医E 2012 { I 如 1 !UI
金融和1谐的系统学分析
·史跃峰赵黎明
本文用 系统科学的观点把金融系统看作一个开放的复杂巨 系统来研究适用 巢统理论 .得出金融系统是
-个"开放的复杂巨军统的论断 进而研究金融和谐的基本内涌以及和精金融体系的基本特征.并给出 了 构
建和 il金融的政策建议. 即构建金融 巨 系统内部和谐和外部和训'
"英键词 l企隘'切稽。 f统学分析
l 中图分贫号 J F830 [文献标识码 1 A 1 交拿编号It∞~ - 5ISX(2012 ) 01 - 0202-05
史跃饰 ( 1967-) . 11 天津大学管理与经济学部博士研究生 主要研究方面I为金融理论 赵黎明
( 1 952一). J! •天津大学管理与经济学部教授憾士生导师主要研究方向为金融理论(天津 30α 721
当前，罚固正 (;(j力构直社会主旦 何谐社会， 盘融
阳晴是盟个社岳阳晴的重堕落锚 ， 也是整个阳谙世会重
要的组成部分酷而，什么是盘匾阳睛，盘融阳暗的摹本
内圃JiHI 么'对这盹问团的认识， 对于创建阳晴盘融具
有 1 分重要的理由II且刷班主;章且
、共于开脏的重杂巨系茸
开盟的E杂H 草就理论r.， ~J由学在为代表的一批
学者(，'H，i~放创!创立的种新的军lx学说棋理论
提出 f一种且如性研究的植将思路阳Jï齿 ， 对-*撞进行
f新的分贯 {即划分为简单罩辑、简单巨罩挠阳重牵巨
草就)指出扯理开盟的直如μ罩辑的幕本万哇，就是定
性E忧相结合的埠告JI!且直证开脏的直带巨革提具γ有
四个落本特旺，首先是军辑包吉的F草草桩事， 且千 l
万，甚至 1 " il.万，所以是"革班"其眈是子草草的种英
董事，有儿 1" ， 1 " (1 甚至儿(]种，所目是 "军聋的"， 三是
革提本身与革提周围的环幢有物质吏悔、 幢ftt吏幌相信
且吏缺，由于存 (，U均主幌，所目是有脏的飞四旦开曲
202
的直杂-*，"有 1午il'ß!X从可理测的整体革班回干旱
哇 .ß!X植il'
二、童融系辑是 个开盟的重杂巨革提
盘融-*'"且有盖l1i盘的配剧、盟中 阳分配的一个体
旱 ， 盘融Et在运行的好坏 i'U~韭革刊同革捏济的发
展 从E杂草挠角E辈轩 ，盘融耳挠是一个由il'个方面、
多个居民 I阳多个具体要章以不M的关-*相形式有机组
飘起来的:l1lÞ fi辈就盘融矗挠的构成ll'章主要包括四
个Jì固 -r.，作为盎与主体的时间直庭、 非主融企业栩
各组政府. 是作为由盘施动中介帆构的银行、 缸睦公
司等盘酷扭仰、 '是作JJ l1i主斑血辑体为不I"J~N幸的在
户提i民与之相适应选择的岳 J:;主酷工具四是作为贵盘
撞动墙所的股票『白辑、 值#市场带其他证#市场等每
一亮要章内部卫自|才〉直酷、l'!i， \A辜的苦干要素构
成比如，盎与盘融革提前动的主体有各亮班主i共应者、
贸盘;~ì幸者 ~1&监管~主体、叶'介匾JH主体等盘融
军统具有 E杂性其构成要章棉事， 各要章之间的关系
金融和谐的原统学分析
盟章与其他要罩之间Ti('营 ((接茧者间接的联旱，而
且Ii.!x内部与外部lf撞之间的相互作用主革血才分军
最 盘融iHtil'具有开f/J.性 ， 每时每刻不断地与衅界进
行营胡质、 瞌~It 阳的且的直接 盘匾罩班与外部的是苗
环辑、拉德环幢、 1占用环幢、 士 Itlf幢等4、断地置生相互
作用 相互l!S响 l因此辑们可阻i且，盘融革!i'~-个开
曲的直杂 )I;!i' (业剧 11
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"拿翩H
