区域化经营(一)
2016年4月
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第2页
目 录
一、区域化经营的意义
二、区域服务项目与要求
三、区域化经营之区域化分单
四、区域化经营之亲访管理
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第3页
区域化经营是透过续收队伍长期在区域内以优质
服务从事区域深耕，切实做好标准化服务工作，
提高客户服务品质，创造区域服务品牌与团队竞
争优势，形成具有特色的续期文化，也就是服务
文化。
区域化经营对于续期的意义
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第4页
要求每位同仁要真正以区域客户为经营核心，使每位客户
都能得到一致性、人性化、专业化和效率化的服务。
是区域制活动管理的基础，也是续收队伍立业的根本，唯
有透过热情专业的服务才能让续收伙伴赢得区域客户的尊
重与信赖，塑造个人区域服务品牌。
使客户权益得到周到的维护，强化了公司、队伍与客户之
间的关系，将可长期促进队伍的稳健发展。
区域化经营对于续期的意义
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第5页
目 录
一、区域化经营的意义
二、区域服务项目与要求
三、区域化经营之区域化分单
四、亲访管理
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第6页
客户对代理人服务的期待
希望代理人能经常与他们联系
希望代理人能定期检查他们的保单内容
希望代理人能协助他们与保险公司交涉保障利益
希望代理人能送些小礼品
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客户满意度的衡量标准
已提供服务水准已提供服务水准≥≥预期服务水准预期服务水准
满意、认同—— 重复购买
已提供服务水准已提供服务水准≤≤预期服务水准预期服务水准
失望——保单失效或退保
已提供服务水准＝预期服务水准已提供服务水准＝预期服务水准
印象不深、信心不够——同业入侵
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第8页
辨认优质服务的方法
如果你是客户：如果你是客户：
你希望公司能提供什么样的服务？
你对他们所提供的服务满意吗？
换位思考！
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第9页
对清单客户的日常服务包含基础服务和增值服务。
基础服务是客户应享有的基本权益，是服专建立个人品牌的基础。
增值服务是基础服务的延伸，是服专进行销售活动的切入点，是队伍
建立差异化品牌价值的利器。
交费提醒
节日问候 联谊会 客服节邀约 季度主题活动
基础
服务
增值
服务 被保人生日 理财资讯分享 区域经营邀约 ……
优质的客户服务
代办保全客户咨询解答
递送客服报生日问候 保障检视
理赔生存领取
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第10页
清单客户服务要求
缴费日
客户
生日
分红送
达日
1次非功
利性客户
活动邀约
1、队伍每年与服务客户至少
“3+1”次接触，分公司将通过“手
机CRM”平台管控
2、每周至少举办1场老客户服务活动，
1场常态化产创说会，分公司建立
分
析、评估体系
3、分公司提供客户生日清单、机构课件
共享等支持。
一年至少见三次面，至少参加一次非功利性活动！
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第11页
目 录
一、区域化经营的意义
二、区域服务项目与要求
三、区域化经营之区域化分单
四、区域化经营之亲访管理
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第12页
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区域化指标
分配规范介绍
区域分配系统操作3
区域化分单评价指标
1、区域化上线率：上线中支数量/中支总数量
（要求：≥90%，安徽2月指标100%）
2、分配及时率：已分应分件数/应分件数（要求：100%，安徽2月指标%）
3、满趸分配率：当期已分满趸件/当期应分满趸件
（要求：100%，安徽2月指标%）
4、区域化分配率：通过区域化功能分配的保单量/全部分配的保单量
（要求：≥80%，安徽2月指标%）
5、关键词颗粒度：指1个关键词覆盖的保单数量不大于30张
（要求：≤30，安徽2月指标）
备注：以上数据来源于总公司2月续收渠道业务管理月报表。
做的好
不好？做没做？
评价指标
