项目四 汽车事故现场查勘
一、项目要求
【知识要求】
1．了解交通事故现场的定义和事故现场的分类
2．掌握事故现场查勘的定义和要求，了解其意义和目的
3．熟悉车辆碰撞现场基本查勘流程和工作内容
4．掌握现场照相、现场调查取证以及询问当事人的方法和技巧
5．理解汽车碰撞现场的技术分析方法
6．了解水灾、火灾、盗抢现场的特点和相关法规
7．掌握水灾、火灾、盗抢现场的施救、查勘、调查取证的方法和内容
8．掌握碰撞、水灾、火灾、盗抢案件的定损原则和定损方法
【能力要求】
1．能够快速、准确地做好事故现场查勘前的准备工作
2．能够对车辆碰撞、水灾、火灾、盗抢现场进行正确地施救、查勘和调查取证
3．能够运用所学的知识对汽车碰撞现场进行技术分析
二、相关知识
（一）概述
1．交通事故现场及分类
交通事故现场是指发生交通事故后车辆、伤亡人员以及与事故有关的物品、痕迹等所处的路段或地点等空间场所。
（1）原始现场
原始现场是指没有遭到任何改变和破坏的现场。
（2）变动现场
在自然条件下非人为地改变了原始状况或不得已在不影响查勘结果的前提下人为地、有限度地改变了原始状态的交通事故现场。
1）正常变动现场。
① 抢救受伤者
② 保护不当
③ 自然破坏
④ 允许变动
⑤ 车辆驶离
2）伪造现场。
3）逃逸现场。
肇事者为了逃避责任，驾车潜逃而导致现场变动。
其性质与伪造现场相同，但具有更大的破坏性。
4）恢复现场。
恢复现场是基于事故分析或复查案件的需要，为再现出险现场的全貌，根据有关证据材料重新布置的现场，也可称为事故再现。
2．事故现场查勘的定义和意义
（1）事故现场查勘的定义
现场查勘是指运用科学的方法和现代技术手段，对事故现场进行实地查勘和检验，通过分析存留的物证和询问人证等渠道获得事故产生的原因，并采用拍照、绘图等方式将事故结果完整而准确记录下来的工作过程。
（2）事故现场查勘的意义
现场查勘是保险事故理赔的必要程序，是证据收集的重要手段，是准确立案、查明原因、认定责任的主要方法，是保险赔付、案件诉讼的重要依据。
3．事故现场查勘的目的
（1）确定事故的性质
（2）查明事故情节及要素
（3）确认事故原因
4．事故现场查勘的要求
（1）及时迅速
（2）细致完备
（3）客观全面
（4）遵守法定程序
（二）车辆碰撞现场查勘
2．车辆碰撞现场施救
（1）对保险标的的施救原则
对保险标的及财产的施救、保护措施必须坚持必要、合理的原则，否则，相关费用保险人不负责赔偿。
（2）客户的施救义务
施救车辆及财产，也是客户的义务。
（3）查勘人员的施救义务
① 查勘人员到达事故现场后，如果保险标的及财产尚处于危险中，应立即协助客户采取有效的施救。
② 如果客户已经采取了施救措施，查勘人员主要是核定其施救措施是否必要、合理。
③ 查勘人员应查明事故发生后，客户是否尽了施救义务。
（4）施救费用的确定原则
施救费用是指当保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其他代理人、雇佣人员等为防止损失的扩大，采取措施抢救保险标的而支出的必要、合理的费用。
（5）记录施救情况
① 事故车辆及其他财产需要施救的，应记录被施救财产的名称、数量、重量、价值、施救方式和施救路程。
② 被施救财产已经施救的，应在查勘记录中记录已发生的施救费用。
③ 保险标的与其他财产一同施救的，应与被保险人说明施救费的分摊原则并在查勘记录中注明。
（6）常见的不合理施救
① 对倾覆车辆在吊装过程中未合理固定，造成二次倾覆。
② 在使用吊车起吊中未对车身合理保护，致车身大面积损伤。
③ 对拖移车辆未进行检查，造成机械损坏，如轮胎缺气硬拖磨造成轮胎损坏。
④ 在分解施救过程中拆卸不当，造成车辆零部件损坏或丢失。
3．现场查勘基本服务流程和要求
（1）基本服务流程
现场查勘必须按照一定的工作流程进行。
查勘基本工作内容包括接受派工和做好查勘准备、联系客户、实施救援、处理现场、指导客户填写《机动车辆保险索赔申请书》、现场查勘、调查取证。
图4-1 基本服务流程
（2）基本内容和服务要求
服务要求：承诺到达时间时应适当留有余地，以免多次推迟时间，造成客户反感
话术要求：（1）“您好，请问是先生/女士吗？我是保险公司的查勘员，负责您这次事故的查勘定损工作，请问目前您的车在什么位置？我现在在地点，估计要能赶到，请不要移动现场好吗？”
（2）如无法按时到达，要做好解释，如“我正在往您那儿赶，由于原因可能要耽误一会儿，大约才能到，请您稍等。”
（3）“请问您是先生/女士吗？抱歉，让您久等了。”
（1）接到派工电话以后5min内联系客户，了解案情、告知客户注意事项和预计到达时间，并按时赶赴约定地点
（2）若有特殊原因不能按承诺的时间到达时，须提前向客户解释迟到的原因和预计到达的时间
联系客户
2
服务要求：服务态度好
