民小麦、玉米两季种植的传统模式，每
年三月种植豌豆，六月收割。种植豌豆
的好处在于，一方面，亩产量与小麦相
比没有减少 ，而豌豆每市斤价格 比小
麦高出近一倍 ，且种植成本低。 另一方
面，种植豌豆可产生固定氮菌 ，在下季
种植玉米时节省 了肥料。通过采取科
学的种植方式 ，利润得到大 幅度提
高。1998年 500亩地创利 40万元 ，比
上年增 长 53．8％ 。
第二，必须积极扶持，帮助有条件
的乡村发展专业市场。目前三河市杨
庄镇的装订，燕郊镇西柳村的活动房、
石棉瓦，中赵甫的钢铝小区等都已形
成规模 。据调查，1998年杨庄镇的南杨
庄村、燕郊镇的西柳村人均纯收入都
在 2万元以上 ，是三河全市人均纯收
入的 5倍。粗略测算 ，这两个专业村仅
轿车、货车、农用拖拉机就有 500辆，
如果三河市 395个村运输及农用机械
达到几个专业村三分之一的水平 ，将
提供 1．5亿元的购买力。如果考虑到安
装电话 、购买楼房、家用电器等因素，
农村购买力的潜力巨大。
2、加大农村基础设施投入是增加
农村消费需求的必要保障。要达到扩
大内需 ，尤其是扩大农村的消费需求，
水、电、路作为消费的基本前提 ，必须
首先达到数量和质量的要求。因此，在
企业改制、政府转变职能的大气候下，
乡镇政府干什么这个问题在此也可以
说找到了新的题解，即转变职能、全力
以赴抓基础设施投入。针对 目前农业
贷款寻找承贷主体难的现实，乡镇政
府应在抓乡镇企业和农田基本建设的
同时，建立专门负责农村水、电、路等
基础设施建设和 Et常维修的经济组
织 ，以确保农业贷款的顺利发放和农
村消费环境的彻底改善。
3、逐步建立和完善农村社会保障
体系。从调查的情况看，目前农民由于
生老病死得不到保障 ，即期消费疑虑
较大 ，制约了农民对消费品的需求。当
前广大农民群众的基本要求与愿望是
实现 “生 (存)有所靠、病有所医、老有
所养”，因此可以说建立农村最低生活
保障、农村养老保险和农村医疗保险
三项制度是发展农村经济、扩大内需
的必要保障。
作者单位：人行河北三河市支行
回
《中 围 农 村 信 用 合 作 > 月 刊
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川省绵阳市农村信用社在进一
步做好农户小额信用贷款，支持
农民增产增收的基础上，大力调整信贷
结构，积极向农村、农民发放生产、生活
消费贷款 ，启动农村消费市场。1999年，
全市农村信用社 向 11．2万户农户、个
体工商户发放消费贷款7．2亿元，占全
市农村信用社累计发放贷款总额的
19．4％。消费贷款余额已占各项贷款余
额的13．8％，农户贷款面比上年增加
2O％ 。
— — 把继续放好农户小额信用贷
款，支持农民增产增收作为信贷支农工
作的重点。启动农村消费市场的一项十
分重要 的工作就 是支持农 民增 产增
收。该市大力调整信贷结构，改原来单
一 支持农 民生产费用资金需求为支持
定发展 “三网合一”工程 (即：电视、电
话、广播合一)，信用社发放贷款95万
元给予支持，该网建成后，现已新增电
话用户 381户 ，新发展电视用户 1757
户，既搞活了信用社信贷业务，又密切
了与农民群众的关系。
— — 搞好试点 ，制定办法 ，支持农
民预期消费。支持农民预期消费，启动
农村消费市场是一项新的工作，既要规
避贷款风险，又要农民满意。一是在游
仙区魏城信用社开展了消费信贷的试
点工作 。在试点工作中工作组深入到
村、组 、农户调查掌握农村消费市场的
潜力，调查表明，农村消费热点主要集
中在农民建造住房、子女上学 、购买高
中档消费品三个方面，有贷款需求的占
该镇总农户的 32％。根据调查的情况和
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农民生产、消费资金需求并重。在贷款
发放的对象上 ，从过去的一般农户扩大
到城乡个体工商户、个体私营企业 ，支
持搞活商品流通，解决农副产品卖难买
难 的问题 ；在贷款额度上，从过去的
30t)0元扩大到 50t)0元，个体工商户实
行一次最高限额抵押，余额控制在 3万
元至 5万元以内周转使用。在贷款程序
上，尽量做到灵活方便、手续合法、减少
风险，保证了农村 、农民的合理资金需
求。全市农村信用社去年累计发放农业
贷款 24．6亿元，占发放贷款总额的
76．1％，其中向66．3万户农户发放小
额信用贷款 10．6亿元，分别占年初核
定户数、金额的 86．6％、107％。
— — 支持农村基础设施建设 ，为开
拓农村市场创造有利条件。全市农村信
用社把支持农村小集镇建设，农村电网
改造，通讯、供水、供气等基础设施建设
作为信贷工作新的业务增长点来抓。两
年来投放基础设施贷款 3．3亿元。三台
县鲁班镇原只有电话 2部 ，农民只能收
看 2至 4个电视频道，该镇党委政府确
农户的还款能力，信用社发放消费贷款
153万元，收到较好的效果。仅去年 11
月2O日一天就发放彩电贷款47户、金
额 6．8万元，场面十分火爆 ，当天该镇
销售彩电 200多台。农民古国安说 ：信
用社真是我们农民自己的银行，贷款
1100元就圆了多年向往的彩电梦，明年
一 定归还这笔贷款，一定不赖账。试点
工作为全市农村信用社开展消费信贷
业务提供了成功的经验。二是按照中国
人民银行总行 《关于开展个人消费信贷
的指导意见》，在广泛征求基层信用社
意见的基础上，制定了 《绵阳市农村信
用社消费贷款管理暂行办法》，统一了
全市农村信用社发放消费贷款的管理
和操作程序。三是召开了全市农村信用
社信贷工作会议，强调把开展消费信贷
服务作 为农村信用社信贷工作的重点
来抓。去年，全市农村信用社发放 7．2
亿元的消费贷款，重点用于51019户农
民建房 ，25780户农民子女上学 ，21936
户农户圆了彩电、VCD梦。
作者单位：四川省绵阳市农金体改办
维普资讯
