文化管理风险
——担保机构风险管理的新思路
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目 录
一、担保机构的风险分析
二、担保机构风险管理的核心
三、如何建设担保行业文化
四、佛山盈达模式介绍
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一、担保机构的风险分析
（一）担保机构的共识
1. 担保行业是经营信用管理风险的特殊行业，是高风险的行业。
2. 担保机构的生存瓶颈
——如何得到金融机构的认同
担保机构的发展瓶颈
——如何有效地管理好风险
3. 风险管理是担保机构的第一要务。
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（二）担保机构的风险分类
1、原生性风险：就是指担保机构本身由于
在组织形式和人员方面的缺陷而存在的潜
在风险。主要包括：
（1）担保机构组织形式风险
（2）担保机构成员的道德风险 2、派生性风险：是指担保机构在运
作中产生的一系列的风险。主要包括：
外部经济环境、信用环境、法律环境、
国家政策导向、自身的经济实力、内
部管理制度及经营管理等。
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1. 担保机构的风险永远无法消除。
2. 风险无处不在，风险无时不有。
3. 风险是可以防范、 规避和控制的。
（三）风险定律
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二、担保机构风险管理的理解
（一）风险管理的两个层面
1. 技术层面的风险管理：指担保机构为控制风险而设计制定的一系列制
度、程序、方法和具体操作执行等。
2. 文化理念层面的风险管理：指担保机构的风险管理理念及运作理念等。
3. 两者的关系
文化理念是核心，技术是保障。文化理念决定技术，有什么样的文化
理念就有什么样的技术，好的技术一定是在好的文化理念指导下形成的。
技术是文化理念的具体化，没有技术再好的文化理念也无法实施。但技
术主要解决操作表层方面的风险管理，不能解决风险管理的全部，特别
是风险管理的深层次、根本性问题。因此，两者相辅相成，缺一不可，
共同构成风险管理的全部。
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（二）风险管理=人的管理
1. 人是管理之本，风险管理也不例外。风险管理的根本
问题是“人”的问题。
2. 无论是原生性风险还是派生性风险，无论是项目决策
还是操作执行,无论是技术层面的风险管理，还是文化理
念层面的风险管理，风险管理的各个环节、各个层面都离
不开“人”。
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1. 担保机构“人”的分析
（1）投资者（主要指民营股东）
（2）管理层与业务骨干（来自不同的行业）
不同的人有不同的理念，不同的思维定势，不同的工作作风，不
同的风险意识，不同的道德水准，不同的实操能力，需要统一到一条
轨道之上是相当困难的。
（三）文化是风险管理的核心
2. 用什么来统一这么多人的思想，规范人的行为？只有文化才有如
此伟大的核心力量。
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（四）担保行业文化建设的意义
2. 担保行业文化不仅是担保机构生存的需要，更是发展的需要。
3. 只有建设优秀的担保行业文化，打造一支担保行业的事业型
团队，才能从根本上防范和控制担保机构的风险。
1. 担保机构风险管理的核心工作，就是建设优秀的担保行业
文化。
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三、如何建设担保行业文化？
（一）担保行业文化的构成：
1.一般意义上的企业文化，包含了四个层次:
（1）精神文化
（2）制度文化
（3) 行为文化
（4）物质文化
担保文化不是空谈，担保机构要管理好风险并形成自己
的竞争优势，必须注重建设担保文化。
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2．担保行业文化包括：
（1）担保行业文化是根据担保行业特性和担保机构自身
实际发展状况而逐步形成的。
（2）担保行业文化包括企业风险管理理念、企业运作理
念、一系列规章制度、领导及员工的行为规范和产品服
务、价值标准等。
三、如何建设担保行业文化？
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（二）担保行业文化建设5步骤
1. 分析提炼
根据担保行业及担保机构自
身的特性，拟订与之相适应的风
险管理理念、企业经营管理理念、
经营哲学、核心价值观等。
3. 规范机制
在理念的指导下建立、完善各
种制度、流程和规范。主要包括：
（1）企业管理模式
（2）业务运作流程
（3）员工行为规范
（4）员工考核与激励机制等
2. 统一理念
分别在股东、管理者及员工中反
复研究讨论或学习宣传，达成共识，
对合作各方完成渗透、达成理解。
4. 严格实施
——重在执行
5. 修正完善
文化需要不断进步、发展
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四、佛山盈达模式介绍(一)
佛山盈达在担保行业文化建设方面进行了一系列有益的探索和尝试。