话术要求：（1）接到坐席派工时，不准以“我现在忙”、“我不去”或以其他借口拒绝派工
（2）不准说“让客户跟我联系”
（1）接受电话中心坐席派工，了解案件情况
（2）做好查勘前的准备
（3）优先处理异地委托查勘案件
接受派工和做好查勘准备
1
服务和话术要求
工 作 内 容
流 程 内 容
表4-1 现场查勘基本内容和服务要求
服务要求：发现疑点时，须在尽量不惊动客户情况下侧面了解真实情况
话术要求：“由于原因，此案需要报警。”
发现重大疑点时，按照公司汽车保险理赔运作规范的要求调查取证，必要时需做当事人询问笔录或转大案调查组处理
调查
取证
7
服务要求：（1）发现有疑点时应查清事故真相
（2）多方事故须根据当地交警事故处理规定，预估客户应承担的事故责任，交警的责任认定明显有误时，应根据掌握的证据，协助客户与之交涉
话术要求：“根据对您的事故的成因分析，您在这个事故中应承担次要责任。”
按照公司车险理赔运作规范的要求进行现场查勘
（1）现场照相、现场测量、调查取证
（2）核实出险标的、驾驶员等情况，判断现场和损失情况与客户所描述的出险经过是否相符
现场
查勘
6
服务要求：指导客户详细填写《机动车辆保险索赔申请书》，要求客户签章确认
话术要求：（1）“这是您的《索赔申请书》，请逐项填写，有不清楚的地方，我可以向您解释”
（2）“这是《索赔须知》，请按照《索赔须知》的要求在交警结案10天内或时间内携带须知要求的材料到我公司办理理赔手续。”
（3）“如有疑问可随时拨打询问。”
（4）“我公司可提供转账支付，您只需把账号告诉我，赔款能够直接打到您的账户上。”
（1）《机动车辆保险索赔申请书》须有详细出险经过，有当事人亲自签名、联系电话、日期
（2）如被保险人是单位客户，则需要一联单位盖章
（3）将《索赔须知》（如有）等材料交给客户，并详细告知索赔流程、所需单证、索赔注意事项、赔款支付方式确认
（4）转账支付的，要求提供被保险人身份证复印件、存折复印件、被保险人签章的赔款收据等资料
指导
客户
填写
《机
动车
辆保
险索
赔申
请书》
5
服务要求：明显不属于保险责任的或不足免赔额的，应向客户说明，并做好解释工作
话术要求：“请您描述一下出险经过，好吗？”
按照公司汽车保险理赔运作规范要求处理现场
处理
现场
4
服务要求：先表示问候，并对车辆、受损人员实施救援
话术要求：（1）“人没有受伤是万幸。”
（2）“是否需要我公司提供帮助，我们将尽全力提供服务。”
（1）协助客户拨打120急救电话，实施人伤救助
（2）协助客户拨打救援中心电话坐席，为客户安排车辆救援
实施
救援
3
服务和话术要求
工 作 内 容
流 程 内 容
续表
4．现场查勘工作内容
（1）接受派工、做好查勘准备
1）查阅代抄单。
2）阅读报案记录。
3）携带查勘资料和工具。
4）及时联系客户。
（2）组织现场施救
查勘人员到达事故现场后，如果保险标的及财产尚处于危险中，应立即协助客户采取有效的施救、保护措施，避免损失扩大。
（3）了解车辆承保情况及报案人身份
① 了解车辆的承保情况。
② 查明报案人身份
（4）现场实地查勘
1）事故现场照相。
交通事故现场照相是指在交通事故发生的地点以及与交通事故有关的一切场所，用摄影纪实的方法，将现场的状况、痕迹证物、物与物之间的位置和相互之间的关系，按照交通事故现场勘验的要求和规定，迅速、准确、真实无误地拍摄下来，为分析事故现场、研究事故发生的原因提供可靠的资料。
① 现场照相的基本要求。
现场照相的内容应当与道路交通事故现场查勘笔录和现场测绘图的记录相互印证、相互补充，形成一条完整的证据链。
必须客观、真实、全面地反映事故现场的原始状态，影像清晰、层次分明。
严格遵守《道路交通事故勘验照相》的相关规定。
② 现场照相的器材。
汽车查勘理赔一般携带数码相机
拍摄时要求使用标准镜头，以增强真实感。
照明工具。
辅助器材。
其他设备。
③ 现场照相的原则。
现场照相基本顺序：现场的方位—概貌—重点部位—细微之处。
先拍摄原始状况，后拍摄变动状况。
先拍摄现场路面痕迹，后拍摄车、物痕迹。
先拍摄易破坏、易消失的痕迹，后拍摄不易破坏和消失的痕迹。
④ 现场照相方式。
A．方位照相。从远距离采用俯视角度拍摄交通事故发生地周围环境特征和现场所处位置的照相方式。
B．概貌照相。从中远距离采用平视角度拍摄交通事故现场有关车辆、伤亡人员、物体的位置及相互关系的照相方式。
C．中心照相。在较近距离拍摄交通现场中心。以接触点为中心，拍摄与肇事接触的各个部位，以及与现场有关的部位。
D．细目照相。采用近距或微距拍摄交通事故现场的路面、车辆、人体上的痕迹及有关物体特征的照相方式。
⑤ 定损核价照相。
a．应有反映事故全貌的全景照片，即方位照相。
b．应有反映受损车辆号牌及受损财产部位和程度的近景照片。
