承保前风险查勘要点
郜磊
一、风险查勘时间
二、风险查勘要求
三、风险查勘要点
四、风险查勘报告格式及内容
风险查勘时间：
必须在核保前，对拟承保标的进行风
险评估，为制定承保条件提供依据。
风险查勘要求
（一）风险查勘的险种和业务
（二）现场风险查勘的主要操作方式
（三）查勘照片的拍摄要求
风险查勘的险种
和业务
1. 必须到现场进行风险查勘的险种和业务
1) 企财险：
♦ 所有高风险行业的业务，主要包括：油漆厂、涂料厂、化工厂、
轮胎厂、木制品厂、家具厂、纸制品企业、印刷厂、纺织业、服装
鞋帽业、电镀厂、塑料橡胶生产厂、危险品仓库等、四级以上工业
（含四级）及其他高风险行业
♦ 所有附加盗窃险和水暖管爆裂险的保险标的
2) 所有建安工险业务；
3) 所有机损险业务；
4) 部分雇主责任险和公众责任险（风险较大时）；
5) 续保已出过险的标的；
6) 已过续保期的标的；
7) 其它总、分公司核保人认为应当进行风险查勘的业务；
注：所有查勘报告应配有标的平面布置示意图、工程示意图等相关
图示资料和现场查勘照片。
风险查勘的险种和业务
2、可以不到现场查勘，只填风险评估报告的险种
1) 货运险
2) 产品责任险
3) 部分风险较小的雇主责任险和公众责任险
4) 其他总分公司核保人认为需要填写
现场风险查勘的主要操作方式
1.工业企业查勘路线：
1) 首先查原料仓库；
2) 接着按企业的生产工艺流程去车间查勘；
3) 其次看库房；
4) 最后要看变压器、配电室，柴油发电机房，水泵房，消防控制
中心，锅炉房；
5) 安排的顺序是先看主要设施后看附属设施。
现场风险查勘的主要操作方式
2. 高层建筑查勘方式：
1) 从上往下，在楼顶可以查勘高位水箱状况、楼顶防雷装置和周
围环境；
2) 如果各楼层布局差不多时，选择一个楼层查勘即可；
3) 如果各楼层布局差别很大，应仔细查勘每个楼层；
4) 楼上查勘消防设施的安装情况，楼下查勘消防控制室；
5) 最后查勘水泵房、柴油发电机、配电室、锅炉房等。
注意：
查勘过程中要眼疾手快，看到存在隐患部位要立即
拍照，并在笔记本上记下什么部位（如什么车间、什么库
房、什么机器设备等）、什么东西、存在什么样的隐患，
以便提出的防灾防损建议有针对性，客户看完之后对标的
改善时也有针对性。查勘结束后要和客户进行简单的沟通，
提出此次查勘中发现的隐患及可能引起的风险，并指出如
何对隐患进行改进，最后要给客户送一份书面的防灾建议
书。
（三）查勘照片的拍摄要求：
1. 以远景为主，近景为辅
2. 消防设施和消防器材必不可少
3. 电气设备、房屋结构应显示
4. 货物堆放、车间状况应明朗
三、风险查勘要点
火灾风险评估要点
火灾风险查勘要点：
1）建筑结构（类型、防火间距）
建筑结构分为四种：A、钢混、砖混； B、全钢结构； C、砖瓦结构；
D、木结构或其他不明结构
钢混结构 砖瓦结构 钢结构
火灾风险评估要点
火灾风险评估要点
火灾风险评估要点
火灾风险评估要点
火灾风险评估要点
火灾风险评估要点
火灾风险评估要点
火灾风险评估要点
自然灾害风险评估要点
自然灾害风险要点：
自然灾害风险评估要点
自然灾害风险评估要点
自然灾害风险评估要点
自然灾害风险评估要点
自然灾害风险评估要点
自然灾害风险评估要点
自然灾害风险评估要点
四、风险查勘报告格式及内容
风险评估报告格式
风险评估报告格式：
1.对于进行现场风险查勘的业务，原则上使用公司标准格式。
也可根据标的风险状况和复杂程度调整报告的内容和格式，不
