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1. 了解保险经营的性质
（1） 保险经营从性质上看是一种商品经营.
（2） （1）保险的产生与发展同一般商品有着密切联系:①保险是生产力发
展到一定阶段的产物。①保险的发展程度决定于商品经济的发展程度。
①保险会随着商品经济的消亡而消亡.
（3） （2）保险属于服务形态商品的一种:①商品的实质是用来交换的劳动
产品，其关系是一种等价交换的关系。①商品的形式总括起来分为两
类：有形商品（物质形态与知识形态）和无形商品（劳动力商品、运
输形态商品和服务形态商品）。
2. 了解保险经营的一般原则和特殊原则
（1） 保险经营的一般原则
（2） 经济核算原则
（3） 随行就市原则
（4） 薄利多销原则
（5） 保险经营的特殊原则
（1） 风险大量原则
（2） 风险分散原则
（3） 风险选择原则
3. 了解保险经营的观念
1. 市场观念
2. 效益观念
3. 信息观念
4. 竞争观念
5. 法制观念
4. 了解保险管理的性质和职能
（1） 性质:（1）共性。（2）个性。
保险管理的必要性
（1） 加强保险管理是确保保险公司的偿付能力的必要
（2） 加强保险管理有利于维护保险合同的公正性
（3） 加强保险管理有利于保障社会宏观调控的实现
（4） 加强保险管理有利于确保国家保险经营方针的贯彻
5. 了解保险管理的职能和原则
（1） 保险管理的职能
（1）计划职能。
（2）组织职能。
（2） （3）指挥职能。
（3） （4）协调职能。
（4） （5）控制职能。
1、保险管理的原则
2、（1）按经济规律办事的原则（包括：价值规律、竞争规律、按比例
持续发展规律。）
3、（2）讲求经济效益的原则（就是以较少的劳动占用，取得最佳的经
济效益。）
4、（3）管理现代化原则（运用科学技术，讲究科学方法，包括：思想、
组织、人员）
5、（4）坚持四项基本原则（社会主义特色）
6. 了解保险微观管理的内容
（1） 保险市场研究与竞争策略（就是对市场的发展做出预测，并制定出相
应的竞争策略，这是第一项管理内容。）
（2） 保险计划管理（包括综合计划和专项计划。）
（3） 保险业务管理（就是对业务的组织、指挥、协调与控制活动）
（4） 保险财务管理（就是控制降低成本。保障目标的收益实现）
（5） 保险人力资源管理（就是人尽其才）
7. 了解保险市场的分类
（1） （1）按保险承保方式分有：原保险市场和再保险市场。
（2） （2）按保险承保标的分有：寿险市场和非寿险市场。寿险市场包括：
人寿保险、健康保险和意外伤害保险；非寿险市场包括：财产保险、
责任保险和信用保险。
（3） （3）按保险活动空间分有：国内保险市场和国外保险市场。国内保
险市场又分为：全国市场和区域市场；国外市场又分为：全球国际市
场和区域国际市场。
（4） （4）按保险经营性质分有：社会保险市场和商业保险市场。
（5） （5）按保险市场模式分有：完全竞争型市场、完全垄断型市场、垄
断竞争型市场和寡头垄断型市场。
8. 了解劳合社的性质
9. 合社就是由保险人组成的保险团体，是典型的个人保险。劳合社并不是真正
意义上的保险公司，而是一个由个体承保成员组成的庞大的保险人社团，它
是世界保险市场上的一种特殊现象
10. 了解合作保险的形式
（1） 一般有两种形式，即相互保险社和保险合作社。
11. 了解我国保险市场的结构
1. 我国保险的供给市场
（1） （1）中国人民保险公司（2）中国人寿保险公司（3）中国再保险公
司
（2） （4）中国保险有限公司（5）中国太平洋保险公司（6）中国平安保
险公司
（3） （7）其它保险公司（包括外资）
2. 我国保险的需求市场
3. 我国保险的中介市场
（4） 保险中介人一般包括：保险代理人、保险经纪人和保险公证人