c．要有事故车辆某些重要局部（如车牌号、发动机号、车架号或VIN码等）的特写照片。
d．要有保险车辆的行驶证（客运车辆准运证）、驾驶人的驾驶证（驾驶客运车辆驾驶准运证、特种车辆驾驶人员操作资格证）的特写照片。
e．双方或多方事故，应拍摄三者车的“交强险标志”（正面及背面）或交强险保单。
f．必要时可要求相关证人与受损车辆拍摄合影照片。
g．坚持节省原则，以最少照片数量反映事故现场最佳效果。
图4-2所示为一组事故的照片：包括现场方位、现场概貌、接触点照相、细目照相、VIN码、两证（驾驶证、行驶证）。
图4-2 一组事故的照片
2）现场测量。
测量现场与事故有关的尺寸，包括测量肇事车辆的尺寸及其停放位置，制动印迹的长度、道路的宽度等。
① 确定现场位置的方法。事故地点的位置可通过公路、街道的名称和其所处的里程碑或明显地物的名称确定。
② 选择基准点。基准点是为固定事故现场测量对象所设定的参照点。可选择事故现场原有的固定物体（如电线杆、桥梁杆、里程碑等）。所选基准点应距事故现场较近，以便测绘。
③ 选择定位方法。事故现场的定位方法有三点定位法、垂直定位法和极坐标法等，如图4-3所示。
图4-3 定位方法
三点定位法是用基准点、事故车辆某一点和基准点向道路中心线作垂线的交点这3个点所形成的三角形来固定现场位置。
垂直定位法是用经过基准点且平行于道路边线的直线与经过事故车辆某一个点且垂直于道路边线的直线相交所形成的两个线段来固定事故现场。
极坐标定位法是用基准点与事故车辆某一点连接形成线段的距离以及线段与道路边线垂直方向的夹角来固定事故现场。
④ 道路测量。一般需要测量道路的结构和尺寸。
⑤ 车辆位置测量。用车辆的4个轮胎外缘与地面接触中心点到道路边缘的垂直距离来确定，只需量取4个距离即可。
⑥ 制动痕迹测量。
如果拖印是直线。
如果拖印是曲线的。
拖印是折线的。
⑦ 碰撞接触部位的测量。确定了碰撞接触点后，一般应测量车与车、车与人、车与其他物体接触部位距地面的高度，接触部位的形状大小等。
⑧ 其他测量。
3）采集物证。
① 散落物
② 附着物
③ 痕迹
4）绘制现场图。
① 现场图的基本内容。
标明事故现场的地点、方位、物貌和交通情况。
标明交通元素及事故相关的遗留痕迹和洒落物体的位置。
标明事物的形状。
根据事故痕迹标明事故过程中车、人、畜等的动态。
② 现场图绘制要求。
现场图是记载和确定交通事故现场客观事实的证据材料，应全面、形象地表现交通事故现场客观情况，必须与现场查勘笔录记载的内容相吻合。
对案情比较简明的交通事故，在能够表现现场客观情况的前提下，力求制图简便。
绘图要做到客观、准确、清晰、形象，图栏各项内容填写齐备、数据完整、尺寸准确、标注清楚。
以正投影俯视图形式表示。
应按实际方向绘制。
应按实际情况在图的右上方用方向标标注，通常采用上北下南；对难以判断方向的，可用“→”、“←”直接标注在道路图例内，注明道路走向通往的地名。
③ 道路交通元素图。
（5）现场调查取证
1）查明出险时间。
① 应仔细核对公安部门的证明与当事人的陈诉时间是否一致。
② 详细了解车辆的启程时间、返回时间、行驶路线、伤者住院治疗时间等。
③ 若涉及装卸货物出险的，还要了解委托运输单位的装卸货物时间等。
④ 对比出险时间和报案时间，看是否在合同约定的48h之内，以及本次报案与上次报案时间是否接近（即是否为重复报案）。
2）查明出险地点。
① 出险地点是否超出了保单约定的行驶区域。
② 出险地点是否属于在保险合同规定的免责路段行驶时发生事故导致的损坏。
③ 出险地点是否属于超出了保单所列明的行驶区域，如驾驶教练车在高速公路上行驶。
④ 出险地点是否属于保单列明的责任免除地，如在营业性修理厂、收费停车场等处发生的损坏。
3）查明驾驶人情况。
① 查验驾驶证真伪。
② 查验驾驶证是否按期进行了有效期审验。
③ 查验持证人的驾驶证是否在一个记分周期内被扣满了12分，而且未经重新学习、考试合格。
④ 查验驾驶被保险车辆者是否具有驾驶该车的资格。
⑤ 查验机动车驾驶人在实习期内是否因为驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性危险物品的机动车而出险；驾驶的机动车是否因为牵引了挂车而出险。
⑥ 查验保单。
⑦ 通过询问，确定是否是被保险人允许驾驶人驾驶被保险车发生的事故。
⑧ 通过询问和其他方式，确认驾驶人是否为酒后、吸毒或者服用了相关免责范围的药物后驾驶被保险车而出的险。
4）查明出险车辆情况。
① 查验VIN码、车牌照、车架号或发动机号是否与保单一致。
② 查验行驶证上的彩照与实物是否相符；行驶证纸质、印刷、字体、字号是否存在疑问。
③ 查验行驶证防伪标记，看是否存在伪造嫌疑；核对行驶证副页检验合格章，看是否在有效期内。
④ 验明行驶证上的车主与保险单是否相同，不相符时是否有保险公司的批改单。
