授信后管理操作培训
河南省分行信贷管理处
2012年8月
授信后管理
一、授信后管理模块概述
二、柜员及相关管理参数设置
三、检查信息采集及流程审批
四、关注信息设置及查询
五、上线要点提示
目
录
2
3
一、授信后管理模块概述
• 引用工行CM2002系统授信后管理模块。
• 检查内容按照我行业务特点（主要参考《客户经理贷款管
理尽职记录》和《信贷操作手册》）进行改造。
• 将广东信贷信息核查系统的电子审批流程及风险分析例会
功能纳入系统流程。
• 在完成贷后现场检查、及时维护系统相关信息的基础上
（客户档案、财务报表等），通过对CM2006系统中已发生
的信贷业务及各种相关信息进行加工分析，建立完善的风
险监控体系，实现对信贷业务的贷后管理。
• 提供了多项固化查询菜单，有助信贷非现场监测分析。
4
一、授信后管理模块概述
5
主要功能
贷后检查
• 将贷后检查纳入系统操作，实现了CM2006系统功
能全覆盖
风险报告
• 将风险分析会纳入系统,集体评议，评价风险程
度，确定风险防控措施
重点关注信息监测查询
• 提供查询工具，服务贷后非现场监测分析
一、授信后管理模块概述
授信后管理模块 《尽职记录》和核查系统 《贷款业务操作手册》
基本情况 客户基本信息检查 贷款定期检查记录 信用等级和授信方案监测
流动资金贷款
政策指令性流动资金贷款检查
贷款定期检查记录（政策性贷
款）
政策性贷款监管
政策指导性（购销）流动资金
贷款
贷款定期检查记录（准政策性
贷款）
准政策性贷款监管
商业性流动资金贷款及政策指
导性（非购销）流动资金贷款
检查
贷款定期检查记录（商业性流
动资金贷款）
商业性流动资金贷款监管
项目贷款
项目贷款检查（区分实施阶段
和竣工阶段）
贷款定期检查记录（商业性项
目贷款）
固定资产贷款监管
担保情况 贷款担保信息检查 包括在贷款定期检查记录中 担保监管
其他检查 风险预警信息检查
查库记录
贷后首次跟踪检查记录
农业小企业贷款监管
银团贷款监管
集团客户监管
检查上报 风险分析会
重大事项报告及处置记录
风险分析例会
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一、授信后管理模块概述
7
主要的菜单及功能结构图
8
二、柜员及相关管理参数设置
9
贷后检查业务需进行柜员设置、审批流程定义、
贷后处理中心设置等参数设置后，才能正常开展贷
后检查工作。
1、授信后管理业务柜员设置
授信后管理模块柜员级别包括：业务管理员、领
导、操作员。
业务管理员设置：由各级行系统运行管理员进行
设置；
领导及操作员设置：由授信后业务管理员进行设
置；
二、柜员及相关管理参数设置
10
二、柜员及相关管理参数设置
11
2、基本授权与转授权设置
具有“领导”级别的柜员，须取得有效授权方可
进行业务的签批。
（1）基本授权：由总行授信后管理员进行授权。
（2）转授权：由已取得签批权限的“领导”级别柜
员在“贷后检查柜员管理>贷后检查转授权管理”进
行操作。
二、柜员及相关管理参数设置
12
目前系统仅实现按信用等级划分授权权限。
“是否存在重大事项”如选择否，则无权签批“客户基
本情况检查”中维护了“影响偿债能力的特别事件”的贷
后检查业务。
“主页>贷后检查柜员管理>贷后检查转授权管理”
二、柜员及相关管理参数设置
13
3、管理参数设置（授信后管理独有参数）
（1）设置贷后处理中心
由二级行（含）以上的授信后业务管理员在“贷
后处理中心>贷后处理中心维护” 中进行设置。
二、柜员及相关管理参数设置
14
只有维护了贷后处理中心，在“贷后检查信
息采集”中的“被检查地区”下拉选择框中才能
生成可供选择的地区。
二、柜员及相关管理参数设置
15
（2）全行审批环节
对全行的贷后检查审批流程必须经过的环节进行
定义。由总行业务管理员设置，一经设置只可修改不
可删除。
二、柜员及相关管理参数设置
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（3）特殊审批环节（选用）
特殊审批环节、特殊审批机构等管理参数，由二
