第二章 中央银行法律制度
第一节中央银行法概述
一、中央银行的产生与发展
中央银行是在一国金融体系中居于主导地位，负责
制定和执行国家的金融政策，调节货币流通和信用
活动，对国家负责，在对外金融活动中代表国家，
并对国内整个金融体系和金融活动实施管理与监督
的金融中心机构。
中央银行具有双重属性：一方面，它是国家机关，
依法行使管理金融业的行政职权；另一方面它是特
殊的金融机构，依法经营特定的银行业务（不以营
利为目的）。
（一）资本主义世界中央银行的产生与发展
中央银行产生于17世纪后半期，
形成于19世纪初。
资本主义商品经济的迅速发展，
经济危机的频繁发生，银行信
用的普遍化和集中化，既为中
央银行的产生奠定了经济基础，
又为中央银行的产生提供了客
观要求。
1920年布鲁塞尔国际金融会议
大大推进了各国中央银行的普
遍建立。 原瑞典国家银行大楼（上图）
最早成立的中央银行1656年瑞典国家银行。
1694年英格兰银行成立。1844年英国的银行法案
《比尔条例》，从中央银行的组织模式上和货币发
行上为英格兰银行独占货币发行权，行使中央银行
职能奠定了基础。这在中央银行的发展史上是一个
重要的里程碑
1913年美国国会通过《联邦储备法》，正式建立中
央银行制度。
中央银行初创时期的特点：（1）普通银行的自然演
进；（2）货币发行的逐步集中；（3）政府控制动
机的推进；
大清银行上海分行大楼（下图）
英格兰银行（上图）
美联储大楼（左图）
（二）中国中央银行的产生和发展
1905年9月27日（光绪三十
一年八月廿九），经财政处
奏准，清政府在北京设立“
户部银行”，这是我国最早
由官方开办的国家银行。
1908年2月，经度支部（即
官制改革前的户部）奏准，
于同年7月1日起，大清户
部银行总、分行各机构一律
改名为大清银行，厘定《大
清银行则例》二十四条，进
一步确定该行的国家银行性
质。
1927年10月，蒋介石
控制的国民党政府颁布
了《中央银行条例》。
1928年10月，国民党
政府制定了《中央银行
章程》。1928年11月1
日，中央银行正式开业。
1932年2月设立苏
维埃国家银行
苏维埃国家银行
《暂行章程》第
十条规定：“发
行纸币，至少须
有十分之三之现
金，或贵重金属，
或外国货币为现
金准备，其余应
以易于变售之货
物或短期汇票，
或他种证券为保
证准备 。
苏维埃国家银行发行的纸币（上图）
苏维埃国家银行
行长毛泽民（左图）
1948年12月1日，在原解放区的华北银行、
北海银行、西北农民银行的基础上在石
家庄正式成立了中国人民银行，同时发
行中国人民银行钞票。
中国人民银行的发展历程
1948-1978年：大一统阶段
1979—1983年：恢复调整阶段
1979年2月，国务院发出了《关于恢复中国农业银行的
通知 》。
1979年3月，国务院批转了中国人民银行《关于改革中
国银行体制的请示报告》，决定将中国银行从中国
人民银行中分离出去。
1979年8月，建设银行从财政部分离出来，成为一家独
立的银行。。
1984年1月，中国工商银行从中国人民银行分离，承担
了原有中国人民银行办理的金融经营业务
1983年9月17日，国务院授权中国人民银行专门行使中
央银行职能。
1984—1992年：全面改革阶段
1984年1月，中国人民银行专门行使中央银行职
能。这标志着我国中央银行制度的正式实施。
1986年1月，国务院发布了《中华人民共和国银
行管理暂行条例》，明确规定中国人民银行
是国务院领导和管理全国金融事业的国家机
关，是国家的中央银行。
1992年8月,国务院决定成立证券委和中国证监
会,将证券业的部分监管职能从人行分离出来。
1993-1997年：整顿秩序阶段
1993年12月25日，国务院发布的《关于金融体
制改革的决定》指出：建立在国务院领导下，
独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系。
1995年3月18日，通过《中国人民银行法》。
1998年以后：稳步发展
设立9个跨省区的一级分行(1998年10月)，银监
会从中央银行独立出去(2003年4月28日) ，
中国人民银行专门行使货币发行和货币政策
职能。
二、中央银行的特征
比较项目 中央银行 商业银行等金融机构
金融活动范围 宏观金融领域 微观金融领域
业务情况 不经营一般金融机构
业务
具体金融业务，如存款业务、贷款业务、
中间业务等
业务活动对象 金融机构和政府机构 工商企业和个人
业务活动目的 不以盈利为目的 利润最大化或股东回报最大化
在金融体系中地
位
核心地位 商业银行占主导地位，其他金融机构是重
要组成
有无特权 独占货币发行权 无这一特权
（一）特征
三、中央银行的类型
按机构设置划分的中央银行