•分配及时率
•区域化分配率
•关键词颗粒度
评价指标
•区域化上线率
•满趸分配率
现状
全省区域化匹配率82%，颗粒度25。匹配率达标机构：宿州、蚌埠、滁州、马鞍山、安庆、池
州；后三机构：芜湖、亳州、淮南；颗粒度除蚌埠、安庆、淮北外，其他机构均已达成30标
准。
进步明显的是宿州、蚌埠、滁州、马鞍山，提出表扬，希望保持下去，并进一步提高！今年
区域化匹配率也是机构内勤的KPI指标之一，希望各机构严格执行，落地。区域化分单固化是
收费工作的基础，也是收费指标提升的重要保证，更是下半年推动区域化经营的前提！
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区域化指标
分配规范介绍
区域分配系统操作3
工作导向
引导区域化
经营
实现区域化
分单
一是三分区域；
二是地址精细；
三是部组匹配；
四是组内均衡；
五是锁定重点；
六是滚动完善；
规范分配秩序
一是区域规划要求；
二是规定分配的基本要
求
分配规范—工作导向
(一)引导区域化经营
通过建立队伍和区域相对稳固的匹配关系，促进队伍在区域内完成亲访、团
队活动等基本服务，不断引导队伍向持续经营客户的方向前进，形成区域效应，
进而稳固老客户、发展新客户。
稳固老客户
发展新客户
引导区域经营
促进队伍服务
建立匹配关系
分配规范—工作导向
作业区域采取相
对集中原则，不
局限于行政区域
和街道，以便于
面见客户、组织
团队活动为目的。
根据机构整体单
量、队伍数量、
人力计划来确定
人均单量水平，
确定区域层次和
部组层次对应。
区域确定后保持
严肃性，无特殊
情况不得随意更
改，正常区域大
调整频率不得短
于一年。
整体规划 相对集中 保持稳定
1.区域规划要求
（二）实现区域化分单
采取作业区域相对集中原则，通过建立地址库，将队伍与服务区域相匹配，实现区域
化分单。
分配规范—工作导向
部组匹配
为便于区域形成后全员参与业务分部及小组组织的团队服务活动，在整体区域规
划的基础上，首先以业务分部匹配大块区域，业务分部所属业务小组在分部大块
区域下按小组匹配若干区域小块，但不要求严格意义上的队伍与区域的一一对应
地址精细
根据地理位置、客户密度、富裕程度等多纬度因素，进行地址词条切分，达到地址颗
粒要求（约30客户/词条），不得仅以行政区划进行简单地址词条的设立。
三分区域
为便于有针对性进行社区服务，将区域客户资源进行初步层次划分，初步确立城市、
农村、富裕地区三种地区属性。其中县域城区划归城市区域，富裕区域特指城市相
对优质客户集中区域，原则上不超过总区域的20%，可用于绩优队伍的倾斜和激励。
组内均衡
小组对应区域相对固定，正式职级以上人员单量相对均衡，遇有人员异动，原则
上优先增量调整，再存量调整；优先调整个人区域内非锁定客户，再调整锁定客
户。
滚动完善
年度规划，月度根据新分保单、未匹配保单及重复匹配的对保单地址关键词进行
滚动完善，未匹配保单和重复匹配保单关键词建立并导入系统、异动人员区域梳
理导入系统
区域
分配
原则
2.区域分配原则
分配规范—工作导向
（三）规范分配秩序
1、分配基本要求
分配规范—工作导向
1）应分尽分
非最终月非终止的新产生的期交孤儿单、有效满趸孤儿保
单、地址电话等基本信息完整的迁入保单，当月完成分配。
跨月时分单，应收期原则上不调整、交费期内除离职外禁
止调单。
2）避免交叉
原则上同一投保人同一服务人员，如出现交叉，已开发的
优先；都未开发，服务时间长的优先。
3）异动分单要求
新人（转正后的第二个月确立区域）；
离职人员（非最终月正常分，最终月由主管或在职单督
导负责，最终月后进行新分）；
新筹部组（就近原则，优先从原部组区域中切分，区域
不足时临近区域调整）。
4）退出机制
服务不达金标准要求，出现客户投诉可以调单；
分配两年内未开单，可以调整服务人员；
部或组人均单量超过同类区域上一季度人均单量20%以
上时，可以切分区域给邻近单量较薄的部组；
连续两个月不实动可以不予分单；违反品质管理办法及
公司相关规定的原则上不予分单。
（三）规范分配秩序
2、分配基本要求
分配规范—工作导向
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区域化指标
分配规范介绍
区域分配系统操作3
孤儿单导出
预分配文件生成
分配导入确认匹配上的保单
完全匹配
直接明确区域收费员
不完全匹配
明确区域
未明确收费员
人工调整
明确区域收费员
分配清单报表区域分单主体流程
区域分单结果
地址关键词维护 收费员资格维护
基础信息维护
未匹配上保单
开始
结束
处理流程
基本信息维护 分单具体操作 清单及报表
更新维护地址库关键
词、队伍信息，为后
续导出孤儿单，区域
地址匹配水平、绩优
队伍服务特殊地区的
政策匹配水平奠定基
础。
涉及菜单：
区域分配地址维护
收费资格管理
操作时间：
每月10号之前
