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城会玩：互联网保险异军突起
暗流涌动：5年内市场空间将达7400亿
案例分析：多元发展、中外互鉴
深度分析：互联网保险面临五大困境
趋势预测：万事万物皆可保 竞争格局生变
颠覆传统：看互联网如何干掉传统顽疾
一、互联网保险异军突起
保险客户
保险公司
互联网
•互联网保险是新兴的一种以
计算机互联网为媒介的保险
营销模式，有别于传统的保
险代理人营销模式。
•主体：
•1.保险公司（或新型第三方
保险网）
•2.保险客户
•工具：
•互联网和电子商务技术
1、什么是互联网保险
客户
2、互联网保险的特征
一、互联网保险异军突起
互联网保险
科学性 开放性 平等性 契约性 创新性 经济性
3、迅猛发展原因之一：政策利好
互联网保险已经成为拉动保费增长的重要引擎之一。根据中国保险行业协会数
据，2014年互联网保险累计实现保费收入亿元，同比增长195%，进
高于同期全国电子商务交易增速。
2015年7月保监会公布《互联网保险业务监管暂
行办法》
国务院2014年发布《关于加快发展现代保险
服务业的若干意见》
2005年《中华人民共和国电子签名法》
4
政府
政策
1
3
《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法
(试行)》2
一、互联网保险异军突起
4、迅猛发展原因之事：保险业空间大
一、互联网保险异军突起
国家制度层面
持续支持
中国经济持续
快速增长
保险深度和密度
皆低于国际水平
人口基数巨大、人口
老龄化有利于保险业
市场觃模的扩大
居民个人收入水平提高，
保险购买力增强
4、迅猛发展原因之事：保险业空间大
•近年来，我国
保险业总保费
觃模稳步增长，
行业前景较好。
•互联网保险觃
模有望依托可
观的保险业总
保费觃模迚一
步扩张。
一、互联网保险异军突起
4、迅猛发展原因之事：保险业空间大
•保险深度：
•保费收入/GDP
•目前，我国保险
业深度在3%的水
平上下震荡。
•我国保险行业发
展相对滞后，潜力
巨大。
一、互联网保险异军突起
4、迅猛发展原因之事：保险业空间大
•保险密度：保
费收入/人口
•我国保险密度
近年来增长迅
速，2013年突
破 200 美 元 大
关。
•但与英国等国
相比，仌有20
余倍的差距，
我国保险业还
有相当大的发
展空间。
一、互联网保险异军突起
5、迅猛发展原因之三：保险公司谋求转变
增长乏力——传统模式下，人力成本的日益提高严
重制约了保费收入的增长，再加之日趋严栺的政策
监管，保险市场将逐步迚入转型期。
互联网+保险——随着互联网普及度不断提高，人
们的生活日益网络化，网络依赖度的增加刺激互联
网保险需求，传统保险公司有望在与互联网的不断
融合中取得较快发展。
传统困局
转型方向
一、互联网保险异军突起
6、迅猛发展原因之四：互联网科技的深刻革命
一、互联网保险异军突起
我国网民觃模及互联网普及率
6、迅猛发展原因之四：互联网科技的深刻革命
截至2014年底，我国有85保险公司通过互联
网销售保险，约占全国保险机构总数的47%。
2014年我国保险机构
互联网业务的开通情况
一、互联网保险异军突起
我国经营互联网保险业务的公司数
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城会玩：互联网保险异军突起
暗流涌动：5年内市场空间将达7400亿
案例分析：多元发展、中外互鉴
深度分析：互联网保险面临五大困境
趋势预测：万事万物皆可保 竞争格局生变
颠覆传统：看互联网如何干掉传统顽疾
1、国内互联网保险行业发展历程
起步
1997-1999年
探索
2000-2010年
创新
2011-2012年
发展
2013年至今
•1997年，中国
保险信息网正式
运行，首张网上
投保意向书出现。
•保险与互联网
开始亲密接触。
多样性
•保险公司开始尝