级行（含）以上的业务管理员根据特殊管理规定进行
设置。
注意：1、只有设置了全行审批环节，才能设置特
殊审批环节。2、全行审批环节设置与特殊审批环节
设置的流程环节次数是并集关系，即如全行审批环节
：调查1次、审查1次、签批1次，而某机构的特殊审
批环节设置：调查0次、审查2次、签批1次，则该机
构发起的贷后检查业务执行的必经流程环节为：调查
1次、审查2次、签批1次。
二、柜员及相关管理参数设置
17
特殊审批环节定义
所选择的地区，是指贷
后检查业务发起的地区，
且仅对该地区生效，即
使所选择的地区为非支
行机构，也不会对其辖
内机构生效。
二、柜员及相关管理参数设置
18
（4）特殊审批机构（选用）
由二级行（含）以上的授信后业务管理员进行设
置，为指定的地区或客户新增、修改、删除特殊的贷
后检查业务流程上报机构。
当某行或某客户由于特殊管理需要，在进行业务
流程上报处理时，按照规定向指定的跨级或平级某机
构上报业务流程，而不向所属上级行上报，则需要进
行特定审批机构设置。
二、柜员及相关管理参数设置
19
特殊审批机构由申
请机构和上报机构的共
有上级行的授信后管理
业务管理员进行操作。
二、柜员及相关管理参数设置
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同一申请机构可设置多个特殊审批机构，设置特殊
审批机构后，默认审批机构仍存在于贷后检查流程的
“下一处理地区”中，与特殊审批机构并存，因而操作
人员应注意根据具体情况选择合适的审批机构。
二、柜员及相关管理参数设置
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（5）检查间隔期
为“未按间隔期进行检查的客户预警”的预警指
标设置贷后检查间隔期的参数值。由二级行（含）以
上的授信后业务管理员在贷后检查业务参数管理>检
查间隔期参数维护中进行设置。
贷后检查间隔期参数必须设置至支行一级，且“
是否启用”标志为“是”时，方能触发“未按间隔期
进行检查的客户预警”。
二、柜员及相关管理参数设置
22
检查间隔期参数的设置，系统中以信用等级进行
划分，推荐检查间隔周期<=最大检查间隔周期；“是
否启用”选项是触发“未按间隔期进行检查的客户预
警”的标志。(参照总行参数进行设置)
23
三、检查信息采集及流程审批
24
三、检查信息采集及流程审批
25
（一）贷后检查管理要求
1、贷后检查对象
凡在农发行有贷款余额的客户（仅有挂账类客户
和仅有不良贷款的客户除外）。
2、贷后检查内容
包括客户基本信息检查、风险预警信息检查、流
动资金贷款检查、项目贷款检查、担保信息检查和综
合评价等分项。对发现影响信贷资金安全重大事项的，
启动风险分析会流程，上报管理行评价风险程度，确
定风险防控措施。
三、检查信息采集及流程审批
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3、贷后检查频率
客户基本信息检查、风险预警信息检查和综合评
价为每期贷后检查的基本内容，至少每月进行一次；
流动资金贷款检查至少每月进行一次；项目贷款检查
至少每季度进行一次；担保信息检查至少每季度进行
一次。
4、贷后检查期限
贷后检查记录的维护及签批，一般应在检查期次
月月底前完成（例如2012年8月底之前应完成7月份贷
后检查）。
三、检查信息采集及流程审批
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（二）贷后检查信息采集
支行授信后业务操作员通过“主页>贷后检查信
息维护>贷后检查信息采集 ”菜单新增对客户的贷后
检查。
三、检查信息采集及流程审批
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贷后检查信息收集、核实及分析等具体操作，参
照《中国农业发展银行贷后检查操作指引》的相关规
定执行。
1、客户基本信息检查（每月一次）
检查的内容主要包括企业的资金营运状况、财务
报表真实性、财务状况、关联交易及利润分配、影响
偿债能力的特别事项等。