⑤ 验明是否属于新车产品质量或维修质量问题而发生的事故。
⑥ 查明车辆出险时的使用性质是否与保单记载一致。
⑦ 查明车辆使用的合法性。
⑧ 查明车辆结构有无改变或加装。
⑨ 查验车辆是否已经报废。
⑩ 本车车辆损失情况，如损失部位、损失程度等。
如果是与第三方车辆发生事故，还应查明第三方车辆的基本情况。
5）验证承保情况。
① 验证保险期限
② 验证承保险种
③ 验证车辆类型及型号
④ 验证约定内容
6）查明人员伤亡情况。
主要查明本车驾驶员、本车其他乘员、第三者人员的伤亡情况。
7）查明财产损失情况。
主要是查明本车车上承运货物、随车携带行李物品、随车携带的宠物以及第三者车上的货物、路旁的花草树木、农田庄稼、路产路面等的损失情况。
8）查明事故原因。
查明事故原因是现场查勘的重点，是判断是否为保险责任的依据。
事故原因基本上可分为车辆自身原因、人为原因和他方原因3种类型。
① 车辆自身原因导致事故
② 人为原因导致的事故
③ 他方原因导致的事故
（6）初定事故责任
经过整理分析已获取的查勘资料，包括查勘照片、询问笔录、搜集的物证以及驾驶证、行驶证照片等，结合保险车辆的承保信息和历史赔案信息，分别判断事故是否属于商业机动车辆保险和机动车交通事故责任强制保险的保险责任。
（7）损失项目确定
损失确定包括车辆损失、人身伤亡费用、其他财产损失等内容。
1）定点维修。
2）自行维修。
（8）膳制现场查勘记录
一般都包括如下内容。
① 案件受理的基本情况。
② 保险车辆的基本情况。
③ 驾驶人的基本情况。
④ 事故的基本情况。
⑤ 第三者车辆及驾驶人的基本情况，同标的车辆及驾驶人情况。
⑥ 辅助事项情况。
⑦ 事故分析。
（9）告知客户索赔事项
1）索赔书的填写。
2）告知理赔流程。
3）赔付与事故责任的关系。
5．车辆碰撞现场分析
（1）肇事车速分析方法
车速是分析事故原因的重要因素。
肇事车速分析就是利用车辆的制动印迹、碰撞散落物体以及碰撞力学特点，对制动车速、碰撞车速等进行推算，是交通事故分析的基础。
1）根据制动印迹长度推算制动车速。
式中，v—制动车速（km/h）；
s—制动印迹长度（m）；
—轮胎与路面的附着系数；
i—道路纵坡坡度。
2）借助抛落物体推算碰撞车速。
抛落物从车上高度（H）处向车前飞出，飞行距离L后落到地面，则碰撞车速可按下式计算：
式中，v—碰撞车速（km/h）；
H—抛落物原位置高度（m）；
L—抛落物飞行距离（m）。
图4-6 从车上碎裂的抛落物
无法或不能准确判断碰撞接触点的位置时。具体计算公式为
式中，vc—碰撞车速（km/h）；
L—挡风玻璃散落物中心与车灯玻璃散落物中心间的距离（m）；
C—汽车挡风玻璃与车灯间的水平距离（m）；
H1、H2—分别为破碎的挡风玻璃与车灯在车上的原始高度（m）。
图4-7 汽车与汽车的正面碰撞的力学模型
3）不同碰撞形式碰撞速度的推算。
① 汽车碰撞形式。
A．弹性碰撞。
B．塑性碰撞。
C．非弹性碰撞。
② 汽车对刚体墙的正面碰撞。一般可以采用以下公式计算碰撞车速和变形量：
式中，x—车身塑性变形量（m）；
v0—碰撞前速度（km/h）。
图4-8 从车上不同高度碎裂的抛落物
图4-9 汽车对刚体墙的正面碰撞的力学模型
③ 汽车与汽车的正面碰撞。正面碰撞推算碰撞车速的流程图如图4-10所示。
图4-10 正面碰撞推算碰撞车速的流程图
图中，v1e和v2e—A车和B车的有效碰撞速度；
v10和v20—A车和B车的碰撞速度（km/h）；
m1和m2—A车和B车的质量（kg）；
x1和x2—A车和B车的车体变形量（m）；
1和2—A车和B车的纵向滑动附着系数；
L1和L2—A车和B车碰撞后的滑移距离（m）；
k1和k2—附着系数的修正值，一般情况下，全轮制动时k=1，只有前轮或后轮制动时k=；
i—道路的纵坡度。
④ 汽车与汽车的追尾碰撞。
追尾碰撞推算碰撞车速的流程图如图4-11所示。
图4-11 追尾碰撞推算碰撞车速的流程图
图中，v2e—被追尾车的有效碰撞速度（km/h）；
v10和v20—追尾车和被追尾车的碰撞速度（km/h）；
vc—追尾后两车的共同速度；
m1和m2—追尾车和被追尾车的质量（kg）；
x2和—被追尾车的塑性变形量和等价变形量（m）；
1—被追尾车的滚动阻力系数；
f2—追尾车轮胎与路面间的纵向滑动附着系数；
L1—追尾车碰撞后的滑移距离（m）；
L2—与追尾车分开后，被追尾车滚动的距离（m）；
k1—附着系数的修正值，一般情况下，全轮制动时k1=1，只有前轮或后轮制动时k1=。
⑤ 汽车与电柱等固定物体的碰撞。
其塑性变形量大约是正面碰撞的倍，x= 9v0。
碰撞速度经验公式为
v0=67x(km/h)
式中，v0—碰撞速度；
x—塑性变形量。
⑥ 坠车。车辆飞出路面的速度计算公式为
式中，v—飞出路面时的速度（km/h）；
