!""#年第 ! 期（总第 $%& 期） 金融理论与实践
’收稿日期(!"")*%%
’作者简介(杨毓+%&#$*,，男，河南南阳人，副行长，华中科技大学管理学院博士生，研究方向：风险管理、管理决策理论与方法。
现代商业银行管理中的“人本管理
理念”思考
杨 毓
+华中科技大学 管理学院，湖北 武汉 -$"".-；中国建设银行河南省分行，河南 郑州 -)"""$,
摘要：随着金融服务业改革的不断深化，以人为本的“人本管理理念”正在成为指导管理者制定和贯
彻各项管理政策的自觉行为的准则。商业银行的人本管理实践过程，就是“以人为本”的企业文化建
设过程，并且人本管理理念的确立和形成处在最为核心的地位，是企业文化建设的最高境界。
关键词：商业银行；以人为本；人本管理
文章编号：%""$*-#!)（!""#）"!*""$$*"- 中图分类号：/0$"1! 文献标识码：2
一、引言
随着金融服务业改革的不断深化，指导我国现代商业银行
管理的理念也在逐步形成，特别是作为对商业银行管理实践中
长期以来“见物不见人”现象的一种摒弃，以人为本的“人本管
理理念”正在管理决策的各个阶层和具体的管理实践中不断得
到强化。作为理念，人本管理中的“以人为本”已经成为了指导
管理者制定和贯彻各项管理政策的自觉行为的准则。但是，作
为一种理念，很多人并没有深究“人本管理理念”中的“人”与
“本”的真正内涵。现实中很多人对人本管理的理解仅仅看成是
激发职工的工作积极性，开发人力资源，重视和运用人力资本。
如果对“人本管理理念”只是这样一种理解的话，人本管理只不
过是社会组织实现自身功利目标的一种手段，组织中的人并没
有摆脱仅仅作为一种资源或人力资本存在的地位，人本管理作
为一种新的管理理念也并未有任何新的突破。所以，至少在当
前的商业银行管理过程中，对于“人”和“本”以及“人本管理的
实质”进行深入的分析和思考是十分必要的，同时也是理论工
作者和管理工作者需要认真探讨和研究的一个重要理论问题。
二、建立商业银行人本管理理念应当注重理解以人为本的
实质
从上世纪初泰罗等人倡导的科学管理理论，到上世纪二三
十年代开始的行为科学理论，以及战后出现的以广泛运用数学
方法和计算机为特征的管理科学理论，为现代管理理论的发展
做出了突出的贡献。由管理科学理论我们知道，现代管理原理
可以分为三级，即一级原理、二级原理和三级原理。根据管理的
概念和特征，管理的一级原理中最为重要的一条就是“人本”原
理。人本原理强调的就是“以人为本”。人本原理认为管理作为
一种社会活动，人既是管理的主体又是管理的客体，离开人就
谈不上管理。如果管理的对象单纯是物的话，严格地说就不是
管理工作，而是技术工作。由于物最终要为人所掌握、为人所利
用，所以即便是管物，也必然与人发生联系。所以管理必须要以
人为本。在以人为本的一级管理原理基础上即可找出个体能力
开发和集体协作等二级原理等等。而对于人本管理原理的理
解，其关键就是要完整地认识管理中的人，掌握人性的实质。
在西方管理研究中曾先后出现过多种人性假设，最有影响
的主要是“经济人假设”和“社会人假设”以及“复杂人假设”等。
虽然这些假设有其合理性，但是仍然存在缺乏科学性的一面，
其假设所建立的理论基础也是不够全面的，其根本原因是对人
的需要和工作动机缺乏深入的理论概括。根据当代心理学的动
机研究理论和系统科学的相关研究成果，综合系统动力学理论
和人生哲学理论中与人生价值观相关的理论，本文认为国内学
者以章凯博士为代表提出的“目标人”假设是比较符合人性本
质的。“目标人”假设的基本观点是：“人生活的意义就在于不断
地实现既定的理想目标，并不断形成更新的目标”。根据这一假
设，目标被理解为潜伏或活跃在个体内心的自我未来状态或其
他心理图式的可能运动，它们是个体在后天的社会生活中选择
