目
家庭投资理财
有哪些方式
今 天 ．债券 股票、保险 期货、彩
票等投 资理念 已深八人心 ．许 多家庭乐
此不疲 。正如英国十八世纪 的作家约翰
生的 句至理名言： 既会花钱 ．又会 赚
钱的人是最幸福的人 ．因为他享受两种
快乐。城 乡居 民家庭投资理财方式呈现
多样化
居民家庭在进行投 资之 前 ．应首先
了解家庭投资方式的种类 并 了解每一
种投资方式的 内容及其特点 然后根据
家庭情 况及其兴趣爱好 加以选择。
储蓄——聚财受益 的投 资
储蓄或者说存款 是浑 受普通居 民
家庭欢 迎的投资行为 ．也是人们最常使
用的一种投资方式。对 储户 来说 ，参与
储蓄不 仅支援 了国家建设 ．也使 自己节
余的赞币资金得 以增值 或保值 。储蓄与
其他投 资方式 比较 具有安全可靠 c受宪
法保护 J、手续方便 c储蓄业务 的网点遍
布全 国)形式 灵活还具有继承性。 目前
我国城 多居 民可供选择 的储蓄方式 多种
多样：活期储蓄 整存整取定期储蓄 霉
存整取定 期储蓄 整存 零取定 期储蓄
存本取 息定期储蓄 ．通知存款 教育储
蓄 、定期储蓄 c现钞户 )、活期储蓄 c现钞
户1、定期储蓄 {现汇户)等。
居 安思危的投资——保 险
保险 用一个名人的话说就是 今
天为 明天作的准备 ．父母 为JL女作 的准
备 随着国家对劳动就业、社会 养老
医疗 教育 住房等方面 的改革力度逐
渐加大 保险 的作用越来越大 。买保 险
要具体分 析家 庭收入状况 选择保 障不
足或较 弱方面投保 例如工作单位 效益
差或没 有工 作的职 工应 首选 养老保 险
有子女上 学的家庭可考虑 投资连 锁基
金保险 等。还有一点 ，就是要考 虑为
家庭主要 经济 支柱买几份人身保险。人
生最大的谜 靛 是未来。保险是一 把财
务保护伞 它能让家庭把风险交给保 险
公司 ．即使有意外 ，也能使家庭得以维
持基本的生活 不再披第二次伤害。我
国城 多居 民可供选择的保险险种多种多
样 主要有财产保险和人身保 险两大类 。
已开办的涉及个人家庭财产保险有：家
余学斌 江冠群／文
±
要
宝
庭财 产保 险、家庭财产盗窃险、家庭财
产两全保 险、各种 农业种养业保 险等。
人身保险主要 有养老金保险系列 返还
性系列保 险、人身意 外伤 害保险系列等
随着保险业务 的创新 国 内各 大保险公
司推 出投资连接或分红等类型寿险品种 ．
使得保险兼具 投资和保障双重功能 ．保
险投资风 险极 低 ，对普通家庭的作用 日
益重要
投资的宠 物——股票
黄金 房地产和股票 披经济学家
认 为是 当今世 界三 大投资热点。股票投
资风险 大收益高 操作技术要 求也高
对股市 里投 资在 1 0万元 以下 的散户 来
说 ．做长 期和买基金是在股市中平稳赚
钱的两大法宝。股票具有 高收益、高风
险 、可转让、交易炅活 方便等特点
债券——收益适中的投资
债券是指国家 地方政府和企业为
了筹集资金 ．按照法定程 序发行 的一种
有价证券 发行人承诺在一定的 时间 向
债券持有人 支付利息和偿还车金 。债券
是中等收入家庭 的首选。债券介于储蓄
和股票之间 较储蓄 利息高 比股市风
险小 对有较多 闲散 资金 的家庭 比较合
适。由于修改后 的 《个人所得税法 明
文规定 国债 及国家 发行的金融债券
免税 所 以投资债券 首选 国债和银行债
券 。债券具有固定期限 还本付息 ．可
转让 收入稳定等特点 深受老年人和
保守型投资者的青睐 债券投资者收益
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主要曼债券利率的影响 。
专家理财——投资基金
投资基金是指基金发起^通过发行
基金券i即受益凭 证 } 将投资者 的分散
资金集 中起 来 交由基金 托管^保 管、
基金 管理人经营管理 ，并将投资收益分
配给基金券 的持有 ^的一种 投资方式
居民家庭 购买投资基金等 于将资金交给
专家 不仅风险小 ．亦省时省事 ，是缺
乏时间和专业知识的家庭投资者最佳 的
投 资工具 。目前 ，世界各国的基金形式
繁多 依法律地位不同 基金分为公司
型基金 和契豹型基金两大基本类型 依
受益 凭证是否可收回 ，基金分 为开放型
基金 和封 闭型基金两太基本类型。不过 ．
目前我国的投 资基金绝大部分是封闭型
基金 首支开放型基金—一 华安创新证
券投资基金 直 到 2001年 9月才公开发
行 基金是一种 比较 复杂的投 资制 度。
从投资的角度来说它实际上也 是一个投
资者 即机构投资者。由于投资基金拥
有资金优势《通过发行受益凭证集聚巨额
