总公司个险培训部
幸福人寿衔接训练营制式教材——
投保实务
讲师介绍
课程概述
训练目的：熟练掌握投保规则、投保单正确填写的流程、内容
训练方式：讲授 + 练习
时 间： 2 小时
收 获：正确填写投保单，减少出错率
课程大纲
投保规则
投保书填写
实做演练
个人寿险投保规则
1.目的：
为了加强对个人寿险业务的管理，规范从业人员的经营行为， 特制定本规则。
2.范围：
本规则适用于公司现行销售的个人寿险产品，是代理人和核保人员从事业务活动时应遵守的基本准则。
个人寿险投保规则
控制风险是保险公司经营的重要条件
目的：拥有大量的良质契约
尊重客户
营销员是最初最好的核保员
掌握投保规则的重要性
常见术语
寿险风险保额
意外险风险保额
重大疾病风险保额
累计风险保额
累计人身险风险保额
高保额件
什么人不能买保险
重度残疾
癫痫、智障
严重心脑疾病、中风、脑出血
吸毒、性病、艾滋病及HIV呈阳性者
重大疾病
什么人不能买保险
涉及诉讼
非法务工
职业限制
超出承保范围
可以买多少？
≤5倍
61岁以上
≤10倍
46-60岁
≤15倍
31-45岁
≤20倍
18-30岁
累计风险保额与年收入的倍数关系
被保险人年龄（周岁）
成年人的累计重大疾病风险保额不得超过80万元，未成年人的累计重大疾病风险保额不得超过30万元 。
被保险人年龄大于或等于55周岁的，累计意外险风险保额不得超过10万元。
可以买多少？
30
学生
20
近海作业渔民
30
离退休人员
30
军人 、警察
30
孕妇
30
家庭主妇
10
未成年人
累计人身风险保额/万元
人群
可以买多少？
≤10万元
≤20万元
6类
≤20万元
≤30万元
5类
累计意外险最高限额
累计寿险+累计重大疾病险最高限额
职业类别
要花多少钱？
一年期以上险种每单主险年交保险费不得低于500元，每单主险一次交清保险费不得低于2000元
主附险如何搭配
附加险保险期限不得超过其对应的主险保险期限。
附加险的交费方式需与主险一致。
附加险的交费期限不得超过主险的交费期限。
课程大纲
投保规则
投保书填写
实做演练
交单流程
受 理
扫描质检
录 入
复 核
问题件
人工核保
承 保
保单打印制作
保单下发
各类核保通知
撤 单
自动核保
保单回执回销
（一）投保书构成
P1
第一部分——资料
投保人资料
被保险人资料
通讯地址
身故受益人资料
保险计划
（一）投保书构成
P2
特殊事项
第二部分告知事项及声明：
基本情况告知
健康告知
（一）投保书构成
P3
健康告知
财务告知
备注及特别约定
投保人确认
（一）投保书构成
P4
保险费自动转账付款授权及声明
投保人及被保险人声明及授权
紧急情况联络人
业务员告知栏
（二）投保书的正确填写
简体字
工整清晰
书写整洁
蓝、黑色水笔
繁体字
字迹潦草
反复涂改
圆珠笔、彩色笔
（二）投保书的正确填写
疑难字加注拼音
避免涂改投保单， 如下项目不得涂改：
投保人、被保险人、受益人姓名；保险计划栏；保险费自动转账付款及领款授权声明栏；投保人、被保险人、法定监护人签名;
投保单保持整洁、无缺损，特别注意不能折叠。
填写注意事项
（二）投保书的正确填写
个人寿险投保单须分别填写分公司、中心支公司或营销服务部名称
机构信息栏填写重点提示
投、被保人资料填写重点提示
姓名
性别
婚姻
出生日期
（二）投保书的正确填写
国籍
学历
证件类型及证件号码
（二）投保书的正确填写
证件有效截止日期
固定电话及移动电话/小灵通
家庭住址/邮政编码
工作单位/就读学校名称及地址/邮政编码
职业/兼职/最高职业类别代码
（二）投保书的正确填写
身故受益人
姓名、证件类型及号码、出生日期
国籍及证件有效期
与被保险人关系
受益顺序
受益比例
身故受益人资料填写
追加保险费
交费频率
首期支付方式
续期支付方式
一年期主险/一年期附加险是否自动申请续保
保险费合计
（二）投保书的正确填写
主险、附加险
基本保险金额/档次/份数
保险期间和交费期间
保险费/基本保险费(元)