性地建构起来的，代表着个体潜在的理想、愿望或远景，并规定
着具体的行为策略；并且，在一定的情景中，某个目标被激活之
后便会成为个体行为的发动者和组织者，形成人的行为动机，
进而由动机形成改变个体的心理状态和行为的内在原因。
根据目标假设理论的观点，通常在人的心理世界中存在着
三个层次的目标：一是与生存有关的目标，二是与社会关系有
关的目标，三是与自我发展有关的目标。从目标结构上看，与生
存有关的目标是第一位的，与自我发展有关的目标是最高境界
的，三种目标相互联系、相互作用构成一个有机的功能整体。不
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同的个体在个性特征上是有差异的，这些差异也主要存在于能
力、气质和性格与目标结构等几个方面。所以，人有全面实现自
身目标并形成新目标的内在动力，而人生的价值与意义也就是
在于不断实现自己的不断更新的目标，并且其工作的意义也集
中表现在不断地形成和实现自己的理想目标，从而不断地促进
自我发展。“人的本质并不是单个人所具有的抽象物，实际上，
它是一切社会关系的总和。”（《马克思、恩格斯选集》），个体的
自我概念具有社会性，其自我概念的发展既是社会发展的一个
重要方面，也是社会发展的源泉。所以，对于一个现代组织来
说，其人本管理的核心应当是也必然是把组织中的人作为人本
身来看待，而不仅仅是将组织中的人看作是一种生产要素或资
源。
所以，作为一种从哲学意义上产生的对组织管理本质的新
认识，以人为本实质上就是以促进人自身自由、全面发展为根
本目的的管理理念与管理模式，而人自身自由、全面发展的核
心内容就是个体心理目标结构的发展与个性的完善。
三、商业银行以人为本的管理实践应该集中体现“尊重人，
关心人，培育人，发展人”的主线
基于对人本管理本质的认识，商业银行人本管理理念的实
践应该把“尊重人，关心人，培育人，发展人”作为贯彻始终的主
线。
作为商业银行，如果能够最大可能地从关怀和尊重每个人
的管理理念出发，承认每个员工的成就，尊重员工的尊严和价
值，就会产生很强的凝聚力。一方面要不断致力于改善员工的
工作环境，重点放在物质环境与心理环境的改善上；另一方面，
竭力促进员工的发展。根据员工的能力特点、目标取向和企业
现实条件，帮助员工实施职业生涯设计，通过有规划、有步骤的
岗位锻炼，提高员工的履岗能力。商业银行要以行之有效的机
制确保在公平、公正的前提下，把合适的人放在合适的位置，使
不同能力特点和不同职业追求的人各得其所，使他们朝着“成
为所能成为的最优者”的目标不断进取。从指导银行管理的理
念上将员工和银行视为并列的独立主体，尊重员工的价值理念
和发展目标，争取做到员工个体目标和企业的整体目标一致，
即实现两者的“双赢”。
通过卓有成效的培训来提升员工自身的素质，是人本管理
实践的又一重要载体。商业银行应当对培训工作的方式和方法
进行不断改进，努力形成包括新员工培训、换岗培训、晋升培
训、新业务培训、管理人员培训等在内的全方位培训体系，创造
条件力争使每个员工每年都要接受不低于一定期限的相应培
训。通过培训使员工能够胜任其承担的相应职业角色、能够发
挥其应有的职能和承担相应的义务，通过传授员工作为社会角
色必要的专长、技能、职业技能，使员工把完成所承担的职业角
色和社会角色当作自己的理想和追求。
“尊重人，关心人，培育人，发展人”为主要内容的“以人为
本”管理理念的实践过程符合当代西方企业人本管理发展的新
趋势，即“个性化公司”的趋势。应当看到，基于生物的法则和法
律的规范，每个人都有其权力和价值，而个人的价值服从于企
业整体发展的全局价值；对每个组织而言，每个成员对组织都
有其贡献；人不仅仅是资源，而且是统合组织其他资源的关键
枢纽。人们不仅起的作用不同，而且他们本身也是各不相同；他
