非 现 场 监 管 流 程 介 绍
主要内容主要内容
一、香港金管局风险为本的非现场监管一、香港金管局风险为本的非现场监管
二、我国非现场监管工作存在的主要问题二、我国非现场监管工作存在的主要问题
三、香港金管局非现场监管对我们的启示三、香港金管局非现场监管对我们的启示
四、目前银监会监管业务流程设计四、目前银监会监管业务流程设计
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一、香港金管局风险为本的非现场监管一、香港金管局风险为本的非现场监管
（一）非现场监管的概念和作用（一）非现场监管的概念和作用
（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
3
（一）非现场监管的概念和作用（一）非现场监管的概念和作用
1 1、非现场监管的概念。、非现场监管的概念。
非现场监管又称“非现场监测”、“非现场监控”，是
按照审慎监管原则进行银行监管活动的重要方式之一。具体
而言，非现场监管是指监管机构通过收集有关金融机构经营
管理相关数据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比
例分析等），研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理
状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对
其稳健性进行评价。监管部门通过非现场监管，能够及时、
持续监测金融机构的经营和风险状况，并能为现场检查提供
依据和指导，使现场检查更有针对性，从而有利于合理分配
监管资源，发挥现场检查的最大效力。
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（一）非现场监管的概念和作用（一）非现场监管的概念和作用
1 1、非现场监管的概念。、非现场监管的概念。
从从风风险险为为本本的的监监管管角角度度看看，，非非现现场场监监管管并并不不是是简简单单
地地局局限限于于分分析析每每张张监监管管报报表表，，而而是是要要透透过过日日常常的的报报表表分分
析析，，持持续续关关注注被被监监管管机机构构的的内内部部控控制制和和整整体体风风险险管管理理状状
况况，，及及时时纠纠正正改改善善其其缺缺陷陷和和不不足足，，这这对对非非现现场场监监管管工工作作
的规范化和持续性提出了更高的要求。的规范化和持续性提出了更高的要求。
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（一）非现场监管的概念和作用（一）非现场监管的概念和作用
1 1、非现场监管的概念。、非现场监管的概念。
它它要要求求非非现现场场监监管管人人员员通通过过风风险险为为本本的的非非现现场场信信
息息系系统统，，持持续续监监测测被被监监管管机机构构各各类类风风险险水水平平的的变变化化，，并并
及及时时跟跟进进预预警警信信号号，，跟跟进进被被监监管管机机构构的的内内控控缺缺陷陷，，纠纠正正
其其违违规规行行为为，，改改善善其其公公司司治治理理机机制制。。此此外外，，风风险险为为本本监监
管管模模式式更更强强调调非非现现场场监监管管和和现现场场检检查查资资源源的的有有效效配配合合与与
衔衔接接。。非非现现场场监监管管是是持持续续监监管管，，侧侧重重依依靠靠监监管管信信息息系系统统
分分析析和和评评估估被被监监管管机机构构的的风风险险状状况况，，做做到到及及时时掌掌握握被被监监
管管机机构构的的最最新新情情况况；；而而现现场场检检查查侧侧重重实实地地查查证证、、验验证证、、
补充或修正非现场人员的分析判断。补充或修正非现场人员的分析判断。
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（一）非现场监管的概念和作用（一）非现场监管的概念和作用
2 2、非现场监管手段对于有效监管的重要作用。、非现场监管手段对于有效监管的重要作用。
—— —— 基础性作用基础性作用
—— —— 风险识别和预警作用风险识别和预警作用
—— —— 对现场检查的指导作用对现场检查的指导作用
—— —— 信息传递作用信息传递作用
—— —— 持续有效监管的作用持续有效监管的作用
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
19971997年年以以前前，，香香港港金金管管局局监监管管部部门门的的现现场场检检查查和和非非
现现场场监监管管职职能能并并没没有有分分开开，，所所有有监监管管人人员员兼兼顾顾现现场场检检查查和和
非非现现场场监监管管，，其其弊弊端端在在于于常常常常顾顾此此失失彼彼，，并并且且不不够够专专业业，，
影影响响到到监监管管工工作作的的整整体体计计划划安安排排和和效效率率。。19971997年年香香港港金金
管管局局的的银银行行监监理理部部实实施施改改革革，，现现场场检检查查与与非非现现场场监监管管职职能能
分分开开，，由由不不同同的的监监管管人人员员专专门门履履行行非非现现场场监监管管职职责责。。这这部部
分分非非现现场场监监管管人人员员被被称称作作““个个案案主主任任（（Case Case OfficerOfficer））””。。
在在整整个个日日常常监监管管的的工工作作流流程程中中，，非非现现场场监监管管人人员员负负责责发发现现
问问题题，，具具有有相相对对的的独独立立性性，，现现场场检检查查人人员员完完全全不不介介入入，，非非
现场监管人员对银行业金融机构承担最终的监管责任。现场监管人员对银行业金融机构承担最终的监管责任。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
11、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。
香香港港金金管管局局负负责责银银行行业业监监管管职职责责的的部部门门是是：：银银行行
