银票业务营销培训
业务管理部
2012年9月
5/24/2022
培训内容
一、银票相关概念
二、常见问题处理
三、促进营销的手段
5/24/2022
什么是银票？
银行承兑汇票是指由出票人银行签发的,并由其银行担任承兑人，
保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一
种可流通票据。
银行承兑汇票从开出之日起至到期承付日止，最长不超过六个
月。
由银行以外的付款人承兑的汇票为商业承兑汇票，由银行承兑
的汇票为银行承兑汇票
5/24/2022
5/24/2022
票面必须记载的内容
表明“银行承兑汇票”的字
样
无条件支付的委托
确定的金额
付款人名称
收款人名称
出票日期
出票人签章七
六
五
四
三
二
一
缺少其中之一的，
票据无效。
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无条件支
付的委托
出票人、收款人都必须是单
位，全称和印章一致
出票日期必须
使用中文大写
中文大写和数码
同时记载；两者
不一致或者更改
的，票据无效
最长期限
6个月
出票人签章：财务专用
章（或公章）、法人章
承兑银行
汇票专用章
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新版VS旧版
※ 新版票据于2011年3月启用
※ 票据号码取消字母，号码
调整为16位，分上下两排
※ 底纹颜色统一为蓝绿双色自然
过渡色，主题图案为兰花
※ 左上角不再加印各行行徽
※ 中间有明显的金属条
※ 增加“汇票”缩写
※ 小写金额栏分隔线由实线
改为虚线
※ 右下增加密押栏
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什么是背书？
背背书书的定的定义义
背背书书是指持票人将票据是指持票人将票据权权利利转让转让或授予他人或授予他人时时所做的票据行所做的票据行
为为
背背书应记载书应记载的事的事项项
背背书书人人签签章、被背章、被背书书人名称人名称
背背书应书应写在票据的背面，不得写在票据的背面，不得记载记载在票据的正面在票据的正面
背背书连续书连续的定的定义义
是指票据上是指票据上记载记载的背的背书书，从第一次到最后一次在形式上都，从第一次到最后一次在形式上都
是相是相 连续连续而无而无间间断的断的
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背书转让
※ 背书应记载在票据的背
面或者粘单上
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什么是粘单？
粘单是为弥补票据本身不能满足记载事项的需要而粘附于票据
上的纸张。票据凭证不能满足背书人的记载事项的需要，可以
加附粘单，粘付于票据凭证上。
粘单上的第一记载人应该在汇票和粘单的粘接处签章。
在粘单上记载的背书，只要符合规定的形式条件，即产生背书
效力。 《票据法》
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粘单使用
背书栏不敷背的可以使用统一
格式的粘单
※ 粘单与票据之间，粘单与粘单
之间要盖骑缝章（粘单上的第一
记载人）
此票
不收 粘单上方中部
无“粘单”两
字
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票据背书：背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
• 粘贴单：票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘贴单① ，粘附于票据
凭证上。必须是两栏式，三栏式的粘单已取消使用。
• 名称一致：粘单的第一背书人②就是票面的收款人，单位名称要完全一致。
• 骑缝章：粘贴单上的第一记载人③ ，应当在汇票和粘贴单的粘接处签章（俗称骑缝章）
，必须公章在上、私章在下。骑缝章必须是同时加盖在联结的两边。联结部分必须牢
固。
• 背书连续：背书的行为必须连续、所谓连续是：背书处不能空缺，同时一个印鉴不能
