车 险 理 赔
佟宝林
目录
理赔报案流程
交强险的理赔方法
商业险的理赔方法
正确认识车险理赔
双方或多方事故
事故的分类
单方事故
单方事故
指在交通事故、火灾、爆炸等突发性安全事故中，其
事故原因完全是由事故中多方中的一方或者是唯一受害的
一方自身造成的，这类事故就叫做单方事故。比如自己
开车撞墙等等
单方事故报案流程
1.保留第一现场
理赔最重要的就是保留第一现场，目的就是让保险能够准确的认定
事故的真实性
2.拨打全国统一报案电话95511
无论在哪里出险和购买的车险，出险后都要打95511进行报案，后援
座席在简单记录和了解情况后会转接到相应出险地的理赔部门，由当
地的理赔员进行现场勘查。
3.记录好理赔员的电话和姓名
方便询问理赔进程和手续
4.提供所需手续
需问出现场的理赔人员，因为案件不同，所需的手续也不同
双方或多方事故报案流程
1.保持双方都在第一现场
实在阻碍交通的话，可以先把车开到路旁，如果有条件最好用手机将现场先进行简单的拍照，这样有利于交警定责。
2.拨打122交警电话
双方事故需要交警确定事故责任，并出具“事故责任认定书”
3.拨打95511全国统一报案电话
系统内进行备案并转接出险当地的理赔人员，双方事故理赔员有可能
不出现场，因为可以事后去交警队调取现场照片
4.记住理赔员姓名和电话
需问出现场的理赔人员，因为案件不同，所需的手续也不同
5.提供相应的理赔手续
快速理赔
同时满足以下条件 可以走快速理赔
1.在沈阳市三环路以内(不含三环路)发生的车辆之间大交通事故(不含单方事故);
2.事故中未发生人员伤亡和车内物品损失，未碰撞建筑物、公共设施及其他设施;
3.事故发生后当事人车辆能自行移动，且车损金额在两万元以下;
4.事故当事各方车辆均在辽宁省内(大连除外)保险公司投保机动车交通事故责任强制保险;
5.当事人各方对事故事实及成因无争议。凡不符合上述任一条件的交通事故，都不在快速理赔服务范围内，应采取正常理赔程序。
目录
理赔报案流程
交强险的理赔方法
商业险的理赔方法
正确认识车险理赔
交强险保险责任
交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险 。
（只赔别人，不赔自己）
交强险赔偿限额
110000
10000
2000
11000
1000
100
死亡伤残
医疗
财产
有责任
无责任
各赔偿限额之间不能互补、不能互换
全部责任
主要责任
同等责任
次要责任
无责任
交强险的责任认定
交强险事故的处理方法
交强险一定是双方或多方事故，因此出险时必做的三件事是
1.双方保留现场，不可以放对方走掉，更不可以自己走掉或私自作主张
2.报交警，请交警认定事故责任，并出具事故责任认定书
3.报95511，等理赔员过来查勘现场。
4.记住理赔员的姓名和电话，便于询问案情进展和理赔手续
1、只要在事故处于有责任状态，那么就按在有责任赔偿限额内进行
赔偿，不考虑任何责任比例问题
2、全责、主责、次责在交强险的赔偿中理赔方法都是一样的
3、超出部分按照商业三者险的理赔方法来赔偿
交强险理赔规则
全责
无责任
我方
对方
事故经过：
我方车辆与对方车辆相撞，交警到现场后认定我方为全责，对
方在这次事故当中无责任，我方修车需要花费800元，对方修车
需要花费1200元，那么此案如何赔偿?
全责 VS 无责
交强险理赔案例
损失：800元
损失：1200元
主责
次责
我方
对方
事故经过：
我方车辆与对方车辆相撞，交警到现场后认定我方为主要责任
，对方为次要责任，我方修车需要花费800元，对方修车需要花
费1200元，那么此案如何赔偿?