( -J 开放性
盘融草!i'画过与外部环墙的物班、 白血植、能f，T班
的不断51: 1良 iH问靠自身的监届Ji式，亚好地与外部
环l)l :相适应 (f迫个且j~中， 盘融机构幢够发挥自身特
色，不断拓展他势业务 ， 且!p出由盟营情力 ， 持结完#沽
理捕构从而f!ß1J]!虾的监盹盘融)I; !x血与外部环境
之间进行监盘、 fJ且直酶的情出下， 为避免ZE主持性的
改变 ， 军且必霸具有î'jlf撞的革应性 而辈革内部也要
命缸恃肉身自定性的且剖，即罩在受到外部环境干扰
后 ， 幢幢画过H<内部的调节l1l剧，"自动幢直叫 到毡E
植在 一切具4日内战调节功能的整体罩哇， 其各个组成
部分是相互配锁、 相互作用的，使其中各个子军班班且
功if隅告革盟的有机性越高 ，整体性越强，这种功能搞
告匮就越大， 串成的革提就越吕定 对于已经串成功能
用告的革挠， 每个环节哪有 E的重要意旦 个环节盟
节 )I;!i'雨动就会巾断 一个环节南睛 ? 就会罪响整体的
功能阳擅应
(二)芷杂性
盘融H<不UH挠的简单栩加， 而是自各子军
哇相互联罩、 相互作用所构成的整体， 阳 时罩峰的功能
与各H挠的功睦z fll两者之间也井不非曲，而且是
理体大于部分之阳"， 即罩挠的组告性特 E不幢用孤立
部分的特征来解悻， I~此革挠与其组成要章相比? 具有
其组成事章所不且珩的功能阳将fiE
- Jj面盘融罩挠的丑哥哥性所悼æ:f\米的鼓应晦自
构成芷挠的盘融机构的!t1l1姓应 罩垃现院可山自 )1;垃
元素I!怕的事业，、相革桂元章功恤自强萌表旺 ， 盘融帆构
的敢向t越t、 功施越强大， JJI;~，盘融)1;辑的舰艇娃应就
越强 ?;一斤田 ， 盘融旱挠所体现出米的功f由四 自各于
军挠 ( ill鲁 克具.fj相M性脏盘融机构构成) 之间相互作
用产生的联动强应不l;il 虫圆的盘融且构所构成的各个
于军辑之间形成一定的结构 . 1 .. 1一贵国主融机构所构成
的于革提下卫可日卦IJ: ]!小的要章结构 l 不间壳型的金
融矶构之间 、 WJ~主融肌仰之间的ßtj;结构的 ，~， 阳构且
盘融且构体革的革提结构 告理的革辑结构将产't租植
的蜻构撞应， 草草的量体功II!特大于各要章功佳主 !Il;
不合理的革挂结构特产'1 刑酷的结构盘庄，)1;班的整体
将小于各要章功睦主阳盒匾罩挠的整体功幢~每个E
tj;的盘圄扭构11挥各内的作用而主;耻的 盘融革镜中各
要素插跑直t 11:-种相互联罩、 相互作用的状在，不但包
括内部的相互配响， 具体表1l!为盘融中介之间的相互关
罩 ， ~J lÆ盘融中介与!1i盘快 世者之间的联军 ，还包括与
外部lf.墙的相互联军 ?过阿种关联的且 相体现为盘融)1;
挠的联军性 1.. 11时 ，盘融阜辑的!Uþ性不是 踵而耻的，
是{F K闸的'JJ.隅过冉 11 1形成的， 主融)1;辑的JJGI，辑历 (
且产生 、 监属、 成艳、 ù'j直到刑产且-)1;列的过程，在每
个酣匾 ， 盘融罩辑部在小断的向我先#、不断姐踵，真
d牛命用嗣"是不可避的 ， /A而且E I'其具有盟章性的特
点
{三) 层次性
ßtj;性是金融革盟的一个重要特怔盘融系撞内部
各要章呈耻H: IYJ显的ßtj;结构特点， 要章与革娃娃于不
同的ßtj; ， )I;挠的ßtj;性要 JH f F草坡与军垃整体之间
203
江商社会科学 20口 1
的盾的1:1异盘瞌罩挠11 1 ~:t任何个主耻机构为中也、部 环墙， 包括让坤、 社会白用悼罩 、 合计与审计准则、 市场