监监理理部部、、银银行行政政策策部部、、银银行行业业拓拓展展部部和和信信息息中中心心。。直直
接接从从事事监监管管工工作作的的是是前前三三个个部部门门，，其其中中银银行行监监理理部部负负
责责对对各各类类金金融融机机构构的的现现场场检检查查和和非非现现场场监监管管。。金金管管局局
由由一一名名副副总总裁裁负负责责分分管管前前三三个个部部，，三三个个部部各各设设一一名名助助
理总裁担任部门主管。他们的主要职责和分工是：理总裁担任部门主管。他们的主要职责和分工是：
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
11、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。
（（11））银银行行监监理理部部。。这这是是香香港港金金管管局局负负责责对对各各类类金金融融
机机构构进进行行现现场场检检查查和和非非现现场场监监管管的的部部门门。。19971997年年金金管管局局
监监管管部部门门实实施施改改革革后后，，现现场场检检查查和和非非现现场场监监管管由由不不同同的的监监
管管人人员员专专门门履履行行其其职职责责，，现现场场检检查查和和非非现现场场监监管管的的人人员员配配
比比整整体体上上是是22：：33；；负负责责现现场场和和非非现现场场工工作作的的高高级级经经理理配配比比
是是22：：55（如下图所示）。（如下图所示）。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
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11、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。
（（11）银行监理部）银行监理部。。
个案主任职责：个案主任职责：
— — 处理报表漏报、迟报的情况；处理报表漏报、迟报的情况；
— — 进行报表分析，发挥风险预警的作用；进行报表分析，发挥风险预警的作用；
— — 审阅生成报表（包括异常情况生成报表及指标分析生成报表）审阅生成报表（包括异常情况生成报表及指标分析生成报表）
，找出问题并跟进；，找出问题并跟进；
— — 进行年度非现场监管，并对机构进行评级；进行年度非现场监管，并对机构进行评级；
— — 为现场检查立项，制定检查内容及目标；为现场检查立项，制定检查内容及目标；
— — 如有需要，应当依据现场检查的结果改动评级；如有需要，应当依据现场检查的结果改动评级；
— — 跟进被查机构就现场检查报告建议的落实、整改进度和效果。跟进被查机构就现场检查报告建议的落实、整改进度和效果。
（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
11、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。、金管局银行监管部门的内设机构和职责分工。
（（22））银银行行政政策策部部。。主主要要负负责责根根据据巴巴赛赛尔尔新新资资本本协协议议制制定定、、修修
改改、、完完善善相相应应的的监监管管办办法法，，完完成成综综合合数数据据统统计计与与分分析析工工作作，，并并根根
据据监监管管办办法法，，要要求求银银行行机机构构定定期期报报送送申申报报表表、、主主要要监监管管指指标标和和生生
成报表。成报表。
（（33））银银行行业业拓拓展展部部。。负负责责银银行行业业发发展展的的重重大大课课题题研研究究，，如如银银
行行业业改改革革、、电电子子银银行行、、消消费费者者保保障障事事项项，，同同时时负负责责机机构构市市场场准准入入
管理。管理。
（（44））信信息息中中心心。。该该部部根根据据银银行行监监管管业业务务需需求求和和流流程程，，统统一一负负
责责银银行行业业监监管管信信息息系系统统的的开开发发建建设设，，维维护护监监管管信信息息系系统统的的正正常常运运
行，负责日常数据采集、分发等工作。行，负责日常数据采集、分发等工作。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
22、金管局非现场监管工作的内容。、金管局非现场监管工作的内容。
•• （（11）提交每年工作计划）提交每年工作计划
•• （（22）日常非现场监管）日常非现场监管
•• （（33）审慎会议）审慎会议
•• （（44）三方联席会议）三方联席会议
•• （（55）与现场检查有关事项）与现场检查有关事项
•• （（66）其它监管事项）其它监管事项
•• （（77）其它特别调查任务）其它特别调查任务
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
33、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
风险为本的监管是一种基于对香港认可机构的全面了解和风险为本的监管是一种基于对香港认可机构的全面了解和
主要业务线的识别，以及对各主要业务中可能存在的风险按主要业务线的识别，以及对各主要业务中可能存在的风险按
类别进行风险水平、风险发展方向和风险管理能力的分析评类别进行风险水平、风险发展方向和风险管理能力的分析评
估，在此基础上规划监管行动和检查方案，进行有针对性的估，在此基础上规划监管行动和检查方案，进行有针对性的
现场检查，确定风险评级并采取监管措施和持续监管的一种现场检查，确定风险评级并采取监管措施和持续监管的一种
有计划、有部署的、前瞻式的监管方式。风险为本的监管框有计划、有部署的、前瞻式的监管方式。风险为本的监管框
架由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的架由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的
监管流程。监管流程。