们有不同的需要、态度、志向，不同的知识、技能和不同的潜能
等等。人不仅仅是经济人、社会人、自我实现的人或者其他单一
类型的人。所以，在管理发展过程中要注重塑造员工的行为，注
重建立员工的主动创新与合作，注重学习环境的营造。“个性化
公司”发展的管理实质上也就是由美国哈佛大学著名管理学家
巴特利特和英国的著名管理学教授高歇尔研究提出的成功的
知识创新型企业的管理模式。该理论认为，当前企业参与竞争
的以知识为基础，服务密集型的经营环境要求高层管理者转换
职能，即超越战略、结构和体系的旧的管理原理，建立一种更广
阔、更有生命力的新管理哲学，也就是建立在发展目标、过程和
员工基础上的管理哲学。这种管理哲学要求企业高层管理者超
越战略，发展目标；超越结构，发展过程；超越体系，培育员工。
根据这一管理原理，组织的基本任务就是塑造员工行为，建立
员工主动创新、合作和学习的企业环境。
四、商业银行在贯彻“以人为本”的管理理念实践中需要进
一步澄清的关键问题
在我国的管理实践与管理科学研究中，有人认为“以人为
本”的实质内容应当是把人作为一种资源或资本来看待，也就
是人力资源或人力资本，并主张强调管理中人相对于物的优先
重要性。在商业银行的实际管理中，特别是在组织绩效管理的
过程中，有人根据当代人力资源管理理论明确提出“人本的关
键是人的能力，即人可以在管理过程中作用于物的力量，是能
力资源”，因此，他们主张贯彻以能力为本的“能本管理”，并根
据国内一些有影响的学者的观点提出：“能本管理”才是“更高
阶段、更高层次和更高意义上的人本管理”，才是人本管理的新
发展。对于当代企业管理者来说，持有这种观点是非常有害的，
因为，和以人为本的管理理念相比，“能本管理”存在着严重的
缺陷。
根据现代人力资源管理理论可知，所谓的“能本管理”实质
上就是以人的能力作为管理对象和管理核心的一种管理理论，
它提倡能力本位，提倡建立起以能力为核心的价值观。所以，体
现在管理过程中，“能本管理”要求以能力价值观来支撑和统管
其他价值观，坚持以人的能力为实施管理的根本立足点和根本
依靠力量，其管理措施则是建立一种“能级制”。因此，“能本管
理”的实质就是物化人的本质，把人看作是组织实现自身功利
目标的一种能力资源。不难看出，就理论的进步性来说，“能本
管理”和以人为本的管理理念相去甚远。能本管理虽然也强调
人与组织的共同发展，但它在本质上是将管理中的人视为一种
物，组织发展的能力资源。“能本管理”主张人的发展主要服务
于能力资源的开发与利用。这与人本管理在本质与目标上是背
道而驰的。并且，“能本管理”物化人的本质的事实代表的是人
本管理的过去，是相对比较落后的管理理论，它不符合现代成
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功企业人本管理的实践。特别是在“能本管理”中所要求的能级
制，在实际管理中既没有必要也不可能实现。由于物化了人的
本质，“能本管理”忽视了岗位对人的其他个性特征的要求和群
体结构对群体工作效率的影响，片面强调了能力因素，所有这
些都与当代管理的个性化趋势背道而驰。尽管在当代管理中员
工的能力开发与使用显得越来越重要，但绝对不能把人仅仅看
成是能力的载体，并且能力的发展也并不是人的发展的最重
要、最本质的方面。所以，“能本管理”不可能成为人本管理发展
的未来。
因此，本文认为，只有“以人为本”，顺应人的管理，才是最
好最进步的管理。因为企业作为社会组织的一种毕竟是由许多
人构成的，组织中的人们分别扮演着不同的角色，每个角色都
是不可缺少的，企业目标实现的过程，就是企业如何让员工尽
职尽责地去演好自己角色的过程。从“目标人”的假设出发，点
亮人性的光辉，是管理的首要使命，以人为本的管理就是要激
发人对真善美的追求，使每一个人都为不断实现自己不断更新
的目标而努力奋斗。