（1）单一式中央银行制度
（2）复合式中央银行制度
（3）跨国式中央银行制度
（4）准中央银行制度
中央银行的资本结构
（1）国有资本的中央银行
（2）国有资本和私人资本混合持股的中央银
行
（3）私人股份银行
（4）会员集资的中央银行
（5）资本为多国共有的中央银行
（6）无资本的中央银行
第二节 货币的发行与管理
一、 货币的发行与保护
（一）人民币的法律地位
《中国人民银行法》第16条规定： 中华
人民共和国的法定货币是人民币，以人民币
支付中华人民共和国境内的一切公共的和私
人的债务，任何单位和个人不得拒收。
人民币作为我国的法定货币，一方面具有无
限清偿能力，以人民币支付中境内的一切公共的
和私人的债务，任何单位和个人不得拒收；另一
方面，又是我 国惟一的合法货币，“任何单位和
个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币 在
市场上流通”(《中国人民银行法》第20条)。
（二）、人民币发行的含义与发行机关
1、人民币发行的含义
人民币发行有广义和狭义之分。
（1）广义的发行是指人民银行代表国家发行、
投放、回笼、调拨、销毁、保管以及调节各地
人民币流通等业务活动的总称。
（2）狭义的发行是指人民银行向流通领域中投
放人民币现金的行为。具体而言，即指人民银
行通过发行库把发行基金投入业务库，使一部
分货币进入流通领域的行为。
（二）、人民币发行的含义与发行机关
2、人民币的发行机关
依据《中国人民银行法》的规定，人民银行是
我国惟一的货币发行机关。该法第18条明确规
定：“人民币由中国人民银行统一印制、发行。
中国人民银行发行新版人民币，应将发行的时
间、面额、图案、式样、规格予以公告”。从
而从法律上确定了人民银行作为我国惟一货币
发行机关的法律地位。
按照《货币发行管理制度(试行)》的规定，
人民银行作为货币发行机关，其基本职责是：
1．根据国民经济发展的需要提出货币发行计
划，报国务院批准后组织实施；
2．研究货币发行与社会经济发展的关系，为
调节货币流通和制定货币发行政策提供科学
依据；
3．根据国务院批准的货币发行计划，
编制货币需要量计划；
4．根据国务院决定，组织办理新版人
民币的发行和旧版人民币的回收工作；
5．根据市场货币流通状况，编制、
执行、调整发行基金调拨计划和损伤
货币销毁计划，调节市场流通货币的
面额结构，组织普通银行办理货币兑
换和调拨业务；
6.制定与货币发行业务有关的规章、规定；
7．宣传国家货币发行政策，组织反假人
民币工作；
8．办理人民币发行基金的供应、调运、
销毁及核算业务；
9．办理普通银行存取现金业务；
10．监督、检查、协调普通银行的现金出
纳业务。
(三)、人民币发行的原则及程序
1、人民币发行的原则
（1）．集中统一发行原则。集中是指人
民币的发行权集中于代表国家的中央政
府——国务院。统一是指国家授权人民
银行统一垄断货币发行。除人民银行外，
任何地区、任何单位和个人都无权发行
货币或发行变相货币。
(三)、人民币发行的原则及程序
1、人民币发行的原则
（2）计划发行原则。是指货币发行要根
据国民经济发展的要求，有计划地发行。
具体由人民银行总行提出货币发行计划，
报国务院批准后组织实施。
（3）经济发行原则。是指根据国民经济
发展情况，按照商品流通的实际需要而
进行货币发行。
与经济发行相对的是财政发行
即国家为了弥补财政赤字而进行的超过
经济发展需要的过量货币发行。这种发行的
方式主要是财政向中央银行透支、借款，中
央银行直接购买政府公债、国库券等，其结
果是货币发行出去后收不回来，最后导致通
货膨胀，影响经济的稳定、持续发展。
避免财政发行的措施
《中国人民银行法》第29条规定：财政部
门不得向人民银行透支，人民银行不得直接
认购、包销国债和其他政府债券。
2、发行程序
（1）提出人民币的发行计划，确定年度货币
供应量。
（2）国务院批准人民银行报批的货币供应量
计划。
（3）进行发行基金的调拨。
（4）普通银行业务库日常现金收付。
（四）发行库的概念及主要职能
发行库是人民银行为保管货币发行基金而设
置的金库，是办理货币发行的具体机构。
发行库由人民银行根据经济发展和业务需要
设置，
（四）发行库的概念及主要职能
发行库的主要职能是：
�保管人民币发行基金；
�办理人民币发行基金出入库和各银行及其他
金融机构的现金存取业务；
�办理人民银行业务库现金收付业务；
�负责回笼现金的整理清点。
发行库与业务库的区别
业务库是各银行基层分、支行和处、所为
办理日常现金收付而设置的金库。
业务库保管的货币是流通中的货币，处于
周转状态。
人民银行对各银行业务库保留的现金，均
确定一个库存限额。业务库库存限额确定后，
不能任意突破。库存现金超出限额时，超出部