检查人员应根据检查核实情况，及时如实更新
CM2006系统中客户档案和财务报表台账，并录入检查
及分析结论，对需要说明的情况应逐项详细说明。
三、检查信息采集及流程审批
2929
销售及货款回笼情况
银行存款情况（包括我
行及他行）
会计报表检查情况
关联交易情况（是否存在
关联交易选择“否”，关联
交易相关的内容会灰显）
影响偿债能力的特别事项
利润分配情况（是否存在
利润分配选择“否” ，利润
分配相关内容会灰显）
三、检查信息采集及流程审批
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（1）“期末客户在他行贷款余额”已内嵌公式，
在录入时，只需录入在他行的短期和中长期贷款余额，
系统将自动计算“期末我行贷款占客户全部贷款的比
重和按贷款占比销售回笼货款归行率”。
（2）若客户当期财务报表已录入，系统自动反显
“销售收入、销售回笼货款、销售回笼货款应进入我
行” ；若客户当期财务报表未录入，系统将提示未能
获得相关财务数据，由操作柜员手工进行输入。
注意：
三、检查信息采集及流程审批
31
2、风险预警信息检查（每月一次）
贷款风险预警信息主要包括CM2006系统风险预警
信息和人工风险预警信号。
对于CM2006系统风险预警信息，应根据现场检查情
况，分析预警成因（对报表逻辑合理性、偿债能力、盈
利能力、发展能力、资产营运能力等重要的指标分析）
，并在CM2006系统录入分析处置意见。
人工预警信息（1项）
三、检查信息采集及流程审批
3232
报表逻辑合理性分析（10
项）
偿债能力分析（8项）
盈利能力分析（6项）
发展能力分析（8项）
资产营运能力分析（14项）
客户风险信息预警（15项）
单笔业务风险预警（14项）
三、检查信息采集及流程审批
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风险预警信息检查，是客户风险预警信息的整体
展示。本次CM2006系统升级后，将不再在贷款业务的
“预警信息管理”中进行处置说明，而集中到此处进
行处置说明。
注意：
三、检查信息采集及流程审批
34
3、流动资金贷款检查（每月一次）
流动资金贷款检查分为政策指令性流动资金贷款
检查、政策指导性（购销）流动资金贷款检查以及商
业性及政策指导性（非购销）流动贷款检查。
政策指令性流动资金贷款检查主要对库存监管情
况、贷后管理合规性等进行分析。
政策指导性（购销）流动资金贷款检查主要对库
存监管情况、资金使用合规性等进行分析。
商业性及政策指导性（非购销）流动贷款检查主
要对客户的运营情况、现金流、偿债能力及意愿等进
行分析。
三、检查信息采集及流程审批
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在进入各项流动资金贷款检查时，系统将自动检索
并列示该客户名下所有有余额的该种类型流动资金贷款，
其中：对粮棉油政策性挂账贷款以及商品棉不合理占用
贷款，系统将自动屏蔽，不需进行检查。且同一客户无
需逐笔录入检查情况。
三、检查信息采集及流程审批
36
政策指令性流动资金贷款检查
1.针对库存情况的定性判断；
2.定量情况反应在库存管理模块，作为贷后检查的基础。
三、检查信息采集及流程审批
37
政策指导性（购销）流动资金贷款
37
1.针对库存
情况的定
性判断；
2.定量情况
反应在库
存管理模
块，作为
贷后检查
的基础。
三、检查信息采集及流程审批
38
38
商业性及政策指导性（非购销）
流动资金贷款
主导产品产销情况（产品的量纲差
异较大，不作统一设定，由操作人
员在备注中说明，但同一产品的量
纲一经确定，应有延续性。）
上下游市场状况
应收账款及结算资金占用情况
能耗、工资、税款、物资保证率
三、检查信息采集及流程审批
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4、贷款担保信息检查（每季一次）
担保信息检查内容主要包括担保手续、担保材料
合法合规性、担保能力变化情况等。担保信息检查应