连续出现在相邻的背书处。印鉴尽量不要侵占下一个背书处的空间。
• 印鉴清晰：所有的印鉴清晰，完整，要与书写的单位名称完全相符。
1
2
3
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常见问题处理
5/24/2022
票据真伪审核票据真伪审核1
背书时印鉴章的规范性背书时印鉴章的规范性2
被背书人名称书写不规范被背书人名称书写不规范3
背背书书不不连续连续4
重重复复背背书书5
粘单不规范或有破损粘单不规范或有破损6
开展银票业务时经常遇到的问题
5/24/2022
一、票据真伪审核
5/24/2022
二、背书时印鉴章的规范性：印鉴章不规范
5/24/2022
二、背书时印鉴章的规范性：骑缝章未骑缝
5/24/2022
该类问题如何处理？
当出现背书时加盖的印鉴章不规范、不清晰，骑缝
章未骑缝，前后章相碰，章加盖重复，章盖出规范的
背书人签章范围等情况时，需出具相关情况说明。
5/24/2022
三、被背书人名称书写不规范：未填写被背书人
5/24/2022
被背书人名称书写不规范：漏字
5/24/2022
该类问题如何处理？
被背书人名称书写字迹要工整，不能有涂改、连笔，被背书
人名称与印鉴章一致。如 被背书名称书写出现字迹潦草、不正
确时，要进行情况说明。
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第一次背书第一次背书 第二次背书第二次背书 第三次背书第三次背书 第四次背书第四次背书
被背书人 B 被背书人 C 被背书人 D 被背书人 E
背书人 A
（必须是票据正面的
收款人）
签章
年月日
背书人B
签章
年月日
背书人C
签章
年月日
背书人D
签章
年月日
背书连续图表示意图
5/24/2022
四、背书不连续
5/24/2022
该类问题如何处理？
背书不连续,即被背书人名称与下手背书人名称完全
不一样,如A公司将票背书给B公司,但是A书写的被背
书人名称是C公司,B公司加盖了印鉴章，实际应写B公
司名称。
5/24/2022
五、重复背书
5/24/2022
该类问题如何处理？
重复背书,即同一套背书印鉴章连续加盖两次,比如A
公司将票又背书给A 公司。
5/24/2022
六、粘单不规范或有破损：不规范
5/24/2022
六、粘单不规范或有破损：
5/24/2022
• 关注点：明确写出存在的问题并
明确责任。
5/24/2022
要点提示：
收票时，一定要检查银票票面及背书的合规性，对于有瑕
疵的票可拒收，或要求对方单位出具相关证明。
特别关注背书次数较多，多次查询的银票。
对有疑问的银票可送至银行柜面进行审验，也可提前与出
票行进行沟通。
可提前将银票送至银行办理委托收款，如因质量问题被拒
绝付款，须立即根据退票理由补充相应证明文件。
5/24/2022
小结及测试
5/24/2022
银行承兑汇票分为正面和反面。
1. 银行承兑汇票一式三联，用
于流通的是第二联，一联交
给出票人、一联交银行留底，
在柜台查询时银行人员核对
的就是二、三联。
2. 票据上的要素：出票人、出
票人账号、收款人、收款人
账号、出票日期、到期日、
出票银行等。
正面
背面
1. 背书是指在票据背面或者粘单上记
载有关事项并签章的票据行为。
2. 票据凭证不能满足背书人记载事项
的需要，可以加附粘贴单，粘附于
票据凭证上。
5/24/2022
银行承兑汇票填写有严格的规范。
• 双冠头票号，是票据的唯一区别识别码① 。
• 一致性要求：出票人③和收款人④的全称填写不能涂改、不能错、漏、
多字 。
• 日期及期限：日期必须是大写，出票日期②与到期日⑤之间的相隔期间
不得大于6个月。注意大小月、闰年月的变化。
• 汇票的面额：出票金额⑥不得大于1000万元。大小写要一致。
• 签章一致性：
- 出票人印鉴⑦是公章或财务专用章并加盖法人章，全称或简繁写必须
与出票人③一致。
- 银行承兑人⑧必须是汇票专用章，带出票行的行号/有出票行经办人
员签章（或签名）。
5/24/2022
背书测试
以个人姓名+公司进行连续背书
粘单处骑缝章
5/24/2022
我行目前票据产品
银票贴现
开立银票
5/24/2022
什么是银票贴现？
银票贴现是指银行承兑汇票持票人在票据到期日前，为了取得