得弄虚作假或走形式；
2. 对于不需进行风险查勘的业务，可将风险评估内容填写
在超权限申报表中。但对于总公司有特殊要求的业务，应按规
定填写风险调查问卷。
风险评估报告主要内容
风险评估报告主要内容：
1. 标的基本情况
1) 投保人的名称、地址、行业、安全管理水平、以往损失记
录、在其他保险公司的投保及索赔情况等
2) 进行风险评估的人员、时间、方式，投保人接待人员等
风险评估报告主要内容
2. 与火灾、爆炸有关的情况
1) 建筑物的名称、建筑结构、建筑等级、占用性质；
2) 生产工艺及流程，生产过程中使用的易燃易爆材料，生产过
程中产生的可燃性气体或粉尘，通风、吸尘措施；
3) 易燃易爆危险物品的储运和管理情况；电气线路、电器设施
的使用及保养情况；
4) 火灾报警系统、消防设施及器材的配备、设置、使用及维护
管理情况，防火安全管理组织；
5) 火灾风险平面图，即按比例将建筑物绘制在图上，标明易燃
易爆品的存放位置，标注防火墙、火灾报警器、消防栓、消防水
龙、灭火器、自动喷淋装置的位置等。
风险评估报告主要内容
3.与洪水、暴风、暴雨、雷击有关的情况：
1) 附近的河流、运河、湖泊、池塘；标的所在地高程，当地洪
水警戒线常年水位线；
2) 低于洪水警戒线以及低洼地带的车间、仓库、办公楼；
3) 防洪设施、防洪措施；
4) 标的所在地的气象特征，发生暴风雨的季节、降水量；
5) 仓储物品的包装、堆放方式；
6) 露堆财产的种类、数量；
7) 洪水风险平面图，即按比例将建筑物绘制在图上，标注其地
势，标明防洪设施的位置；
8) 避雷装置的类型及其日常维护情况。
风险评估报告主要内容
4.与盗窃有关的情况：
1) 门窗状况及周边环境
2) 防盗设施设备
3) 保安执勤状况
风险评估报告主要内容
建议：
在风险评估报告的最后，应综合识别出的风险情况，列出主
要危险部位和风险隐患，提出是否承保、如何承保的建议，并
针对识别出的风险隐患提出相应的防灾防损建议.
风险评估报告主要内容
各险种应根据标的的不同情况，对风险评估也各有偏重：
1. 企业财产险
1) 标的所处地区的地域风险包括地势、气候、灾害类型等；
2) 企业的行业风险如工业企业，原材料、产品的性质不同、生产工艺不
同，风险也不同；
3) 电气设备风险；
4) 仓储风险；
5) 企业或周围有无易燃易爆物品；
6) 被保险人安全管理情况；
7) 被保险人消防和安全设施情况；
8) 以往损失情况；
9) 最大可能损失。
风险评估报告主要内容
2. 机器损坏险：
1) 投保企业行业、生产工艺性质及生产工艺流程；
2) 机器设备的名称、数量、价值，如果是整体全部投保，应分类列出机
器设备的名称、数量和价值，如果是选择部分机器设备投保应说明投保的机器
设备是哪个生产车间、那条生产线或那一类机器设备，并列出每台机器设备的
名称、数量、价值、使用寿命和已使用年限；
3) 了解每一类或每一台机器设备的使用寿命和已使用年限；
4) 了解机器设备的零备件和易损件情况；
5) 了解设备操作规程的制定和执行情况、设备维修保养状况；
6) 了解操作人员的素质及技能考核培训情况；
7) 了解规章制度的建设和执行情况；
8) 以往损失情况；
9) 最大可能损失程度估计。
风险评估报告主要内容
3. 现金险风险评估：
1) 了解与被保险人经营有关的基本情况：如营业性质、客户构
成、现金进出的流量；
2) 营业网点的分布情况：如网点数量、营业区域治安状况、客
流量、各个网点的安全设施装备情况、安全保卫管理情况、消防