根据担保合同，逐笔进行。
客户经理应通过现场检查、查询人民银行征信系
统等方式，及时收集保证人经营和财务信息，抵质押
物保管、登记、保险和权属等状况，并核实所收集信
息的真实性、完整性和准确性。
客户经理应测算保证人的担保能力，分析担保人
的担保意愿、资质、能力等是否发生变化，对抵质押
物偿债优先级别及处置变现难易程度等进行判断。
三、检查信息采集及流程审批
40
本次系统升级后，针对贷款担保信息的检查区分
抵（质）押担保、保证担保的法律特性和监管重点，
分别设定不同的检查表。进入贷款担保信息检查，系
统将自动检索该客户在检查期有余额的贷款合同对应
的担保合同进行列示，客户经理须逐合同进行检查。
三、检查信息采集及流程审批
41
抵质押担保检查
贷款方式为抵押或质押担保，客户经理根据客户
抵押物现状将系统外的检查结果录入到系统中。如图：
三、检查信息采集及流程审批
42
保证担保检查
（1）如已录入保证人的财务报表，保证人总资
产项可自动反显，否则，需手工录入。
（2）如保证人是我行客户，可自动反显保证人
在我行贷款余额。
三、检查信息采集及流程审批
43
5、项目贷款信息检查（每季一次）
项目贷款检查根据项目建设所处阶段分为项目实施
信息检查、项目竣工情况检查。项目贷款检查应根据客
户贷款项目，逐项目进行。
项目实施情况检查，主要包括建设资金到位及使用、
工程进度、还款计划执行、本息偿还、总投资实施等情
况。
项目竣工情况检查，主要包括项目投资整体完成、
投产、达产等情况。
项目竣工后检查，主要包括项目的产成品效益、项
目现金流等运行情况及还本付息情况。
三、检查信息采集及流程审批
44
升级后，系统根据工程项目实施阶段和竣工阶段
监测重点的不同，分别设置了两张检查表。进入项目
贷款信息采集菜单，系统可将客户名下有贷款余额的
项目自动列示，客户经理须逐项目进行信息采集。
三、检查信息采集及流程审批
45
项目实施情况检查
资金到位
财务支出
完成工作量（折成货
币反映）
各项比率
三、检查信息采集及流程审批
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项目竣工情况检查
资金到位情况
项目财务支出
评价和说明
竣工概况
三、检查信息采集及流程审批
47
投产情况检查
在填写完项目竣工情况表，并成功保存数据后，
返回检查明细表，可点击“新增投产情况”按钮对
投产情况进行录入。
三、检查信息采集及流程审批
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6、贷后检查综合评价（每月一次）
（1）根据贷后检查情况，综合评价客户的经营情
况、贷款风险总体情况及发展前景，并提出具体建议
及措施。
（2）对列入风险分析会督办的客户，应如实逐项
反馈风险分析会决议落实情况。
（3）对其他需说明的情况或上述要求以外的检查
内容，客户经理可在综合评价中予以说明，必要时可
形成相应的文字报告，以附件形式上传至CM2006系统。
附件上传功能
三、检查信息采集及流程审批
4949
通过点击超链接，可以查
询检查信息
客户经营情况评价
资产风险总体情况评价
客户发展前景评价
建议及措施
上期风险分析会决议落实
情况
三、检查信息采集及流程审批
5050
注意:
贷后检查综合评价页面需加载控件,建议将CM2006
系统网址加入浏览器的可信站点，且将可信站点的安
全级别调为“低”。当浏览器提示将安装加载控件时，
请允许下载安装。如浏览器弹出如下提示窗口，请选
择“是”。
三、检查信息采集及流程审批
51
（三）贷后检查申请审批
贷后检查信息维
护
贷后检查调
查
贷后检查审
查
贷后检查签
批
风险分析会
审查
风险分析会
签批
51
三、检查信息采集及流程审批
52
1、贷后检查调查、审查、签批
新增贷后检查综合评价之后，系统将自动发起本
笔检查的流程（贷后检查调查）；新增综合评价的柜
员，在贷后检查调查菜单的“待本环节处理”页面查
询到该笔贷后检查流程。
三、检查信息采集及流程审批
53
进入贷后检查调查资料页面，点击各个链接可
以看到已完成的各项贷后检查信息以及贷后检查综