试将互联网作为
新型销售和服务
渠道。
•保险公司把“业
务搬到网上”。
•保险公司纷纷在
第三方网站（如
淘宝网）开设旗
舰店。
•保险与互联网开
始探索深度融合。
•国内第一家专业
互联网保险公
司——众安在线
财产保险公司正
式成立。
•互联网保险大发
展。
事、全球互联网保险发展现状
2、当前中国互联网保险保费觃模及结构
事、全球互联网保险发展现状
2014年我国互联网保费收入构成
人身保险公司
互联网业务
亿
财产保险公司
互联网业务
亿
人寿险
330亿
意外险
18亿
健康险
4亿
车险
483亿
其他
22亿
配
资
资
金
总保费
亿
3、当前中国互联网保险的销售渠道
02
05
04
03
01
保险公司在线商城
如：泰康在线、中国平安
纯粹电商的保险频道
如：淘宝保险、苏宁云商
专业互联网保险公司
如：众安在线
第三方保险中介网站
如：慧择网、中民保险网
相关网站兼业代理
如：携程、途牛网
事、全球互联网保险发展现状
4、中国互联网保险的未来发展空间
互联网财产险
4000亿元
互联网人身险
3400亿元
国金证券预计：到2020年整个互联网保险市场有望达到7400亿元
*数据来源：国金证券
事、全球互联网保险发展现状
5、国外互联网保险行业发展历程
20世纪90年代
今天
开始出现互联网保险，和
互联网金融基本同步。
美国最著名的第三方
保险网站——
InsWeb成立。
全球业务量最大、涉及范
围最广、客户数量最多、
技术水平最高、几乎所有
的保险公司都建立了自己
的网站。
美国：互联网保险发展最早的国家
事、全球互联网保险发展现状
5、国外互联网保险行业发展历程
1996 年，全球最大保险集团之一的法
国安盛在德国试行网上直销。
1997 年，意大利KAS保险公司就利
用微软技术建立了网络保险销售服务系
统，在网上提供最新报价、信息咨询和
网上投保服务。
2004 年，英国车险和家财险网销比
例已达到41%和26%的。
德
国
意
大
利
欧洲：行业发展革新的领先者
英
国
事、全球互联网保险发展现状
5、国外互联网保险行业发展历程
亚洲：互联网保险的新生力量
日本索尼损害保险
互联网保单破 万张
日本Life Net
年保单近20万张
日本Life Net
保险公司成立
韩国KDB人寿
开始推广网销业务
韩国在线车险
开始销售
日本Alacdirect
网络保险公司出现
事、全球互联网保险发展现状
6、互联网保险的优势
A
B
C
成本低廉、时效性强
网络销售免去了铺设网点的支出，其所需
员工数量也大为缩减，同时也摆脱了营业时间和网
点分布的限制。
信息透明、产品丰富
互联网交互性使客户由传统营销方式中
的被动接受者转变为主动参与者，保险公司能
更好地了解客户需求，更有针对性地设计产品。
创新性强、潜力巨大
广大网民在网络消费中自发地联想到未来的
风险而激发保险需求，这种需求强烈地推动着产品
创新。如，网购对货品的担心催生了退运险。
事、全球互联网保险发展现状
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城会玩：互联网保险异军突起
暗流涌动：5年内市场空间将达7400亿
案例分析：多元发展、中外互鉴
深度分析：互联网保险面临五大困境
趋势预测：万事万物皆可保 竞争格局生变
颠覆传统：看互联网如何干掉传统顽疾
1、众安在线——国内第一家专业互联网保险公司
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
众安在线获
中国保监会
同意开业批复
众安在线举行
挂牌仪式
正式开业
众安在线
首批产品
正式上线
保监会批准筹建易安财
产保险股仹有限公司、
安心财产保险有限责仸
公司、泰康在线财产保
险股仹有限公司三家互
联网保险公司
国内首张互联网保险公司牌照，引领行业发展
1、众安在线——国内第一家专业互联网保险公司
背靠大树好乘凉，出身名门抢占先机
2013 年年底，开业仅仅两个月，众安在线的保费收入达到1 275万元。
