民彻瞅瞅仰踹瑞拥d加撇撇彻执呗创伊灿州唰拍拍附伊伽唐山市商业银行银企对账模 赵淑芬摘要:本文通过回顾唐山市商业银行被动接受，而不是积极配合。勾结作案的风险隐患。从分支机构分散对账到总行集中对账银(二)对账与记账岗位未分离，存在内(六)对账单印鉴无识别过程，对于开企对账改革历程，总结了传统对账模式的部作案的风险户单位内部作案无法及时发现弊端及集中对账的优点。针对传统对账模我行传统的对账模式下，与开户单位在传统对账模式下银行对收回的对式，银行与客户对银企对账工作的不重的对账工作由营业室负责，由营业室前台账单没有对预留印鉴核对、识别过程，对视、对账与记账岗位未分离、对账流程简中巨员在办理业务时将对账单给发放开户账单只是由前台柜员收回后，与原留底联单、对账频次少、对账羊元防伪及收回的单位前来办业务人员，前台柜员既负责开捏对保管，但对于对账单上开户单位加盖对账单元印鉴识别等问题，集中对账模式户单位的日常账务记载，又负责账户余额的印章不与原预留印鉴核对，对加盖的印改进了通过对账系统管理、对账单加编防的核对工作，未达到对账与记账岗位分离章真伪无识别，如果开户单位发生内部盗伪编码、出台标准对账流程、扩大对账范的约束作用，对账中发现的记账串户等高用资金案件，无法通过银企对账环节较早围、提高对账频次、增加对印鉴扫描及余风险问题或有意盗用客户资金的问题不发现。额提醒功能，并对金融行业未来银企对账能很好的暴露，隐藏了风险隐患。二、集中对账的优点模式进行了探讨。(三)对账流程简单，没有真正达到对(一)建设了银企对账管理系统，保证关键词:银企对账;发展设想;商业银账目的数据的准确性4于2009年以前银企对账是由柜员将对银企账务集中后，我行投入资金建设银行与开户单位的对账工作(以下简账单发给开户单位前来柜台办理业务的了银企对账管理系统(简称对账系统)，对称银企对账)，不仅是银行支付结算的一人员，虽然要求开户单位进行核对，但有账系统通过数据接口与核心业务系统对项服务项目，也是保护客户资金安全的有的开户单位前来银行办理业务会直接携接，全行所有开户单位的对账数据通过核效手段。唐山市商业银行发生震惊河北金带预留印鉴，银行通过柜台发放对账单心提取后，由对账中心管理员集中打印，融界的叮.29"案件后，为加强对账管理，后，开户单位业务人员都会在柜台直接加保证了对账数据的准确性。提高对账质量，规范对账行为，更好地加盖印章后就地将对账单返还银行，没有与(二)对账单加编了防伪编码，能很好强内部管理，于2009年组建对账中心，对本单位银行账的核对过程，有的当场虽未的防范伪造对账单的风险传统对账模式进行改革，形成全行集中对盖章，带回单位的大多数也不核对，直接对账集中后，在对账系统中设置编码账模式，以防范对账风险。加盖印章，没有按要求对账，不能真正达规则，通过对账系统输出打印的对账单设一、传统对账模式存在的问题到防范资金被盗用的风险目的。置了不规则编码，不容易伪造。每个对账周(一)银行与开户单位对银企对账工(四)对账频次少，达不到防控风险的期，由对账中心统一打印对账单，分发专职作不重视，容易形成客户资金被盗用风险目的对账员，到各开户单位进行面对面对账。银企对账是保证开户单位资金安全的传统的对账模式-般每年进行→次银(三)出台了标准化的对账流程，对银一项重要手段，只有银行与开户单位及时行与企业的对账，以每年年终决算前一个行对账工作进行规范管理对账，才能很好地保证开户单位资金安全。月的月末余额对账，也就是每年的11月末2∞9年我行对账模式改革，全行实从银行方面，2009年以前我行各网结束，打印对账单，进行银企对账，每年一行了集中对账模式，并在全行出台了《唐点银企对账工作没有具体的操作规程，对次，无论账户余额大小，对账频次一样。传山市商业银行银企账务核对管理办法》和账结果没有详细统计，各网点及开户单位统的对账模式下，如果发生银企记账错误，《唐山市商业银行银企账务核对操作规均不重视o把银企对账工作看成一种额外不能及时发现，对记账中的错误不容易查程>，对银企对账工作进行了规范管理，保负担，网点负责人关心的只是存款任务能找，而且容易发生资金被挪用的风险。证了对账各环节的严密操作。否完成，贷款能否顺利收回，把对账工作(五)对账单没有防伪编码，容易被伪(四)扩大了银企对账范围，加强了银看成上级机构布置的任务来完成，没有从造企对账的功能风险管理的需要来对待o银企账务集中前，传统对账模式下银相比传统对账模式，银企账务集中从开户单位方面，银企双方没有签订企对账的对账单由各支行在前台自行打后，对账账户范围由原先只核对开户单位对账协议，开户单位没有把银企对账看作印，如果对账单打印破损或丢失，可以随活期存款账户余额，扩大到包括开户单位保证本单位账户资金安全的一项有利服意补打，无需授权和审批，而且没有添加在我行开立的人民币活期存款账户、单位务，只是当作了为银行业务管理的一个项任何防伪设置，容易被伪造，存在银行员定期存款账户、贷款账户、保证金账户，扩目，认为是银行的工作，与自身无关，造成工盗用客户资金或银行与开户单位内外大了银企对账范围，也加强了对账功能。中国集体经济盟99