12. 了解保险市场调查的内容、方法
（1） 保险市场调查的内容
（2） （1）保险市场环境调查（2）保险市场需求调查（3）保险市场供给
调查
（3） （4）保险市场营销调查
（4） 保险市场调查的方法
（5） （1）市场抽样调查法（2）市场问卷调查法（3）市场实验调查法
（6） （4）市场观察调查法
13. 了解保险市场决策的分类
（1） （1）根据决策的范围不同分为：宏观决策与微观决策。
（2） （2）根据决策的性质不同分为：战略决策和战术决策。
（3） （3）根据决策的形式不同分为：规范性决策和非规范性决策。
（4） （4）根据决策的条件不同分为：确定型决策、风险型决策和不确定
型决策。
14. 了解保险展业的一般程序
（1） 一、展业前的准备
1. 调查背景情况，制定总体规划
（2） （1）调查背景情况（2）制定总体规划
2. 了解潜在客户的情况
（3） （1）了解潜在客户的内容（2）对客户进行分类
3. 确定展业宣传的对象
4. 根据展业需要做好出勤前的准备工作（备齐：各种单证、条款、费率表、
宣传材料及其它所需工具。）
15. 了解保险接触展业对象的方法
（1） 接触展业对象有两种方法：
1. 直接接触
（2） 直接接触就是展业人员利用工作关系直接接近展业对象
2. 介绍接触
（3） 介绍接触就是通过第三者介绍接触展业对象。
16. 了解保险展业的主要途径
1、保险企业直接展业
（2） 2、保险代理人展业
（3） 3、保险经纪人展业
17. 了解保险代理人展业和保险经纪人展业有何不同
（1） 经纪人与代理人展业的区别：
1. 隶属关系不同：保险代理人是保险人的代理，而保险经纪人则是投保人
的代理。
2. 身份不同：保险代理人的权利义务归属于保险公司；保险经纪人是受投
保人之托，以投保人代理的身份从事保险经营活动。
3. 权限不同：保险代理人的权限受保险人的约束，是保险人授予的，有公
认的规则，还有默许的权力；保险经纪人虽然以双重身分出现，但只能
在被保险人的授权范围内行使投保、代缴保费、代为索赔等权力。
4. 了解保险承保的一般程序
（2） 保险承保的一般程序包括：接受投保、审核验险、接受业务、缮制单
证；复
（3） 核签章；清分发送；归档保管。
18. 了解保险防灾防损的形式
1. 兼职防灾防损
2. 专职防灾防损
19. 了解保险防灾防损的基本要求
（1） 1、保险防灾防损工作要做到经常、及时、实际和有效。
（2） 2、保险防灾防损工作要采取“参与配合、组织推动”的基本做法。
（3） 3、要将保险防灾防损贯穿于整个保险经营管理过程之中。
1. 了解保险理赔的原则
1. 重合同、守信用的原则。
2. 实事求是的原则
（4） 3.“主动、迅速、准确、合理”的原则。
3. 了解保险受理案件的步骤
（5） 受理案件是理赔工作的第一步，具体工作有：
1. 接受报案
2. 查抄单底
3. 报告案情
4. 编号立案
20. 了解保险可用资金的构成
1. 资本金 2.资本保证金 3.营运资金 4.各种准备金
（1） 5．公积金与公益金 6.未分配的利润 7.保险保障基金
21. 了解保险资金运用的形式
1、购买债券 2、购买股票 3、对外贷款 4、不动产投资
（2） 5、项目投资 6、存款
22. 了解保险资金运用的原则
（1） 1、资金运用的安全性原则（前提）
（2） 2、资金运用的收益性原则（目的）
（3） 3、资金运用的社会性原则（特征）
（4） 4、资金运用的合法性原则（要求）
（5） 5、资金运用的流动性原则（特殊）
23. 了解保险企业对贷款投资的管理
（1） （1）建立“三查”制度
（2） 所谓“三查”制度就是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。贷款“三查”
制度是做好贷款管理工作的基本要求。坚持贷款“三查”制度，并严格