合评价。
贷后检查调查、审查、签批
三、检查信息采集及流程审批
在贷后调查、审查、签批环节的业务处理意见中，
需选择“是否建议提交风险分析会”，但调查、审查
环节意见不会对本流程最终是否提交风险分析会产生
影响；只有签批环节的选择会最终影响流程是否提交。
54
贷后检查调查、审查、签批
三、检查信息采集及流程审批
55
当前流程定义环节，由全行审批环节和特殊审批环
节决定，一般由总行统一定义；“缺少的环节”表示
在必经环节中，还缺少几个环节才结束贷后检查流程。
贷后检查调查、审查、签批
三、检查信息采集及流程审批
56
选择好下一环节、下一处理地区和下一处理人后，
点击“发送”，则将该笔业务发送到所选择的下一环节
和下一处理地区处理；流程将在下一处理人的待本人处
理页面显示。（与一期升级后贷款流程相同）
贷后检查调查、审查、签批
三、检查信息采集及流程审批
57
贷后检查调查、审查、签批
签批环节“是否建议提交风险分析会” 对贷后检
查流程进行了控制。
若选择“否”，贷后检查流程将结束；
若选择“是”，系统自动启动风险分析会，将业务
流程发送至贷后检查签批行的上级行，并在上级行的
“风险分析会审查——待本环节处理”中展现。
三、检查信息采集及流程审批
58
2、风险分析会审查、签批
现实中召开风险分析会后，在CM2006系统中进行
风险分析会审查和风险分析会签批操作。
在调查资料信息页面，点击客户相关信息检查链
接可以查看到相关检查明细信息；点击贷后检查综合
评价信息，可以查看对该客户贷后检查综合评价。
三、检查信息采集及流程审批
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风险分析会审查
在风险分析会审查环节，进行业务处理之前，需在系统中添
加风险分析会评价，且只有风险分析会审查环节能对填写的评价
内容进行修改。
三、检查信息采集及流程审批
60
三、检查信息采集及流程审批
61
风险分析会签批
输入完本人意见后，通过“发送”按钮可以将签批流程发送
至他人进行签批，点击“签批”则本笔贷后检查流程结束。
三、检查信息采集及流程审批
62
注意：
（1）签批环节，请确认登录柜员是否有签批权限。如
果未授权，点击签批时，系统将进行提示“当前柜员没
有有效期内的签批权限”；（风险分析会签批权限与贷
后检查签批共用授权）
（2）风险分析会签批为贷后检查业务流程的最后一个
环节。（未选择提交风险分析会，则贷后检查签批为最
后一个环节）
（3）系统设计风险分析会流程可通过“风险分析会审
查”层层上报。而配套制度规定，风险分析会一般由二
级分行或直管支行的省级分行完成签批。
风险分析会审查、签批
三、检查信息采集及流程审批
63
3、贷后检查审批流程跟踪
选择客户代码、申请号，点击查询，可以查询经过登录
柜员的选定客户贷后检查流程；不选择客户代码和申请号，
可以查询经过登录柜员所有客户贷后检查流程。
三、检查信息采集及流程审批
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在已办业务流程跟踪中展示在流程中的贷后检查，点击
需查询业务，可以查询到流程进度。如下一处理人意见为“
待处理”状态，点击“撤回”键，可以将已发送到下一处理
人的流程进行撤回至本人处理。
三、检查信息采集及流程审批
65
4、贷后检查完成流程查询
选择客户代码，流程种类默认为授信后管理，选择申
请号，选择完成后点击查询。
三、检查信息采集及流程审批
66
5、贷后检查结果查询
选择地区代码、客户代码，输入检查期，选择检查地
区，选择需要查询的检查次数，查询对应检查期的详细检
查信息（同综合评价信息）。
三、检查信息采集及流程审批
67
6、风险分析会评价查询
选择客户代码，输入检查期，选择检查地区，选择需
要查询的检查次数，查询对应检查期的风险分析会评价信
息。
68
4-1、概述
69
本模块可以为各级行提供经营分析及管理决策所需
要的重点关注信息 。
信息查询前须由各级行业务管理员进行必要的参数
维护。
各级行可根据自身
监管需要对N值进