分要缴回发行库；不足限额时，发行库就发行
一部分货币补充业务库，使其恢复到正常水平。
发行库与业务库的不同
发行库 业务库
机构设置 人民银行 政策性银行、
商业银行
保管的货币性
质
发行基金、不
具备货币的职
能
现金、流通中
的货币
业务对象 普通银行 全社会
收付款项的起
点
千元，整捆 无限制
（五）人民币的法律保护
主要体现在两个方面：
一是对残损人民币的兑换、收回和销毁
作出规定，以维护人民币的信誉；
二是对各种危害人民币的行为予以禁止
和惩处。
残损人民币的兑换、收回和销毁
《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》
2004年2月1日起施行 。
第二条 本办法所称残缺、污损人民币是指
票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外
观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防
伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。
O
禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变
造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的
人民币。禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出
版物或者其他商品上非法使用人民币图样。
假币的收缴和鉴定
中国人民银行、公安机关发现伪造、变造的人民币，
应当予以没收，加盖“假币”字样的戳记，并登记
造册。持有人对公安机关没收的人民币的真伪有异
议的，可以向中国人民银行申请鉴定。
中国人民银行和中国人民银行授权的国有独资商业
银行的业务机构应当无偿提供鉴定人民币真伪的服
务。 对盖有“假币”字样戳记的人民币，经鉴定为
真币的，由中国人民银行或者中国人民银行授权的
国有独资商业银行的业务机构按照面额予以兑换；
经鉴定为假币的，由中国人民银行或者中国人民银
行授权的国有独资商业银行的业务机构予以没收。
思考案例 T
某市的财政状况一直不好，当地建设缺少
大量资金，于是政府指令当地中国人民银
行分行贷款给政府财政，并且要求其为当
地商业银行透支，同时命令其为当地的一
项基本建设项目的外国贷款提供担保。
问题：该人民银行分行是否应执行当地政
府的规定，为什么？
案例分析
该分行有权拒绝当地政府的以上命令。因为
中国人民银行的分支机构是中国人民银行的
派出机构，在业务上与地方政府没有直接联
系，也不受地方政府行政管理，并且《中国
人民银行法》明确禁止中国人民银行向金融
机构账户透支，禁止向地方政府贷款，禁止
向任何单位和个人提供担保。
第四节 我国的中央银行法律制度
一、中国人民银行的地位
中国人民银行是中华人民
共和国的中央银行，其全
部资本由国家出资，属于
国家所有。在国务院领导
下，制定和执行货币政策，
防范和化解金融风险，维
护金融稳定的国家机构。
现任行长周小川
中央银行的性质
1、作为国家机关，中央银行与其他国家机关
不同，为履行其职能，须经营一定的银行业务。
2、作为金融机构，中央银行虽经营特定银行
业务，但它又与普通银行相区别，是为履行国
家职能而从事业务经营活动，仍属国家机关的
性质。
中国人民银行的法律地位
1、对中央政府的隶属性（第2条第2款，
第5条）
2、依法享有独立性（第7条、第29、30
条）
第五条 中国人民银行就年度货币供应
量、利率、汇率和国务院规定的其他重
要事项作出的决定，报国务院批准后执
行。
第七条 中国人民银行在国务院领导
下依法独立执行货币政策，履行职责，
开展业务，不受地方政府、各级政府
部门、社会团体 和个人的干涉。
第二十九条 中国人民银行不得对政
府财政透支，不得直接认购、包销国债
和其他政府债券。
第三十条
中国人民银行不得向地方政府、各
级政府部门提供贷款，不得向非银行金
融机构以及其他单位和个人提供贷款，
但国务院决定中国人民银行可以向特定
的非银行金融机构提供贷款的除外。
中国人民银行不得向任何单位和个
人提供担保。
（二）中国人民银行的职能与职责
中央银行的职能
1、传统表述
发行的银行、银行的银行、政府
的银行
2、现代表述
服务、监管和调控三大职能。
（三）中国人民银行的组织机构
1、领导机构
2、咨询议事机构
3、中国人民银行的分支机构
1、领导机构
第十一条 中国人民银行实行行长负责制。行
长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长
工作。
