表 9-1 现代商业银行的组织体制比较
体制类型 优 点 弱 点
单一银行制 可避免垄断，实现充分竞争；有
利于促进地方经济的发展
不利于分散风险，难以取得规
模经济效益，资金集聚与运用
受限，不利于国际竞争
总分行制 有利于设备现代化与规模经济，
充分有效积聚运用资金，分散风
险，便于监管，国际竞争力强
易于形成垄断，金融集中度高，
对地方经济支持不力，内部矛
盾较多，易出现低效率
控股公司制 用少量资本可支配大量资金，可
增强集团实力，扩大市场份额，
提高抵御风险的能力，国际竞争
力强
易形成垄断集中，不利于开展
竞争和灵活经营，内部协调困
难，连带风险大
连锁银行制 同控股公司制 同控股公司制，并因没有股权
公司，扩张受限制
表 9-2 存款类金融创新的主要类别
回避管制的创新 减轻风险的创新 扩大存款业务的创新
大额可转让定期存单（CD） 可变利率存款单 个人退休金存款帐户
可转让支付命令帐户（NOW） 浮动利率帐户 小储蓄者存款单
电话转帐服务（TTS） 浮息票据 现金管理帐户
自动转帐服务（ATS） 指数化利率帐户 家庭回购协议帐户
协议帐户（NA） 股金汇票照护
货币市场存款帐户（MMDA） 摆动帐户
表 9-3 我国商业银行的存款种类与结构 单位：亿元
1998 2000 2002 2004 2006 2007
种
类
数量 比
重
%
数量 比
重
%
数量 比重
%
数量 比重
%
数量 比重
%
数量 比
重
活
期
存
款
27750 38469
5
2
7
14.
8
定
期
存
款
8302 11261
2
7
30
储
蓄
存
款
53408 59754
2
9
161587
3
44.
7
其
他
存
款
3835 3747 10.
5
总
存
款
93295 100 11323
1
100 167729 100 100 318530 100 100
表 9-4 判断金融国际竞争力的指标体系（IMD、WEF）
金融国际竞争力
资本市场 货币市场
资本成本 资本市场效率 股票市场活力 银行部门效率
-短期实际利率
-企业资本成本
-国际信用评级
-企业财务状况
-银行信贷
-外国金融机构进入
国内市场
-外国公司进入本国
资本市场
-本国公司进入外国
资本市场
国际保理业务占商品
出口的比重
-股票市场为企业提
供资金支持
-企业获得风险资本
-股票市场筹资额
-股票市场人均交易
额
-国内上市公司数
-股东的权利和责任
-内幕交易
-中央银行政策
-银行规模
- 银 行 部 门 资 产 占
GDP 的比重
-利息加息率
-对金融机构的法律
监管
-对金融交易的信任
-金融机构透明度
-金融教育
-金融人才
-信用卡发行量和
交易量
其中，4 个组成要素关系的度量结果如下：资本市场效率（）；银行效率（）
股票市场活力（ ）；资本成本（）
表 9-5 中国金融国际竞争力 1994-2008 年的世界排名
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
排
名
39
41
38
41
37
41
40
46
42
46
36
47
42
47
43
47
44
49
45
51
24
55
31
55
19
55
15
55
17
55
注：下方斜体数字为当年参评国家数。
资料来源：IMD，World Competitiveness Yearbook 2008
表 9-6 2007 年入选全球 1000 大银行的我国银行竞争力基本概况（一） 单
位：$m
2007
年
2006
年
一级资
本
资本资产比
率
不良贷款比
率
2007
资产总额（2007）
（2007） （2007）银行名称
排名 排名
($m) ($m)
排名
(国内)
(%) （%）
中国工商银行 7 16 59，166 961，576 1
中国银行 9 17 52，518 682,262 4
中国建设银行 14 11 42，286 697,740 2
中国农业银行 65 60 11，425 684,349 3
交通银行 68 65 10，647 220,198 5
招商银行 101 173 6，803 119,622 6
中信银行 160 188 3，984 90,503 7
上海埔发银行 191 251 3，002 88,277 9
中国民生银行 230 247 2，363 89,700 8
兴业银行 260 297 2，032 79,104 10
上海银行 314 356 1，555 34,582 12
华夏银行 336 339 1，432 56,994 11
北京银行 389 370 1，090 28,817 14
北京农村商业银
行 458 NA 873 19,816 15 NA
深圳发展银行 475 548 817 33,370 13
上海农村商业银
行 478 683 812 17,435 16
天津市商业银行 588 672 620 10,394 18
深圳市商业银行 589 839 616 10,466 17
