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让老客户更满意,让展业更轻松
你若拥有一大群满意又快乐的老顾客,自然会带来一大堆满意又快乐的新顾客.
做一个合格的家庭理财顾问,当客户越来越需要你,越来越依赖你时,展业也会变的越来越轻松!
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作好家庭财务配置
梳理家庭财务需求
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帮助客户建立家庭基本的财务架构：
应急资金：以少量现金或活
期存款为主，以备家用急需的
消费；没有应急资金可能会出
现一分钱难倒英雄汉局面，太
多则会减少收益是浪费。
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帮助客户建立家庭基本的财务架构：
风险资金：一是家庭风险保障
基金，用于提升家庭抗灾能力；
二是风险投资或经营等，用于创
收，没有则会减少收入来源，全
部投入则影响资金的安全。
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帮助客户建立家庭基本的财务架构：
沉淀资金：家庭长期后备基金
以及专款专用基金。是家庭的稳
定器，是真正属于家庭的“经济
基础”。
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财务需求分析
家庭流动应急现金的确定
家庭资产更好的升值保值
家庭财务风险的防范与转移
大项消费支出计划的合理规划等
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以不同的生活内容和重心来区分, 人生分为六大理财阶段：
阶段一：单身期
阶段二：家庭形成期
阶段三：家庭成长期
阶段四：子女大学教育期
阶段五：家庭成熟期
阶段六：退休期
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阶段一：单身期
从参加工作至结婚的时期，一般为2-5年。
特点：经济收入比较低且花销大，理财的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱， 一为将来结婚， 二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保保障类意外险。
理财优先顺序：储蓄、短期类理财产品、保障类保险
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阶段二：家庭形成期
即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1-5年。
特点：这一时期是家庭的主要消费期。家庭有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支—月供款。抗风险能力较差，应适量购买保障类长期保险。
理财优先顺序：
节财计划、医疗保障类保险、高额意外险
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阶段三：家庭成长期
指从小孩出生直到上大学，一般为9-12年。
特点：家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
理财优先顺序：
子女教育规划 、资产增值管理 、逐步增加医疗养老类
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阶段四：子女大学教育期
指小孩上大学或专科学校的这段时期，约为4-7年。
特点：这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。应当创造更多财富，把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大。
理财优先顺序为：
子女教育规划 、 资产增值规划 、 中长期理财产品
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阶段五：家庭成熟期
指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为10-15年左右。
特点：自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已自立，父母财务压力已逐渐减轻，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金， 养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。
理财优先顺序：
资产增值管理、养老规划 、特殊目标规划
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阶段六：退休期
指退休后。
特点： 这段时间主要应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。
理财优先顺序：
中短期理财产品 、储蓄、遗产规划、应急基金
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节约下来的钱就是赚到的钱
人生几十年中，难免家庭里会出现生、老、病、死等一系列天灾人祸，如何避免家庭财务受到损失，就要考虑转嫁风险，由保险公司替家庭买单将是最好的选择。
每个国家都会有一些免税的投资工具，应善用资源，达到开源节流目的。如各类保险、年金产品等。
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把知识转化为生产力
让知识成为财富！
祝大家业绩辉煌！
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