在导出的孤儿单中确定需
要参与分配的保单范围，
待分配文件与现存地址库
进行匹配，生成预分配文
件；循环调整地址库规则，
提升预分配文件匹配水平；
最终将区域化匹配上的保
单 （主要是按组、多人匹
配等情况）人工明确后，
导入系统。
涉及菜单：
孤儿单导出
预分配文件生成
分配确认导入
操作时间：
每月10-20号
分配确认文件成功导入后，
该批次的分配属于区域分
配，后续关注分配清单及
报表，涉及菜单：
分配清单
批打清单
区域分配明细表（机构）
区域分配明细表（收费员）
区域锁定明细表（收费员）
区域分配锁定汇总表
操作时间：
每月20号后进行查看
实际操作菜单
1.区域化操作整体功能
系统操作
2.区域分配地址维护
路径： 个银整合—分配管理—区域分配—区域分配地址维护
注意事项：
系统操作
功能说明：
① 【导入】操作是对平台已有数据的全部覆盖，进行该操作前一定要对平台
数据进行备份
② 【导出】操作是指导出系统现有数据，可用于备份以及批量修改
③ 平台可针对一条具体的记录的部分信息（蓝底）进行在线修改
2.区域分配地址维护
系统操作
对导入后的结果进行查看：
（1）既可以按人也可以按组进行地址库建立和维护；
（2）地址库建立保持颗粒度适中，城区和郊区有所区别；
（3）建议日常信息更新制度和流程，及时更新地址库；
系统操作
建地址库
完成区域整体规划之后，根据资源匹配情况，完成地址库的建立。
1、正常区域分配（组）
2、搭配区域（组）
3、正常区域分配（人）
4、搭配区域（人）-跨组
5、特殊情况
系统操作
1. 正常区域分配（组）
按组分配：【组地址关键词】是模糊匹配，%用于隔开多个关键词，关键词
前后不需要在设置%，常见形式：
① 一对一：一个小组对应一个【组地址关键词】
• 一对多：一个小组对应多条【组地址关键词】，保单按照精细化程度优
先匹配更为精确的地址
系统操作
2. 搭配区域——多组负责一区域的（组）
以两个组为例：
第一个组必须进行较精确匹配（如一部一组）
第二组可以置空，分配第一组区域外其他区域（如一部三组）
系统操作
3. 正常区域分配（人）
按人分配：在【组地址关键词】相同的前提下， 【地址关键词】小组内按
人细化，并且，前后都要有%作为通配符，常见形式：
① 一对一：张三、李四、王五 示例
② 多人负责一个区域：王六、王七 示例
③ 一人负责多个区域：王七 示例
④ 组区域下，未匹配保单由专人负责：王久
系统操作
4. 搭配区域——多人负责一个区域（跨组）
以两个组为例：
第一个组必须进行较精确匹配（如一部一组）
第二组可以置空，分配第一组区域外其他区域（如一部三组）
系统操作
5. 特殊情况：
（1）按人分配，把【组地址关键词】当 【地址关键词】细化使用
系统操作
5. 特殊情况：
（2）特殊通配符，“下划线” 的作用
下划线作为单字符的匹配符，可用于压缩名牌号码带来的地址词繁
多的问题
如：长安街1号，长安街2号，长安街3号……长安街11号，长安街
19号，长安街20……长安街99号……
长安街1_号 ：可以包含长安街10-19号十个地址
长安街2_号：可以包含长安街20-29号 十个地址
长安街1_ _号：可以包含长安街100-199号 百个地址
……
3.收费员资格维护
（1）机构可以使用此菜单管控收费员的保单分配及收费资格。
（2）信息只能进行在线修改，无法导出操作；
（3）不仅可以修改收费员是否有收费资格，还能够细化到对收费员的
二次、三次、四次以及绩优地区的收费资格进行修改；
路径：个银整合—分配管理—区域分配—收费资格管理
注意事项：
系统操作
4.孤儿单导出
（1）孤儿单导出可以对是否为新分保单、保单的渠道类型、保单的缴
费状态进行区分；
（2）导出后若未进行导入操作处理，需将已经导出的批次号（分配确
认导入菜单中）进行删除，否则无法再次导出；
路径：个银整合—分配管理—区域分配—孤儿单导出
注意事项：
系统操作
5.预分配文件生成
（1）预分配文件生成并不是正式的导入操作，可以根据区域化预分配结
果对系统生成的文件进行修改；
①被精确匹配上的保单在【新收费员代码】【新收费员姓名】处，系统
会自动填上明确的信息
②符合区域匹配未精确匹配的保单（如按组匹配、多人匹配同一区域），
【收费员代码】 【收费员姓名】为空，操作人员根据备注里提示的区域
信息，人工指定具体业务人员
③（2）对于文件中系统未精确匹配上的保单，需人工指定收费员；
④（3）若按组分配中组内只有一名有收费资格的收费员，则区域内该收
费资格的保单会全部分配给该收费员；
注意事项：
路径：个银整合—分配管理—区域分配—预分配文件生成
系统操作
6.分配确认导入
（1）正式导入前需将文件中错误标识列进行删除；
①“0-按人”匹配上时，则需校验指定的收费员是否在匹配上的收费员中；
②“1-按组”匹配上时，需校验指定的收费员是否在匹配上的收费组中，且
收费员是否具有服务相应富裕程度的资格.