渤海银行 590 NA 610 1,964 31
大连市商业银行 671 896 485 7,821 19
宁波市商业银行 734 937 409 7,241 22
杭州市商业银行 765 821 378 7,280 21
深圳农村商业银
行 790 927 358 6,754 23
南京市商业银行 845 1000 311 7,418 20
重庆商业银行 867 963 300 4,176 28
东莞市商业银行 901 NA 279 6,452 24
哈尔滨市商业银
行 948 NA 259 5,597 25
西安市商业银行 952 NA 257 4,910 26
厦门国际银行 990 NA 238 3,918 30
济南市商业银行 992 NA 237 4,150 29
浙商银行 1000 NA 231 4,689 27
表 9-7 2007 年入选全球 1000 大银行的我国银行竞争力基本概况（二） 单位：
$m
税前
盈利
实际利润增
长率
平均资本回
报率
资产回报
率
成本收入比
率
资本充足
率
银行名称 ($m) (%) （%） （%） (%) （%）
中国工商银行 9，229
中国银行 8,700
中国建设银行 8,416 NA
中国农业银行 1,561 NA
交通银行 2,229
招商银行 1,291
中信银行 897
上海埔发银行 773 NA
中国民生银行 682
兴业银行 646 NA
上海银行 235 NA
华夏银行 309 NA
北京银行 127
北京农村商业银
行 107
深圳发展银行 255 NA
上海农村商业银
行 61 NA
天津市商业银行 66 NA
深圳市商业银行 39 NA
渤海银行 -31 NA NA NA
大连市商业银行 55 NA
宁波市商业银行 104
杭州市商业银行 111 NA
深圳农村商业银
行 74 NA
南京市商业银行 99 NA
重庆商业银行 26
东莞市商业银行 48 NA
哈尔滨市商业银
行 26 NA
西安市商业银行 26 NA
厦门国际银行 49
济南市商业银行 32 NA
浙商银行 52 NA
资料来源：[英国]《The Banker》
表 9-8 2007 年世界 25 家资本充足率最差的大银行中我国银行排名情况
资本充足率排名 一级资本排名 银行名称 资本充足率（%）
1 839 深圳商业银行
2 548 深发展
3 495 广发行
5 311 光大银行
6 896 大连城市商业银行
13 251 浦发银行
14 188 中信银行
15 297 兴业银行
19 683 上海农村商业银行
20 247 民生银行
资料来源：[英国]《The Banker》，2007 年第 7 期
表 9-9 我国与美、日和德国前 4 大银行资本、资产实力对比 单位：百万美元
一级资本 总资产国
别 平均
值
平均增
长率
最大
值
最小
值
平均值 平均增
长率
最大值 最小值
中
国
27，132 % 35，647 9，864 636，630 % 799，745 568，232
美
国
63，945 % 79，407 29，873 1，118，091 % 1，493，987 481，741
日
本
40，319 % 63，898 18，996 1，038，397 % 1，508，541 536，827
德
国
16，427 % 25，832 12，408 679，388 % 1，170，415 477，663
资料来源：[英国]《The Banker》，2007 年第 7 期
表 9-10 我国 4 大银行与美国、日本和德国 4 大银行稳健性实力对比
BIS 资本充足率 （%） 不良资产比率（%）国
别 平均值 最大值 最小值 平均值 最大值 最小值
中国 [1] na
美国 na
日本
德国 na
资料来源：[英国]《The Banker》，2007 年第 7 期
表 9-11 我国 4 大银行与美国、日本和德国 4 大银行盈利性实力对比
盈 利 性
资本回报率 资产回报率
本期排名 本期排名
国家 银行
本期
%
上期
% 世界 国内
本期
%
上期
% 世界 国内
建行 23 346 10 472 2
工行 208 6 596 7
中行 358 11 492 3
中国
农行 10 776 19 948 25
平均值
花旗 72 18 228 75
美洲 86 22 234 80
摩根
大通
528 158 536 188
美国
威尔士.法戈 64 16 156 38
平均值
三菱 271 5 632 9
三井住友 253 4 544 4
瑞穗 357 6 699 18
日本
农林中央 778 53 873 68
平均值
德意志 20 178 3 730 20
Commerzbank 609 14 859 54
德累斯顿 24 -1 314 5 813 43德国
Landesbank Baden -
Württe
763 38 931 71
平均值
资料来源：[英国]《The Banker》，2007 年第 7 期