闲散资金 j和专业优 势 (专家任顾问、专
业^士经营 专业公司管理J．以及分散
风险 共同受益等特点 ，购买基金成 为
新的投资热点 之一 。
外 汇投资
外汇是指 以外 币表示的用于国际结
算的各种支付手段 即可以直接用于偿
还对外债务、实现购买力国际转移的外
币资金。按照我国外 汇管理的有关规定
外汇主要包括．(¨ 外国货币 ．包括纸币
和金属铸币 如在敖国可 自l由兑换的外
币有：美元 、英镑 欧元 日元 、港币
等五种外币：c2)外币有价证券．包括政
府 0债 、国库券、公司债券 股 票 息
票等．L3}外币支付凭证 ．包括票 据银 行
存款凭证 政储蓄凭证等．(4 J其他外
汇 资金 外汇投 资可 以作为 种 储蓄 的
辅助投资 选择 国际上鞍为 坚挺的币种
兑换后存^银 行 也许 可 以获得较 多的
机会 如 2001年 2月 1 9日之前持 有美 元
和港 币 就赢得 了投资股市8股 的先机
黄金投 资 永远 不变的你
黄叠 直是人 们心 目中财富的像
征 是世 界通 行无 阻的投资工具 黄金
作为最佳保值工具 自古受到投贲理论
和普通投资者的青睐 认 为在传统的股
票及债券资产 外必须拥有黄金 才是最
佳簧璐 特别 是在动荡不安 的世 界里
许多投资者都认 为只有黄金才是最安全
的资产 所 ．投资者部一致把黄金作
为投 资组合 中的重要组威 部分 黄金投
资形式 有五大 类：实金投 资《即金 条 )
金币投资、金首饰投资、纸黄金投 资 黄
金期 货投资 投资黄金能赚钱 主要是
看升值 。金价虽会 因国际政 治 经济局
势而略有起伏 但整体上将是平稳小涨 。
房地产投资——高投入 高产出
房地产作为世界三太投资热点 之
向来受到商家的青睬 。房地产 是房
产 (房屋财产1和地产c土地财产 }的台称
其 实 房地 产除了满足居民家庭居住 需
求《遮风避 雨J外 兼具保值 增值 的功效
是防止通货膨 胀的良好投资工具。房地
产市场 分三级 一级市场 f国 家垄 断 )、
二级市场 c房地产商开发经营活动场所 )、
三级市场 (房地产再 转让 租赁 抵押场
所 )。投资者可根 据实 际情况 选择长线
投资和短线投机进行操作 购得房地 产 ．
投资者应随机应 变 ．待市场 大幅看涨时 ，
果断脱手套现 ．获取大笔价差收^ 。
收藏品投资——艺术与金钱的有机
结台
收藏不仅是一种修身养性的业余文
化活动 它更是一条致富的途径 是一
把打开富贵之 门的金钥匙。在各式各样
的收藏品中 古玩 字画、钱币、邮品
及火花 不但历史悠久 而且 自成体 系，
在收藏界 占据 了显著的位 置 ，并称 ”五
大世家 ．古代 陶瓷 器皿、青 铜铸具、
景泰蓝以及古代家具 精致摆设乃 至古
代 皇室用 品 衣物 都可称古董 ，园其年
代久远 日渐罕见而成 为国宝 增值潜
力极大：名人真遗宇画，是家庭财富中
最具潜力的增值品：把字画作为投资对
象对于工薪 家庭来说较难 ．只不过 ．有
收藏宇画爱好的工薪人 士 ．用有限的资
金选择一至二位较有名望的 自己喜砍
的作者和作品还能做到，邮票投资 行为
回报率较 高 在收藏品种中 集邮普及
率最高 ．从邮票交易发展看 每个市县
都很可能成立 至少一个交换 买卖场所
邮票变现 性使其比古董字画更易于兑现
获利 因此更具有保值增值特点 随后
特别是近十年来 ．又涌现出了声名盛极
一 时的 四大名流 ：磁卡 粮票 ．股证
和彩票 。购买彩 票严格上说不能算是致
富的途径 但参 与者众 多 也 有人 因此
暴富 ．也渐 渐被工薪家庭认同 为投资 ．
． 嗍
彩票无规律可循 ．威功的机 率极低 从
做苦事来说值得提倡 还有 诸如纪念
章 各种工艺品等都可收藏 人们习惯
于把这些收藏品称之为 三 教九流 收
藏爱好者应遵循商界 不熟不散 的至
理名言 应熟悉某 收藏 品的 品种、性
质 、特点、市场行情 厦兴趣 、欣赏原则
殛时收藏 待价而沽 达到取得投资收
益 的最终 目的
总之 居民家庭投资理财的方式 多
种 多样 投资工具 品种繁 多 只要依 照
具体 情况 根据家庭的财力 威 员的学
识 投资的时机 个人的嗜好等条件 选
择好 适 当的投资理 财工具 用心投^
再借 助统计等科学方法的帮助 定会取
得理想的投 资回报 硼
r作者单位 武汉科技 太学)
编后语
“统计理财 栏 目愿与大
家共两分享理财成功的喜悦，
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茄；晒≥以便寿您打鲤稿曹li。
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