太平银保新人育成体系培训课程-公司介绍·讲师操作手册
太平人寿总公司·银行保险部 1
《新契约及银保通操作流程》课程规划表
培训名称 太平银保新人岗前培训 课目 新契约及银保通操作流程
授课方式 讲授 授课时数 45 分钟
课程目标
通过 45 分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意
事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。
课程大纲
一、课程导入
二、新契约操作流程
三、银保通操作流程
教具
1.讲师资料：
投影片、课程操作手册、随堂讲义
2.教学辅助工具：
电脑及投影仪、白板、白板笔，白报纸、计时器、提示铃
3.学员学习工具：
水彩笔/油性笔、海报纸、学员手册
注意事项
1. 本课程以讲授为主
2．两个内容的时间掌控
3．某些提问的地方讲师可做自问自答
太平银保新人育成体系培训课程-公司介绍·讲师操作手册
太平人寿总公司·银行保险部 2
投影片 操作要领 备注
一、 课程导入
讲师自我介绍：
讲师讲授：
很高兴今天与各位伙伴见面，今天我们一起分
享一门课程“新契约及银保通操作流程”，希望通过
这门课程的学习，大家能够了解新契约及银保通的
操作流程和一些注意事项，学会处理常见问题。同
时希望大家在以后的网点经营中时刻注意品质问
题，不仅成为业绩高手，也要有好的品质管理。品
质和业绩同样重要，两手都要抓。
在接下来的45分钟时间里，希望能帮助大家实
现以上目标。
我们今天的课程从两个方面阐述：一是新契约
操作流程，二是银保通操作流程。
提问
首先来看新契约操作流程，包括六个方面：新
契约标准件作业流程、新契约非标准件作业流程、
客户资料的填写、投保事项的填写、特别约定的填
写、新契约回执管理。
这是新契约标准作业流程图：客户经理将投
保单……
——太平银保新人岗前培训课程——
新契约及银保通操作流程
——太平银保新人岗前培训课程—— 2
课程目标
通过45分钟的学习，让学员了解新
契约及银保通的作业流程及注意事项；
学会处理常见问题，提高新契约出单时
效和业务品质。
——太平银保新人岗前培训课程—— 3
大 纲
一、新契约操作流程
二、银保通操作流程
——太平银保新人岗前培训课程—— 4
新契约操作流程
新契约标准件作业流程
新契约非标准件作业流程
客户资料的填写
投保事项的填写
特别约定的填写
新契约回执管理
——太平银保新人岗前培训课程—— 5
银险新契约标准件作业流程
客户经理 共享中心作业部分支公司网点 共享中心寿运部
未
通
过
投保单 初审
人工复核
承 保
数据外包录入
(离场)
现场录入
自动复核校验
自
动
核
保
校
验
人
工
核
保
通过
通过
未通过
扫描上传
初审结果
待承保
转
帐
收
费
未通过
通过
生成数据柜面领取
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投影片 操作要领 备注
这是新契约非标准件作业流程图：……
客户资料填写中，首先要填写客户的姓名、性
别、出生年月、证件号码、家庭住址、联系方式等。
大家注意电话号码的填写：如为 11 位手机号码，
直接填写手机号码；如为小灵通，必须填写区号；
如果既有小灵通又有手机可以都写上，大家可以参
照幻灯片的图。
只有在投保人和被保险人为同一人的情况下，
才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项，这时
候被保险人的资料就不需要填写了。如果不是同一
人，则需要把被保险人的资料详细填写。大家看一
下幻灯片上的被保险人资料栏填写正不正确？(请
学员回答)
幻灯片上的这种填法是不正确的，因为投保人
是赵兰香，被保人是赵颖，投保人与被保人不是同
一人，所以不能勾选被保人资料栏内的“同投保人”
选项。
客户资料中所有的证件必须填写证件的有效截
止日期。如证件所示“发行日X年Y月Z日，有效期
为N年”，则需要换算成有效截止日期填写，即“有
效期至X+N年Y月Z日”；如证件属于长期有效、终
身有效的情况（如：长期有效的身份证等） ，则
有效截止日期填写为“长期或终身”；如被保险人为
未成年人 ，并有身份证件时，必须填写证件有效
期。如提供有证件号的户口本，则证件有效期填写
长期。其他则填写暂无证件。
——太平银保新人岗前培训课程—— 6
新契约非标准件作业流程
问题件问题件
录
入
复
核
核
保
影
像
扫
描
初
审
投保
书
体检通知
基本件
体检件
契调件
财务件
问题件
业
务
员
信
件
处
理
问题件
投保
书
上传
——太平银保新人岗前培训课程—— 7
“ 手机/ 小灵通” 栏的填写:
如为11位手机号码，直接填写手机号码。
如为小灵通，必须填写区号。
如果既有小灵通又有手机，按照如下方式填写。
