2009版企财险条款介绍
承保中心 郝彦芳
新旧主险条款对比
新旧条款结构对照表
2009版条款
财产基本险、综合险、一切险
原条款
财产基本险、综合险 财产保险、财产一切险
总则 — —
保险标的 保险标的范围 保险财产
保险责任 保险责任 责任范围
责任免除 责任免除 除外责任
保险价值、保险金额与免赔额 保险金额与保险价值 —
保险期间 — —
保险人义务 — —
投保人、被保险人义务 被保险人义务 被保险人义务
赔偿处理 赔偿处理 赔偿处理
争议处理和法律适用 （含于其他事项） （含于总则）
其他事项 其他事项 总则
释义 — —
新旧条款保险标的对照表
项
目
2009版条款 原财产基本险、
财产综合险
原财产一切险
一
般
标
的
1.被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；
2.被保险人经营管理或替他人保管的财产；
3.法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。
√ 保险单明细表中列明的财产
及费用
特
约
标
的
金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、
古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；
不包括“字画” 不包括“首饰、字画、稀有
金属”
堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头； 不包括“隧道” ×
矿井（坑）内的设备和物资； √ ×
便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像
器材以及其他便携式装置、设备；
× 列为“不保标的”项下
尚未交付使用或验收的工程。 × ×
× × 建筑物上的广告、天线、霓
虹灯、太阳能装置等
× × 计算机资料及其制作、复制
费用
新旧条款保险标的对照表
项
目
2009版条款 原财产基本险、财产综合险 原财产一切险
不
保
标
的
土地、矿藏、水资源及其他自然资
源；
土地、矿藏、森林、水产资源 ×
矿井、矿坑； √ ×
货币、票证、有价证券以及有现金
价值的磁卡、集成电路（IC）卡等
卡类；
不包括“有现金价值的磁卡、集成电
路（IC）卡等卡类”；
现钞、有价证券、票据，不
包括“有现金价值的磁卡、
集成电路（IC）卡等卡类”
；
文件、账册、图表、技术资料、计
算机软件、计算机数据资料等无法
鉴定价值的财产；
文件、帐册、图表、技术资料、电脑
资料以及无法鉴定价值的财产；
文件、档案、帐册、图纸；
枪支弹药； √ 枪支弹药、爆炸物品；
违章建筑、危险建筑、非法占用的
财产；
√ ×
领取公共行驶执照的机动车辆； 领取执照并正常运行的机动车； 用于公共交通的车辆
动物、植物、农作物。 未经收割或收割后尚未入库的农作物；
牲畜、禽类和其他饲养动物。
√
× 在运输过程中的物资； ×
新旧条款保险责任对照表—基本险
2009版基本险条款 原基本险条款
火灾、爆炸、雷击 ； √
飞行物体及其他空中运行物
体坠落
√
× 被保险人拥有财产所有权的
自用的供电、供水、供气设
备因保险事故遭受损坏，引
起停电、停水、停气以致造
成保险标的的直接损失；
为施救而造成标的的损失 √
施救费用 √
新旧条款保险责任对照表—综合险
2009版综合险条款 原综合险条款
火灾、爆炸； √
雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台
风、飓风、暴雪、冰凌；
“暴雪”表述为“雪灾”、“冰雹”表述为“雹灾”、无“
飓风”
突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下
沉；
泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；
飞行物体及其他空中运行物体坠落 √
× 被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、
供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停
水、停气以致造成保险标的的直接损失；
为施救而造成标的的损失 √
施救费用 √
新旧条款保险责任对照表—一切险
2009版一切险条款 原一切险条款
自然灾害和意外事故； √
为施救而造成标的的损失 ×
施救费用 赔偿处理中有相关表述
新旧条款责任免除对照表—基本险
2009版基本险条款 原基本险条款
原
因
除
外
投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为； 被保险人及其代表的故意行为或纵
容所致；
行政行为或司法行为； 将行政行为或执法行为放在损失除
外中；
战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚
乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；
无“类似战争行为、骚乱、政变、谋
反、恐怖活动”；
地震、海啸及其次生灾害； 无“海啸”
核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染； 核反应、核子幅射和放射性污染
大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故
造成的非放射性污染不在此限；
×
保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或
气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、
受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；