可口拘且一个于'#.挠， 且'华拮构的且相构成金融机构体 体系、 '1'介醒舟体系、 企业改革的进展且饭盒某军等方
革的ß~性 '#.挠的ßiX性是向整体的主现性在定的， 面的内容，其cll. il律制度环幢是主融4幸的主要构成
要章与军提肚子不M的且眩，这样一层一层组合成盘来 要章
盘西的草草草盟的ßiX性知1: (部外与整体之间的盾 盘融晶开匪的E蜘革挠， 盘酷阳睛， 就是要注目
的革异强制革提高ßiX向旺且在的4币I还缸性
我国盘融革蛙己盟词B~且 f 目中同人民银行为辅导，
固有植!1i商业银行为主体 . $种盘融机构并存，分工iII
作的盘融 '1'介且构体1在棉间，是 个帆构种~盟事，职
能各异 1 分坦杂的罪挠 随着1'<同盟济市场化程度的
川l谭 盘融体革事头 I. ~盟扩展到]! J 的植田，与贤盘
融通与fJ贺!1i ì~配置相关的各~机构与主体事t 1:均
已瞌纳入i'lJ]! J~且的盘融体罩 rll ，包括典型与机构、担 1*
机构 、小额货草公司 、{革理公司 阳种费J:辜的其他盘融
中介血* J'!仕，J昂属于盘融体罩的构JD.部分，都对金融
'#.班的 在圭惶惶运行与 阳睛发展产生且E不1"1 的lIi响
三 、盘酷和齿的系监学内涵
/A'#.挂学的血匪霄， 制精即iII阀，/A本盾 t讲，金融
I!l睛就是指盘融的曲调、 且定 、 均富E展， 其重心是胡
洲 本主理解的金融阳晴主要包括两大部分，即盘融机
制内部各个'Il" ， 1的 W耐监展，山且盘国内生变自t与盘融
外部也在环境的阳晴监届盘匾阳睛就且要选副主融内
生机制与盘融'1 在环墙自 4与共生的阳皆E匾 ，/A而阻
进盟宿、社会的'Iì.展
H金融肉 生机制和说
盘融内Hl制剧情， 就是指 It 盘融E服过程中盘融
本身'Iì.属所内 ~I: II :米的盘融í!f届阳盘融中介嘻E咕，也
就是盘融本身各个直<.t的阳情E眶，具体是指盘融自身
结构告理， 盘融细细1体'#.Æ、断无拌， 盘融运行机制曲堪
喝到肺结优化， 盘融运行坦率不断碍，1J改进，主融体罪
活力不断增强，盘匾且曲~，lJ有撞化解非
[二)金AI生在环境和培
盘圄牛在Jf撞是指盘融体军内生机制所赣以生存
的是前盘融芷属环幢 J尔文所E旦的主融生事环境E借
鉴 '1'国人 ~行行K用，].)I[ (f 2胁4 年提出的盘融生在
环墙的睡意周小川认为盘融tkiE即酷现E面的主融
2归
盘融内生机制与盘融件 事环境肉生与共生的相靖宜匾，
且而但进提前、衬告的监届
四、构理和情盘"的政睛理议
对于-个E杂的盘融~.'#.挠 ， 1'< lrli~难民计lil理想
的相情盘融[11式 ，井强加!于盘融阜辑之 l一 国此，构建阳
情盘融 ， 阻进剧情盘融体旱的监服?且Ji'lt 1:首先应注
意不曲fU冒行政手段?而必额t~盘融'#.!埠甲;作-个有机
整体 通过曲松管制非H吐量监盘融罩就自身的活力 ，
鼓励各种形式的制E创新茸盘融工具创新， 通过主融军
垃自身来实现其从不阳情向阳谐的转变
副主的吃边界定 f 何情金融革辑的内面!既包括了
金融革提内部要章， 内部于革班以且自身组扭的阳睛，
丑包括，.金融革提作为一个整体的H罩捷， 与外部环瞌
主互行血的阳睛， 即主匾罩挠的内部阳谐与外部阳诺
盘融E班内部阳睛，即盘融悼革自身的 阳南芷匾，意味
着盘融功脏的完#阳提高 主融组草l体系不断完J碍 ， 盘
融草行帆制幢幢得H持娃位化， 盘匾风屉幢幢得刊陆盘
化解 盘融'#.tÆ外部阳情， 旺包括盘融罩挠与蛙济的 阳
情盎腿，卫包括 f盘融'#.tÆ与村岳阳J何情E届
H构啤金融巨系统内部和谐
i 构埠事元化的盘融扭扭悼'#.