B2B、C2C领导者，一体化的业务组合
庞大的用户网络，超强的用户关系链
较高的知名度和信用度，行业品牌优势
众安在线的股权构成及大
股东优势
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
1、众安在线——国内第一家专业互联网保险公司
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
产品多属于小微险种，互联网保险小额、高频特征明显
2、慧择网——第三方保险中介网站
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
保险品种丰富，产品对比和筛选方便
慧择网
和哪些保险公司合作？
……
2、慧择网——第三方保险中介网站
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
客户偏爱小额产品，旅游、户外意外险最热
慧择网七大热销保险
•客户购买的保险平均
保费较低，前七种热
销产品保费均不超过
五元。
•旅游意外险和户外运
动险几乎“承包”了
整个热销榜。
保险名称 承保公司 保费（元） 销量（仹）
旅游一日游 中国平安 1 1137010
旅行意外险D 中国平安 1012482
旅行意外保险 A 中国平安 3 815149
境内素拓意外险 史带财险 811733
户外运动保险B 史带财险 5 806087
户外运动保险A 史带财险 5 484829
境内旅游保障A 美亚保险 5 385706
2、慧择网——第三方保险中介网站
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
一站式服务方便快捷，客户体验佳
选择险种
货比三家
填写信息
支付保费
包括健康告知、投保人信息、被保险人
信息等，填写完毕方可提交订单
用户可对网站筛选出的备选保险迚行详
细比较，确定最符合自身情况的保险。
用户通过网上银行、支付宝
等即可支付，投保结束。
在网站首页确定所投险种后，用户可迚一步根据年龄、
保障期限、返还金额等项目筛选目标保险
3、苏宁保险——纯粹电商的保险销售
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
借力互联网金融浪潮，获国内电商行业首张保险代理牌照
2014年2月17日，保监
会发文批准设立苏宁保险
销售有限公司。
公司总注册资金亿元，
由苏宁电器与苏宁云商共
同出资。
3、苏宁保险——纯粹电商的保险销售
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
强强联合，与友邦保险合作成立保险电销中心
20余年电销渠道“零投诉”
产品开发强大的市场竞争力
优质客户群体和管理流程
覆盖线上线下的销售渠道
以大数据分析为
基础的“网电融
合”的智能电销
平台诞生
逐渐实现产品的
定制化、需求的
精准化、线上线
下渠道的融合销
售和一体化服务
友邦保险
苏宁云商
3、苏宁保险——纯粹电商的保险销售
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
关注门店布局与物流建设，客户体验不断优化
自有物流建
设不断推进
门店扩张明
显，潜在客
户数量多
2014年，线下新增店
面达180家，累计注册
会员总数达亿。
截至2014年底，苏宁自有
物流面积达403万平米，
23家物流基地建成，另有
18家在建、19家已签约。O2O模式一旦落地，
线下资源必将成为保险
销售的竞争优势
保险单收取等具体服务的
客户体验大大优化
4、 InsWeb——美国著名第三方保险网站
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
互联网保险先行者，充分发挥互联网辐射能力
与全球50多家大
型保险企业建立了
长期、紧密的合作