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第一步
清楚了解银行机构
审慎监管会议
三方联席会议
第四步
确定检查工作的内容
第二步
风险评估
第三步
事先策划监管工作
第六步
实施监管措施和
进行持续监管
第五步
实施现场检查及
CAMELs评级
（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
与董事局
会议
实地审查后
查访
实地审查前
查访
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
33、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
5
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4
6
3
2
非现场监管人员应了解机
构的情况，为下一步开展
监管工作奠定基础。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
33、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
5
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4
6
3
2
识别银行所面对的风险类
别、风险水平及方向
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
33、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
5
1
4
6
3
2
有针对性地规划监管工作
及制定现场检查计划
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
33、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
5
1
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6
3
2
有选择地参与现场
检查过程
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
33、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
5
1
4
6
3
2
持续的非现场监管，其
中包括推行适当的监管
措施。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
5
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4
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2
与银行管理层会谈
收集、分析资料
更新骆驼
(CAMEL)评级
更新
银行概况
深入分析风险点及成因、
制定监管计划和对策
银行概况CAMEL 非现场监管报告
定期报表、
非定期调查
银行额外
提供的
资料
步骤1-5
的资料、
报告
33、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。、香港金管局非现场监管在风险为本监管框架中的作用。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
4 4、金管局、金管局非现场监管的主要工作流程。非现场监管的主要工作流程。
确定非现场监管工作的流程非常重要，如果没有清晰确定非现场监管工作的流程非常重要，如果没有清晰
的工作流程，那么无论建立一个多么完美的信息系统都是的工作流程，那么无论建立一个多么完美的信息系统都是
没有意义的。明晰工作职责和流程是建立有效的非现场监没有意义的。明晰工作职责和流程是建立有效的非现场监
管体系的重要保证。管体系的重要保证。同时非现场监管工作流程应该符合持同时非现场监管工作流程应该符合持
续性监管的原则，确保监管部门的非现场监管工作一定是续性监管的原则，确保监管部门的非现场监管工作一定是
持续不断进行的。持续不断进行的。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
4 4、金管局、金管局非现场监管的主要工作流程。非现场监管的主要工作流程。
5
1
4
6
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2
定期报表
调查表
年报、
半年报
例外报告
市场信息
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
4 4、金管局、金管局非现场监管的主要工作流程。非现场监管的主要工作流程。
（（11）非现场监管报表的制定与修改）非现场监管报表的制定与修改
金管局的银行政策部统一设计和确定非现场监管金管局的银行政策部统一设计和确定非现场监管
报表，按涉及的风险不同，报表的制定与修改工作由报表，按涉及的风险不同，报表的制定与修改工作由
三个处具体负责。三个处具体负责。
—— —— 定期统计报表定期统计报表
—— —— 调查表（调查问卷）调查表（调查问卷）
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
4 4、金管局、金管局非现场监管的主要工作流程。非现场监管的主要工作流程。
（（22）信息的收集和加工）信息的收集和加工
（（33）信息的分析和使用）信息的分析和使用
（（44）信息反馈与使用）信息反馈与使用
（（55）信息归档与管理）信息归档与管理
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
5 5、金管局、金管局非现场监管的数据流程。非现场监管的数据流程。
