信贷工厂.ppt

下载

下载

16积分

20积分

下载

20积分

VIP价：16积分

信贷工厂 方法论 信贷工厂 组织架构 政策制度 产品研发 信贷流程 IT 系统架构建设 贷前 贷中 贷后 流程银行 组织架构 —— 总分支 组织架构 —— 事业部 政策制度 信贷流程 —— 贷中 70 分 3 0 分 信贷流程 —— 贷后 产品研发 小企业业务 —— 重视阶段 小企业业务 —— 划分标准 小企业业务 ——《 中小企业划型标准规定 》 工信部联企业 〔2011〕300 号 国内主流银行 —— 信贷工厂的不同表现形式 国内主流银行 —— 信贷工厂主打产品设定 信贷工厂 —— 德勤方法论 信贷工厂 IT 系统 组织架构 政策制度 贷前 贷中 贷后 流程银行 评级模型开发 整体预警 软回收 信用恢复 产品研发 行业限额 定性分析 信贷工厂 —— 定义 组织 架构：推荐模式 —— 准 事业部制中小企业“信贷工厂”模式 高级管理层 总行各部室 公司金融发展委员会 总行投行事业部 总行小企业事业部 其他委员会 分行 支行小企业信贷工厂 各业务部门 风险管理部 市场部 运营部 客户经理 风险经理 审批人 会计核算 绩效考核 组织架构 —— 独立 准法人制中小企业信贷中心模式 高级管理层 总行各部室 分行 支行 分行各部室 准法人专营 风险管理部 市场部 运营部 客户经理 风险经理 审批人 会计核算 绩效考核 组织架构 —— 专业 支行制中小企业信贷专营模式 高级管理层 总行各部室 其他分行 支行 分行各部室 试点分行 风险管理部 市场部 运营部 客户经理 风险经理 审批人 会计核算 绩效考核 试点支行 支行 组织架构 —— 分级管理制中小企业信贷专营模式 高级管理层 总行各部室 分行 支行 分行各部室 总行小企业部 分行小企业部 客户经理 风险经理 组织架构 —— 目标蓝图发展模式 分支行架构模式 准法人机构架构模式 专营支行架构模式 事业部制架构模式 高级管理层 公司金融发展委员会 零售银行发展委员会 总行小企业事业部 分行小企业信贷工厂 客户维护 市场营销部 风险管理部 运营支持部 营销推动 风险管理 授信 审批 会计核算 绩效考核 产品研发 信贷预警 流程银行 —— 依据流程银行建设的原理 分支行式小企业信贷流程 信贷工厂式流程化信贷流程 小企业信贷工厂 流程银行 —— 物理架构设置示例 流程银行 —— 标准信贷流程图示例 在信贷工厂内部的标准信贷流程设定，依据流程银行建设的原理，全面提升小企业贷款的速度计效率； 为信贷工厂对小企业贷款的批量化操作，同时进行有针对性的集中式管理提供了有效保障。 流程银行 —— 信贷流程时间缩减 双人调查 客户 评级 押品 评估 限额设定 分权审批 专职审批人 授信用信 行长一票否决 基础资料 贷前调查 报告 合 规 性复核 贷款分类 行业 / 客户预警 押品 管理 客户评级监测 贷前 贷中 贷后 贷前调查 授信审批 放款审核 贷后管理 双人调查 客户 评级 自动审批 专职审批人 合规性复核 贷款分类 行业预警 押品 管理 软回收 信用恢复 贷款分类 行业预警 押品 管理 软回收 信用恢复 自动审批 专职审批人 合规性复核 双人调查 客户 评级 流程优化 时 间 缩 减 政策制度 —— 制度文件框架 自上而下传导 小企 业业务 基本制度 产品类 管理办法 信贷流程 类管理办法 快速贷业 务操作规程 法人账户透支业务操作规程 合同贷 操作规程 …… 信贷流程类管理办法为基础操作规程类文件，提供贷前、贷中及贷后环节的管理性原则、标准及要求 