太平人寿银行保险部
银行保险新人衔接培训
运营作业流程
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银行保险新人衔接培训
课程目标
通过45分钟的学习，使学员深入了
解运营作业的体检、契调、理赔及保全
四个方面的流程， 学员掌握四个主要环
节的操作程序，提高业务品质和时效。
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银行保险新人衔接培训
运营主要环节介绍
体检篇
契调篇
理赔篇
保全篇
结束语
课程大纲
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银行保险新人衔接培训
体检体检 契调契调 理赔理赔 保全保全
核保人员根据
投保规则、核
保规则决定客
户是否需要体
检。
是指在保险
合同成立前后，
由调查人员
收集投/被保险
人相关资料，
为核保或保险
合同的成立
提供依据的
活动,称契约
拜访。
TEXT
运营主要环节介绍
指应权利人申
请保险金的请
求，保险人以
法律规定和合
同约定依据，
审核认定保险
责任并赔付保
险金的行为。
包括契约内容
的各种变更、
保单错误的更
正以及保险金、
退保金的给付。
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课程大纲
运营主要环节介绍
体检篇
契调篇
理赔篇
保全篇
结束语
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通知被保险人签发体检通知书
1、体检的流程
体检篇
综合评定 体检报告书
查验身份、
依项体检
体检结果并上传
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核保人员根据投保规则、核保规则决定客
户是否需要体检。
（1）签发体检通知书
2、体检的注意事项
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银行保险新人衔接培训
在收到体检通知后，我们要尽可能让客户能欣然接
受体检。
体检邀约举例：
※ 您运气真好！公司将为您安排了一次体检。如果
最终合同成立，这次体检将是免费的。 （对一般客户
使用）
※ 按保险行业惯例，在获得本次保障前，公司需为
您进行一次体检。（对有可能拒绝体检的客户使用）
（2）通知被保险人
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银行保险新人衔接培训
被检者须要准备有效证件和近期免冠正面照片；
体检的前一天晚上再次与客户确认体检时间和医院
地址，是否需要空腹或禁食，并再次向客户重申上述
注意事项；
确保客户完成所有体检项目，避免客户再次安排体
检；
在体检中遇到特殊情况，请及时同公司体检协调员
联系。
(3) 查验身份、依项体检
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认真引导被检者仔细如实填写“健康告知”，并亲
笔签名
对被检者告知的疾病或发现的疾病，需详细记录
发病时间、疾病名称、就诊医院
治疗方法（内科治疗或外科治疗）
目前状况（对生活或工作有无影响）
目前还需要定期治疗吗？最后一次治疗时间
填写核保所需的相关“疾病问卷”
(4) 体检报告书
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(5) 体检结果并上传
客户体检的任何资料都必须保密；
临床医学同保险医学有比较大的区别，而体检
结果仅仅是体检医师从临床医学的角度对客户
健康状况进行的临床医学评估，并不等同于保
险公司的风险评估。
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课程大纲
运营主要环节介绍
体检篇
契调篇
理赔篇
保全篇
结束语
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银行保险新人衔接培训
核保发出
契调函
调查人员
电话预约
客户
上门拜访
客户
契调拜访
完成
1、契调拜访流程
契调篇
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2、注意事项
被保险人18周岁以上且人身险保额达50万元者
系统对非契调件随机抽样-1%的作为契约拜访件
核保人员可视投保的具体情况，对非契调件进行契约
拜访
高端产品契约拜访标准另行规定
（1）拜访标准
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契约拜访人员不得向他人泄漏任何投保资料、
拜访情况等相关投保的信息
若契约拜访人员与客户有利益或血缘上关系应
回避
契约拜访人员与客户面晤时，请代理人（客户
经理）暂离会晤现场
（2）契调人员规定
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（3) 契调的主要内容
请客户再次确认投保资料上的亲笔签名
确认投保计划和告知事项
了解客户的”身价”和保险需求
了解投保动机
了解职业与居住生活环境
了解嗜好与健康
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（4) 重点疑点的调查
主动投保低保费高保障的险种
子女不为自己投保，为高龄父母超额投保
短期内连续在多家投保
为低收入配偶投保高额保障，自身不投保或投低
保障
医护人员投保健康险
收入与保额不相符
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课程大纲
运营主要环节介绍
体检篇
契调篇
理赔篇
保全篇
结束语
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报案
递交申
请材料
受理
立案
审核结案
1、理赔流程
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2、理赔申请所需材料
（1）共性材料的准备
保险合同
理赔申请书
理赔委托书
转帐委托授权书、结算账户存折复印件
被保险人及被委托人的身份证明
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（2）医疗费用
门、急诊病历（病本）
住院诊断书、住院病历复印件
医疗费用结算收据原件
医疗费用清单或双处方底联
意外事故需要提交意外事故证明
（交通事故、治安事件、工伤事故证明）
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（3）身故保险金的申请
事故者的医疗诊治记录
意外事故----意外事故证明
事故者的死亡证明（医院、公安)、户口注销证明、
丧葬火化证明
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3、注意事项
及时报案并慰问您的客户
初步判断是否属于保险责任范围
提醒客户注意理赔时效和保留相关资料
切勿对客户作出任何理赔承诺
保护受益人的正当权益
保护客户的个人隐私权
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理赔申请用单证——理赔申请表
须和保单信
息相一致
保险事故原
因、经过的
填写及签名
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4、理赔案例
青岛分公司理赔绿色通道为“”事故客户快速理赔
2005年6月，王女士在银行为女儿投保了太平人寿黄金十年产品组合，然
而没想到在4月28日，一位年仅24岁的花季女孩，恰巧就在北京回青岛的出事
列车上。刚刚学成归来满怀欣喜的她就这样被无情的交通事故刹那间夺去了生
命，夺走了这个三口之家的所有希望。
在“”重大交通事故发生之后，太平人寿总公司立刻就此事专门下发
通知，为在事故中出险的客户开辟“理赔绿色通道”。 2008年5月4日，青岛
分公司助理总经理马腾亲自将一万四千余元身故理赔款交到了客户王女士手中，
让客户在还没有申请理赔的情况下提前享受到了太平人寿“理赔绿色通道”的
特别服务，为这个在“”在胶济铁路重特大交通事故中受难的家庭送去了
及时的温暖。
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课程大纲
运营主要环节介绍
体检篇
契调篇
理赔篇
保全篇
结束语
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1、保全的重要性
降低客户退保率
提高客户对公司的满意度
提高公司对代理人的信任度
保全篇
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代理人（客户）
准备申请材料
将申请材料交至
公司运营柜面
处理完毕，打
印批单
将批单递送给客户
运
营
业
务
处
理
2、保全的流程
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3、注意事项
保全变更申请书、个人告知书请向运营柜面领取
（犹豫期）退保费用将在3-5个工作日内转帐至客户帐上；
新增附加险时，已停售的附加险不能附加；该项保全需
人工核保。
请注意区分预约终止与退保对险种效力的影响
受益人变更必须征得被保险人的书面同意；变更后的
受益人与被保人的关系要符合核保对受益人的规定
理赔期间不受理受益人变更
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结束语
专业先行
服务至上
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谢 谢