—— —— 数据采集流程：数据采集流程：
银行政策部负责设计报表和编写填报说明银行政策部负责设计报表和编写填报说明→ → 银行机构如银行机构如
期提交报表期提交报表→ → 如有漏报或迟报，如有漏报或迟报，ITIT部门通知非现场人员追部门通知非现场人员追
收报表收报表→ → 非现场人员通过内部电子邮件收报表非现场人员通过内部电子邮件收报表→ IT→ IT部门发部门发
出异常报表出异常报表→ → 非现场人员在规定期限内确认异常报表的准非现场人员在规定期限内确认异常报表的准
确性确性
—— —— 统计人员汇总数据分析流程：统计人员汇总数据分析流程：
对数据进行汇总对数据进行汇总→ → 编制供金管局高层使用的汇总类监管编制供金管局高层使用的汇总类监管
报表和货币政策报表报表和货币政策报表→ → 对香港银行业总体情况进行分析研对香港银行业总体情况进行分析研
究究→ → 将汇总报表和分析材料提供监管人员跟进将汇总报表和分析材料提供监管人员跟进→ → 通过《月通过《月
报》、《年报》等渠道对外披露汇总报表和分析报》、《年报》等渠道对外披露汇总报表和分析
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
5 5、金管局、金管局非现场监管的数据流程。非现场监管的数据流程。
—— —— 个案主任数据分析流程：个案主任数据分析流程：
系统自动生成分析报表、指标和评级结果系统自动生成分析报表、指标和评级结果 → → 进行报表进行报表
分析（向银行问讯、下载资料）和风险预警分析（向银行问讯、下载资料）和风险预警 → → 主要指标分主要指标分
析析 → → 收收MISMIS（（管理信息系统）管理信息系统）报表报表 → → 年度非现场分析年度非现场分析
→ → 风险评级风险评级 → → 为现场检查立项为现场检查立项 → → 参与现场检查的离场参与现场检查的离场
会谈会谈 → → 根据现场检查结果改动风险评级结果根据现场检查结果改动风险评级结果 → → 跟进现场跟进现场
检查的整改情况检查的整改情况
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
6 6、金管局非现场监管与现场检查的关系。、金管局非现场监管与现场检查的关系。
—— —— 非现场监管人员负责完成现场检查前的非现场审非现场监管人员负责完成现场检查前的非现场审
查，包括向现场检查小组提供非现场分析结果（包括风查，包括向现场检查小组提供非现场分析结果（包括风
险评级结果）、被检查机构的其它背景资料，与现场检险评级结果）、被检查机构的其它背景资料，与现场检
查人员讨论检查范围和内容，最终确定现场检查方案。查人员讨论检查范围和内容，最终确定现场检查方案。
—— —— 非现场监管人员参加每个现场检查项目的离场会非现场监管人员参加每个现场检查项目的离场会
谈，参与讨论检查结果，并根据检查结果确定下一步的谈，参与讨论检查结果，并根据检查结果确定下一步的
跟进监管措施。跟进监管措施。
—— —— 非现场监管人员可对现场检查报告发表意见。非现场监管人员可对现场检查报告发表意见。
—— —— 非现场监管人员负责跟进对现场检查意见的整改非现场监管人员负责跟进对现场检查意见的整改
情况，跟踪检查被检查机构管理层对现场检查报告的态情况，跟踪检查被检查机构管理层对现场检查报告的态
度，以及是否采取改进措施和相应的时间表。度，以及是否采取改进措施和相应的时间表。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
6 6、金管局非现场监管与现场检查的关系。、金管局非现场监管与现场检查的关系。
个案主任对金融机构进行连续不断的非现场监管，个案主任对金融机构进行连续不断的非现场监管，
一旦发现其业务有不寻常的变化情况或风险状况有所提一旦发现其业务有不寻常的变化情况或风险状况有所提
高，他可以建议对其进行现场检查，并在获得有关高级高，他可以建议对其进行现场检查，并在获得有关高级
经理同意后，将相关分析转交负责现场检查的人员。现经理同意后，将相关分析转交负责现场检查的人员。现
场检查人员会就个案主任的分析到该金融机构进行现场场检查人员会就个案主任的分析到该金融机构进行现场
检查。检查重点在于查阅金融机构的内部档案、检查相检查。检查重点在于查阅金融机构的内部档案、检查相
关操作程序的可靠性、审查内控能力及与相关负责人详关操作程序的可靠性、审查内控能力及与相关负责人详
细讨论具体风险。之后现场检查人员会把检查结果通知细讨论具体风险。之后现场检查人员会把检查结果通知
个案主任，从而达到持续监管的目的。个案主任，从而达到持续监管的目的。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
6 6、金管局非现场监管与现场检查的关系。、金管局非现场监管与现场检查的关系。
现场与非现场的配合（以对银行信贷管理委员会的审查为现场与非现场的配合（以对银行信贷管理委员会的审查为
例）例）
其中，个案主任的工作：一是查询银行有无信贷管理委其中，个案主任的工作：一是查询银行有无信贷管理委
员会。如没有，了解银行哪个部门负责信用风险管理；二是员会。如没有，了解银行哪个部门负责信用风险管理；二是
查询信贷管理委员会的工作范围；三是审查上述工作范围是查询信贷管理委员会的工作范围；三是审查上述工作范围是
否符合监管部门的要求；四是查看信贷管理委员会的权限；否符合监管部门的要求；四是查看信贷管理委员会的权限；
五是查看信贷管理委员会的组成。在现场检查前，个案主任五是查看信贷管理委员会的组成。在现场检查前，个案主任
要对这些基础的背景材料进行分析，根据分析结果确定现场要对这些基础的背景材料进行分析，根据分析结果确定现场
检查的范围，如发觉资料非常欠缺，还会要求现场检查人员检查的范围，如发觉资料非常欠缺，还会要求现场检查人员
作更为全面的检查作更为全面的检查。。