客户资料的填写(1/4)
——太平银保新人岗前培训课程—— 8
• 只有在投、被保人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内
的“ 同投保人” 选项。
•上面的被保险人资料栏填写正确吗？
客户资料的填写(2/4)
——太平银保新人岗前培训课程—— 9
所有的证件必须填写证件的有效截止日期
如证件所示“ 发行日 X年Y月Z日，有效期为N年” ，则需要换算成有效截止日期填
写，即“ 有效期至 X+N年Y月Z日”
如证件属于长期有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证等） ，则有效截止日
期填写为“ 长期或终身”
如被保险人为未成年人 ，并有身份证件时，必须填写证件有效期。如提供有证件号的
户口本，则证件有效期填写长期。其他则填写暂无证件
客户资料的填写(3/4)
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投影片 操作要领 备注
只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，
才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。
大家要注意受益人与被保人不能为同一人，受益人
可以与投保人为同一个人。受益人可以选择一个人；
如果指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，
只能是比例受益，并且其受益份额相加总额应为
100%。
险种代码填写必须与险种一致，并且要正确清晰，
一定要注意：这里是不能涂改的。
计算豁免保费时应四舍五入精确到角。
下面介绍下新契约回执管理：初审人员必须在第一
时间通知代理人领取保单，代理人在领取保单必须
尽快将回执交回公司，如果不及时交回公司会影响
自己的佣金。所以大家在以后一定要记得及时交回
执，大家出一单也很不容易，如果仅仅因为回执问
题而影响佣金很不值得。回执回销率是客户经理的
考核指标之一。保单犹豫期自回执在系统中回销之
日起计算，在十天犹豫期内客户退保，公司都会无
条件的退还客户保险金，客户不受损失。关于犹豫
期也要计算好，有时只是一天的差距，退还给客户
的钱就大相径庭。碰到犹豫期最后一天是周末或节
假日可以往后顺延。举个例子。。。
——太平银保新人岗前培训课程—— 10
• 只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾
选身故受益人资料栏内的“ 同投保人” 选项。
如指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，只能是比例受
益，并且其受益份额相加总额应为100%。
客户资料的填写(4/4)
——太平银保新人岗前培训课程—— 11
• 险种代码填写必须与险种一致，并且要正确清晰
投保事项的填写(1/2)
——太平银保新人岗前培训课程—— 12
豁免保费：
计算豁免保费
时应四舍五入
精确到角。
投保事项的填写(2/2)
——太平银保新人岗前培训课程—— 13
新契约回执管理
保单犹豫期自回执在系统中回销之
日起计算。
时效要求
考核办法
犹豫期的计算
初审人员必须在第一时间通知代理人领取保单。
代理人在领取保单必须尽快将回执交回公司。
代理人的佣金与回执挂钩。
回执回销率是客户经理的考核指标之一
保单回执要及时！保单回执要及时！
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投影片 操作要领 备注
常用的特别约定：未成年人超5、10万人身险保
额时的特别约定；五、六类职业需填写特别约定等；
无特别约定时，用“ / ”划去 。以上是关于新契
约的操作流程，大家清楚了么？如果有疑问的可以
提出来。
下面就给大家介绍银保通的流程。大家都知道我们
不需要把客户带到保险公司来出单，在银行就可以
即时出单。那么我们是怎样出单的呢？我们是通过
银保通出单的，所以我们大家非常有必要了解银保
通。甚至我们应该把银保通的界面的背下来，因为
有时候柜员搞不清楚，那就需要我们在一旁指导，
如果我们也不熟悉银保通的出单流程的话，也有可
能导致到手的单子飞掉。
我们今天从五个方面介绍银保通：银保通的定义、
使用渠道、业务结构示意图、银保通作业流程、常
见问题解析。
我们来看一下银保通的定义：“ 银保通”业务是通
过银行的业务处理系统与保险公司系统的连接，实
现投保人信息的及时传递，由银行柜面将保险公司
予以承保的信息及时传递给客户，并在客户得到保
险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险单，从