广东省各地市金融发展的聚类分析.刘姗摘要:改革开放以来，我国的金融业有改革开放以来，金融业发展迅速，逐渐展，所以金融业对实体经济的发展有一定了长足的发展，它不仅能促进经济的发展，成为一个城市经济发展的第二推动力，凡的带动作用，它可以通过对资金进行优化而且能抑制金融发展中出现的副作用。然是金融发展快速的区域必定成为经济发展配置，从而引导经济的发展;另一方面，随而金融业很容易出现聚集现象，所以本文中心，所以，越来越多的经济学家强调金融着社会实体经济的发展，金融产业越来越选取2012年广东省21个城市在银行、证要素在经济增长中的作用。经过总结发现丰富，市场对其要求增多，为其发展也提出券、保险行业的金融数据对金融发展水平金融行业对区域经济发展主要体现在两个了更高的要求，从而可以促进金融业往深进行聚类分析。方面:一是它通过自身的聚集作用，为该区层次、专业化发展。关键询:广东省;金融业;聚类分析域的经济发展提供极大的便利，为其他方二、聚类分析的概念一、金融的概念以及发展的意义面的发展奠定了基础;二是金融发展可以聚类分析是通过数据简化数据的一种金融是货币流通和信用活动以及与之促进企业之前的资金流通，满足不同企业方法，是以样本数据为基础，把样本数据中相联系的经济活动的总称。广义的金融泛的间接融资需求，从而有足够的资金支持性质相近的事物进行相互比较自动的分指一切与信用货币的发行、保管、结算、兑区域经济发展，在资金的支持下，该区域的类。聚类分析的基本思想是对于给定的一换、融通有关的经济活动，甚至包括金银的其他要素，如技术、信息、人力等都可以相定样本，依据各种相应的标志将他们分为买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。现应的扩大经济活动的范围和空间，从而将若干类，在这个分类的工程中，类别逐步减代的金融一般包括货币的发行和收回、存区域经济运行中各部门有机地联系起来达少，每一个聚类的层次都要满足类内差异款的吸收与付出、金银的买卖、有价证券的到促进城市经济增长的目的。然而，金融与小，类间差异大的原则来进行分类直到归发行等，所以与金融息息相关的行业有银实体经济之间又有相互促进的作用，一方为一类为止。而判断聚类效果通常是用方行、保险、证券等。面，实体经济的发展要滞后于金融业的发差，方差较小则代表聚类效果较好。(五)区分重点和非重点客户，提高了固的对账单，由对账中心管理员集中进行对账务。银行结算账户的存款人收到对账对账频次扫描，将对账单上加盖的开户单位印鉴与单或对账信息后，应及时核对账务并在规银企账务集中后，我行根据账户余额电子印鉴库中开户单位预留的印鉴进行定期限内向银行发出对账固单或确认信及发生额情况分重点户和非重点户，适用核对，发现印鉴不符，及时通知开户网点息。"止七条款虽然规定了银行和开户单位不同的对账规则，我行设置的重点户为开进行查找，防止伪造客户印鉴的风险，保的银企对账义务，但未按规定执行，在罚户单位月末余额500万元(含)以上，上月证了客户资金的安全。则中也无明确的处罚条款。现在的监管机单笔发生额100万元(含)以上支付交易、(八)增加了手机短信余额提醒和电构对银行开展银企对账工作加大了检查单位贷款户的账户，其他为非重点账户。子邮件余额提醒功能，保证对账问题的及力度，但对开户单位不按规定履行对账义重点账户按月发放对账单，按月收回，每时发现务，也无法进行业务限制，建议在《人民币月一个对账频次;非重点户按季发放对账银企账务集中在上门对账的同时，还银行结算账户管理办法》中增加"如果开单，按季收回，每季一个对账频次。可提供手机短信余额提醒和电子邮件提户单位未按规定的对账周期与银行对账，(六)与开户单位签订对账协议，保证醒，开户单位可根据自己需要自行选择。银行有权对开户单位限制业务办理的权对账工作的及时性和有效性手机短信余额提醒是我行每日日始将开限"规定。银企账务集中后，在开立账户时，要·户单位前一日累计发生额及余额，以短信(二)在开户单位增加客户端口，实现求各开户单位签订对账协议，明确银企双方式发送至开户单位预留的手机号码。电银企自动对账方账务核对的权利和义务，保证了对账工子邮件余额提醒是我行每月初2日内(遇在开户单位增加与银行对账系统的作的及时性和有效性。而且各网点账户开节假日顺延)将上月末开户单位账户余额接口，每个开户单位只限定自己账户的立、变更、销户的同时，要在电子印鉴库中对账单以电子邮件的形式发送至开户单权限，由开户单位申请设置相应级别权做好电子印鉴的建库、变更及取消，防止位预留的邮箱，增加了手机短信余额提醒限的操作人员，开户行在对账系统中设了核心业务系统中账户形态与电子印鉴和电子邮件余额提醒功能后，保证对账问置对账周期，由对账系统自动完成与开库不一致的现象存在，从源头加强客户资题的及时发现。户单位的对账工作，如自动对账不符，在金安全管理。三、银企对账模式的未来设想双方系统中进行对账不符提示，双方联(七)对收回对账单增加了印鉴扫描，(一)严格银企对账的罚则规定系查找。防止伪造客户印鉴的风险《入民币银行结算账户管理办法》第{作者单位:唐山市商业银行股份有银企账务集中后，对每个对账周期收四十四条规定"银行应按规定与存款人核限公司}10。在2014年15期(5月)
