第二
组
小组
成员：罗鹏媚，赵静茹，刘红丽
余燕伶
， 周瑾平，程俊男
资产负债表
中间业务
资本充足率
浦
发银行
在资产类里，贷款所占比重最大
存款仍占最大比重
。
%
%
贷款
资产负债表
中间业务
资本充足率
浦
发银行
贷款
是商业银行的主要业务，是商业银行运用资金，取得利润的最主要的途径。贷款的规模和结构对商业银行的流动性、盈利性以及安全性有着十分重要的影响。其次，由于我国实行银行业与证券业分业管理的制度，导致我国商业银行的资产结构比较单一，由此，贷款占总资产比重较高
。
证券
的流动性相对较强且易变现，能为商业银行带来较高收益。但由于我国
《
商业银行法
》
对商业银行的证券投资业务有着严格的限制，导致目前在我国证券投资仅仅限于各种政府证券的买卖。因此，证券投资资产占总资产比重相对较低
。
现金
是
商业银行资产中最富流动性的部分，占总资产比重相对较低。因为现金很少或不能为银行带来收益，但它是商业银行正常经营的必需，银行法规对其持有量有着严格的规定
由表可知，我国商业银行的资产结构比较单一，仅贷款就占总资产的将近一半。资产结构应做如下调整
第一：要继续增加债券比重。从流动性管理来看，债券比贷款尤其是长期贷款的流动性强且安全性高，与现金相比具有很高的收益性，因此，提高债券持有率，不但能提高流动性，而且还能提高商业银行的收益率，保证经营安全。
第二：要适当调整贷款结构，严格审查借款人归还贷款的可能性，不但能提高资金利用率，提高银行的盈利，还能保证银行的流动性。
总结
被动性负债过高会对商业银行流动性管理造成一定的困难。
浦发银行负债的绝对基数较大
在浦发银行的负债类占总资产比例表中，被动负债的比例相对最大
主动
负债比重相对很低
我国商业银行负债结构的单一化存款业务依然是在商业银行全部经营中起支配作用的基本部分，也是决定银行盈利水平的基础
由表可知，我国商业银行的资产结构比较单一，仅贷款就占总资产的将近一半。资产结构应做如下调整
第一：要继续增加债券比重。从流动性管理来看，债券比贷款尤其是长期贷款的流动性强且安全性高，与现金相比具有很高的收益性，因此，提高债券持有率，不但能提高流动性，而且还能提高商业银行的收益率，保证经营安全。
第二：要适当调整贷款结构，严格审查借款人归还贷款的可能性，不但能提高资金利用率，提高银行的盈利，还能保证银行的流动性。
总结
资产负债表
中间业务
资本充足率
浦
发银行
中间业务
狭义中间业务
支付结算、银行卡业务、代理业务、信托业务、投资银行业务、理财产品
狭义的表外业务
担保类业务、承诺类业务、金融衍生业务
项目
2013
年
6
月
30
日
2012
年
12
月
31
日
信贷承诺
784,537 792,451
其中
:
银行承兑汇票
514,203 521,767
信用证下承兑汇票
52,670 37,681
开出保函
67,079 54,784
开出信用证
83,317 120,024
信用卡尚未使用授信额度
67,268 58,195
租赁承诺
7,417 7,375
资本性支出承诺
435 331
对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
第三方存管业务
超级网银
银基易
“浦发金”代理（个人）延期交收交易
浦发银行创新的主要中间业务
第三方存管业务
业务简介
第三方存管业务是指证券公司将客户交易结算资金（俗称保证金）独立于自有资金，交由独立于证券公司的第三方存管机构存管。银行负责客户交易结算资金的存管，为投资者提供银证转账、客户交易结算资金存取及查询资金变动等功能。
其核心是“券商托管证券、银行监管资金”。
服务特色
1
、开户便捷
2
、划转灵活
3
、资讯及时
4
、资金安全
第三方存管业务
服务菜单
1
、跨行付款
支持向他行账户付款，业务实时到账，并可实时获知业务处理结果。还支持
“
协议付款
”
签约，签约完成后他行账户可主动向浦发账户收款。
2
、跨行收款
支持向他行账户收款，业务实时到账，并可实时获知业务处理结果。进行他行收款前，需先进行
"
协议收款
"
签约，并进入他行网银进行在线认证
。
超级网银
3
、跨行查询
支持通过浦发个人网上银行查询他行账户的余额或明细。进行跨行查询前，需先进行
“
我行查询他行
”
签约，并进入他行网银进行在线认证。也可进行
“
他行查询我行签约
”
，将浦发账户授权他行查询。
4
、在线认证
支持由他行网银发起，并进入浦发个人网银进行
"
协议付款
"
签约和
"
他行查询我行
"
签约的在线认证
超级网银
业务概况
“浦发
——
银基易”即网上基金直销业务，是指客户直接登录基金公司网站，进行基金账户开户、基金投资业务，通过协议的约定，由浦发银行代客户由客户的银行账户进行相关资金清算的全新的基金投资模式。
浦发
—
银基易
1
、费率低
2
、安全高
3
、签约便
4
、随时买
5
、交易简
优越性
浦发
—
银基易
业务介绍
“浦发金“延期交收交易是上海浦东发展银行作为上海黄金交易所金融类会员，代理个人客户在金交所进行黄金、白银等贵金属交易。客户不仅可以在浦发银行营业网点和电子渠道进行黄金、白银延期合约的多空双向交易，还可进行黄金实物交割作为收藏。投资收藏两相宜，保值增值盈财富