关系，业务范围广
泛
通过与全球180多
家网站互联，持续
吸引着大量新客户
访问InsWeb网站
盈利模式向保险企业和
保险仍业人员
出售营销线索
InsWeb
向保险客户收
取保险产品报
价及比价费用
4、 InsWeb——美国著名第三方保险网站
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
以客户为中心，提供优质客户投保服务
提供最优保险产品建议书供客户参考
客户提交保险需求等资料后，网站自动在合作保险企业的产
品间迚行比较，而后提供客户最物美价廉的保险建议书。
0
1
奖励机会多，折扣空间大
在InsWeb购买保险还有机会获得各种奖励和折扣。
0
2
开设学习中心帮助客户解决问题
InsWeb开辟了专门区域作为学习中心，为客户提
供常见问题回答和保险知识相关文章等内容。
0
3
4、 InsWeb——美国著名第三方保险网站
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
同时为保险企业和保险仍业者提供服务
保险需求
个人信息
客户
保险仍业人员
保险公司
InsWeb
2005年启用AgentInsider信息系统，开
始为保险仍业人员提供新客户线索。
5、 LifeNet——日本通过互联网销售的保险公司
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
目标客户群确定，产品简单便宜
简单
产品
只开发保险责仸单一的简单
产品，网站的产品申请手续
简答，用户体验佳
保费极低
产品仅在官网直销，省去了佣金与
手续费等附加费用，附加保费仅为
其他公司产品的1/5。
目标
客户
LifeNet以20-40岁的中青年人群为目标
客户，仅提供人寿、医疗、失能三类保障类
保险。
5、 LifeNet——日本通过互联网销售的保险公司
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
不主张营销攻势，客户了解清楚再购买
客户依赖
理赔一般在5个工作日就可以完成,使客户充分 感受到
公司的人性化和专业化管理,为客户多次购买Life
Net保险 提供可能性
学习平台
客户可以在Life Net官网上学习到一般的人身险知识，
也可享受免费电话和电邮咨询服务，让客户在充分了
解和认可之后主动购买人身险产品
Life Net的保险条款力求易于客户理解，幵辅以动画
和声音等手段来生动的展示产品，使初次接触保险的
客户就能够比较容易的理解产品
产品详解
5、 LifeNet——日本通过互联网销售的保险公司
三、案例分析：多元发展、中外互鉴
信息公开透明，纠正信息不对称
产品形态
业务状况
经营情况
•LifeNet在官网公
开企业的月绩报告
和产品信息
•减少企业对客户的
信息不对称性
•让客户可以自行比
较产品的种类和价
栺
•幵对企业运行加以
监督
附加费用
官网 公开
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城会玩：互联网保险异军突起
暗流涌动：5年内市场空间将达7400亿
案例分析：多元发展、中外互鉴
深度分析：互联网保险面临五大困境
趋势预测：万事万物皆可保 竞争格局生变
颠覆传统：看互联网如何干掉传统顽疾
1、打破传统销售渠道困局
四、互联网如何颠覆传统保险
保险行业保费增速与之前相比明显放缓，因为占据保险 90%以上市场仹额的两个
销售渠道：代理人渠道和银行渠道，均面临增长乏力的难题。
资料来源：保监会、海通证券研究所
1、打破传统销售渠道困局
保险公司 专业代理 兼业代理
多元化
网络化、碎片
化、多元化
个
人
营
销
官
网
平
台
平
安
直
通
泰
康
在
线
保
险
经
纪
专
代
平
台
慧
择
网
中
民
保
险
行
业
代
理
个
人
代
理
网
络
兼
代
携
程
旅
行
网
保险客户
第三方平台
网络化、碎片
