国际保理业务
新产品介绍
上海
介绍要点
一、国际保理业务简介
二、进口保理服务方案（跨境人民币）
三、出口保理综合服务方案
四、出口信用保险+进口保理商催收
保付代理的简称, 英文为factoring。
《牛津简明词典》将保理定义为：从他人手中以比较低的价格买下属于该人的债权并负责收回债权从而获得盈利的行为
外管局：出口保理指外汇指定银行为出口单位的短期信用销售提供应收账款管理与信用风险控制、收帐服务与坏帐担保以及贸易融资等至少两项的综合性结算、融资服务的业务。
1.保理定义与功能
应收账款转让
融资、分户帐管理、帐款催收、坏帐担保
出口
保理商
出口商
进口
保理商
商品质量
合同履约
受让应收帐款
提供融资
账款管理
承担进口商
信用风险
账款催收及管理
进口商
按约付款
2.保理当事人职责
3.保理业务优势
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一、国际保理业务简介
二、进口保理服务方案（跨境人民币）
三、出口保理综合服务方案
四、出口信用保险+进口保理商催收
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境内进口商（资金流较为宽裕）
人民币延期付款结算
真实的贸易背景
境外出口商融资需求较为迫切
1.服务对象
*
出口商
(出口保理商）
境内进口商
签订商业合同
（CNY,DA,OA）
（进口保理商）
应收帐款转让
存入足额保证金
进口保理额度
双保理合作
融资配套NDF
到期人民币付汇
还融资
2.业务模式
出口保理商为出口企业提供美元融资，比例可高达100%
交行为进口商
提供信用担保
人民币升值优势
人民币高息优势
服务
特点
四方联动
替代内保外贷
无规模限制
3.服务特点
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二、进口保理服务方案（跨境人民币）
三、出口保理综合服务方案
四、出口信用保险+进口保理商催收
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1.出口保理竞争要素
《交通银行出口保理融资业务管理办法》（交银办[2010] 7号）
规定出口商、应收账款等条件
同业授信保理商覆盖区域：台湾、美国、加拿大、日本、香港、澳大利亚、欧洲（现有德、意，将增加英、法、西、荷等）
2.占用进口保理商同业授信出口保理融资
文件
（1）服务对象
境内出口企业，资信良好
买方：美国、加拿大、台湾地区买家或境内保税区、出口加工区的台资企业
真实贸易背景
出口企业有融资需求
对价格较为敏感
3.进口保理商预付货款融资 之 服务对象
*
境内出口商
境外行
(进口保理商）
进口商
（台美加）
签订商业合同
（DA,OA）
（出口保理商）
应收帐款转让
进口保理额度
双保理合作
预付货款融资
到期付汇还融资
3.进口保理商预付货款融资 之 业务模式
进口保理商预付货款融资方案
服务优势
境外融资
成本较低
可做买断型全额融资
美元融资
享受人民币升值优势
符合条件可不需占用客户授信融资
3.进口保理商预付货款融资 之 服务优势
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介绍要点
一、国际保理业务简介
二、进口保理服务方案（跨境人民币）
三、出口保理综合服务方案
四、出口信用保险+进口保理商催收
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Credit insurance provides cover against non-payment by a buyer for goods or services supplied.----<<The business of credit insurance (IPCIS) >> written by Tony Dowding
信用保险是保险人为被保险人（即贸易中的债权人—卖方）提供一种保障，以规避由于买方（贸易中的债务人）无力偿还债务或被确认为发生政治事件而引起的损失。
1.出口信用保险定义
1
2
保险除外责任
关联公司交易；
被保险人或者代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失；
被保险人已知风险发生仍出运
出口信用保险 非“担保”
2.出口信用保险注意事项
被保险人的权利与义务
保单项下义务，包括投保、出运申报、缴纳保费、报告可损、申请索赔等
贸易合同义务，贸易背景真实性。
“出口真实”非“贸易背景真实”
3
商业风险
买方破产、无力偿付债务
拖欠（企业保单应付款日后30天，银行保单45天）
买方拒绝接收货物
4
政治风险
外汇管制、进口管制、撤销许可证
颁布延期付款令
买方所在国家或地区发生战争
保险人合理认定的其他政治风险
2.出口信用保险注意事项
*
境内出口商
境外行
(进口保理商）
进口商
签订商业合同
（DA,OA）
交行
（出口保理商）
赔款转让协议
信保融资
托收型进口保理
双保理合作
3.出口信用保险+保理商催收 之 业务模式
批复买方限额
承保买方信用风险
投出口信用保险
银保合作
3.出口信用保险+保理商催收
*
信用风险的定义：进口商出于争议以外的原因在应收帐款到期日后90天未能全额付款的风险
*
2011年1-10月，全行共办理跨境人民币项下进口保理业务13笔，累计金额8472万美元。吸收人民币存款约亿元人民币（折合美元8000万），其中多数为一年期以上中长期存款，能有效改善我行资金流动性，提高全行资金运用效率。该业务还实现中间业务收入约52万元人民币（折合美元8万）。
*
进出口商可能为关联企业，但必须有真实贸易背景
*
该流程可看出：
交行核准的进口保理额度，视同为进口企业提供信用风险担保。
国外出口保理商 在交行额度的基础上提供融资。
类似内保外贷，无规模限制
*
*
依据《中国银行业监督管理委员会办公厅关于中国出口信用保险公司承保贷款风险权重和风险分类的批复》（银监办发〔2005〕150号），银行在计算资本充足率时，中国出口信用保险公司提供政策性信用保险的贷款的权重为0%。
被保险人的权利与义务
保单项下义务，包括投保、出运申报、缴纳保费、报告可损、申请索赔等
贸易合同义务，贸易背景真实性。
“出口真实”非“贸易背景真实”
*