表 9-12 中国 4 大银行与美国 4 大银行国际竞争力比较结果
稳健性
国家 资本、资产实力
资本充足率 不良资产率
盈利性 效 率 综 合
中国 弱 强 弱 弱 强 弱
美国 强 强 强 强 弱 强
资料来源：[英国]《The Banker》，2007 年第 7 期
表 9-13 2007 底中国工商银行股份有限公司资产负债表 单位：
百万元
集团 银行
2007 年 2006 年 2007 年 2006 年
现金及存放中央银行款项 1,142,346 703,657 1,141,461 703,245
存放同业及其他金融机构款项 29,406 15,637 28,034 14,182
拆除资金 170,352 190,869 146,963 155,272
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 34,321 21,156 32,627 19,388
衍生金融资产 22,769 10,539 22,358 10,364
买入返售款项 75,880 39,218 75,880 39,218
客户贷款及垫款 3,957,542 3,533,978 3,838,922 3,454,432
可供出售金融资产 531,241 504,609 515,315 492,706
持有至到期投资 1,330,085 1,228,937 1,334,508 1,236,211
应收款项类投资 1,211,767 1,106,163 1,211,767 1,106,163
长期股权投资 172 127 12,829 7,810
固定资产 76,628 78,974 76,437 78,785
在建工程 2,518 2,563 2,518 2,563
递延所得税资产 5,865 - 5,842 -
其他资产 93,396 73,062 87,484 69,067
资产合计 8,684,288 7,509,118 8,532,945 7,389,406
同业及其他金融机构存放款项 727,609 367,494 728,241 368,098
拆入资金 77,565 32,824 70,772 30,475
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 15,590 32,731 10,278 24,632
衍生金融负债 7,127 2,613 6,592 2,382
卖出回购款项 193,508 48,610 195,565 49,119
客户存款 6,898,413 6,326,390 6,769,606 6,226,771
应付职工薪酬 19,206 7,073 19,057 6,921
应交税费 40,867 22,004 40,671 21,788
应付次级债券及存款证 35,562 36,707 35,000 35,000
递延所得税负债 337 1,384 - 1,262
其他负债 125,252 159,855 120,569 157,545
负债合计 8,140,036 7,037,685 7,996,351 6,923,993
股本 334,109 334,019 334,109 334,019
资本公积 106,207 109,701 103,897 108,050
盈余公积 13,536 5,464 13,533 5,461
一般准备 40,834 12,719 40,801 12,719
未分配利润 45,440 5,715 44,425 5,276
外币报表折算差额 -1,089 -351 -81 -112
归属于母公司股东的权益 538,947 467,267
少数股东权益 5,305 4,537
股东权益合计 544,252 471,804 536,594 465,413
负债和股东权益合计 8,684,288 7,509,118 8,532,945 7,389,406
表 9-14 中国建设银行股份有限公司资产负债表 （单位：人民币百万元）
2007 年 12 月 31 日 2006 年 12 月 31 日
资产
现金及存放中央银行款项 967,734 539,673
应收银行及非银行机构款项 102,393 82,185
客户贷款及垫款 3,183,229 2,795,976
交易性债券 29,819 5,616
投资性证券 2,171,991 1,903,776
联营公司权益 1,099 103
物业及设备 58,287 51,037
商誉 1,624 1,743
递延税款资产 35 2,701
衍生工具 14,632 14,514
其他资产 67,694 49,187
总资产 6,598,177 5,448,511
负债
应付中央银行款项 50,973 1,256
应付银行及非银行金融机构款项 606,061 243,968
客戶存款 5,340,316 4,721,256
已发行存款证 9,284 6,957
本期税项负债 28,022 17,897