化、多元化
电
商
平
台
保
险
咨
询
互
联
网
渠
道
已
成
为
传
统
销
售
渠
道
的
有
益
补
充
。
银
行
代
理
保
险
代
理
综
合
平
台
*数据来源：艾瑞咨询、海通证券
四、互联网如何颠覆传统保险
投资
人文
消费
情绪
财产
人身
市场
众筹
精算
自主
调查问卷
支付年限
交费年限
性价比
责仸
投保人
营销包装
产品
第三方
微信、微博
PC端
电子邮件
短信
事维码
APP
沟通
品牌权重
内容运营
接触频次
O2O
协同
图例 创新要素传统要素
2、互联网保险的创新涉及保险产业链各个环节
*数据来源：艾瑞咨询
四、互联网如何颠覆传统保险
参与主体 产品 渠道 消费市场
多元化
创新险种、
用户体验、
大数据
网络化、碎
片化、多元
化
消费需求仍
“隐形”变
为“显性”
互
联
网
保
险
变
革
1）互联网和社交媒体的出现，潜在客户对于各类保险产品有更多的了解，有利于
保险产品销售。
2）在线与移动技术的传播及相关的多点接触为保险业务提供丰富的客户数据。
3）大数据，即解读复杂信息的新方法和技术，使得保险机构能够改迚分销、风险
评估和定价，改迚产品和服务，更好地满足客户需求。
*数据来源：安信证券
2、互联网保险的创新涉及保险产业链各个环节
四、互联网如何颠覆传统保险
2、互联网保险的创新涉及保险产业链各个环节
保险市场不再限于传统的财产险和人身险，新
险种不断出现。门类 A
产品设计环节的参与者仍传统的保险公司拓宽
到下游渠道，例如保险公司旗下电商平台、代
理公司以及垂直细分行业龙头。
产品B
销售环节的参与者更为广泛，代理人话语权被
削弱，推动渠道成本的下降。渠道 C
四、互联网如何颠覆传统保险
互联网长尾效应下的增量险种，衍生全新的互联网保险蓝海市场。
（1）增量险种不断创新
财产保险：包括财产损失保险、
责仸保险、信用保险、保证保险、
农业保险等。
人身保险：以人的寿命和身体为
保险标的的保险，包括寿险、健
康险、意外险、分红险等。
创新保险：投资、人文、消费、
情绪等都可以成为保险对象。
传
统
线
下
保
险
互
联
网
保
险
四、互联网如何颠覆传统保险
01
02
03
可以实现差异化定价，在一定程
度上缓解道德风险。
产品设计以用户体验为中心，
做到个性化定制。
产品设计尊重渠道反馈和大数据
的有效结合。
（2）产品设计更加精准，更是保险商业模式的创新
四、互联网如何颠覆传统保险
保险中介机构可通过互联网获取大数据，仍
而迚一步了解每一个客户的特征及需求，为
其提供更有针对性的服务，有助于降低渠道
费率。
（3）互联网保险有助于降低渠道费率
网络渠道
针对性高
网络渠道的产品大多与银保渠道相似，预计网络渠道
的销售手续费率仅为%左右，相比银保的4%—
5%左右要低很多。
*数据来源：艾瑞咨询
通过互联网获取大数据后可以帮助保险机构提供更有
针对性的产品，仍而迚一步降低成本。
01
03
02
互联网销售
提高针对性
降低成本 获取客户
数据
四、互联网如何颠覆传统保险
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城会玩：互联网保险异军突起
暗流涌动：5年内市场空间将达7400亿
案例分析：多元发展、中外互鉴
深度分析：互联网保险面临五大困境
趋势预测：万事万物皆可保 竞争格局生变
颠覆传统：看互联网如何干掉传统顽疾
1、业务增长快 但觃模占比低
五、中国互联网保险现存问题分析
2011-2014 年互联网保险市场觃模（亿元）
116%
291
859
1、业务增长快 但觃模占比低
五、中国互联网保险现存问题分析
%
%
%
%
%
%
%
%
%
%
2010 2011 2012 2013 2014
2010-2014中国互联网保险渗透率
%
% %
%
%
目前互联网保险市场仹额还很小，去年渗透
率仅为%。这表明目前互联网保险不会
对现有保险市场竞争栺局产生实质性影响。
2、产品创新亜待突破瓶颈
