普通家庭金融投资理财趋势探讨
摘要：
最近几年，我国经济得到了快速发展，人们的生活水平不断提高，由此每个家庭都重视开展金
融投资理财活动，同时对家庭生活产生了重大影响。本文结合我国当前家庭投资理财情况，论述了当前
家庭理财重要工具的应用，展望了我国资本市场在今后的发展。
关键词：
普通家庭；金融投资理财；现状；未来趋势
1普通家庭开展金融投资理财的意义
进入新的历史时期以来，我国经济得到了快速发展，每个家庭的财产数量日益增多，如果存到
银行当中可能会出现贬值现象，因此可以充分利用投资理财为自己带来可观的经济收益。
有利于保证目前及以后的收支平衡
本文认为当前我国普通家庭经济收入不但可以解决人们的温饱问题，也可以开展金融投资理财
活动。每一个人都具有 40～50年的劳动时间，可以拥有较高的工资收入，更多的人在考虑自己不能从
事劳动以后，日常生活如何解决？我国当前人口数量迅猛增长，一味将自己的养老问题交给政府解决可
能面临的困难越来越多，过多依靠自己的儿女也是一种不理智的行为。因此开展家庭投资理财活动，可
以收到可观的经济收益，有利于保障自己今后的生活。
可以为人们创造更好的生活
普通家庭要重视自身经济收入与支出的均衡，这是家庭存在的基础。任何一个家庭都希望自己
的生活越来越好，都希望自己的工资越来越高，希望家人过上富足的生活。本文在调查中发现大部分普
通家庭在解决当前温饱问题的同时，也在开展金融投资理财活动来增加家庭收入从而拥有更好的生活。
2我国普通家庭金融投资理财的现状
大量普通家庭参与到金融投资理财当中
当前中国普通家庭普遍要求开展金融投资活动，主要有以下表现：第一，银行储蓄资金日益减
少，有专家提供的数据表明，当前人们不再一味将自己的财产存入银行，传统储蓄观念已发生了根本性
转变。由国内股市行情不断走高可以看到，大量炒股爱好者将自己家庭的资金投入股市当中，在最初几
年这种现象并不明显，但在经济形势回暖的情况下，股市同样有了显著性变化，对这种现象一个合理的
解释就是由于大量股民在炒股中获得了较大收益，从而拉入更多的股民，因此股市行情日益走高，这种
情况人们习惯称之为“跟风行动”。这是中国民众最为普遍的思维模式，认为炒股可以收到较高的经济
收益因此不顾一切全部涌入其中，更多的人将家庭的全部资金投入股市。本文认为这种想法具有一定的
风险，不但要考虑到可能收到较高的收益但同时也要考虑可能面临诸多风险，以及自身可以承担的风险
能力。当前股票、债券、基金、保险等行情持续走高，为投资人员带来了可观的经济收益，因此可能会
吸引更多的人群加入。
投资产品市场涌现出各种类型的理财产品
自以上分析可以发现，当前很多家庭已不再着力于储蓄，自最近一次中央人民银行降息可以发
现，开展投资理财活动的家庭日益增多，只经历了几年的发展时间，便涌现出大量的投资理财专家。如
股票、基金、理财保险、银行理财产品的大量涌现，人们在几年前不会想到银行部门也会着力发展金融
理财，人们普遍认为保险也只局限于车险与寿险。但当前这些想法都存在一定的局限性，出现上述情况
无可厚非，当广大民众不再喜欢将钱存到银行时，为了保证自身正常运转只有进行改革与创新，着力开
展金融投资理财活动，才能促进自身健康发展。保险公司的发展与此相同，如果局限于车险与寿险那么
购买人群则日益减少，但如果引入投资理财产品的话则可以吸引更多的人群前来，有效推动了保险业的
快速发展，西方发达国家的投资理财活动就是从保险业逐步发展而来的，因为国内民众还不能正确认识
保险业，才出现了上述现象。
投资理财从固定资产实现了向无形资产的过渡
本文在调查中发现，20世纪初房地产行业得到了前所未有的发展机会，每一个炒房的人都获得
了巨大收益，由于开发商的压盘，涌入城市的人群对住房的刚性需求，导致国内房价不断上涨。因为我