s—水平飞跃的距离（m）；
h—到落地时的下落高度（m）；
i—离去坡度（%）。
⑦ 跳跃。车辆离开道路时的最低初始速度的计算公式为
式中，v—车辆离开道路时的最低初始速度（km/h）；
s—水平飞跃的距离（m）；
h—到落地时的高度变化（m）（h升高时取负值，降低时取正值）。
图4-12 碰撞后跳跃
⑧ 侧滑。通过有超高的弯道而不产生侧滑的最大车速计算公式为
式中，vmax—不产生侧滑的最大车速（km/h）；
s—横向附着系数；
R—转弯半径（m）；
e—超高（m）（向内为正，向外为负）。
受力分析如图4-13所示。
⑨ 侧翻。汽汽车不产生侧翻的最高行驶速度计算公式为
式中，vmax—汽车不产生侧翻的最高行驶速度（km/h）；
s—横向附着系数；
R—转弯半径（m）；
e—超高（m）（向内为正，向外为负）；
b—轮距（m）；
h—为汽车重心高度。
图4-13 车辆侧滑受力分析图
（2）判断碰撞接触点
碰撞接触点就是碰撞双方最初的接触部位在路面上的投影位置。
1）判断碰撞接触点的依据。
① 事故现场的物理（力和运动）现象，双方车辆损坏的部位及受力情况。
② 事故现场的散落物，如车体下的泥土、玻璃碎片等。
③ 制动印迹。
④ 汽车运动学和动力学理论（运动轨迹和碰撞损坏情况）。
2）碰撞接触点判断的几种情况。
① 汽车碰撞固定物体。
② 汽车碰撞行人或自行车。
③ 汽车正面相撞。
④ 追尾相撞。
⑤ 侧面相撞。
（3）车辆变形和破损痕迹的鉴别与分析
1）车体上的碰撞痕迹。
2）车体上的刮擦痕迹。
3）碾压痕迹。
4）车辆机械事故痕迹。
（三）水灾现场查勘
1．水灾现场查勘的特点
水灾现场查勘有如下特点。
① 界定自然损失与人为扩大损失有较大的难度。
② 非保险责任鉴定如证据不足常会造成保险索赔纠纷，甚至产生民事诉讼。
③ 水灾中被淹的电气元件是否受损较难鉴定。
④ 另外，由于车辆水灾损失通常是众多标的同时受损，在短时间内要对众多车型、不同受损程度的车辆进行较科学的损失评估，往往使一般车险评估人员感觉到棘手。
2．水灾损失现场查勘要点
（1）接受报案
（2）确定是否属于保险责任
（3）现场照相
（4）现场调查取证
1）确定水淹高度 、水淹时间、水质情况。
① 水淹高度
水淹高度是确定水损程度一个非常重要的参数。
水淹高度通常不是以高度的计量单位（m）为单位的，而是以汽车上具体位置作为参数。
水面超过车顶，汽车被淹没顶部
六级
乘员舱进水，水面在仪表工作台面以上，顶篷以下
五级
乘员舱进水，水面在仪表工作台中部
四级
乘员舱进水，水面在驾驶员座椅座垫面以上，仪表工作台以下
三级
车身地板以上，乘员舱进水，而水面在驾驶员座椅座垫以下
二级
制动盘和制动毂下沿以上，车身地板以下，乘员舱未进水
一级
特 征
等 级
表4-3 水淹高度
② 水淹时间
水淹时间的计量单位通常以小时为单位，分为6级，如表4-4所示。
H＞48
六级
4＜H≤12
三级
24＜H≤48
五级
1＜H≤4
二级
12＜H≤24
四级
H≤1
一级
时间/小时
等 级
时间/小时
等 级
表4-4 水淹时间
③ 水质
在对水淹汽车的损失评估中，应该对淡水的浑浊情况进行认真了解。
2）确定水灾损失时的车辆状态。
① 车辆停驶后被淹，发动机没有起动。
② 车辆停驶后被淹，发动机进行了二次起动。
③ 车辆处于行驶状态被淹熄火，发动机没有起动。
④ 车辆处于行驶状态被淹熄火，发动机进行了二次起动。
3）确定是否二次起动。
遇到涉水路面时，一些经验不足的驾驶员，往往因采取措施不当，扩大了车辆的损失。
3．被淹车辆的施救
施救车辆时应注意以下事项。
（1）早断电
（2）科学拖车
（3）谨慎起动
4．水灾车辆的拆解定损
（1）水损车辆的定损原则
1）及时原则。
2）先后原则。
3）立即处理原则。
4）对事故车辆进行维修、清理的顺序原则。
（2）水淹后的损失评估
不同等级水淹高度损失评估如表4-5所示。
%～%
除造成二级水淹高度所造成的损失以外，还会造成以下损失：座椅潮湿和污染；部分内饰潮湿和污染；真皮座椅和真皮内饰损伤严重。一般来说，水淹时间超过24h以后，还会造成桃木内饰板分层开裂；车门电动机进水；变速器、主减速器及差速器可能进水；部分控制模块被水淹；起动机被水淹；中高档车行李箱中CD换片机、音响功放被水淹
三级
%～%
除造成一级水淹高度时所造成的损失以外，还会造成以下损失：四轮轴承进水；全车悬架下部连接处因进水而生锈；配有ABS的汽车轮速传感器的磁通量传感失准；地板进水后车身地板如果防腐层和油漆层本身有损伤就会造成锈蚀。少数汽车将一些控制模块置于地板上的凹槽内（如上海大众帕萨特B5），会造成一些控制模块损毁（如果水淹时间过长，被淹的控制模块有可能彻底失效）
二级
高度为一级，时间为一级时，通常不计损失；