行设置，上下级行
间设置的N值无校
验、控制关系。各
级行只能修改删除
本级行设置的参数。
4-2、单笔业务关注信息
70
主页>关注信息管理>关注信息参数管理>关注信息参数设置维护
4-2、单笔业务关注信息
71
对已设置的参数进行修改、删除或停止使用等操作时，需先
查询出该项指标后，才能进行后续操作。
4-2、单笔业务关注信息
72
“使用标志”在新增时默认为“使用”，需停用该
指标，则将其修改为“不使用”即可
4-2、单笔业务关注信息
73
配合参数设置，各级机构可查询:
报告期内新增流动资金贷款且贷款数在万元以上；
报告期内对信用等级在N级（含）以下的客户发放信用贷款；
报告期内对信用等级在N级（含）以下的客户发放中期流动资
金贷款；
报告期内对信用等级在N级（含）以下的客户发放流动资金循
环贷款；
报告期内签发银行承兑汇票超过N万元等单笔业务关注信息。
报告期内新增流动资金贷款且贷款额在N
万元以上
74
主页>关注信息管理>单笔业务关注信息>单笔业务关注信息查询
点选需查询的客户，点击“查看细节”，可查看该客户在
查询期内新增的流动资金贷款明细。
75
报告期内新增流动资金贷款且贷款额在N
万元以上
4-2、单笔业务关注信息-客户办理贷款明
细查询
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主页>关注信息管理>单笔业务关注信息>客户办理贷款明细查询
可查询客户指定时间
段，贷款发放情况。查询
结果将逐一列示该客户在
查询时段内发放的贷款。
77
贷款逾期期限天数设置是为“地区贷款逾期情况查询”
设置查询参数，地区选择范围为当前行及其下级行 。各行可
根据监管需要为本级行或下级行设定逾期监控区间。上下级
行间设置参数不相互校验控制。进行查询时，系统按查询柜
员所在行设置的参数，列示查询结果。
各区间设置的逾期天数上下限不能交叉，每个区间取值
“>＝下限 , <上限”，终止期限由系统自动生成。
不允许在同一地区设置相同的“期限名称”或“期限上限”。
对已设置的参数进行修改、删除或停止使用等操作时，应
先查询出该项指标。
4-3、地区融资资产质量情况-逾期贷款
4-3、地区融资资产质量情况-逾期贷款
78
主页>关注信息管理>关注信息参数管理>贷款逾期期限天数设置维护
79
主页>地区融资资产质量情况>地区逾期贷款情况查询
由业务管理员先行在“关注信息
管理>关注信息参数管理>贷款逾期
期限天数设置维护 ”进行参数维护
方可查询。
点击“查看下级行”可逐层展开到支行。
4-3、地区融资资产质量情况-逾期贷款
80
点击“逾期天数”，可根据查询柜员所在行设置的参数，分区间
列示逾期情况
4-3、地区融资资产质量情况-逾期贷款
81
主页>地区融资资产质量情况>地区新增客户不良资产情况查询
本模块查询总行和一
级行的数据采用异步查询
（即通过提交用户作业），
查询支行和二级行的数据
直接展示结果。
4-3、地区融资资产质量情况-不良资产
82
主页>地区融资资产质量情况>地区不良资产总量情况查询
通过“查看下级行信息”可逐
层展开至支行级机构。
通过“查看明细”查看地区总
账。
4-3、地区融资资产质量情况-不良资产
83
主页>地区融资资产质量情况>地区融资总量情况查询
通过“查看下级行信息”可逐层展开至支行级机构。
通过“查看明细”查看地区总账。
4-3、地区融资资产质量情况-融资总量
4-4、融资签批人签批情况查询
84
主页>关注信息管理>业务审批关注信息>融资签批人签批情况查询
地区代码是指签批人柜员号所属
的地区，而非融资业务所在地区。
查询结果将列示归属该地区的所
有签批人，截止查询期，签批业
务的情况。
85
1、本查询的“地区”，是指签批人的柜员号归属地，例如某签批人的柜
员号归属地为A地，但未在A地担任签批人，而是先后在B地、C地担任签
批人，如地区代码选择为A地，系统将列示该签批人，而选择B地或C地时，
则不列示该签批人。因此，如需仅想查询某一签批人的签批情况，则使
用“签批明细情况查询”功能更为简便。
2、数据由系统后台于每季自动汇总生成，但因二期升级前的系统无此
