背景篇
特色篇
行动篇
外部环境：中国老百姓的投资理财困局
1、房产投资危机重重（国五条、房产税）
2、股市前景扑朔迷离
3、信托产品大多亏损
4、黄金投资难以保值
5、民间借贷血本无归
外部环境：中国老百姓的投资理财困局
钱花完了——不放心
楼市黄金——不省心
股票私贷——不安心
现金储蓄——不甘心
怎么办？
产品需要创新
赢市场！赢资金！赢价值！
内部环境：合众自身快速发展的需要
合众产品策略：人无我有、人有我优
人性化免责人性化免责
最低初始费最低初始费
银行利率银行利率+1%+1%
保险保险++实物实物
合众产品
升级创新历程
合众人寿董事长 戴 皓
要做老百姓买得起，
用的上的保险！
——戴皓
合众产品体系的出发点：
继革命性产品双享、世
家上市后，还缺少一个
普惠性的产品！
高额的初始费用、账户管理费等
连续缴费10年左右收益才好看
保障成本逐年递增！
【目前市场上万能产品面临的问题】
回本慢、本金少甚至越存越少！
“想存就存、想取就取”难以实现
市场竞争主体越来越多，产品同
质性越来越强，销售越来越困难！
红利无保底，越来越难预料，底
气越来越微弱，越来越怕见客户！
产品越推越多，新意越来越少，
越来越难向客户开口！
【目前市场上分红产品面临的问题】
••支持网购消费支持网购消费
••支持支付宝转账支持支付宝转账
••定投天弘增利宝基金定投天弘增利宝基金
••支持支持T+0T+0实时赎回实时赎回
••不收手续费不收手续费
客户需要什么样的理财产品：余额宝的启示
预期收益高
支付费用少
资金安全、还本快
账户收益有保底
存取灵活便捷
客户需要什么样的保险理财产品？
又要熊掌又要鱼！又要熊掌又要鱼！
又要马儿跑，又要马儿跑，
又要马儿不吃草！又要马儿不吃草！
背景篇
特色篇
行动篇
让普通的老百姓买得起、愿意买！
让更多的业务员有钱赚、更好赚！
合众人寿2014开门红巨献：富贵年年+富贵万能
最高的预定利率+最划算的万能账户
富贵年年
预定利率
是保险精算师在设计产品时为保单
设定的每年收益率，通俗地说就是
保险公司提供给投保人的回报率，
主要是参照银行存款利率设置的。
1999年6月，中国保监会规定了国内寿险预定利
率上限为%。这项规定一执行就是15年，在一定程
度上也降低了保险产品的吸引力。
保险利率新时代——利率市场化
利率市场化是保险监管日趋成
熟，日趋自信的标志，是保险
行业催生发展机遇，提高发展
层次的标志，坚定不移的推进
利率市场化的改革，将有利于
保险业的持续、健康发展。
——中国保监会主席项俊波
1．2013年8月5日以前签发的普通型人身保险保单法定评估利率继续执行原规
定。
2．2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为%。
3．中国保监会支持保险公司参与多层次养老保障体系建设，对国家政策鼓励
发展的养老保险业务实施差别化的准备金评估利率。2013年8月5日及以后签
发的普通型养老年金或保险期间为10年及以上的其它普通型年金保单，保险
公司采用的法定责任准备金评估利率可适当上浮，上限为法定评估利率的
倍和预定利率的小者。
预定利率是指保险公司在产品定价时承诺给客户的投资回报
收益率，一般来讲，预定利率越高，消费者缴纳的保
费越低，或收益越高。
按照费改后市售几款预定利率为%的保险产品测算，降价
幅度20%。
市场上%预定利率占主流
合众敢为人先开创新品——富贵年年
市场首款预定利率最高的产品
%%
达到政策规定最高预定利率上限！
必将再次引领寿险产品的新浪潮！
生存金
祝寿金
富
贵
年
年
18%；65到100周岁