时间为二级或二级以上时，损失率通常为%左右
有可能受损的零部件主要是制动盘和制动毂，损坏形式主要是生锈，生锈的程度主要取决于水淹时间的长短以及水质
通常情况下，无论制动盘和制动毂的生锈程度如何，所采取的补救措施主要是四轮的保养，造成的损失主要就是四轮的保养费用
一级
损 失 率
损 失 情 况
等 级
表4-5 不同等级水淹高度损失评估
%～%
汽车所有零部件都受到损失
六级
%～%
除造成四级水淹高度所造成的损失以外，还可能造成以下损失：全部电气装置被水泡；发动机严重进水；离合器、变速器、后桥可能进水；绝大部分内饰被泡；车架大部分被泡
五级
%～%
除造成三级水淹高度所造成的损失以外，还可能造成以下损失：发动机进水；仪表台中部音响控制设备、CD机、空调控制面板受损；蓄电池放电、进水；大部分门座椅及内饰被水淹；音响全损；各种继电器、熔丝盒可能进水；所有控制模板被水淹
四级
损 失 率
损 失 情 况
等 级
续表
（3）水损车辆的处理
1）电气部件。
① 线路比较粗的，擦干净烘干即可。
② 有电路板的受损电气（如各类电脑模块、仪表、继电器、电动机等）应尽快从车上拆下，及时分解，进行排水清洁。
③ 电子元件用无水酒精清洗并晾干，避免因进水引起电路某些价值昂贵的电器设备报废。
2）车辆电脑。
① 电脑板不能用酒精擦拭（因为含水），必须用无水乙醇来擦拭，否则板子上的元件可能会生锈，影响使用。
② 车辆电脑最严重的损坏形式就是芯片损坏，尤其是装有电喷发动机的车辆，其控制电脑更是害怕受潮。应及时对进水电脑进行晾晒烘干处理。
③ 拆检后发现电脑板有氧化、生锈、发霉等现象的可以马上告知该件可以更换，并贴好标签立即回收带回公司（谨防道德风险）。
④ 电脑板上没有上述痕迹，但可能或已经淹到的，也要贴标签，等待清洗完毕后装车试车时再确定，并注意拍摄零件号码，以确定是否原厂配置件，方便核价员询价时使用。
3）安全气囊的碰撞传感器。
① 安全气囊的碰撞传感器有时与气囊电脑做成一体，维修时只要更换了安全气囊电脑，就无需再额外更换碰撞传感器。
② 安全气囊系统插头可用无水酒精擦洗，再用高压空气吹干的方法维修。
4）电动机。
① 对于可以拆解的电动机，可以采用“拆解—清洗—烘干—润滑—装配”的流程进行处理，如起动机、天线电动机、步进电动机、风扇电动机、座位调节电动机等。
② 对于无法拆解的电动机，如雨刷电动机、喷水电动机、玻璃升降电动机、后视镜电动机、鼓风机电动机、隐藏式前照灯电动机等，则无法按上述办法进行，进水后即使当时检查是好的，使用一段时间后也可能会发生故障，一般应考虑一定的损失率，损失率通常在20%～40%。
5）发动机。
① 检查气缸是否进水。
② 检查机油里是否进水。
③ 发动机动态进水损坏分析。
6）排气管。
如果排气管进了水，要尽快地把积水排除，以免水中的杂质堵塞三元催化器和损坏氧传感器。
7）变速箱、主减速器。
8）制动系统。
对于水位超过制动储液罐的，应更换全车制动液。
制动储液罐里进水会使制动液变质，致使制动效能下降，甚至失灵。
9）外观部件和悬架部件。
用清水清洗，特别要注意悬架连接位置的泥沙和污物，有的话，则要清洗，重新润滑。
轴承等容易生锈的部位，修理厂应优先处理，对所有的轴承进行必要的保养处理。
10）内饰件。
如果车内因潮湿而出现霉味，除了在阴凉处打开车门，让车内水汽充分散发，消除车内的潮气和异味外，还需对车辆内部进行大扫除，要注意换上新的或晾晒后的地毯及座套。
11）灯具。
要注意是否因灯具本身质量问题造成损坏，有一些灯具进水的话及时烘干处理后是可以使用的。对于价值较高的电气元件，要注意收回，避免道德风险。
12）车辆保养。
如果车辆整体被水浸泡，除按以上排水方法进行处理外，还要及时擦洗外表，防止酸性雨水腐蚀车体。最好对全车进行一次二级维护，全面检查、清理进水部位，通过清洁、除水、除锈、润滑等方式，恢复车辆的性能。
5．水损车辆定损注意事项
① 要对被淹车辆的配置情况进行认真记录，特别注意电子器件的配置情况，如ABS、ASR、SRS、PTS、AT、CVT、CCS、CD、GPS等，对水灾可能造成的受损部件一定要做到心中有数。
② 要对真皮座椅、高档音响、车载DVD及影视设备等配置是否为原车配置进行确认，是否已对新增设备进行投保，是否属于保险标的。
③ 对有扩大损失的车辆进行分单处理，直接损失部分现场核损，扩大部分先定损，再逐级汇报，不要耽误修车。
④ 损件处理：更换的电气设备、灯具、电动座椅、音响等元件的案件，必须在第一次看车时就贴好标签，定损完毕后回收登记。
⑤ 一定要及时详细列明定损内容（包括各种部件的清洗），并让客户和修理厂签字确认。
6．沟通
（1）与客户的沟通
（2）与修理厂的沟通
（四）火灾现场查勘
1．汽车火灾的分类
（1）自燃
自燃是指在没有外界火源的情况下，由本车电气设备、线路、供油、机械系统等车辆自身故障或所载货物起火燃烧。