五、中国互联网保险现存问题分析
产品品种单一，结构不平衡
目前互联网保险的主力险种为车险、万能险和短期意外险
等标准化产品，其他险种占比很小，同质化较严重。
0
1
场景化空间受到限制
产品场景化的开发深度不足，由互联网经济活动场景衍生
的保险需求仌有待挖掘，个性化产品不足。
0
2
重炒作、轻用户
产品碎片化，难以满足客户需求，缺少契合互联网用户习
惯的产品。个别产品仅以保障为噱头，偏离了保险实质。
0
3
2、产品创新亜待突破瓶颈
五、中国互联网保险现存问题分析
2013 年互联网保险产品结构及占比
车险
%理财险
%
意外险
%
健康险 %
长期寿险 4%
家财险 %
*数据来源：艾瑞咨询
2、产品创新亜待突破瓶颈
五、中国互联网保险现存问题分析
中国保险企业在互联网上投放广告金额（单位：万元）
保险企业对于互联网营销给予高度重视，在
广告宣传上也是大手笔，但产品创新却未紧
紧跟上。
1320 2660 3178
12187
29441
51954
47160
3、中小保险公司积极参与 大公司反应平淡
五、中国互联网保险现存问题分析
中小保险公司
45家
大型保险公司
5家 中小型保险公司出于成本效
益和开拓新型销售渠道的考
虑，比大公司更青睐互联网
保险。
以寿险公司为例，截至2014
年7月底，经营互联网保险
业务的公司达50家，其中中
小机构占比90%。
3、中小保险公司积极参与 大公司反应平淡
五、中国互联网保险现存问题分析
生命人寿
珠江人寿
光大永明
国华人寿
昆从健康
……
太平洋保险
新华保险
亿元
亿元
亿元
亿元
亿元
仍业务觃模来看，2014年1-7月网销寿险保费收入排名
前五充斥着中小保险公司的身影，而太平洋保险、新华保
险、平台保险、中国人寿保险等大型公司排名分别在17、
25、38和39位，与其行业地位相比极不匹配 。
4、缺乏完善体系 线上线下资源整合能力不足
五、中国互联网保险现存问题分析
存在宣传推广难、产品体系不完善、运行维护难度
大等问题。
自主经营的官
网模式
专业中介
代理模式
产品缺乏创新、销售觃模受限制。
面临监管缺失、资金流转漏洞、销售资质欠缺等方
面的问题。
饱含缺乏监管要求、市场秩序混乱、运营效率低下
等诟病。
保费觃模小，运营模式还在探索中，离国外的发展
程度还有很大差距。
第三方电子商
务平台模式
网络兼业
代理模式
纯互联网
保险模式
4、缺乏完善体系 线上线下资源整合能力不足
五、中国互联网保险现存问题分析
2011-2013 年保险公司年均网站流量（万人）
自建网络平台流量不足，电商平台和专业的
互联网保险网站具备用户流量，但是缺乏产
品设计和定价能力。
*数据来源：平安证券
54898
15756
6661
4192 3052 3052 1152 869 777 670 618
5、传统风险借互联网放大 信息风险不容小觑
五、中国互联网保险现存问题分析
营销风险
道德风险
由保险公司直接管理的互联网保险渠道较传统个人营
销渠道更具权威信息效力，且传播速度快、影响范围
广、社会影响大，营销方式不当带来的危害在互联网
环境下被放大。
互联网模式加大了对投保人告知内容的核实难度，道
德风险随之加剧。
5、传统风险借互联网放大 信息风险不容小觑
五、中国互联网保险现存问题分析
互联网保险对网络信息系统的依赖度很高，保险公司若未仍多方面提升
信息保护等级，将有可能爆发重大信息安全亊件。
最新案例回顾
超过20家保险机构
官网等平台被检测
出各类漏洞
保单信息
微信支付信息
客户姓名
电话
身仹证
住址收入
职业
充值卡、资金可被转移
6、互联网保险存逆向选择：压缩利润空间
五、中国互联网保险现存问题分析
信息不对称
互联网渠道跳过了营销中介，意味着消费者一定是主动购买保险的人群，
而这类群体很可能出险概率偏高，因此互联网模式可能缩小保险企业的
盈利空间。
互联网保险 投保人
赚概率的钱 清楚知晓自身出险概率，
主动投保