五、对商业银行贯彻人本管理理念的思考
商业银行作为员工主导型的金融服务企业，通过贯彻以人
为本的人本管理理念，使各级主要管理者充分认识到，商业银
行要成为最具价值创造力的银行、客户最满意的银行，需要依
靠全体员工的科学管理实践。在不断形成核心竞争优势的过程
中也需要不断整合物质资源、组织资源和人力资源。其中“以人
为本”，强调人的主体地位和能动作用，是商业银行需要长期坚
持并不断实践发展的科学的人本管理理念。
与“见物不见人”的管理不同的是，物化管理强调的是管理
的方法和手段，“以人为本”强调的是更高、更深层次的管理哲
学理念。人没有活力，企业就没有生命力和竞争力。如果忽略这
一关键，就会和过去的管理一样，管理者只会热衷于片面追求
产能和利润，忽视创造产能、创造财富的人和使用产品的人的
能动性。特别是在当代经营管理的实践中，决定一个企业、一个
社会发展能力的，主要并不在于机器设备，而在于人们拥有的
知识、智慧、才能和技巧。人是社会经济活动的主体，是一切资
源中最重要的核心。企业经营管理必须树立以人为本的经营理
念，通过全体成员的共同努力，才能创造企业组织的辉煌业
绩。
贯彻以人为本的管理理念的难点在于如何激发人的活力
与潜能，这也是商业银行各级管理者最主要的核心管理任务之
一。生命有限，智慧无穷，人通常都蕴藏着巨大的才智和能力。
管理者的任务并不是单纯地依靠所谓的科学管理方法或技术
手段去指挥、命令下属必须做什么，不能做什么，而是在于如何
最大限度地调动员工的积极性，发挥其潜藏的能量，使员工以
极大的热情和创造力投身于事业发展之中。当前在我国决定能
否贯彻人本管理思想的最大因素之一就是产权制度的改革，在
产权制度不明确的前提下，以人为本的管理理念是无法得到全
面的贯彻的。不过，当前各大主要商业银行所进行的股份制改
革，从根本上来说，就是正在进一步为全体员工聪明才智的充
分发挥，特别是为进一步贯彻实施“以人为本”的管理理念创造
更加良好的环境和机制。在这个环境和机制的形成过程中，尊
重每一个人的价值将进一步成为商业银行这种服务性企业最
高管理宗旨的核心之一。
贯彻以人为本的管理理念的重点在于如何通过理念的形
成在具体的管理过程中实现个人价值与企业价值的有机融合，
并且实现这一有机融合必须是商业银行在管理过程中的经常
性的任务。但是，在现实的管理实践中，要真正做到这一点还需
要克服许多困难。其中最大的困难就是来自于经济学“理性经
济人”和“能本管理”观念对企业经营管理者的负面影响。受此
影响，不少的管理者在很大程度上只看到企业是追求利润最大
化的，因此，现实中的企业经营管理者往往考虑的首先是如何
实现企业利益的最大化，致使在管理的实践中自觉或不自觉地
忽略员工的利益实现，不仅在管理过程中只致力于“能本”的管
理，而且从根本上忽视了“人本”理念的贯彻。企业本身是一个
有机体，企业中的每一个人都是这一有机体中的重要组成部
分，管理不仅要研究如何实现企业的利润最大化，同时必须要
研究如何基于每一个员工利益来充分发挥全体员工的积极性、
创造力，并且要从整个组织的凝聚力与向心力的整合过程中，
通过贯彻以人为本的管理理念，在职工利益和企业利益的有机
结合中，以“凝聚产生力量、整合创造未来”来形成整体的强大
合力，推动企业的发展壮大。
商业银行贯彻以人为本的管理理念必须要从管理者本身
做起，牢固树立先进的科学人本管理观念。作为管理者在明确
以人为本的本质的过程中不能对人本管理中的“以人为本”持
怀疑态度，同时还要意识到作为管理者本身也应当必须具备以
人为本的品格、才能和形象。中国传统社会文化对于勤奋、正
直、真诚待人的认可，特别是对于能够真正使企业得到发展的
同时使每一个员工都得到个性发展的管理者会备受尊敬，受到
尊敬的领导者本身就是一种企业的形象，它能够产生一种自觉
