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中国民生银行零售授信评审委员会工作制度（修订）
第一章 总 则
第一条
为健全我行零售授信业务的决策机制，提高决策水平，加强资产风
险管理，保证资产质量，制定本工作制度。
第二条
中国民生银行零售授信业务设立总行和分行两级授信评审委员会（
以下简称“评审会”）。分行评审会接受总行评审会的指导和监督。
第三条
评审会是总、分行零售授信业务的决策机构，是总、分行零售信贷
资产质量的重要监督管理机构。
第二章 机构组成与委员资格
第四条 各级评审会至少由五名委员组成，其中：
评审会主任委员一名，总行评审会主任委员由零售银行风险管
理总监或其指定代理人担任，分行评审会主任委员由分行零售授信
业务审批人及其指定代理人担任。
评审会秘书一名，由评审会主任委员指定。
秘书、各级零售授信业务的审查审批人员及售后服务部门负责
人为当然委员，其他委员由主任委员指定。
评审会应另外设立候补委员，当然委员因故不能出席时由候补
委员替代。
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第五条 评审会委员资格
委员须有3年以上银行信贷从业经验，具备较强的风险识别能力，深
入了解零售授信业务特点，熟悉国家有关政策规定，熟练掌握我行
零售授信业务管理制度及相关操作规定。
第六条
评审会应建立由外聘专家组成的咨询后援力量，辅助评审会决策。
复杂贷款应咨询专家或中介机构，专家或中介机构否决的事项，评
审会原则上不予批准。
第七条
评审会办公室设在总行零售银行部风险管理中心和分行零售授信评
审部门，负责处理评审会的日常事务。
第三章 职责范围
第八条 总行评审会的职责范围
（一）研究分析零售授信业务的发展趋势，审议我行零售授信
业务发展方向及业务指引。
（二）审议全行零售授信业务的政策及制度。
（三）审议零售授信新产品、新模式的风险管理政策。
（四）审查审批总行受理的授信项目或大额单笔授信，包括：
1、额度30000万元以上（不含）的小微项目授信及法人机构担保项
目授信；
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2、单笔金额1500万元以上贷款；
3、主任委员认为需要上会的其他项目或贷款。
（五）审议重大风险事项的救济方案。
（六）审议全行零售信贷资产的监测报告并提出管理建议。
（七）审议主任委员认为需要上会的其他事项。
第九条 分行评审会的职责范围
（一）贯彻实施总行关于零售授信业务的政策制度。
（二）审议分行制定的零售授信业务发展方向及业务指引。
（三）审议分行制定的零售授信业务政策及制度。
（四）审议分行零售授信新业务、新模式的风险管理政策。
（五）审查审批分行受理的授信项目或大额单笔授信，包括：
1、额度5000万元以上（不含）的小微项目授信及法人机构担保
项目授信；其他超出分行受权人金额的项目授信；
2、对于小微授信业务，须根据以下差别化标准进行审查审批，
具体如下：
分行 应上会小微授信业务
北京管理部、上海分行、南京分行、深圳分行
、苏州分行、广州分行、武汉分行、杭州分行
、重庆分行、西安分行、福州分行、济南分行
、宁波分行、成都分行、泉州分行、青岛分行
、温州分行、厦门分行
单笔金额500万元
大连分行、太原分行、石家庄分行、天津分行
、昆明分行、郑州分行、长春分行、汕头分行
、长沙分行、合肥分行、南昌分行、南宁分行
、呼和浩特分行、沈阳分行及新建分行
单笔金额300万元
3、主任委员认为需要上会的其他项目或贷款。
（六）审议分行重大风险事项的救济方案。
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（七）审议分行零售信贷资产的监测报告并提出管理建议。
（八）审议主任委员认为需上会的其他事项。
第四章 审议方式与规则
第十条 评审会可采取以下两种方式进行：
（一）会议方式
（二）非会议方式
第十一条
评审会原则上采取会议方式；但对特别紧急事项，经主任委员同意
，可采取非会议方式。
第十二条
评审会原则上实行每周例会制度，具体日期由评审会秘书确定并公
布；如有特殊情况，经主任委员同意后，可召开临时性会议。
第十三条 议事规则
（一）评审会委员审议报审事项，应填写《审议表决票》（附
件1），进行记名书面投票表决。委员在投票时，应保持独立性。
（二）评审会委员参与投票人数不少于5人，每位委员投1票；
评审会通过事项必须获得实到人数80%（含）以上的委员同意。
（三）表决意见分为同意、续议、否决三种，其中“同意”意见
又分为“同意评审员意见”和“有条件同意”两种。委员在投票时，应
遵循的要求为：
1、有条件同意时，须写明同意的条件；
2、续议时，应写明具体条件和要求；
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3、否决时，须写明否决理由。
（四）经评审会审查同意的事项，依程序报有权审批人签批；
有权审批人可行使否决权。
第五章 工作流程及要求
第十四条 评审会工作流程及要求
（一）授信评审作业支持岗（下简称“支持岗”）对经营单位书
面上报的授信业务进行签收、登记，对同时通过系统上报的授信业
务的各项录入信息进行核对，形成简约报告或简要意见。
（二）授信评审岗（下简称“评审岗”）独立审查授信业务，出
具评审报告或审查意见，将上会事项的概况报评审会秘书，并制作
《审议表决票》（附件1）。
（三）以会议方式进行审议的事项，由评审会秘书确定评审会
召开时间、参加人员，专人负责会议记录，会议记录格式可参照《