中国人民银行设行长一人，副行长若干人。
中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的
提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代
表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委
员会决定，由中华人民共和国主席任免。中国
人民银行副行长由国务院总理任免。
2、咨询议事机构
第十二条 中国人民银行设立货币政策委员会。
货币政策委员会的职责、组成和工作程序，
由国务院规定，报全国人民代表大会常务委
员会备案。
中国人民银行货币政策委员会应当在国家
宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重
要作用。
1997年4月15日国务院发布《中国人民银行货
币政策委员会条例》
货币政策委员会由人民银行行长，副行长2人，国家
计委副主任1人，国家经贸委副主任1人，财政部副
部长1人，国家外汇管理局局长、中国证监会主席，
国有独资商业银行行长2人，金融专家1人，共11人
组成。
基本职责：在综合分析国家宏观经济形势的基础上，
依据国家经济宏观调控目标，讨论货币政策事项，
并提出建议。
货币政策委员会
1997年4月5日国务院发布《中国人民银行货币政策
委员会条例》，
第二条 货币政策委员会是中国人民银行制定货币政
策的咨询议事机构。
第三条 货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观
经济形势的基础上，依据国家的宏观经济调控目标，
讨论下列货币政策事项，并提出建议：
(一)货币政策的制定、调整；
(二)一定时期内的货币政策控制目标；
(三)货币政策工具的运用；
(四)有关货币政策的重要措施；
(五)货币政策与其他宏观经济政策的协调。
货币政策委员会组织机构
第五条 货币政策委员会由下列单位的人员组成：中
国人民银行行长；中国人民银行副行长二人；国家
计划委员会副主任一人；国家经济贸易委员会副主
任一人；财政部副部长一人；国家外汇管理局局长；
中国证券监督管理委员会主席；国有独资商业银行
行长二人；金融专家一人。货币政策委员会组成单
位的调整，由国务院决定。
第六条 中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、
中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的
当然委员。货币政策委员会其他委员人选，由中国
人民银行提名或者中国人民银行商有关部门提名，
报请国务院任命。
第七条 货币政策委员会设主席一人，副主席一人。
主席由中国人民银行行长担任；副主席由主席指定。
货币政策委员会现任委员（2012年）
周小川（货币政策委员会主席） 中国人民银行行长
尤 权 国务院副秘书长
朱之鑫 国家发展改革委员会副主任
李 勇 财政部副部长
胡晓炼 中国人民银行副行长
易 纲 中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长
杜金富 中国人民银行副行长
马建堂 国家统计局局长
尚福林 中国银行业监督管理委员会主席
郭树清 中国证券监督管理委员会主席
项俊波 中国保险监督管理委员会主席
姜建清 中国银行业协会会长
钱颖一 清华大学经管学院院长
宋国青 北京大学教授
陈雨露 人民大学校长
3、分支机构
《中国人民银行法》
中央银行法是关于中央银行
的组织和活动的法律规范的
总称。
我国于1995年颁布《中国
人民银行法》，2003年修
改。
结构：共8章53条
第一章 总则
第二章 组织机构
第三章 人民币
第四章 业务
第五章 金融监督管理
第六章 财务会计
第七章 法律责任
第八章 附则
二、中国人民银行的职责
第四条 中国人民银行履行下列职责:
(一)发布与履行其职责有关的命令和规章；
(二)依法制定和执行货币政策；
(三)发行人民币,管理人民币流通；
(四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
(五)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场；
(六)监督管理黄金市场；
(七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
(八)经理国库；
(九)维护支付、清算系统的正常运行；
(十)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测；