资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银
行向持票人融通资金的一种方式。根据我国现行法律的规定，
只有未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现，且银票贴现期限
最长不超过6个月。
通俗的说：企业将持有银票卖给银行，银行打折购入，在银票
到期时，由银行自行至开票行收款。
5/24/2022
重要概念
银票贴现利息=票据票面金额×贴现天数×(年贴现利率÷360)
实付银票贴现金额=票据票面金额-贴现利息
每笔票据贴现，必须要求贴现申请人提交增值税发票、贸易合
同复印件等足以证明该票据具有真实贸易背景的书面材料，必
要时，贴现银行要查验贴现申请人的增值税发票原件。
5/24/2022
5/24/2022
某企业于7月22日将一张5月20日签发、9月20日到期、票面价值100万
银票向我行申请贴现，年贴现利率为6%。
票据到期日为9月20日
贴现天数=31-22+31+20=60天
我行收取贴现利息=100万X6%/360X60=1万元
实付企业金额=100-1=99万元
5/24/2022
业务特点
作为低风险业务大力拓展
银票贴现不占客户在我行授信额度
操作简便，需要合同与增值税发票验证交易真实性
我行定期公布可接受承兑行名单，原则上全国性银行，本区银行
主要风险在于票据风险
5/24/2022
什么是承兑业务？
指我行作为承兑行，根据承兑申请人的申请，承诺在银行承兑
汇票到期日对收款人或者持票人无条件支付票据金额的票据行
为。
承兑业务包括银行承兑汇票的签发、承兑、付款等。
5/24/2022
优点
对对客客户户而言：而言：
信用好，承信用好，承兑兑性性强强。。
流通性流通性强强，灵活性高。，灵活性高。
节约资节约资金成本。（保金成本。（保证证金金++万分之五手万分之五手续费续费））
对对客客户经户经理而言：理而言：
保保证证金！金！保证金！保证金！！
5/24/2022
开票业务特点
正面因素：有固定的保证金；承兑业务为营销业务提供难得的
信息资源,票据流向哪里,我们的营销工作应跟进到哪里。
负面因素：风险大（扣除保证金后敞口风险与贷款一样），如
票据到期日，借款人帐面资金不足，仍由开票银行无条件垫付
（不良贷款）；创利少。
5/24/2022
促进营销的手段
5/24/2022
银票业务的潜在客户条件
1、能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；
2、有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。
3、能提供相应的担保，按要求存入一定比例的保证金。
5/24/2022
从客户最为关切的问题入手
A、价格：科学、合理、灵活定价是贴近市场的体现。
B、效率: 查询 、 审批，是贴近客户的体现。
5/24/2022
银行承兑汇票营销要点
银行承兑汇票在营销一定要分对象，一个强势客户——在我
行申请签发银行承兑汇票不愿缴存保证金，也不带来增量
存款，就应当提供贷款，而非营销银行承兑汇票；
如果是一个中小型客户，应当提供较高比例保证金的银行
承兑汇票，同时配比全额保证金银票，而非提供贷款。
5/24/2022
用脑营销，赢得客户
以100万元、6个月期限为例：
短期贷款需开支财务费用：100×6×5‰=3万元。
承兑汇票需开支财务费用：100׉=500元。
财务费用差异60倍。
原则上，我行要求至少40%保证金，鼓励100%保证金，不要
保证金而放弃贷款去推销银票，说明脑筋不好使。
①票据融资与贷款融资的成本差异
5/24/2022
若将100万元存在保证金帐户而开出100万承兑汇票支付货款：
需开支的财务费用仅为100׉=500元。
而产生存款利息活期为100×6× %÷12=1925元。
而产生存款利息定期为100×6× %÷12 =万元。
企业分别增加收入1425元，13950元。
现金支付不会产生收益。
②现金支付与票据支付收益差异
5/24/2022
鼓励持票客户至民生银行办理首期贴现
按现行规定：银票不得自开自贴
民生银行已给予我行2亿贴现额度
5/24/2022
谢谢大家