另有“保管不善”，无“大气（气
候或气温）变化、正常水位变化或
其他渐变原因，物质本身变化、鼠
咬、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏”，
并在损失除外中表述；
暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙
尘暴、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；
暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、
雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、
滑坡
水箱、水管爆裂； √
盗窃、抢劫 √
新旧条款责任免除对照表—基本险
2009版基本险条款 原基本险条款
损
失
除
外
保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； √
广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存
放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于
雷击造成的损失；
×
锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失； ×
任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失
和费用；
×
本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算
的免赔额。
×
其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用 √
新旧条款责任免除对照表—综合险
2009版综合险条款 原综合险条款
原
因
除
外
投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为； 被保险人及其代表的故意行为或纵
容所致；
行政行为或司法行为； 将行政行为或执法行为放在损失除
外中；
战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚
乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；
无“类似战争行为、骚乱、政变、谋
反、恐怖活动”；
地震、海啸及其次生灾害； 无“海啸”
核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染； 核反应、核子幅射和放射性污染
大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故
造成的非放射性污染不在此限；
×
保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或
气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、
受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；
另有“保管不善”，无“大气（气
候或气温）变化、正常水位变化或
其他渐变原因，物质本身变化、鼠
咬、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏”，
并在损失除外中表述；
水箱、水管爆裂； ×
盗窃、抢劫 ×
新旧条款责任免除对照表—综合险
2009版综合险条款 原综合险条款
损
失
除
外
保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； √
广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存
放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于
雷击造成的损失；
×
锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失； ×
本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算
的免赔额。
×
其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用 √
新旧条款责任免除对照表—一切险
2009版一切险条款 原一切险条款
原
因
除
外
投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为； 被保险人及其代表的故意行为或
重大过失
行政行为或司法行为； 政府命令或任何公共当局的没收、
征用、销毁或毁坏；
战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、
骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；
√
地震、海啸及其次生灾害； √
核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染； 无“核武器、核材料”
大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事
故造成的非放射性污染不在此限；
√
保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候
或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、
霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘焙；
无”自热、鸟啄”，无“但因此导
致的火灾、爆炸不在此限”表述；
盗窃、抢劫 被保险人的亲友或雇员的偷窃；
新旧条款责任免除对照表—一切险
2009版一切险条款 原一切险条款
损
失
除
外
保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； 贬值、丧失市场或使用价值等其
他后果损失；
设计错误、原材料缺陷或工艺不善 √
广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存
放于露天或简易建筑物内的保险标的以及简易建筑，由于雷电、
暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、
沙尘暴造成的损失；
存放在露天或使用芦席、蓬布、
茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布
等作罩棚或覆盖的保险财产因遭
受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、
冰雹、尘土引起的损失。
锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失； √
非外力造成机械或电气设备本身的损失； √
被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电
气设备的损失；
操作过失，无“技术缺陷”
盘点时发现的短缺； √
任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的
损失和费用；
自然灾害或意外事故引起的中断
不在此限；
本保险合同中载明的免赔额 √
新旧条款承保方式对照表
项
目
2009版条款
财产基本险、综合险、一切险
原条款
财产基本险、综合险 财产保险、财产一
切险
保
险
价
值
保险价值可以为出险时的重
置价值、出险时的账面余额、
出险时的市场价值或其他价
值，由投保人与保险人协商
确定，并在本保险合同中载
明。
固定资产：出险时重置价值；
流动资产：出险时帐面余额；
帐外财产和代保管财产：出险
时重置价值或帐面余额。
在赔偿处理部分约定
为“损失当时的市价
”
保
险
金
额
由投保人参照保险价值自行
确定，并在保险合同中载明。
固定资产：帐面原值、原值加
成数、当时重置价值、其他方
式；
流动资产（存货）：最近12个
月任意月份的帐面余额、被保
险人自行确定；
帐外财产和代保管财产：被保
险人自行估价、重置价值。
×
2009版主险条款其他注意事项
根据新保险法内容新增了保险人义务，关注点：
订立保险合同时保险人应向投保人明确说明条款内容，否则合同无效；
保险人在订立合同时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得
解除合同；
理赔时保险人应一次性通知投保人、被保险人补充提供所需材料。
细化了投保人被保险人义务、赔偿处理相关规定。
新增释义部分，二十八条术语解释，能够有效避免争议和误
解。
附加条款介绍
背景情况
我司原有的报备附加条款已远远不够用
保监会对报行一致的要求不断严格
总公司对各省分公司上报的附加险条款进行整理和
筛选，报备至保监会
09版财产险附加条款共177个，基本覆盖常用条款
附加条款使用注意事项
经常是附加条款名字相同，但内容有所差异，拿到
业务必须仔细看附加条款措辞！
有时经纪人只提供附加条款目录，但没有提供措辞：
建议使用我司报备的附加条款。最佳方案！
使用经纪人措辞的，对比与我司报备条款责任是否
相同，相同的可以使用，不同的或新条款请及时报
备分公司，财产险事业部将统一报备至保监会。
使用说明
适用险种：本条款是中国人民财产保险股份有限公司2009版财产基本险、
财产综合险、财产一切险、电厂财产基本险条款、电厂财产综合险条款、
电厂财产一切险条款、商业楼宇财产基本险条款、商业楼宇财产综合险
条款、商业楼宇财产一切险条款的附加险条款
排列顺序：基本按序号排列，但将每一类别中名字/内容相近的放在一起
项目：包括条款编号、首字拼音索引、名称、内容、类型、适用险别、
风险等级、解释和比较八个部分组成
适用险别1、2、3：财产基本险、综合险、一切险
风险等级说明：
、、表示
：扩展类条款
越多，风险越大，最多为五个，三个（含）以上的条款请慎重
选择；
：限制类条款；
：规范类条款， 越多，越有利于保险人；
解释和比较：包括对条款重要内容的解释、使用注意事项、同类条款之
间的比对。
附加条款分类
扩展类（K）（140个）
扩展保险人承担的保险责任。不利于保险人，应加收部分保
费，费率详见2009版财产险附加险费率表
限制类（X） （9个）
将一部分风险或责任从主险中剥离出去。有利于保险人，可
以在承保时根据风险评估情况进行适当的风险控制
规范类（G） （28个）
进一步明确主险条款的约定，对主条款措辞做特定补充，约
定双方某些义务或保证，规范双方的权利和义务，尽量避免
误解和争议，使保险合同尽可能完备、严密。
扩展类
一般扩展责任类（KA）
对整个保险合同的保险标的扩展某些特定保险责任
特定标的扩展责任类（KB）
对某些特定保险标的扩展某些特定保险责任
扩展费用类（KC）
保险事故发生后产生的一些合理的、必要的费用
扩展标的地点类（KD）
扩展标的类（KE）
扩展赔偿基础类（KF）
对计算赔偿基础：保额、保险价值、损失程度三个变量的改
变，实质是扩大计算赔偿的基础，作有利于被保险人的调整
一般扩展责任类
自然灾害类
KA01.暴风雨扩展条款
KA02.台风、飓风扩展条款
KA03.龙卷风扩展条款
KA04.洪水扩展条款
KA05.冰雹扩展条款
KA06.雷电扩展条款
KA07.暴雪、冰凌扩展条款
KA08.沙尘暴扩展条款
KA09.泥石流、崩塌、突发性滑坡扩展条款