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（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管
6 6、金管局非现场监管与现场检查的关系。、金管局非现场监管与现场检查的关系。
现场与非现场的配合（以对银行信贷管理委员会的审查现场与非现场的配合（以对银行信贷管理委员会的审查
为例）为例）
现场检查人员的工作：一是根据个案主任分析结果，制现场检查人员的工作：一是根据个案主任分析结果，制
定现场检查方案；二是现场验证个案主任的分析。例如，定现场检查方案；二是现场验证个案主任的分析。例如，
查看信贷管理委员会的职责和权限、出席率记录等；三是查看信贷管理委员会的职责和权限、出席率记录等；三是
要查看会议记录，查看信贷委员会的运作以及成员的不同要查看会议记录，查看信贷委员会的运作以及成员的不同
意见；尤其重要的是要看这些意见是否合理，以此来判断意见；尤其重要的是要看这些意见是否合理，以此来判断
银行风险管理者的素质。在与银行管理层反馈现场检查意银行风险管理者的素质。在与银行管理层反馈现场检查意
见时，个案主任必须出席；对于现场检查的报告，个案主见时，个案主任必须出席；对于现场检查的报告，个案主
任负责跟进银行管理层的回应。任负责跟进银行管理层的回应。
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二、我国非现场监管工作存在的主要问题二、我国非现场监管工作存在的主要问题
（一）我国银行业非现场监管的发展过程（一）我国银行业非现场监管的发展过程
（二）目前非现场监管工作存在的主要问题（二）目前非现场监管工作存在的主要问题
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（一）我国银行业非现场监管的发展过程（一）我国银行业非现场监管的发展过程
—— 1989—— 1989年，人民银行提出年，人民银行提出““开展报送稽核开展报送稽核””；；
—— —— 19951995年年，，人人民民银银行行颁颁布布了了《《非非现现场场稽稽核核监监督督暂暂行行规规
定》，初步建立起我国银行业非现场监管制度；定》，初步建立起我国银行业非现场监管制度；
—— —— 19961996年年1212月月，，人人民民银银行行颁颁布布了了《《关关于于印印发发商商业业银银行行
资资产产负负债债比比例例管管理理监监控控、、监监测测指指标标和和考考核核办办法法的的通通知知
》（银发》（银发[1996]450[1996]450号）；号）；
—— —— 20042004年年55月月，，银银监监会会发发布布《《股股份份制制商商业业银银行行非非现现场场
监管规程（试行）》。监管规程（试行）》。
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（二）目前非现场监管工作存在的主要问题（二）目前非现场监管工作存在的主要问题
作为银行监管的两大基本手段之一，目前我国银行作为银行监管的两大基本手段之一，目前我国银行
业的非现场监管，还没有发挥应有的作用，突出的表现业的非现场监管，还没有发挥应有的作用，突出的表现
为非现场监管的有效性不足。主要表现为：为非现场监管的有效性不足。主要表现为：
一是对监管对象风险识别不够；一是对监管对象风险识别不够；
二是对现场检查指引不足。二是对现场检查指引不足。
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（二）目前非现场监管工作存在的主要问题（二）目前非现场监管工作存在的主要问题
总结非现场有效性不足的症结，主要有三个方面的总结非现场有效性不足的症结，主要有三个方面的
阻碍因素：阻碍因素：
11、监管制度方面、监管制度方面
2 2、监管技术方面、监管技术方面
3 3、其他方面、其他方面
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三、香港金管局非现场监管对我们的启示三、香港金管局非现场监管对我们的启示
（一）香港金管局的非现场监管不是简单的数据收集和（一）香港金管局的非现场监管不是简单的数据收集和
比较，而是在非现场分析的基础上及时地识别风险、预警比较，而是在非现场分析的基础上及时地识别风险、预警
风险，为现场检查提供风险信号、方向和依据；并持续监风险，为现场检查提供风险信号、方向和依据；并持续监
测银行的各类风险水平变化，及时跟进预警信号，跟进银测银行的各类风险水平变化，及时跟进预警信号，跟进银
行机构的内控缺陷，纠正其违规行为，改善其公司治理机行机构的内控缺陷，纠正其违规行为，改善其公司治理机
制。制。
（二）香港金管局在风险为本的监管模式下，以法人机（二）香港金管局在风险为本的监管模式下，以法人机
构为监管对象，将现场检查、非现场监管职能和岗位进行构为监管对象，将现场检查、非现场监管职能和岗位进行
有机分设，突出了对银行机构的整体风险分析监测。在此有机分设，突出了对银行机构的整体风险分析监测。在此
基础上，配套以完善的法规制度和明晰的监管工作职责及基础上，配套以完善的法规制度和明晰的监管工作职责及
流程，从机制上保证了现场检查与非现场监管的密切配合、流程，从机制上保证了现场检查与非现场监管的密切配合、
沟通协调，实现了监管信息的共享、互相支持和补充，强沟通协调，实现了监管信息的共享、互相支持和补充，强
化了非现场的专业分析监测。化了非现场的专业分析监测。
37
三、香港金管局非现场监管对我们的启示三、香港金管局非现场监管对我们的启示
（三）香港金管局的非现场监管有着与之相配套的专业化（三）香港金管局的非现场监管有着与之相配套的专业化
岗位制度。岗位制度。
（四）如何借鉴香港金管局的非现场监管的经验和做法。（四）如何借鉴香港金管局的非现场监管的经验和做法。
38
四、目前银监会监管业务流程设计四、目前银监会监管业务流程设计
（一）怀柔会议十点共识（一）怀柔会议十点共识
（二）监管业务流程设计进展和思路（二）监管业务流程设计进展和思路