汽车自燃的可能原因有以下几种。
1）供油系统。
2）电气系统。
① 高压漏电
② 低压短路
③ 接触电阻过大
④ 点火顺序错乱
⑤ 加大保险丝容量
3）机械系统。
4）其他。
（2）引燃
引燃是指汽车被其自身以外的火源引发的燃烧。
（3）碰撞起火
（4）雷击
（5）爆炸
2．起火后的施救方法
（1）自行灭火
（2）报警求救
3．常见火灾车辆损失的赔偿与责任免除
（1）承担赔偿责任（已投保车辆损失险、自燃损失险）
① 车辆因自身电气线路老化、过载、短路所致，或由于供油、货物原因起火。
② 发生交通事故时，与外界碰撞后起火、燃烧。
③ 外部火源引发保险车辆起火等。
（2）不承担赔偿责任（投保车辆损失险、未保自燃损失险）
① 车辆因自身电气线路老化、过载、短路所致，或由于供油、货物原因起火。
② 不正确修理引发保险车辆起火等。
③ 利用残旧车辆高额投保骗赔放火等。
4．火灾查勘流程
（1）派工受理
（2）现场查勘及调查
1）现场查勘要解决的问题。
① 判断是碰撞事故引起燃烧还是车辆自燃引起燃烧。
② 标的是动态状态下起火还是静态状态下起火。
③ 检查车辆燃烧痕迹。
④ 判断燃烧起火点及火源。
2）现场查勘重点。
① 车辆碰撞着火查勘。
A．查勘路面痕迹。
B．查勘路面上散落物。
C．车体痕迹查勘。
② 车辆行驶状态自燃查勘。
③ 静态下车辆火灾查勘。
3）现场调查访问重点。
① 车辆碰撞或翻车的具体情节及造成着火的原因。
② 车辆起火和燃烧的具体情况及后果。
③ 车辆起火后驾驶员采取了哪些灭火及抢救的措施。
④ 当事司机与被保险人关系，车辆为何由当事司机使用。
⑤ 近来该车的技术状况和使用情况，是否进行过修理，最近一次在哪家修理厂维修的。
⑥ 事故地周围有无异常物，如车上配件、维修工具等。
（3）确认投保险种
1）车辆损失险。
2）车辆自燃损失险。
3）不属于保险责任的案件。
（4）火灾事故现场照相
1）火灾现场照相的分类。
① 现场方位照相
② 现场全貌照相
③ 现场中心照相
④ 现场痕迹物证照相
2）火灾现场照相方法。
① 相向照相法
② 多向拍照法
③ 回转连续拍照法
④ 分段连续照相法
3）现场照片的编辑。
① 照片筛选
② 照片编排
③ 标记和文字说明
（5）调查取证
1）焚车骗赔的特征。
一般说来，焚车骗赔行为有以下特征。
① 车辆本身
从车身本身看，被焚车辆多为个体运输的轿、客、货车，获得保险利益者多为个人；个别车辆为廉价收购的进口车、接近报废年限的车。
从车况看，车辆焚毁前多为破旧不堪、却低值高保、一车多保或巨额投保。
② 起火点多
③ 起火季节
从汽车起火的季节看，不是发生在夏天，而是其他季节。
④ 起火地点
焚车地点相对偏僻，人迹稀少，时间多在不利有关人员及时到场查勘和进行现场救援的夜晚（夜晚9点至次日凌晨5点之间）、恶劣天气、节假日。
⑤ 车上物品
⑥ 当事人行为
a．当事人行为反常，神态自然，特别冷静，没有遭遇突发事件后的紧张、焦虑、恐怖神情。
b．叙述经过与已知的事实不相符，或证词相互矛盾，或反对某种调查。
c．车主或驾驶员对赔付规定和索赔流程基本熟悉，焚车后急迫索赔，给保险公司索赔的资料基本齐全。
d．索赔过程中对知情人威胁恐吓，对报险理赔人员殷勤备至，伺机请客送礼。
e．汽车起火后，车主或驾驶员先选择向投保的保险公司报案，延迟拨打110或119求救电话请求救援，有违常规。
2）焚车赔案的调查内容。
① 现场查勘
a．通过金相分析，判定有无汽油助燃。
b．通过文检鉴定，鉴别单证材料真伪。
c．通过识别编号检验，判断车辆来源等。
② 走访调查
a．车辆登记情况调查。
b．被保险人经济情况调查。
c．火灾原因调查。
d．车辆购置情况调查。
e．车辆维修情况调查。
f．车辆投保情况调查。
（6）定损核价、预估事故损失、缮制查勘报告及立案
① 根据查勘和调查取证情况，判定事故责任。
② 推定全损时根据市场调查的车辆价值推算着火车辆现在实际价值，按照投保情况和免赔率，预估事故损失，进行立案处理。
③ 着火车辆发生部分损失时，应立即进行定损核价。
④ 查勘人员根据现场查勘及案件调查情况，缮制《火烧车案件查勘报告》，及时在网上查勘平台进行查勘信息录入，在规定时间内及时立案。
（7）履行告知
1）火灾证明。
2）索赔材料及单证。
（五）机动车盗抢查勘
1．机动车盗抢案件特点
（1）车主损失大
（2）保险索赔范围小
1）保险责任。
① 保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满3个月未查明下落的。
② 保险车辆全车被抢劫、被抢夺过程中发生事故，造成保险车辆损失需要修复的合理费用。
③ 保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