汇总批量，因此，查询年份及季度只能选择上线后的时间。
3、点击某一签批人前序号，可查询该签批人截止查询期签批的所有业
务的明细
4-4、融资签批人签批情况查询
4-5、签批明细情况查询
86
主页>关注信息管理>业务审批关注信息>签批明细情况查询
数据由系统后台于每季自动汇总生成，
但因二期升级前的系统无此汇总批量，
因此，查询年份及季度只能选择上线
后的时间。查询结果将列示该签批人
截止查询期签批的所有业务的明细
87
注意：查询结果中的“地区”为签批人柜员号归属地，如签批人存在异
地任职情况，则查询条件中“地区代码”指签批人的任职地，两者不必
一致。
4-5、签批明细情况查询
88
4-6、地区同业融资情况
89
“地区同业融资总量金融机构定义维护列表”页面所列
示的金融机构，需由系统运行管理员在公共运行管理的“
系统参数维护>银行信息管理”进行维护，且对于我行，无
论哪级机构，其“银行全称”统一录入为“中国农业发展
银行”。
通过对地区同业融资情况、不良资产比率及以及结构状
况的关注，可以了解本单位在辖区内的市场份额，不良资产
在同行业所处位置，从而掌握竞争对手情况并研究本单位经
营发展方向和风险控制重点。该查询功能依赖手工采集地区
同业情况，在“地区同业融资总量情况采集”中进行录入。
系统只能根据该地区录入情况进行对比分析。
4-7、使用特别授权办理业务情况查询
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4-8、企业财务报表录入情况下载
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查询页面，录入地区必须到支
行级机构。但在用户作业管理中
地区须选择提交查询作业的地区。
查询采用提交小文本查询方式实现，柜员到综合信息查询>其他信息查询>
用户作业管理中通过小文本下载方式查看结果，用户作业管理中“作业类型”
选择“cmis3用户文本作业”，在“”页面中，点击“下载文件”，将查询结
果下载至本地（注意查看文档的文件名是否为所提交的作业编号）
4-9、企业财务报表录入情况下载
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五、上线要点提示
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经过三个月的试运行，收集、整理了各试点行反馈的信息，
现将本模块上线要点提示如下：
1、授信后管理模块的启用
登陆柜员须取得授信后管理模块相应级别后，方能在“业
务”中选择授信后管理。授信后管理的业务管理员由各级行运
行管理员设置。
2、设置贷后处理中心
贷后处理中心由二级分行或直管支行的省级分行业务管
理员对所辖支行进行设置，如未设置，支行操作人员将无法选
择被检查地区。
五、上线要点提示
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3、贷后检查签批人签批权限取得
各级行授信后业务管理员设置好本级行领导后，由总行对
各省级分行行长进行授权，再由有权签批人逐级转授权至支行。
4、贷后检查间隔期的维护
检查间隔期的间隔天数由授信后业务管理员按照总行制度
要求进行维护，检查间隔期参数必须设置到支行，也就是各二
级分行授信后业务管理员要完成所辖支行检查间隔期的参数设
置。
五、上线要点提示
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5、正式上线时，录入贷后检查基期数据
正式上线后，开户行应先以2012年8月为检查期，对客户
基本信息、风险预警信息、商业性和政策指导性（非购销）流
动资金贷款（如有）和综合评价完成一次贷后检查及签批，作
为贷后检查的基期，从9月份开始按照正常要求进行贷后检查。
6、客户基本信息检查自动取值失败
若出现取值失败的问题，主要是：（1）检查期客户财务
报表否录入完成，（2）检查期客户总账贷款余额为0或余额不
正常。
谢谢大家！
联系人：齐冬梅
联系电话：18639660238