按照借款合同办事，才能避免和控制风险的发生。
（3） （2）坚持抵押贷款原则
（4） 贷款实行抵押和担保也是保证贷款安全的重要措施。无论是信用担保
还是物资抵押，一定都要切实可靠，即当借款人不能归还贷款时，保
险公司可依法从担保人处或者抵押品的拍卖中收回贷款。
（5） （3）建立贷款责任制
（6） 建立贷款责任制就是要明确各部门的权限与责任，建立科学地考核与
奖惩制度。
24. 了解保险计划管理的原则和要求
1. 保险计划管理的原则
（1） （1）政策性与科学性相结合
（2） （2）统一计划与分级管理相结合
（3） （3）严肃性与灵活性相结合
（4） （4）专业管理与职工管理相结合
2. 保险计划管理的要求
（5） （1）重视计划管理，健全管理机构
（6） （2）用经营计划替代保费收入计划
（7） （3）重视对保险需求的分析与预测
（8） （4）发挥指导性计划的作用
25. 了解保险计划编制的一般程序
（1） （1）计划编制的一般程序
（2） ①准备阶段（研究内外部环境情况）
（3） ①草案阶段（试算平衡可行性研究）
（4） ①确定阶段（选择最佳方案而实施）
（5） （2）计划编制的主要方法
（6） ①经验判断法（业务员、管理员判断）
（7） ①专家意见法（召集会议法、函询法）
（8） ①算术平均法（就是计算算术平均数）
（9）
（10）①移动平均法（见前面市场预测）
（11）
（12）①回归分析法（见前面市场预测）
（13）计算公式：
（14）Y= a + bx（a、b 为待定参数）
（15）求 a、b 值的计算：
（16）∑Y=na＋b∑X
（17）∑XY=a∑X＋b∑X2
26. 了解保险统计管理的内容与要求
1. 保险统计的内容
（1） （1）业务成果统计（承保情况、经营效益）
（2） （2）业务费用统计（业务费用、管理费用）
（3） （3）保险赔付统计（出险案件、赔付损失）
（4） （4）财务收支统计（收入统计、支出统计）
（5） （5）人力资源统计（员工人数、构成结构）
2. 保险统计的管理要求
（6） （1）统计机构要认真履行职责
（7） （2）统计部门要确保口径一致
（8） （3）加强基础工作建立责任制度
（9） （4）认真复核统计报表确保无误
（10）（5）妥善保管统计报表防止外泄
27. 了解保险代理人的分类
（1） 根据保险代理人的辖区和权限分有：①总代理人。①分代理人。
（2） 根据代理人代理保险人的多少分有：①独立代理人。①专属代理人。
1、3）根据保险代理人代理职责不同分有：
2、①承保代理人。①理赔代理人。①追偿代理人。
（3） 根据保险代理人代理职业性质分有：①专职代理人。①兼职代理人。
28. 了解保险财务管理的基本要求
（1） 遵守《金融保险企业财务制度》。
（2） 遵循权责发生制原则
（3） 做好财务管理的基础工作
29. 了解保险企业的固定资产管理和流动资产管理
1. 固定资产的管理
（1） （1）注意固定资产的计价原则
（2） 不同的固定资产按不同要求计价。
（3） （2）加强固定资产的日常管理
（4） 主要有盘点、清查，在建工程计价。
（5） （3）科学计提固定资产折旧费
（6） ①平均年限法的计算公式
（7） 年折旧率＝（1－预计净残值率）／固定资产折旧年限×100%
1、季折旧额＝原值×年折旧率／4
2、月折旧额＝原值×年折旧率／12
3、①工作量法的计算公式
4、单位里程折旧额＝原值×（1－预计净残值率）／规定的总行驶里程
5、每台班折旧额＝原值×（1－预计净残值率）／规定的总工作台时数
6、①双倍余额递减法的计算公式
7、年折旧率＝2/折旧年限×100%
8、季折旧额＝净值×年折旧率／4
9、月折旧额＝净值×年折旧率／12
10、 实行双倍余额递减法的固定资产，企业应在其折旧年限到期前 2
年内，将净值平均摊销。
（8） ①年数总和法的计算公式