2）责任免除。
① 非全车遭盗抢，仅车上零部件和附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺。
② 保险车辆被盗窃未遂，造成保险车辆的损失。
③ 保险车辆被诈骗、罚没、扣押造成的全车或部分损失。
④ 全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后，保险车辆肇事导致第三者人员伤亡或财产损失。
⑤ 保险车辆与驾驶员同时失踪。
⑥ 被保险人因民事、经济纠纷而导致保险车辆被抢劫、抢夺。
（3）盗抢骗赔查勘复杂，难度大
2．盗抢案件现场查勘
（1）立即赶赴第一现场，进行调查取证
（2）具体调查内容
① 当事司机与被保险人关系。
② 保险车辆丢失或被抢的详细经过。
③ 是否存在营运行为或经济纠纷以及这两种情况是否与此车被盗（抢）有直接联系。
④ 该车手续是否齐全。
⑤ 丢车地点是否有人看管收费，有无收费票据。
⑥ 是否进行过钥匙匹配，是否进行过修理。
⑦ 对被保险人的财务状况进行调查，被保险人有无财务状况恶化情况。
⑧ 调查被盗抢车辆的购置、入户上牌及过户等情况，如被盗抢车辆发生转让，应请被保险人及时提供有关转让证明。
⑨ 到公安车辆管理部门核实档案记载的车牌号、车型、生产及上牌时间、车架及发动机号码等资料，核对被盗抢车辆是否已经挂失、封存档案。
⑩ 走访接报案公安部门的执勤民警，了解、记录接报案的详细情况。
调查人员应经常与公安机关刑侦部门联系，积极协助破案。在保险车辆被盗抢3个月后，应及时了解被盗抢车辆的侦破情况。
（3）盗抢骗赔特征
① 盗抢发生在一个不寻常的地方，环境、时间似乎没有发生盗抢的可能。
② 行驶证上车主与被保险人、使用人不一致。
③ 单位车辆按私人投保或私人车辆按单位投保。
④ 被保险人财务状况恶化。
⑤ 与起保日期或保险终止日期相近，投保金额异常高。
⑥ 报案时说车辆所有证件一起被盗抢。
⑦ 交上来的车钥匙有配过痕迹或钥匙不齐。
⑧ 当事人反对某种调查、行动反常、叙述与已知的事实不相符或证词相互矛盾。
3．识别被盗抢汽车
（1）嫌疑车辆的审查与检验
1）审查车辆与随车证照是否相符。
2）审查驾驶员对车及落户单位的熟悉程度。
3）审查车牌照号与车辆的新旧程度是否相符。
4）审查点火开关、车锁是否完好，有无更换痕迹，车钥匙是否原配。
5）车颜色是否改过。
6）车架号和机器号有无改和贴补痕迹。
7）车前挡风玻璃右上角是否贴有车检、税票等票证。犯罪嫌疑人在销赃过程中，往往怕有人通过票证看出问题，而将各种票证刮掉。
（2）嫌疑车辆的审查与识别
1）审查与识别的方法。
① 外观检验法
② 对字号的显现
③ 化学试剂显现
2）审查与识别的步骤。
① 从车辆外部，视线所及范围内入手。
② 打开车门及发动机舱盖，全面检查整车的配置。
③ 看细目特征，发现疑点，抓住重点。
④ 检查车架号、发动机号。通过观看、触摸、前后比对、脱漆、打磨等方法，检查喷漆痕迹、焊接割补痕迹、贴补痕迹和改动痕迹。
⑤ 确定原始号码，方法有6种：一是直接找到，二是恢复符号，三是校验，四是电照检测，五是反查，六是技术处理。
⑥ 金属冲刻字迹的检验。显现条件：必须
是冲刻形成的字迹，晶体变形部位仍然存
在。显现方法：电解法、溢里法、腐蚀法。
⑦ 综合判断，确定是否是盗抢车辆。
⑧ 查找失主，确定案件。
⑨ 被盗抢车辆的处理：移交、退还、报废。
（3）常见改号的伪造手段和特征
1）添减笔画法。
2）增加数字法。
3）磨掉原号码打上新数字。
4）腻子涂改法。
5）镶补法。
6）更换发动机缸体或车架。
7）割制法。
（4）机动车辆可识别身份信息的资源
1）车辆识别代号。
① 发动机号码
② 大架号
③ 车辆识别码VIN
2）一些标志如铭牌。
3）一些部件代号（WMI）。
4）综合信息。
（5）车辆手续的审查与识别
4．车主的索赔
（1）索赔流程
保险车辆被盗、被抢或被劫以后，车主应在24h内向公安部门报案，并告知保险公司丢车的日期、时间、地点、车内财物、行驶里程数等相关情况。
如果被盗抢的汽车在3个月以内未追回，保户即可向保险公司索赔。
保户获得赔偿后，若被盗抢的车找回，保险公司可将车辆折旧给保户，并收回相应赔款。
如保户不愿收回原车，则车辆所有权归保险公司所有。
（2）索赔时须提交的单证
① 由保险公司提供的出险通知书，由保户填写（公车须盖章，私车须签字）。
② 保险单原件。
③ 《机动车行驶证》原件。
④ 购车发票原件。
⑤ 购置费缴费凭证和收据原件。
⑥ 由保险公司提供的机动车丢失证明原件。
⑦ 由公安局提供的机动车丢失证明原件。
⑧ 汽车钥匙。
⑨ 由交通局提供的机动车停驶证明。
车主证件：车主是单位的须提供营业执照，是个人的须提供身份证。
养路费收据原件。
赔款结算单：由保险公司提供（公车须盖章，私车须签字）。