。
“
浦发金
”
代理（个人）延期交收交易
业务特色
1
、杠杆交易 双向获利
2
、
T+0
交易 时段灵活
3
、实时报价 公开透明
交易渠道
提供网点柜面、网上银行交易渠道。电话银行、手机银行及客户端交易的开通以我行公告为准。
“
浦发金”代理（个人）延期交收交易
浦发银行重点发展的五大方向
投行业务
资金市场和金融同业业务
中小和小微企业业务
财富管理
移动金融
业务
在投行业务方面
，
浦发银行营业收入达
亿元，占全行营业收入
33%
，实现投行中收入
亿元，占对公中间业务收入的
21%
，同比增长
%
。
金融市场业务方面
，
浦发银行强化客户资源整合，加大产品和业务创新力度，调整资产配置策略，紧抓市场机遇，提升价值发现，不断增强金融市场业务运作水平和投资交易能力，盈利水平和竞争实力同步增强，为推动收入结构的调整和发展方式的转变发挥了重要作用。全年浦发银行实现金融市场与金融机构板块业务总收入近
325
亿元，同比增长
47%
。
中小企业业务方面
，
年末该行中小企业（国家四部委口径）表内外授信总额
亿元，授信客户数
49653
户，表内贷款总额
亿元；与
2012
年年末相比，中小企业表内外授信业务增长
%
，授信客户数增长
%
，表内贷款余额增长
%
。
财富管理方面
，
浦发银行坚持打造“浦发银行，家庭财富管家”的市场形象，通过发行特色产品和组合为中高端客户及其家庭提供全方位资产配置服务，全年个人理财产品销量突破
万亿元，同比增长
79%
。
移动金融业务方面
，
浦发银行在移动金融品牌建设、产品创新、市场规模等方面始终引领国内移动金融领域发展方向，初步奠定了“移动金融领先银行”的市场地位。截至
2013
年末，该行手机银行客户数超过
313
万户，
NFC
手机客户数超过
万户，手机银行交易量接近
1500
亿元。
浦发银行中间业务
之
推出
PE
退出顾问服务
浦发银行
推出
PE
退出顾问服务在银行中开了先河，这一领域过去主要由券商下属的
PE
二级市场部门和部分私募股权
基金
来操盘。近期，浦发银行推出
PE
退出顾问服务业务，以服务股权基金巨大的退出需求。
PE
退出顾问服务业务是对该行原有
PE
综合金融服务方案的强有力补充。
解释及扩充：
PB
称为
市净率
，也就是市价除以
每股净资产
；
PE
称为
市盈率
，也就是市价除以
每股收益
；
PE/G
是预期
市盈率
，也就是市价除以今年预期
每股收益
。
因为当前只能知道上一年的
每股收益
，所以今年预期每股收益可能不同的
研究员
预期的不一样，相应的
PE/G
也就不一样。但
PB
、
PE
是不会不一样的。
订制多元化退出方案
浦发银行
PE
退出顾问服务分为上市退出服务、并购退出服务、场外市场交易退出服务、私募二级市场退出服务等。
银行向投行转型
在该项服务中，浦发银行充当股权基金客户的财务顾问，整合运用自身综合资源，充分发挥浦发银行在企业上市、场外交易市场挂牌交易、并购重组、股权转让等业务上的专业优势，为股权基金订制多元化的退出方案，从而协助基金顺利退出投资企业
/
项目
资产负债表
中间业务
资本充足率
浦
发银行
从表可以看出，浦发银行各年的资本充足率基本都大于等于
8%
，也就是说浦发银行的资本充足率符合监管当局的要求。浦发银行前期资本充足率一直较高，随着银行的不断发展需要，银行的资本充足率逐渐下降，但近几年又有所回升。
分析
节流
造血
开源
浦发银行提升资本充足性的对策：
要从根本上解决银行资本金问题，关键在于培育其自身的
“
造血
”
功能，通过银行自身的留存利润来增加资本才是一条主动的、根本的、动态的、可持续的途径。一方面要
“
开源
”
，通过加快发展，做大以信贷为主体的资产业务，努力提升中间业务，推进战略转型，优化收入结构等方式实现效益增长；另一方面要
“
节流
”
，通过严格核算控制管理成本的快速增长，通过加强风险管理控制不良资产增长带来的风险成本快速增长。
（一）利用资本工具扩充附属资本
1.
发行次级债提升资本充足率
2.
混合资本工具成为新的方法
具体措施
（二）积极发展零售银行业务
1.
.
加速产品创新，拓宽业务领域
。
2.
注重客户细分，实行差别化服务。
3.
加大科技投入，提升服务
质量
4.
创新经营观念，更新客户理念。
（三）降低纳税负担
为了促进国有商业银行提高资本充足率，在实施股份制改造以前，对其上缴的营业税和所得税应实行暂时返还政策，返还部分全部用于补充资本金
。
（四）调整资产的风险分布结构
严控新增贷款质量。同时，在充分利用和挖掘催收、诉讼和呆账核销等手段的基础上，积极探索运用债务重组、资产出售和资产证券化等手段，解决不良资产问题，减少风险资产，防范金融风险，从而提高银行资本充足率
。
（五）利用留存收益来补充资本
利用留存收益来补充资本是商业银行较为传统的筹资渠道。留存收益属于内部筹资的范畴，这种方式筹资成本低，不会稀释每股收益和所有权
（六）增股扩资，引进战略投资者
增资扩股，引进战略投资者是指商业银行引入内外资金融机构参股来补充资本金
THE END
Thank You