尊重员工利益，充分考虑员工的个性发展和企业发展的关系，
进而使员工受到强烈感染，并能使员工积极主动地努力工作，
使整个企业充满朝气并能够得到充分的发展。
强调“以人为本”的管理哲学理念，需要正确处理理念在具
体管理科学方法中的贯穿一致，以人为本的人本管理不仅注重
外在制约，而且更加注重和强调内在激励。强调理念并不意味
着对方法重要性的忽视，重要的是企业的科学管理方法一定要
通过以人为本的管理思想的贯彻，使全体员工了解企业的发展
目标和存在的问题，使每一员工和管理者共同思考并寻求解决
问题的途径，使员工在追求自我目标实现的过程中，既为企业
贡献劳动又努力贡献自己的聪明才智；通过以人为本理念的形
成使员工与企业共生共长，使员工能够从不断分享企业的经营
成果中，真正形成与企业紧密结合的有机生命共同体，实现共
同发展共同繁荣。
在商业银行贯彻“以人为本”的人本管理中，还必须要澄清
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“以人为本”和“管理监督”的关系问题。管理中坚持以人为本、
充分尊重个人的目标实现，但并不意味着无原则。那些偏离企
业目标的个人行为和与企业发展目标相背离的个人目标，必须
要加以科学地规制。所以，人本管理并不意味着要排斥依法治
行。贯彻人本管理的关键之一就是重视法规建设在高风险行业
的重要作用，要通过人本管理带来的“自律”呼应依法治行的
“他律”。人本管理不是不要法治、不要约束，而是在谋求二者的
协调与统一。既要注意防止偏离以人为本理念、单纯强调依法
治行、从严管理，忽视员工并把员工仅仅当作经营目标实现的
工具行为的出现；又要注意防止在贯彻“以人为本”的人本管理
过程中放任迁就、漠视法规及制度现象的出现。在商业银行的
以人为本的人本管理中，任何曲解人本管理理念都是有害的。
六、结论
商业银行的人本管理实践过程，就是商业银行“以人为本”
的企业文化建设过程。在这一整个企业文化的建设过程中，“以
人为本”理念的确立和形成处在最为核心的地位。企业文化是
一个企业在长期生产经营中，受一定的社会文化背景、意识形
态影响而形成的一种精神成果和文化观念。所以，商业银行的
人本管理要全面贯彻“以人为本”的管理哲学理念，就目前来讲
还任重道远，还需要长期不断地努力才能够实现。同时，在商业
银行“以人为本”的企业文化建设中，其企业精神必须是能够集
中反映其企业的追求、主攻方向以及调动员工积极性的基本指
导思想，它应当是商业银行企业文化的灵魂。商业银行的企业
精神、经营哲学、企业道德、价值观念、企业风貌等，构成了商业
银行的企业意识形态的总和。所以，从“以人为本”的人本管理
理念的思想核心要求出发，商业银行的企业文化建设必将是：
人的价值高于物的价值；共同的价值高于个人的价值；社会的
价值高于利润价值，用户的价值高于“生产”价值。
必须看到，由于相对落后的管理基础，甚至在某些领域、某
些方面还停留在陈旧的经验管理阶段的事实，决定了人本管理
乃至以人本思想为核心的企业文化建设，在大部分商业银行的
管理中仍然是一个需要不断思考和不断实践的长期过程。同
时，这个过程也是商业银行进一步认知自我，提高管理水平的
过程，也是提升经营能力的过程，更是形成核心竞争优势的过
程，理所当然还是凝聚人心形成先进企业文化的过程，在这个
过程中所营造出的亲和力、凝聚力、创新力和竞争力，将会是商
业银行在新的经济开放条件下不断得以发展的不竭动力和源
泉，是商业银行在金融开放环境条件下不断增强核心竞争力、
永葆生机并健康走向国际市场的必要保障之一。
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（责任编辑：李琳）
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