(十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测；
(十二)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动；
(十三)国务院规定的其他职责。
司考真题
(2011)29．关于《银行业监督管理法》的适
用范围，下列哪一说法是正确的？
A.信托投资公司适用本法
B.金融租赁公司不适用本法
C.金融资产管理公司不适用本法
D.财务公司不适用本法
答案及解析
答案：A
解析：《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监
督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管
理的工作。本法所称的银行业金融机构，是指在中华人民共
和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作
社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人
民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财
务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批
准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融
机构监督管理的规定。国务院银行业监督管理机构依照本法
有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金
融机构在境外的业务活动实施监督管理。A选项正确，BCD
选项错误。
司考真题
（2010）26．下列哪一选项不属于国务院银行业监
督管理机构职责范围？
A．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终
止以及业务范围
B．受理银行业金融机构设立申请或者资本变更
申请时，审查其股东的资金来源、财务状况、诚信
状况等
C．审查批准或者备案银行业金融机构业务范围
内的业务品种
D．接收商业银行交存的存款准备金和存款保险
金
答案：D
司考真题
（2009）95．某日，该银行行长卷款潜逃。
事发后，大量存款户和票据持有人前来提款。
该银行现有资金不能应付这些提款请求，又
不能由同行获得拆借资金。根据相关法律，
下列判断正确的是？（ ）
A.该银行即将发生信用危机
B.该银行可以由中国银监会实行接管
C.该银行可以由中国人民银行实施托管
D.该银行可以由当地人民政府实施机构重组
答案及解析
答案B
解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重
影响存款人的利益时，中国银监会可以对该商业银
行实行接管。信用危机的主要表现为，商业银行不
能应付存款人的提款，不能清偿到期的债务，以及
同业拒绝拆借资金，原客户和市场所普遍拒绝其服
务。商业银行有以上这些情况之一的，即可被视为
发生信用危机。
选项A错误。该银行已经发生信用危机。
司考真题
（2007）67．根据《银行业监督管理法》的
规定，国务院银行业监督管理机构应当与下
列哪些机构建立监督管理信息共享机制？
A.中国人民银行
B.国家工商行政管理总局
C.国务院证券监督管理机构
D.国务院保险监督管理机构
答案及解析
答案：ACD
解析：《银行业监督管理法》第6条、第7条
规定，国务院银行业监督管理机构应当和中
国人民银行、国务院其他金融监督管理机构
建立监督管理信息共享机制。国务院银行业
监督管理机构可以和其他国家或者地区的银
行业监督管理机构建立监督管理合作机制，
实施跨境监督管理。
齐鲁中信华夏等银行涉案 银监会回应
2011年01月02日 07:47京华时报
就市场人士称济南齐鲁银行、华夏银行、中信银行等涉伪造金融票证案、
涉案金额60亿元人民币一事，中国银监会昨天回应说，该案正在侦破中，
相关银行运行正常，各项监管指标符合监管要求，但银监会并未就涉案
金额、案情作更多透露。
据市场消息，上月初，济南某银行受理业务时发现一存款单位所持“存
款证实书”为伪造，犯罪嫌疑人刘某某伪造金融票证，多次诈骗资金，
此后追查出当地部分金融机构及企业均涉此案。业内透露，涉案银行除
齐鲁银行外，华夏银行、中信银行亦牵涉其中。
市场人士称，近年各银行揽储大战加剧，在监管部门整治“高息揽储”
恶性竞争的同时，也有部分人勾结银行职员伪造金融票证，诈骗资金。
市场人士警示，城市商业银行近年大幅扩张或是诱因之一，其中金融风
险需及早发现并整治。（记者高晨）