主责 VS 次责
交强险理赔案例
损失：800元
损失：1200元
同责
同责
我方
对方
事故经过：
我方车辆与对方车辆相撞，交警到现场后认定双方为同等责任，
我方修车需要花费800元，对方修车需要花费1200元，那么此案如
何赔偿?
同责 VS 同责
交强险理赔案例
损失：800元
损失：1200元
目录
理赔报案流程
交强险的理赔方法
商业险的理赔方法
正确认识车险理赔
保险责任：被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程
中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损失，
依法应该由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司对超过交强险
各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿
第三者责任险
保额分为：5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万
三者险的保险金额
与交强险区别
三者险保额不具体分为医疗或者财产什么的，所有损失均按
照具体的理赔规则在保额里面出，只要不超过保险金额既可。
1、超过交强险的保额的部分才能启动三者险赔偿
2、商业险是有责赔偿制，超过交强险的部分会根据
被保险人在事故当中所处的责任进行比例赔偿。
3、保险条款规定：被保险人事故当中所处的责任比例为
全部责任：事故责任比例为100%
主要责任：事故责任比例为70%
同等责任：事故责任比例为50%
次要责任：事故责任比例为30%
无责任:事故责任比例为0%
三者险的理赔规则
1、保留第一现场
2、报交警（因为是双方事故)
3、打95511全国报案电话
4、等待理赔员现场查勘
5、记住理赔员的电话和姓名
报案流程
举例
A车：交强险，三者险10万 B车：交强险、三者险20万
A车：主要责任（70%） B车：次要责任（30%）
A车：修车费用1800 B车：修车费用3000
三者险理赔案例
举例
A车：交强险，三者险10万 B车：交强险、三者险20万
A车：主要责任（70%） B车：次要责任（30%）
A车：修车费用1800 B车：修车费用3000
理赔方式
答： A车用交强险赔偿B车2000元，剩下的1000元启动第三者责任险进
行赔偿，由于A车在事故当中处于主要责任，因此赔偿比例为70%,
所以三者险负责赔偿1000元的70%即700元，
A车赔偿总额为=2000+1000*70%=2700
B车赔偿A车修车费用1800元
保险责任：
被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下
列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负
责赔偿
一、碰撞、倾覆（翻车)
二、火灾、爆炸
三、外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平台坠落
四、雷击、暴风、龙卷风、洪水、雹灾等自然灾害（不含地震）
车辆损失险
一、单方事故
本车行驶过程中自己不小心发生碰墙，碰树或电线杆等物体
二、双方或多方事故
通过交强险和商业三者险后本车的损失仍未赔偿足够
本车在不知情的情况下被其它车辆撞坏并且逃逸
车损险案例
单方事故报案流程
1.保留第一现场
理赔最重要的就是保留第一现场，目的就是让保险能够准确的认定
事故的真实性
2.拨打全国统一报案电话95511
无论在哪里出险和购买的车险，出险后都要打95511进行报案，后援
座席在简单记录和了解情况后会转接到相应出险地的理赔部门，由当
地的理赔员进行现场勘查。
3.记录好理赔员的电话和姓名
方便询问理赔进程和手续
4.提供所需手续
需问出现场的理赔人员，因为案件不同，所需的手续也不同
常见错误处理方式
1.不保留第一现场
2.多次事故合在一起报案
3.感觉到发生事故了，但认为没事，强行行驶，事后再报案
4.不主动与理赔人员联系，自己无休止的等着赔款下来
5.小损失也报案
不合理要求
1.无现场也想100%赔偿
无第一现场的案件是70%赔偿，无法确定事故真实性的则拒赔
2.不属于保险责任的也要赔偿
3.能修好的，非要换件
4.多次事故想放在一起报案
5.事故发生很长时间了，才想起来赔偿
6.总想省略手续
举例
A车：交强，车损,三者10万 B车：交强、车损,三者20万
A车：主要责任（70%） B车：次要责任（30%）
A车：修车费用1800 B车：修车费用3000
理赔方式
答： A车赔偿总额为=2000+1000*70%=2700，有300元自己车的损失未赔偿
B车自己占30%责任，扣去对方交强险赔偿限额2000元后，另外1000元是商业
险负责赔偿，而且是按比按责任比例赔偿，扣去A车赔给我们1000元当中的
70%，另外30%由自己车损险赔偿.