产品管理类管理办法为基础操作规程类文件，提供一一对应的管理性原则、标准及要求，其中操作规程文件应依据产业链融资类及日常经营类贷款的不同，编制相应的操作规程文件 产业链 融资类 日常经营类 贷 前 贷 中 贷 后 政策制度 —— 管理办法分类 小企业业务基本制度 小企业客户认定管理办法 小企业业务押品管理办法 小企业贷后管理办法 小企业客户信用评级管理办法 小企业信贷业务审批人管理办法 小企业业务人员尽职管理办法 小企业业务风险经理管理办法 小企业业务客户经理管理办法 小企业联贷联保业务管理办法 小企业法人账户透支业务管理办法 小企业快速贷业务管理办法 小企业信用贷款业务管理办法 小企业产业链金融业务管理办法 小企业循环授信业务管理办法 产品类管理办法 信贷流程类管理办法 政策制度 —— 操作规程类文件展现形式 产品 研发 —— 产品研发流程 产品 研发 —— 产品类别划分设定 小企业业务产品体系 日常经营类贷款业务产品 产业链融资类贷款业务产品 快速贷业务产品 法人账户透支业务产品 信用贷款业务产品 联贷联保业务产品 循环授信业务产品 抵质押贷款业务产品 订单 / 合同贷款业务产品 应收账款质押业务产品 动产 / 仓单质押业务产品 厂商银三方业务产品 产品 研发 —— 日常经营类贷款业务 产品 研发 —— 产业链融资类贷款业务 原理 产品 研发 —— 产业链融资类贷款业务需求产生环节 产品 研发 —— 产业链融资类贷款业务示例 贷中 —— 定量 + 定性审批 70 分 3 0 分 自动审批通过 独立审批人审批 拒绝发放贷款 授信额度 风险程度 自动审批通过 独立审批人审批 拒绝贷款申请 贷中 —— 定量审批评级流程 小企业现状诊断 评级模型开发 确定评级模型 模型开发过程 项目前期对银行在小企业信用评级方面做出现状诊断 基于德勤信用评级模型建设经验，结合银行实践经验开发小企业评级模型 经过多方面评估，对模型进行测试确保评级模型的效果 德勤专业信用评级经验 具备 了专业经验的评级模板 德 勤小企业违约数据库 德勤专业评级经验 银行在信用评级方面的实践 银行小企业方面积累的数据 客户财务与 非财务数据 银行信用评级实践 贷中 —— 定量审批评级框架 定性分析 行业风险 竞争能力 管理水平 财务弹性 定性分析结果 定量分析 定性分析结果 定性与定量相结合 贷中 —— 定量审批评级模型建设底稿 定性分析 建议权重 定量分析 定量开发样本数据 风险因子 定性开发样本数据 定性违约概率与评分 定量 违约 概率与 评分 定性权重 定量权重 统计 模型 最终违约概率 信用评级 贷中 —— 定量审批评级描述 贷中 —— 定量审批评级模型类别 贷中 —— 定量审批 打分 卡原理 专家经验 历史数据 打分卡模型 企业及企业主信用 还款能力 交易行为 区域分布 行业分类 商业信用 销售稳定性 经营年限 客户来源 年龄 教育程度 从业经验 信用卡额度 企业现金流 还款能力 企业主家庭金融资产还款能力 资金结算 销售归行率 开户期限 产品使用 贷中 —— 定量审批 打分 卡示例 模型采用专家评估法建立。将评分卡分为企业及企业主信用、还款能力和交易行为三部分，由专家结合自身的经验和历史数据设立关键变量，通过对每个变量评分，汇总得到最终得分 贷中 —— 定量审批 打分 卡示例 自动降级拒绝政策 自动降级审批政策 贷中 —— 定性 审批思路 传统审批思路 贷中 —— 现代小企业审批思路 担保措施 实际控制人 贷中 —— 现代小企业审批思路 经营状况 行业环境与地位 贷中 —— 现代小企业审批思路 信贷产品 其他 贷后 —— 现代小企业审批思路 贷后 —— 现代小企业审批思路 IT 系统架构建设 ——IT 系统建设规划示例