国自古以来就对住房情有独钟，所以一旦国家养老与养儿防老等情况不能实行，更多的中年人将自己资
金全部投入炒房当中，同时各地政府大力支持楼房建设，大量楼盘不断涌现，提供了丰富的房源。前几
年，楼房的价格不断暴涨，政府部门及时出台管制政策限制了房价的疯涨。当前投资又逐步回归到无形
资产方面，股票、基金、期货等再次成为人们投资的首选，这些项目易于操作、及时获利，人们在家中
只需拥有一台电脑即可操作，当前很多工薪阶层利用中午或者晚上休息时间开展此类投资。
3展望普通家庭投资理财未来发展
大量家庭必将加入投资理财活动当中
我国拥有数量众多的人口，每个人都在经济发展中做出了不可磨灭的贡献，在经济发展过程
中，自身也积累了一定数量的财富。但因为财富不能平均分配到每一个家庭当中，只能依据劳动人员的
不同贡献进行分配。因此普通家庭得到的资金不但来自于自己的劳动而且也可以利用投资得到。但不管
哪种形式的投资都会存在一定的风险，有时进行了投资并不一定收到回报，但如果不参加投资则必然收
不到回报。随着可观资本的不断增值，普通家庭拥有的资金如果不开展投资理财活动，那么财富则会发
生贬值现象，所以普通家庭只有开展金融投资理财活动才能保证自身财富不断增加。当前国内证券股票
基金要求有着较大的开户基数，但只有极少部分应用于运行。由于股市存在较大的风险，本身不具备较
高的专业知识，很多股民认为专家投资是自己最好的选择，因此购买了大量基金希望得到较多收益。随
着我国经济的快速发展，当前投资受益人群日益增多，本文认为将来必然会有更多的人群参与其中。因
为政府不能及时制订资金管制政策、普通家庭不具备投资技能，我国很多普通家庭只能投资于那些风险
较小、收益较低、变现能力较强的产品，如基金与股票等。对那些有着较高专业技术要求的购房、黄
金、期货等各个方面，可能普通家庭还不具备充足的条件。
展望普通家庭的金融投资情况与投资理财发展情况
金融投资必须与投资理财相协调
在公司投资理财与普通家庭金融投资过程中，都要遵循市场客观规律，要能准确控制市场运行
的方向，防止过多存在投机心理。本文认为当前市场运作方向主要包括基本运动、中期趋热、日常波动
三类。基本运动指的是基本牛市，如股市不可能始终处于上涨阶段也不可能始终处于下跌阶段，才是较
为正常的状态。对于普通家庭投资人员来说要更多关注股市的中期趋势，这是由于股市确定了基本运
动，在较短时间内不会改变中期趋势。所以普通家庭投资人员要更多关注中期趋势，以市场发展情况为
标准及时调整行情，调整的时间与范围是不确定的，通常以几个月为标准，一旦大盘进入调整期，投资
人员则需要及时转变投资思维，改变投资方式。
储蓄与有形投资将会持续减少
普通家庭具有一定的投资理财观念以后，将会把自己的资金大部分投入其中。不管家庭拥有的
经济实力如何，必须要预留一部分资金，将这些资金放于银行当中不会发生太大的改变，因此本文认为
短时期内普通家庭不会将注意力放在银行部门。在分析房产实例时可以发现，当前人们关于炒房行为有
所收敛，这一现象不只表现在房地产业，而且也表现在整个有形投资市场当中。几年前人们认为只有购
买自己能够看到的资产才能做到心中有数，但随着多种无形投资形式的出现，人们的思维也发生了较大
改变，这种想法还将持续较长时间。
4结语
总之，国内普通家庭开展金融投资理财的数量将会日益增多，当前股票投资、基金投资等都已
得到了普通家庭的关注，银行储蓄已与人们的投资需求相分离。随着我国经济的快速发展，人民币币值
持续稳定的形势下，本文认为将会有更多的普通家庭参与到风险小、收益稳定的投资活动中，同时普通
家庭的投资技能与风险意识也会不断提高。
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作者:常维沪 单位:天津财经大学