设施情况；
3) 运输现金是否有专门运钞车、运输线路情况等；
4) 以往损失记录；
5) 最大可能损失。
风险评估报告主要内容
4. 建筑安装工程险：
1) 收集与工程有关的资料：如工程合同、工程可行性分析报告、承包金
额明细表、工程进度表、施工工艺和方法、相关图纸、设计资料等；
2) 查勘工地及其周围环境，包括地质、地形、气候、水文、地震等资料
以及施工现场周边建筑物及财产分布情况(第三者责任风险)，明确主要自然灾
害风险及地质风险；
3) 了解工程金额构成：其中安装项目所占的比例以及安装的设备构成；
4) 了解计划工期以及资金和原材料的供应情况；
5) 了解工程设计、施工及监理单位资质情况和以往设计施工、监理经验；
6) 了解是否有试车风险；
7) 施工用原材料储存地点、方式、金额；
8) 评估最大可能损失。
风险评估报告主要内容
5. 公众责任险：
1) 被保险人所在行业性质及经营范围；
2) 营业地址；
3) 承保区域及周围环境情况、主要风险因素；
4) 被保险人经营规模；
5) 经营场所和设施情况；
6) 作业管理流程情况；
7) 进出承保区域的人员数量和结构、人数较多的时间；
8) 被保险人安全管理情况、发生紧急事故的应急处理措施；
9) 以往损失记录。
风险评估报告主要内容
6. 雇主责任险风险评估：
1) 被保险人的企业性质和经营规模；
2) 被保险人的行业性质和经营范围；
3) 主要作业流程；
4) 员工数量和结构；
5) 员工作业是否接触有毒有害物质；
6) 劳动防护用品配备；
7) 被保险人经营管理水平；
8) 以往损失记录。
风险评估报告主要内容
7. 产品责任险风险：
1) 承保产品的名称、种类、主要用途；
2) 产品的主要危险是什么；
3) 产品的包装和使用说明；
4) 产品的质量合格证和销售许可证；
5) 产品的销售区域和销售量；
6) 被保险人是生产商还是销售商；
7) 以往损失记录；
8) 被保险人经营管理水平。
风险评估报告主要内容
8. 货物运输险：
1) 发货人、收货人背景、经营状况、主要贸易产品及大致金额、赔付记录、是否
有道德风险方面的不良记录；
2) 货物名称、种类、产地、金额、货物特性、危险性大小及分类、是否获得有关
商检等证书；
3) 货物包装、数量 散装货物：如粮食、谷物等，由大型散货船运输，易短量
裸装货物：易受氧化、腐蚀
箱装货物：杂货，易短量、碰损、破碎
捆装货物；件杂货，易短量、锈损
袋装货物：易破包、短量
桶装货物：主要是液体化学品类、油类，易渗漏
罐装货物：食品类，易凹陷、胖听、变形、变质
4) 运输方式：一般说来，集装箱船运输安全高速，损失率较低。联运、驳船载运、
租船运输风险相对高于班轮运输。转船增加了货物装卸的次数，上下搬动频繁，
危险相对增加；
风险评估报告主要内容
8. 货物运输险：
5) 运输工具状况：对于保额较大的标的应查明承运船的有关情况，包括船旗、船
籍港、船龄、船舶吨位、船型等，以及经营人状况及经验、船员素质、加入何家保赔协
会等，并进行风险评估；
6) 承运人资料 ；
7) 起运时间，有何季节性风险？季节因素是决定气候状况的最主要因素，应注意
北半球台风季节及东北季风、高温季节对特定货物的影响；
8) 航程(装货港、转运港、卸货港) ：航程远近、装卸港设施状况如何、损失记录
怎样，是否运往战区、海盗出没区等；
9) 个别附加条款风险评估；
10) 被保险人资信及贸易经验；
11) 最大可能损失；
12) 以往损失记录 。
谢谢~！