递延税项负债 771 25
其他负债及准备金 92,589 84,316
衍生工具 7,952 2,715
已发行次级债券 39,928 39,917
总负债 6,175,896 5,118,307
权益
股本 233,689 224,689
储备 187,288 105,420
本行股东应占权益总额 420,977 330,109
少数股东权益 1304 95
总权益 422,281 330,204
总权益和负债 6,598,177 5,448,511
中国国际收支平衡表--2007 年 单位：千美元
项 目 行次 差额 贷 方 借 方
一.经常项目 1 371,832,620 1,467,881,998 1,096,049,377
A.货物和服务 2 307,476,604 1,342,205,962 1,034,729,358
a.货物 3 315,381,397 1,219,999,629 904,618,232
b.服务 4 -7,904,793 122,206,333 130,111,126
1.运输 5 -11,946,918 31,323,823 43,270,740
2.旅游 6 7,446,953 37,233,000 29,786,047
3.通讯服务 7 92,886 1,174,551 1,081,665
4.建筑服务 8 2,467,280 5,377,097 2,909,817
5.保险服务 9 -9,760,431 903,696 10,664,127
6.金融服务 10 -326,437 230,486 556,924
7.计算机和信息服务 11 2,136,680 4,344,752 2,208,072
8.专有权利使用费和特许费 12 -7,849,433 342,634 8,192,067
9.咨询 13 724,182 11,580,552 10,856,370
10.广告、宣传 14 575,347 1,912,265 1,336,918
11.电影、音像 15 162,569 316,285 153,716
12.其它商业服务 16 8,676,788 26,914,852 18,238,064
13. 别处未提及的政府服务 17 -304,260 552,339 856,599
B.收益 18 25,688,492 83,030,308 57,341,816
1.职工报酬 19 4,340,072 6,833,130 2,493,058
2.投资收益 20 21,348,421 76,197,179 54,848,758
C.经常转移 21 38,667,524 42,645,727 3,978,204
1.各级政府 22 -165,960 34,947 200,907
2.其它部门 23 38,833,484 42,610,780 3,777,297
二.资本和金融项目 24 73,509,250 921,960,702 848,451,452
A.资本项目 25 3,099,075 3,314,699 215,624
B. 金融项目 26 70,410,175 918,646,003 848,235,828
1. 直接投资 27 121,418,332 151,553,693 30,135,361
我国在外直接投资 28 -16,994,854 1,929,982 18,924,836
外国在华直接投资 29 138,413,185 149,623,710 11,210,525
2. 证券投资 30 18,671,987 63,969,241 45,297,254
资产 31 -2,324,017 42,643,237 44,967,254
股本证券 32 -15,188,600 1,753,200 16,941,800
债务证券 33 12,864,583 40,890,037 28,025,454
(中)长期债券 34 10,590,583 38,616,037 28,025,454
货币市场工具 35 2,274,000 2,274,000 0
负债 36 20,996,004 21,326,004 330,000
股本证券 37 18,509,607 18,509,607 0
债务证券 38 2,486,397 2,816,397 330,000
(中)长期债券 39 2,486,397 2,816,397 330,000
货币市场工具 40 0 0 0
3. 其它投资 41 -69,680,144 703,123,069 772,803,213
资产 42 -151,485,862 29,879,034 181,364,896
贸易信贷 43 -23,800,000 0 23,800,000
长期 44 -1,666,000 0 1,666,000
短期 45 -22,134,000 0 22,134,000
贷款 46 -20,805,513 294,330 21,099,842
长期 47 -4,119,000 0 4,119,000
