个人征信培训
一、如何查询个人征信
目前正规的征信查询渠道一般有三种。
01
通过人民银行征信中心官网查询：第一次使用的用户需先进行
新用户注册。
02
使用中国银行、银联、云闪付等 app 查询：下载中国银行、银
联、云闪付等 app 查询个人征信，部分商业银行手机 app 也可获
取个人信用报告。
03
到征信分中心线下网点查询：携带本人身份证前往当地中国人
民银行或部分商业银行网点查询。
一般查询成功后次日可获取，最快当日可获取。个人每年有 2
次免费查询信用报告的机会，超出后需要征收征信管理费。
二、个人征信报告有哪些内容
1.个 人 基 本 信 息 ： 包 括 姓 名 、 身 份 证 、 婚 姻 状 况 、
申 请 日 期 、 出 具 日 期 等 。
2.信 贷 记 录 ： 集 中 展 示 您 在 银 行 有 多 少 笔 贷 款 ， 办
理 了 几 张 信 用 卡 ， 以 及 办 理 相 关 信 贷 业 务 的 时 间 ， 是
个 人 征 信 报 告 中 最 核 心 的 信 息 。
3.公 共 信 息 ： 社 会 保 障 信 息 、 住 房 公 积 金 缴 存 信 息 、
行 政 奖 励 或 处 罚 信 息 等 。
4.异 议 记 录 ： 展 示 个 人 征 信 报 告 是 否 存 在 正 在 处 理
中 的 异 议 信 息 。 5.查 询 记 录 ： 记 载 何 时 何 人 出 于 什 么
原 因 查 看 了 您 的 征 信 报 告 及 查 询 记 录 。
（一）个人基本信息：包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、
工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。
1、居住信息栏：居住地址、住宅电话、居住状况（自有租住
等）、居住时间。
2、职业工作信息：工作单位、企业性质、企业地址、企业电
话、职称 职位、更新上传资料名称。
（二）信息概要：所有贷款和信用卡负债汇总，以及逾期情况明
细。
1、账户信息摘要：贷款类型、账款账户数量、信用卡账户数
量。
2、逾期信息+特殊案例图：被迫偿还信息是经过法院判决执行；
逾期信息、逾期账户数量、逾期总共月份，逾期金额、逾期月数
2 连续 2 个月逾期，3 是连续 3 个月逾期也是常说的，M2 M3。
3、各类贷款信息金额汇总，循环贷款，信用卡金额，近期平
均还款额等。
4、短期查询记录。
（三）信 贷 交 易 信 息 明 细：是 分 析 一 个 人 征 信 报 告 是 否
良 好 的 重 要 部 分 。
账户详细信息汇总：
1：机构或银行名称
2：账户设立日期
3：到期时间和额度
4：业务种类（个人经营性贷款 个人消费贷款 商业住房贷款
等）
5：担保方式（免担保 和担保类贷款）
6：账户状态（正常 关闭 提前结清等）五级分类 正常、关注、
次级、可疑、损失
7：账户余额（这个余额为 未还本金）
8：还款记录（如有逾期 显示逾期金额）
各机构授信信息汇总，如信用卡或是金融机构汇总。
（四）公共信息明细
个人公积金缴费信息明细处这部分信息不显示：法院信息、欠
税信息、行政执法信息等。
（五）征信查询记录
查询记录分正常查询和负面查询。
指的是授权相关金融机构可以查询个人征信，一般的查
询原因为“信用卡审批”，“贷款审批”，““担保资格审查”等。
特别提示：银行审核一笔贷款前，对之前的查询记录也
比较看重，建议每个月不要超过两次征信查询记录，半年
不要超 6 次。
主要是因为：查询次数过多，审批人员会认为他特别缺钱，资
金比较紧张，所以才不断申请贷款。对于这种经济有问题的客户，
银行一般不敢放款。有些小额贷款公司，也需要评估封控，可能
也会拒贷！
三、如何维护个人征信
1 及时进行银行贷款偿还，根据还贷能力来申请适当数目的贷
款，尽量不要让使用且未还的贷款数量占总额度的比例过高。
2 规范信用卡使用，及时注销不常用的信用卡，避免因未及时
缴纳年费等导致逾期；不频繁申请信用卡，避免因申请造成“征信
花”。
3 申请贷款、信用卡的时间间隔不宜过短。如果短时间内大量
申请贷款或信用卡，很容易被怀疑是高风险用户。
4 尽量避免使用网贷，网贷一般金额不高利率却很高，不仅银
行会认为你缺钱，高利率可能会使你因还不上款而导致逾期。