一个ff.躏活力的阳情盘融'#.辑，其组扭形式应棋具
.(j事元化持旺 ， 不扣l所.ff制形式、不如l功 1m、不间规靡的
金融且构iII间醒目量监属 在国主融帆拘市场w中匮过
高，大部分盘酷!1i产昂如巾。同.ff盘融扭构之中，金融
体系的组辑结构幢为单一， 且种单 的盘噩噩凯结构直
接配响 (1'<国主融某班乃至社会盘前的阳谐幢串E
屉
我国是由芷属到今犬量白蜡构、撞击)呈'"元
1七盎展，固有是百 {，同 ll!盟由中的整体占比呈下阵趋
势， 盘'， IA辜的巾'1、酷企业阳蛙由主体不断丽盟 与此
经济Jl!&!相对应 .ft肉盘耻lJl身体革中 lliE缺王的不是
大懂行，而是 I'! <， I应事. !也正为不 1'1居住革前主体特别
是e川、世企业、 个体工商户阳市民畏民主匾服务的中小
盘融凯构 ft回回有的地Jj性盘融矶构犀体E育水平较
低， 可;要通过政班扶持阳苦梅内功，不断强化佳人由理
幢力阳风圄酣植睦力 !(正剧们 市民银行定位，舰矗与
大型银行的 11I1 l!fi ft竟争 立足地1ï捏前相小由主国服
务 要措辑E励新由各 1暗地方性盘融帆构，丰富阳克占
地厅盘圄咀扭体li. ll llJ民间E卒进人地方盘融帆构，
ll::大地 IJ盘融机构贤盘实力
2 蝇陌盘融li.眈运行耻率
一是要由选盘融li.辑产扭拮构合理化 产扭结构告
理化是盘融 li. !j内部各盘融机构建立科学有踵的公司
抽理架构，进而蝇H盘融且构的运行雄事，最大限度发
挥盘融扭构的贤i原配置功曲 ， 但$.罩辑阳谐的幕础性工
作 盘融矶拘产相改革， 其目括是构直叫"产杠明晰、担
责卦明 、 管理科学、 高盟运转" 为特旺的， 适告到代市场
经B耳环境的坦代主融帆构 对现有盘匾扭1句的改造不懂
布行政性的改组、 重型、 告井、 1: íIi 1 转圈圈，必插l1i市
场眶则 . l'产扭主体、抽理结构 、 市场约束、扭责撞- t
下工夫
今且要班班主融!11l1与内部抽理结构 盘融巨军tX具
有直杂的内部措构 包吉it元比的盘融且构， 只有大多
I'!的盘融肌构睡!lWJ& 才 幢缸 ìiE盘融Ef1生相睛发展
!l-:l!!酷 il~J角E而17 ，各个盘融机构作为个个世立的
军挠，内部曲理措构恤金合理:t;其良性发展的必!l要
求 盘融~l构要由化抽理捕构改革，建立惶全有姓的内
外部抽血帆制，要叫人íli届克争，建立惶圭各理制度，构
盘西班的组草lE构. 1，1时应噩 'j I导 i阳调节 "内部人控制"
现盘
~ JiHt部分盘融且构实行改革重盟 主融巨革垃作
为一个整悼 内部监展不平菌具白其在现必酷性 目前
金融和谐的原统学分析
中小骨i471『且 1f旺量的历史包吼，捆睡在面时间内画过
自身但罩扩大耀自精~扩脏、 血植重组非是解捷连草草
问题的最快捷的d川占，只有 ' 1 1 /1、银行轻装 i 阵 、 快速置
匾，才 睦亚好地阻#地IJ量挤
3 提高盘融革提~睡刷用水平
盘融直撞~-个开膛的H革挠， 通过其与外界的相
互作用，起划对在体量百E屈的主棉与但进作用?而这
种作用的监护军 离不开盘融贤ifj这个提体 盘融资回作
为社会~田的-种其突lli特点是幢幢作为盘前盎属要
章， 四-种植大的力怕剌噩噩前 ， 为自济带米增面 例
如， 画过明川货币悦应址百m刺l: 'll，f:;}t水平的提丹画
过剧目吐定再:J;椎骨盘率 nf ~:!仰制商业银行的的贷规
眶扩张 蝇目盘融班回刷用水平 ， 应且提高间接盘融水
平与 i[植盘融水平j\Ij个 IJ面占手具体而言，要职幢推
动商业恤行盘融创新， 1;:1时大力芷屉资本市场
(二) 构建金融巨 革统外部和谐
l 完梓盘融监制Jf幢
w谐的金融革tt ，离不开完#的证制环境的支持 ，
良好的i!制环撞是确 VI，盘融体草也定运行、 理解盘融机
构过lf rl醋、减少制E性风险的革要阻障 从 1<远膏 ，费