1、年折旧率＝2×（折旧年限－已使用年数）／［折旧年限×（折旧年限
＋1）］×100%
2、季折旧额＝原值×（1－预计净残值率）×年折旧率／4
（9） 月折旧额＝原值×（1－预计净残值率）×年折旧率／12
2. 流动资产的管理
（10）科学制定流动资金计划，合理安排流动资金使用；
（11）（1）加强现金资产的监控管理，现金要做到账实相符；
（12）（2）建立健全内部控制制度，合理划分各项资金项目；
（13）（3）对于出纳、结算业务中的差错款，要按规定计入营业外开支。
30. 了解保险企业财务管理实施的内容
1. 建立健全财务管理制度
2. 做好财务计划的编制
3. 搞好日常财务管理与分析
31. 了解保险企业财务管理评价的指标体系
1. 经营状况指标
（1） （1）流动比率（流动资产／流动负债）
（2） （2）固定资本比率（固定资产净值／资本）
（3） （3）资本风险比率（逾期贷款／资本金）
2. 经营成果指标
（4） （1）利润率（利润总额／营业收入）
（5） （2）资本金利润率（利润总额／资本金）
（6） （3）成本率（总成本／营业收入）
（7） （4）费用率（营业费用／营业收入）
（8） （5）赔付率（赔款／保费收入）
（9） （6）负债影响率（公司负债／所有者权益）
32. 了解保险偿付能力边际的一般规定
（1） 衡量一家保险公司偿付能力的大小，一般用偿付能力额度作尺度。即
在一个指定的日期，保险公司资产负债表中的资产与负债之间的差额。
用公式表示：
（2）
（3） Z(t)表示在 t 时刻的偿付能力额度；A(t) 表示在 t 时刻的资产；L(t) 表
示在 t 时刻的负债。
3. 英国、香港、美国、加拿大和我内地对偿付能力的要求。
33. 了解目标管理法的方法
（1） 目标管理法
（2） 主要是通过制定目标、执行目标和分析控制来进行管理。
（3） （1）制定目标（主要是指标）
（4） （2）执行目标
（5） （3）分析目标
34. 了解保险企业人力资源管理的发展阶段
（1） 1.“档案管理”阶段。
（2） 2.“政府职责”阶段。
（3） 3.“组织职责”阶段。
35. 了解保险企业人力资源管理的目标
（1） 重视人才的选拔与培养，注重人才的合理使用，最大限度地发挥每个
人的聪明才智，充分调动他们的积极性和创造性，从而达到提高劳动
效率的目的。
36. 了解保险企业人力资源管理的形式和原则
（1） 保险企业人力资源管理的形式有两种：劳动管理 行为管理
37. 了解保险企业职工教育与培训的内容与形式
（1） 职工教育与培训的内容主要有两大部分：一是职工的思想品德教育；
二是职工的文化与专业技术教育和培训。
（2） 管理人员的教育与培训在职工教育与培训中有举足轻重的地位。
（3） 职工教育与培训的形式有多种：委托院校培训、举办短期培训班、函
授培训、夜校培训、电大教育及岗位培训等。
3. 职工教育与培训的管理
（4） 职工教育与培训的管理主要应做好以下工作：
（5） （1）做好职工教育与培训的计划工作
（6） （2）建立健全职工教育与培训的机构
（7） （3）加强职工教育与培训各环节的管理，提高培训的质量。
38. 了解保险企业组织的基本形式
（1） 保险企业的组织形式多种多样归纳起来其具体形式有：直线制、职能
制和直线职能制。
39. 了解我国保险行业的组织形式
（1） （1）国有控股公司
（2） （2）股份有限公司
40. 了解保险经济效益的特点
（1） （1）保险经营活动的“所得”在范围上较广于物质资料生产经营活动“所
得”。
（2） （2）保险经营活动直接显示的经济效益小于实际创造的经济效益。
（3） （3）在保险经营效益的衡量和评价上具有二重标准。
41. 了解建立保险经济效益指标体系的原则
1、（1）体现保险经营方针的原则
2、（2）科学性原则
3、（3）可行性原则