而为在银行办理保险业务的客户提供更安全、更便
捷的代理保险业务。银保通出单让客户在几分钟内
就能拿到保单，大大提高了效率。
目前银保通使用渠道共有以下几家银行，联机方式
是总对总、实时出单、实时核保。
——太平银保新人岗前培训课程—— 14
特别约定的填写
常用特别约定：
未成年人超5、10万人身险保额时的特别约定。
五、六类职业需填写特别约定等。
无特别约定时，用“ ” 划去
在投保单上有特别约定的，必须标明标准语。
——太平银保新人岗前培训课程—— 15
大 纲
一、新契约操作流程
二、银保通操作流程
——太平银保新人岗前培训课程—— 16
银保通操作流程
银保通的定义
银保通使用渠道
银保通业务结构示意图
银保通作业流程
常见问题解析
——太平银保新人岗前培训课程—— 17
“ 银保通” 业务是通过银行的业务处理系统与保险
公司系统的连接，实现投保人信息的及时传递，由银行
柜面将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在
客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险
单，从而为在银行办理保险业务的客户提供更安全、更
便捷的代理保险业务。
银保通的定义
——太平银保新人岗前培训课程—— 18
交行
建行
邮储
农行
工行
银保通使用渠道
中行
联机方式：总对总、实时出单、实时核保
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投影片 操作要领 备注
这是银保通业务操作的示意图：首先……
接下来将给大家介绍银保通作业流程，这个流程就
是整个柜员出单的过程，大家要熟记每个过程。碰
到柜员不会的时候，我们要能很快的辅导柜员，避
免耽误客户的时间。首先要输入我们公司的代码：
001
然后输入投保单号，大家注意是305结尾的那个号
码，不要弄错了，然后要确认一次。
接下来就是输入投保人、被保人和受益人的信息：
姓名、性别、出生日期、电话、证件号码、联系地
址。投保人与被保人如果是同一个人，那么被保人
的信息就不用再录入，系统会默认的。如果不是同
一个人，则需再录入一遍。这里提醒大家一定要留
客户真实的号码，公司会有电话回访，确保客户了
解产品的一些基本信息。如果大家不留真实号码的
话，日后如果客户退保，肯能会引起一些不必要的
纠风。举个例子。。。
接下来输入投保产品和缴费领款信息，按照界面的
提示一个一个的输入即可。
——太平银保新人岗前培训课程—— 19
投保人申请
银行柜面审核确认
保险公司负责核保
能实时回应核保信息 不能实时回应核保信息
承保 拒保
扣款、划帐
保险公司批
量承保
保险公司批量
拒保
保险公司邮寄或
银行代发保单
保险公司或银行
通知拒保
收费、出保单
客户签收保单
银保通业务结构示意图
——太平银保新人岗前培训课程—— 20
[9617]集中式银保通新契约投保
银保通作业流程（1/11）
——太平银保新人岗前培训课程—— 21
银保通作业流程（2/11）
——太平银保新人岗前培训课程—— 22
银保通作业流程（3/11）
——太平银保新人岗前培训课程—— 23
银保通作业流程（4/11）
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投影片 操作要领 备注
我这里有一份保单，大家可以看一下。客户的信息
都会印在保单上，背面的现金价值是如果客户退保
能拿到的保险费。回执要撕下来让客户签字再交给
公司的，如果不交的话会影响佣金。
这是集中式银保通保单取消的界面。
这是集中式银保通轧账界面。
这是保单查询打印的界面。
在保单查询中可查询的内容有：保单号、投保单号、
首期保费金额、承保公司、公司地址、电话等保单
信息，也包括险种名称、投保份数、投保金额等险
种信息。
——太平银保新人岗前培训课程—— 24
银保通作业流程（5/11）
——太平银保新人岗前培训课程—— 25
[96171]集中式银保通保单
取消
银保通作业流程（6/11）
——太平银保新人岗前培训课程—— 26
[9621]集中式银保通轧账
银保通作业流程（7/11）
——太平银保新人岗前培训课程—— 27
[9618]保单查询打印
银保通作业流程（8/11）
——太平银保新人岗前培训课程—— 28
可查询内容：保单号、投保单号、首期保费金额、承保公司、公司地址、
电话等保单信息，也包括险种名称、投保份数、投保金额等险种信息。
银保通作业流程（9/11）
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太平人寿总公司·银行保险部 8
投影片 操作要领 备注
保单打印时应注意：补打保单功能控制补打次数为
两次，即单笔保单从出单、补打合计三次。客户因