（三）（三） 推行非现场监管专业化的措施推行非现场监管专业化的措施
（四）监管业务主流程图（四）监管业务主流程图
（五）非现场监管业务流程图（五）非现场监管业务流程图
39
四、目前银监会监管业务流程设计四、目前银监会监管业务流程设计
为了从组织上确保为了从组织上确保“1104”“1104”工程的顺利工程的顺利
实施，建立一套有机协调、科学规范的非现实施，建立一套有机协调、科学规范的非现
场监管流程，不断提高非现场监管工作水平，场监管流程，不断提高非现场监管工作水平，
理顺监管职责关系，提高监管效能，真正实理顺监管职责关系，提高监管效能，真正实
现整体、持续和有效的监管，对目前的监管现整体、持续和有效的监管，对目前的监管
业务流程和组织架构及职责分工进行调整，业务流程和组织架构及职责分工进行调整，
建立更加完善的工作机制建立更加完善的工作机制十分必要十分必要。。
40
（一）怀柔会议十点共识（一）怀柔会议十点共识
88月月55日，银监会在北京怀柔召开监管业务流程日，银监会在北京怀柔召开监管业务流程
研讨会，会议围绕研讨会，会议围绕“1104”“1104”工程投入运行后监管模工程投入运行后监管模
式选择、监管手段创新、监管队伍专业化建设、监式选择、监管手段创新、监管队伍专业化建设、监
管资源的整合、监管流程设计和国际监管当局经验管资源的整合、监管流程设计和国际监管当局经验
借鉴等问题进行了充分的讨论，达成十点共识借鉴等问题进行了充分的讨论，达成十点共识 。。
41
（一）怀柔会议十点共识（一）怀柔会议十点共识
•• 以以“1104”“1104”工程为契机，以风险监管为目标，推动工程为契机，以风险监管为目标，推动
银监会监管业务流程和非现场监管机制的革命或创银监会监管业务流程和非现场监管机制的革命或创
新。要按照监管内在联系与规律，实施监管业务流新。要按照监管内在联系与规律，实施监管业务流
程的再造和监管资源的重新整合。程的再造和监管资源的重新整合。
••
•• 在相当长的一段时期内，仍应坚持机构监管为主体、在相当长的一段时期内，仍应坚持机构监管为主体、
特殊业务监管为辅助的监管组织架构。特殊业务监管为辅助的监管组织架构。
42
（一）怀柔会议十点共识（一）怀柔会议十点共识
•• 目目前前情情况况下下，，无无论论在在总总会会、、还还是是在在银银监监局局，，均均有有必必
要要以以法法人人机机构构监监管管为为对对象象进进行行现现场场检检查查、、非非现现场场监监
管管职职能能和和机机构构（（或或岗岗位位））的的分分设设，，真真正正实实现现信信息息共共
享、相互支持和补充，形成持续性监管。享、相互支持和补充，形成持续性监管。
•• 在实现非现场监管相对分离的前提下，要强化非现在实现非现场监管相对分离的前提下，要强化非现
场监管职能，提高非现场监管的专业化和水平，为场监管职能，提高非现场监管的专业化和水平，为
现场检查提供风险信号、方向和依据。现场检查提供风险信号、方向和依据。
43
（一）怀柔会议十点共识（一）怀柔会议十点共识
•• 要建立和完善现场检查和非现场监管的业务流程。要建立和完善现场检查和非现场监管的业务流程。
现场检查要注意科学立项，克服监管的盲目性。现场检查要注意科学立项，克服监管的盲目性。
•• 进一步明确总会各监管部、各银监局的监管职责，进一步明确总会各监管部、各银监局的监管职责，
进行事权划分和资源整合，总会应更注重宏观监管进行事权划分和资源整合，总会应更注重宏观监管
和非现场监管分析，政策法规的制定，监管过程的和非现场监管分析，政策法规的制定，监管过程的
指导和控制以及重大问题的调研等，不要花费过多指导和控制以及重大问题的调研等，不要花费过多
的资源直接实施现场检查，从而更好地解决总会目的资源直接实施现场检查，从而更好地解决总会目
前存在的职责与人力资源的失衡，同时实现总会和前存在的职责与人力资源的失衡，同时实现总会和
银监局的信息共享。银监局的信息共享。
44
（一）怀柔会议十点共识（一）怀柔会议十点共识
•• 要重视监管人员素质提高问题，加强监管培训的专要重视监管人员素质提高问题，加强监管培训的专
业化和针对性，使监管资源与监管能力相配套。业化和针对性，使监管资源与监管能力相配套。
•• 要实现横向与纵向信息的充分沟通和共享，努力构要实现横向与纵向信息的充分沟通和共享，努力构
建与外界沟通信息的平台和制度。建与外界沟通信息的平台和制度。
•• 明确监管职责分工，逐步完善相关考核、问责机制。明确监管职责分工，逐步完善相关考核、问责机制。
怀柔会议的十点共识，为监管业务流程的设计 怀柔会议的十点共识，为监管业务流程的设计
提供了方向性原则。提供了方向性原则。
45
（二）监管业务流程设计进展和思路（二）监管业务流程设计进展和思路
人事部人事部负责起草了《关于银监会负责起草了《关于银监会“1104”“1104”工程工程
投入运行后监管业务流程和组织架构及职责分工调投入运行后监管业务流程和组织架构及职责分工调
整意见》，整意见》，监管业务流程小组监管业务流程小组负责绘制了负责绘制了
《《“1104”“1104”工程投入运行后监管业务主流程图》和工程投入运行后监管业务主流程图》和
《非现场监管业务流程图》，并起草了流程图的相《非现场监管业务流程图》，并起草了流程图的相
关说明关说明 。。
46
（二）监管业务流程设计进展和思路（二）监管业务流程设计进展和思路
人事部将《意见》（修改稿）印发政策法规部、 人事部将《意见》（修改稿）印发政策法规部、
监管一部、监管二部、监管三部、非银部、合作部监管一部、监管二部、监管三部、非银部、合作部
和统计部征求意见，同时要求上述部门依据《意见和统计部征求意见，同时要求上述部门依据《意见
》原则精神，提出本部门在内设组织机构和职责分》原则精神，提出本部门在内设组织机构和职责分
工方面调整的初步意见。工方面调整的初步意见。
为了与银监局层面的工作衔接，人事部和监管 为了与银监局层面的工作衔接，人事部和监管
业务流程小组成员还在业务流程小组成员还在山东、福建银监局山东、福建银监局召开专题召开专题