KA10.地面突然下陷下沉扩展条款
KA31.山崩和下陷条款
KA32.海潮保险条款
巨灾类
KA11.地震扩展条款
KA12.财产保险地震责任扩展条款
KA26.恐怖活动扩展条款
KA27.扩展恐怖主义风险责任条款
外来因素
KA13.飞行物体及其他空中运行物体坠落扩展条款
KA20.碰撞扩展条款
管道破裂及水损类
KA14.水箱、水管爆裂扩展条款
KA37.水暖管爆裂条款
KA19.自动喷淋系统水损扩展条款
KA38.液体泄漏条款
KA42.液体渗漏条款
本身变化、渐变类
KA15.自燃扩展条款
KA43.霉变条款
人为因素
KA16.盗窃、抢劫扩展条款
KA28.承保全部盗窃条款
KA17.罢工、暴乱及民众骚乱扩展条款
KA18.恶意破坏扩展条款
三停类
KA21.供应中断扩展条款A
KA22.供应中断扩展条款B
KA23.供应中断扩展条款C
KA24.供应中断扩展条款D
KA33.供水、供气、管道破裂损失条款
KA34.公用设施故障条款
电力行业类
KA35.导线“舞动”损失扩展条款
KA36.“污闪”损失扩展条款
其他类
KA39.污染风险扩展条款
KA40.意外污染条款
KA25.烟熏扩展条款
KA41.烟损条款
KA29.虫蛀、鼠咬损失扩展条款
特定标的扩展责任类
KB01.油气管道损坏扩展条款
KB02.玻璃破碎扩展条款
KB13.玻璃破碎扩展条款
KB03.建筑物外部附属设施扩展条款A
KB04.建筑物外部附属设施扩展条款B
KB28.建筑物外部附属设施扩展条款
KB20.广告霓虹灯扩展条款
KB05.露天存放及简易建筑内财产扩展条款A
KB06.露天存放及简易建筑内财产扩展条款B
KB07.冷库扩展条款
KA30.存货变质条款
KB16.冷库条款
KB08.锅炉、压力容器扩展条款
KB09.铁路机车车辆扩展条款
KB12.保险责任（露天存放、脱轨或冲突）扩展条
款
KB10.起重、运输机械扩展条款
KB11.建筑物变动扩展条款
KB26.建筑物变动条款
KE13.扩建、改建及维修条款
KE15.在建工程（含保险期内新增工程）扩展条款
KB15.仓库、库房储存保管条款
KB17.电路电器设备损失条款
KB18.电气损害条款
KB19.供电故障导致畜禽损失条款
KB24.计算机及附属设备条款
KB25.计算机设备保险财产项目保险特约条款
KB29.检修扩展条款
KB31.仓储财产损失特别条款
KB32.扩展车辆测试条款
扩展费用类 加限额！
KC01.复制费用扩展条款
KC02.灭火费用扩展条款A
KC03.灭火费用扩展条款B
KC04.消防队灭火费用扩展条款
KC05.临时保护措施扩展条款
KC06.清理残骸费用扩展条款
KC22.残余物及污染清除费用条款
KC18.水道清理条款
KC23.清理排水道费用条款
KC07.专业费用扩展条款
KC16.建筑师、检验师、顾问、法律和其它专业费
用条款
KC08.特别费用扩展条款
KC13.额外费用条款
KC14.加快费用条款
KC09.空运费扩展条款
KC17.空运费扩展条款
KC10.公共当局扩展条款
KC15.建筑费用增加条款
KC11.建筑物未受损部分额外费用扩展条款
KC12.重新安装费用条款
KC19.重新装嵌机器条款
KC21.拆开、拆卸机器设备及重新安装费用条款
KC20.疏散费用扩展条款
扩展标的地点类
KD01.厂区间临时移动扩展条款
KB14.财产流动条款（存货及机械设备）
KD07.厂内迁移条款
KB33.流动机械扩展条款
KD02.车辆装载物扩展条款
KD09.车载货物条款
KD03.临时移动扩展条款
KD15.临时移动条款
KD04.委托加工扩展条款
KD05.内陆运输扩展条款A
KD06.内陆运输扩展条款B
KD16.内陆运输条款
KD08.场所外财产条款
KD10.新获取财产条款
KD11.自动扩展承保新增地点条款
KD12.自动承保新地址与未指明仓储地址条款
KD13.场外维修、保养及改造条款
扩展标的类
KE01.增加资产扩展条款A
KE02.增加资产扩展条款B
KE04.便携式设备扩展条款
KE14.手提电脑及照相摄像器材条款
KE04.雇员个人物品扩展条款
KE07.个人财产条款
KE05.其他物品扩展条款
KE10.内部物品条款
KE11.所有其它内部设备条款
KE06.看护、保管和管理财产条款
KE08.被保险人照顾、监管及控制标的物范围附加
条款
KE09.租户财产责任扩展条款
KF06.防止损失扩大条款
KB21.贵重文件条款
KB22.贵重物品、古董和艺术品条款
KB27.金银珠宝钻石玉器翡翠首饰条款
KB23.机动车辆条款
KB30.草木特约条款
KD14.自动售货机扩展条款
KE12.租赁财产条款
KE16. 媒介物扩展条款
扩展赔偿基础类
高风险附加条款！不建议附加！
KF01.自动升值扩展条款
KF07.通货膨胀条款
KF02.合同价格扩展条款
％扩展条款
KF04.放弃代位追偿扩展条款
KF09.放弃比例分摊扩展条款
限制类
X01.暴风雨除外条款
X02.台风、飓风除外条款
X03.龙卷风除外条款
X04.洪水除外条款
X05.沙尘暴除外条款
X06.碰撞除外条款
X07.自燃除外条款
X08简易建筑除外条款
X09感应雷击除外条款
规范类
G01.仓储财产申报条款
G02.自动恢复保险金额条款
G03.重置价值条款
G04.定值保险条款
G05.错误和遗漏条款
G06.不受控制条款
G07.不使失效条款
K137.不使失效条款
G08.违反条件条款
G09.成对或成套设备条款
G27.配对成套条款
G28.成对和成套财产条款
小时条款
K79.地域调整特别条款
G11.赔款接受人条款
G12.抵押权条款
G13.指定公估人条款
G14.预付赔款条款A
G15.预付赔款条款B
G16.索赔单据条款
G17.紧急抢险条款
G19.分期付费条款A
G20.分期付费条款B
G21.消防保证条款
G26.建筑物消防保证条款
G22.防洪保证条款
G25.防洪保证条款
G23.仓储物特约条款
G24.水位线特约条款
谢谢大家 !