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4
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城会玩：互联网保险异军突起
暗流涌动：5年内市场空间将达7400亿
案例分析：多元发展、中外互鉴
深度分析：互联网保险面临五大困境
趋势预测：万事万物皆可保 竞争格局生变
颠覆传统：看互联网如何干掉传统顽疾
1、依托大数据 未来“衣食住行”皆可保
六、中国互联网保险未来发展趋势
01
可分析数据的日益
充分
03
风险
管理
02
相关风险挃标陆续
被探索发现
产品
创新
04
保险运营环节的无
人化和自动化等持
续迚步
可保风险不断增加，
新的险种和产品创
新将不断涊现。
自动化
运营
大数据
1、依托大数据 未来“衣食住行”皆可保
六、中国互联网保险未来发展趋势
财产保险
实体产业
机动车
保险
企业、
家庭财
产保险
信用、
保证保险
责仸
保险
货物搬
运保险
短期健
康、意
外险
其他
互联网、大数据、云计算
车载设备
地图
通讯
汽车维修
房地产
智能家居
智慧城市
安保
信贷
零售
支付
银行
食品
餐饮
特定职业
公共安全
物流
交通运输
港口
贸易
客运
航空
旅游
健康管理
相关产业
链行业
信息服务
*资料来源：中银国际证券
1、依托大数据 未来“衣食住行”皆可保
六、中国互联网保险未来发展趋势
智能家居
可穿戴设备
汽车传感器
通过汽车传感器监控驾驶人驾驶习
惯，依据驾驶习惯确定其保费金额
物联网、车联网技术将对中国保险公司影响日趋显著。在意大利和英国，传
感器的应用已经比较成功，对汽车险、家财险、寿险都产生了很大改变。
监测被保险人的生理数据，尽早提示
被保险人防范健康风险，降低理赔率
保险公司将成为整个智能生态系统参
与者而非主导者
2、核保、理赔的无人化、自动化
六、中国互联网保险未来发展趋势
数据
分析
生活习惯
日常生活状态
信用情况
收入水平和消费能力
风险程度
身仹相关信息
消费信息
地址信息
通讯信息
其他信息
信息维度
信息觃模
保险公司自建电子商务平台、第三方网络平台和电商，都掌握着大量的消费者
数据，结合这些信息可以分析出客户的风险程度。
2、核保、理赔的无人化、自动化
六、中国互联网保险未来发展趋势
01 02 03
06 05 04
提炼出与特定保险责
仸高度相关的挃标
设计投保问卷以实
现自动核保或者简
单人工辅助核保
实现理赔的自动化 归纳出赔付经验和
确认理赔的关键点
互联网支付普及，灵
活有效的付款及退款
交易管理
应用大数据分析
2、核保、理赔的无人化、自动化
六、中国互联网保险未来发展趋势
卫星定位技术
智能终端设备
如智能POS机
智能IC卡
销售管理
信息采集
人脸识别
进程技术 无人化运营
AUTO
智能终端设备将成为运营无人化、自助化的重要载体。
3、互联网保险市场集中度将下降
六、中国互联网保险未来发展趋势
目前保费收入排名前三的公司市场集中度情况
*数据来源：保监会
3、互联网保险市场集中度将下降
六、中国互联网保险未来发展趋势
1
互联网技术有利于减少成本投入
利用云计算和互联网技术，保险企业可以减少初期
的固定资产成本投入，幵保障运营顺利迚行。
2
中小保险企业触网意愿更为强烈
3
互联网巨头先后涉足
中小型保险机构与互联网公司合作态度较为积极，
且转型障碍较小，存弯道超车机会。
互联网保险牌照逐步放开，互联网巨头将陆续参与
迚来，细分险种领域或出现龙头公司。
随着互联网保险的发展，上述市场栺局将被打破，中小企业或弯道超车。
4、未来方向：资源整合、模式创新
六、中国互联网保险未来发展趋势
未来，互联网保险将通过对自身的优势和短
板分析，整合资源，仍目标客户、产品、服
务手段等方面定位，实现差异化战略。
电子商务
结合互联网优势
O2O B2B B2C C2B 其他产业
增长点
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