3%、6%、12%到64岁
18%；85到100周岁
70周岁一倍保额
富贵年年万能组合金账户
养老年金
高龄津贴
自动转入
任意追加
富
贵
万
能
金
账
户
从内容看就是将客户购从内容看就是将客户购
买的分红险生存金转入专买的分红险生存金转入专
门的万能险账户，将生存门的万能险账户，将生存
金金““万能化万能化””。按照万能。按照万能
险账户的管理模式，给予险账户的管理模式，给予
客户结算利率、提供随时客户结算利率、提供随时
领取服务领取服务。
从形式上看是一种以
主险形式存在的附加万能
保险产品，不能单独购买，
必须与特定的生存金返还
型产品搭配。
100周岁5倍保额满期给付
%%
市场上万能险费用收取情况
市场上各家公司万能费用收取大同小异！
交费灵活
支取灵活
收益有保底
该给的都给该给的都给
能免的都免能免的都免
合众附加富贵年年（万能型）合众附加富贵年年（万能型）
免初始费用
免账户管理费
免保障费用
富贵万能：预期收益更高
目前，附加富贵年年万能预期收益率为5%
合同有效期内，可随时申请追加保费，也可根
据需要随时申请领取，以备不时之需。
个
人
账
户
价
值
对接合众养老产业
存在更高收益可能性
最低保证年利率％
1 5 保单年度
预期收益
最低保证年利率％
预期收益更高缘于合众强大的盈利能力
2012年，合众成立国内第十三家保险资产管理公司，进一
步提升了资本运作能力。
2012年，公司盈利突破11亿元，位列非上市寿险公司盈利
第二名。2013年上半年，公司盈利再次突破8亿元！随着合众
养老产业的全国推广，投资回报更是如虎添翼！
合众富贵年年：
%预定利率，市场上预定利率最高
附加富贵万能：
无任何初始费、管理费、手续费的万能账户
合众人寿2014产品巨献——富贵万能金账户
现金高返还
投资高收益
富贵万能与生存金累积生息的区别
富贵万能与传统万能险的区别
%预定利率 + 万能账户增值
• 最高：回报率
• 最快：还本
• 最省：0费用
• 最活：存、取
• 最广：客户层
富贵万能组合亮点：
富贵万能
开创保险理财新时代！
0—18岁少儿市场
• 感知父母的爱心最重要
• 给孩子存收益更高,领取更长
• 为不确定的将来准备一笔确定的钱
• 一张保单收益三代人（利用投保人支配权）
• 较大的少儿、少年市场
累积保费104300元
缴费期满即保本缴费期满即保本
大学教育金大学教育金
婚嫁创业金婚嫁创业金
退休保证金退休保证金
高龄养老金高龄养老金
满期收益满期收益
高：高：19821982万万
中：中：605605万万
累积保费62150元
大学教育金大学教育金
婚嫁创业金婚嫁创业金
退休保证金退休保证金
高龄养老金高龄养老金
满期收益满期收益
高：高：12381238万万
中：中：367367万万
30—45岁的女性客户
• 强制储蓄
• 养成良好的理财习惯
• 自己的养老问题
• 为家庭做好防护墙
• 现代社会婚姻风险较大
• 经济独立、思想独立、情感独立
30—45岁的的男性客户
• 为将来留一份备用资金
• 给孩子的稳定的收入
• 资产保全
• 家庭的责任
• 让生活品质不受改变
累积保费104300元
退休保证金退休保证金
高龄养老金高龄养老金
满期收益满期收益
高：高：683683万万
中：中：327327万万
大学教育金大学教育金
累积保费183010元
满期收益满期收益
高：高：478478万万
中：中：236236万万
50岁以上的客户
• 未来财产可由自己分配
• 为养老准备确定的钱
• 守住财富更重要
• 确保资产的顺利传承
累积保费491480元
满期收益满期收益
高：高：739739万万
