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合规与合规风险
“合规”
使经营活动与法律、规则和准则相一致；
“合规风险”
因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处
罚、重大财务损失和声誉损失的风险；
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合规部门职能
专门负责合规管理
持续关注法律法规规章等的变化；
修正相关内控政策和操作规程中的条款；
制订及实施合规测试；
为前中后台提供合规支援；
确保合规报告和报表依照监管当局的要求提交；
组织对本行员工的合规培训。
实施合规风险管理计划
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合规风险管理计划
确定工作计划
报内审部备案
合规检查
对重要业务或典型业务进行测试
对特定环节是否一贯或持续发挥作用进行测试
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基本的合规原则
不得违反法律法规的禁止性规范
自觉接受合规的监督
主动寻求合规的专业意见
确保不违反法律法规的禁止性规范。
遵守行政许可和业务准入制度
开展新产品论证
任命董事、高级管理人员
收到监管机关的行政处罚通知
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授信的合规制度
遵守《商业银行授信尽职工作指引》
调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任；
审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任， 并对本人签署的意
见负责；
贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任；
放款操作人员应当对操作性风险负责；
高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任。
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授权的合规制度
前台与后台分离
业务操作与风险监控分离
不兼容岗位必须分离
大额款项收付进行登记和报备
执行“印、押、证”三分管制度
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存款的合规制度
储蓄管理
账户管理
利率管理
存款准备金管理
会计核算
保密
定期检查，防止账户违法活动
定期对账
确保对账适时有效。
内审持续监控
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贷款的合规制度
遵守《商业银行法》
遵守《外资银行管理条例》及其实施细则
遵守《贷款风险分类指导原则》
遵守《银行不良资产监测和考核暂行办法》
遵守《银团贷款管理办法》
遵守房地产贷款的监管指引
不得抵触有关房地产宏观调控的各类监管文件
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结算（代理）的合规制度
办理代理业务
专户核算代理资金
银行不垫款
不介入委托人与其他人的交易纠纷
按照会计制度核算和确认各项代理业务收入。
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利率的合规制度
符合《人民币利率管理规定》（人民币利率）
存贷款结计息
存款准备金率
利率
应当制定相应的政策，并报送合规部门和中国人民银 行当地分
支机构
（允许自主制定利率水平的利率品种）
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汇率政策的合规制度
遵守《外汇管理条例》
遵守有关规范性文件。
遵守会计统计制度和信息披露制度
遵守《会计法》
遵守《外资银行管理条例》及其实施细则
遵守《金融企业会计制度》
遵守外资金融机构统计的规章等的相关要求
涉及税务事项依照税法的相关规定执行
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反商业贿赂和不正当竞争行为
12个重点环节
授权（授信）管理、产品开发和营销、基建工程、房屋租 赁、
大宗物品采购、信用卡管理、票据承兑贴现、中间业 务、出具信
用证（保函、资信证明）、结算、信息科技采购及不良资产处置
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6个案件排查重点部位
授权（授信）管理、基建工程、营业网点（办公用房）装修、
信息科技及大宗物品采购、信用卡等业务、广告、不良资产
处置等
长效机制建设
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遵守母行海外机构的指引
不抵触中国法律和监管要求
遵守母行及母行监管当局所制定的指引
并表监管
关联交易
以本公司股份为担保
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反洗钱和反恐怖融资（另文）
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谢谢大家！
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