融资租赁业务风
控标准和操作模式的确立和修订。负责融资租赁业务营销政策风险偏好的确立。
资产
管理
部
租赁资产的质量监控和资本金管理。风险资产清收和处置。
合规
部
1.对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核
，并出具合规审查意见书；
2.对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；
做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；
3.每季对各业务条线的风险状况进行分析；
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4.参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。
5.统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行；
6.对辖内网点执行各项政策法规、内控制度和业务流程采取随机现场检查和飞行抽
查；
7.以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查;
抽查当天所有业务发生的真实性和合规性；
8.参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理；
9.对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告。
财务
管理
部
负责管理、监督，处理公司财务。
行政
管理
部
处理公司日常行政管理、人事、人才招聘与管理实务。
法务
部
研究公司管理相关的法律、法规、政策，对公司重要经营决策和重大经济活动提出
法律意见，为集团公司日常经营管理提供法律保障。
三、部门编制
部门 岗位 编制(人)
融资总监 1
融资经理 1融资部
融资专员 3
资金计划经理 1
资金计划部
资金计划专员 1
租赁总监 1
租赁经理 6租赁业务部
产品经理 3
风控经理 1
风控部
风控专员 1
资产管理经理 1
资产管理部
资产管理专员 2
财务总监 1
财务主管 2财务部
财务专员 2
人力总监 1
人力专员 1人事行政部
行政专员 1
法务总监 1
法务部 法务专员 2
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风控管理制度
一、项目初审
1.公司业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第
二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查
人协办。
2.项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取租赁项目、项目
承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评
价，形成最后综合性的评定和结论，即《项目调查报告》。
3.资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请租赁企业提供的资料
、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性
和真实性。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、
核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
资料审核要点：
(1)按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否
为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文
件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；
(2)各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企
业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可
行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了
解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格，是否合法。
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(3)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见
报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
(4)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是
审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法
规(如房地产、土地)及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质
物的权属(权力凭证)是否明晰。
二、实地调查
项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人(至少双人下户
)应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要
进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列
出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。
实地调查要点：
1.访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范
围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；
考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经
营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，了解主要领导人的信用状况
和能力。
2.对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；
3.考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产
、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；
4.对财务报表的调查审核，通过采用抽查大项的方式，审核企业是
否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债
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、权益是否有虚假；
5.察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面
积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵
押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原
价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等
出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定
。
三、综合分析
1.分析、判断借款人(担保申请人)的主体资格、清偿债务意愿及是否
能严格履行合同条款；
2.分析经济环境对租赁项目和项目承担企业的影响，主要包括：项
目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，
市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；
3.分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借
款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。
财务分析的主要内容：
(1)偿债能力(财务杠杆比率)
(2)盈利能力(盈利比率)
(3)营运能力(效率比率)
(4)资产质量
(5)资金结构
(6)预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间
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内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。
4.分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操
作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质押物的流动性相关
的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性及可预见性；
5.基本风险度分析。
四、融资租赁项目评审与决策
1.融资租赁项目的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。
2.项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《项
目调查报告》提交风控部，部门负责人组织人员对上述资料进行评
审。部门评审的重点是项目资料和《项目调查报告》。
风控部审核的主要内容有：
(1)项目资料的真实性、完整性、正确性；
(2)对反担保措施提出意见；
(3)对企业的报审资料从法律角度加以审核；
(4)对项目的风险度进行评价；
(5)对企业的财务状况进行评价。
3.风控部评审完毕后，将《融资租赁项目评审书》连同其他资料一
并提交会议评审。
4.会议评审的组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司总经理
、部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。评审委员会日常
工作由风控部负责；参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方
面对项目进行综合分析并提出具体意见；会议评审采用签字表决制
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，参加会议评审人员须在《融资租赁项目评审书》上明确填写"同意
"或"不同意"并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为
项目评审通过。
五、项目合同的签订
1.项目正式批准后，由客户经理通知项目承担企业办理担保手续，
通知包括以下内容：公司同意融资租赁项目的决定、缴纳融资租赁
项目费用的金额、付款期限的方式、办理担保手续应备资料和其他
准备工作。
2.项目负责人为合同经办人,签约程序如下：
(1)准备(或拟定)空白法律合同文本，包括买卖合同、租赁合同及其
他须准备的法律文书；
(2)由业务部、风控部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和
修改的合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见报总
经理审定；
(3)涉及到股东、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人(自然人
)等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有
二人在现场；
3.办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理。重
要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管
理。
六、反担保措施
1.对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、
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财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和
项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。
2.企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并
按有关规定办理抵(质)押登记手续。办理完抵(质)押登记手续后，应
取得抵(质)押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵(质)押登记部
门签章的《抵(质)押登记表》等证明文件
3.适度掌握好用不动产抵押的抵押率，动产抵押率，股权、债券等
权利质押率。
4.采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件：
(1)必须具备《担保法》规定的担保资格。
(2)资产负债率不超过70%。
(3)连续2年盈利。
(4)企业资信和经济实力要优于借款企业。
七、租后管理
1.租后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情
况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频
率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查是对借款封闭管
理的项目、认为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不
定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写《租后管理报
告》并附要求企业提供的资料，报总经理签批意见后与有关资料一
并归档。
租后检查的内容：
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(1)企业经营和财务状况。
(2)反担保措施中是否发生了新的不利因素。
(3)贷款增减变化。
(4)其他须说明的情况。
2.检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人
口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。
对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有
必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。
3.对所有租赁项目，在租赁期届满前30日，由客户经理通知项目承
担企业。
4.主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及
提起诉讼。
5.追偿方案由风控部负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体
经办人。
6.对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿
的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。
7.项目负责人、部门审核人员按公司的有关规定承担相应比重的责
任。
8.因工作严重失误原因使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并
按公司有关规定进行处罚。