会议记录表》（附件2）。评审会按以下会议程序进行审议：
1、评审员陈述项目基本情况并发表审查意见，必要时可请业务
经办人员列席会议，进一步说明情况并接受质询；对重大项目或复
杂贷款，可请有关专家列席发表意见，提供决策依据。
2、评审会委员进行讨论，独立投票表决。
（四）以非会议方式审批的，由评审员将评审意见或评审报告
连同授信资料发送给各委员审阅；委员审阅后，独立进行投票表决
。
（五）委员投票结束后，评审员收齐表决票，汇总表决意见，
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综合各委员提出的具体要求，形成评审会汇总意见。
（六）汇总完成后，连同签字的评审意见或评审报告、委员表
决票、《审议汇总意见表》（附件3）交秘书审核。
（七）秘书需审核的内容包括：表决票数是否齐全、委员是否
签字、汇总意见是否准确完整。审核无误后，在《审议汇总意见表
》上签字，连同评审报告、表决票、汇总意见表等资料交评审会主
任委员审核。
（八）主任委员审核提交的资料后，出具意见：
1、同意评审会汇总意见的，在《审议汇总意见表》主任委员处
签名，并签发纸质《审批决议通知书》（附件4）；
2、不同意评审会汇总意见的，分为：
（1）评审会同意，主任委员不同意的，主任委员可直接签发“
否决”意见的《审批决议通知书》；
（2）评审会同意，主任委员认为有条件需要进一步落实的，应
注明理由及需要落实的条件，退还评审员；如要求重新上会审议，
应予以注明。
（九）经终审的授信业务，由支持岗依据审批结果，通知经营
机构并登记台账，将《审批决议通知书》复印件、《审议汇总意见
表》复印件、表决票、会议记录、评审报告复印件专夹保管，形成
部门档案留存。
（十）支持岗同时根据终审意见做如下处理：
1、终审同意的，在办理签收手续后，将《审批决议通知书》、
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汇总意见表、评审报告，连同授信资料转放款环节；
2、终审否决的，在办理签收手续后，将《审批决议通知书》原
件连同上报的授信资料退还经营机构。
第十五条
关于复议、续议事项，按照《中国民生银行零售授信业务审查审批
管理办法（修订）》执行。
第十六条 评审会其他要求
1、评审员要求经营机构参加评审会的或经营机构申请参加评审
会的，评审员须请示主任委员，经同意后，通知经营机构列席评审
会；经营机构列席时，评审会只讨论该经营机构的项目。
2、评审会委员和有关工作人员对会议内容、各委员表决意见等
应予保密，严禁将委员意见实名告知经营机构。
第六章 附 则
第十七条 各级审查、审批人员应勤勉、公允履职。
第十八条
各分行可以根据实际情况设定分行评审会的职责范围，报总行零售
银行部批准后实施。
第十九条 本制度由总行零售银行部负责解释和修改。
第二十条
本制度自下发之日起执行。原《中国民生银行个人授信评审委员会
工作制度》（试行）》（民银发[2007]130号）自行废止。
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附件：
1、审议表决票
2、会议记录表
3、审议汇总意见表
4、审批决议通知书
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附件1：
中国民生银行零售授信评审会
审议表决票
年 次评审会 上报单位：
时间 地点 审议形式 □会议 □非会议
报审方式 □正常报批 □复议 □续议 □紧急请示
借款人 贷款品种 申报金额 申请期限
利率 担保方式 抵押率表决内容
放款条件 贷款用途
评审意见
表决意见
委员表决结论（请在方框内以“√”表示意见）
□同意：
□同意评审员意见
□有条件同意，条件是：
□不同意，理由是：
□续议，具体要求是：
委员签名
签名： 年 月 日
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附件2：
中国民生银行零售授信评审会
会议记录表
年 月 日 第 次会议 总 页第 页
参会
人员
项目
名称
上报行
表决
内容
表决内容：
评审意见
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会议
记录
记录人：
注：本页不够，可另附纸。
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附件3：
中国民生银行零售授信评审会
审议汇总意见表
编号： 年评字第 号
上报单位 报审方式 □正常报批 □复议 □ 续议
时间 地点 审议形式 □ 会议 □ 非会议
参加人员 评审员：
借款人
贷款
品种
申报
金额
申请
期限
利率
担保
方式
抵/质
押率
表决
内容
放款
条件
贷款
用途
评审
员意
见
应收表决票 实收表决票 同意票数 其中：有条件同意票数 否决票数 续议票数
评审会
审议
汇总
结果
评审会秘书签字： 年 月 日
主任委员
意见
签字： 年 月 日
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附件4：
中国民生银行总行/ 分行
零售授信业务审批决议通知书
编号： 年 字 号
XX分行或 XX专业销售团队/支行：
你单位报送的 受信人（或项目）名称
授信事项，经总行/分行 年 月 日第
次零售授信评审会审议/复议/续议 或
经总行零售银行部/分行零售授信评审部门简约审议，决议如下：
续议
续议要求：
否决
否决理由：
同意给予 受信人名称 授信各要素
授信条件：
提请关注问题：
有权审批人签名：
年 月 日