（3）同一导入批次，同一投保人要分配给同一收费员；
（4）当原收费员与新收费员为同一人时，可以进行孤儿单分配，且记入区
域分配统计范畴。
路径：个银整合—分配管理—区域分配—分配确认导入
界面如下：
注意事项：
系统操作
系统操作
【分配确认导入】执行后结果如下，对没有执行成功的原因在结果下方相应提示
7.区域分配锁定汇总表
路径：个银整合—分配管理—区域分配—区域分配锁定汇总表
界面如下：
（1）区域化分配工作中最核心的报表，反映了机构整体区域化的水平；
（2）报表数据为每日更新，可以及时对机构区域化情况进行监控和督导；
（3）区域化匹配率=区域分配保单数/被分配保单数。
注意事项：
系统操作
（1）跨月区域分配及应收月分配调整；
（2）交叉自有业务及部分稳定客户的锁定工作；
（3）基本信息更新，维护地址库信息；
（4）下发新分清单、跨月清单、应收清单；
（5）每季度形成中支续收渠道区域化工作报告，报送分公司保费部。
工作提醒
特别提醒：
1、4月全省使用区域化分单，黄山、六安重点关注
2、4月19日-5月10日，全省统一标准细化关键词
（自上而下：合肥市-庐阳区-三孝口街道-罗兰德小区
安庆市-潜山县-源潭镇-棋盘村）
3、5月按照新的关键词进行区域化分单
目 录
一、区域化经营的意义
二、区域服务项目与要求
三、区域化经营之区域化分单
四、区域化经营之亲访管理
2016年亲访管理办法
配套客户服务质量评价表
提升失效客户亲访占比
一、清单老客户服务标准：
服专层级（亲访主体）
每日访量：3访
每周访量：1、3周15访，
2、4周
20访；
每月访量：70访
主管层级（管理主体）
每周访量：10访
每月访量：40访
每月抽检率：20%
组内合格人力占比：80%
部经理层级（管理主体）
每月抽检率：20%
组内合格人力占比：80%
二、亲访及抽检要求
2016年亲访管理办法
机构亲访负责人考核指标：亲访记录合格率≥80%（2016 年 4月≥30%；2016 年 5 月≥40%；
6 月≥50%）；机构抽检率≥5%,主管抽检≥20%，亲访活动率≥80%；
汇报制度：月度指标未达成三项的，次月亲访负责人视频向分公司保费部进行工作汇报；
连续三个月每月均未达成三项的，亲访负责人自费至分公司现场汇报。
备注：本制度2016年4月试运行，不执行扣款制度；2016年5月全面对接执行。
三、亲访管理制度
2016年亲访管理办法
四、亲访制度推动规划及提醒
技术平台：
全员必须会录亲访
a、手机CRM
b、PAD亲访平台
c、手机短信平台
出勤基础：
全员按照要求亲访
a、做好队伍亲访宣导，
树立工作标准
b、建立系统出勤管理记录，
做好参训、病事假等管
理
刚性执行：
执行标准流程
a、亲访按标准执行
b、管理按制度执行
c、个人对岗位负责
谢谢 Thank You