B车所得赔偿为=2000+1000*70%（商业三者)+1000*30%(B车车损险)=3000
保险责任：
（一）、保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安
部门立案侦查，自立案之日起满两个月未查明下落的
（二）、保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因
此造成车上零部件附属设备丢失需要修复的合理费用
（三）、保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要
修复的合理费用
全车盗抢险
保险责任：
被保险人及其允许合法的驾驶人在使用保险车辆过程中发生意
外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应由被
保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的规定负
责赔偿
车上人员责任险
保险责任：
保险车辆使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗的单独破碎，保险人按实
际损失赔偿
玻璃单独破碎
车身划痕险
保险责任：
保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险人根据本合
同的规定按实际损失负责赔偿。
保险责任：
因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身发生问题，
机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发
生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支付出的必要合理的施救费用，
保险人负责赔偿
自燃损失险
保险责任：
投保人在投保时未选择本特约条款的，车辆损失保险事故发生后，因保
险事故损坏的保险车辆，在修理前应当按照主险条款的规定，由被保险人
与保险人协商确定修理方式和费用。
投保人在投保时选择本特约条款，并增加支付本特约条款的保险费的，
车辆损失险保险事故发生后，被保险人可以自主选择具有保险车辆专修资
格的修理厂进行修理。
指定专修厂
车险赔偿原则
一、 先赔交强、后赔商业
二、 交强有责即全赔（赔偿限额内)
三、商业赔偿按责任比例，无责则不赔
四、应该对方赔偿的先由对方赔
目录
理赔报案流程
交强险的理赔方法
商业险的理赔方法
正确认识车险理赔
正确理解车险理赔
1.出险后自己搭钱是很正常的事情
2.世上没有什么事情都能管的车险,也没有所有情况下都100%赔偿的车险
3.能修不换
4.人伤大部分时候自己都要搭钱
5.大公司和小公司理赔能力是不一样的
6.各家的理赔方法是一样的
7.不是每个人都能走通融赔付
8.不要以为其它公司的理赔会比平安好
常见理赔问题
1.第三者肇事逃逸(即不知道是谁给碰的)
结果:70%赔偿
2.出险后不保留第一现场
结果:70%赔偿，超过48小时则有权拒赔
3.出险后未等理赔员来定损,自己就去修车
结果:无法确认损失多少的部分保险公司不负责赔偿,甚
至整车拒赔.
4.小划小碰当时不报案,过后攒到一起修
结果:拒赔.
5.双方事故不报交警,理赔时没有交警出示的事故责任认定书
结果:拒赔.
常见理赔问题
6.车损险理赔时，车有损伤，但是人为踢坏或砸坏的
结果:拒赔
7.车未年检、驾驶证未年检或扣分到12分、被扣期间
结果:拒赔
8.出厂时没有，出厂后自行增加的设备
结果:保险公司不负责赔偿.
9.双方事故，被保险人故意放走另一方的
结果：拒赔
根据保险法第六十一条 保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被
保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。
内部参考 请勿外传
车险理赔服务
（1）全国通赔
（2）一袋式理赔（适用于5000元以下纯车损案件）
如果客户出险 平安公司会给客户一个袋子 袋子上面会勾选需要
你准备哪些材料 你准备好材料后 工作人员会上门收取的 这就叫一袋式服务
（3）万元以下，资料齐全，一日赔付
内部参考 请勿外传
车险理赔服务
（4）快，修车不垫钱
内部参考 请勿外传
车险理赔服务
（5）免费非事故道路救援
Thank you!
*
*
*
*
*
*