保险计划填写
三、投保书的正确填写
溢交保险费处理方式
是否现金价值自动垫交保险费
年金/满期保险金/生存保险金领取
红利领取
特殊事项填写
三、投保书的正确填写
基本情况告知具体情况在“备注及特别约定栏” 中详述，并提供相关资料。
健康告知具体情况在“备注及特别约定栏”中详述，并提供相关病历资料。
身高体重吸烟饮酒习惯的错误告知足以影响公司对危险的评估及选择，应据实填写。
女性补充告知
儿童补充告知
保险费豁免责任，投保人健康告知
基本情况告知栏及健康告知栏填写
三、投保书的正确填写
填写时应如实告知投保人、被保险人固定年收入及主要收入来源。如为无收入者，固定年收入栏填写为“0，主要收入来源勾选“其他”，并在其后填写“无”。
“收入来源”项可多选。
财务告知栏填写
三、投保书的正确填写
多人受益（两人以上），此栏可填写受益人的全部资料。
其他特殊事项可填写补充说明书并签名。
备注及特别约定栏填写
三、投保书的正确填写
对于新型产品（分红险、万能险、投资连接险），客户要在备注及特别约定栏里填写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并由客户签名确认。
投保人确认栏填写
三、投保书的正确填写
指定的开户银行
账号必须准确无误
投保人签名确认
保险费自动转账付款授权及声明
账号名与投保人姓名必须一致
三、投保书的正确填写
亲笔签名
监护人签名
见证人责任
签名确认
三、投保书的正确填写
准确填写分公司、营销服务部
主管签名确认
业务员签名、注明日期、业务员编码、联系电话
受理/扫描人员加盖印章或亲笔签名
公司人员签名栏
三、投保书的正确填写
对投保人、被保险人所知晓的各项重要情况了解后，认真详细如实填写并签名。
由业务员在此栏签名处亲笔签名。
业务员报告书
张小姐今天早上要去和一事先约好的客户签单， 请注意过程，找出问题。
三、投保书的正确填写
课堂练习：案例分析
张小姐敲开客户李先生的家门，但李先生有急事临时出门，李太太在家，在解答完李太太的问题后，李太太决定签单。
因初战告捷，张小姐在填保险金额时填错了，慌乱中涂改了一下。当问到李**健康状况时，李太太说李某两年前曾患腰疼，目前已痊愈，详细情况记不清了，张小姐怕问多了不好，就在相关栏目里填“曾患腰痛，目前已痊愈”。当填到收益人一栏时，她怕李太太忌讳，就在身故收益人一栏填写“法定”。保单填完后，李先生还未回家，张小姐就对李太太说：“你们是一家人，谁签都可以”李太太就在投保单上代李先生签了字。李太太希望尽快拿到保单，张小姐立刻承诺：“我会在三天内把保单送到你家中的”。
三、投保书的正确填写
请问：
1. 张小姐在整个签单过程中有哪些失误？
正确的做法应该是什么？
2. 张小姐承诺李太太的出单时间能实现吗？
三、投保书的正确填写
1. 张小姐的失误有以下几点：
非投保人或被保险人亲笔填写
投保金额涂改
健康告知不祥
身故收益人未指明
投保单代签名
2. 承诺不能实现，因为张小姐的上述失误
必然成为问题件退回，造成出单时间的延误。
三、投保书的正确填写
课程大纲
投保规则
投保书填写
实做演练
每人为自己填写一份投保单
（以幸福人生为例）
如发生涂改，须在涂改处划一道“左下右上(/)”的斜线表示，涂改处不能超过3处，并在涂改的地方由投保人签名确认(被保险人告知事项填写有误需由投保人及被保险人同时签字确认)，超过3处（含3处）需重新填写投保单。
姓名：投、被保人姓名必须填写工整清晰，必须与有效 证件和签名栏中的签名一致。
性别：须勾项，且当证件类型为身份证时，要注意身份证号与性别的比较检查。
婚姻：据实填写清楚，不可多选，不可不选
出生日期：要将年、月、日写全，年份须写四位数字。当证件类型为身份证，则要将证件号码中的信息与出生日期相匹配。
国籍：须据实填写，香港、澳门特别行政区及台湾地区人士填写为中国香港、中国澳门及中国台湾
学历：填写投保时的最高学历，且要清晰，不可出现 “专科”、“大学”等模糊信息，应为“大专”、“中专”、“本科” 等。