（一）佛山盈达正式创立之前即与投资各方达成共识。
1. 明确了设立盈达的指导思想。
“政府引导、社会参与、规范化经营、市场化运作”
2. 确定了较为先进的组织形式。
（1）按现代企业制度设立，产权明晰，足额出资。
（2）股权分散，没有“一股独大”，且股权多元化（汇集了三方面的
资本及资源）。
① 市政府出资引导 ；
② 利用专业担保公司（广东银达担保投资有限公司）的运作平台及
运作经验；
③ 本地知名民营企业为主体。
（3）两权分离，完全实行董事会领导下的总经理负责制，专业团队运
作、规范管理、透明度高。
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四、佛山盈达模式介绍(一)
3．佛山盈达运作一年就完成首次增资扩股，股本金由5500万元增
至亿元，股东由6家增至为12家，最大股东仅占％股份（且
同时有6家）。盈达运作一年共完成融资担保发生额人民币4亿元，担
保中小民营企业150家，平均单笔为266万元，且与佛山8家金融机构签
定长期合作协议，银行认定的资本金放大倍数为6-8倍。
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佛山盈达模式介绍(二)
《盈达纲领》是盈达文化的精髓，也是盈达的精神文化。盈达纲
领共十一条，本文介绍其中五条：
1、盈达愿景
2、盈达宗旨
3、盈达理念
4、盈达核心价值观
5、盈达精神
（二）佛山盈达成立后，在盈达风险管理理念、经营理念、管理理
念等思想基础上，逐步提炼形成了极富特色的《盈达纲领》。
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佛山盈达模式介绍(二)
通过宣导《盈达纲领》使每一成员对盈达有高度的
认同感，对盈达前景充满信心，达成共同的目标，共同
的价值观，树立长远观念，保持积极心态，相互协作、
相互承担责任，达到每一位成员都是风险管理的参与者，
形成“风险管理人人有责”的良好氛围。
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（三）制度建设是盈达管理之法，也是盈达的制度文化。
担保机构的各项管理制度（特别是业务管理制度）是该机构风险管
理理念、运作理念等担保行业文化的具体体现。
佛山盈达模式介绍(三)
盈达注重“以人为本、制度管人”。
盈达的制度除行政、人事、财务、后勤制度外，特别针对担保行业
的特殊性，在盈达“不仅注重结果，更要注重过程”及”细节决定成败“的
风险管理理念指导下，结合佛山地区各方面的实际情况，从项目受理、
项目调查、反担保措施的设计与落实、项目评审与决策，合同起草与签
订，保后的动态监管、代偿后的追偿等形成了一套盈达风险管理的专门
技术。
同时盈达在以下四个环节进行了探索：
1. 调查环节
2. 评审环节
3. 保后的动态监管环节
4. 与被保企业沟通环节
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佛山盈达模式介绍(三)
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（四）团队建设是盈达文化的另一种表现形式，直接增强
盈达团队凝集力和战斗力。
佛山盈达模式介绍(四)
以盈达纲领为灵魂、以管理制度为准绳，致力打造思想
统一、步调一致、行为规范的盈达团队。“没有完美的个人，
只有完美的团队”、“成功的团队没有失败者，失败的团队
没
有成功者”。
1. 团队的特征
团队与普通的工作群体不同，它是由为数不多的人根据功能性
任务组成的工作单位。其主要特征是团队成员有共同的工作目标和
方法，并相互承担责任。
佛山盈达模式介绍(四)
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2. 团队建设的必要性
团队是组织提高效率的可行方式，团队建设的基础是合作。
担保行业是从事风险管理的行业，而风险管理需要组织的全体成
员齐心协力、各负其责、紧密合作才能达到有效控制风险的目的。
因此，担保行业比其他行业更需要团队建设。
3.团队发展一般有五个阶段
包括：成立期、风暴期、规范期、高效期、调整期。
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（五）创造良好的工作环境和条件，逐步提升员工的福利待
遇是盈达文化中物质文化的体现。
佛山盈达模式介绍(五)
1. 盈达主张待遇留人、感情留人、事业留人。
2. 盈达注重建立学习型组织。
3. 盈达注重培养“事业人”。
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佛山盈达模式介绍(六)
（六）盈达主张 “检讨是成功之母”、建立符合担保行业特点和盈
达实际状况的考核制度，形成激励和约束机制相结合，使全体成员
保持压力、形成动力、展现活力。
1．盈达设计了一套考核制度，实行全员三百六十度的考核，检
验公司整体、各业务团队、各成员的经营管理绩效。
2．盈达部门经理以上人员均与公司总经理签定目标责任确认书，
明确责任人的工作目标，完成目标的责、权、利及不能完成的处
罚。责任明确，奖罚分明。
结 束 语
社会赋予担保公司巨大的责
任，风险管理又是我们面临的共
同问题。
路漫漫，其修远兮，吾将上
下而求索，担保界的同行们让我
们携手一道，用中华民族博大精
深的文化，打造担保机构的新优
势。
扬信用之帆
架融资金桥
盈达服务口号：
谢 谢！