同金融让制直匪旺要市直监ïf面下工夫， 也要缸执捷方
面下工夫，两手师要抓 两手邢要回埠立一个带告市场
盟前要求的盘圄吐语环墙
2 阻进社会盯111环境盘ìIi
盘融的本曲是社会盯m 银行的粮本特1iE是山比较
低的贾本盘来运营大恼的血恤， 世有社会前HJ的支持就
寸步难行 只有 h 良好的社会lfrHl环届中，才恤确缸置
盘由环的髓f挺不小断? 盘融市市场提i额配置中的恒心作
H间 障碍挥 1111 1时 v 良好的社合m用环境，可山阵低
银 7黄蓝的fi1 JfJ风屉 酶通货币政策i斗导且带I . 但进盘
磁政嚣的街擅自由收行 因此，但进杜岳阳用环境建设，
是构建阳情盘匾li.!j. 但进主酷业可恃撞E展的重要举
在回盘融凯构1i lf $t且不平菌现血， 一步掌大国银行品牌 惜
知名度大、 ilH元占有率高，在碍置本补克幢力强，但过也 3 泞重目增间主融卧倒监展
幅行坤 l'脏务 ' 1 '小在户的意I!! 1;;功力不且， 而 些中西 区域金融芷展与盘前1曾 K苗明相关 ， 但进区蜻盘融
部地区盘融矶构置产质 '(、亩 ， 无蝇E产占比过大， 但 盎展，有刷子提济增 K 扭扭阶段，我同目撞间盘融:ti:展
t~世:fj 良好的 ft解包拙山且在畔~本补克的罪道，这些 徊不均商， 不M监墙盘融业宵田庄、盘融革垃相晴I'Ilf
205
江商社会科学 20口 1
有自大姐姐l 呈现明显的革强西辑在势 金融军垃整体
走向阳谓的过程， 也是区幢革异ii Jþ缩小，达到均菌的
过自 因此从全国主融脚调li:展的要求来轩，加强巨蜻
盘融调控是~由金融阳南芷展的关键问团
一是要曲调运用酣幢幢置针对费同目前区属芷属
回杖， 同监应国制定12鼻仕的财胆政策， 进一步加大对
中西部财政特晤主付的力匪，阵11\中西部地区的民鱼，
增加财政且相关政班性贤盘支持中西部的力匮， 间时 ，
应随同制政刷刷盘融则向中西部地区棚，比
如对中西部地R盘融机构睡醒 ìI刷 ， 茧助这些区域的盘
融机构阳强做大，蝇升盘融机构E哺当地的幢力
是'iJ.捋政jj1性m行的作用 目前，我国政策性银
行己组开蜡过 I t! 、 过E向商业银行监睡 单一班草商业
性恤行椎动提前'iJ.展?捆可施舍Jm刷我同岳轩的E睛不
均由主属 商业m行配置盘融资槽主要担菌.~圭性、 班
动性与盟益性，而政策性恤行则:!l!)X!关f主企平、 社会责
任与民峨平菌 国革要严抽约束政策性悟行的资金投
向，阻使其把l!!t的责i睡配置到商业银行难以支持的巨
墙、行业阳啧目 | 酣 1 1 政置性银行过E商业比经营
4 赋于λt.银行分支机构 阳盘圄监管外直扭构
定的盘圄树控与监管扭刷
206
我国幅员辽阔.1':崎盟异大，就一、毫无弹性的政策
征实际陆作 '1'全带来k大的且强巢，植政策的丽期踵果
难U达到 要赋于λ民倒行分直扭构阳中同银监舍、 证
监舍、 悻监舍j}宜凯拘一定的，u调控扭阻 I<l金融监管
扭阻，由且行、 监管最高扭构曹大事 、 大政方针， 费后向
下jlllf据扭、 仕扭扭进j}直机构立足于1':域盘融芷屉 ，
(，国*整体lIé盟阳大政方针要求下 制定骨告当地情出
的政策附施 这样做的好处既提高 f置lI!调控相盘融监
管的姓事，卫增强 f问世与监管政策的弹性. >> jJ' (全
国统-J{J9:带来的棋子R堪12异的血姓应
l 参考立酣 l
I 1 I钱学 ... 论 1.筑工柑( 蜻汀 J，;.)[M 1 长沙湖南朴
学校水 .成社 19盹
[ 21钱学& 创建 1. 筑学 (M 1 术展山西科学技术出
握社 2001
[ J ]1是学& 于普元 '民 变为一个外学嘶领先提
开放的 f. j民巨 1. 锐及其方法伦IJI 自 然 ，.志 1 990 ， ( 1)
[..\ P事义基于1.统论的句型农村金融机构发展研
究 I D I 椅州搞建农栋大学，20 1O， { -I)
[ 责任蝠辑陈锦林 l