证件类型及证件号码：
证件类型须为身份证、户口簿、护照等有效证件，如为其他选项，需列明
所提供的有效证件须为唯一号码的证件，填写的证件号码须与填写的证件类型相对应。
未满2周岁的被保险人，如暂无身份证、户口簿等有效证件，证件类型可填写出生证明，证件号码栏内需填写出生证明的编号
证件有效截止日期：须填写有效证件的有效截止日期，且投保时所提供证件须在有效期内，如身份证的有效期限为—，则此项填写为，如有效证件为户口簿等无具体截止日期的，则此项填写为长期。
固定电话及移动电话/小灵通：至少要填写一个，如为固定电话或小灵通，务必要填写区号。
家庭住址/邮政编码：必须如实填写，家庭住址须按照省/自治区、市、区/县、具体门牌号的顺序完整填写，邮政编码必须详细准确(不能使用0000结尾的邮编）。
工作单位/就读学校名称及地址/邮政编码：如无固工作单位可不填写
身故受益人须指定，不选择“法定”或“法定继承人”；
姓名、证件类型及号码、出生日期，必须与有效证件一致；
国籍及证件有效期同前；
与被保险人关系：应如实填写，关系应以“双称”表示，如父子、母子、母女、父女、夫妻等；
受益顺序：必须如实填写。受益人为一个以上时，应按顺序依次填写；
受益比例：须如实填写。如身故受益人为一人受益，应在受益比例中填写100%；需注意同一顺序受益人受益比例之和应为100％。
追加保险费：在投保万能保险时填写。
交费频率：一次交清、年交选择方式，如为其他选项，需列明
首期支付方式：可采用银行转帐方式，如为其他选项，需列明。
续期支付方式：可采用银行转帐、现金方式，如为其他选项，需列明。
一年期主险/一年期附加险是否自动申请续保：可以选择是或否。如所投保险种的条款中已明确说明该险种为自动续保的产品，则此处可以不填写或填写为“是”。
保险费合计：保险费合计金额是主险保险费、追加保险费、附加险保险费的合计数。
溢交保险费处理方式：默认为“退费”，客户不必勾选，如勾选，则一定要勾选退费。
是否现金价值自动垫交保险费：如所投保险种的条 款中包含此项责任，则可以选择是或否。
年金/满期保险金/生存保险金领取：务必根据险种 条款填写，如填写错误，将出问题件。
红利领取：务必根据各险种条款进行勾选红利领取方式，公司默认红利领取方式为累积生息。
对基本情况告知栏为“是”时，请在“备注及特别约定栏” 中详细述明具体内容，并提供相关资料。
对健康告知为“是”时，请在“备注及特别约定栏”中详细述明疾病或事故名称、发生时间、发作情况、治疗情况、诊断及有无复发等，并提供相关病历资料。
身高体重吸烟饮酒习惯的错误告知足以影响公司对危险的评估及选择，应据实填写。
女性补充告知：12周岁及12周岁以上女性须填写；
儿童补充告知：2周岁及2周岁以下儿童须填写。
如投保险种中涉及投保人保险费豁免责任，投保人也需要进行详细健康告知，具体规定同被保险人。
填写标准：姓名、证件类型、证 件有效截止日期、证件号码、出生日期、国籍、与被保险人关系、受益顺序、受益比例
其他特殊事项可在备注及特别约定栏中注明。如备注及特别约定栏所留地方不够，可填写补充说明书，注意填写补充说明书后，投保人、被保险人、未成年人监护人、见证业 务员人应在补充说明书上亲笔签名。属于特别约定的事项，须投保人、被保险人、未成年人监护人亲笔签名。
，，并在交单时提供投保人身份证复印件、开户银行账号复印件；
投保人、被保险人、未成年人法定监护人在相应的签名栏中亲笔签名。（如为不识字者，应按其右手拇指印代签名）。投保人和被保险人在投保单上签名时，业务员应亲自在场。若投保人与被保险人或未成年人法定监护人为同一人，则需在投保人签名和被保险人或未成年人法定监护人的两处分别亲笔签名确认。
监护人签名时必须签署监护人本人姓名，不得签署被监护人姓名，否则视为监护人未签名。
投保人、被保险人或未成年人法定监护人亲笔签名时 ，业务员应切实负起见证人的责任。如为代签名，即使保险人已签发保险单，保险合同自始无效，由此给公司造成的损失由该业务员负责。