座谈会，听取了他们的意见和建议。山东局根据银座谈会，听取了他们的意见和建议。山东局根据银
监会监管业务流程方案，结合辖内监管工作实际，监会监管业务流程方案，结合辖内监管工作实际，
绘制了本辖区监管业务流程，提出了内部机构的调绘制了本辖区监管业务流程，提出了内部机构的调
整设想。整设想。
47
（二）监管业务流程设计进展和思路（二）监管业务流程设计进展和思路
•• 监管业务流程的设计是配合监管业务流程的设计是配合11041104工程的实施，规范工程的实施，规范
监管工作程序，加强监管专业化分工，明晰监管责监管工作程序，加强监管专业化分工，明晰监管责
任的重要工作。其基本原则是：任的重要工作。其基本原则是：
•• 配套配套“1104“1104工程工程””投入运行后的实施；投入运行后的实施；
•• 以以“1104“1104工程工程””的信息流和非现场监管为主线；的信息流和非现场监管为主线；
•• 以法人机构监管为主体。以法人机构监管为主体。
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（二）监管业务流程设计进展和思路（二）监管业务流程设计进展和思路
职能调整的思路：职能调整的思路：
（（11））尽尽力力统统一一规规则则和和标标准准。。各各监监管管部部门门应应提提出出监监管管
法法规规的的具具体体建建议议并并作作研研究究，，法法规规部部应应统统筹筹各各部部门门和和
各各地地区区市市场场准准入入、、现现场场检检查查、、非非现现场场监监管管的的政政策策法法
规规，，实实现现标标准准统统一一。。非非现现场场监监管管报报表表指指标标体体系系的的设设
计调整职能计调整职能划归统计部。划归统计部。
（（22））适适度度分分离离，，相相互互配配合合。。 各各监监管管部部门门内内部部职职能能按按
照照现现场场检检查查与与非非现现场场监监管管适适当当分分离离的的原原则则进进行行调调整整，，
调调整整后后非非现现场场监监管管处处监监测测对对象象与与现现场场检检查查处处检检查查对对
象基本统一，以便于日常工作的沟通与合作。象基本统一，以便于日常工作的沟通与合作。
49
（二）监管业务流程设计进展和思路（二）监管业务流程设计进展和思路
（（33））法法人人为为主主，，合合理理授授权权。。根根据据银银监监会会目目前前三三级级监监
管管机机构构和和不不同同层层级级监监管管资资源源的的实实际际，，突突出出对对法法人人机机
构构属属地地监监管管的的原原则则，，银银监监会会监监管管的的法法人人机机构构可可以以通通
过过授授权权当当地地银银监监局局实实施施监监管管，，充充分分发发挥挥不不同同层层级级监监
管资源的作用。管资源的作用。
50
（三）推行非现场监管专业化的措施（三）推行非现场监管专业化的措施
稳步推行非现场监管专业化的四项主要措施， 稳步推行非现场监管专业化的四项主要措施，
即非现场监管与现场检查职能分设、设立非现场监即非现场监管与现场检查职能分设、设立非现场监
管的主监管员制度、建立信息共享上下联动的机制、管的主监管员制度、建立信息共享上下联动的机制、
建立非现场监管与现场检查工作配合与协调机制。建立非现场监管与现场检查工作配合与协调机制。
51
11、非现场监管与现场检查职能分设、非现场监管与现场检查职能分设
•• 在在尽尽可可能能少少增增加加人人员员编编制制和和领领导导职职数数的的基基础础上上，，对对
现有监管组织架构和职能进行调整。现有监管组织架构和职能进行调整。
•• 银银监监会会现现有有的的监监管管部部门门保保持持不不变变，，根根据据““职职能能分分设设
””的的原原则则，，在在监监管管部部门门处处室室层层面面上上按按不不同同类类型型的的监监
管管机机构构分分设设现现场场检检查查处处和和非非现现场场监监管管处处（（不不分分设设处处
的的要要明明确确非非现现场场监监管管主主监监管管员员）），，由由不不同同的的监监管管人人
员专门履行其职责。员专门履行其职责。
52
11、非现场监管与现场检查职能分设、非现场监管与现场检查职能分设
•• 银监局按照银监局按照““因地制宜、上下联动、合理配置因地制宜、上下联动、合理配置””的的
原则，进行原则，进行监管部门监管部门的职能调整。可以设独立的非的职能调整。可以设独立的非
现场监管处，也可以在监管处内设立非现场监管岗现场监管处，也可以在监管处内设立非现场监管岗
位，实现现场检查与非现场监管的相对分离。无论位，实现现场检查与非现场监管的相对分离。无论
采取那种方式，都必须明确非现场监管人员专门履采取那种方式，都必须明确非现场监管人员专门履
行其职责。行其职责。
53
22、设立主监管员制度、设立主监管员制度
按按照照非非现现场场监监管管可可以以实实现现持持续续性性监监管管，，而而现现场场
检检查查存存在在较较长长时时间间间间隔隔的的内内在在性性质质，，明明确确非非现现场场监监
管管对对一一家家法法人人银银行行承承担担持持续续性性监监管管的的主主要要责责任任，，非非
现现场场监监管管处处内内设设立立主主监监管管员员岗岗位位，，承承担担日日常常持持续续性性
监监管管的的主主要要责责任任。。现现场场检检查查对对其其检检查查质质量量和和信信息息共共
享负责。享负责。
主监管员岗位的设立要紧紧围绕属地监管原则， 主监管员岗位的设立要紧紧围绕属地监管原则，
不管是总会还是银监局或分局，哪里负法人机构的不管是总会还是银监局或分局，哪里负法人机构的
监管责任，就在哪里设立主监管员。监管责任，就在哪里设立主监管员。
54
22、设立主监管员制度、设立主监管员制度
银监会监管部门按机构监管类别设置主监管员。银监会监管部门按机构监管类别设置主监管员。
•• 监管一家监管一家大型银行大型银行的非现场监管处可以设的非现场监管处可以设22－－33名主名主
监管员，组成该大银行的主监管员组。监管员，组成该大银行的主监管员组。
•• 监管监管中型银行中型银行的可设的可设11名主监管员，负责日常监管。名主监管员，负责日常监管。