短期 48 -16,686,513 294,330 16,980,842
货币和存款 49 -2,381,759 15,994,859 18,376,618
其它资产 50 -104,498,590 13,589,846 118,088,436
长期 51 0 0 0
短期 52 -104,498,590 13,589,846 118,088,436
负债 53 81,805,718 673,244,035 591,438,317
贸易信贷 54 29,100,000 29,100,000 0
长期 55 2,037,000 2,037,000 0
短期 56 27,063,000 27,063,000 0
贷款 57 17,296,028 548,960,080 531,664,053
长期 58 6,988,110 20,882,738 13,894,628
短期 59 10,307,918 528,077,342 517,769,425
货币和存款 60 34,316,941 91,634,184 57,317,243
其它负债 61 1,092,750 3,549,771 2,457,021
长期 62 1,132,310 1,167,941 35,631
短期 63 -39,561 2,381,830 2,421,391
三. 储备资产 64 -461,744,102 239,766 461,983,869
货币黄金 65 0 0 0
特别提款权 66 -78,869 0 78,869
在基金组织的储备头寸 67 239,766 239,766 0
外汇 68 -461,905,000 0 461,905,000
其它债权 69 0 0 0
四.净 误 差 与 遗 漏 70 16,402,232 16,402,232 0
表 12-1 中国货币供应量(期末余额) 单位：亿元
年
份
货币和
准货币 货币
流通中
货币
活期存
款 准货币
定期存
款
储蓄存
款
其他
存款
199
0
199
1
10716.
6 - - -
199
2
11731.
5 4336
13670.
7 - - -
199
3
16280.
4
10415.
7
18599.
4
15203.
5 2148
199
4
20540.
7
13252.
1
26382.
8
21518.
4
199
5
23987.
1
16101.
8
36763.
4
29662.
2 3777
199
6
28514.
8 8802
19712.
8
47580.
1
38520.
8
199
7
34826.
3
10177.
6
24648.
7 56169
46279.
8
199
8
104498.
5
38953.
7
11204.
2
27749.
5
65544.
9
53407.
5
199
9
119897.
9
45837.
3
13455.
5
32381.
8
74060.
6
59621.
8 4962
200
0
134610.
4
53147.
2
14652.
7
38494.
5
61463.
2
11261.
1
64332.
4
200
1
158301.
9
59871.
6
15688.
8
44182.
8
93016.
9
14180.
1
73762.
4
10487.
8
200
2 185007
70881.
8 17278
53603.
8
114125
.2
16433.
8
86910.
7
10780.
7
200
3
221222.
8
84118.
6 19746
64372.
6
137104
.3
20940.
4
103617
.7
12546.
2
200
4 254107
95969.
7
21468.
3
74501.
4
158137
.2
25382.
2
119555
.4
13199.
7
200
5
298755.
7
107278
.7
24031.
7
83247.
09
188232
.1
45224.
7
141051
.0
200
6
345577.
91
126028
.1
27072.
62
98962.
5
219568
.5
52767.
1
161587
.3
200
7
377832.
15
135847
.4
26881.
09
108966
.3
241984
.7
59282.
2
169651
.6
13051.
1
200
8
443141.
0
154820
.2
30181.
3
71640.
8
288320
.9
122759
.3
194400
.1
35265.
4
注：1992 年以前数字为国家银行与农村信用社统计口径，1992 年以后统计范围
为银行概览统计口径。1997 年初，中国人民银行对金融统计制度进行了调整，
因此自 1997 年起的数据与历史数据不完全可比。2001 年 6 月起，已将证券公司
客户保证金计入货币供应量（M2），含在其他存款项内。2008 年为 6 月数据。