中：中：410410万万
账户本金不动账户本金不动
每年领取退休金每年领取退休金
44万万——万万
满期收益满期收益
高：高：710710万万
中：中：439439万万
累计保费累计保费729375729375
0 12
择好学校
20
大学深造
30
投资创业
60
周游世界
85
颐养天年
富贵万能金账户：满足您家庭各阶段的需求！
教育、养老、医疗、应急、资产保全、传承财富教育、养老、医疗、应急、资产保全、传承财富
富贵万能——超级余额宝
活期的便利，高于定期的收益预期活期的便利，高于定期的收益预期
存取灵活，不收初始费、管理费存取灵活，不收初始费、管理费
公司永不倒闭，任何时候资金绝对安全公司永不倒闭，任何时候资金绝对安全
合同保证，收益下有保底，上不封顶合同保证，收益下有保底，上不封顶
资产避风港，永不罚没，永不抵债资产避风港，永不罚没，永不抵债
合法避税，收益最大化，确保财富传承合法避税，收益最大化，确保财富传承
背景篇
特色篇
行动篇
•• 最佳的时机最佳的时机：：新年开门红、春节新年开门红、春节
•• 最强的武器最强的武器：：富贵年年万能金账户富贵年年万能金账户
•• 最好的支持最好的支持：：方案、活动方案、活动
•• 最棒的宣传最棒的宣传：：养老产业蒸蒸日上养老产业蒸蒸日上
一场瓜分财富的战争已经开始……
原来门是虚掩的
一切皆有
可能！
19361936年欧文斯创造了年欧文斯创造了1010秒秒
33的百米世界纪录后，运动的百米世界纪录后，运动
医学权威保证：人类肌肉医学权威保证：人类肌肉
纤维所承载的运动极限不纤维所承载的运动极限不
可能超过每秒可能超过每秒1010米，米，1010秒秒
绝对是人类百米的大限。绝对是人类百米的大限。
但是，但是，19681968年，美国人吉年，美国人吉
姆姆··海因斯在墨西哥奥运会海因斯在墨西哥奥运会
上用飞一样的速度告诉人上用飞一样的速度告诉人
们们““没有什么不可能的没有什么不可能的””
的，从此，百米世界纪录的，从此，百米世界纪录
屡次被改写。从刘易斯的屡次被改写。从刘易斯的99
秒秒8686，到格林的，到格林的99秋秋7979，到，到
鲍威尔的鲍威尔的99秒秒7777。到现在的。到现在的
博尔特博尔特。一个又一个。一个又一个
奇迹，让人眼花缭乱。奇迹，让人眼花缭乱。
动作要加速！动作要加速！
客户开拓要加速！客户开拓要加速！
拜访要加速拜访要加速!!
我们该怎么做？
目标突破！目标突破！
收入突破收入突破!!
观念突破！观念突破！
人人卖富贵
人人高收入
目标突破！
观念突破！
把握机遇“三板斧”
开门红是一种气势开门红是一种气势
金戈铁马，金戈铁马，
气吞万里如虎气吞万里如虎
富贵年年
富
贵
年
年
标
志
合
众
进
入
新
纪
元
，
产
品
创
新
再
现
辉
煌
。
新
的
产
品
形
态
更
易
契
户
需
求
，
必
将
掀
起
中
国
寿
险
再
一
次
销
售
浪
潮
。
合
众
再
掀
造
富
运
动
，
再
次
成
就
您
的
财
富
梦
。
你
所
在
的
是
一
家
与
众
不
同
的
公
司
，
你
的
成
就
注
定
与
众
不
同
！
“
市
场
唯
一
”
将
再
次
确
定
你
的
市
场
地
位
，
注
定
荣
耀
夺
目
！
一个时代的沉淀一个时代的沉淀
一个踏着时代步伐的伟大升级一个踏着时代步伐的伟大升级
一个分享平台下的巨大突破一个分享平台下的巨大突破
一个新的成就，即将书写一个新的成就，即将书写
一段不朽传奇，正在上演一段不朽传奇，正在上演
…………
富贵年年
新新
年年
赢赢
富富
贵贵
笑笑
傲傲
开开
门门
红红