保管不善需补打保单，银行暂不办理。
这是集中式银保通犹豫期退保的界面。
下面看一下我们经常会遇到的一些问题：投保单号
码应为15位， 投保单号码是以一定规则生成的15
位代码，在投保单号码录入时，投保单一定要符合
规定，确保不能录错，大家记住是305结尾的；如
果出现投保单状态不符而拒绝处理 ，那么可能是
该投保单已经使用过并已经做过日结，更换新的投
保单号码，也就是换张保单就可以了；该交易不允
许隔日重发 ，该投保单已经在之前的日期使用过，
更换新的投保单号码，也就是换张投保单。
险种的保障年期只能录数字，不要录入如“10年”将“年”
去掉，只录入“10”。 险种组合的缴费、保障或领
取年期一定要正确，如果不正确，系统也过不去。
投保人年龄需在18周岁以上，这点大家也要注意。
18位身份证末位为X时，应录入大写的X，而不是
小写x；若非身份证，证件类型可选择其它，证件
号不得短于6位。客户姓名必须大于2字节，如果客
户姓名有生僻字打不出来的，可以用拼音代替。
当日投保保单，不能做查询、犹豫期撤保、基本资
料修改。撤件操作可以通过银行端单边反交易进行。
——太平银保新人岗前培训课程—— 29
补打保单功能控制补打次数为两次，即单笔保单从出单、补打合计三次。
客户因保管不善需补打保单，银行暂不办理。
银保通作业流程（10/11）
——太平银保新人岗前培训课程—— 30
[9626]集中式银保通犹豫期退保
银保通作业流程（11/11）
——太平银保新人岗前培训课程—— 31
实时交易
问题汇总
原因解析
投保单号码应为15位
投保单号码是以一定规则生成的15位代码，在投保单号码录入时，投保
单一定要符合规定，确保不能录错
投保单状态不符，拒绝处理
该投保单已经使用过并已经做过日结，更换新的投保单号码
该交易不允许隔日重发
该投保单已经在之前的日期使用过，更换新的投保单号码
常见问题解析（1/5）
——太平银保新人岗前培训课程—— 32
实时交易
问题汇总
原因解析
险种的保障年期只能录数字
不要录入如“10年”将“年”去掉，只录入“10”
险种组合的缴费、保障或领取年期不正确
参见投保规则
被保人年龄大于险种规定最大年龄
参见投保规则
投保人年龄小于险种规定最小年龄
投保人年龄需在18周岁以上
险种× × × × 保费与计算保费不符，应缴[× × × × .× × ]
录入的保费金额不对
常见问题解析（2/5）
——太平银保新人岗前培训课程—— 33
实时交易
问题汇总
原因解析
身份证件不符合校验规则
18位身份证末位为X时，应录入大写的X，而不是小写x
若非身份证，证件类型可选择其它，证件号不得短于6位
客户资料存储时失败
客户姓名必须大于2字节
投保单或保单未找到
当日投保保单，不能做查询、犹豫期撤保、基本资料修改
撤件操作可以通过银行端单边反交易进行
常见问题解析（3/5）
太平银保新人育成体系培训课程-公司介绍·讲师操作手册
太平人寿总公司·银行保险部 9
投影片 操作要领 备注
新契约信息存储时失败是因为前置机转发的请求
报文中有乱码，或者其他数据库错误，应联系保险
公司。
核保决定时异常是因为数据库错误，应联系保险公
司。
投保信息存储时异常是因为数据库错误，应联系保
险公司。
客户资料存储时失败是因为报文中有乱码（很可能
是姓名）或者其他数据库错误，应联系保险公司。
取节点错是因为工行由XML解析时出错，应检查
字段长度是否超过约定值。
受益人与被保人关系不符合自动投保规则，关系为
亲属时出现，需人工核保；儿童死亡保额最高5万；
网点未找到，联系保险公司配置网点代码；附险与
主险份数搭配比率一定要算清楚，不能搞错。
今天通过45分钟给大家介绍了新契约的操作流程
和银保通操作流程，希望大家能够很好的掌握。最
后送给大家一句话：专业的操作让出单更便捷。太
平的专业铸就了太平的品牌，也希望各位伙伴都够
很好地运用今天的课程成为专业的人。
——太平银保新人岗前培训课程—— 34
实时交易
问题汇总
原因解析
新契约信息存储时失败
前置机转发的请求报文中有乱码，或者其他数据库错误。－联系保险公
司
核保决定时异常
数据库错误－联系保险公司
投保信息存储时异常
数据库错误－联系保险公司
客户资料存储时失败
报文中有乱码（很可能是姓名）或者其他数据库错误。－联系保险公司
取节点错
工行由XML解析时出错，检查字段长度是否超过约定值
常见问题解析（4/5）
——太平银保新人岗前培训课程—— 35
实时交易
问题汇总
原因解析
受益人与被保人关系不符合自动投保规则
关系为亲属时出现，需人工核保
儿童死亡险超额[拒保]
参见投保规则－儿童死亡保额最高5万
网点未找到
联系保险公司配置网点代码
附险与主险份数搭配比率超限
参见投保规则
常见问题解析（5/5）
——太平银保新人岗前培训课程—— 36
结束语
专业的操作
让出单更便捷！