•• 监管监管小型银行小型银行的主监管员，的主监管员，11名主监管员可负责几名主监管员可负责几
家小型银行的日常监管工作。家小型银行的日常监管工作。
55
22、设立主监管员制度、设立主监管员制度
银监局监管部门按监管职责设置主监管员、监管员。银监局监管部门按监管职责设置主监管员、监管员。
•• 承担法人承担法人分支机构分支机构监管职责的设监管职责的设监管员监管员。监管员按。监管员按
照银监会非现场监管处主监管员布置的任务要求，照银监会非现场监管处主监管员布置的任务要求，
对属地分支机构（其法人机构不在当地）的非现场对属地分支机构（其法人机构不在当地）的非现场
监管所需信息进行补充和验证，分担对口主监管员监管所需信息进行补充和验证，分担对口主监管员
的工作量，协助工作。的工作量，协助工作。
•• 承担辖内承担辖内法人机构法人机构监管职责的设监管职责的设主监管员主监管员，主监管，主监管
员承担辖内法人机构的非现场监管工作，负责对所员承担辖内法人机构的非现场监管工作，负责对所
辖银监分局的非现场监管工作进行指导。辖银监分局的非现场监管工作进行指导。
56
33、建立信息共享、上下联动的机制、建立信息共享、上下联动的机制
在银监会、银监局和银监分局三个层次建立非 在银监会、银监局和银监分局三个层次建立非
现场监管的矩阵式管理小组，全面负责一家法人机现场监管的矩阵式管理小组，全面负责一家法人机
构的非现场监管：构的非现场监管：
一是建立三个层次的非现场监管信息的共享机 一是建立三个层次的非现场监管信息的共享机
制，使各层级非现场监管人员及时掌握法人机构的制，使各层级非现场监管人员及时掌握法人机构的
信息；信息；
二是建立日常信息沟通机制，采用电话会议、 二是建立日常信息沟通机制，采用电话会议、
电子邮件等方式及时沟通信息；电子邮件等方式及时沟通信息；
三是银监会的主监管员负责指导、考核银监局 三是银监会的主监管员负责指导、考核银监局
监管员及相关工作。监管员及相关工作。
57
44、非现场监管与现场检查密切配合、非现场监管与现场检查密切配合
监管业务流程小组与《现场检查规程》的起草 监管业务流程小组与《现场检查规程》的起草
人共同研究，提出了非现场监管与现场检查衔接的人共同研究，提出了非现场监管与现场检查衔接的
五个环节：五个环节：
•• 一是主监管员征求现场检查人员意见后，为现场检一是主监管员征求现场检查人员意见后，为现场检
查立项；查立项；
•• 二是现场检查人员征求主监管员意见后，制定现场二是现场检查人员征求主监管员意见后，制定现场
检查方案；检查方案；
•• 三是主监管员参加现场检查离点会谈；三是主监管员参加现场检查离点会谈；
•• 四是现场检查结果报告移交给主监管员跟进整改；四是现场检查结果报告移交给主监管员跟进整改；
•• 五是主监管员征求现场检查处意见后进行五是主监管员征求现场检查处意见后进行CAMELCAMEL
评级，撰写年度监管报告，同时制定新监管方案。。评级，撰写年度监管报告，同时制定新监管方案。。
58
（四）监管业务主流程图（四）监管业务主流程图
59
（四）监管业务主流程图（四）监管业务主流程图
•• 《主流程图》将监管业务流程分为信息采集加工、《主流程图》将监管业务流程分为信息采集加工、
日常监管信息分析、监管周期综合评价、风险评级、日常监管信息分析、监管周期综合评价、风险评级、
后续监管等五个阶段，并以制定新的监管方案为衔后续监管等五个阶段，并以制定新的监管方案为衔
接点，形成一个完整的监管业务的周期循环。接点，形成一个完整的监管业务的周期循环。
•• 《主流程图》规定了每一阶段不同监管部门和主监《主流程图》规定了每一阶段不同监管部门和主监
管员的职责和作用，《主流程图》明确了现场检查管员的职责和作用，《主流程图》明确了现场检查
和非现场监管的职责分工和衔接配合，区分了银监和非现场监管的职责分工和衔接配合，区分了银监
会与派出机构的监管分工和报告路线，标明了监管会与派出机构的监管分工和报告路线，标明了监管
部门与政策法规、市场准入部门的工作衔接。部门与政策法规、市场准入部门的工作衔接。
•• 同时，为配合《主流程图》的实施，需要制定或统同时，为配合《主流程图》的实施，需要制定或统
一五个工作规程，即非现场监管规程、现场检查规一五个工作规程，即非现场监管规程、现场检查规
程、统计工作规程、程、统计工作规程、CAMELCAMEL评级办法和风险综合评级办法和风险综合
评价办法。评价办法。
60
（五）非现场监管流程图（五）非现场监管流程图
61
（五）非现场监管流程图（五）非现场监管流程图
《非现场流程图》进一步详细规定了 《非现场流程图》进一步详细规定了“1104”“1104”
工程投入运行后非现场监管业务流程，在信息采集工程投入运行后非现场监管业务流程，在信息采集
加工、日常监管信息分析、监管周期综合评价、风加工、日常监管信息分析、监管周期综合评价、风
险评级、后续监管等五个阶段，有关部门和主监管险评级、后续监管等五个阶段，有关部门和主监管
员在每一阶段需要限时完成的员在每一阶段需要限时完成的“1104”“1104”监管报表的监管报表的
分析任务，进一步明确具体工作内容和工作时限要分析任务，进一步明确具体工作内容和工作时限要
求。求。
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（五）非现场监管流程图（五）非现场监管流程图
流程图的设计便于监管部门尽快熟悉流程图的设计便于监管部门尽快熟悉“1104”“1104”
工程投入运行标准的工作程序和内容，对各项监管工程投入运行标准的工作程序和内容，对各项监管
业务工作进行有机衔接，防止出现监管信息断流，业务工作进行有机衔接，防止出现监管信息断流，
也为实行监管问责制和提高监管的有效性创造了条也为实行监管问责制和提高监管的有效性创造了条
件。件。
香港金管局专家也对上述二个流程图的设计给 香港金管局专家也对上述二个流程图的设计给
予肯定，并建议尽快进行相关配套制度的统一设计。予肯定，并建议尽快进行相关配套制度的统一设计。
63
谢谢大家！
64
